В этой статье собраны условия 15 лучших банков с выгодными условиями по кредитованию юридических лиц. В таблицах внесены процентные ставки, суммы и сроки предоставления. Также приведен общий список документов для получения кредита.
В каком банке взять кредит юридическим лицам
Сбербанк
Сбербанк предлагает следующие особенности получения кредита для юридических лиц:
- комиссий за выдачу нет;
- можно получить до 3000000 без залога;
- есть кредитные программы, выдающие деньги на любые цели.
.
Альфа-Банк
Особенности получения кредита от Альфа-Банка:
- до 6000000 рублей можно получить без залога;
- ограниченный срок кредитования;
- по желанию клиента предоставляется кредитная линия;
- кредитные линии доступны в разных валютах.
ВТБ 24
Особенности кредитования в ВТБ 24:
- банк взимает комиссии за оформление некоторых кредитов от 0,3% от суммы;
- залогом можно обеспечить 75% от суммы кредита;
- есть возобновляемые кредитные продукты;
- доступно рефинансирование кредитов в других банках на развитие бизнеса и пополнение оборотных средств.
Россельхозбанк
Особенности выдачи кредита у Россельхозбанка:
- до 2000000 рублей можно оформить без залога;
- кредиты выдаются только на конкретные цели, требующие подтверждения расходов;
- банк предоставляет один из самых длительных сроков кредитования;
- большая часть кредитов выдаётся на цели агропромышленного комплекса.
Райффайзен Банк
Особенности выдачи средств под проценты в Райффайзен Банке:
- комиссий за выдачу кредита нет;
- некоторые виды займов выдаются только клиентам банка, имеющим расчётный счёт;
- не все кредиты выдаются под залог;
- рефинансирование предоставляется только на конкретные цели.
Уралсиб
Особенности получения кредитования в Уралсибе:
- повышенные суммы выдачи без залога (до 17000000 рублей);
- некоторые виды кредитов выдаются только действующим клиентам банка;
- сумма нецелевого кредита ограничена 3000000 рублей;
- комиссия за выдачу средств — от 25000 до 105000 рублей.
Уральский Банк реконструкции и развития
Особенности кредитования юридических лиц от Уральского Банка реконструкции и развития:
- до 1000000 рублей можно получит без залога;
- некоторые предложения действуют в конкретных регионах;
- комиссия за выдачу денежных средств варьируется от 1 до 2,5%;
- достаточно обеспечить залогом 75% от суммы выдачи.
Открытие
Особенности выдачи займов для бизнеса в банке «Открытие»:
- до 1000000 рублей можно получить без залога;
- минимальные суммы кредитования варьируются от 2000000 до 5000000 рублей в зависимости от региона (например, в Москве это значение составляет 5000000 рублей);
- за досрочное погашение в течение первых 2-х лет предусмотрена комиссия от 2 до 4%.
Промсвязьбанк
Главные особенности выдачи денег от Промсвязьбанка на цели бизнеса:
- можно рефинансировать кредиты сторонних банков, выданных на любые цели бизнеса;
- клиентам доступно оформление кредита с плавающей процентной ставкой;
- досрочное погашение осуществляется без штрафов.
Совкомбанк
Особенности кредитования юридических лиц в Совкомбанке:
- доступно досрочное погашение без штрафов;
- залог требуется для оформления только некоторых видов займа;
- быстрое рассмотрение заявки от 1 дня.
Бинбанк
Кредитование юридических лиц в Бинбанке имеет отличительные особенности:
- допускается обеспечить залогом только 70% от суммы займа;
- для малого бизнеса выдача кредита происходит по ускоренной схеме;
- есть возможность получить возобновляемую кредитную линию.
СКБ банк
Особенности кредитования в СКБ банке выражены в следующем:
- на некоторых тарифах процентная ставка является плавающей;
- нет препятствий для досрочного погашения;
- по желанию клиента может быть установлен индивидуальный график возврата долга.
Банк Восточный
Кредит в данном банке выдаётся с учётом следующих условий:
- возможно досрочно погашение (частичное или полное);
- предоставляется отсрочка платежа для владельцев сезонного бизнеса;
- можно оформить возобновляемую кредитную линию;
- индивидуальный подход в отношении залога к каждому клиенту.
ЛОКО-банк
Особенности получения заёмных средств в ЛОКО-банке:
- кредиты имеют строго целевой характер;
- за выдачу кредита взимается комиссия от 2 до 3,5% от одобренной суммы;
- можно оформить возобновляемую кредитную линию.
Кредит Европа Банк
Кредитование в Кредит Европа Банке имеет следующие особенности:
- предоставляется отсрочка погашения основного долга;
- доступно досрочное погашение;
- возможно оформление индивидуального графика внесения платежей.
Виды кредитов для юридических лиц
Формы кредитования юридических лиц, предлагаемые банками, бывают разные. Бизнесмены могут выбрать удобную программу, которая будет отвечать потребностям их фирмы.
И так, среди видов кредитов для юридических лиц выделяют следующие:
- овердрафт (предоставляется только тем организациям, у которых уже есть счёт в банке. Займ выдаётся для возможности проводить финансовые операции по счёту, если у вас не хватает для этого средств. Как только деньги от бизнеса станут поступать на счёт, овердрафт будет автоматически погашаться);
- срочный (займ имеет срок погашения, оговоренный в соглашении с банком. Срочные кредиты встречаются намного чаще тех, что выдаются на постоянной основе в качестве овердрафта);
- кредитная линия (в этом случае выдаётся не стандартный единоразовый займ, а происходит регулярное кредитование. Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой. В первом случае, при минимальном пороге средств на вашем счёте, который вы указали в договоре, происходит пополнение за счёт денег банка на постоянной основе. Во втором случае — кредитная линия имеет ограниченный срок действия);
- целевой (средства выдаются на определённые цели: покупку недвижимости (бизнес-ипотека), оборотных средств, оборудования (лизинг) и прочего. Банк строго контролирует расход средств со счёта. Если деньги будут потрачены на иные цели, то кредитная организация вправе запросить досрочный возврат выданного займа);
- универсальный (кредиты выдаются на любые цели, отчитываться о расходе средств вам не придётся. Однако, сумма по таким займам ограничена);
- рефинансирование (если у вас есть действующие кредиты, то можно перевести их в другой банк, при этом уменьшив процентную ставку и увеличив срок кредитования. Чаще всего, рефинансирование бывает целевым);
- с участием государственных программ (органы власти всячески поддерживают развитие бизнеса и сотрудничают с крупными банками. Можно получитькредит юридическим лицам на крупную сумму под низкий процент);
- финансирование нового проекта (вы только зарегистрировались в качестве юридического лица и желаете получить средства на развитие своего дела. Такое возможно, если будет грамотно подготовлен бизнес-план. За расходованием средств вам необходимо отчитываться банку подтверждающей документацией).
Сроки кредитования юридических лиц
Все виды кредитов принято разделять по срокам на:
- краткосрочные (предоставляются на период до 12 месяцев. Сюда относят овердрафт, а также большинство кредитов, выдаваемых на любые цели без залога и поручителей);
- среднесрочные (от года до 5 лет. Многие целевые займы погашаются именно в этот срок);
- долгосрочные (от 5 до 20 лет. Чаще срок длительного кредитования не превышает 10 лет. Актуально для финансирования новых проектов, лизинга и бизнес-ипотеки).
Чем длиннее срок кредитования, тем выше будет процентная ставка, а ежемесячный платёж — меньше. И наоборот, чем короче срок кредитования — тем меньше ставки и выше платёж. Таким образом банки страхуют собственные средства от риска невозврата клиентами.
Наиболее предпочтительный срок кредитования составляет от 12 до 36 месяцев. В этом случае условия выдачи средств будут самыми выгодными для юридического лица. Большинство банков предоставляют услугу досрочного погашения долга. Это значит, что при финансовой возможности вы сможете вернуть деньги раньше установленного срока и даже без штрафов.
Обеспечение кредита
На цели бизнеса выдаются немалые суммы, и банк желает быть уверенным в их возврате. Для этого было придумано обеспечение кредита, которое подразумевает некую подушку безопасности для банковских организаций.
В качестве такого обеспечения может выступать:
- поручительство (когда третьи лица становятся одной из сторон кредитного договора. Важно, чтобы поручителем выступали финансово состоятельные лица, ведь в случае просрочки им придётся возвращать кредит из собственных средств. Поручителем могут быть как физические, так и юридические лица);
- залог (имущество, которое принадлежит заёмщику или другому лицу).
Наиболее часто банки требуют в качестве обеспечения по кредиту наличие залога. Им может быть:
- недвижимость (жилой и нежилой фонд, земля);
- незавершённое строительство;
- транспорт;
- драгоценные металлы;
- ценные бумаги;
- техника;
- запасы;
- товары в обороте;
- депозиты;
- гарантии;
- домашние животные (например, поголовье лошадей);
- имущественные права.
В зависимости отвидов кредитов залогом может считаться имущество в собственности или то, которое будет приобретено на кредитные средства. Для крупных сумм понадобится предоставить несколько видов залога или иного обеспечения.
Многие банки выдают кредиты на льготных условиях, при которых можно обеспечить залогом до 80% от суммы займа. При более строгих требованиях кредитной организации передаваемое имущество должно превышать по стоимости сумму кредита.
Обязательным условиям кредитования с залогом является страхование последнего. Оценщики банка устанавливают рыночную стоимость объекта и на основе её озвучивают сумму займа. В процессе действия кредитного договора стоимость залога может быть изменена в зависимости от ситуации на рынке.
Документы для получения кредита юр. лицам
Чтобы подать заявку на кредит, необходимо заранее подготовить пакет документов. Он может отличаться в разных банках, но есть обязательные бумаги, список которых затребует любая кредитная организация. Их перечень следующий:
- свидетельство о регистрации налогоплательщика в ФНС;
- учредительные документы;
- сведения об имеющихся филиалах;
- выписка о назначении в должности уполномоченных лиц (имеющих доступ к счёту);
- карточка с образцами подписей и печатей (в случае одобрения кредитной заявки);
- лицензии, патенты на деятельность;
- бухгалтерская отчётность за предыдущий год и последний квартал;
- если у вас уже есть действующие кредиты, нужно предоставить справки по ним;
- при наличии расчётных счетов в других банках необходимы выписки по ним за последний год;
- для целевого кредитования потребуются договора, заключённые с контрагентами;
- документы на залог;
- бизнес-план для кредитования нового проекта.
Особенности кредитования юридических лиц
Виды кредитования, доступные юридическим лицам, гораздо разнообразнее тех, что предлагаются ИП. Организации являются менее рискованным заёмщиком для банка, так как имеют более высокие обороты и крупные суммы прибыли.
Также прочитайте: ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей
Кредитование юридических лиц отличается от ИП по следующим параметрам:
- гибкие условия (крупным компаниям банки идут на уступки и предлагают займы с индивидуальными особенностями);
- документы для одобрения заявки (для организаций их перечень немалый);
- суммы кредита (компании могут позволить себе кредиты в несколько сотен миллионов рублей, в то время как займы для ИП сильно ограничены).
Потребительский кредит юридическим лицам не выдаётся, так как эта форма займа предназначена только для физических лиц. Особенностью её выступает непроизводственный характер, что противоречит целям бизнеса.
Чтобы оценить риски, которые несёт для банка заёмщик, необходимо оценить его кредитоспособность. Для этого анализируется целый спектр показателей деятельности юридического лица. К ним относят:
- прибыль;
- ликвидность;
- оборачиваемость;
- соотношение кредиторской и дебиторской задолженности;
- особенности отрасли, в которой занята организация.
Затем на основе полученной оценки банк относит заёмщика к одной из следующих групп:
- надёжные компании, которым выдаются крупные кредиты на самых выгодных условиях (могут быть оговорены индивидуальные условия);
- фирмы, имеющие средние риски при оплате кредита (им средства выдаются на стандартных условиях без предоставления льгот);
- организации, характеризующиеся повышенным риском для банка (деньги,предоставляемые юридическим лицам, имеют короткий срок возврата и ограниченную сумму. А может поступить отказ в кредитовании).
Чтобы банк не отказал в выдаче средств, необходимо соответствовать требованиям к потенциальным заёмщикам. Среди них наиболее часто кредитные организации выдвигают следующие:
- срок деятельности компании — не менее 12 месяцев;
- заёмщик является резидентом РФ;
- отсутствие плохой кредитной истории;
- нет долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
- прибыльная деятельность.
Некоторые компании соответствуют всем требованиям, подготовили полный пакет документов, но банк всё же отказал в кредитовании. Как быть в этом случае? Такое бывает нередко, и велика вероятность, что вашей вины в этом нет. Чтобы кредитную заявку одобрили, рекомендуем придерживаться следующих правил:
- отправляйтесь в тот банк, где у вас открыт расчётный счёт;
- не претендуйте на максимальную сумму сразу (лучше получить кредит небольшого размера, чтобы быстро погасить его и тем самым, увеличить шансы на последующий займ с большим лимитом);
- собирайте максимально полный пакет документов;
- по возможности выбирайте целевые займы;
- во время своей деятельности заключайте договора только с проверенными и надёжными контрагентами (соглашения с которыми вы сможете предоставить в банк).
Источник
Кредиты для бизнеса в 2020 году от 1.5% — получите ссуду на открытие и развитие малого и среднего бизнеса. Изучите 126 предложений российских банков, посмотрите, где выгоднее получить кредит на бизнес и выберите подходящий вариант.
Поиск кредитов на бизнес в России
Банковские гарантии
от 10 %
до 30 млн
до 12 мес
Получить кредит
На любые бизнес-цели без залога
от 13.5 %
до 10 млн
до 36 мес
Получить кредит
Факторинг
от 10 %
от 100 тыс.
до 240 мес
Получить кредит
Сравнительная таблица кредитов малому бизнесу в России
8.5%Ставка в год
110 917 Платеж / мес
824 034 Переплата
Показать еще 2
8.5%Ставка в год
110 917 Платеж / мес
824 034 Переплата
10%Ставка в год
114 132 Платеж / мес
978 318 Переплата
10%Ставка в год
114 132 Платеж / мес
978 318 Переплата
12.25%Ставка в год
119 055 Платеж / мес
1 214 658 Переплата
12%Ставка в год
118 502 Платеж / мес
1 188 108 Переплата
Показать еще 1
1.5%Ставка в год
96 649 Платеж / мес
139 161 Переплата
Показать еще 1
2%Ставка в год
97 628 Платеж / мес
186 147 Переплата
Показать еще 1
2%Ставка в год
97 628 Платеж / мес
186 147 Переплата
Показать еще 8
4.25%Ставка в год
102 110 Платеж / мес
401 277 Переплата
Показать еще 3
6.5%Ставка в год
106 717 Платеж / мес
622 430 Переплата
Показать еще 1
Показать еще 2
7.5%Ставка в год
108 805 Платеж / мес
722 643 Переплата
Показать еще 2
7.5%Ставка в год
108 805 Платеж / мес
722 643 Переплата
7.5%Ставка в год
108 805 Платеж / мес
722 643 Переплата
7.7%Ставка в год
109 226 Платеж / мес
742 827 Переплата
Показать еще 1
7.74%Ставка в год
109 310 Платеж / мес
746 869 Переплата
Показать еще 2
7.75%Ставка в год
109 331 Платеж / мес
747 880 Переплата
Показать еще 3
8%Ставка в год
109 858 Платеж / мес
773 191 Переплата
8.5%Ставка в год
110 917 Платеж / мес
824 034 Переплата
Показать еще 2
Отзывы о кредитах для бизнеса
Оставить отзыв
Надежный банк
Являюсь предпринимателем, свой бизнес начал только недавно и был удивлен, что многие банки мне отказали в кредите, хотя у меня идеальная БКИ. Кредит нужен был для моего бизнеса, но везде либо отказ или грабительские условия по займу. Здесь ко мне отнеслись по человечески, внимательно выслушали мою п…Читать далее
Андрей КомаровМоскваРазвитие-Столица
Спасибо огромное
Имею дело только со сбербанком, все своё время получаю зп на карту Сбербанк. Мне нравится сбербанк, если хранить крупную сумму то только в Сбербанке.
UniCredit Bank SUPER!!!
UniCredit Bank SUPER!!!прием как в отчем доме родном
Путин МоскваЮниКредит Банк
Добра всем
Доброго дня! Хочу поблагодарить замечательного человечка работающего в кеб. Начну с того, что характер у меня не сахар. В прошлом году оформила кредитку метро европа банк. А тут психанула и решила ее закрыть, считая что она мне не нужна. Пришла в пн в офис, подошла к сотруднику с намерением закрыть….Читать далее
Валентина НовокузнецкКредит Европа Банк
Положительно
Покупал в кредит рабочее оборудование для бизнеса, проверили документы быстро, так как являюсь клиентом (приходят переводы, и сам мх пересылаю). До этого была реклама о получении кредита вообще онлайн, без заезда в офис. Поэтому и выбрал их. Здесь же я решил всё же всё решить в офисе ВТБ, чтобы не б…Читать далее
Все кредиты для малого и среднего бизнеса в банках России
Предпринимательская деятельность рано или поздно требует дополнительного финансирования извне. Поэтому многие банки России предлагают взять кредиты малому и среднему бизнесу на различных условиях. Чаще всего выгодные предложения требуют обеспечения, но есть и финансовые учреждения, выдающие кредиты без залога.
Какие кредиты для бизнеса выдают банки?
- Кредиты индивидуальным предпринимателям.
Индивидуальные предприниматели могут получить два вида кредита – кредит на бизнес с нуля и на развитие существующей предпринимательской деятельности. Клиенту придется предоставить банку детальный, структурированный бизнес-план и технически-экономическую целесообразность проекта. Требуется залог, авторитетный поручитель. - Кредит на пополнение оборотных средств.
Такое кредитное предложение направлено на увеличение товарооборота компании, финансирования насущных потребностей бизнеса и преодоление финансовых разрывов при сезонном спросе или дефиците средств при необходимости оплаты счетов. Кредит требует залогового обеспечения. - Инвестиционный кредит.
Инвестиционный кредит под бизнес доступен существующим компаниям, успешно работающим в представленной отрасли не менее 1-2 лет. Целью получения кредита может быть приобретение или ремонт транспорта, недвижимости, оборудования, модернизация производственных мощей, внедрение новейших технологий. - Кредит на оборудование малому бизнесу.
Такой кредитный продукт позволяет приобретать или реконструировать оборудование, спецтехнику, транспортные средства. - Овердрафт для бизнеса.
Позволяет осуществлять платежи, превышающие сумму основного баланса при возникновении дефицита средств.
Условия кредитов для малого бизнеса
Для получения кредитов под бизнес следует собрать обширный пакет документов и иметь чистую кредитную историю. В большинстве случаев, получить одобрение банка можно только с залоговым обеспечением или предоставив солидного поручителя.
Как найти выгодный кредит для бизнеса
На нашем сайте собраны самые выгодные кредитные предложения. Помочь малому и среднему бизнесу готовы многие ведущие банки России – СберБанк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Банк «Открытие» и многие другие. Получить кредит можно, отправив заявку в выбранное финансовое учреждение на нашем сайте.
Все кредиты в РФ
Вопрос-ответ
Как повысить шанс на одобрение кредита?
Банки при принятии решения о кредитовании используют скоринг-системы, которые на основе имеющихся данных из кредитной истории заемщика, его анкетирования, справки о доходах и другой информации выдают рекомендацию об одобрении или отказе в выдаче кредита. Рекомендации скоринг-систем являются определяющими при принятии решения.
Соответственно, чтобы повысить шансы на одобрение своей заявки, нужно что-то улучшить в своих данных. Как показывает практика, надежней всего улучшить качество кредитно… Читать далее
Источник