Не имея юридического образования, сложно разобраться в таком понятии, как договор цессии.
Если говорить простым языком, это переуступка кредитором права на взыскание долга третьему лицу. Она может быть возмездной или безвозмездной.
Понятие договора цессии приведено в п. 1 гл. 24 ГК РФ. Там прописаны основные условия документа, а также перечислены права и обязанности передающего субъекта (цедента) и нового кредитора (цессионария). Чтобы понимать, как правильно оформить соглашение, — читайте эту статью.
Что такое договор цессии?
Заключение такого соглашения позволяет кредитору, который не хочет или не может заниматься взыскание средств, передать свои полномочия другому лицу. С момента официальной регистрации сделки должник должен переводить платежи на реквизиты нового кредитора, о чем его следует уведомить письменно.
Самый распространенный вариант договора цессии — продажа кредита коллекторскому агентству.
На практике нередко встречается переуступка прав все новым и новым взыскателям. Такая ситуация частично обусловлена Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ.
Кроме передачи долга по кредиту граждан, существуют иные формы уступки:
страховая цессия — права собственности переходят от страхователя к страховщику, что подразумевает выплаты обязательств в срок платежа;
договор подряда также может стать темой для подписания этого документа, что требует согласия всех участников сделки (подрядчика, заказчика);
уступка кредитных долгов в сфере поставки.
Таким образом, сущность договора цессии заключается в следующем: если одна сторона сделки (должник) не может или отказывается исполнять требования партнера (кредитора), последний передает право на взыскание долга третьему лицу. Соглашение заключается по обоюдному согласию и не имеет привязки к сумме долга. В качестве примера можно привести ситуацию, когда банк перепродает долг неплательщика коллекторскому бюро.
Виды
Виды договора цессии различаются в зависимости от количества сторон сделки:
если заключается трехстороннее соглашение, то имеет место наличие согласия на передачу долга от самого должника. В соглашении участвуют 3 фигуранта: заемщик, цедент, цессионарий;
двухсторонний вариант распространен в банковской сфере. С помощью такого соглашения кредитные организации переуступают свои права по взысканию долгов коллекторам. Должник уведомляется о продаже задолженности новому кредитору, но не принимает в сделке личного участия.
Кроме этого, договор цессии может различаться по типу обязательств сторон:
возмездный. Перепродажа прав на истребование долга подразумевает полное или частичное его погашением новым кредитором. Владелец договора потом взыскивает нужную сумму с должника. Сумма денежных притязаний и другие условия оплаты остаются прежними либо могут снизиться по желанию цессионария;
безвозмездный. Предполагает передачу полномочий новому кредитору без доплаты с его стороны. Права требования долга передаются другому лицу, которое будет взыскивать средства с должника. Вырученные деньги новый кредитор оставляет себе.
В ГК РФ такой договор также представлен в результате исполнительного производства, но с ограничениями по некоторым видам обязательств личного характера. Это могут быть судебные тяжбы по кредиту, рассрочке или аренде. Не имеет законных оснований для переуступки и долг по алиментам.
Обратите внимание!
Обязательные условия для замены стороны взыскания: наличие актуального договора цессии и подача заявления в суд.
Образец договора цессии
Соглашение заключается в письменном виде и содержит несколько обязательных пунктов:
реквизиты сторон. Указываются их полные наименования, регистрационные сведения, контакты, банковские реквизиты, информация об уполномоченных лицах (если один или оба контрагента действуют на основании доверенности);
предмет соглашения;
при возмездной переуступке требований — цена договора, условия будущих кредитных обязательств и требований (если они имеются);
если соглашение оформляется между организациями, бесплатная переуступка договора цессии запрещена. В этом случае необходимо определить стоимость переуступки, а также порядок ее оплаты;
обязанности цедента и документы для договора цессии;
время и порядок передачи пакета документов;
ответственность сторон, с которыми цессионарий должен ознакомиться до подписания документа, штрафные санкции, неустойка и прочее;
порядок и основания расторжения, по которым происходит признание сделки недействительной;
способы решения спорных моментов претензионный и исковой порядок;
срок действия договора переуступки требований, условия и порядок деловой переписки, способы извещения неплательщика.
Грамотно оформить договор цессии можно при поддержке опытных юристов, это исключит нарушения закона и гарантирует правомерность документа.
Образец претензии
dogovor-cessiya-3.doc.docx ≈ 18 КБ
Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!
Скачать образец
Между физическими лицами
Если стороны договор цессии — физические лица, передача полномочий может обуславливаться следующими обстоятельствами:
раздел имущества при разводе;
долг ребенка, переходящий одному из родителей;
помощь третьих лиц в получении кредита и прочее.
Основное условие при оформлении договора цессии — указание паспортных данных, срока, способа внесения (возврата) средств и общей суммы.
Общая форма документа идентична представленному образцу, за исключением нотариальной доверенности и печати. Он подтверждается только подписями сторон.
Между юридическими лицами
Договор цессии между организациями заключается при:
различных формах реорганизации;
процедуре банкротства;
передаче долговых обязательств между контрагентами;
иных аналогичных ситуациях.
Соглашение о праве переуступки требований требует наличия печатей обеих сторон и заверяется нотариально.
Стороны и предмет договора цессии
Как и любой официальный акт, сделка цессии имеет несколько сторон и предмет договора. Цедент передает долг, а цессионарий получает право на взыскание долговых обязательств.
Ключевые моменты заключенного соглашения относятся к этим двум сторонам. Но не стоит забывать и о третьем участники должнике, с которого будут взыскиваться обязательства в соответствии с ГК РФ.
На 2018 год законом не установлено ограничений по принимающей на себя обязанности стороне. Это может быть юридическое и физическое лицо.
Предмет соглашения — долговые обязательства.
Условия
Чтобы новый кредитор получил право требования денежных средств с должника, заключенное соглашение должно иметь некоторые важные условия, главное из которых — причина возникновения спора. В качестве основания может выступать договор между банком и заемщиком, акт сверки между юридическими лицами, судебное решение, и др. Любая бумага должна иметь официальную форму и содержать необходимые реквизиты.
Обратите внимание!
Если предмет договора цессии четко не обозначен либо имеет размытую трактовку, суд может признать соглашение ничтожным. Это же условие относится к другим обязательным условиям и реквизитам документа (подписи сторон, срок заключения, данные контрагентов и т.д.)
Основные условия для передачи права требования:
должник не исполнил обязательства;
кредитор не передавал права переуступки ранее;
не установлены действия со стороны кредитора, по которым долг считается выполненным (взаимозачет и т.д.).
Чтобы понять сущность соглашения переуступки требований, необходимо знать о некоторых законодательных нюансах:
цедент не отвечает за должника, пока не принял на себя такое обязательство согласно условиям заключенной сделки;
кроме существующего долга, могут передаваться будущие обязательства с момента их возникновения (кредитный документ подписан и сразу передается цессионарию);
объем передаваемых требований остается неизменным, за исключением неустойки по платежам, о которой заключается соглашение;
договор цессии, заключенный между организациями, должен иметь возмездный характер. Прямого указания на такое условие в ГК РФ нет, но об этом говорят другие нормативные акты. Если соглашение оформляется безвозмездно, оно будет считаться дарением, что запрещено для юридических лиц;
передача требований дешевле первоначального варианта и может привести к спорам и претензиям со стороны налоговой инспекции. В такой ситуации цеденту предстоит доказать несоразмерность расходов по взысканию или нестабильность своего финансового состояния.
Оспаривание договора цессии и признание недействительным
Стороны договора цессии вправе обжаловать его, если есть следующие основания:
в случае личных обязательств должника в виде возмещения ущерба или алиментов;
нет подтверждающих документов, которые утрачены без возможного восстановления или признаны недействительными;
соглашение переуступки требований на недвижимое имущество не зарегистрировано в Росреестре;
в первоначальном варианте документа содержится условие о запрете переуступки;
договор не содержит оснований возникновения правоотношений должника и первоначального кредитора;
цессионарий нарушил сроки уплаты по возмездному соглашению;
права по договору займа переданы стороне, не являющейся кредитной организацией.
Споры рассматриваются в арбитражном суде.
Требования могут быть удовлетворены полностью или частично, что зависит от представленных доказательств и сути вопроса.
Обратите внимание!
С 1 июля 2018 года вступает в силу дополнительный абзац о предусмотренном в договоре цессии запрете на уступку права неденежного исполнения, о чем вторая сторона знала или могла знать. Если этот факт будет доказан, то документ признается недействительным.
Расторжение договора
Кредитор прекращает свои требования в случае аннулирования соглашения. Основания могут быть следующие:
личная инициатива одной стороны;
обоюдное согласие оппонентов, что обусловлено невозможностью истребовать долг, окончанием срока или по иным причинам.
Обратите внимание!
Если участников соглашения трое, то в расторжении договора должны принимать участие все лица.
Общие положения по этим вопросам установлены статьями ГК РФ. Бесплатную консультацию можно получить у наших опытных юристов по телефону или через форму на сайте.
Источник
В каких случаях можно уступить (приобрести) требование по договору займа
Уступка требования (цессия) по договору займа производится, когда заимодавец (цедент, прежний кредитор) не хочет сам добиваться от заемщика исполнения обязательств. Кроме того, заимодавцу может быть выгодно уступить требование третьему лицу (цессионарию, новому кредитору), вместо того чтобы возвращать ему долг, возникший из другого обязательства.
Уступить требование по договору займа с заемщиком — юридическим лицом можно в любом случае. Главное — соблюсти при уступке условия, предусмотренные п. 2 ст. 390 ГК РФ.
Можно ли уступить требование по договору займа, которым цессия ограничена или запрещена
Цессия по договору займа по общему правилу действительна, даже если (п. 3 ст. 388 ГК РФ):
- договор займа запрещает ее;
- не получено предусмотренное договором займа согласие должника на уступку требования.
При этом уступка действительна независимо от того, знал или должен был знать новый кредитор о запрете или о необходимости получить согласие (п. 17 Постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 N 54).
Не будет такая цессия являться и основанием для расторжения договора займа (п. 3 ст. 388 ГК РФ).
Однако, если цедент и цессионарий намеревались уступкой причинить вред должнику, она может быть признана недействительной (п. 17 Постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 N 54).
Но в любом случае заимодавцу нужно принимать во внимание наличие в договоре займа условий об ответственности за совершение уступки. Так, если за это предусмотрена неустойка, то ее придется заплатить в силу п. 3 ст. 388 ГК РФ.
Можно ли уступить часть требований по договору займа
По общему правилу вы можете уступить требование в части (п. 2 ст. 384 ГК РФ). Например, только часть основного долга или долг без процентов за пользование займом. Можно также уступить только неустойку (п. 14 Постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 N 54).
Чтобы уступить часть требования, нужно описать ее в предмете договора цессии. Если уступаемая часть требования не будет выделена, то ваше право перейдет к новому кредитору в объеме и на условиях, которые существуют к моменту перехода. При этом автоматически перейдут права, обеспечивающие исполнение обязательства, и другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).
В какой форме составить договор цессии
Как правило, договоры займа оформляются в простой письменной форме. Следовательно, и уступка требования должна быть оформлена так же (п. 1 ст. 389 ГК РФ).
Несоблюдение простой письменной формы не позволит вам в случае спора ссылаться на свидетельские показания. Обосновывать свою позицию можно будет только с помощью письменных и иных доказательств (п. 1 ст. 162 ГК РФ).
Если же договор займа оформлен нотариально, так же оформляйте и уступку требования. Несоблюдение нотариальной формы в этом случае повлечет за собой ничтожность договора цессии (п. 1 ст. 389, п. 3 ст. 163 ГК РФ).
Какие условия согласовать в договоре цессии
Положения гл. 24 ГК РФ о цессии не содержат специальных указаний о существенных условиях договора уступки требования.
Главное — согласовать условие о предмете, поскольку оно необходимо для любого договора. Отсутствие этого условия может привести к признанию договора незаключенным (п. 1 ст. 432 ГК РФ).
Укажите также цену договора цессии. Кроме того, можно согласовать условие о моменте перехода требования новому кредитору.
Предмет договора цессии
Для согласования предмета укажите реквизиты договора (договоров — если их несколько), который является основанием ваших требований к должнику, и назовите заемщика.
Пример формулировки условия
«Цедент уступает, а Цессионарий принимает требование к ООО «Андромеда» (Заемщик) о возврате денежных средств, которые Заемщик обязан уплатить по договору займа от 15 ноября 2017 г. N 5/17″.
Если уступается только часть требований из договора (например, только основной долг без процентов за пользование займом), укажите, какие требования передаются, а какие нет.
Например, уступка части может быть вам интересна в ситуации, когда долг заемщика перед вами превышает сумму, которую вы должны цессионарию по другому обязательству. В этом случае нужно указать уступаемую сумму и сделать оговорку про оставшиеся у цедента требования, права на которые не перешли.
Пример ситуации с формулировкой условия
Ситуация:
ООО «Сигма» (прежний кредитор) должна выплатить ООО «Победа» (новый кредитор) 100 000 руб. за поставленный товар. ООО «Андромеда» является заемщиком по договору займа, заключенному с ООО «Сигма». Сумма долга заемщика перед ООО «Сигма» составляет 500 000 руб.
ООО «Сигма» уступает новому кредитору право требовать с ООО «Андромеда» денежную сумму в размере 100 000 руб. Право требовать исполнения обязательства в оставшейся сумме (400 000 руб.), а также право на проценты за пользование займом и неустойку остаются у ООО «Сигма».
Формулировка условия:
«Цедент уступает, а Цессионарий принимает требование к ООО «Андромеда» (Заемщик) о возврате суммы в размере 100 000 (сто тысяч) рублей, которую Заемщик обязан уплатить по договору займа от 15 ноября 2017 г. N 5/17. Право требовать возврата займа в оставшейся сумме и право на проценты за пользование займом и неустойку остаются у ООО «Сигма».
Если требование уступается до наступления срока возврата займа, рекомендуем помимо названия должника и реквизитов договора указать срок возврата займа.
Пример формулировки условия
«Цедент уступает, а Цессионарий принимает требование к ООО «Андромеда» (Заемщик) о возврате денежных средств, которые Заемщик обязан уплатить по договору займа от 15 ноября 2017 г. N 5/17. Срок возврата суммы займа — 31 декабря 2019 г.».
Цена договора цессии
В большинстве случаев уступка требования является платной. Поэтому укажите в договоре цену, за которую вы уступаете требование, а также срок (сроки) ее уплаты.
Пример формулировки условия
«За уступаемые права (требования) по Договору займа от 10 мая 2018 г. N 4/18. Цессионарий в срок не позднее 31 мая 2018 г. выплачивает Цеденту денежные средства в размере 100 000 (сто тысяч) руб.».
Вы можете безвозмездно уступить требование только физическому лицу. Это объясняется тем, что коммерческая организация не может бесплатно передать имущественное право другой коммерческой организации или индивидуальному предпринимателю. Это следует из п. 1 ст. 575 ГК РФ. Такая сделка будет ничтожной (п. 3 ст. 23, п. 2 ст. 168, п. 1 ст. 575 ГК РФ, п. 75 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 N 25). При этом ничтожным может быть признано только условие о безвозмездности (а сам договор — действительным), если договор мог быть заключен без него (ст. 180 ГК РФ). В этом случае цена договора будет определяться на основании п. 3 ст. 424 ГК РФ.
Имейте в виду, что договор цессии между коммерческими организациями будет предполагаться возмездным, даже если в нем не указана цена (п. 3 Постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 N 54).
Момент перехода требования
По общему правилу требование переходит к цессионарию в момент заключения договора (п. 2 ст. 389.1 ГК РФ).
Однако если договором, например, предусмотрена отсрочка или рассрочка уплаты цессионарием цены договора, то в интересах цедента установить, что требование переходит к цессионарию после такой уплаты (п. 2 ст. 389.1 ГК РФ, п. 5 Постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 N 54).
Пример формулировки условия
«Требование переходит от Цедента к Цессионарию после полной уплаты цены договора без необходимости иных соглашений об этом».
Какие документы цедент должен передать новому кредитору
Вы должны передать цессионарию документы, удостоверяющие уступаемое право (требование), и сообщить сведения, которые важно знать новому кредитору (п. 3 ст. 385 ГК РФ). Это нужно, чтобы новый кредитор смог предъявить требования к заемщику, в том числе через суд.
Передайте ему:
- оригиналы договоров займа с приложениями и дополнительными соглашениями;
- подписанные заимодавцем и заемщиком оригиналы актов сверки.
Не забудьте оформить акт приема-передачи документов. Он будет подтверждать, что вы исполнили свою обязанность передать документы.
Если вы уступаете новому кредитору требование частично, то оригиналы договора, приложений и допсоглашений могут понадобиться вам или иным кредиторам, которым вы уступили иные требования, вытекающие из того же договора. Рекомендуем в таком случае предложить цессионарию нотариально заверенные копии документов в качестве аналога оригинала. При этом можно согласовать, что вы обязуетесь при необходимости представить подлинники документов.
Пример формулировки условия
«Цедент оставляет у себя оригинал договора займа от 15 ноября 2017 г. N 5/17 с приложениями в связи с тем, что требование к заемщику уступлено в части.
При возникновении необходимости цедент обязуется по запросу суда или цессионария представлять указанные документы для обозрения в срок, установленный в соответствующем запросе».
Как уведомить заемщика об уступке требования (переходе права)
В уведомлении заемщика об уступке требования (переходе права) заинтересован новый кредитор. Пока заемщик не знает об уступке, он может исполнять обязательство первоначальному кредитору (заимодавцу) в силу п. 3 ст. 382 ГК РФ.
Рекомендуем направить заемщику письменное уведомление о переходе права. Однако вы можете уведомить его и путем проставления отметки на соглашении об уступке.
Пример отметки на соглашении об уступке
«Настоящим подтверждаем, что ООО «Андромеда» уведомлено о состоявшейся уступке требования согласно условиям настоящего соглашения. Возражений против нового кредитора ООО «Победа» не имею.
10.04.2018
Первый заместитель
генерального директора ООО «Андромеда»
по доверенности _______________ /Попов С.И./
М.П.»
Кто уведомляет заемщика о переходе права
Уведомить заемщика могут как прежний, так и новый кредитор (п. 1 ст. 385 ГК РФ).
Но оптимально, если это сделает первоначальный кредитор (заимодавец).
Это связано с тем, что если уведомлять заемщика будет новый кредитор, то заемщик может ему не платить, пока не получит доказательств перехода прав (п. 1 ст. 385 ГК РФ). Более того, Пленум ВС РФ разъяснил, что должник может не исполнять обязательство новому кредитору, пока не получит подтверждения уступки от первоначального кредитора (п. 20 Постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 N 54).
Что указать в уведомлении о переходе права
Укажите в уведомлении сведения, которые необходимы заемщику для идентификации нового кредитора и определения объема перешедших к нему прав (п. 21 Постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 N 54). В частности, рекомендуем указать реквизиты (в том числе банковские) нового кредитора, дату уступки требования, а также переписать предмет соглашения об уступке требования.
Данные нового кредитора нужно указать в том числе для того, чтобы у должника была возможность заявить свои возражения против требований нового кредитора. Должник вправе сообщить ему об основаниях для таких возражений, но он должен сделать это в разумный срок после получения уведомления, предоставив новому кредитору возможность ознакомиться с этими основаниями. А иначе он лишится права ссылаться на свои возражения (ст. 386 ГК РФ).
Пример формулировки уведомления
«Настоящим сообщаем, что согласно Соглашению об уступке требования от 10.04.2018 ООО «Сигма» уступило ООО «Победа» требование к ООО «Андромеда» выплатить денежную сумму в размере 100 000 (сто тысяч) руб. по договору займа от 15 ноября 2017 г. N 5/17.
Право требования оставшейся части оставляем за собой.
Реквизиты нового кредитора, в том числе сведения о контактных лицах и расчетном счете для исполнения обязательства, прилагаются».
Когда нужно уведомить заемщика о переходе права
Если право переходит с момента заключения соглашения об уступке, уведомить заемщика нужно после его подписания.
Если требование переходит к новому кредитору позднее, например с момента передачи ему всех документов, то и уведомлять должника нужно после того, как переход состоялся. Сразу после заключения соглашения об уступке есть смысл его уведомить, только если из этого уведомления должник сможет без затруднений определить дату перехода права (п. 21 Постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 N 54). Это возможно, в частности, если в соглашении об уступке требования указана конкретная дата его перехода или период времени, по истечении которого переходит право (например, по истечении двух недель с момента подписания соглашения).
Как направить уведомление заемщику
Уведомление является юридически значимым сообщением, поскольку его доставкой определяется момент, с которого заемщик должен будет исполнять обязательство новому кредитору (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).
По общему правилу сообщения юридическому лицу следует посылать по адресу, содержащемуся в ЕГРЮЛ, либо по адресу, который указал заемщик, например в договоре (п. 63 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 N 25).
По умолчанию способ (форму) направления сообщения выбирает отправитель. Важно, чтобы выбранный способ позволял однозначно установить и отправителя, и адресата (п. 65 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 N 25). Рекомендуем направлять уведомление так, чтобы у вас сохранились доказательства его отправки и содержания. Таковыми могут быть, например:
- расписка должника в получении уведомления. Она берется при личном вручении уведомления. Как правило, она оформляется на втором экземпляре уведомления, нередко в виде штампа, где указываются дата, входящий номер, должность, Ф.И.О. и подпись лица, принявшего уведомление;
- документы, подтверждающие отправку уведомления почтой (квитанция, опись вложения и т.п.).
Рекомендуем передать эти доказательства новому кредитору.
Источник
