Предпринимательская деятельность всегда сопровождается большими рисками и неожиданными поворотами. Эти явления возникают как по вине владельца, так и по независящим от него обстоятельствам. Рыночные отношения и бизнес имеют довольно нестабильную основу, поэтому многие сталкиваются с необходимостью постоянных капиталовложений в свое дело. Но для тех, кто не имеет определенной суммы для этих целей, существуют займы под залог коммерческой недвижимости в Москве. Это финансовая помощь в виде кредитования граждан, которые предоставили в качестве залогового имущества недвижимость. Такая форма активно используется в Америке и странах Западной Европы, чтобы максимально способствовать развитию малого и среднего бизнеса.
Особенности
Чтобы получить денежную поддержку от государственного банка или от любой финансовой компании, заемщику необходимо подготовить ряд документов и сведений, которые требуются для юридического оформления договора между сторонами. При этом стоит учитывать, что сам процесс также потребует затрат. Предстоит провести оценку дома или квартиры с помощью независимого эксперта, оплата которого также ложится на плечи заемщика. Кроме этого, банки не рассматривают в качестве залога строения из дерева, аварийные дома и объекты под арестом. Поэтому идеальным вариантом для гарантийного обеспечения станет само предприятие или магазин, в который будут вкладываться финансы. Преимущества:
- имущество остается владением заемщика;
- возможность параллельных выплат по кредиту и деятельности предприятия, которая приносит доход;
- получение крупной суммы денег в минимальные сроки;
- использование средств по личному усмотрению.
В ссуде может быть отказано, если предоставленные документы не соответствуют действительности или составлены неправильно. Любые нарушения в договоре также аннулируют сделку. Займы, обеспеченные квартирой, домом комнатой, промышленным помещением выгодны как банкам, так и их клиентам.
Выводы
Перед тем как обратиться за финансированием в определенный банк, необходимо провести собственный анализ объекта, чтобы он соответствовал критериям банка. В таком случае удастся избежать ненужных затрат на оплату эксперта, если в итоге имущество не подойдет.
Многочисленные отзывы, оставленные в сети, говорят о том, что
получить кредит под залог недвижимого объекта достаточно просто. Такую
услугу оказывают разного рода финансовые организации, а также частные
лица. Чтобы ею воспользоваться, соискателю нужно владеть квартирой,
домом или земельным участком, в общем, любым видом недвижимости.
Микрофинансовые организации выдают заемные средства по упрощенной
схеме, в отличие от банков. Для этого понадобится минимальный пакет
документов. Привлекать поручителей не требуется.
Если гражданин обратился в МФО, предоставляющую займы под залог
недвижимости в Москве, по обозначенному им адресу
выезжают специалисты и делают заключение о стоимости объекта.
Сделку можно заключить даже при наличии долгов за услуги ЖКХ.
Кроме того, кредиторов не волнует кредитная история заемщиков.
Выписывать проживающих в помещении лиц не нужно.
Оформление осуществляется на основе соответствующего договора, в
условиях которого прописано, что недвижимость обременяется
микрокредитной компанией, а клиент с данного момента и до истечения
срока соглашения теряет право на продажу, обмен или дарение имущества.
При этом собственник может и дальше проживать в квартире или доме со
своей семьей.
Предложения кредиторов
Около 50% всех отечественных
микрофинансовых организаций предлагают населению займы под залог
недвижимости в Москве. Эти продукты привлекают новых
и постоянных клиентов простейшей процедурой оформления, а владение
какой-либо недвижимостью значительно увеличивает кредитный лимит.
Чтобы начать сотрудничать с МФО, претенденту нужны следующие документы:
- его паспорт;
- справка о регистрации объекта;
- договор приватизации, наследования, купли-продажи, дарения, что-то, что подтверждает наличие жилья в собственности у заявителя.
Потребителю, заявка которого была одобрена, выдается до 80% от стоимости залога.
Погашается задолженность согласно графику, устанавливаемому в
индивидуальном порядке. Кроме того, урегулировать долг позволяется
досрочно, а если клиент не смог вовремя осуществить это, ему доступна
отсрочка выплаты.
Кредит выдается как наличными в офисе фирмы, так и переводом на банковскую карту или электронный счет.
Подходящую МФО и программу финансирования нужно подбирать очень
внимательно, обращая внимание абсолютно на все нюансы и тонкости. Не
упустить какую-нибудь важную мелочь поможет сайт Banki.ru. Здесь можно
отсортировать продукты таким образом, чтобы условия по ним вывелись на
одну страницу. Данная форма просмотра информации позволит сразу же
сопоставлять ее. Так выделится наилучший вариант, после чего
пользователь приступит к составлению онлайн-заявки.
Источник
Кредит под залог недвижимости для юридических лиц имеет свои особенности по оформлению, отличаются условия от предложенных частным лицам. В статье подробно об актуальных программах в банках, требованиях к заемщикам.
Что можно заложить банку
Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо сегодня имеют большие возможности для оформления кредита для бизнеса. Некоторые из предметов для залога:
ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000
* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог
- Выберите подходящую компанию
- Нажмите кнопку «Оформить»
- Заполните заявку на сайте компании
- Недвижимость — коммерческая, апартаменты, квартира в собственности, доходные земли
- Оборудование для хозяйственной деятельности.
- Различные виды транспорта, спецтехника.
- Залог всего предприятия.
- Производственные цеха.
- Склады с сырьем, материалами, продукцией.
- Ценные бумаги.
Можно заложить поручительство собственников бизнеса, гарантии субъектов страны либо муниципальных образований, поручительство от фонда ПМБ, сельскохозяйственных животных и гарантии от других кредиторов, Федеральной корпорации по развитию малого бизнеса.
Если разделить на две большие группы залог недвижимости для бизнеса, то предприниматель может оформить под залог имеющуюся у него собственность, либо приобретаемую площадку для дальнейшего развития бизнеса.
Приобретаемая недвижимость
Приобрести в кредит можно жилые помещения — квартиры, квартиры в таунхаусе, дома для постоянного проживания, а также нежилые помещения:
- склады;
- апартаменты;
- производственные офисы и проч.
На помещение оформляется обременение в пользу банка на весь период кредитования. Предприниматель не может продать кому-либо помещение, обменять его, — накладываются ограничения на сделки с недвижимым имуществом. По договоренности с банком он сможет сдать площадь в аренду.
Имеющаяся недвижимость
На имеющуюся коммерческую и жилую площадь выдают ссуды организациям и ИП не все банки, поскольку имеет значение тип недвижимости — коммерческая или жилая. Жилой дом или квартиру можно заложить банку как частное лицо, поскольку предложение для бизнеса с залогом жилого дома можно не так часто встретить на рынке.
С коммерческой недвижимостью проще. Банк берет под залог офис либо складские помещения при условии, что они ликвидны.
Взамен выдает ссуду заемщику, но она не должна быть больше стоимости недвижимости. Обычно выдают до 70% от стоимости помещения, чтобы застраховаться от случаев снижения цены на площадки либо банкротства клиента.
ТОП-15 банков, выдающих кредит юридическим лица под залог недвижимости
Вот подборка из банков, предлагающих наиболее выгодные условия по кредиту для юридических лиц:
- Сбербанк;
- Альфа Банк;
- Россельхозбанк;
- Росбанк;
- Тинькофф;
- Уралсиб;
- Возрождение;
- ВТБ;
- Юникредит;
- Интеза;
- Бинбанк — сейчас Открытие;
- Мособлбанк;
- НБД банк;
- Райффайзенбанк;
- Промсвязьбанк.
Во многих из перечисленных компаний действуют предложения для предпринимателей на льготных условиях — с обеспечением гарантийных фондов, с дотациями и поддержкой государства приоритетных отраслей.
Предусмотрены различные способы предоставления кредита — невозобновляемой линией и т. д. Почти каждая компания предоставляет отсрочки по кредиту, до одного-двух лет.
Стоит подробнее остановиться на условиях, которые предлагают кредиторы для заемщиков. Далее в разделах о каждом банке и его актуальных программах для бизнеса.
Сбербанк
Условия выдачи кредита в ведущем банке страны — Сбербанке:
- Без дополнительных, скрытых комиссий.
- Рассмотрение заявки в течение трех рабочих дней.
- Деньги переводят на открытый счет ИП и юридических лиц.
ВТБ 24
Особенности кредита в ВТБ и объединенном Банке Москвы:
- предлагает длительные сроки кредитования;
- предоставляется отсрочка.
Россельхозбанк
Предложение банка РСХБ включает:
- Есть отсрочка по кредиту до 12 мес.
- Предусмотрен гибкий график погашения для клиентов.
Росбанк
Преимущества обращения в Росбанк (ранее был присоединен Дельта Кредит):
- гибкий подход к рассмотрению заявок, к построению графика платежей по кредиту;
- представлена широкая кредитная линейка;
- есть отсрочка до 6 мес.
Тинькофф
Условия для заемщика при обращении в Тинькофф следующие:
- Предоставляется на открытие и развитие дела.
- На инвестиционные цели есть отдельные ссуды только для ИП, есть для ИП и ООО.
Промсвязьбанк
Предложение от Промсвязьбанка включает:
- выделенные средства можно потратить на приобретение жилья, офисов либо автотранспорта;
- заявку рассматривают от 5 до 10 рабочих дней.
Уралсиб
Банк Уралсиб предлагает кредит для бизнеса на следующих условиях:
- Заявку рассматривают за срок не более двух дней.
- Предоставляется сокращенный пакет документов.
Юникредит
Особенности займов в Юникредит:
- без скрытых комиссий;
- есть отсрочка по кредиту до полугода;
- не требуется дополнительный залог.
Интеза
Условия при обращении за ссудой под бизнес в Интезу:
- Ссуда размером до 80% от стоимости имущества.
- Есть отсрочка по основному долгу до полугода.
- Оформить кредит могут ИП или общество с ограниченной ответственностью.
Бинбанк (объединенный под брендом Открытие)
Предложение банка Открытие:
- при оформлении кредита до 12 мес. не нужен залог;
- при сумме кредита до 5 млн р. действует программа экспресс кредитования с ускоренным оформлением документов.
Возрождение
Преимущества предложения от банка Возрождение:
- Нет дополнительных комиссий.
- В залог можно оформить не только имеющееся, но и приобретаемое недвижимое имущество.
- Можно потратить средства на любые цели — покупку апартаментов, квартир, пополнить средства, ремонт и проч.
Мособлбанк
Условия сотрудничества от Мособлбанка:
- есть кредитование с поручительством гарантийных фондов;
- виды кредитов: стандартный кредит либо кредитная линия с лимитом выдачи;
- минимальная сумма займа 5 000 000 руб.
НБД Банк
Особенности кредитования бизнеса в НБД:
- Быстрое оформление.
- Индивидуальный график платежей.
Райффайзенбанк
Условия предоставления ссуд в RBI:
- по программе льготное кредитования есть отрасли, которым будет отдаваться предпочтение в выделении ссуд. Некоторые из них: туризм, информация и связь, сельское хозяйство, транспортировка и хранение, здравоохранение;
- валюта кредита — рубль;
- возможен комбинированный залог.
Альфа Банк
Особенности кредита для бизнеса под залог недвижимости в Альфа Банке:
- Средства можно расходовать на любые цели — покупать новую недвижимость, инвестировать в бизнес и проч.
- Без комиссий за оформление, сопровождение и досрочное погашение.
- Предоставляется безналичным переводом на счет клиента.
- Может быть необеспеченная часть до 30% от суммы займа.
Где еще взять кредита на бизнес под залог недвижимости
Ссуды для индивидуальных предпринимателей и представителей малого бизнеса можно оформить в legko-zalog.com. Вот какие условия предлагаются заемщикам:
- в залог оформляется коммерческая недвижимость или жилая, включая апартаменты, дома с землей, квартиры;
- можно получить ссуду до 100 млн р.;
- срок погашения до 30 лет;
- ставка в рамках акции от 7.5% годовых, базовая ставка от 9% в год;
- размер кредита до 90% от стоимости помещения.
Подавать заявку можно как ИП, физическое или юридическое лицо. Недвижимость должна находиться на территории Московской области, Москвы, Санкт-Петербурга или Ленинградской области.
Недвижимость должна быть в полной или частичной собственности заявителя. Рассматриваются заявки от лиц старше 18 лет. Погасить ссуду нужно до наступления 79 лет.
Важно! На недвижимости не должно быть ареста или обременений.
Не требуется привлекать к сделке поручителей. По программе предусмотрен перезалог и займ до продажи. Нет предоплаты. Аванс вносится до 60% от стоимости имущества.
Требования к заемщику и залогу
Основные требования к юридическому лицу для получения кредита под залог приобретаемой недвижимости:
- не обязательно иметь российское гражданство, но нужно быть резидентом РФ;
- годовая выручка хозяйства или организации не должна превышать 400 млн р.;
- возраст не более 65-70 лет на момент полного погашения кредита.
Требования в том числе распространяются на индивидуальных предпринимателей. Срок ведения деятельности должен быть не менее определенного срока: трех месяцев для торговой отрасли, от года для сезонных видов, от полугода для всех остальных видов.
У бизнеса не должно быть признаков банкротства, желательна положительная кредитная история. Минимальный возраст для подачи заявки обычно от 21 года.
Для объекта обеспечения следующие требования:
- Без обременения, участия в судебных спорах.
- Нет ареста на недвижимости.
Площади, располагающиеся на последних этажах, проверяются на предмет дефектов, осматривается кровля.
Документы
Пакет документов к подаче на кредит бизнесу под залог недвижимости:
- анкета-заявление;
- финансовая отчетность о деятельности;
- документы о хозяйственной деятельности;
- учредительные документы;
- копии контрактов с партнерами;
- регистрационные документы юридического лица либо индивидуального предпринимателя.
Отдельным комплектом после первичного одобрения предоставляются документы на недвижимое имущество, которое будет оформлено под залог.
При подаче заявления от лица ИП нужно будет подать дополнительно свой паспорт, ИНН и выписку ЕГРИП. При заключении сделки менеджер банка может приехать на предприятие или в офис, чтобы проверить работу компании и состояние документов с отчетностью.
Оформление кредита с залогом
Кредит на бизнес под залог имущества оформляется следующим образом:
- Выбрать банк.
- Заполнить заявку онлайн либо прийти в ипотечный центр.
- Прикрепить необходимые документы для проверки либо принести их менеджеру в банк.
- Дождаться решения по кредиту.
- Производится оценка недвижимости, выступающая объектом залога.
- Заключение кредитного договора.
Залог нужно зарегистрировать в Росрестре. После этого банку передаются документы об ответе ведомства. Банк проверяет бумаги и перечисляет средства на счет предпринимателя. На руки выдается график платежей для погашения кредита.
Обычно после первичного одобрения у заемщика есть 90 календарных дней, чтобы оценить недвижимость и собрать на нее полный пакет документов. Некоторые компании предоставляют скидки по процентной ставке, если человек собрал документы быстрее, за 30 календарных дней вышел на сделку.
Нюансы
Как и при оформлении любого кредита, займы для юр. лиц тоже имеют нюансы. Для банка главное платежеспособность бизнеса. Проверить это он может только одним способом — провести аудит финансовой деятельности компании.
Считается, что сегодня в России представители малого бизнеса неохотно берут кредиты, поскольку банки часто отказывают, предлагают невыгодные условия. Вторая проблема — высокие ставки, которые иногда достигают 20-30% годовых. Бизнесменам проще занять у знакомых, друзей, коллег. Но ситуация поменялась к лучшему, поскольку появились сниженные ставки, льготные условия, возможности отсрочить уплату долга.
Служба безопасности проверит, нет ли у заемщика судимости. При ее наличии, особенно экономических преступлений, можно забыть о выдаче заемных средств.
Одной из значительных проблем является нежелание банков выдавать ссуды на стартапы. Бизнес должен существовать минимум несколько месяцев и приносить доход. Если заемщик не может предоставить залог, а лишь покажет бизнес-план, то средств он не получит.
Поэтому кредит с залогом недвижимости является одним из наиболее возможных для ИП и юр. лиц, если им требуется получить крупные средства на развитие, пополнение оборотных средств, приобретение имущества.
Источник
