Тендерный кредит — это финансовый инструмент, который позволяет поставщику принять участие в закупке, не изымая из оборота свои денежные средства. Поставщик может получить его для обеспечения заявки, обеспечения исполнения контракта или под акты выполненных работ. Разберем, где и на каких условиях оформляют такой кредит и чем он отличается от банковской гарантии и тендерного займа.
Кредит на обеспечение заявки
Уже в самом начале торгов может понадобиться оформить тендерный кредит. В ст. 44 44-ФЗ указано, что для участия в конкурсе и аукционе участник должен обеспечить заявку внесением денежных средств или оформлением банковской гарантии. Сумма для обеспечения заявки зависит от НМЦК и составляет от 0,5 до 5% от ее размера. Обеспечение удерживается в течение 30-90 дней, в зависимости от сроков проведения тендера.
Александр Толмачев, оcнователь Школы поставок чиновникам и Манифеста МСП, поставщик госкомпаний:
Кредит под тендер — это традиционный инструмент, которым мы пользуемся регулярно. Но есть тонкости:
- При использовании финансирования менее 12 месяцев банки выдвигают реально высокие проценты — 25-30%. Такие проценты получаются по факту, после подсчета всех затрат, комиссий и пр.
- Всегда составляйте матрицу расчетов с банком с учетом процентов, закладывая в нее умноженные на 2 сроки возврата вложенных средств, т. к. на практике оказывается, что первые 2-3 счета-фактуры оплачиваются с превышением установленных в договоре сроков «по вине» поставщика. Документы возвращаются неоднократно на доработку.
Обеспечение вносится каждый раз, когда участвуете в закупке. Поэтому если одновременно заходите в несколько тендеров, на спецсчете должна быть нужная сумма. Заявки не нужно обеспечивать, если участвуете в электронном запросе котировок и в запросе предложений в электронной форме. В аукционах у заказчика есть право потребовать обеспечение для торгов с начальной ценой меньше 1 млн руб., но пользуется он этим правом крайне редко. В закупках отдельными видами юридических лиц планка стартовой цены, когда заказчики не требуют обеспечить заявку, установлена на уровне 5 млн руб. Это сделали, чтобы мотивировать малый бизнес участвовать в закупках.
Получается, что если планируете участвовать в небольших закупках, то кредит для участия в тендере брать не придется.
Выделяют единоразовый кредит под тендер — под конкретную закупку (на срок до 120 дней) и кредит с возобновляемой кредитной линией — для участия в неопределенном круге закупок в течение установленного срока (до 1 года).
Кредит на исполнение госконтракта
Кредит под госконтракт может понадобиться, когда выиграли тендер. В момент подписания нужно обеспечить исполнение контракта. Размер обеспечения исполнения контракта варьируется от 5 до 30% от НМЦК.
Эти деньги удерживаются на счету заказчика в течение всего срока исполнения контракта.
Кредит под тендерный договор получается быстрее кредита на обеспечение заявки. Такие тендерные кредиты отличаются удобным графиком погашения.
Виктор Львов, генеральный директор РосТендерКом:
Из практики: выгодные условия финансирования под исполнение контракта можно получить только при условии успешного закрытия контрактов за последние 20 месяцев в том же ценовом сегменте (±20% от НМЦК) и в той же сфере. Привлечь можно до 30% от НМЦК, что в 80% случаев не покрывает себестоимость контракта. Кредит для исполнения тендера выгодно брать в случае, если есть договоренность с контрагентом (субподрядчиком, поставщиком материалов) о частичной отсрочке платежа. Кредитные средства можно пустить на покрытие первого платежа (что поможет договориться о наиболее выгодных условиях с контрагентом), остальную сумму закрыть после исполнения контракта.
Кредит под акты выполненных работ
К этому виду кредитования подрядчики прибегают, когда появляется разрыв между выполненными работами и получением оплаты от заказчика. Участники не выдерживают и обращаются в банки за кредитом под акты выполненных работ в рамках госконтракта.
Получить тендерный кредит под акты выполненных работ можно, заложив выручку, которую получите после получения оплаты от заказчика. Объем такого залога не должен превышать 15% от цены контракта.
Главное условие для получения — это акты выполненных работ, которые подписаны сторонами.
Целесообразно обращаться в банк за получением такого кредита, если государственный заказчик оплатил сумму не меньше 100 миллионов рублей.
Преимущества тендерного кредита
Есть ряд достоинств тендерного кредитования:
- позволяет не извлекать средства из оборота компании;
- делает возможным участие в нескольких тендерах одновременно;
- получение средств возможно в короткие сроки (до 10 дней);
- возможно без залогового обеспечения;
- минимальный пакет документов.
Виталий Байрашев, консультант Института госзакупок:
Тендерные кредиты целесообразно брать, если поставщик твердо уверен в том, что сможет его вернуть в рассчитанный срок. Для этого и поставщик должен исполнять контракты с минимальными нареканиями, и заказчик нужен платежеспособный. В противном случае для того, чтобы не исполнять контракт, на который был взят кредит, с убытками, и впоследствии не попасть в долговую яму, маржинальность тендера должна быть высокой. Бессмысленно прибегать к тендерному кредиту, если вся прибыль или даже больше потом уйдет на погашение процентов по нему.
Чем отличается от банковских гарантий и займа
Что такое тендерный кредит, разобрали. Но наряду с тендерным кредитованием существуют другие варианты не вкладывать свои оборотные деньги, например банковская гарантия и тендерный займ. В чем разница?
Если сравнивать с банковской гарантией, то главное отличие от тендерных кредитов в том, что поставщик получает не деньги, а документ, который говорит, что банк готов за него поручиться и перечислить заказчику определенную сумму, если поставщик, например, откажется подписать контракт. Для заказчика банковская гарантия — косвенное подтверждение того, что поставщик проверенный и надежный, ведь кредитные организации не дают гарантии кому попало. Использовать ее можно только для обеспечения, а выдать может только определенный перечень банков. Список утверждает Минфин и регулярно его актуализирует. А тендерный кредит банки выдают на равных правах с другими кредитными организациями. Сфера использования в госзакупках неограничена.
До 30.06.2019 банковскую гарантию можно использовать только для обеспечения исполнения госконтракта! Обеспечить заявку можно только деньгами со спецсчета.
А вот тендерный займ, кредит и ссуда — родственные понятия. По сути это то же самое, но выдает займ и ссуду не только банк, но и микрофинансовая организация или инвестиционный фонд, даже стороннее юридическое лицо (например партнерская фирма) или физлицо (например друг или частный инвестор). Часто такую услугу предлагают торговые площадки.
Как получить тендерный кредит: пошаговая инструкция
Шаг 1. Выбираем банк с оптимальными условиями кредитования на тендер. При выборе стоит обратить внимание на следующие моменты:
- наличие требований к заемщику (срок регистрации компании, размер годовой выручки, отсутствие задолженности в бюджет);
- размер процентных ставок. Диапазон достаточно широк — от 8 до 24% годовых и зависит от разных факторов: суммы, срока (единовременный или возобновляемый), благонадежности клиента;
- возможность досрочного погашения;
- наличие условия о залоге или поручительстве;
- срок принятия решения о выдаче ТК.
Шаг 2. Готовим комплект документов:
- устав, свидетельства ИНН, ОГРН, выписка ЕГРЮЛ;
- документы на руководителя (приказ, протокол собрания (решение) о назначении), доверенность на представителя;
- документы финансовой отчетности за последние отчетные периоды;
- анкета (заявление);
- информация о тендере, в котором предполагается принять участие.
Шаг 3. Выбираем вид кредитования: единоразовое или возобновляемое. Если организация редко принимает участие в закупках, более выгодно получать единоразовое. При регулярном участии стоит рассмотреть кредитование с возобновляемой линией.
Шаг 4. Заключаем кредитный договор.
Шаг 5. Банк перечисляет сумму на специальный или расчетный счет организации.
Шаг 6. Организация вносит денежные средства в обеспечение заявки и подает документы на участие в тендере.
Шаг 7. Обеспечение заявки возвращается участникам, не допущенным к закупке, и тем, которые не признаны победителями, в течение 1 рабочего дня после подписания протокола, победителю — после заключения контракта.
Шаг 8. Возвращаем кредит. Договором может быть предусмотрено автоматическое погашение за счет вернувшихся от банка денег.
Инна Анисимова, генеральный директор, prpartner.ru:
Честно говоря, я бы не стала брать кредит для тендера, потому что государственные тендеры традиционно идут долго, от 1 до 6 месяцев. И никто не сможет вам гарантировать победы, если это честный, не заказной конкурс. Гораздо эффективнее будет эти деньги вложить в то, чтобы привлечь собственников, они решение принимают намного быстрее — за 2-3 часа вы встретитесь, обсудите предложение и уже получите готовый ответ.
Как заключить тендерный договор
Договор тендерного кредита может существенно отличаться в разных банках. Уточняйте информацию на сайте. Если не нашли нужную информацию, то звонок на горячую линию бесплатный. Обратите внимание, что для Москвы и Московской области, как правило, указывают отдельный номер.
Основными разделами соглашения будут:
- размер кредита;
- процентная ставка;
- срок;
- указание на целевое назначение, наименование тендера;
- порядок и сроки погашения;
- ответственность сторон.
Скачать образец
Скачать
Источник
Банковская гарантия – это способ для компаний доказать свою кредитоспособность и повысить уровень взаимного доверия партнеров в сделке.
Банковская гарантия – это гарантия от кредитной организации, обеспечивающая выполнение обязательств должника. Другими словами, если должник не может погасить долг, банк покрывает его.
Иными словами, банковская гарантия (БГ) – это «обещание» банка произвести оплату третьему лицу при наступлении определенных обстоятельств, таких как, например, невыполнение обязательств со стороны покупателя.
Принцип действия банковской гарантии относительно прост. Например, если компания А – относительно небольшая строительная компания, которой требуется оборудование на 1 миллион рублей, его продавец может запросить гарантию оплаты, чтобы чувствовать себя более уверенно при производстве / отправке товара.
Банковская гарантия исключает риск несостоятельности платежа и способствует ускорению процесса торговли.
Банковская гарантия позволяет компаниям покупать товары у поставщиков, которые без этого могли бы отказать покупателю из-за риска, связанного с транзакцией без гарантии оплаты.
Банковская гарантия для тендера
Участники тендера запрашивают также называемую тендерную облигацию. То есть, если вы подаете заявку в крупную компанию для участия в тендере или проекте, покупатель может потребовать «тендерную гарантию», чтобы показать, что вы серьезный потенциальный кандидат.
Целью тендерной гарантии является обеспечение того, чтобы участники тендера подавали “рабочие” предложения. Гарантия защищает организаторов тендера от недобросовестности его участников.
Имея гарантии от банка, организатор знает, что участники будут соблюдать условия контракта в случае победы на тендере. Важно также и то, что при одобрении гарантии банк проверяет кредитопособность клиента и отказывает ему в случае наличия, например, судебных исков или существенных финансовых, юридических и иных рисков.
Комиссия банка за выдачу гарантии для участия в тендере обычно устанавливается на уровне 0,5-5% от суммы (фактическая стоимость определяется как уровнем риска самого клиента, так и возможностями банка, особенностями сделки, участием третьих сторон и т.д.).
Получение банковской гарантии для тендера
Чтобы получить доступ к гарантии, заявители должны доказать кредитоспособность своему банку. В случае, если у клиента уже имеется открытая кредитная линия в банке, то с получением гарантии, скорее всего, проблем не возникнет.
При одобрении гарантии банк просматривает кредитную историю клиента, изучает его деловую репутацию, последние транзакции по счетам, корпоративные новости и т.д. Поэтому компании обычно обращаются за получением гарантии в банки, с которыми давно сотрудничают и которые отлично знакомы с особенностями бизнеса клиента, чтобы ускорить процесс и увеличить свои шансы на одобрение.
Для формирования предложения по стоимости, банку нужно знать срок действия гарантии, сумму, валюту и данные получателя. В дополнение к этому банки запрашивают документацию по списку (если клиент не имеет открытой кредитной линии), например, учредительные документы, карточки подписантов и иные сведения, которые обычно требуются для прохождения процедуры KYC.
Кроме того, банк может попросить предоставить подтверждение наличия и стоимости ликвидных активов на балансе организации, таких как имущество или оборудование.
Иногда гарантии выдаются при участии третьей стороны, будь то банк-партнер или головная организация клиента (например, если гарантия выдается для российской «дочки» крупной ТНК, то может потребоваться гарантийное письмо от «материнской» компании).
Технически договор банковской гарантии представляет собой типичное соглашение, похожее на кредитный договор или соглашение об открытии кредитной линии. Но в последнее время нередки случаи, когда банковская гарантия выдается в виде электронного сообщения, например, формата SWIFT. В российской судебной практике уже есть прецеденты, когда суды признавали бездокументарную форму банковской гарантии полностью отвечающей требованиям законодательства в отношении действительности договора.
Фактический процесс выдачи банковской гарантии выглядит следующим образом:
- Компания-организатор тендера устанавливает требование о предоставлении банковской гарантии для участия в торгах / заключения сделки.
- Заявитель идет в свой банк и просит предоставить ему гарантию в пользу бенефициара (поставщика).
- Банк-эмитент уведомляет банк получателя о выдаче гарантии в бумажной и цифровой форме.
- Как только банк получателя подтвердит факт предоставления гарантии, он сообщает об этом своему клиенту. Затем клиент заключает сделку или оформляет заявку на участие в тендере.
Чтобы быть в курсе последних новостей и содействовать развитию проекта ВашКазначей:
- Подписывайтесь на наш канал на Youtube, ЯндексДзен, в Telegram, а также на аккаунт в Instargam.
- Вступайте в группу Вконтакте и на Facebook.
- Предлагайте темы статей, которые Вы хотели бы увидеть на нашем сайте, и становитесь со-авторами — присылайте свои материалы для размещения на почту info@vashkaznachei.ru
Источник
ПСБ-Госзаказ+
Гарантии и кредиты в одном пакете для участника закупок
- Сумма — до 250 млн ₽
- Ставка — от 9% для кредитов, от 2 % для гарантий
- Срок — до 5 лет
Единый кредитный лимит
по нескольким кредитным продуктам
Упрощенный пакет документов
Бенефициарами по гарантиям могут выступать не только заказчики 44/223 ФЗ, но и Топ-400
Принимаем форму
гарантии заказчика
Состав продукта:
Все виды гарантий в пользу заказчиков 44/223ФЗ, 615ПП, Топ-400
Кредит на исполнение контракта
Максимальный общий лимит на клиента — 250 млн ₽, в т.ч. кредит до 80 млн ₽
Требования, предъявляемые к заемщику
- Заемщик — индивидуальный предприниматель, общество с ограниченной ответственностью (ООО), акционерное общество (АО, ПАО, ОАО, ЗАО), физическое лицо, а именно гражданин РФ, являющийся собственником доли участия
в предприятии малого и среднего бизнеса, индивидуальным предпринимателем, единоличным исполнительным органом (директором, генеральным директором) предприятия малого и среднего бизнеса. - Место ведения бизнеса и регистрации — в регионе физического присутствия банка (город, область, край). Место ведения бизнеса не должно быть удалено от административных границ города, в котором расположен филиал, более чем на 100 км.
- Наличие постоянной регистрации в регионе физического присутствия банка (город, область, край) — не менее 12 мес.
- Срок фактической деятельности бизнеса — не менее 24 мес.
- Заемщик не числится в РНП (Реестре недобросовестных поставщиков).
Заявка на оформление лимита
Источник
Руководитель финансового отдела Юлиана Валеева
Какие финансовые продукты могут понадобиться участникам тендерного рынка.
«При участии в госзакупках есть такое понятие как «обеспечение заявки». По факту — это предварительное «замораживание» определенной суммы денежных средств участника для участия в закупке. Предоставляется до даты окончания подачи заявок.
Необходимо оно для гарантии добросовестного участия в закупочной процедуре без ухода от ответственности заключения контракта в случае победы. Если участник, победивший в закупке, по каким-либо причинам уклоняется от заключения контракта, то в этом случае обеспечение заявки ему не возвращается.
Размещается данное обеспечение по 44-ФЗ на спецсчете участника закупки, при участии в закупках по 223-ФЗ и коммерческих тендерах — на счете площадки или на счете заказчика.
По 223-ФЗ и в коммерческих тендерах срок действия обеспечения заявок определяется по положению о закупках заказчика и может составлять более 90 дней (например, в таких компаниях как Транснефть и РЖД). По 44-ФЗ — минимум 2 месяца начиная с даты окончания подачи заявок, но планировать лучше на 90 дней с учетом задержек в рассмотрении.
Что именно использовать — собственные средства или заемные, решает сам участник закупки.
Использовать свои собственные средства, конечно, лучше. Стоит, однако, учесть, что данная сумма на вашем спецсчете «замораживается» на время проведения тендера и на нее нельзя рассчитывать.
В случае отсутствия или нехватки собственных средств, можно воспользоваться специальнымифинансовыми продуктами:
Тендерный кредит – если обращаетесь за целевым кредитованием в банки с целью получения кредитования под обеспечение заявок в торгах.
Условия кредитования в каждом банке свои, но, как правило, срок финансирования по таким кредитам составляет от одного месяца до одного года. Сумма кредитования зависит от цены контракта или лота, и может варьироваться в диапазоне от 100 тыс. до 300 млн рублей. Диапазон процентных ставок, предлагаемых банками, также весьма широк – от 8 до 24%. При оформлении кредита может потребоваться залог имущества, поручительство, открытие счета в банке, проведение оборотов. Кредитование является целевым, соответственно, банк будет контролировать, куда именно и с каким назначением была отправлена платежка с кредитными средствами. Форма выдачи такого кредита безналичная и может быть рассмотрена в виде кредитной линии с траншами. Срок принятия решения в среднем 7-15 рабочих дней.
Минусы:
– долгое рассмотрение;
– большой пакет документов: юридические и финансовые документы компании для проведения полного финансового анализа и определения ее лимитов;
– дополнительные условия к выполнению в случае одобрения в виде поручительства, залога и т.п.;
– в случае задержки окончания торгов, т.е. при превышении заранее оговоренного срока займа, наступает просрочка с пенями, которые придется отдельно оплатить. При этом нужно все же постараться избежать просрочки, т.к. она можно испортить кредитную историю компании, доступ к которой могут запросить любые банки в будущем.
Плюсы:
– можно получить одобрение кредитной линии на определенный срок и лимит, которая позволит использовать транши заемных средств для обеспечения заявок. Транши выдаются в течение нескольких часов;
–получение сравнительно более низкой ставки по кредитованию благодаря глубокому финансовому анализу компании.
Существует альтернатива в виде тендерного займа. Разница в том, что в данном случае мы обращаемся за кредитованием не в банк, а в микрофинансовые организации (МФО/МКК). Подобные частные компании концентрируются именно на рынке участников тендеров и готовы предложить рассмотрение заявки компании, ее одобрение и выдачу в течение рабочего дня.
Плюсы:
– рассмотрение от нескольких часов или в течение 1 рабочего дня;
– короткий список необходимых документов;
– из дополнительных условий только поручительство физических лиц: учредителей компании и/или директора компании, за редким исключением поручительство юр.лиц;
– обычно предусматривается механизм автоматического возврата средств.
Минусы:
– стоимость – из-за быстрого рассмотрения нет возможности полноценно оценить компанию, поэтому стоимость выдачи выше, в среднем, от 2,5% и выше от суммы необходимого обеспечения с наличием минимальной комиссии от 3000 рублей;
– некоторые организации выдают займы только при условии, что у компании-заемщика есть спецсчет в определенном банке, т.к. это напрямую относится к обеспечению возврата займа;
– большинство микрофинансовых организаций просят оформить им доступ к спецсчету для обеспечения своего права возврата займа;
– займы рассчитаны на небольшие суммы обеспечений в среднем до 1 миллиона рублей;
– в случае задержки окончания процедуры закупки, т.е. при превышении заранее оговоренного срока займа, наступает просрочка с пенями, которые нужно отдельно оплатить.
Тендерный кредит и заем, в целом, являются неплохими финансовыми инструментами, которые могут помочь участнику закупок получить денежные средства для обеспечения участия в будущем тендере в тех случаях, когда нет возможности «заморозить» средства бизнеса или их недостаточно.
Чтобы не упускать возможность победить в выгодных госзакупках, многие участники рынка пользуются финансовыми инструментами на постоянной основе.»
Источник
