Займы без похода в банк

Кредитование становится все более популярной банковской услугой, особенно в преддверии новогодних праздников, когда столько всего нужно купить. Есть ли банки, которые выдают кредит онлайн без посещения банка, сразу на карту? Да, их немного, но предложения есть, и именно их мы изучим с вами сегодня.

Кредиты с выдачей онлайн: преимущества и недостатки

Сегодня в стране и мире сложилась такая ситуация, когда люди стеснены в денежных средствах, а цены в магазинах при этом не только останавливаются, но и постоянно растут. Инфляция играет не последнюю роль, и если еще месяц назад, грубо говоря, ноутбук для учебы или удаленной работы можно было взять за 15000 самую бюджетную модель, то теперь уже цены начинаются от 16-17 тысяч и т.д.

Разумеется, что многим не хватает денег, и самое логичное – это обратиться в банк за помощью. Но в условиях пандемии некоторые из россиян опасаются посещать места массового скопления народа, а в отделениях всегда очереди, что не безопасно.

И тут люди вспоминают о том, что многие компании и магазины сейчас для большей безопасности своих покупателей начали предлагать им товары и услуги, с доставкой на дом. Так и продукты можно заказать, и медикаменты, одежду, игрушки и т.д.

Что же касается финансовых услуг, то здесь многие учреждения продолжают действовать по-старинке, требуя личного присутствия человека, который собирается ими воспользоваться. Но при этом есть и такие банки, которые согласились пойти на небольшие риски, начали выдавать кредит на карту онлайн в обмен на лояльность своей аудитории клиентов.

Какие плюсы в кредитах с зачислением на карту мы можем отметить:

• Более безопасный процесс получения денег – вы взаимодействуете только с курьером, в условиях коронавируса — это оптимальный вариант.
• Более быстрая выдача денег, вы их получите максимум на следующий день после одобрения заявки, в лучше случае карту с кредитными деньгами привезут вам уже сегодня.
• Нужен минимальный пакет документов, без справок с места работы.
• Вы не подстраиваетесь под график работы банковских офисов, наоборот, подстраиваются под вас.
• Вы получаете возможность максимально быстро решить свои финансовые затруднения.

Какие есть минусы:

• Получить на карту можно только небольшую сумму.
• Срок возврата будет короткий, т.е. до 7-10 лет оформить договор не получится.
• Процентные ставки чаще всего завышенные.
• Предложение доступно не для всех.
• Банки не выдают кредит на карты чужих банков, в лучшем случае они доставляют на дом свои.

Как именно банки выдают кредит онлайн без посещения офиса?

Чаще всего таким предложением могут воспользоваться только заемщики, которые уже ранее обращались в банк для получения кредита, и выплатили его четко в срок без нарушений договора. Либо действующие клиенты, например, которые получают зарплату или пенсию в этом банке. Всем остальным моментальные кредиты на карту недоступны.

То есть очень редки ситуации, когда банковское учреждение согласится перечислить деньги абы кому без личной встречи. Такая возможность – привилегированная, и воспользоваться ею можно в том случае, если у вас хорошая репутация, положительная кредитная история, официальное трудоустройство и доходы, которые можно легко проверить.

Есть и еще один вариант: когда банк кредитует новых заемщиков, которые ранее к нему не обращались, и истории возврата кредита здесь не имеют. И вот они могут подать онлайн-заявку, и указать в ней, что хотят получить деньги без посещения офиса, а именно – с доставкой на дом.

В данном случае банк организует выезд специалиста на дом к клиенту, который привезет кредитный договор и карточку с деньгами. У вас проверяют документы, вы подписываете договор, получаете дебетовую карту, активируете её и можете распоряжаться средствами по своему усмотрению.

Если вам нужен именно займ, который вам перечислят сразу на вашу любую карточку, то нужно обращаться не в банки, а в микрофинансовые компании, наиболее популярны: еКапуста, Займер, Манимен, Кредито24. Полный же список МФО, выдающих выгодные займы под ноль процентов на срок до месяца представлен здесь.

Итак, кредиты на карту с моментальным решением без справок выдают следующие банки

Таких предложений немного, они есть в следующих компаниях.

1. Тинькофф банк – ставка от 8,9% — оформить (доставка на дом карты с деньгами, либо могут перевести кредит на карту банка Тинькофф),
2. Восточный банк – под 9% годовых – оформить (выезд специалиста на дом с картой),
3. Альфа-банк – ставка от 6,5% в год – оформить (доставляют карту на дом),
4. Хоум Кредит банк – от 7,9% годовых – оформить ( написано, что переводят на карту любого банка, но по факту одобрений нет),
5. Почта Банк – ставка от 5,9% — оформить (приезжает специалист на дом с картой, займ переводят на карту),
6. МТС Банк – ставка от 6,9% — оформить (привозят свои кредиты на дом либо карту можно получить в салоне МТС),
7. Ренессанс Кредит банк – от 7,5% годовых – оформить (получение онлайн для постоянных клиентов, отправляю карту со специалистом),
8. УБРиР – ставка от 12% — оформить (привозят карту или деньги на дом),
9. Сбербанк – от 12,9% годовых – оформить (перечисляют онлайн зарплатным клиентам, другим на карту не переводят),
10. ВТБ – ставка от 6,4% — оформить (онлайн постоянным клиентам сразу на счет, по статистике самый высокий процент одобрения для новых клиентов среди всех банков!!!, новым клиентам переводят деньги на карту ВТБ и привозят ее домой).

Как видите, здесь подавляющее число банков все же не переводят деньги на карту, а осуществляет доставку карты с деньгами к клиенту, что в принципе тоже не плохо.

Однако, если вы хотите получить кредит именно на любую свою карту, то вам необходимо обращаться в МФО, например:

1. До 30.000 рублей можно получить в ЕКапуста;
2. До 35000 рублей!!! в Займере;
3. До 30.000 в Манимен;
4. До 15.000 в Кредито24.

В первых трех есть возможность получить займ под 0 процентов. Поcледний более лоялен, но ставка 1% и сумма меньше.

Какие банки выдают кредит в режиме онлайн сразу на карту без посещения?

Если вы думаете, что получение кредита – это долгое и сложное мероприятие, которое связано с очередями, сбором справок с места работы, длительным ожиданием решения, то это верно лишь отчасти. Все это можно увидеть только при получении крупного кредита, когда банку действительно нужно тщательно проверить человека прежде, чем он получит большую сумму денег.

Если же вам нужен экспресс-кредит в небольшом размере, то получить его гораздо проще – можно заполнить онлайн-заявку, и в случае принятия положительного решения получить деньги в отделении или с доставкой на дом или сразу на карту.

Чтобы разобраться с тем, какой продукт будет действительно для вас наиболее подходящим, нужно оценить каждый более подробно. Давайте начнем по списку:

• Тинькофф

Тинькофф Банк – самый популярный вариант для тех, кто хочет получить деньги без посещения отделения. Он является родоначальником в принципе получения финансовых услуг в удаленном режиме, здесь через Интернет можно заказать и кредит и кредитную карту, и вам все это доставят на дом бесплатно буквально за несколько дней.

Посмотрим тарифы: клиенту может быть выдана сумма от 50 тысяч до 2 миллионов рублей на условиях погашения в срок до 3 лет. Процент средний, от 8,9% до 25,9% годовых. Обязательной страховки нет, она оформляется по желанию.

Какие требования нужно соблюдать: заемщик должен находиться в возрасте от 18 до 70 лет, иметь прописку в любом из регионов России и паспорт. Справки не нужны. Важно иметь доход не меньше 15 тысяч ежемесячно, подтверждать его не нужно.

• Восточный банк

Второй по популярности банк, где очень высокая вероятность одобрения заявки. Вы можете на любые свои цели запросить от 25.000 до 500.000 рублей. Их вам дадут на стандартный срок от 13 мес. до 3 лет, и при этом зафиксируют процент на уровне 9% годовых без надбавок.

Без обеспечения, с быстрым рассмотрением заявки до 1 дня. Вам нужно находиться в возрасте от 21 до 76 лет, банк смотрим на наличие постоянной прописки и трудового стажа не менее 3 месяцев. Нужен обязательно паспорт, выдают деньги на банковской карте, которую доставляет курьер.

• Альфа-банк

Не менее популярная компания, которой многие доверяют больше, чем государственным банкам. Здесь можно подать заявку на получение кредита наличными, максимальная сумма которого достигает до 5 млн. руб. для зарплатных клиентов и до 3 млн. руб. для остальных заемщиков.

Срок действия договора классический – от 12 до 60 месяцев, процент составит от 6,5% годовых и выше, зависит от вашей категории. Фишка в том, что при оформлении кредита до 27 декабря этого года вам дадут льготный период до 3 месяцев, чтобы не платить проценты.

Кто может получить деньги: гражданин РФ, которому уже более 21 года, который имеет непрерывный трудовой стаж не менее 3 месяцев и зарплату от 10000р. и более. Если вы получаете здесь свою зп, то нужен до 250 тысяч рублей только паспорт, если не получаете – два документа.

• Хоум Кредит банк

Интересен тем, что предлагает на любые цели получить деньги в крупном размере – до 3.000.000 рублей. На погашение дадут до 5 лет, ставку назначат от 7,9% в год. Решение принимают моментально, для действующих клиентов все оформление полностью онлайн: вы подаете заявку через интернет-банк, там же подписываете документы, и банк перечисляет деньги на любую указанную вами карту.

Если вы новый клиент, то вам обязательно нужно будет подойти в офис для того, чтобы подписать документы. После этого деньги также будут зачислены по любым предоставленным вами реквизитам. Также возможен вариант выпуска бесплатной карты.

• Почта Банк

Здесь можно по программе «Наличными» оформит кредит в крупном размере до 4 миллионов рублей. При этом для получения необязательно посещать офис, вам просто еще в процессе заполнения анкеты нужно выбрать в качестве способа получения денег «доставку» и согласовать потом дату и время со специалистом.

Остальные тарифы: ставка назначается в пределах от 5,9% до 19,9% в год, на возврат денег дают от 3 до 5 лет. Можно снизить ставку за счет платных программ. Кстати, если отказаться от личного страхования, процент повысится на 7п.п. Работают с гражданами старше 18 лет, имеющимися паспорт, СНИЛС и постоянную регистрацию.

• МТС Банк

Не столь известный банк, но это и хорошо – выше шансы на одобрение заявки. На официальном сайте компании сказано, что она доставляет свои кредиты заемщикам по всей России. Есть регионы-исключения – это СКФО и Крым.

Что по условиям: тут выдают до 5 млн. руб. своим зарплатным клиентам и до 1 млн. руб. новым клиентам. Процент составит от 6,9% минимально и до 20,9%, погасить долг нужно будет в течение 1-5 лет. Без страхования будет действовать надбавка к ставке, от 3 до 4 п.п.

Посмотрим на требования: банк сотрудничает с клиентами в возрасте от 20 до 70 лет, которые проработали на последнем месте не менее 3 месяцев. У них должна быть постоянная прописка. Обязательно предоставить только паспорт.

• Ренессанс Кредит банк

Здесь есть специализированный продукт «Онлайн кредит», получить который могут только действующие клиенты банка, которые ранее уже здесь кредитовались, и без просрочек выплатили задолженность. Они могут через личный кабинет подать заявку на получение нового кредита, и в тот же день получить средства на свой карточный счет.

Быстро о тарифах: сумма доступна в пределах 30 тысяч – 1 миллиона рублей, договор действует максимум до 5 лет, процент может быть от 7,5% до 23,9% годовых. Из требований отметим возможный возраст заемщика – от 20 до 70 лет, обязательный стаж работы 3 месяца и более, прописка постоянная, доход не ниже 12000 в столице и от 8000р. в регионах.

• УБРиР

Предложение «Без справок» позволяет получить до 300000 рублей на свои личные цели. Деньги выдают на карту, которую можно либо в офисе забрать, либо выезд специалиста заказать. Рассматривают заявку не быстро, до 2 дней.

Всем интересны условия: одобряют небольшие суммы до 300 тысяч максимально, на большой срок от 3 до 7 лет. Ставка начинается от 12% в год. Если без личной страховки кредитоваться, то еще 4,8% прибавят к ставке.

Что требуют от заемщика: возрастной ценз от 19 до 75 лет, у вас должен быть общий стаж работы от 12 месяцев, а текущий непрерывный – от 3 месяцев. Регистрация постоянная, в том же регионе, где есть офис банка. Доход – от 11 тысяч и более.

• Сбербанк

«На любые цели» — самая универсальная программа, по которой с недавнего времени небольшую сумму можно получить без справок. Онлайн-оформление доступно для действующих клиентов, вам нужно подать заявку через Сбербанк Онлайн, в случае одобрения деньги сразу придут на зарплатную карту.

Тарифы приятные: выдача возможна в пределах от 30 тысяч до 300 тысяч рублей на срок до 60 месяцев. Проценты – от 12,9% до 19,9%. Работают с гражданами РФ в возрасте от 21 до 70 лет, имеющими стаж работы от полугода и более. Можно кредитоваться с временной пропиской.

• ВТБ

Кредитует в онлайн-режиме исключительно действующих клиентов с хорошей КИ и официальным трудоустройством. Заявка должна подаваться не через сайт, а через онлайн-банкинг, и тогда деньги придут сразу на вашу карту в размере от 50000р. и выше.

Договор может быть заключен на период до 7 лет, ставку назначат от 6,4% до 17,9% годовых. Если отказываетесь от страхования, прибавят еще 3-4 п.п. Требуют от заемщика возраст от 21 до 70 лет, общий стаж работы не менее 12 месяцев, прописку постоянную и доход от 15 тысяч и выше.

Как получить кредит онлайн без посещения банка и офиса?

У каждого банковского учреждения действует своя собственная внутренняя политика, и способы доставки кредитных средств также у всех разные. Кредит не выходя из дома с переводом на карту моментально выдает не каждый. Вам нужно уточнять по телефону горячей линии инструкцию именно того банка, где вы решили кредитоваться.

Разберем на примере Альфа-банка, как это у него происходит:

1. Клиент переходит на официальный сайт банка,
2. Изучает тарифы,
3. Делает расчеты предварительные на онлайн-калькуляторе,
4. Заполняет заявку и отправляет на проверку,
5. Банк изучает её, и принимает решение,
6. Банковский сотрудник перезванивает клиенту, уточняет данные, согласовывает адрес и время доставки,
7. В назначенный день сотрудник в маске и перчатках приезжает с договором и картой.
8. После всех формальностей вам передают карту, помогают её активировать и отвечают на все вопросы.

Если же говорить о Сбербанке или ВТБ, то они тоже выдают деньги без посещения офиса, но на карту кредит перечисляют только своим зарплатным клиентам. Таковые должны заполнить заявку через свой личный кабинет, и если банк одобрит анкету, то деньги сразу поступят на зарплатный счет.