Займы денег для бизнеса

ИП отвечает по любым
кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное
жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться
с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял
потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.

Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений
Сбербанка.

По срокам кредиты делятся на три типа:

• краткосрочные — до одного
  года;
• среднесрочные — от года
  до трех лет;
• долгосрочные — больше
  трех лет.

Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита,
можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите
фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного
погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком
или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату
по кредиту.

Процентные ставки банки определяют с учётом
рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права
в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие
указано в действующем соглашении.

Иногда банк может потребовать залог
(обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит
условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.

Что потребуется от заёмщика:

• заполненная анкета с данными о компании,
  включая её организационно-правовую форму, годовую выручку и дату регистрации;
• учредительные и регистрационные
  документы юридического лица или ИП: паспорт, устав и решение о назначении
  на должность, свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица, выписка
  из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
• финансовая отчётность: бухгалтерский
  баланс, декларации по НДС и налогу на прибыль.

Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную
категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты
и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.

Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность
компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:

• данные отчётности не отражают
  реальных денежных потоков организации;
• нет залога, который можно продать
  по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки;
• у предприятия нет кредитной
  истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным
  ранее кредитам);
• общая кредитная нагрузка компании
  превышает 5 млн рублей.

По условиям большей части кредитов СберБизнеса заёмщиками могут быть только
налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти
3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру,
по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей
в год.

СберБизнес предлагает кредиты на сумму
от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно
онлайн.

• Главная
• Займы
• Бизнес

Что вы знаете о МФО?

Все займы

Взгляд со стороны

75% клиентов обращаются к нам снова. Кстати, отзывы публикуются в режиме реального времени.