Для того чтобы бизнес развивался и расширялся, в него периодически необходимо вкладывать инвестиции. Время от времени каждый предприниматель сталкивается, в разной степени, с нехваткой денежных средств и тогда возникает вполне резонный вопрос, где взять деньги. Это весьма непросто, особенно, если речь идет о начинающих бизнесменах, которым на начальных этапах действительно срочно нужно вкладывать в свое дело.
В данной статье мы подробно остановимся на вопросах, которые касаются кредитов для начинающих предпринимателей.
Содержание
Какие виды кредитования существуют для начинающих бизнесменов
Банковское кредитование представляет собой довольно быстрое и действенное решение проблем с денежными средствами для тех, кто в них нуждается. Также это можно назвать отличной возможностью решить денежный вопрос тем, кто только начинает заниматься малым бизнесом.
Кредит для начинающего предпринимателя может взять практически любое лицо на развитие своего бизнеса, покупку оборудования, для пополнения оборотных активов и пр. Многие финансовые организации предлагают те или иные программы по кредитам, причем это доступно даже для начинающих индивидуальных предпринимателей.
Бизнесмен, желающий получить кредит, должен в обязательном случае подтвердить свою платежеспособность. Это можно осуществить, предоставив финансовому учреждению бухгалтерские бумаги, декларации, доходные и расходные отчеты и пр.
Кроме того, начинающим предпринимателям стоит хорошенько продумать бизнес-план, где будут отражены показатели по будущим периодам, с учетом специфики дела на территории страны, а также, каков уровень спроса на товар или услугу.
Во время рассмотрения заявки на заем, банк должен понять, на что будут направлены деньги, и каким образом индивидуальный предприниматель будет погашать кредит.
Какие кредиты дают ИП?
Сейчас кредиты для начинающих ИП можно получить практически в любом банке. Финансовые организации, в свою очередь, предлагают несколько вариантов займов:
- Экспресс кредиты – выплаты, которые рассчитаны на тех бизнесменов, которые не располагают большим количеством времени. В рамках этого потребительского займа лицо должно собрать минимальный пакет необходимой документации. Финансовая организация принимает решение о выдаче займа в течение 1 часа. Естественно, процентная ставка в данном случае будет довольно высокой, а срок меньше.
- Потребительский кредит – предполагает сбор большего количества документации. Если лицу требуется значительная сумма денег, возможно, потребуется наличие залогового имущества или же помощь поручителя.
- Целевая программа кредитования – вид финансирования, когда поручитель – это Фонд содействия. В данном случае лицо может получить денежные средства исключительно под конкретную цель. Такая программа подойдет бизнесменам, которые ведут перспективное дело и зарегистрированы в качестве предпринимателей более 3-х месяцев.
Проблемы кредитования и начинающих предпринимателей
Многим кредиторам не выгодно сотрудничать с теми, кто только начинает бизнес. Причина – отсутствие экономической целесообразности и высокий риск. Дело в том, что не всем бизнесменам удается организовать действительно доходное и стабильное предприятие. Иными словами, большой процент тех, кто начинает старт с нуля, в итоге закрывают свое дело, которое так и не успело не то что принести прибыль, а даже окупиться.
Любая кредитная организация серьезно относится к кредитованию как физических, так и юридических лиц, поэтому к потенциальным заемщикам и предъявляются порой весьма жесткие требования. Так, основным требованием для многих лиц, желающих взять заем, является ведение бизнеса сроком не менее 1 года. Однако даже в этом случае банки тщательно изучают всю документацию и проводят анализ прибыльности организации, чтобы в итоге составить реальную картину возможных для себя рисков при заключении кредитного договора.
Если у индивидуального предпринимателя все-таки есть большое желание взять заем, он может обратиться к существующим программам по потребительскому кредитованию. Однако, в любом случае, необходимо изучить все варианты.
Где можно взять кредит
Если рассматривать банки страны, в которых можно взять заем начинающему предпринимателю, можно выделить несколько из них, которые предлагают ссуды на разнообразных условиях. Стоит обратить внимание на то, что в некоторых из них более выгодным будет отдать предпочтение потребительскому кредиту, без уточнения цели.
Сбербанк
Сбербанк считается наиболее популярным финансовым учреждением страны, а также получил заслуженное звание лидера кредитного рынка. Так, 70 % населения обслуживаются именно в этом банке. Тут могут получить заем как физические, так и юридические лица.
Начинающий бизнесмен может воспользоваться программой «Доверие», которая предполагает получение кредита на следующих условиях: ставка – 16,5 % годовых, сумма – до 3 млн. руб., годовая выручка – до 60 млн. руб.
Кроме этой программы, банк располагает еще рядом предложений для предпринимателей.
Тинькофф Банк
Кредитные программы данного банка как нельзя лучше подходят частным лицам или начинающим предпринимателям. За этой финансовой организацией уже крепко закрепилось звание наиболее удобного банка для ведения собственного дела.
Если имеется необходимость в получении небольшой суммы, например, на текущие расходы организации, проще всего заказать платиновую карту банка, которая предполагает возобновляемый лимит суммой в 300 тыс. руб. Базовая ставка в данном случае будет равна 15 %, а период беспроцентного использования составит 55 дней.
ВТБ Банк Москвы
В данном финансовом учреждении также выдаются кредиты на бизнес, как компаниям, так и начинающим свое дело. Если взять нецелевой заем без залога, суммой до 3 млн. руб., то ставка будет составлять 14,9 % годовых.
В банке действуют специальные программы для вновь открывшихся предприятий – «Оборот», «Овердрафт» и пр.
Альфа-Банк
В банке предлагают кредитные программы для предпринимательства, а также любой желающий может взять потребительский кредит на сумму до 5 млн.
Всем начинающим бизнесменам рекомендуется обратить свое внимание на карту под названием «Близнецы», которая представлена в качестве дебетовой и кредитной одновременно. Эта карта предполагает лимит с возможностью возобновления лимита на сумму 500 тыс. руб.
Что касается льготного периода, он распространяется на снятие налички. Максимальный срок использования составляет 100 дней.
Ренессанс
Данный банк предлагает потребительские кредиты на различные нужды. Лимит составляет до 700 тыс. руб. Для тех заемщиков, которые предоставляют финансовому учреждению дополнительную документацию, банк предлагает особые условия.
Тем, кому нужно получить небольшую сумму на текущие расходы, банк может предложить карту под названием «Ренессанс», кредитный лимит которой составляет 200 тыс. руб. Льготный срок – 55 дней. Ставка составляет 24,9 %.
Особенности кредитования начинающих предпринимателей
Начинающему предпринимателю не нужно удивляться тому факту, что вначале он столкнется с довольно высокими процентами по кредитам. Как мы уже выяснили ранее, это обусловлено тем, что банковские учреждения
считают таких заемщиков рискованным вариантом. Действительно, в период так называемого стртапа еще неизвестно, станет ли бизнес перспективным или нет.
Перед тем, как идти в банк, любой предприниматель, начинающий свое дело, должен учесть следующее:
- стоит как можно тщательнее продумать бизнес-план предстоящего дела, так как именно в этом документе должно в полной мере быть отображено все, что касается будущих перспектив;
- все-таки стоит подумать над вариантом поиска залогового имущества;
- если есть возможность, в бизнес стоит вложить и свои инвестиции, для банка это будет означать, что заемщик имеет серьезные намерения;
- необходимо попытаться найти хорошего поручителя, который имеет положительную кредитную историю;
Тем, кто думает, что грамотный бизнес-план или наличие поручителя будут гарантировать положительный ответ банка по поводу выдачи кредита, стоит сказать, что они ошибаются. Без залогового имущества, наоборот, финансовое учреждение может лишь увеличить процентную ставку.
Важно! Снизить ставку по займу поможет справка о доходах с места работы. По этой причине, если у лица имеется возможность не увольняться с работы на этапе открытия своего дела, то лучше этим воспользоваться.
Необходимый пакет документов
Чтобы получить кредит, индивидуальный предприниматель должен собрать такие бумаги:
- паспорт;
- сведения о регистрации в налоговой службе и ЕГРИП;
- бизнес-план;
- право собственности на залоговое имущество (если таковое предоставляется);
- если лицо зарегистрировалось в качестве индивидуального предпринимателя более 3-х месяцев назад, необходимо предоставить последнюю отчетность.
Какие точно требуются официальные бумаги и как взять кредит, необходимо отдельно уточнять в банке, где планируется брать заем, так как довольно часто случается так, что у каждой финансовой организации свои требования.
В каком случае банки могут отказать в получении кредита
Случается и так, что финансовая организация отказывает в кредите на открытие бизнеса. В основном, это происходит тогда, когда, проанализировав всю предоставленную документацию, банк приходит к выводу, что будущее дело не является прибыльным или перспективным. Кроме того, если у индивидуального предпринимателя имеется задолженность по прошлым платежам или он в принципе не может похвастаться своей кредитной историей, то вряд ли стоит рассчитывать на получение кредита.
Важно! Банки тщательным образом изучают кредитную историю тех, кто хочет взять заем, и если у лица обнаружены долги, финансовая организация имеет полное право отказать в выдаче денежных средств, причем без объяснения причины.
Оригинал статьи находится здесь: https://kredity-dlya-biznesa.com/startap/kredity-dlya-nachinayushhih-predprinimatelei/
Источник
Верно/неверно данное выражение (да/нет).
1. Кредитные отношения не являются финансовыми отношениями (нет).
2. Равнозначны ли понятия «денежные отношения» и «кредитные отношения» (нет).
3. Основой кредита является возврат (да).
4. Перераспределительная функция кредита способствует изменению структурных сдвигов в экономике (да).
5. Эмиссионная функция кредита способствует замещению действительных денег кредитными деньгами (да).
6. Использование кредита создает условия для вовлечения Й денежный оборот свободных ресурсов (да).
7. Кредит не стимулирует вложения капитала (да).
8. Платность кредита является принципом кредитования (да).
9. Использование кредитования ускоряет научно-технический процесс (да).
10. Взятие предприятием кредита указывает на его слабое финансовое положение (нет).
11. Предприятия должны заботиться о своей кредитоспособности, а рядовые граждане — нет (нет).
12. Должен ли заемщик вернуть кредитору то же самое имущество (деньги), которое он брал в долг? (да).
13. Кредит — это предоставление денег в долг (да).
14. Понятие «ссуда» и «кредит» тождественны (да).
15. Порядок формирования, оформления и погашения кредитов регулируется договором купли-продажи (нет).
16. Кредитование деятельности предприятия в форме прямой выдачи денежного займа — это коммерческий кредит (нет).
17. Коммерческий кредит и кредит поставщика — это одно и то же (нет).
18. Кредитные отношения регулируются кредитным договором (да).
19. Кредиты банком могут выдаваться только в рублях (нет).
20. Учетный процент — это плата за вексельный кредит (да).
21. Кредит под залог недвижимости называется вексельным (нет).
22. Гарантия является актом, дополняющим кредитные отношения (да).
23. Товарная форма кредита предшествовала денежной форме (да).
24. Денежная форма кредита и банковская форма кредита тождественны (нет).
25. Коммерческий кредит выдается коммерческим банком (нет).
26. Гражданская форма кредита и ростовщический кредит однозначны (нет).
27. Потребительский кредит выдается только физическим лицам (да).
28. Дифференцированный подход является принципом кредитования (да).
29. Может ли кредит быть бесплатным? (нет).
30. Ссудный процент — это отношение годового дохода к сумме предоставляемого кредита (нет).
31. Предприятие, работающее по принципу самофинансирования, пользуется кредитом? (нет).
32. Использование кредитования ускоряет НТП (да).
33. Аккумулирование временно свободных денежных средств —, функция кредита (да).
34. «Кредит» в переводе с латинского “кгесШшп” (доверие) (нет).
35. Почвой возникновения кредита является товарообмен (да).
Задание № 3 Дайте ответы на тесты
1) Кредитные отношения возникают при наличии:
a) экономической и правовой основы;
b) экономической и социальной основы;
c) правовой и финансовой основы.
2) Структура кредита состоит из:
a) кредитора и ссуженной стоимости;
b) заемщика и ссуженной стоимости;
c) кредитора, заемщика и ссуженной стоимости.
3) Кредит представляет собой:
a) экономические отношения;
b) увеличение ссудного капитала;
c) движение ссудного капитала и особую форму движения денег на началах возвратности, платности;
с1) все вышеперечисленное.
4) Кредит выполняет следующие функции:
a) аккумулирование денежных средств;
b) использование денежных фондов и наличных’денежных средств;
c) контроль денежных средств.
5) В условиях рыночной экономики кредит выполняет функции:
a) перераспределения денежных средств на условиях их последующего возврата;
b) стимулирующую;
c) контрольную.
6) Что является объектом кредитной сделки:
a) оборотный капитал заемщика, в пополнение которого предоставляется ссуда;
b) оборудование, на приобретение которого выдана ссуда;
c) денежные средства, предоставленные банком заемщику.
7) Рынок ссудных капиталов состоит из:
a) денежного рынка, рынка капиталов;
b) рынка капиталов, фондового рынка;
c) денежного рынка, фондового рынка и рынка капиталов.
8) Коммерческим кредитом называется:
b) любой кредит вообще;
c) банковский кредит;
а) кредит продавца покупателю.
9) Основными формами кредита как разновидности расчетов являются:
a) коммерческий кредит;
b) ипотека;
c) вексельный кредит.
10) Межбанковский кредит — это кредит, при котором заемщиком является:
a) предприятие;
b) частное лицо;
c) банк.
11) Кредит выдается на принципах:
a) безвозмездности;
b) срочности;
c) возвратности.
12) Важным условием кредита является:
a) величина кредита;
b) заемщик;
c) обеспечение кредита.
13) Кредиты могут выдавать:
a) малые предприятия;
b) инвестиционные фонды;
c) частные лица.
14) Основными видами обеспечения кредита является:
a) поручительство;
b) кредитное соглашение;
c) учетная ставка.
15) Коммерческий кредит выдает:
a) некредитная организация;
b) кредитная организация;
c) все вышеперечисленное.
16) Потребительский кредит используется на:
a) потребление;
b) накопление;
c) все вышеперечисленное.
17) Принцип кредитования — это:
a) составление кредитного договора;
b) основные условия и правила предоставления и возврата кредита;
c) обеспеченность кредита.
18) Платность кредита осуществляется через:
a) ссудный процент;
b) банковский процент;
c) норму процента;
19) Кредитор — это сторона кредитных отношений:
a) предоставляющая ссуду;
b) получающая ссуду;
c) все вышеперечисленное.
20) Заемщик, в отличие от кредитора:
a) не является собственником ссужаемых средств;
b) является собственником ссужаемых средств;
c) все вышеперечисленное неверно.
21. Что является объектом кредитной сделки:
a) оборотный капитал заемщика, на пополнение которого предоставлена ссуда;
b) оборудование, на приобретение которого выдана ссуда;
c) денежные средства, предоставленные банком заемщику.
22. Важным условием выдачи кредита является:
a) величина кредита;
b) заемщик;
c) обеспечение кредита.
23. Передача одной стороной в собственность другой стороны денег или другой вещи с обязательством одной стороны возвратить другой стороне такую же сумму денег или ценные вещи той же стоимости и того же рода и качества, как те, что были получены ранее, называется:
а) кредит;
b) ссуда;
c) заем.
Задание № 4 Ответьте на тесты
1. Кредит — это:
a) экономические отношения;
b) движение ссудного капитала;
c) особая форма движения денег на началах возвратности, срочности, платности в интересах общественных потребностей;
с1) а и Ь; е) а, Ь, с.
2. Кредит возник:
a) в сфере производства;
b) в сфере обмена;
c) все вышеперечисленное; с!) нет правильного ответа; е) не знаю.
3. Основные источники ссудного капитала:
a) собственные денежные средства кредитора;
b) денежные накопления государства;
c) высвободившаяся из оборота часть промышленного и торгового капитала и высвободившиеся средства населения.
4. Кредитно-финансовые организации, осуществляющие непосредственное привлечение (аккумуляцию) денежных средств, превращение их в ссудный капитал и последующую временную передачу его заемщикам на возвратной основе за плату в форме процента — это:
a) заемщики;
b) первичные инвесторы;
c) специализированные посредники; с!) нет правильного ответа;
е) не знаю.
5. Основным признаком современного этапа развития кредитных отношений является:
a) полная децентрализация отношений займа;
b) появление на рынке ссудных капиталов специализированных посредников в лице кредитно-финансовых организаций;
с) кредит используется в основном в сфере обращения, т. е. без последующей капитализации;
Источник
Формы и виды кредита
Формы кредита тесно связаны с его структурой и в определенной степени с сущностью кредитных отношений. Структура кредита включает, как отмечалось ранее, кредитора, заемщика и ссуженную стоимость, поэтому формы кредита можно рассматривать в зависимости от характера;)
• кредитора и заемщика;
• целевых потребностей заемщика.
В зависимости от ссуженной стоимости целесообразно различать то
варную, денежную и смешанную (товарно-денежную) формы кредита.
Кредитование деятельности предприятия в форме прямой выдачи денежного займа
№ 1 № 2 Коммерческий кредит предоставляется в вексельной форме или по открытому счету. В случае, если кредит предоставляется в вексельной форме, экспортер не получает долговых обязательств импортера, а открывает счет его задолженности. Одной из форм кредита как разновидности расчетов является вексельный кредит. Одной из форм кредита в расчетах по экспортно-импортным операциям является вексельный кредит.
Тема: Кредит как форма движения ссудного капитала
н- —л- —А- —т- —А я- —н- —н- —и- -7ЇЇ 1 е- —с Ы ] I и- —8- -44- J. 11 р- -Р- —Т- -ф- г. Л А №- > ( ) л М- —Е і і я п 1 -к Ъ- 7 (V Л Л- —Ь 1 л ЇЇ- —У в- —Ф і *? —и- —к. —?н -и- Ї- —Р- В- -о- —я- “Г щ- -н- —А- —н- -Рг- —и- —р ‘А Н- -к- —О —А- ?- —к —А я I О- Ж Т= л- к. 1 в р V —Є- -ь- -к- -ч- -И- -0- —н- -ы- -й р- -І ы Ы- 1 Сумма средств, внесенных на банковские счета и не выданная в качестве кредита (резервы).
Рекомендуем прочесть: Где взять займ студенту
Методы анализа денежных потоков предприятия
Денежные средства – самая ликвидная часть оборотных активов предприятия. К денежным средствам относятся средства в кассе, на расчетных, текущих и иных счетах предприятия.
Анализ денежных средств и управление денежными потоками включает в себя расчет времени обращения денежных средств (финансовый цикл), анализ денежного потока, его прогнозирование, определение оптимального уровня денежных средств, составление бюджетов денежных средств и так далее.
Тема 6
ТЕСТОВЫЕ ЗАДАНИЯ ПО ДИСЦИПЛИНЕ «ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ»
ТЕМА 6. КРЕДИТ КАК ФОРМА ДВИЖЕНИЯ ССУДНОГО КАПИТАЛА
1 Структура кредита состоит из:
1. Кредитора и ссуженной стоимости 2. Заемщика и ссуженной стоимости 3. Кредитора, заемщика и ссуженной стоимости
2 Выберите верное утверждение
1. Использование кредита замедляет инновационное развитие предприятий 2.
Библиотека Гумер — Экономика и менеджмент
1. Управление движением финансовых ресурсов и капитала предприятия 2. Финансовые операции 1. Управление движением финансовых ресурсов и капитала предприятия
В процессе кругооборота капитала высвобождается денежный капитал, образующийся в результате реализации товара и воплощающий в себе перенесенную и вновь созданную стоимость. В этом случае вырученные денежные средства, из которых образуется денежный капитал, могут быть пущены в дальнейший оборот для финансирования текущих и капитальных затрат хозяйствующего субъекта.
Кредитование капитальных вложений
Под кредитом в узком смысле понимается предоставление денег или товаров в долг (пользование на срок на условиях возвратности). Кредит возникает при определенных условиях. В ходе кругооборота товарных ресурсов и денежных средств происходит накопление денежных средств у государства, предприятий, организаций и у населения. Это накопление происходит в виде амортизационных отчислений, выручки, образования денежных фондов предприятий, отложения средств населением на счетах Сбербанка и коммерческих банков.
Источник
