РЖД – большая полугосударственная структура в нашей стране и её работники рассматриваются банками, как благополучные. Более того, для сотрудников железной дороги действует льготные программы ипотечного кредитования, но на другие формы кредита распространяются стандартные условия.
Как выбрать банк для кредитования
Для работника РЖД лучше всего будет обратиться в тот банк, в котором они получают заработную плату, как правило, это банк ВТБ. Банк “знаком” с клиентом, и это даёт преимущества:
- Кредитор видит, что деньги поступают регулярно с официального места трудоустройства;
- В большинстве случаев клиенту не потребуется предоставлять справку с работы;
- Для зарплатных клиентов ВТБ снижает ставку и увеличивает максимально возможную сумму ссуды.
Так зайдя на сайт ВТБ, вы можете рассчитать на кредитном калькуляторе сумму, срок и размер платежей и увидеть, как она измениться, поставив галочку на простив “я получаю зарплату на карту банка”.
Но не смотря на возможности, которые ВТБ предоставляет своим сотрудникам, можно найти выгодные условия в других банках. Например, в Абсолют банке сотрудник РЖД может получить ипотеку без первоначального взноса, а в Открытии скидку по процентной ставке на первый год.
Важно! Все льготы и преимущества получают только работники РЖД с положительной кредитной историей. Если у вас есть проблемы с выплатами обязательств (в том числе алиментов, услуг ЖКХ и налогов), то вы получите отказ.
Поэтому нужно всегда следить за актуальными свежими предложениями банков. Лучшие мы привели для вас в этой таблице:
Работник РЖД может претендовать на все виды кредитования:
- Ипотека/нецелевой займ под залог недвижимости;
- Потребительский кредит наличными;
- Кредитные карты.
Почти во всех приведённых выше банках кредит можно оформит полностью онлайн.
Нюансы ипотеки для работников РЖД
Программа запущенна в 2006 году организацией, которая занимается строительством ипотечного жилья для железнодорожников. Для того, чтобы получить ипотеку по специальной программе необязательно покупать жильё у организации, можно выбрать любую квартиру со вторичного рынка.
Если вы молодой специалист, мать-одиночка, многодетная семья или сотрудник с редкой специальностью, то вам положены дополнительные льготы при оформлении ипотечного займа для железнодорожников.
Суть программы заключается в том, что при оформлении ипотеки субсидируется часть процентной ставки и в итоге заёмщик платит не 8,9 % годовых, а 4,5 % годовых. Страхование приобретаемой недвижимости – обязательно.
Если за ипотекой обращается молодой специалист, то по факту он выплачивает не 4,5 %, а 2 % годовых по ссуде. Также только для молодых специалистов первоначальный взнос отсутствует, для других железнодорожников потребуется внести минимум 10%.
Требования к заёмщикам:
- Возраст от 22 до 70 лет;
- Трудоустройство в РЖД, от полугода;
- Хорошая кредитная история;
- Гражданство РФ.
Молодым сотрудником является специалист, устроившийся на работу сразу после окончания ВУЗа, статус присваивается на срок 3 года.
Кредитная карта или кредит наличными?
Многие работники задаются вопросом, что же всё-таки выбрать кредитную карту или кредит наличными. Давайте сравним условия на сумму 300 000 рублей:
Как видите у каждого продукта есть свои плюсы и минусы, но если вы хотите просто расплачиваться в магазине (например, покупать материалы для ремонта), то лучше выбрать кредитную карту. На небольшие суммы можно уложиться в беспроцентный период, а если у карты есть кэшбек, то получить ещё и дополнительные бонусы.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: какие банки выдают ипотеку по специальной программе для сотрудников РЖД?
Ответ: данная программа предоставлена только в двух банках России: Абсолют и ВТБ. Условия предоставления жилищного займа вы можете проверить на официальных сайтах кредиторов.
Вопрос: я сотрудник, РЖД могу ли я получить вторую ипотеку на льготных условиях?
Ответ: нет, в программе субсидирования можно участвовать только один раз.
Вопрос: я сотрудник РЖД, могу ли я воспользоваться льготами для железнодорожников при оформлении семейной ипотеки?
Ответ: нет, вы можете воспользоваться только одной программой, но для ипотечной программы РЖД вы можете использовать материнский капитал.
Источник
Работники железной дороги кроме классических программ кредитования могут пользоваться специальными предложениями, которые разработаны ОАО «РЖД» совместно с кредитными организациями. Какие условия предлагаются, кто может рассчитывать на льготное кредитование? Условия выдачи потребительских кредитов железнодорожникам.
Выгодные кредитные программы
Банки, которые дают льготные кредиты и имеют специальные программы для железнодорожников ⇓
Ипотека для железнодорожников
Суть программы состоит в возможности оформить ипотеку без первоначального взноса или при его минимальной величине, кроме того, работодатель компенсирует работнику процентную ставку по кредиту, в результате чего снижается стоимость сделки. При рождении в семье второго и последующего детей работник может рассчитывать на безвозмездное субсидирование средств в определенном объеме.
Кто может оформить:
- Молодые специалисты компании, возрастом до 30 лет;
- Сотрудники с минимальным стажем работы 3 года;
- Работники, которые стоят на очереди на улучшение жилищных условий;
- Возраст от 21 года до 65 лет;
- Российское гражданство;
- Сумма ежемесячного взноса не может быть более 50% ежемесячного дохода заемщика.
Допускается привлечение созаемщиков. Дополнительно у заемщика должна быть положительная кредитная история. Оформить льготный кредит можно только один раз.
Условия кредитования:
- Срок от 1 года до 25 лет;
- Сумма зависит от платежеспособности заемщика и стоимости приобретаемого жилья:
- Процентная ставка для молодых специалистов 2% годовых (банк предоставляет кредит под 10,5%, превышение компенсируется работодателем), для остальных работников 4,5% годовых.
В рамках программы можно приобрести готовое жилье, объект незавершенного строительства, жилье, которое реализовывается через компанию «Желдроипотека».
Займы в МКК «Желдорзайм»
Микрокредитная компания предоставляет займы железнодорожникам в сумме от 10 до 50 тыс. р., сроком от 2 до 8 месяцев. Процентная ставка от 8 до 16% в месяц в зависимости от срока, суммы и статуса клиента в компании.
Требования к заемщику:
- Гражданство РФ, наличие постоянной регистрации;
- Работа в компании – резиденте РФ;
- Возраст от 18 до 65 лет;
- Наличие контактной информации.
Заявка на займ оформляется онлайн, выдача производится на карту ВТБ или Сбербанка. Получить займ могут работники железной дороги и сотрудники других компаний.
Сбербанк
В кредитной организации железнодорожники могут оформить выгодный потребительский кредит со следующими параметрами:
Оформить заявку можно онлайн на сайте или через отделение банка.
Почта Банк
Кредит наличными от Почта Банка предоставляется на следующих условиях:
- Сумма от 50 тыс. р. до 1 млн. р.;
- Срок 1–5 лет;
- Ставка 12,9–23,9% годовых, если кредит погашается своевременно в течение 1 года, процентная ставка пересчитывается под 12,9% годовых, разница возвращается на сберегательный счет клиента;
- Комиссия за выдачу 1,9–6,9%;
- Для оформления требуется паспорт, СНИЛС.
Для оформления заявки заемщик должен быть гражданином РФ, возраст с 18 лет. Место регистрации значения не имеет.
Банк Тинькофф
Банк предлагает клиентам кредитную карту «Тинькофф Платинум» с лимитом до 300 тыс. р., беспроцентным периодом до 55 дней, процентной ставкой 15,0–29,9% при покупках по карте, при снятии наличных 30,0–49,9%. Комиссия за выдачу наличных 2,9% +290р.Стоимость годового обслуживания 590 р. Клиент имеет возможность накапливать бонусные баллы «Браво» в размере от 3 до 30% и тратить их при покупках по карте в компаниях-партнерах.
Продукт оформляется с 18 до 70 лет, для оформления требуется только паспорт. Заявка на карту оформляется онлайн, доставка осуществляется почтой России или курьерской службой.
Таким образом, железнодорожник всегда сможет подобрать для себя наиболее выгодные условия кредитования в банке или микрокредитной компании.
Ответы на вопросы
Как оформить льготную ипотеку для железнодорожников?
Сначала работник должен подать заявление на постановку в очередь на улучшение жилищных условий. Для этого потребуется собрать пакет документов, который определяется уполномоченными организациями. Заявление с пакетом документов сдается в жилищную комиссию по месту проживания клиента.
Затем требуется встать очередь по программе «Льготная ипотека РЖД» на предприятии.
Далее совместно с «Желдорипотекой» подбирается вариант квартиры, и подаются документы на ипотечный кредит в ВТБ.
Требуется ли наличие хорошей кредитной истории при оформлении льготного ипотечного кредита?
Кредит выдается банком на общих основаниях, поэтому в обязательном порядке проверяется кредитная история заемщиков.
Заключение
По мнению специалистов, «Российские железные дороги» являются одной из не многих компаний, в которых реально работают программы социальной поддержки работников. Наличие трудовых, социальных льгот, социальных гарантий семьям, целевых программ кредитования, обеспечивает активный интерес молодежи к работе на железной дороге. В связи с хорошим уровнем оплаты труда, ответственностью и исполнительностью, железнодорожники в целом могут пользоваться любыми продуктами банков.
Источник
Контактная информация
Паспортные данные
Дополнительная информация
Получение денег
Выберите условия и оформите заявку
- 1Заполните онлайн-заявку на сайте
- 2Получите решение через 10 минут
- 3Проверяйте баланс карты
Получите +50% к вероятности одобрения, заполнив 1-й шаг
Гарантия безопасности Ваших данных
На Ваш телефон отправлено смс сообщение. Для продолжения ведите полученный код в поле
Если сообщение не приходит в течение 1-2 минут, проверьте правильность ввода номера телефона
Отправить sms ещё раз
Введите пароль для новой учетной записи
ИНН (если знаете)
жильё в собственности
по договору найма
Железнодорожник
Иная профессия
Неработающий пенсионер
Адрес страницы в социальной сети — ВК/Одноклассники/Фэйсбук/Инстаграмм
Для оформления займа загрузите скан или фото 2-3 страницы паспорта и страницу с регистрацией.
Если в данный момент документы не готовы, Вы сможете загрузить их позже в Личном кабинете сайта после одобрения заявки.
Погашение: ежемесячный платеж составит р.
В случае одобрения займ будет перечислен на следующие банковские реквизиты:
Наименование банка
Отделение банка
Номер счета — это НЕ номер банковской карты! Если Вы не знаете номер счета, Вы можете узнать эту информацию, позвонив в Ваш банк. Телефон обычно указывается на оборотной стороне Вашей банковской карты.
Номер карты VISA/Mastercard (Указан на лицевой стороне банковской карты, содержит 16 или 18 цифр)
Данные в нижеследующих полях просьба заполнять максимально точно и правдиво. Несовпадение
указанной Вами информации с данными бюро кредитных историй может повлечь отказ в выдаче займа
Имеются ли у Вас в настоящее время просрочки по кредитам/Кредитным картам
Да
Нет
Я не владею точной информацией по своим кредитам и займам. В связи с этим прошу направить мне
информацию о моем кредитном рейтинге (рейтинг финансового здоровья).
За предоставление информации о кредитном рейтинге взимается плата в размере 290 рублей.
Прошу предоставить мне заем, подлинность предоставленных персональных данных подтверждаю, с Правилами предоставления и обслуживания займов ООО МКК «ЖелДорЗайм» ознакомлен(-а), полностью с ними согласен(-на) и присоединяюсь к ним. Даю согласие на обработку персональных данных.
Подтверждаю свое согласие с п. 3.1. Правил: «Согласия и обязательства заемщика»
Источник
Многие банки предлагают услугу под названием «Ипотечное кредитование». Такой кредит пользуется большим спросом, особенно, если кредитором выступает надежная финансовая организация. В ВТБ есть разные ипотечные программы, которые охватывают определенные группы населения. Одной из самых популярных является железнодорожная ипотека ВТБ 24 — условия в 2020 году, требования созданы для сотрудников железной дороги. Основным преимуществом программы является низкая ставка по кредиту. Таким образом, сотрудники РЖД получают привилегии в отношении покупки жилья.
Ипотека для железнодорожников в ВТБ
ОАО «Российские железные дороги» — крупнейшая организация РФ, которая обеспечивает транспортное сообщение внутри страны, а также за ее пределами. Для того, чтобы сотрудники РЖД могли брать кредит на покупку жилья на выгодных условиях, была создана дочерняя компания. Главной задачей предприятия является предоставление возможности сотрудникам РЖД брать займы на приобретение недвижимости с минимальной процентной ставкой.
к содержанию ↑
Условия в 2020 году
Ипотека ВТБ РЖД представляет собой выгодную программу кредитования, в рамках которой сотрудники железной дороги оформляют кредиты под покупку квартир на максимально выгодных условиях.
Железнодорожная ипотека ВТБ 24 — условия в 2020 году, требования:
- Размер займа: при предоставлении субсидии — не меньше 30% от цены покупки. Если субсидии нет — от 30% до 90% от стоимости жилья.
- Ставка по кредиту: — 2%.
- Первоначальный платеж: отсутствует.
- Выплаты: ежемесячные аннуитетные.
- Сроки возврата кредита: от 1 года до 25 лет.
ВТБ предлагает общие условия ипотечного кредитования от 7,9%, при этом ставка составит 2% — остальные (от 7,6%) будут субсидированы железной дорогой (РЖД).
к содержанию ↑
Требования ВТБ к заемщикам
Банк выдает займы исключительно тем клиентам, которые отвечают всем требованиям банка. К примеру, заемщик должен быть официально оформлен на РЖД. Ипотечное кредитование для работников российской железной дороги доступно на следующих условиях:
- заемщик должен быть гражданином РФ;
- стаж работы в организации должен составлять не менее 3 лет (кроме молодых специалистов);
- возрастные ограничения: не менее 21 года и не более 65 лет;
- заработная плата должна быть в два раза выше ежемесячного платежа;
- не пользоваться ранее льготным кредитованием РЖД;
- обязательно иметь конкретную денежную сумму для внесения первоначального платежа.
При соответствии всех условий, ВТБ предоставит ипотечный кредит под 2%.
к содержанию ↑
Порядок получения льготной ипотеки
Для получения льготного ипотечного кредита с субсидированием от РЖД, следует:
- встать в очередь нуждающихся в жилье в местной администрации;
- по месту работы (в РЖД) обратится в отдел кадров, чтобы стать участником программы ипотечного кредитования;
- обратиться в Желдорипотеку для поиска подходящего жилья.
Итак, ипотека ВТБ 24 для работников РЖД — условия в 2019 году, отзывы, калькулятор — крайне привлекательны, но оформление доступно не для каждого работника.к содержанию ↑
Ипотечная программа субсидирования РЖД — условия, правила, регламенты
В зависимости от стажа работы, РЖД предлагает разные программы ипотечного субсидирования:
Подробности по условиям и процентам ипотечной программы — на
сайте
РЖД.
к содержанию ↑
Обеспечение кредита
Для оформления кредита под покупку жилья, ВТБ требует предоставить финансовое обеспечение. Привлекать в созаёмщики можно только близких родственников.к содержанию ↑
Страхование
В качестве финансового обеспечения может выступать приобретаемая недвижимость или поручительство компании (РЖД). Помимо этого, обязательно приобрести страховой полис согласно типу покупаемой недвижимости.
Если жилье приобретается в новостройке, обязательно оформить полис на весь срок действия договора по кредиту. Это делается на случай потери работоспособности или смерти заемщика.
Ипотечный кредит для сотрудников железной дороги предусматривает страхование недвижимость от пожара и других разрушений. При наступлении страхового случая, возмещение ущерба никаким образом не связано с ежемесячными выплатами по кредиту.
к содержанию ↑
Нарушение условий договора
Если обязательные платежи не вносятся, это нарушает основные условия договора. В таком случае, банк имеет право отобрать квартиру или обязать РЖД выплатить остаток долга за своего клиента. Последнее возможно, если взять в поручители РЖД. Это очень невыгодно для компании и может повлечь неприятности, вплоть до увольнения сотрудника-заемщика.
Ипотеку РЖД ВТБ можно оформить и без страхового полиса. Но, в таком случае, банк удваивает процентную ставку по кредиту.
к содержанию ↑
Преимущества и недостатки
Перед тем, как принять решение и взять ипотечный кредит РЖД ВТБ, следует детально изучить все плюсы и минусы услуги. Как и любой вид кредитования, ипотека для сотрудников железной дороги имеет свои преимущества и недостатки.к содержанию ↑
Плюсы ипотеки в ВТБ
В целом, ипотечное кредитование ВТБ РЖД – достаточно выгодное предложение.
Главный плюс услуги – низкая процентная ставка, которая равна 2% годовых.
Особой популярностью кредит на покупку жилья для работников РЖД пользуется среди молодых специалистов, которые получают уникальную возможность приобрести жилье на очень привлекательных условиях. Кредит выдается в таком размере, который способен покрыть практически всю стоимость приобретаемой недвижимости (до 90% от цены жилья).
к содержанию ↑
Минусы
Несмотря на привлекательность услуги, не каждый работник РЖД может взять кредит на таких условиях.
Здесь важную роль играют следующие факторы:
- занимаемая должность заемщика;
- возраст работника;
- стаж работы в организации.
При увольнении из компании, придется выплачивать остаток долга на общих основаниях. В этом случае, условия существенно изменятся.
[media=https://www.youtube.com/watch?v=hEMjW_FJOig]
к содержанию ↑
Отзывы
Согласно отзывам, программа действительно выгодная. Клиенты, получившие ипотеку по данной программе, значительно сэкономили деньги. Ниже приведена таблица, которая содержит условия кредитования для железнодорожников.к содержанию ↑
Консультация, вопросы
Все вопросы по ипотечному кредитованию можно задать по телефону горячей линии ВТБ и в отделе РЖД, подробности — на
странице
.к содержанию ↑
Калькулятор расчёта ипотеки для железнодорожников
Для предварительного онлайн-расчёта ипотеки по заданным параметрам, можно воспользоваться калькулятором на
странице
.к содержанию ↑
Заключение
Программа железнодорожная ипотека ВТБ 24 — условия в 2019 году, требования достаточно выгодные и пользуется спросом среди работников российской железной дороги. В рамках этой программы можно приобрести квартиру с минимальной переплатой за кредит.
Источник
