ИНФОРМАЦИЯ
об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа
пайщикам КПК «Содействие»
Деятельность Кредитного потребительского кооператива «Содействие» (далее — КПК «Содействие», Кредитный кооператив) по предоставлению потребительских займов своим членам регламентируется действующим законодательством, Уставом Кооператива, Положением о порядке предоставления займов членам КПК «Содействие», иными внутренними нормативными документами Кооператива.
С 28.11.2016г. деятельность Кооператива по предоставлению потребительских займов регулируется Федеральным законом от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее — Закон «О потребительском кредите (займе)»
Потребительские займы предоставляются только членам кредитного кооператива (пайщикам) — физическим лицам.
Источником предоставления займов является Фонд финансовой взаимопомощи, который формируется из части имущества кредитного кооператива, в том числе из привлечѐнных средств членов кредитного кооператива, средств Паевого фонда, иных источников, не запрещѐнных действующим законодательством Российской Федерации, Уставом Кооператива.
Настоящая Информация разработана во исполнение требований действующего законодательства Российской Федерации и в соответствии с ними, а также в соответствии с Закон «О потребительском кредите (займе)»
осуществляется связь с Кооперативом
телекоммуникационной сети «Интернет»,
электронный адрес
info@kpksodeistvie.ru
в саморегулируемой организации
кредитным кооперативом, выполнение которых является обязательным для
предоставления потребительского займа
• обязательно предоставление поручительства основными руководителями и владельцами бизнеса;
• имеет постоянный источник доходов (заработная плата, пенсия, доход от предпринимательской деятельности и т.п.);
• возраст на момент заключения договора потребительского займа от 18 лет до 85 лет (включительно); по условиям отдельных программ по займам Кооператив вправе установить иные возрастные границы;
• соблюдает требования устава, внутренних нормативных документов Кооператива и выполняет решения органов кредитного кооператива
• согласие на обработку персональных данных;
• анкета (по форме Кооператива);
• паспорт гражданина РФ;
• страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
• свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе (ИНН);
• пенсионное удостоверение (при наличии);
• документы, подтверждающие наличие доходов. Кооператив вправе не требовать от заёмщика подтверждения доходов, если заёмщик неоднократно пользовался услугами финансовой взаимопомощи Кооператива;
• договор с продавцом товара (услуги) (при оформлении договора потребительского займа для приобретения товара или услуги);
При обеспечении договора потребительского займа поручительством и (или) залогом имущества третьих лиц, вышеуказанные документы предоставляются поручителями и (или) залогодателями по требованию Кооператива.
Для оформления залога представляются документы, подтверждающие право собственности на предмет залога.
Кооператив вправе запросить документы, не указанные в перечне
• потребительские займы (нецелевые)
Актуальные суммы выдаваемых потребительских займов ограничены условиями программ по займам
потребительский заем
• перечислением на банковский счёт заёмщика;
• 1.5 % от суммы займа за страхование займа.
• индивидуальный график с учетом сезонности бизнеса
• возможна отсрочка погашения основного долга по займу на срок до 5 месяцев
• возможно досрочное погашение основного долга
• наличными денежными средствами в кассу кредитного кооператива;
Заёмщик в течение срока пользования займом имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского займа с уплатой процентов за фактический срок пользование займом без предварительного уведомления займодавца.
• залог движимого, недвижимого имущества,
• иные виды обеспечения, предусмотренные договором или законом.
Оплата неустойки не освобождает заёмщика от обязанности по оплате процентов за пользование займом
При нарушении сроков погашения займа и оплаты процентов сумма расходов заёмщика увеличивается по сравнению с ожидаемой суммой расходов на сумму неустойки и сумму процентов (в связи с увеличением периода для начисления процентов по вине заёмщика)
Источник
Примерная форма договора целевого займа и ипотеки на приобретение (строительство) жилого помещения
ПОЛНАЯ СТОИМОСТЬ ЗАЙМА В ДЕНЕЖНОМ ВЫРАЖЕНИИ 210 000 (ДВЕСТИ ДЕСЯТЬ ТЫСЯЧ) РУБЛЕЙ
ПОЛНАЯ СТОИМОСТЬ ЗАЙМА 36,905% (ТРИДЦОТЬ ШЕСТЬ ЦЕЛЫХ, ДЕВЯТЬСОТ ПЯТЬ ТЫСЯЧНЫХ) ПРОЦЕНТОВ ГОДОВЫХ
ПРИМЕРНЫЙ РАЗМЕР СРЕДНЕМЕСЯЧНОГО ПЛАТЕЖА 100 830 (СТО ТЫСЯЧ ВОСЕМЬСОТ ТРИДЦАТЬ) РУБЛЕЙ
Договор целевого займа и ипотеки №
_________________________ «____»_______________2019 г.
Место заключения договора
Кредитный потребительский кооператив (граждан) ______________, способствующий реализации дополнительных мер государственной поддержки семей, имеющих детей, посредством улучшения их жилищных условий, как этот предусмотрено п.1, ч.3, ст. 7 Закона № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», в лице Председателя правления _________________ , действующего на основании Устава, именуемый в дальнейшем «Кооператив», с одной стороны, и пайщик __________________________, владелец сертификата на материнский (семейный) капитал ____________, именуемый в дальнейшем «Пайщик», с другой стороны, совместно именуемые сторонами, заключили настоящий договор о нижеследующем:
- В порядке и на условиях, определенных разделом 2. «Положения о предоставлении займов пайщикам кооператива ______», Кооператив выделяет пайщику из фонда финансовой взаимопомощи целевой заем в сумме 1 000 000 (один миллион) руб., а пайщик обязуется по истечении срока пользования займом, вернуть полученную сумму совместно с начисленными процентами.
- Целевой заем предоставляется пайщику в целях улучшения жилищных условий его семьи.
- Процентная ставка по целевому займу составляет 21 % годовых. Проценты за пользование целевым займом начисляются со дня, следующего за днем перечисления средств на банковский счет, указанные в п. 2.2 и до полного исполнения пайщиком обязательств по целевому займу.
- Заем предоставляется сроком на 1 год, до «____»_____________ 2020 г. Если обязательства по целевому займу не будут исполнены пайщиком в указанный срок, договор сохраняет свою силу вплоть до полного исполнения пайщиком своих обязательств.
1.5. Пайщик, как член кооператива, обязан внести членский взнос в размере ____________ руб. Причитающаяся с пайщика сумма членского взноса определена по шкале, приведенной в приложении 1 к «Положению о порядке предоставления займов пайщикам, содержащего условия предоставления займов, на погашение которых планируется направить средства материнского (семейного) капитала». Пайщику предоставлена рассрочка в оплате членского взноса, погашаемая в течение всего периода кредитования.
Для удобства пайщика, даты и суммы погашения рассрочки по внесению членских взносов распределены в графике платежей таким образом, чтобы совокупный среднемесячный платеж в погашение, обслуживание займа и погашение рассрочки по внесению членского взноса, был одинаков.
- Условия выдачи и порядок погашения целевого займа
- Заем предоставляется целевым назначением для:
Вариант 1
Полной (частичной) оплаты по договору купли — продажи жилого помещения (жилого дома, квартиры) от № , расположенного (ой) по адресу _________________________________________________, общей площадью __________ кв.м,___________________1, стоимостью ____________ руб.
Вариант 2
Финансирование расходов на производство строительных работ и приобретение строительных материалов для строительства жилого дома по указанным в уведомлении планировочным параметрам на выделенном для ИЖС земельном участке, расположенном ____________(кадастровый номер ____________).
- Сумма займа, указанная в п. 1.1. передается пайщику путем безналичного перечисления на счет ________________________________ в банке _______________, принадлежащий пайщику. (вариант – супругу (супруге) пайщика).
Указанные средства впоследствии перечисляются пайщиком (владельцем счета)продавцу указанного в п.2.1. жилого помещения (жилого дома, квартиры) на его счет в банке или счет третьего лица по указанным продавцом реквизитам.
Исполнение указанного условия обеспечивается зачислением средств займа на аккредитив, исключающим любую иную возможность распоряжения им заемными средствами, за исключением оплаты за приобретаемое жилое помещение. Режим такого аккредитива устанавливается пайщиком (владельцем счета) безотзывно до заключения договора целевого займа.
Днем предоставления займа считается день перечисления денежных средств с расчетного счета кооператива на банковский счет, указанный в п. 2.2.
2.4. Пайщик вправе досрочно возвратить заем полностью или частично, предварительно не уведомляя об этом Кооператив.
Платежи по займу могут исполняться пайщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу кооператива или безналичным перечислением на его счет в банке. Обязательства пайщика по займу могут быть полностью или частично исполнены за него третьим лицом.
2.5. При прекращении членства пайщика в кооперативе, его обязательства по целевому займу должны быть исполнены им досрочно до дня исключения сведений о пайщике из реестра членов кооператива. Не погашенная до этого срока сумма считается просроченной задолженностью, на которую продолжается начисление процентов, по ставке, установленной в п. 1.3 и неустойки, предусмотренных п. 3.1.3.
2.6. Сумма произведенного пайщиком платежа, недостаточная для полного исполнения им текущих обязательств перед Кооперативом, независимо от указанного пайщиком назначения платежа, направляется на последовательного погашения следующих требований:
- В первую очередь — задолженности по оплате процентов за пользование займом;
- Во вторую очередь – основного долга по займу;
- В третью очередь – неустойки.
- Обеспечение исполнения обязательств
- Исполнение пайщиком обязательств по займу обеспечивается:
- Ипотекой жилого помещения, (земельного участка, правом его аренды), возникающей в силу закона с момента государственной регистрации права на приобретенное, построенное или строящееся жилое помещение2. Сторонами согласована стоимость заложенного жилого помещения в сумме _______ руб.
Вариант:
- Ипотекой незавершенного строительства жилого дома, стоимостью _________, планируемого к завершению в срок до ________, а также заготовленными для строительства материалами и оборудованием:
- __________________________, в количестве _____, стоимостью, находящемся ____________;
- _________________ _________, в количестве _____, стоимостью, находящемся ____________;
Общая стоимость находящихся в залоге материалов и оборудования согласована сторонами в сумме __________ руб.
По завершении строительства жилого дома ипотека на него не прекращается.
- Ипотека обеспечивает полное исполнение обязательств пайщика по возврату основного долга и процентов по займу, а также обязанность члена кооператива по уплате членских взносов в размере, указанном в п.1.5, а также иных сумм, предусмотренных ч.1, ст. 3 Закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
- Поручительством ____________________ по договору поручительства от _____ №_________.
- Неустойкой в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора, при этом проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются.
Вариант:
3.1.3. Неустойкой в размере 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств в случае, при этом проценты за пользование целевым займом за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
- Возможность уступки кооперативом прав (требований) по договору
- Уступка прав (требований) по договору целевого займа возможна только при прекращении членства пайщика в кооперативе.
Вариант:
4.1. Пайщик согласен с возможностью уступки прав (требований) по договору целевого займа ___________________ (указать кредитную организацию, специализированное общество, ипотечного агента и (или) лицо, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенное в государственный реестр)3.
Примечание:
Согласие пайщика на уступку прав (требований) иным лицам оформляется в форме согласия на обработку персональных данных.
- Споры по искам пайщика к кооперативу разрешаются по правилу альтернативной подсудности, установленному п. 2. Ст. 17 Закона № 2300-1 «О защите прав потребителей». Пайщик может по своему выбору подать иск к Кооперативу в суд по месту:
- Нахождения кооператива, указанного в ЕГРЮЛ.
- Жительства или пребывания пайщика.
- Заключения или исполнения договора целевого займа.
- Если иск вытекает из деятельности филиала или представительства кооператива, он может быть предъявлен пайщиком по месту нахождения филиала или представительства кооператива, указанному в ЕГРЮЛ.
- Споры по искам кооператива к пайщику разрешаются районным судом ________________ либо мировым судьей судебного участка №____ г._____ по месту нахождения кооператива в соответствии с правилами подсудности, установленными ГПК РФ.
- Уведомления и требования, связанные с исполнением договора целевого займа, направляются по почтовому адресу пайщика или по иным указанным им реквизитам для связи, учтенным в реестре пайщиков и реквизитам кооператива, указанным в договоре.
6.1. Стороны согласовали электронный способ направления уведомлений и требований по учтенным в реестре:
- адресу электронной почты ______________________, и (или)
- по телефонному номеру_____________________ посредством СМС и (или) голосовых сообщений.
6.2. Моментом получения уведомления стороной договора считается:
- Дата, указанная в почтовом уведомлении о вручении уведомления по адресу (месту нахождения, месту жительства) пайщика;
- День, следующий после даты направления электронного сообщения. При этом дата отправки электронных сообщений фиксируется в журнале учета исходящих сообщений, а в отношении СМС – сообщений может быть верифицирована отчетом оп отправке СМС сообщений, предоставляемого оператором связи.
- Дата отказа стороны договора от получения уведомления, если этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи;
- дата, на которую уведомление, направленное по почте заказным письмом с уведомлением по учтенному в реестре адресу пайщика, не вручено в связи с отсутствием адресата по указанному адресу, о чем организация почтовой связи проинформировала отправителя уведомления.
- Сторона договора также считается получившей уведомление надлежащим образом, если адресат отказался от получения уведомления и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи.
- Пайщик проинформирован о том, что, исполняя требование статьи 4.1 Закона № 190-ФЗ, ч.4, ст. 5, Закона № 218-ФЗ, кооператив заключил договор об оказании информационных услуг с ____________________________ с целью получения и передачи информации, необходимой для формирования кредитных историй пайщиков.
Настоящий договор составлен в трех экземплярах, по одному для каждой стороны и для Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии ____________________.
Каждый экземпляр имеет равную юридическую силу. Один экземпляр пайщиком получен.
- Реквизиты и подписи сторон
1 Перечислить иные идентификационные сведения, для квартиры – этаж, для дома – кадастровый номер, площадь земельного участка и пр. Как оговорено п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 11.07.2011 N 54 «О некоторых вопросах разрешения споров, возникающих из договоров по поводу недвижимости, которая будет создана или приобретена в будущем»: «…для индивидуализации предмета договора купли-продажи недвижимого имущества достаточно указания в договоре кадастрового номера объекта недвижимости (при его наличии)».
2 В случае, если предметом ипотеки является право аренды земельного участка, должны быть указаны все его идентифицирующие признаки и кадастровый номер, а также срок аренды.
3 Согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности
взаимодействия с третьими лицами не должно носить абстрактный и общий характер, а должно быть выражено применительно к конкретному третьему лицу – п.1, ч.5, ст. 4, Закона № 230-ФЗ.
Источник