Оборотный кредит – это определенный вид займа, который имеет свои особенности и условия. В чем его суть, и какие характеристики ему присущи, разберемся в этой статье.
В современном мире все меняется чрезвычайно быстро, поэтому в любой организации может возникнуть ситуация нехватки собственных средств для обеспечения какого-либо производственного процесса. В этих случаях на помощь приходит оборотный кредит.
Что такое оборотный кредит?
Оборотный кредит или, как его еще называют, кредит на пополнение оборотных средств – это заем, предназначенный для пополнения оборотных средств компании.
К оборотным средствам относятся те средства производства, которые полностью потребляются в каждом производственном цикле и возмещаются после него, при этом их стоимость в полном объеме включается в стоимость готового продукта.
В частности, это:
- производственные запасы, к которым относятся материалы, сырье, полуфабрикаты, тара, топливо, запасные части, комплектующие;
- незавершенное производство;
- различные расходы, относящиеся к будущему времени: это могут быть средства, предназначенные для освоения новой продукции, арендная плата за несколько месяцев вперед, подписка на печатные издания и т.п.;
- так называемые фонды обращения – это готовая продукция на складе; отгруженные покупателю, но еще не оплаченные товары; деньги в кассе, на расчетных счетах и в виде дебиторской задолженности.
Значение оборотного кредита
Оборотный кредит имеет важное значение для нормального функционирования предприятия, поскольку позволяет продолжить ведение основной деятельности и избежать возникновения убытков. Также он поддерживает стабильность доходов фирмы и делает бизнес более доходным.
Особенности оборотного кредитования
- Оборотный кредит имеет определенный срок предоставления. Как правило, это 3 года.
- Для получения средств по условиям оборотного кредитования обязательно предоставление поручительства либо залога. Поручителем чаще всего являются владельцы организаций, а залогом – имущество предприятий.
- В том случае, если сумма залога не покрывает риски по кредиту, привлекают поручительство гарантийного фонда – специального государственного учреждения, существующего для помощи малому бизнесу в вопросах получения оборотных кредитов.
Условия предоставления оборотного кредита
Кроме перечисленных выше требований, установлены определенные критерии, которым должен соответствовать заемщик. К ним относятся:
- срок деятельности компании должен быть более 1 года;
- владельцем предприятия должен являться гражданин РФ в возрасте от 22 до 60 лет с постоянной пропиской в регионе расположения банка;
- организация, как и место нахождения залогового имущества, должна располагаться в радиусе 150 км от отделения банка, выдающего кредит.
Преимущества оборотного кредита
Несмотря на существующие ограничения на оформление кредита, он, безусловно, имеет преимущества:
- сжатые сроки выдачи;
- небольшой пакет документов, необходимых для получения средств;
- учет сезонности деятельности организации при формировании графика погашения задолженности;
- предоставление возможности досрочной выплаты кредита без штрафов и пени;
- возможность получения крупной суммы денежных средств в валюте и рублях на краткосрочный период.
Таким образом, оборотный кредит – это важный финансовый инструмент, позволяющий предприятиям вести деятельность и «держаться на плаву» в сложной экономической ситуации.
Источник
Кредит на пополнение оборотных средств – это краткосрочный целевой кредит для юридических лиц, который становится дополнительным источником финансирования производства..
Потребность в дополнительном финансировании может возникнуть по разным причинам, и владелец бизнеса может подобрать такой кредитный продукт, который станет оптимальным решением при определенном типе производства.
Кому может понадобится оборотный кредит для бизнеса
Претендовать на оборотный кредит можно по разным причинам, это может быть и расширение производства, и сезонное увеличение продаж, закупка дополнительных партий товара, открытие новых точек продаж, а также для иных целей. Подобное решение сможет понадобиться, даже если регулярно закупаемый товар неожиданно вырос в цене, и распределенных на него средств компании не хватает.
Все кредиты на оборотные средства
Кредит на оборотные средства для ИП или для ООО становится привлекательным по самым разным причинам, и для получения займа будет важным грамотное и четкое обоснование целей, на которые пойдут средства.
В зависимости от специфики ситуации, предпринимателю будет выгодно выбрать определенный тип кредита для оборотных средств:
- Кредитная линия или кредит на пополнение оборотных средств – это наиболее частый выбор.
- Кредит на финансирование оборотного капитала подойдет ИП или юридическим лицам, цель которых – это увеличение капитала на момент сезонного увеличения продаж, рефинансирование кредита другого банка, расширение производства и другое. Особенность этого типа кредита – это возможность установить индивидуальный график платежей, что особенно полезно, когда речь идет о сезонных тратах.
При оформлении кредита на финансирование оборотного капитала ставка устанавливается с расчетом на ценность залога, который готов предложить заемщик. Привлекательным для банка залогом является недвижимость.
- Револьверная или возобновляемая кредитная линия подойдет для постоянного бизнеса. В таком случае клиент банка получает право использовать заемные средства весь срок действия договора, ограничиваясь установленным банком лимитом. Проценты в таком случае будут начисляться только за ту часть кредита, которая фактически была использована.
- Овердрафт – краткосрочный и беззалоговый кредит, подходящий для работы с кассовыми разрывами. Использовать такой заем достаточно просто, поскольку предприниматель освобождает себя от большого количества бумажной работы. Достаточно просто проводить оплату со счетов, даже если на них осталась меньшая сумма – разницу покроет кредит. Оплачивается же кредит автоматически – по поступлении денег на расчетный счет.
При выборе кредита стоит обращать внимание на такие его характеристики:
- срок кредита;
- скрытые комиссии;
- наличие комиссии в случае досрочного погашения кредита и ее размер;
- срок, в который банк принимает решение по заявке;
- наличие индивидуального подхода по установлению процентной ставки;
- виды отчетности, которые банк принимает при оформлении заявки;
- критерии банка по обеспечению кредита;
- требования по поддержанию оборотов;
- возможность определения индивидуального графика платежей.
Как получить оборотный кредит?
Для оформления оборотного кредита необходимо собрать два типа документов:
- Документация, которая способна доказать необходимость выдачи кредита заемщику.
- Бумаги, которые доказывают платежеспособность клиента. В том числе здесь подтверждается наличие кадровых и производственных ресурсов, а также подтверждение опыта заемщика, и виде реализованных контрактов с указанием их сумм.
Полный перечень документов указывается непосредственно банком.
После сбора всех документов предпринимателю нужно обратиться в выбранный банк и передать их его сотруднику. Далее остается ждать, пока банк рассматривает заявку и по необходимости дополнять сведения о своем производстве.
Для получения кредита важно соответствовать нескольким параметрам, в том числе:
- Прибыльная и стабильная деятельность бизнеса на протяжении долгого периода.
- Наличие успешно реализованных контрактов, суммы которых могут считаться сопоставимыми с требуемой суммой кредита.
- Сумма выручки на период кредитования должна превышать сумму кредита по меньшей мере в несколько раз.
- Просроченные дебиторские задолженности или неликвидные запасы должны отсутствовать.
Какие банки предлагают кредит на оборотные средства?
На сегодняшний день получить кредит на оборотные средства можно в различных крупных банках. Так, кредит на пополнение оборотных средств в Сбербанке, «Бизнес-оборот», может быть оформлен на срок до 48 месяцев. Получить в кредит можно сумму от 150 000 рублей под проценты от 11%.
Другое предложение Сбербанка – «Овердрафт», подойдет для совершения срочных платежей. Получить в этом случае можно будет до 17 000 000 рублей на срок до 12 месяцев с процентной ставкой в 12%.
И третий вариант от Сбербанка для малого бизнеса «Бизнес Инвест» — кредит на срок до 120 месяцев. Сумма займа составит от 150 000 рублей с процентной ставкой от 11%.
Есть и другие предложения бизнес кредитов в Сбербанке.
Оборотное кредитование предлагает также банк ВТБ. Кредиты на пополнение оборотных средств в ВТБ банке в единовременном виде, а также как возобновляемые или невозобновляемые кредитные линии. Кредит выдается на срок до 36 месяцев с суммой до 150 000 рублей и процентной ставкой от 10%.
Кредит в ВТБ оформляется под залог, но при этом банк позволяет не обеспечивать залогом до 25% от суммы кредита.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
9 495 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Как рассчитать кредит калькулятором Совкомбанка
Следующая статья
Кредит на первоначальный взнос
Источник
Взять кредит – это не всегда просто. Важно понимать, что он собой представляет, чтобы не сесть в лужу.
В последнее время есть разные виды кредитов, среди которых стал популярен кредит оборотный. Давайте немного повысим вашу финансовую грамотность и в простых словах разберемся, что это такое.
Кадр из сериала «Счастливы вместе». Из открытого бесплатного источника в Интернете.
Оборотное кредитование – это предоставление денег:
- для повторяющихся производственных процессов;
- получения сезонных и торговых скидок, если вы собираетесь закупать какую-либо продукцию в больших объемах;
- пополнения оборотных средств вашей организации.
Оборотный кредит – кредит, направленный на усиление платежеспособности фирмы при реализации определенного производственного цикла.
Такой кредит дают некоторые банки.
Он оптимально подойдет вам, если:
- вы – представитель малого или среднего предпринимательства;
- и вам необходимы дополнительные источники, чтобы финансировать вашу деятельность;
- и вам нужно пополнить оборотные средства вашей организации.
Оборотные средства – это финансы организации, которые вы авансируете в оборотные активы, чтобы поддержать ее текущую производственно-коммерческую деятельность.
Взять оборотный кредит в банке можно на такие цели:
- пополнение оборотных средств;
- финансирование текущей деятельности (включая выплату заработной платы и прочих платежей, кроме уплаты налогов и сборов);
- финансирование участия в тендере (конкурсе);
- финансирование сумм страховых взносов (в Пенсионный фонд РФ, Фонд социального страхования, Фонд медицинского страхования), налога с зарплаты (НДФЛ).
Кадр из сериала «Счастливы вместе». Из открытого бесплатного источника в Интернете.
Кроме того, многие банки заранее оповещают своих клиентов, что у них соблюдаются определенные условия:
- конкретный размер минимальной суммы кредита;
- конкретный размер максимальной суммы кредита;
- вид валюты (допустим, российские рубли);
- срок кредита;
- минимальная ставка (например, многие банки устанавливают ставку в размере порядка 9%);
- максимальная ставка (как правило, зависит от конкретной ситуации).
Вы можете быть клиентом банка по оборотным кредитам, если вы отвечаете требованиям, которые такой банк выдвигает для этого. Чаще всего это могут быть такие требования:
- вы являетесь субъектом малого или среднего предпринимательства:
– ваша годовая выручка – не более 2 млрд руб.;
– среднесписочная численность работников за год у вас – не более 250 человек;
– на вашем предприятии доля, принадлежащая крупному бизнесу или иностранным оффшорным компаниям, – не больше 49%;
- вы можете найти сведения о себе в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства;
- о вашем предприятии нет заявлений о признании банкротом и не применяется любая из процедур банкротства;
- ваше предприятие не находится в стадии ликвидации;
- по вашему предприятию нет принудительного приостановления деятельности субъекта малого или среднего предпринимательства;
- отсутствуют факты неисполнения либо ненадлежащего исполнения вашим предприятием своих обязательств перед третьими лицами, в том числе:
– перед контрагентами по основной деятельности;
– персоналом;
– кредитными организациями;
– федеральной налоговой службой.
Если срок регистрации вашего предприятия больше 12 месяцев, то финансовые показатели его деятельности должны удовлетворять таким требованиям:
- деятельность рентабельна;
- прибыли от деятельности достаточно, чтобы платить проценты по вашим действующим кредитным обязательствам и запрашиваемому вами кредиту;
- нет негативных тенденций в деятельности вашей организации, таких как:
– сокращение объемов ваших продаж;
– рост объема ваших неликвидных товарно-материальных запасов;
– рост вашей просроченной дебиторской задолженности.
В банках возможны разного рода специальные предложения по кредиту для таких субъектов:
- сельскохозяйственная кооперация;
- женское предпринимательство;
- стартап;
- Дальневосточный федеральный округ;
- моногорода.
П. с. Если вам понравилось повышать свою грамотность таким вот простым путем, читайте серию постов с объяснением сложных слов современного контент-маркетинга простым языком – для экономистов, юристов, маркетологов, SEO-оптимизаторов, копирайтеров, (ре)райтеров, авторов Дзена и просто людей, которые хотели бы свое использование Сети сделать более понятным и эффективным.
Источник
Для стабильного и уверенного существования на финансовом рынке Москвы предприятие должно уметь использовать оборотные средства грамотно и эффективно. Речь идет о текущей выручке, расчетных счетах, сырье и полуфабрикатах, сбыту произведенной продукции и, разумеется, отношениях с банковскими организациями. Дефицит средств на счету для малого и среднего предприятия просто недопустим: работа остановится, прибыль сократится, эффективность резко пойдет на спад. Для таких случаев финансовые организации предлагают интересный кредитный продукт – оборотное кредитование. В чем же основные преимущества оборотного кредитования?
Зачем необходим кредит на пополнение оборотных средств?
Займы на пополнение оборотных средств обычно помогают обеспечить непрерывность производственного процесса, стабильность дохода и – что немаловажно – сохранение хорошей бизнес-репутации в сложные экономически времена. Для чего необходима такая ссуда?
Оборотное кредитование имеет множество преимуществ и позволит предприятию:
- расширить производство и филиальную сеть;
- выполнить в оговоренные сроки финансовые обязательства перед партнерами;
- не изымать деньги из оборота для развития;
- Увеличить объем производимой продукции
- Пополнить товарными запасами склады
- рефинансировать предыдущие кредиты.
Кроме того, средства, полученные при краткосрочном кредитовании, дают возможность приобрести дополнительно сырье и материалы, производить больше продукции. Ведь при оборотном займе проценты по ссуде и тело кредита заемщик выплачивает из дохода. Серьезные кредиторы подходят к кредитованию по индивидуальному графику и с преимуществами для каждого клиента с учетом сезонности производства. К примеру, Банк финансовых решений «Бинкор» предлагает заемщикам в Москве выгодные условия кредитования: заём на срок до пяти лет со ставкой 9,5% и без каких-либо ограничений по сумме кредита. При этом финансовые специалисты компании, имея огромный опыт работы на кредитном рынке столицы, предлагают полное сопровождение договора кредитования на всех этапах, включая сбор, подготовку и даже корректировку пакета документов заемщика.
Основные преимущества оборотного кредитования
Кредитование на пополнение оборотных средств имеет довольно много преимуществ для малого и среднего бизнеса. Получив сторонний источник финансирования, предприятие сохраняет уже завоеванные позиции на рынке Москвы и даже имеет возможность их упрочить, ведь заемные средства дает возможность расширить производство и получить более выгодные условия у поставщиков. Репутация надежного бизнес-партнера, стабильного в финансовых выплатах, тоже дорогого стоит! Кроме того, есть и другие преимущества кредитования:
- поступление дополнительного финансирования в краткие сроки;
- возможность отсрочки выплат по основному долгу с учетом сезонности бизнеса;
- сохранение стабильно работы предприятия и здоровой психологической обстановки среди сотрудников;
- возможность получения ссуды в разных формах – единовременная выплата, возобновляемая или невозобновляемая кредитные линии;
- отсутствие штрафов за досрочное погашение ссуды;
- малый пакет документов, необходимый предоставления в банк;
- индивидуальное рассмотрение кредитными специалистами «Бинкор» каждой заявки.
Очевидно, что основные преимущества такого кредитования станут финансовой палочкой-выручалочкой для коммерческих предприятий, работающих сезонно, либо в случае форс-мажорных ситуаций, когда срочно необходимы деньги на расчетном счету. Целесообразность обращения в кредитную организацию должны напрямую зависеть от ожидаемого роста доходности при привлечении сторонних денежных средств.
Источник
Оборотные средства – основа основ любой компании или предприятия, то, без чего функционирование и производство невозможны. Оборотный капитал включает в себя материальные ресурсы (сырье, полуфабрикаты, топливо) и нематериальные средства – свободные деньги на расчетных счетах, задолженности и финансовые обязательства. Наличие средств в обороте в достаточном количестве запускает круговорот снабжения и сбыта, а дефицит заставляет осознать необходимость кредитования на пополнение оборота. Но прежде чем мчаться на поиски кредиторов, нужно разобраться, что такое оборотное кредитование в Москве.
Что такое оборотное кредитование: цели и особенности
Необходимость в привлечении заемных денег может возникнуть даже у лидирующей в своей сфере и успешной фирмы. Оборотное кредитование может понадобиться для решения таких вопросов:
- расширения бизнеса, к примеру, открытия нового филиала;
- оплаты непредвиденных или экстренных текущих расходов;
- покупки сезонных товаров, комплектующих, сырья;
- погашения налоговых задолженностей;
- текущих выплат по оплате услуг и заработной плате сотрудникам;
- рефинансирования нескольких кредитов в разных банках;
- закупки оборудования, автотранспорта или коммерческой недвижимости;
- инвестиций в перспективные стартапы.
Оборотное кредитование – выгодный для предприятия кредитный продукт. Оно позволяет компании функционировать в полную силу, получать доход и вести деятельность, не опасаясь экстренного дефицита средств или убытков из-за непогашенных задолженностей перед поставщиками.
Кредитные специалисты Банка финансовых решений «Бинкор», предлагающие самые выгодные условия оборотного кредитования в Москве с процентной ставкой от 9,5%, неограниченной суммой займа и длительным сроком погашения до 5 лет, заметили, что подобные кредиты больше всего популярны среди малого и среднего бизнеса. Востребованность подобного кредитования обусловлена несколькими факторами:
- увеличение объемов производимой продукции, соответственно, необходимость в открытии новых точек продажи;
- необходимость дополнительного финансирования для сезонных предприятий в условиях повышенного спроса;
- экстренный дефицит средств в связи с крупным разовым заказом.
Учредитель фирмы или один из них мог бы в таких ситуациях в качестве кредитования вложить личные средства в оборот, чтобы решить возникшие проблемы. Однако личные средства – не бесконечный ресурс, учредитель в любой момент может изъять их из оборота, чтобы залатать другую «дыру» в экономике предприятия. Более того, внесенные личные деньги необходимо провести по бухгалтерии документально, и не каждый такой взнос пройдет мимо налогообложения.
Финансовые консультанты «Бинкор» готовы предложить юридическим лицам большой выбор программ кредитования бизнеса. Наиболее выгодный продукт будет тщательно выбран в индивидуальном порядке для каждого клиента, включая специальные условия и бонусы. При этом оборотное кредитование может иметь форму единовременного кредита либо кредитной линии с лимитом выдачи либо с лимитом задолженности. Подобный заём как источник дополнительного финансирования для предприятия позволяет решить временные финансовые трудности, сохранить рейтинговые позиции и стабилизировать производственный процесс.
Источник