Почему нужно выбирать выгодные варианты
Выгодный микрозайм — это займ с низкой ставкой, без скрытых комиссий. Сейчас все МФО дают кредит со ставкой до 1% согласно закона. Поэтому нужно смотреть на скрытые комиссии.
Наш сервис проанализировал все микрозаймы и выбрал самые выгодные с низкой переплатой. Ознакомьтесть с лучшими предложениями и выберите оптимальный вариант.
Ниже представлены самые дешевые варианты с онлайн заявкой и одобрением за 5 минут. Оформление по паспорту, выдача наличными, на карту и счет в банке.
Займ на карту от Екапуста
Лицензия ЦБ РФ №2120754001243
- На любые цели — до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
- Сроки займа от 7 до 21 день
- Только для людей с хорошей кредитной историей
- Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
- Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
- Вы получите деньги даже ночью
Займ на карту от Займер
Лицензия ЦБ РФ №651303532004088
- Сумма займа до 30 тыс. рублей
- Сроки займа от 7 до 30 дней
- Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
- Первичный займ от 0% в день
- Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут
Микрозайм в Веббанкир
Лицензия ЦБ РФ №2120177002077
- Сумма займа до 15 тыс. для нового клиента
- Срок займа до 30 дней
- Выдача на Яндекс Деньги, Карту или через систему Contact
- Низкая ставка до 1% в день
- Множество способов погашения
- Скидки постоянным заемщикам
Срочный займ от MoneyMan
Лицензия ЦБ РФ №2110177000478
- Сумма займа до 15 тыс. рублей при первичном обращении, до 80 тыс. повторно
- Сроки займа от 5 дней до 18 недель
- Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
- Для заемщиков с 18 лет
- Можно продлить займ до 4 недель
Быстрый займ онлайн
Лицензия ЦБ РФ №01503504007205
- Займы от 5 до 50 тыс. рублей
- Быстрое оформление и высокий процент одобрения
- Здесь действительно дают деньги
- Возраст заемщика от 18 до 65 лет
- Срок займа от 2 до 12 месяцев
- Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек
Мгновенный займ от Ё-ЗАЕМ
Лицензия ЦБ РФ №651303045003161
- Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
- Множество способов получения: банковская карта, расчетный счет, Contact.
- Решение и вправду принимается за 15 минут
- Возраст заемщика 20 — 65 лет
Что значит выгодный микрозайм?
У каждого свое понятие выгоды. Для одних выгодный микрозайм — это возможность выплачивать задолженность не единовременно, а равными платежами еженедельно. Для других выгода заключается в возможности досрочного погашения с пересчетом процентов, для третьих — в предоставлении пролонгации, для четвертых — в получении беспроцентного займа.
Большинство клиентов все же сходится во мнении, что под выгодным займом понимается даже не низкая процентная ставка, а именно переплата.
Переплату по любому займу можно посчитать с помощью специального калькулятора
Выбор займа
Помощь
Введите сумму вашего займа или выберите займ из списка
При выборе займа из списка параметры вашего займа установятся автоматически. Если задаете условия вручную введите еще ставку и срок
Нажмите «Рассчитать» и вы наглядно на диаграмме сможете увидеть, сколько вы переплачиваете по займу
Сумма кредита, руб.
5 000
10 000
30 000
+500
+1 000
+5 000
Заполните выделенные поля
Например, возьмем МФО Займер. Если оформить здесь микрокредит в размере 1000 рублей на 7 дней, переплата составит 152 рубля. Всего 152 рубля за 7 дней. Кажется, что это выгодно. Но на самом деле процентная ставка по этому микрозайму составляет 1% в сутки, что выше среднего показателя по микрофинансовым организациям.
Займ на карту от Займер
Лицензия ЦБ РФ №651303532004088
- Сумма займа до 30 тыс. рублей
- Сроки займа от 7 до 30 дней
- Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
- Первичный займ от 0% в день
- Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут
И возьмем заем в размере 30000 рублей на 30 дней. Переплата за 30 дней составит 5670 руб. Кажется, что это много, но на самом деле процентная ставка в этом случае составляет всего 0,63% в день и является самой низкой в сегменте микрокредитования «До зарплаты». Вот вам и тонкая грань, когда выгодным кажется дорогое.
Если микрозайм и может быть выгодным, то речь тут в первую очередь идет о низкой процентной ставке. Потому что стандартный микрокредит априори не может быть выгодным, покуда годовая ставка составляет 720-1000% годовых, что в десятки раз превышает переплату по банковским кредитам.
Если в любом другом сегменте «выгодный» не всегда означает дешевый, то в микрокредитовании между этими словами можно смело ставить знак равенства.
См.также: Где оформить микрозайм с маленьким процентом? Самые дешевые микрозаймы России
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Самые выгодные займы онлайн
Мы проанализировали процентную ставку разных МФО и составили ТОП-5 самых выгодных микрозаймов на карту в таблице.
Именно в этих организациях микрозаймы являются самыми выгодными. В таблицу можно было смело добавить МигКредит с «Единовременным» онлайн-займом под 1% в сутки, но процент указан по акции. В данный момент компания предоставляет скидку на процентную ставку и неизвестно как долго продлится акция.
Также в список самых выгодных займов можно было включить МФО Ezaem с ее беспроцентным первым займом по бессрочной акции. Но бесплатный микрокредит предоставляется только новым клиентам МФО, а для «старичков» ставка равна 1% в день, что гораздо выше среднего показателя.
В таблицу можно было бы добавить и сервис Platiza с заявленной минимальной ставкой от 1% в сутки. Но если верить отзывам клиентов даже с положительной КИ, этот мифический 1% не начисляли никому.
Если говорить о микрофинансовых организациях, попавших в таблицу, то и здесь все неоднозначно. Микрозаймы самые выгодные предоставляют Вивус и СМСфинанс, но они выдают деньги только на фиксированный срок — 30 дней. То есть, заемщик не сможет выбрать другую дату погашения, кроме указанной сервисом. Обе организации не предоставляют круглосуточные займы, а работают по графику.
У Кредито24 странная и небезопасная проверка банковского счета. Сервис просит зайти в личный кабинет интернет-банкинга через свой сайт по незащищенным каналам. Это наводит на неоднозначные мысли, ведь клиент вводит логин и пароль от интернет-банка, одноразовый пароль из смс для входа на совершенно постороннем сайте.
Webbankir слишком настойчиво проверяет потенциальных заемщиков, обзванивая контактные номера. Звонки поступают и самому клиенту.
Единственным «адекватным» претендентом на звание самого выгодного займа является сервис Moneyman со скоринг-анализом заемщика. Здесь никому не звонят, не просят пароли и явки от интернет-банка, фотографии паспорта или карточки. Клиент может выбрать любой срок в пределах установленного, оформить заем круглосуточно. А в будущем заемщик может получить долгосрочный микрокредит на срок до нескольких месяцев. Вот и получается, что по сопутствующим факторам микрозайм самый выгодный у компании Moneyman.
См.также: Микрозайм на карту за 5 минут без проверки кредитной истории
Алгоритм выбора самого дешевого займа
Мы уже определились с тем, что главным критерием выбора самого выгодного займа является низкая процентная ставка, а не итоговая переплата. Это и есть алгоритм выбора самого дешевого займа — нужно узнать процентную ставку по займу в каждой МФО, сравнить ее и выбрать самую низкую. Весь вопрос заключается в том, как узнать процентную ставку в каждой из организаций? Ведь на калькуляторах при выборе суммы и срока виден лишь итоговый платеж, без указания %.
Чтобы узнать процентную ставку по микрозайму любой МФО, нужно выбрать нужную сумму и срок на калькуляторе этой организации. Нас интересует такой показатель, как итоговая сумма к оплате. Она пригодится для расчетов.
Рассчитать заем можно по следующей формуле:
(Переплата за 1 день/тело займа)*100=процентная ставка в день
Чтобы воспользоваться этой формулой, сначала нужно вычислить переплату за 1 день пользования заемными средствами. Для этого нужно воспользоваться следующей формулой:
(итоговая сумма погашения-тело займа)/дни=переплата за 1 день
В качестве примера рассчитаем займ в компании Займер. Мы взяли 8500 руб. на 16 дней. Итоговый платеж составил 11452 рубля. Сначала рассчитываем переплату за 1 день:
(11452-8500)/16=184.5
Сейчас вычислим процентную ставку при заданных параметрах, подставим все данные в первую формулу:
(184.5/8500)*100 = 2.17
В итоге процентная ставка в сутки = 2.17%
Какой способ получения выбрать?
Выбрав самый выгодный онлайн-займ, клиент задается новым вопросом — какой способ получения выбрать, чтобы получить деньги быстрее всего?
Чаще всего микрофинансовые организации предлагают несколько способов получения денег в долг:
- Самые выгодные микрозаймы выдаются на банковскую карту. Пластик должен быть именным и с положительным балансом от 10 рублей, эмитированным российскими банками. Карта должна быть подключена к СМС-Банку и иметь технологию SecureCode/3D-Secure. Срок зачисления денежных средств на карточку зависит от типа платежной системы. Например, на карты VISA Classic и выше деньги зачисляются моментально. Пластик Masercard не поддерживает мгновенного зачисления, поэтому перевод может занять от нескольких минут до нескольких часов. Самый длительный перевод ждет владельцев именных карточек Maestro — от нескольких часов до нескольких дней.
- На банковский счет. Это самый длительный способ получения микрозайма. В среднем банковский перевод идет 2 дня, максимальный срок составляет 3-5 рабочих дней в зависимости от банка. Тут многое зависит от времени подачи заявки и перевода денег из МФО. Если деньги отправили в первой половине дня, то они поступят на счет уже к вечеру следующего рабочего дня. Если перевод был совершен в вечернее время, то отобразятся на счету они лишь к вечеру второго рабочего дня, не раньше. Ну, а если перевод был сделан в выходные или праздничные дни, то раньше будних дней деньги можно не ждать.
- Переводом через Contact, Золотую корону, Лидер, Юнистрим. Быстрый и удобный перевод, который занимает в среднем 30-45 минут. С номером перевода заемщику нужно обратиться в ближайший пункт выдачи системы с паспортом. На месте сотрудник заполнит расходный ордер и выдаст деньги. Единственный минус такого способа — офисы указанных систем есть далеко не в каждом городе. Проверить информацию о местонахождении пункта обслуживания в вашем населенном пункте можно на сайте выбранной системы переводов.
- Электронными деньгами QIWI или Яндекс.Деньги. По праву считается самым быстрым способом получения займа. Деньги зачисляются на интернет-кошелек мгновенно. Но счастливые заемщики забывают о дальнейших перипетиях, а именно о необходимости идентификации владельца кошелька, комиссии за вывод средств и скорости вывода. Если сравнивать ЯД и QIWI, то лучше брать заем на Киви-кошелек. Здесь комиссия ниже, пройти идентификацию проще, но выбирать этот способ получения займа все-таки не стоит. Без комиссии и в те же сроки можно получить деньги на карту или через Contact.
Получается, что самый быстрый способ получить выгодный займ — оформить кредит на банковскую карту VISA/Mastercard или электронными деньгами, но при условии, что у клиента есть на руках пластиковая карта одной из этих платежных систем.
Список самых дешевых вариантов в Москве
Микрозаймы по самым выгодным ставкам в Москве предлагают многие организации. В таблице представлен своеобразный ТОП столичных МФО, где действует низкая процентная ставка по займам в сегменте «До зарплаты».
Если выбирать исключительно по процентной ставке, то самый выгодный заем предлагает МФО Центр Займов. Здесь свыше 5 различных программ для разной категории заемщиков (пенсионеры, студенты, трудоспособные граждане). В линейке есть стандартные займы до зарплаты, долгосрочные микрокредиты, займ под 0% в сутки.
Отличную программу кредитования предлагает и МФО Инвест Групп. Среди заявленных претендентов на звание самой выгодной МФО Москвы она уверенно занимает 2-ую позицию. Для оформления займа в этой компании нужен лишь паспорт и 60 минут свободного времени. Все оформление происходит в офисе организации, а деньги клиент получает наличными в кассе.
Наталья
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Эксперт по микрозаймам
Привет, я автор этой статьи. Отлично разбираюсь в кредитах банков и микрофинансах. Помогаю людям разобраться в тонкостях микрозаймов. Пожалуйста оцените мою статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Каждый может попасть в затруднительную финансовую ситуацию, но не стоит отчаиваться. Микрофинансовые заведения предоставляют выгодные займы для каждого клиента вне зависимости от его статуса и положения. Ниже представлен рейтинг заведений с самыми выгодными микрозаймами на рынке среди доступных предложений.
Что значит выгодный займ?
Выгодные микрозаймы – это те, которые не принесут вреда семейному бюджету. Они предоставляются под приятные проценты на удобные для клиента сроки. Среди других показателей следует отметить:
- быстрое реагирование со стороны заведения;
- отсутствие необходимости предоставления кредитной истории;
- не нужно никаких поручителей;
- отправка заявления через официальную страничку онлайн;
- выдача денег удобными способами;
- погашение любыми доступными средствами;
- возможность продления услуги.
Самые выгодные микрозаймы позволяют клиентам спокойно выплачивать, не беспокоясь о начислении непонятных штрафов и пеней. Все требования по сделке прозрачны, поэтому не возникает никаких вопросов в процессе сотрудничества.
Это интересно
Кредиты на потребности населения являются одними из самых распространенных и востребованных на рынке. Их количество достигает ста пятидесяти миллиардов евро на территории европейских стран.
Вся процедура оформления не занимает много времени. Такой подход позволяет улучшить кредитную историю, а также повысить шансы на получение кредита в банке в будущем. Все остаются в выигрыше.
Виды выгодных займов, предлагаемых МФО
Взять кредит по паспорту не составляет проблем. Займы получить еще проще. Существует несколько разных типов кредитования в зависимости от возможностей определенной группы населения. Ниже перечислены наиболее популярные из них.
До зарплаты
Часто случается, что до зарплаты остается несколько дней, а денег нет. В таком случае отличным помощником станет МФО. Вы можете брать любые суммы от 1000 рублей, после чего возвратить средства через несколько дней. Вы ничего не теряете. Начисляются небольшие проценты на протяжении этого периода. Также действуют бонусные программы для новичков и определенные льготы для постоянных клиентов.
Социальный
Один из типов выгодных онлайн займов, который предоставляется незащищенным слоям населения. Эти средства помогают вырваться из долговой ямы, наладить жизнедеятельность. Действует программа лояльности.
Для студентов и пенсионеров
Дают ли кредит пенсионерам и студентам? Ведь это группы населения с нестабильным доходом. И им необходима поддержка. В МФО вы сможете получить кредит через интернет в максимально короткие сроки. Для этого не потребуется подтверждение с места работы. Многие организации устанавливают весьма доступные возрастные рамки.
Для исправления КИ
Вы можете взять кредит с очень плохой кредитной историей. Постепенно отдавайте долг вовремя. Со временем ваше положение наладится в будущем вы сможете легко получить деньги на любые потребности.
Способы получения
Многие заведения работают онлайн. При регистрации вы указываете номер активной кредитной карты, на которую будут зачислены средства. Также можно указать электронный кошелек или получить займ наличными, если в городе есть соответствующее отделение.
Как выбрать МФО для получения выгодного займа
Чтобы взять прибыльный займ, следует обратить внимание на некоторые критерии. Выбирайте только проверенные заведения, которые имеют официальную регистрацию, свой сайт и отзывы настоящих клиентов. Основные параметры выбора перечислены ниже.
Ставка
Традиционно процент по долгу составляет 1%. Некоторые заведения для новичков в качестве бонуса дают бесплатный займ под 0%. Другие организации устанавливают более высокие требования. Выбирайте МФО с минимальной ставкой, по которой вы сможете платить регулярно.
Бонусы
Один из важных параметров выбора. Заведения поощряют клиентов за своевременное погашение долга. Предоставляются бонусы на следующие кредиты, акции и другие предложения.
Программы лояльности
Действуют программы лояльности, которые включают бонусы и скидки. Постоянно проводятся розыгрыши. Предоставляются завлекательные кампании, направленные на привлечение большего числа постоянных клиентов. Начисляются бонусные средства, которые вы можете потратить для приобретения определенных товаров. Иногда разыгрываются возможности для бесплатного погашения кредита.
Отзывы о компании
Ознакомьтесь с отзывами и рейтингами заведения. Они предоставляются на специальных ресурсах. Найдите реальных людей, пообщайтесь с ними, чтобы узнать все подробности.
ТОП-9 МФО
Вы можете выбрать множество предложения для получения кредита под самый низкий процент. Для этого достаточно изучить варианты, представленные ниже. Выбирайте то, что вам больше всего подходит.
JoyMoney
Заявка на займ в ДжойМани →
Условия:
- сумма – 8 тыс.;
- сроки – 10 дней;
- ставка – 0%;
- время рассмотрения заявки – 5 минут;
- возрастные ограничения – 23-65;
Ezaem
Заявка на займ в Езаем →
Условия:
- сумма – 15 тыс.;
- сроки – 30 дней;
- ставка – 0%;
- время рассмотрения заявки – 15 минут;
- возрастные ограничения – 20-65;
Веб-займ
Заявка на займ в Веб-Займ →
Условия:
- сумма – 15 тыс.;
- сроки – 26 дней;
- ставка – 1%
- время рассмотрения заявки – 10 минут;
- возрастные ограничения – 18-65.
Займер
Заявка на займ в Займер →
Условия:
- сумма – 30 тыс.;
- сроки – 30 дней;
- ставка – 0,76%;
- время рассмотрения заявки – 5 минут;
- возрастные ограничения – 18-65.
Финтерра
Заявка на займ в Финтерра →
Условия:
- сумма – 15 тыс.;
- сроки – 30 дней;
- ставка – 2%;
- время рассмотрения заявки – 15 минут;
- возрастные ограничения – 19-75.
еКапуста
Заявка на займ в eKapusta →
Условия:
- сумма – 30 тыс.;
- сроки – 30 дней;
- ставка – 0%;
- время рассмотрения заявки – 5 минут;
- возрастные ограничения – 18-70.
Веб-банкир
Заявка на займ в WebBankir →
Условия:
- сумма – 15 тыс.;
- сроки – 30 дней;
- ставка – 1%;
- время рассмотрения заявки – 5 минут;
- возрастные ограничения – 20-65.
До зарплаты
Заявка на займ в DoZarplati →
Условия:
- сумма – 15 тыс.;
- сроки – 30 дней;
- ставка – 1%;
- время рассмотрения заявки – 5 минут;
- возрастные ограничения – 18-65.
Лайм-займ
Заявка на займ в LimeZaim →
Условия:
- сумма – 10 тыс.;
- сроки – 15 дней;
- ставка – 0%;
- время рассмотрения заявки – 1 минута;
- возрастные ограничения – 21-65.
Источник