С момента открытия банковского сектора Мексики для иностранных инвестиций в 1998 году его профессионализм значительно вырос, что в свою очередь привело к большому росту количества и доступности кредитных продуктов — как для граждан страны, так и для иностранцев.
Тем не мене, по эффективности мексиканская банковская система всё ещё отстаёт от других стран. Так, процентные ставки по кредитам и ипотеке выше, чем в США и Западной Европе, в то время как процентные ставки на депозиты относительно низки. Многие банки до сих пор взимают высокую комиссию за стандартные продукты, и их уровень обслуживания может быть далёк от того, к чему вы привыкли в своей стране.
И несмотря на это прогресс за последние двадцать лет нельзя отрицать. Более того, мы уверены, что эти позитивные изменения продолжатся и дальше. Сейчас же вы можете получить любые стандартные кредитные продукты в Мексике — хотя это может занять больше времени и оказаться немного дороже, чем вы думали.
Ипотека в Мексике
Все крупнейшие мексиканские банки предоставляют ипотеку с самыми разнообразными условиями и размерами. Процентные ставки обычно выше, чем в США и Западной Европе, а их точное значение будет зависеть от вашей личной ситуации и вида ипотеки, который вас интересует. Чтобы получить ипотеку в мексиканских песо, у вас должен быть статус постоянного резидента в Мексике.
Персональные кредиты в Мексике
Персональные кредиты доступны как целевые, так и на любые цели. Чтобы получить потребительский кредит в мексиканском банке, вам понадобится постоянный доход (зарплата), история взаимоотношений с вашим банком и хорошая кредитная история в El Buro. Потребительские кредиты часто называют prestamos de nomina, где nomina означает, что выплату кредита обеспечивает ваша зарплата.
Нетрудно получить и кредит на целевую покупку, например, при приобретении автомобиля. Автокредиты выдаются как автомобильными дилерами, так и самими банками, и часто идут в комплекте со страховкой и другими сопутствующими услугами.
Кредитные рейтинги в Мексике
Кредитными рейтингами в Мексике управляет централизованное агентство под названием «el buro de credito» — это частная организация, созданная мексиканскими банками. El buro — это краеугольный камень в кредитной системе страны, оно позволяет банкам и кредиторам делиться кредитной историей своих заёмщиков. Ваша кредитная история в el buro будет решающим фактором при получении любого кредита в Мексике, кроме того, её часто смотрят и при приёме на работу. Если вы только переехали в Мексику и ещё не наработали кредитную историю в этой стране, вам нужно собрать как можно больше «доказательств кредитоспособности»: например, старые банковские выписки, реферальные письма от вашего прошлого банка или работодателя.
Налог с продаж (IVA) и общая стоимость кредита
Все банковские сборы и кредитные проценты облагаются в Мексике налогом с продаж (IVA – Impuesto de valor agregado). Таким образом реальная стоимость кредита всегда будет выше указанной номинальной процентной ставки.
Кроме того, многие банки и кредитные учреждения взимают целый ряд дополнительных комиссий, зачастую указанных в контракте мелким шрифтом. Для большей прозрачности на кредитном рынке Банк Мексики ввёл специальный стандарт под названием CAT (Coste annual total – общая годовая стоимость). Банки обязаны указывать значение CAT для каждого кредитного продукта, и зачастую оно оказывается значительно выше номинальных процентных ставок. Тем не менее, CAT не включает налог с продаж IVA, так что для того, чтобы понять реальную стоимость кредита, вам придётся добавить сумму налогов вручную. Единственное исключение — платежи по ипотеке, которые освобождаются от IVA.
Куда обращаться с жалобами
Если вам кажется, что вас ввели в заблуждение касательного какого-либо финансового продукта, вы можете подать жалобу в Profeco — это мексиканское потребительское агентство, которое также проводит мониторинг финансовых продуктов и услуг. Для подачи жалобы в Profeco необязательно быть резидентом Мексики, хотя в этом случае весь процесс может занять немного больше времени.
Навигация по публикациям
Источник
 Финансовая помощь США Мексике
Чьи богатые горше заплачут, еще вопрос
Соглашение о выделении США пакета срочной помощи в $20 млрд, подписанное министром финансов США Робертом Рубином и его мексиканским коллегой Гильермо Ортисом, для большинства мексиканского населения имело эффект бомбы замедленного действия. Местные богатые было возликовали, но вскоре если и не заплакали, то ударились в апокалиптические прогнозы: мол, денежки канут в банковские «черные дыры», а выплаты по займам сулят в будущем еще большие финансовые трудности, нежели сейчас. Мексиканские бедные предчувствуют, что ремень придется затянуть еще туже, и сокрушаются, что «родину продали». Профессионалы же полагают, что президент Эрнесто Седильо, прибегнув к помощи США и международных финорганизаций, сделал единственно верный и своевременный шаг.
Первые займы и гарантии по ним на сумму $3 млрд Мексика получит от США немедленно, еще $7 млрд — в течение ближайших 4 месяцев. Вторая часть кредита будет поступать в распоряжение мексиканского правительства поэтапно начиная с июля этого года. Щедрость США отнюдь не бескорыстна: американские фирмы, связанные с мексиканским рынком соглашением о Североамериканской зоне свободной торговли (НАФТА), в результате финансового кризиса, потрясшего экономику маленького соседа в конце прошлого года, понесли огромные потери. Мексика — второй по величине торговый партнер США, в ее экономику осуществлено больше половины прямых инвестиций американцев.
Главным условием предоставления кредита стал контроль США за мексиканским экспортом нефти. Плату за нефть американские компании будут направлять не в Мексику, а на депозит в Федеральную резервную систему США. И лишь затем «американский ЦБ» начнет их перевод в Мексику — по мере поступлений оттуда выплат по обслуживанию кредита. Если же платежи застопорятся, то и деньги за нефть отойдут Федеральной резервной системе — в счет погашения долга. Соглашение о займе оговаривает и жесткую монетарную и налоговую политику мексиканского правительства — под неусыпным контролем США, дабы «гарантировать выход экономики страны из кризиса». Американский кредит, выделенный по указу Клинтона из федеральных средств (чрезвычайного стабилизационного фонда) и в обход конгресса, — часть пакета помощи Мексике, тянущего более чем на $50 млрд. Кроме Вашингтона в плане спасения Мексики задействован МВФ, уже обязавшийся выделить беспрецедентный по объему кредит в $17 млрд (причем более $7 млрд — немедленно). Рассчитывает Клинтон и на активное взаимодействие с Европой: на ее долю, по его расчетам, приходится $10 млрд. Европейцы же от такой почетной обязанности не в восторге. Более того, в Старом Свете уже раздаются робкие голоса, что, мол, в Мексике идет война с сепаратистами (чем не Чечня?), а потому надо сначала проанализировать, не нарушаются ли там права мирного населения, а уже потом подумать о вспомоществовании.
Поддержка мирового сообщества должна бы ободрить мексиканских бизнесменов, поддержав их на трудном пути выхода из кризиса: условия выплат по почти единовременным и долгосрочным займам куда выгоднее краткосрочных, к которым Мексика все равно прибегла бы, не будь доброй воли США. И первая реакция делового мира Мексики была вполне положительной: песо даже несколько потяжелел. Но, подумав, некоторые аналитики заголосили: надежды на скорый подъем мексиканской экономики призрачны. Злые языки поговаривают, что Седильо, связав себя столь чудовищными по масштабам долговыми обязательствами, подписал себе политический смертный приговор. Мексиканские эксперты вспоминают тяготы долгового кризиса, разразившегося в Мексике в начале 80-х (тогда резко упали цены на нефть): иностранный капитал надолго покинул страну. Впрочем, кое-чего они не договаривают: иностранный капитал ушел не столько из-за кризиса, сколько из-за того, что Мексика в 1982 году заявила о банкротстве, и МВФ списал ее долги коммерческим банкам. Именно это и подорвало доверие частных инвесторов. Те, впрочем, и сейчас не в восторге, в том числе и американские: есть опасение, что официальные кредиторы в случае невыполнения Мексикой обязательств по выплатам будут иметь приоритетное право вернуть свое. Так что рискуют обе стороны — и Вашингтон, и Мехико. Но Мексика все же в лучшем положении: в случае чего можно будет снова поплакать на плече у МВФ — а вдруг опять долги спишет…
ВАЛЕРИЯ Ъ-СЫЧЕВА
Источник
Будущего клиента мексиканского банка, конечно же, волнуют вопросы надежности банковской системы Мексики. Кроме этого каждый клиент хочет понимать особенности банковской системы, программы которые предоставляются пользователям и перечень крупных мексиканских банков, заслуживших хорошую репутацию. В этой статье пойдет речь о том, как открыть счет в мексиканском банке, какая комиссия снимается при выполнении финансовых операций в банкоматах, а также о том, какие иностранные банки имеют свои филиалы в этой стране.
Особенности банковской системы Мексики
Банки Мексики имеют свои особенности, которые напрямую касаются клиентов и их счетов. Например, кредитную карту может получить только резидент Мексики и стоит учесть, что проценты по выплатам высокие, а лимит кредита не превышает 15 000 песо. Деньги на счету хранятся только в национальной валюте, даже если перевести средства на счет из другой страны, в иностранной валюте, то сумма будет автоматически переведена в песо. Также при снятии наличных средств граждане-клиенты иностранных банков, должны знать о том, что их родной банк снимает комиссию в соответствии с условиями пользователя, а также каждый мексиканский банк, через банкомат которого производится операция, снимает свою фиксированную сумму.
Обзор основных банков Мексики
Крупные мексиканские банки предлагают своим клиентам надежный уровень защиты и широкий спектр услуг. Большинство филиалов открыты с 8.00 – 19.00. По городу доступно огромное количество банкоматов, где можно снять наличные деньги, однако советуется избегать проводить подобные операции с наступлением темноты.
BANCO DE MÉXICO
BANCO DE MÉXICO
Banco De México – центральный банк Мексики. Он является автономным как в своей деятельности, так и в управлении. Его основная функция – обеспечить национальную валюту мексиканской экономике, а основным приоритетом является обеспечение стабильности покупательной способности национальной валюты. Его другие функции – способствовать развитию финансовой системы и оптимальному функционированию платежных систем.
BBVA
BBVA
BBVA Bancomer – является крупнейшим в стране финансовым учреждением, контролирующим около 20% рынка.
Банковские программы для клиентов:
- Libretón Premium – возможность связать свои кредиты, инвестиции, страховку, займы и зарплату;
- безопасные покупки в тысячах магазинов в Мексике и в мире;
- обслуживание своей международной дебетовой карты с помощью Bancomer Móvil иcom;
- опция «Снятие без карты» в банкоматах BBVA Bancomer;
- совершение покупок через приложение мобильного телефона;
- помощь в планировании поездок;
- снятие наличных в местной валюте;
- максимальный размер баланса – 15 000 долларов США.
Grupo Financiero Banamex S.A. de C.V.
Grupo Financiero Banamex S.A. de C.V.
Это второй по величине банк в Мексике. Контроль и безопасность системы гарантируют защиту 24 часа в сутки, 365 дней в году. Технологии и гарантии банка основаны на самых высоких международных стандартах защиты.
Банк предоставляет пользователям возможность создавать совместные учетные записи, хранить на балансе максимальные суммы и разрешает проведение высокого количества операций. Управлять счетом легко и удобно через личный кабинет, открытый на официальном сайте. Клиенты могут осуществлять переводы, платежи третьим лицам, межбанковские платежи, национальные платежные поручения, производить оплату услуг и выписывать чеки.
Inbursa
Inbursa
Эта финансовая компания через свои дочерние фирмы предоставляет банковские и сопутствующие услуги в Мексике. Шестой по величине банк в Мексике по объемам активов, занимается предоставлением банковских и кредитных услуг и функционирует как фидуциарная компания. Его услуги включают депозиты, ипотечные и автомобильные кредиты, оформление кредитных и дебетовых карт, финансовый лизинг, обмен валюты, инвестиционные продукты и трасты.
Inbursa управляет Seguros Inbursa, которая предлагает страхование от пожаров и несчастных случаев, автомобильный, морского транспорта, гражданских отдельных лиц или целых групп. Пенсионная программа Inbursa работает в секторе страхования жизни, управления пенсионными страховками и предоставления социальной защиты.
Banco Regional de Monterrey
Banco Regional de Monterrey
Банк предлагает срочные депозиты и депозиты до востребования, личные займы, ипотечные кредиты, коммерческие кредиты, потребительские кредиты, автомобильные кредиты и бизнес-кредиты. Занимается оформлением кредитных карт и кредитных писем. Компания также предоставляет операции выкупа, финансовый лизинг, страхование и услуги по обмену иностранной валюты, а также услуги по управлению частным капиталом и управлению активами. Банк имеет 143 филиала, 267 банкоматов и 13,5 тыс. POS-терминалов.
Основные иностранные банки в Мексике
С 2000-х годов на территории Мексики стали появляться иностранные банки. Так, с 2015 года здесь функционируют следующие крупные финансовые учреждения:
- Sabadell – испанский банк;
- ICBC – торгово-промышленный банк Китая;
- Shinhan Bank – банк Кореи;
- Mizuho – банк Японии.
Кроме этого, в Мексике действует крупнейший банк Канады – ScotiaBank. В нем клиенты могут пользоваться самыми разнообразными услугами от управления собственными денежными средствами, до инвестиционного банкинга.
Инструкция: как открыть счет в банке
Данную операцию могут осуществлять в основном резиденты Мексики. Для того, чтобы открыть счет необходимо подготовить пакет документов, в который входит:
- паспорт;
- документ, подтверждающий адрес проживания в Мексике, это может быть счет за оплату коммунальных услуг за квартиру друга или родственника проживающего в Мексике и совсем не обязательно, чтобы там было указано имя желающего открыть счет в банке;
- в анкете необходимо будет указать имена, фамилии и контакты двух резидентов Мексики, которые смогут зарекомендовать желающего открыть счет, как исполнительного и добропорядочного гражданина.
Если все условия соблюдены и имеются в наличии необходимые документы в надлежащем состоянии, то процедура открытия счета не займет более четверти часа. Клиент сразу же получает дебетовую карточку без личного имени, для получения именной карты необходимо будет подождать 8 дней. С момента открытия счета клиент получает ключи доступа для использования электронного банка, а сама карта будет активирована после пополнения на сумму в 5 000 песо.
Иностранные граждане открывают счет в Мексике по двум основным причинам: либо это переезд в Мексику, либо желание воспользоваться благоприятным курсом для перевода валюты.
Поэтому в последнее время для многих стал популярным способ открытия счета в банке через интернет. При этом важно пользоваться услугами иностранного сайта – официального банковского ресурса.
Каждый банк имеет на официальном сайте раздел «Услуги». Здесь клиентам предлагаются варианты учетных записей для открытия личного счета. После того, как клиент определился с выбором, необходимо совершить следующие шаги:
- нажать кнопку «открыть учетную запись»;
- заполнить форму на открытие записи, сюда входит: информация о клиенте, контакты, электронный адрес;
- после этого необходимо ожидать связи с представителем банка для подтверждения информации;
- внесение первоначального взноса;
- создание личного кабинета пользователя для управления счетов через банк.
После этого клиент может войти в свою учетную запись и пользоваться официально открытым счетом, если пополнил баланс на необходимую сумму.
Комиссия за снятие наличности в банкоматах
Комиссия
Банкоматы разнообразных банков Мексики есть как в больших, так и в маленьких городах. Стоит отметить, что все мексиканские банкоматы снимают стандартную коммисию, кроме той, что снимает за операцию банк эмитет. Объем комиссии зависит не от суммы снятия, а от банкомата, в некоторых комиссия будет насчитывать 20-30 песо, а в других эта сумма может доходить до 70 песо за операцию. Поэтому, за операцию размер комиссии составляет процент, который снимает родной банк + процент, который снимает банкомат в Мексике. Поэтому лучше сразу снять необходимую крупную сумму и не терять лишних денег на комиссии.
Перед тем как будет выполнена операция, на мониторе банкомата появится известие о том, какая сумма комиссии будет списана со счета. Наиболее низкая комиссия в банкоматах HSBC – 20-30 песо.
Источник
Ещё
Показатели банков и компаний
Общение
Форум
Нужно перевести 30 тыс $ из мексики в Россию
Читают тему (гостей: 1, пользователей: 0, из них скрытых: 0)
Источник