ИП отвечает по любым
кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное
жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться
с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял
потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.
Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений
Сбербанка.
Разовый кредит.
Вся сумма зачисляется
на счёт заёмщика. Кроме неё он возвращает банку фиксированный процент.
Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз
на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы —
кредитного лимита.
Овердрафт. Кредит
на операционные расходы. Услуга позволяет банку списывать со счёта предпринимателя или
организации больше денег, чем там есть. Подробнее про овердрафт читайте в нашей
статье.
Лизинг, или финансовая
аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или
оборудование, регулярно платит за то, чем пользуется, а потом выкупает
по остаточной стоимости.
Факторинг. Его используют компании, которые сотрудничают
с клиентами на условиях постоплаты. Продавец получает от банка деньги
за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как покупатель расплатится.
Когда наступает срок оплаты, клиент рассчитывается с банком. Подробнее
о факторинге — в нашем материале.
Кредитные бизнес-карты.
Используются для оплаты покупок и услуг. Погасить кредит можно переводом с расчётного
счета, наличными в банкомате или кассе банка.
По срокам кредиты делятся на три типа:
- краткосрочные — до одного
года; - среднесрочные — от года
до трех лет; - долгосрочные — больше
трех лет.
Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита,
можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите
фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного
погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком
или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату
по кредиту.
Процентные ставки банки определяют с учётом
рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права
в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие
указано в действующем соглашении.
Иногда банк может потребовать залог
(обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит
условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.
Что потребуется от заёмщика:
- заполненная анкета с данными о компании,
включая её организационно-правовую форму, годовую выручку и дату регистрации; - учредительные и регистрационные
документы юридического лица или ИП: паспорт, устав и решение о назначении
на должность, свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица, выписка
из ЕГРИП или ЕГРЮЛ; - финансовая отчётность: бухгалтерский
баланс, декларации по НДС и налогу на прибыль.
Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную
категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты
и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.
Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность
компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:
- данные отчётности не отражают
реальных денежных потоков организации; - нет залога, который можно продать
по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки; - у предприятия нет кредитной
истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным
ранее кредитам); - общая кредитная нагрузка компании
превышает 5 млн рублей.
По условиям большей части кредитов СберБизнеса заёмщиками могут быть только
налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти
3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру,
по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей
в год.
СберБизнес предлагает кредиты на сумму
от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно
онлайн.
Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы.
Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение
производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.
Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании,
отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей
организации.
Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные
и финансовые документы компании или ИП.
Источник
Кредиты для бизнеса в Москве — получите ссуду на открытие и развитие малого и среднего бизнеса. Изучите 132 предложений банков Москвы, посмотрите, где выгоднее получить кредит на бизнес и выберите подходящий вариант.
Поиск кредитов на бизнес в Москве
Экспресс кредит «На любые цели»
от 8 %
до 100 млн
до 120 мес
Получить кредит
Банковские гарантии
от 10 %
до 30 млн
до 12 мес
Получить кредит
На любые бизнес-цели без залога
от 13.5 %
до 10 млн
до 36 мес
Получить кредит
Сравнительная таблица кредитов малому бизнесу в Москве
8.5%Ставка в год
157 838 Платеж / мес
682 157 Переплата
Показать еще 2
8%Ставка в год
156 682 Платеж / мес
640 546 Переплата
8.5%Ставка в год
157 838 Платеж / мес
682 157 Переплата
10%Ставка в год
161 336 Платеж / мес
808 094 Переплата
13.5%Ставка в год
169 676 Платеж / мес
1 108 352 Переплата
Показать еще 1
12.25%Ставка в год
166 669 Платеж / мес
1 000 091 Переплата
12%Ставка в год
166 072 Платеж / мес
978 576 Переплата
Показать еще 2
1.5%Ставка в год
142 124 Платеж / мес
116 468 Переплата
Показать еще 3
2%Ставка в год
143 213 Платеж / мес
155 664 Переплата
Показать еще 8
6.42%Ставка в год
153 063 Платеж / мес
510 269 Переплата
Показать еще 2
6.7%Ставка в год
153 701 Платеж / мес
533 221 Переплата
Показать еще 3
6.9%Ставка в год
154 157 Платеж / мес
549 651 Переплата
Показать еще 3
7%Ставка в год
154 385 Платеж / мес
557 877 Переплата
Показать еще 5
7.5%Ставка в год
155 531 Платеж / мес
599 119 Переплата
Показать еще 3
7.5%Ставка в год
155 531 Платеж / мес
599 119 Переплата
7.74%Ставка в год
156 083 Платеж / мес
618 981 Переплата
Показать еще 3
8%Ставка в год
156 682 Платеж / мес
640 546 Переплата
Показать еще 3
8.5%Ставка в год
157 838 Платеж / мес
682 157 Переплата
Показать еще 3
8.5%Ставка в год
157 838 Платеж / мес
682 157 Переплата
Показать еще 1
8.7%Ставка в год
158 301 Платеж / мес
698 853 Переплата
Показать еще 3
Отзывы о кредитах для бизнеса в Москве
Оставить отзыв
Все устраивает
Занимаюсь уже долгое время бизнесом. Порой нужны не малые суммы на дальнейшее развитие своего дела. Приходится идти на рискованные шаги (кредит под залог), но последнее время сотрудничаю с этим банком и нет у меня никаких проблем и забот. Банк стабилен и безопасен, ведь он уже на рынке больше 25 лет…Читать далее
Максим ДроновМоскваРазвитие-Столица
Надежный банк
Являюсь предпринимателем, свой бизнес начал только недавно и был удивлен, что многие банки мне отказали в кредите, хотя у меня идеальная БКИ. Кредит нужен был для моего бизнеса, но везде либо отказ или грабительские условия по займу. Здесь ко мне отнеслись по человечески, внимательно выслушали мою п…Читать далее
Андрей КомаровМоскваРазвитие-Столица
UniCredit Bank SUPER!!!
UniCredit Bank SUPER!!!прием как в отчем доме родном
Путин МоскваЮниКредит Банк
Кредиты для бизнеса в банках Москвы
Если вы не знаете, как получить бизнес-кредит с нуля в Москве, сперва, нужно ознакомиться с действующими условиями, которыми руководствуются финансовые компании:
- Возможности вынесения мгновенных решений по выделению средств;
- Размером процентов за пользование кредитом;
- Сроками выдачи денег на развитие бизнеса.
Все кредиты для продвижения бизнеса в проверенных банках Москвы
Для выгодного получения целевого кредита для бизнеса в Москве для ИП, достаточно:
- изучения банковских программ в поддержку начинающих бизнесменов;
- выбора наиболее подходящего варианта дополнительной финансовой помощи (чтобы открыть ип, организовать предприятие, купить основные средства);
- подачи заявки в банковское учреждение.
В 2020 году, соискатели могут получить деньги на срочную покупку готового бизнеса в следующих банках Москвы: СберБанк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Банк «Открытие».
Поиск кредитов в Москве
Источник
от 8%
годовых
от 112 299 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Единовременный кредит
Лиц. № 902
Подать заявку
от 12.25%
годовых
от 121 701 /мес
на 48 месяцев
Учредительные документы
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний, крупный бизнес
Без залога
от 12%
годовых
от 121 136 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний, крупный бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 116 668 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний, крупный бизнес
Требуется залог
от 1.5%
годовых
от 98 797 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Единовременный кредит
от 10.5%
годовых
от 117 776 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Единовременный кредит
от 2%
годовых
от 99 798 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ООО
ИП, малый, средний бизнес
Без залога
от 10%
годовых
от 116 668 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 116 668 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 116 668 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 116 668 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 116 668 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 116 668 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 116 668 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 116 668 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 6.42%
годовых
от 108 919 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 6.9%
годовых
от 109 939 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний, крупный бизнес
Требуется залог
от 6.9%
годовых
от 109 939 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний, крупный бизнес
Требуется залог
от 6.9%
годовых
от 109 939 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний, крупный бизнес
Требуется залог
от 7.5%
годовых
от 111 223 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний, крупный бизнес
Требуется залог
от 7.5%
годовых
от 111 223 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний, крупный бизнес
Требуется залог
от 7.5%
годовых
от 111 223 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний, крупный бизнес
Требуется залог
от 7.5%
годовых
от 111 223 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний, крупный бизнес
Требуется залог
от 7.74%
годовых
от 111 739 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний, крупный бизнес
Требуется залог
от 11%
годовых
от 118 889 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Без залога
от 13%
годовых
от 123 406 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний, крупный бизнес
Требуется залог
от 7.75%
годовых
от 111 760 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний, крупный бизнес
Требуется залог
от 8%
годовых
от 112 299 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний бизнес
Требуется залог
от 8%
годовых
от 112 299 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний, крупный бизнес
Требуется залог
от 6.5%
годовых
от 109 089 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний, крупный бизнес
Требуется залог
от 8.5%
годовых
от 113 382 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Без залога
от 8.5%
годовых
от 113 382 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 9.8%
годовых
от 116 227 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний, крупный бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 116 668 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 8.5%
годовых
от 113 382 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний бизнес
Требуется залог
от 8.7%
годовых
от 113 817 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 116 668 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 9%
годовых
от 114 471 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, кредитные линии
от 9%
годовых
от 114 471 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, кредитные линии
от 11.5%
годовых
от 120 009 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, невозобн. кредитная линия
от 10%
годовых
от 116 668 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Единовременный кредит
от 9%
годовых
от 114 471 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний, крупный бизнес
Требуется залог
от 9%
годовых
от 114 471 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний, крупный бизнес
Требуется залог
от 9%
годовых
от 114 471 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний бизнес
Без залога
от 10%
годовых
от 116 668 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Без залога
Единовременный кредит
от 10%
годовых
от 116 668 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, невозобн. кредитная линия
от 10%
годовых
от 116 668 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, возобн. кредитная линия
от 10%
годовых
от 116 668 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Единовременный кредит
от 10%
годовых
от 116 668 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Без залога
Единовременный кредит
от 10%
годовых
от 116 668 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Невозобновляемая кредитная линия
от 10%
годовых
от 116 668 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ОАО, ООО, ОДО и др.
Всем, кроме ИП
Требуется залог
от 10%
годовых
от 116 668 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Единовременный кредит
от 10%
годовых
от 116 668 /мес
на 48 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, невозобн. кредитная линия
Источник
Займы для бизнеса в Москве в МФО – альтернативный источник денег для тех, кто ведет свое дело, и не может получить кредит в банке. У них есть свои особенности. Прежде чем подать заявку, ознакомьтесь с нюансами, сравните и оцените все предложения, чтобы выбрать лучший вариант.
Займы для бизнеса в Москве — 6 предложений
Чем отличается займ на бизнес
Малому бизнесу, юридическим лицам в России нередко приходится сталкиваться с необходимостью денег. И тогда возникает сложный вопрос: «Куда обратиться – в банк или МФО?». Он требует тщательного анализа. И кредит для бизнеса, и займ в МФО на срочные нужды – продукты дорогостоящие. У них свои условия. Начнем с кредитов в банках Москвы и других российских городах.
На выдаче различных кредитов для бизнеса специализируются практически все крупные банковские структуры: Сбербанк, Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, Альфа-Банк, банк Открытие, ВТБ и другие. Они упрощают процесс оформления, поэтому можно подать онлайн заявку и узнать о решении через несколько минут, а получить деньги в долг — сразу после подписания договора.
За кредитами могут обращаться как малый бизнес, так и юрлица. Оформить ссуду возможно на собственника бизнеса, ИП, юридическое лицо. У последних, кстати, кредит учитывается в балансе, что позволяет экономить на налогах. Собственники бизнеса могут тратить деньги на собственные цели. А к юрлицам, индивидуальным предпринимателям выдвигается условие – обязательное целевое использование средств.
Предприниматели и владельцы организаций могут занять деньги для поддержки бизнеса в Москве, чтобы купить оборудование, коммерческую недвижимость, покрыть кассовые разрывы и даже произвести рефинансирование. Благодаря многообразию продуктов для малого и среднего бизнеса представляется возможным выбор программ:
- льготное кредитование;
- кредит на открытие и развитие бизнеса;
- овердрафт;
- кредит на возобновление деятельности;
- банковские гарантии;
- кредит на пополнение оборотных средств;
- аккредитивы;
- инвестиционный кредит;
- кредитная линия и т.п.
Чтобы получить кредит на малый бизнес, требуется залог недвижимости или поручительство совладельцев организации. Хотя в линейке банков есть займы бизнесу без залога и поручителей, но ставки по ним гораздо выше. Банковские предложения отличаются большими суммами и долгим сроком кредитования. Условия зависят от формы собственности предприятия.
К компании и заемщику предъявляются жесткие требования. Собственники бизнеса являются рискованными клиентами, поэтому кредиты выдаются неохотно. Приоритет отдается текущим клиентам, у которых открыт расчетный счет в банке.
На каких условиях можно взять кредит для бизнеса в Москве
Каждый банк диктует свои условия. Но для желающих взять кредит на бизнес есть ориентир:
- длительный срок существования предприятия. Оно должно работать не менее 9-12 мес. с момента регистрации;
- возраст заемщика должен превышать 21-23 лет, но не более 65 лет;
- претендент на кредит – российский гражданин;
- предоставление поручительства или залога ликвидного имущества (формы залога могут предлагать на выбор). Обратите внимание, финансирование осуществляется без первого взноса;
- хорошая кредитная история (возможно требование – наличие КИ по бизнес-кредитам);
- наличие необходимых документов.
Если кредит берет учредитель или соучредитель юрлица, его максимальная доля в УК не может быть меньше 25%. Для юрлица доля участия в УК РФ, субъектов РФ, не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49%.
Как правило, нужны такие документы:
- паспорт заемщика, копии паспортов физлиц, которые участвуют в сделке;
- финансовая отчетность организации за последний год;
- уставные документы;
- документы, свидетельствующие о наличии имущества бизнеса (ОС, транспорт).
В процессе оформления кредита могут потребоваться дополнительные документы:
- подтверждение целевого использования кредита (для ИП, юрлиц);
- справка о доходах заемщика;
- при взятии ссуды АО, ОАО — выписка из реестра акционеров/владельцев именных ценных бумаг;
- копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с прочими кредиторами при наличии таковых.
Совет! Чтобы получить кредит для бизнеса без отказа, удостоверьтесь, что у вас хорошая кредитная история, и вы соответствуете всем требованиям, предъявляемым к заемщику. Что компания ведет свою деятельность достаточный срок. Прежде чем инвестировать в бизнес, проверьте, нет ли задолженности по уплате налогов.
Как оформить кредит на бизнес в Москве в банке – пошаговая инструкция
Процесс оформления кредита для малого и среднего бизнеса сводится к 5 этапам:
- Выберите банк и программу кредитования. Уделите достаточно времени поиску подходящего банка, тщательно изучите и оцените условия. Выясните, подходят ли они вам, и соответствуете ли вы требованиям банковского учреждения. Используйте кредитный калькулятор, чтобы узнать, какой приблизительно будет переплата по кредиту.
- Подготовьте пакет документов.
- Отправьте заявку. Обратиться можно лично в офисе, по звонку на горячую линию при разговоре с персональным менеджером или оставить анкету на официальном сайте банка. Онлайн заявка должна содержать полные и достоверные данные.
- Загрузите документы, если вы оформляете быстрый кредит для бизнеса через интернет.
- Ожидайте решение.
Если вы авторизованы в Сбербанк Бизнес Онлайн, в личном кабинете можно заказать отчет о кредитной истории вашей фирмы, и узнать свои шансы на получение кредита на развитие малого, среднего бизнеса. Если ссуду одобрят, нужно подписать договор. После этого деньги будут зачислены на счет или банковскую карту. Подходят только дебетовые карты.
Обратите внимание, если кредит будет залоговым, банк проведет оценку залога, которая может достигать 5 дней. Обеспечение должно покрывать сумму ссуды, включая %. Банки учитывают ликвидность предмета залога, и при определении суммы кредита принимают в расчет 70% от его оценочной стоимости. Она всегда оказывается ниже рыночной. После оценки залогового имущества на предприятие обычно приезжает представитель банка для проведения экспертизы. Также потребуется обязательное страхование залога.
Что лучше – кредиты для бизнеса или займы
Как уже говорилось ранее, кредиты для бизнеса не являются доступными для всех. Причины – высокие проценты, завышенные требования. Но предложений, которые делают банки, реально много. Поэтому деловые люди не ограничены в выборе. Все-таки можно найти более лояльных кредиторов, которые одобряют заявки на кредит для бизнеса от самозанятых, фрилансеров, клиентов с «подпорченной» КИ.
Например, Банк Жилищного Финансирования. Он предоставляет кредиты под залог недвижимости, принадлежащей третьим лицам (родственникам/друзьям, выступающим созаемщиками). В Москве взять можно до 20 млн руб., в других городах – не более 10 млн руб.
Хотя у банковских кредитов есть немало преимуществ, не нужно упускать из виду и недостатки (сравнительная таблица приведена ниже).
Далеко не каждый бизнесмен может успешно пройти проверку кредитоспособности. В таком случае могут помочь займы в МФО и МФК. Чтобы взять кредит на развитие бизнеса в Москве и других городах России, вам потребуются: большие обороты, много документов, безупречная кредитная история. Но, если хочется всего этого избежать, обращайтесь в надежные микрофинансовые компании за займом.
У них процесс оформления проходит проще и быстрее. Но за такое удобство и скорость также приходится платить повышенными процентами. В зависимости от срока, вида микрокредита, суммы, ставка в день может быть весьма высокой. В МФК получить займ бизнесу возможно на сумму не более 5 млн руб.
Рынок не богат подобными предложениями. Поэтому выбор займов небольшой, но он есть. Перед тем, как его делать, нужно узнать, что из себя представляют займы малому и среднему бизнесу в Москве, и так ли они хороши, какие вообще есть варианты микрокредитования.
Преимущества и недостатки кредитов и займов для бизнеса
Для удобства основные плюсы и минусы кредитов и займов для бизнеса вынесены в таблицы.
Займы для малого бизнеса в Москве – что это такое?
Займы малому и среднему бизнесу в Москве – это заимствование денег на определенных условиях у микрофинансовых компаний, специализирующихся на поддержке ИП, юридических лиц. Чаще МФК кредитуют предприятия, находящихся на эквайринговом обслуживании в российских банках. Владелец фирмы может брать на бизнес денежные займы до 5 000 000 рублей. Максимальную сумму и срок определяют МФК в соответствии с правилами предоставления микрозаймов.
Сроки займов обычно не превышают года. В разных МФО этот параметр отличается. У кого-то предельное значение равно 6-9 месяцам, а некоторые могут выдавать займы на 2 года. Стоимость услуги определяется в абсолютном значении. В среднем по займу для бизнеса ставка составляет 3,5-7% в мес. или 42-84% годовых (а может достигать и 70% в год).
Платформы для финансирования предоставляют займ на развитие бизнеса для:
- покупки оборудования;
- исполнения контрактов;
- открытия новых точек или расширения ассортимента;
- участия в тендере;
- покрытия кассовых разрывов и реализации других целей.
Бизнес займы онлайн могут оформить, в том числе предприниматели в сфере розничной торговли, поставщики маркетплейсов, владельцы интернет-магазинов.
Чаще всего нужен залог. Даже возможен заем под залог будущей безналичной выручки. Но можно встретить беззалоговые предложения. Займы для малого бизнеса без залога по сумме будут меньше. Уплата процентов и погашение долга осуществляется ежемесячно.
Как взять займ для бизнеса – 5 шагов к получению денег
Начните с выбора МФО. Если вас не устроят
