Автокредитование сегодня — одно из самых популярных направлений. Большая часть займов берется именно на приобретение легкового транспортного средства.
Именно поэтому многие банки сделали одним и основных направлений своей работы выдачу кредитов на покупку автомобилей.
Величина процентной ставки по подобным программам несколько меньше, чем по кредитам потребительского типа.
Но прежде, чем обратиться за оформлением подобного типа займа, нужно внимательно изучить все нюансы таковых предложений.
В то же время сам алгоритм оформления кредита является стандартным, он определяется законодательными нормами.
Предварительное рассмотрение таковых позволит самостоятельно осуществить контроль за соблюдением собственных прав. Если клиент посчитает что таковые были нарушены — ему нужно будет обратиться в суд.
Основные сведения
Сегодня автомобиль для многих граждан является не роскошью, а способов передвижения. Потому все без исключения стремятся приобрести собственное транспортное средство.
Но стоимость новых автомобилей для большинства граждан является достаточно высокой и за собственные средства осуществить покупку достаточно сложно. Именно поэтому все большую популярность набирает автокредитование.
Почти все без исключения крупные и многие мелкие банки регионального уровня формируют специальные программы целевого типа по автокредитованию.
Причем в некоторых случаях представители банков присутствуют прямо в дилерских центрах. Но целевой автокредит имеет много существенных отличий от обычного потребительского.
С таковыми нюансами лучше всего разобраться заранее. К таковым обязательным для заблаговременного рассмотрения вопросам сегодня относятся:
- что это такое;
- требования к заемщику;
- законные основания.
Что это такое
В банках существует достаточно много разных специализированных программ кредитования. Но все их без исключения можно разделить на две основные категории:
- потребительские;
- целевые.
Под займами потребительского типа понимается оформление кредита без контроля со стороны банка за расходованием денежных средств.
После получения таковых на руки заемщик имеет право на собственное усмотрение распорядиться ими.
Что является важным преимуществом перед кредитованием целевого типа, когда банк ведет пристальное наблюдение за предметом залога и расходованием денег.
В то же время по потребительским кредитам предполагаются гораздо более высокие ставки. Целевой заем подразумевает расходованием средств на определенную покупку — которая обозначается в договоре кредитования.
Причем в случае автокредитования средства перечисляются от банка напрямую автопроизводителю или же дилерскому центру.
Отличительно особенностью целевого кредита является то, что машина принадлежит именно банку до самого окончания срока действия договора.
В то же время величина ставки по автокредитам существенно ниже, чем по потребительским.
Требования к заемщику
Перечень требований к заемщику, подающему заявку по программе целевого кредитования на покупку автомобиля, является полностью стандартным.
В разных банках он может несколько отличаться. Подобное имеет место в силу того, что выдача кредитного займа — не обязанность, а право банка.
Потому реализовывать он его имеет право на собственное усмотрение. В силу чего отказ по заявке может иметь место без каких-либо комментариев.
В то же время возможно выделить ряд стандартных требований к заемщику. В перечень таковых входит обычно следующее:
- возраст — от 21 года до 65 лет;
- наличие постоянного источника дохода определенной величины;
- гражданство РФ;
- регистрация в регионе расположения банка;
- наличие положительной кредитной истории;
- официальное место трудоустройства.
Обычно решающим фактором является именно наличие дохода определенной величины.
В стандартном случае ежемесячный официально подтвержденный доход должен составлять не менее, чем в 2 раза более ежемесячного платежа по кредиту.
В противном случае, если данное требование не выполнено, вероятность отказа по займу достаточно велика.
Важным моментом также является возраст. Согласно законодательству страны заключение кредитных договоров возможно для граждан уже с 18 лет.
Но многие банки устанавливают требование к минимальному возрасту на уровне 21 года. Так как обычно только лишь с момента достижения такового появляется достаточной величины доход, постоянная работа.
Клиент может показать себя как ответственный плательщик кредитного займа. Также почти во всех банках имеется верхняя возрастная планка по этому поводу.
Согласно стандартным нормам таковая определяется на уровне 65 лет. Заемщику не должно быть более этого на момент свершения платежа.
В разных банках данный показатель может отличаться. Причиной установления такого ограничения является сниженная трудоспособность пенсионеров, а также множество иных факторов.
Гражданство РФ и прописка в регионе работы банка — такое требование определяется на случай, если будут иметь место сложности с возвратом средств.
Законодательство Российской Федерации определяет, что подавать иск следует именно по месту регистрации ответчика.
Потому наличие прописки по месту расположения банка существенно упрощает данный алгоритм. Подтверждение наличия официального трудоустройства также обязательно.
Данный перечень является стандартным, но не обязательным для соблюдения банками. Последние вольны самостоятельно устанавливать требования к заемщикам, желающим осуществить оформление кредитного займа.
Таковые требования могут существенно отличаться в зависимости от самого обратившегося, банка, а также формы кредитования, типа программы займа.
Законные основания
Кредитование целевого характера подпадает под действие стандартного нормативного документа, осуществляющего регулирование предоставления обычного потребительского кредита.
Таковым НПД сегодня является Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г.
Данный нормативный документ включает в себя основные нормы, касающиеся самого факта ведения деятельности по предоставлению кредитов и алгоритм заключения соглашений по кредиту.
Именно договору кредитования следует уделить максимальное внимание. Стандартная форма такового документа отсутствует.
Но при этом соглашение обязательно должно включать в себя целый ряд специальных разделов. Полный перечень таковых отражается в ст.№5.
Также ст.№1 данного закона определяет отношения, регулирование которых выполняется при помощи соответствующего нормативного документа.
Также с недавнего времени в обязанности банка входит необходимость сообщать полную стоимость конкретного займа своему клиенту.
Автокредитование как таковое затрагивается также в §3 Гражданского кодекса РФ. Этот нормативный документ устанавливает возможность использования залогового имущества.
Следует помнить, что при неисполнении обязательств по подписанному договору банк имеет право изъять приобретенное в залог имущество.
Порядок оформления сделки
Заявление-бланк по целевому кредиту на покупку автомобиля оформить достаточно просто.
Но прежде, чем данное заявление подать в соответствующий банк, нужно изучить некоторые важные особенности самой процедуры оформления сделки.
В первую очередь нужно помнить о необходимости внимательного прочтения договора кредитования. Банк обязан предоставить достаточное количество времени на прочтение соглашения.
Только после этого стоит подписывать договор. Часто именно из-за банального непонимания самим клиентом основных пунктов соглашения имеет место появление всевозможных сложностей при оформлении договора.
К основным вопросам, рассмотреть которые нужно будет в первую очередь, относится:
- список нужных документов;
- условия выдачи;
- какие банки выдают такой заем;
- как взять целевой кредит на покупку автомобиля для юридических лиц.
Список нужных документов
Какие-либо дополнительные документы помимо персональных заемщику предоставлять не понадобится.
Так как сама сделка по переводу денег и оформления авто в собственность банка оформляется им самим совместно с дилером.
В то же время перечень документов, предоставляемых заемщиком, может быть различным. Данный момент законодательно не регулируется.
Потому банки имеют право на собственное усмотрение требовать от заемщика перечень документов. Но возможно выделить перечень обычных бумаг, наличие которых необходимо почти во всех без исключения случаях.
В стандартный набор документов обычно входит:
- паспорт гражданина РФ;
- документ, который подтверждает наличие дохода определенной величины:
- Справка по форме 2-НДФЛ.
- Справка о доходах по форме банка.
- Иное (декларация, другое).
- трудовая книжка.
Помимо обозначенных выше могут понадобится какие-либо иные дополнительные. Таковыми могут быть военный билет, ИНН, пенсионное свидетельство, а также многое другое.
По возможности стоит предоставить банку все, что он требует. Таким образом возможно максимально увеличить вероятность одобрения по определенной заявке.
Чем большее количество информации о клиенте имеется у банка — тем выше вероятность одобрения заявки.
Условия выдачи
Условия выдачи в разных банках могут существенно отличаться. В то же время имеется ряд общих моментов.
Таковым является необходимость первоначального взноса. Величина его может варьироваться в зависимости от параметров займа, а также иных факторов.
Обычно она составляет от 10 до 50% от стоимости авто. При этом при отсутствии первоначального взноса оформить кредит будет фактически невозможно.
Какие банки выдают такой заем
Сегодня перечень банков, выдающих этого вида кредитный заем, достаточно обширен. Причем в каждом таковом присутствует множество разнообразных специализированных программ.
Сбербанк
«Сбербанк» как таковой не предлагает своим клиентам автокредиты. Возможно оформление лишь потребительского или же ипотеки.
Но существует специализированное подразделение данного банка — «Сетелем» — основной специализацией которого, является именно направление автокредитования.
Условия оформления в нем следующие:
ВТБ
У ВТБ, как и у «Сбербанка» имеется специальное подразделение, занимающееся автокредитованием — ВТБ 24. Бланк кредитного договора на авто можно скачать здесь.
Действуют стандартные общие условия кредитования в данном кредитном учреждении:
Другие
Помимо обозначенных выше на рынке в РФ представлено множество иных банков, работающих в данном направлении.
Условия оформления:
Как взять целевой кредит на покупку автомобиля для юридических лиц
Единственным отличием процесса оформления кредита для юридических лиц является перечень требуемых документов.
В стандартный набор обычно входит следующее:
- налоговая отчетность;
- бухгалтерская отчетность;
- учредительный договор.
Автокредитование сегодня — одно из самых выгодных направлений работы для многих банков. Именно поэтому осуществить получение такого кредита достаточно просто.
Видео: как выбрать самый выгодный автокредит
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
В статье мы рассмотрим, как получить займ на покупку авто. Узнаем, предоставляют ли МФО программы автокредитования и от чего будет зависеть максимальная сумма займа. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о МФО.
ТОП-5 МФО, выдающих займы на крупные суммы
Сумма
до 30 000 р.
Займ без переплат
Процент
1% в день
Займ без переплат
Онлайн займ
в Займы в МФО Займер
- Выдают до 30 тыс. р.;
- Пользоваться деньгами можно до месяца;
- Заявки одобряются в автоматическом режиме;
- Время рассмотрения — от 4 минут;
- Выдача денег с любой кредитной историей;
- Свидетельство № 651303532004088.
Сумма
до 100 000 р.
Самый популярный
Процент
0,25% в день
Самый популярный
Онлайн займ
в Займы в МФО До зарплаты
- Занимают от 21 тыс. до 100 тыс. р.;
- Пользоваться деньгами можно от 2 месяцев до года;
- 15 дней просрочки без штрафов;
- Деньги выдаются наличкой или переводятся на карточку;
- Пятый микрозайм под 0%;
- Можно продлить срок погашения;
- Свидетельство 65140340005467.
Сумма
до 15 000 р.
Самый выгодный
Процент
1% в день
Самый выгодный
Онлайн займ
в Займы в МФО Веббанкир
- Выдадут от 3 до 15 тыс. руб.;
- Пользоваться деньгами можно от 7 дней до месяца;
- Нужен только паспорт;
- Одобрение заявок круглосуточно;
- Высокий процент одобрения;
- Выдача денег в течение 10 минут после одобрения;
- Свидетельство 2120177002077.
Сумма
до 30 000 р.
Процент
1% в день
Онлайн займ
в Займы в МФО Boostra
- Занимают от 2 000 до 30 000 р.;
- Пользоваться деньгами можно от 5 до 30 дней;
- Оформление — до 15 минут;
- Без справок и поручителей;
- Выплаты на карту;
- Доходы не учитываются;
- Свидетельство 1703336008323.
Сумма
до 15 000 р.
Самый выгодный
Процент
1% в день
Самый выгодный
Онлайн займ
в Займы в МФО Cash-U
- Занимают от 3 000 до 15 000 р.;
- Пользоваться деньгами можно от 5 до 25 дней;
- Оформление — до 30 минут;
- Без справок и поручителей;
- Выплаты на карту;
- Доходы не учитываются;
- Свидетельство 1803392008777.
Сумма
до 50 000 р.
Одобрение 100%
Процент
1% в день
Одобрение 100%
Онлайн займ
в Займы в МФО Турбозайм
- Одобрят до 50 тыс. р.;
- Пользоваться деньгами можно до 6 месяцев;
- Выплаты на карты и электронные кошельки;
- Одобрение за 15 минут;
- Без залога и сбора документов;
- Высокий процент одобрения;
- Свидетельство 1137746702367
Сумма
до 80 000 р.
Первый займ 0%
Процент
от 0% в день
Первый займ 0%
Онлайн займ
в Займы в МФО MoneyMan
- Можно оформить до 80 тыс. р.;
- Пользоваться деньгами можно до 4,5 месяцев;
- Ответ приходит за 1 минуту;
- Деньги выплачиваются наличными, на карту или счет;
- Скидки для постоянных клиентов;
- Без дополнительных комиссий;
- Свидетельство 2110177000478
Сумма
до 100 000 р.
Процент
от 0,5% в день
Онлайн займ
в Займы в МФО Вивус
- Выдают от 3 до 100 тыс. р.;
- Пользоваться деньгами можно до года;
- Одобрение в течение получаса;
- Без справок и поручителей;
- Можно продлить срок погашения;
- Деньги выдаются наличкой, на карточку, счет или электронный кошелек;
- Свидетельство 3120177002032.
Сумма
до 70 000 р.
Процент
0,5 — 1%
Онлайн займ
в Займы в МФО Лайм-Займ
- Можно получить от 2 до 70 тыс. р.;
- Пользоваться деньгами можно от недели до 24 недель;
- Рассмотрение анкеты занимает 1 минуту;
- За первые 5 дней проценты платить не нужно;
- Для заемщиков с 21 года;
- Перевод на карту;
- Свидетельство 651303045004102.
Сумма
до 100 000 р.
Процент
от 0,27%
Онлайн займ
в Займы в МФО МигКредит
- Можно взять от 3 до 100 тыс. р.;
- Пользоваться деньгами можно от 3 дней до 1 года;
- Ответ по заявке за 1 минуту;
- Выдача денег в течение 24 часов;
- Нужен только паспорт;
- Выдача денег даже в праздничные и выходные;
- Свидетельство 2110177000037.
Сумма
до 100 000 р.
Рассмотрение 5 минут
Процент
до 1% в день
Рассмотрение 5 минут
Онлайн займ
в Займы в МФО Срочно Деньги
- Выдают от 2 до 100 тысяч;
- Срок займа: от 1 до 180 дней;
- Займы с 18 лет;
- Деньги можно получить наличными или на карту;
- Одобрение по паспорту;
- Можно продлевать договор неограниченное число раз;
- Реестр МФО № 2110552000304.
Сумма
до 30 000 р.
Первый займ 0%
Процент
от 0% в день
Первый займ 0%
Онлайн займ
в Займы в МФО еКапуста
- Одобряют от 100 руб. до 30 тыс.;
- Пользоваться деньгами можно от 1 до 3 недель;
- Первый заем под нулевой процент;
- Выдача денег в течение 10 минут;
- Заем на карточку, счет, электронный кошелек или наличкой;
- Бонусы постоянным клиентам;
- Лицензия № 2120754001243
Сумма
до 15 000 р.
Займ без переплат
Процент
0 — 1%
Займ без переплат
Онлайн займ
в Займы в МФО Кредит Плюс
- Можно взять от 1 до 15 тыс. р.;
- Пользоваться деньгами можно от 5 дней до одного месяца;
- Средства можно получить на счет, карточку и наличкой;
- Можно продлить заем на срок до 15 дней;
- Скидки при повторном обращении;
- Без справок и поручителей;
- Свидетельство 651503045006452.
Сумма
до 30 000 р.
Без отказа
Процент
от 0 до 1% в день
Без отказа
Онлайн займ
в Займы в МФО Веб-Займ
- Выдают от 3 до 30 тыс. р.;
- Пользоваться деньгами можно от 7 до 30 дней;
- Перевод на карточку или счет;
- Одобрение заявки занимает 10 минут;
- Для лиц от 18 до 90 лет;
- Первые 10 дней под 0%;
- Свидетельство 2110827000326
Сумма
до 60 000 р.
Процент
от 0% в день
Онлайн займ
в Займы в МФО JoyMoney
- Ставка от 0% в день;
- Срок до 18 недель;
- Сумма займа от 5 000 до 60 000 рублей.
Сумма
до 40 000 р.
Процент
до 1%
Онлайн займ
в Займы в МФО OneClickMoney
- Выдают от 500 до 40 тыс. р.;
- Пользоваться деньгами можно от 6 до 60 дней;
- Зачисление средств за 15 минут;
- Средства можно получить наличкой, на карточку или электронный кошелек;
- Одобряют большинству заемщиков;
- Одобрение при плохой кредитной истории;
- Свидетельство 001503760007126.