В начале 2020 года пока не существует какого-либо отдельного нового закона Украины о микрозаймах (комментарий к закону). Их деятельность регулируется рядом законодательных актов 2018 и 2017 года. Такое положение дел предоставляет микрофинансовым организациям возможность выдавать займы под 365–720% годовых и в 7–10 раз увеличивать сумму долга заемщика. Благодаря новому закону бизнес по предоставлению быстрых кредитов считается одним из самых прибыльных в Украине.
Часто задаваемые вопросы
Можноли не платить микрозайм?
Нет. Не стоит забывать совершать оплаты по кредиту. Если не платить микрозайм то помимо большой пени за долг у вас испортится кредитная история.
Если отказали в банке, одобрят ли займ в МФО?
Да, в МФО можно получить микрозайм практически без отказа.
Можно ли продлить срок выплаты займа?
Да. Необходимо обратиться в МФО и вам помогут продлить сроки выплаты вашего займа.
Можно ли получить займ под 0% на карту?
Да. Во многих кредитных организациях действует акционный тариф для новых клиентов оформляющих заявку впервые.
Законна ли деятельность МФО в Украине?
Законна.
Несмотря на
отсутствие специального законодательства, микрофинансовые организации в Украине
ведут свою работу на основании:
- Закона
Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании
рынка финансовых услуг»; - Закона Украины «Об электронной
коммерции»; - норм гражданского
права; - законодательства о защите прав
потребителей; - других нормативных документов.
Как и все участники небанковского финансового рынка, МФО подчиняются Национальной комиссии по государственному регулированию в сфере рынка финансовых услуг.
Чтобы проверить
законность работы конкретной микрофинансовой организации, можно поискать ее в
Едином государственном реестре юридических лиц и физических
лиц-предпринимателей на сайте Минюста, а также в Реестре финансовых учреждений
на сайте Нацкомфинуслуг.
Нелишним будет поинтересоваться лицензией и другими регистрационными документами МФО, которые должны быть выложены в открытом доступе на ее сайте. А при оформлении займа, внимательно прочитайте договор перед подписанием. Там могут быть указаны специальные условия для пролонгации долга,а также проценты за пользование займом и просрочку.
Лучшие по мнению пользователей
В отличие от банков, которые требуют предоставления подтверждающих платежеспособность документов и просто могут не дать денег, МФО готовы выдавать кредиты всем желающим. Количество одобряемых заявок во многих из них – больше 90%. Такая доступность провоцирует совершенно безответственное отношение к займам, что выливается затем в многотысячные долги.
На самом деле микрозаймы – это просто еще один продукт финансового рынка, инструмент. Он помогает перекрыть внезапную финансовую брешь в бюджете, выйти из ситуации, когда деньги нужны «здесь и сейчас», а заемщик готов (и, главное, может) переплатить за эту возможность до трети суммы, которую получит.
Обращение за
кредитом в МФО оправдано, если:
- у вас будет гарантированное
поступление средств и возможность погасить долг в течение 3–5 дней; - вы обратились в компанию, готовую
предоставить небольшую сумму под 0%. Такие акции часто проводятся для новых
клиентов, найти их не составит труда.
Не стоит брать займ для:
- погашения других кредитов;
- трат на ежедневные потребности –
еду, оплату счетов и т.п.; - бизнеса.
И уж тем более
нельзя брать на себя долговые обязательства, если отсутствует стабильный доход
или его сумма существенно ниже суммы займа со всеми процентами и комиссиями.
Реклама кредитования от МФО обращает внимание потенциальных заемщиков на маленькие цифры. Установки типа: «Плати от 9,99 грн в день» или «Займ под 1%» производят впечатление, что перед нами достаточно дешевый продукт. Ну ведь и в самом деле, чашка кофе, которую мы каждый день выпиваем за обедом, стоит дороже 10 грн.
Ловушка в том, что,
взяв на месяц кредит на 3 000 грн под
«9,99 грн в день», вы должны будете вернуть:
9,99 х 30 + 3 000 = 3299,7 грн,
или
3299,7 : 30 = 109,99 грн в день.
Рост процентных ставок
То же самое и с
процентными ставками. Как правило, они указываются за сутки пользования
кредитом. То есть безобидный 1% выливается в 3 % за месяц или 365% за год! По
сути, это значит, что за каждую гривну кредита
вы переплатите от 30 копеек до 3,65 грн.
Если займ не выплатить вовремя, на сумму долга продолжают начисляться проценты и пеня. Даже если она составляет не больше 0,5% в день и начисляется, как правило, со второго месяца, в разрезе 30 дней это дополнительно даст 15%. В итоге, за год к сумме долга прибавится еще почти две: 15 х 11 = 165 (процентов). И это речь идет о минимальных ставках.
Таким образом, если
взять 1000 грн под 1% в день и пеней в 0,5%, затем год не выплачивать займ,
через 12 месяцев вы увеличите сумму долга более чем в пять раз:
1000 х 365% = 3650 грн.
1000 х 165% = 1650 грн.
3650 + 1650 = 5300 грн.
Законодательство о потребительском
кредитовании не регулирует кредитные договоры на срок до одного месяца и/или в
сумме до одной минимальной зарплаты (в Украине на 2019 год это 4173 грн).
Фактически это значит, что МФО, которые выдают займы на 30 календарных дней
максимум, вправе выставлять любые условия, в частности, и по штрафным санкциям.
Как не получить большую просрочку по займу:
- прежде всего просчитайте выгодность такого микрокредита для себя. У вас должна быть реалистичная картина того, сколько и к какому сроку вам нужно будет вернуть деньги и как вы это сделаете;
- если ситуация дошла до того, что выплата просрочена, или вы понимаете, что не сможете погасить займ вовремя, свяжитесь с компанией и честно обрисуйте ситуацию. В большинстве случаев МФО предпочитают не доводить дело до суда, находя компромиссный вариант. Это может быть предоставление отсрочки, при условии оплаты процентов, или реструктуризация долга, в случае серьезных жизненных обстоятельств.
Как бы там ни было,
микрокредитование – это бизнес. Бизнесу всегда выгоднее получить хоть часть
денег с клиента, чем затевать долгие судебные тяжбы. Однако случается и так,
что без суда не обойтись.
По
оценкам представителей микрофинансовых организаций, доля невозвращаемых
кредитов составляет порядка 20– 25%. Понятно, что МФО закладывают свои риски в
достаточно высокие процентные ставки, однако это не значит, что неплательщики
могут избежать ответственности.
Как показывает судебная практика, микрофинансовые организации могут обращаться за истребованием долга с заемщика, хотя чаще всего продают их коллекторским компаниям. Этот же путь доступен и заемщикам.
Ни одному МФО
невыгодно начинать судебную тяжбу, пока сумма долга не достигнет размера,
покрывающего все расходы на подачу и обслуживание иска, участие в заседаниях и
т.п. Но когда такое происходит, максимум, на что может надеяться заемщик, это
освобождение от штрафов и пени. Тело кредита и проценты чаще всего приходится
выплачивать.
Чем судебное разбирательство может обернуться для заемщика:
- принудительной продажей части
имущества для погашения долга; - взысканием части заработной платы в
пользу МФО; - наложением запрета на выезд с
территории Украины и т.п.
Однако нужно понимать, что для применения всех этих мер должно быть соответствующее решение суда. Часто сотрудники микрофинансовых организаций с целью повлиять на должника заявляют по телефону или в письмах, что компания заберет квартиру или автомобиль в счет погашения задолженности. Но это всего лишь психологическое давление, никаких юридических оснований для этого, кроме решения суда, нет.
У заемщика также
может быть несколько причин обратиться в суд за тем, чтобы урегулировать свои
взаимоотношения с микрофинансовой организацией.
- Если не получилось прийти к согласию по поводу отсрочки или реструктуризации кредита.
Обстоятельства жизни каждого человека могут измениться кардинально и стремительно. Бывает, что, взяв на себя кредитные обязательства, клиент МФО по объективным причинам не в состоянии их выполнить. Чаще всего кредиторы идут навстречу заемщикам, предлагая отсрочить или реструктуризировать кредит. Если прийти к такому соглашению на уровне МФО не получилось, поможет обращение в суд.
- Если заемщик не полностью осознал
условия кредитного договора или заключил его
под влиянием тяжелых обстоятельств.
Так случается, если
займом решил воспользоваться пожилой либо зависимый от наркотиков или алкоголя человек
и т.п. Как правило, за такие кредиты приходится расплачиваться родственникам
заемщиков. Но Гражданский кодекс позволяет признавать подобные договоры
ничтожными.
Кроме того, в суде
можно оспорить отдельные положения и обязательства заемщика по договору, добиться существенного снижения итоговой
суммы выплат. Безусловно, для грамотного представительства понадобится
профессиональная юридическая поддержка.
Чаще всего самым действенным способом отказа от части долга по микрозайму (как показывает практика, от 30 до 60%) являются переговоры с МФО. Главное, вести их правильно:
- предоставить доказательства
произошедшего форс-мажора; - аргументированно указать
приемлемую сумму и сроки, в которые вы сможете ее выплатить; - настоять на заключении договора с
новыми условиями.
В этом вопросе на руку заемщику будет даже решение суда, которым зафиксируется сумма долга. В таком случае микрофинансовая организация уже не сможет ее «наращивать».
Когда закроют МФО в Украине?
На самом деле, действие МФО в Украине вполне законны. Поэтому, можно смело сказать, что в ближайшее время микрозаймы не закроют, не смотря на замечания многих украинцев.
Микрокредиты, которые можно сегодня оформить онлайн, с одной стороны, способны выручить в чрезвычайных ситуациях, а с другой – загнать в кредитную кабалу. Кредит может стать причиной психологического прессинга со стороны коллекторских компаний и существенно ухудшить материальное положение заемщика. Чтобы такого не случилось, нужно трезво взвесить все плюсы и минусы микрозайма. Берите займ, только если вы уверены, что сможете его без проблем вернуть в оговоренные сроки.
Помните, микрозаймы законны в Украине на момент 2020 года.
Окончил «Запорожский юридический институт МВС Украины». Более 6 лет опыта в сфере принудительного получения задолженностей.
Источник
КРЕДИТЫ И КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ В БАНКАХ И МФО УКРАИНЫ
На сайте вы сможете посмотреть предложения по займам от надежных банков, подобрать нужную процентную ставку, выполнить фильтрацию по необходимым параметрам. В нашем агрегаторе всегда актуальная информация по банковским продуктам — микрозаймы, займы, кредитные карты, автокредиты. Выбрав нужную услугу, можно подать заявку онлайн и получить решение в кратчайшие сроки.
Рейтинг банков
Название банка
Активы (грн)
Курсы валют на сегодня
Подпишитесь на рассылку!
Узнайте о выгодных предложениях
Новости
20 августа 2020
Национальный банк изменил условия для проведения реструктуризации кредитов производителей «зеленой» энергетики, несмотря на кризисные явления, слож…
18 августа 2020
Фонд гарантирования вкладов физических лиц продал активы пяти банков на 14,47 млн гривен. Активы неплатежеспособных банков состояли из прав требова…
17 августа 2020
Курс доллара, установленный Национальным банком, подешевел и составил 27,3474 гривен. Курс евро также подешевел и составил 32,30 гривны. Аналитик А…
13 августа 2020
Программу софинансирования на приобретение жилья в Киеве «Доступное жилье» могут использовать жители разных льготных категорий. Раньше программой м…
Акции
21 июля 2020
У Швидко Гроші 15 июля 2020 стартовала новая акция для заемщиков — «Швидко Гроші выбирай — смартфоны выигрывай» Все участники…
20 июля 2020
У Money4you 16 июля 2020 года запущена акция «Гаджетолето»! С 24 июля среди заемщиков Money4you будут разыграны: 6 портативных акустических колонок…
10 июля 2020
Целый месяц, с 6 июля по 6 августа 2020 у Credit Kasa действует акция для клиентов. Согласно акции каждый день разыгрывается 3000 грн. среди заемщи…
10 июня 2020
У MyCredit запущена новая кешбэк-программа для новых и постоянных клиентов! При погашении кредита – на бонусный счет возвращаются деньги. Условия а…
CREDITZNATOK — ВАШ ГИД В МИР ФИНАНСОВЫХ ПРОДУКТОВ
Для того чтобы правильно выгодно получить кредиты и займы в банках Киева, стоит серьезно подойти к вопросу выбора. Давайте рассмотрим, что нужно знать, чтобы выбрать банки Украины и Киева онлайн и исключить все возможные «нюансы или подводные камни.
КАК ВЫБРАТЬ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПО ЗАЙМУ?
Стоит понимать, что от правильности выбора кредитной организации будет зависеть многое. Выбрав в качестве компаньона для сотрудничества правильную компанию, вы сможете получить огромное количество положительных моментов.
СРЕДИ СУЩЕСТВЕННЫХ АСПЕКТОВ СТОИТ ОЗВУЧИТЬ:
— Процентную ставку по кредиту;
— Условия погашения долга;
— Сроки кредитования.
Вот почему так важна подробная информация о лучших организациях в сфере кредитования при оформлении средств взаймы. Информация в виде списка кредитных организаций Украины – это прекрасная возможность проанализировать и выбрать оптимальный вариант оформления кредита на весь период действия кредитного договора. Особенно важно уделить внимание выбору финансового учреждения, в котором будет выдана ссуда.
ЧЕМ ВАМ ПОМОЖЕТ CREDITZNATOK.COM.UA?
Благодаря использованию нашего сервиса, вы сможете выбрать финансовый продукт или предложение и отсортировать по процентной ставке все варианты от различных учреждений. Такая практика позволит вам не только более быстро получить подтверждение на кредитную карту онлайн, но и сэкономить значительную часть средств за весь период возврата долга. Стоит понимать, что при выборе учреждения, нужно обращать внимание на значительное количество факторов. Имеющийся список МФО Киева и Украины позволит просмотреть рейтинг предложений МФО списком, что значительно упростит не только поиск самой финансовой компании, но и подобрать необходимые условия получения денег.
СДЕЛАЙТЕ ПРАВИЛЬНЫЙ ВЫБОР МИКРО-ФИНАНСОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ!
Процентные ставки по кредитам могут существенно отличаться в различных компаниях. Наш рейтинг банков онлайн и продуктов с сортировкой по процентной ставке позволяют подобрать варианты достаточно детально. Портал предлагает каталог кредитных займов, в которых представлены лучшие предложения, актуальная информация и онлайн-рейтинг банков. Каждому посетителю предлагается просмотреть каталог банков и МФО, выбрать лучшие продукты и подобрать ставку в соответствии со своими предпочтениями. Основным преимуществом является возможность отправить заявку и получить одобрение через интернет в кратчайшие сроки.
Источник
География работы МФК MONEYVEO: вся Украина (-АР Крым, -зона АТО)
Moneyveo – это кредит онлайн, который может получить каждый украинец. Наша компания помогает людям быстро решить актуальные финансовые проблемы. Не нужно искать залог чтобы обратиться в ломбард или брать деньги под расписку у друзей. Мы предоставляем своим клиентам возможность взять кредит онлайн на банковскую карту в Украине – здесь и сейчас, без личных визитов в офис, томительных ожиданий и дополнительных проверок. Чтобы взять кредит онлайн на карточку, вы просто делаете пару элементарных шагов:
- Заполняете заявку – для этого необходим доступ к интернету.
- Вводите свои персональные данные – меньше минуты ожидаете автоматическое решение системы.
- Получаете договор на свою электронную почту.
- Ставите под ним электронную подпись – и практически мгновенно получаете свой денежный займ на кредитную карту. Сайт компании работает круглосуточно и без выходных, поэтому наши клиенты могут рассчитывать на самую оперативную финансовую помощь.
Низкая процентная ставка на повторные кредиты, никаких дополнительных платежей и комиссий.
УЧАСТВУЙТЕ В ПРОГРАММЕ ЛОЯЛЬНОСТИ! Становитесь постоянным клиентом и получайте скидку на процентную ставку по кредиту!!!
География работы «ALFA-GRAD»: все регионы Украины.
География работы АО «ИДЕЯ БАНК»: все регионы Украины.
Кредит наличными на любые цели
Теперь, реализовать мечты вашей семьи не только просто, но и доступно! Получите целевой кредит на ремонт квартиры, мебель, бытовую технику, личный автомобиль или другие покупки.
ГАРАНТИРОВАННАЯ СКИДКА 10%
Для получения скидки 10% на кредит, необходимо в течение 30 календарных дней с даты получения кредита, предъявить документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств.
Свободный выбор места покупки
Свободно выбирайте магазин или другую торговую точку для покупки запланированного: строительных материалов, мебели, техники или авто.
Возможность досрочного погашения
Вы можете досрочно погасить кредит без каких-либо штрафных санкций со стороны банка. Обслуживание кредита происходит без привязки к отделению банка.
География работы «GREENCREDIT»: все регионы Украины.
География работы «HOT-ZAIM»: все регионы Украины.
География работы «Select Money»: все регионы Украины.
География работы «ШвидкоДеньги»: все регионы Украины.
География работы OOO SlonCredit: вся Украина (-АР Крым, -зона АТО)
Как взять онлайн 50 000 грн. до 12 месяцев на банковскую карту за 30 минут в SlonCredit?
Наш сервис позволяет быстро, качественно и конфиденциально оформить кредит онлайн на карту до 50 000 грн. в течение 30 минут.
Мы первые в Украине, кто дарит возможность нашим клиентам получить кредит до 12 месяцев.
География работы ООО»CHECKMONEY»: все регионы Украины.
География работы МФО ГРОШИК: вся Украина (-АР Крым, -зона АТО)
География работы «MANDARINO»: все регионы Украины.
География работы «KREDITRADAR»: все регионы Украины.
География работы «NICECREDIT»: все регионы Украины.
География работы «CardZen»: все регионы Украины.
Сеть ООО «Компаньон Финанс» — микрофинансовая организация, ведущая деятельность в онлайн и оффлайн режимах. Для удобства наших клиентов мы открыли больше 150 отделений в 20+ городах Украины. Каждый день мы стараемся помочь людям с их финансовыми трудностями, оформляя им займы на самых выгодных условиях. Наша главная миссия — в прозрачности и удобстве для всех клиентов, каждый из которых важен и ценен для нас. Мы предоставляем займы в сумме от 500 до 15 000 грн., сроком оплаты от 5-ти до 180-ти дней. Вы можете прямо сейчас подобрать приемлемый для Вас кредит:
- SMS-кредит,
- Удобный,
- Пенсионный,
- Стандартный.
Главное, не забыть паспорт, идентификационный код, а также Вашу банковскую карточку. Если Вы оформляете кредит «Пенсионный», необходимо наличие пенсионного удостоверения. Также мы предоставляем нашим клиентам пролонгацию, которая никоим образом не скажется на Вашей положительной кредитной истории. Живите на полную катушку! Все привыкли с опасением относиться к микрозаймам, но почему? Основная причина — негативный опыт клиентов, не выплативших кредит вовремя или же нарушивших договор. На самом же деле, микрозайм — это лучшее решение, чтобы выпутаться из многих ситуаций. Мы обязательно расскажем Вам о сроках и правилах, которые никогда не оставят Вас в минусе без Вашего ведома. Ведь мы привыкли работать «в плюс», соответственно, Ваши успехи — это и наши успехи тоже. Не хватает денег до зарплаты, пенсии, стипендии? Хотите приобрести хороший подарок, но средств недостаточно? В качестве помощи ООО «Компаньон Финанс» предоставляет удобную возможность жить на полную, оформив микрозайм. Не бойтесь того, что завтра останетесь без копейки. Мы всегда придём на помощь! Главное правило — оплата в срок, и тогда Вы навсегда забудете о финансовых трудностях! Мы относимся с пониманием к каждому клиенту и предоставляем возможность определять самим, сколько средств взять, и на сколько дней. Рассчитываем проценты и окончательную их сумму, открыто показывая ее клиенту. После принятия положительного решения по заявке мы предоставляем кредит всего за 10 минут, что очень удобно! А возвращение кредита проходит быстро и беспрепятственно.
География работы «VISTACREDIT»: все регионы Украины.
География работы МФО ШВИДКО ГРОШI: вся Украина (-АР Крым, -зона АТО)
Для получения кредита нужны:
- оригинал паспорта и код
- постоянный трудовой доход
- возраст от 18 до 60 лет
Процесс получения кредита:
- Обращаетесь в ШвидкоГроші с оригиналом паспорта и кодом.
- За 10 минут заполняем заявку на получение кредита.
- После 10 минут принимается решение о предоставлении кредита.
- При положительном решении, кредит выдается наличными в отделении.
- При повторном обращении процесс получения кредита занимает меньше 5 минут.
Размер и стоимость кредита:
- ШвидкоГроші при первом обращении выдает кредиты на сумму до 5000 грн.;
- сумма процентов за пользование кредитом зависит от размера кредита и срока пользования;
- сроки пользования кредитом можно продлевать, при оплате процентов за пользование;
- при досрочном погашении проценты за пользование пересчитываются.
География работы «Credilo UA»: все регионы Украины.
География работы ООО»CHECKMONEY»: все регионы Украины.
География работы МФК BESTCREDIT: вся Украина (-АР Крым, -зона АТО).
estCredit идет в ногу со временем, поэтому ожидание в очередях и подготовка вороха документов для получения займа – в прошлом! Мы внедряем инновационные технологии для того, чтобы вы могли мгновенно получать решения о выдаче кредитов, не выходя из дома! Наша система, в отличие от других финансовых учреждений:
- • обрабатывает заявки на получение средств за считанные секунды;
- • кредит онлайн на карту начисляется сразу же после одобрения.
Нашими услугами воспользовалось более 20 000 клиентов, а скорость нашей работы признана одной из самых высоких в Украине. Воспользуйтесь сервисом BestCredit – так вы получите не только деньги, но и хорошее настроение!
География работы «Свободные Деньги»: все регионы Украины.
География работы «WOMENMONEY»: все регионы Украины.
География работы «VISAME UA»: все регионы Украины.
География работы «Creditsme»: все регионы Украины.
ЗАЯВКИ ВРЕМЕННО НЕ ПРИНИМАЮТСЯ В СЛЕДУЮЩИХ МФО
Источник