Сбербанк является одной из лидирующих финансовых организаций в Российской Федерации практически по всем показателям, поэтому большинство потенциальных заемщиков предпочитает обращаться за помощью именно в это учреждение.
Общая информация о кредитовании в банке
Наличие множества вариантов позволяет подобрать наиболее оптимальное предложение, и каждый клиент сможет выбрать и взять кредит в Сбербанке в соответствии с личными требованиями и нуждами.
На сайте в открытом доступе имеется онлайн-калькулятор для подсчета необходимых параметров, но график платежей можно рассчитать только предварительно: у каждого заемщика будут индивидуальные условия, основанные на его платежеспособности.
Условия выдачи и кредитования
Требования к потенциальным заемщикам отличаются в зависимости от разновидности программы кредитования, КИ, количества предоставленных документов, а также от наличия подтвержденных источников дохода.
Банк не ограничивает сферу применения заемных средств, поэтому потратить их можно на любые цели, начиная от оплаты коммунальных услуг и заканчивая приобретением автомобиля и т.д. Для владельцев зарплатных карт предоставляются наиболее лояльные условия.
Минимальный набор требований предъявляется, если оформляется ссуда на рефинансирование, в таком случае важно иметь положительную кредитную историю и не допускать просрочек.
Заем под залог недвижимости подразумевает наличие в собственности квартиры, частного дома или другого объекта. Владельцы личных хозяйств должны привлекать поручителей.
Как получить
Чтобы оформить кредит, следуйте простой инструкции:
- Рассчитайте позиции кредитования, используя виртуальный калькулятор. Система моментально выдаст сумму переплаты, срок и другие параметры.
- Подайте онлайн-заявку с помощью финансового портала Banki.ru или же на официальном сайте кредитного учреждения. Это позволит сократить время рассмотрения анкеты и повысить вероятность одобрения. Необходимо указать паспортные данные, величину ежемесячного дохода, контактный номер телефона или адрес электронной почты.
- Дождитесь одобрения. С клиентом свяжется уполномоченный сотрудник, озвучит решение, а также проконсультирует по поводу условий сделки.
- Подпишите договор в отделении.
В завершении останется получить деньги выбранным способом: на карту, электронный кошелек, наличными или же на расчетный счет.
Документы для кредита
Стандартный перечень следующий:
- заявление-анкета;
- паспорт гражданина России с отметкой о временной или постоянной регистрации;
- ИНН или СНИЛС;
- данные, подтверждающие трудовую занятость и уровень доходов.
Подробную информацию, в зависимости от типа кредита в Сбере, и все условия можно уточнить, обратившись в офис или же ознакомившись со списком основной и дополнительной документации в интернете.
Есть ли страховка, и обязательна ли она?
В соответствии с российским законодательством страхование не является обязательным условием для оформления кредита, но рекомендуется в качестве дополнительного сервиса.
Страховка — это способ позаботиться о себе или своих близких: если произойдет непредвиденная ситуация, то уполномоченная страховая компания сможет погасить оставшуюся задолженность перед банком, а остальную сумму выплатит лицам, указанным в договоре. Воспользоваться программой страхования можно, обратившись в одну из фирм, сотрудничающую с банком.
Виды кредитов
Потребительский кредит в Сбербанке России выдается в сумме от 10 000 до 1 500 000 рублей, в зависимости от разновидности:
- без обеспечения;
- под поручительство;
- на рефинансирование;
- на покупку в интернет-магазинах;
- образовательный (с государственной поддержкой);
- кредит в Сбербанке физическим лицам, которые ведут личное подсобное хозяйство.
Также кредиты могут быть целевыми, на карту или наличными, под залог и т.п.
Минимальная ставка составляет 11.8, на данный момент количество кредитов, предлагаемых банком в 2020 году, — 7.
Способы погашения кредита
Для внесения оплаты воспользуйтесь любым доступным вариантом:
- мобильное приложение или интернет-банкинг;
- устройства самообслуживания (банкоматы, терминалы);
- безналичный или наличный перевод на расчетный счет;
- банковские кассы — через операционно-кассового сотрудника.
Необходимо помнить, что не во всех случаях происходит моментальное зачисление денег на счет кредитора. Это стоит учитывать, чтобы не допустить просрочки и не испортить кредитную историю.
Особенности кредитования
Чаще всего в выдаче кредита отказывают по следующим причинам:
- плохой кредитный рейтинг (если ранее допускались просрочки или же имеются непогашенные платежи, клиент не выполняет другие обязательства по займу);
- уровень заработка недостаточный (сумма ежемесячного платежа не должна превышать половины суммарного дохода);
- предоставленные персональные сведения являются неправдивыми или неактуальными (некорректная информация однозначно послужит причиной для отказа);
- несоответствие возрастным или другим требованиям банка.
Стоит отметить, что банк никогда не сообщает о причине неодобрения — эта информация является конфиденциальной.
Досрочное погашение возможно, при этом комиссия взиматься не будет, необходимо лишь оплатить начисленные за срок пользования кредитом проценты. Для оформления следует выбрать раздел «Кредиты» в «Личном кабинете», перейти на вкладку «Досрочное погашение», кликнуть на частичный или полный способ погашения. После этого нужно указать счет, дату и сумму списания, подтвердив заявку по SMS.
При неуплате будет взиматься неустойка, которая составляет 20% годовых от суммы просрочки. Период невыполнения обязательств начинается с даты, следующей за днем наступления регулярного платежа.
Отзывы о кредитах в Сбере
Пользователи услуг отмечают надежность кредитной организации и высокий уровень доверия. Во многих отзывах выражается благодарность профессиональным сотрудникам, которые предоставляют квалифицированную помощь и оперативно реагируют на запросы.
Негативные оценки связаны с отказами в кредитных каникулах или неудобствами при оформлении онлайн-заявок, а также с невозможностью воспользоваться пролонгацией на индивидуальных условиях.
В целом, большинство отзывов положительные, а чтобы не возникало проблем с кредитами, важно внимательно изучать условия кредитования и при необходимости дополнительно консультироваться со специалистами, если имеются невыясненные вопросы.
Источник
Можно ли оформить кредит с поручителем в Сбербанк Онлайн?
Нет,
оформить кредит с поручителем можно только в офисе банка.
Кто такой поручитель?
Поручитель — это человек, который берёт на себя
обязательство выплатить долг заёмщика перед банком, если тот перестанет
платить.
Если я стал поручителем по кредиту, смогу ли я сам взять кредит в банке?
Да, если позволяет ваша платёжеспособность. В любом
случае, всё зависит от конкретной ситуации и условий по кредиту.
Чем поручитель отличается от созаёмщика?
Поручитель будет выплачивать долг перед банком вместо
заёмщика только в том случае, если тот перестанет выполнять обязательства по
выплате кредита. Созаёмщик — человек, который вместе с заёмщиком распоряжается
кредитными средствами и несёт с ним равную ответственность за выплату долга.
Доходы созаёмщика учитываются при расчёте размера кредита и могут повлиять на
его размер, в то время как доходы поручителя не влияют на максимальную сумму
кредита.
Кто может быть поручителем по потребительскому кредиту?
Поручителем может выступить платёжеспособный человек
старше 21 года на момент подачи заявки на кредит и моложе 70 лет на момент
погашения кредита. Остальные требования к поручителю аналогичны требованиям к
заёмщику. Как правило,
поручителем выступает родственник или друг заёмщика, но фактически им может
стать любой, кто готов взять на себя ответственность по долгам.
Если вы нашли человека, который готов стать поручителем
по вашему кредиту, сообщите ему полную информацию о сумме, сроке кредита и
процентной ставке. Поручитель должен ясно оценивать свои финансовые возможности
на случай, если ему придётся выплачивать долг.
Можно ли перестать быть поручителем, пока долг не выплачен?
Нет, прекратить поручительство до погашения долга
невозможно.
Мне нужны деньги. Как выбрать кредит?
Подберите подходящий кредит на нужные вам цели в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Если у вас уже есть другие кредиты и вы хотите снизить платежи по ним, оформите рефинансирование. Если вам нужен кредит на жильё, смотрите раздел «Ипотечные кредиты».
Как узнать условия кредитования?
Узнайте подробные условия по кредиту и рассчитайте на калькуляторе примерный график платежей на странице кредита на любые цели. Или подберите нужный тип кредита в разделе «Кредиты». В этом же разделе вы сможете рассчитать примерный график платежей и оформить заявку на кредит.
Как оформить кредит в Сбербанк Онлайн?
Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню.
Нажмите «Взять кредит в Сбербанке». Откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Обратите внимание: процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит». Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку». Вы можете отправить заявку на рассмотрение сразу или сохранить её, чтобы отправить позже. Отложенная заявка будет в статусе «Черновик» — вы сможете найти её в разделе «Кредиты».
Какой срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке?
Максимальный срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня.
Как узнать статус рассмотрения моей заявки на кредит?
Если вы подавали заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, посмотрите статус там же в разделе «Кредиты», или уточните в офисе банка. Когда заявку рассмотрят, вам придёт СМС с результатом
Мне предварительно одобрили кредит. Что дальше?
Если у вас есть предложение с предварительно одобренным кредитом, получить его вы можете в Сбербанк Онлайн или в офисе банка.
Как получить деньги по одобренной заявке?
Получить деньги можно в течение 30 дней с момента одобрения. Срок зачисления — 1 рабочий день после одобрения и подписания документов.
Если вы получаете зарплату или пенсию на счета, открытые в Сбербанке, получить деньги вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». На экране с одобренной заявкой нажмите «Оформить кредит». Если этой кнопки нет, зайдите в Сбербанк Онлайн повторно или обратитесь в офис Сбербанка, который указан в заявке.
Если вы не получаете зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для зачисления кредита обратитесь в офис Сбербанка.
При оформлении кредита в Сбербанк Онлайн вы можете:
— выбрать страховку к кредиту;
— посмотреть предварительный график платежей;
— выбрать удобную дату погашения;
— посмотреть индивидуальные условия кредитования;
— выбрать карту для зачисления кредита (здесь же можно отказаться от кредита, например, если нужно оформить новую заявку).
Важно: кредит зачисляется на счет дебетовой карты, открытой в регионе выдачи кредита.
Требования к карте:
— Овердрафт погашен или не используется;
— Карта активна и до истечения срока действия осталось более 2 месяцев;
— Валюта карты — рубли;
— На счёт карты не наложен арест.
Как узнать дату и сумму платежа по кредиту?
Чтобы узнать дату и сумму платежа, зайдите в раздел «Кредиты» в Сбербанк Онлайн и выберите интересующий вас кредит. Здесь вы можете увидеть всю информацию по кредиту, в том числе сумму и дату платежа.
Как узнать, из чего состоит мой ежемесячный платеж по кредиту?
Информацию по вашему платежу можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит — на странице кредита вы увидите всю информацию по ежемесячному платежу.
Как узнать задолженность по кредиту?
Информацию по вашей задолженности можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит — на странице кредита вы увидите всю информацию по задолженности.
Как узнать, есть ли у меня задолженность по кредитам в Сбербанке?
Посмотреть все задолженности вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?
Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Как мне оформить досрочное погашение по кредиту?
Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит. Перейдите во вкладку «Досрочное погашение», выберите способ погашения — частичное или полное. Укажите счет списания, дату списания и сумму к погашению и подтвердите заявку по СМС. Важно: оформить заявку можно в текущую дату и ближайшие два дня.
Как узнать, какие неустойки мне начислили, если я не погасил кредит вовремя?
Узнать информацию по начисленным неустойкам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
За несвоевременное погашение взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки. Этот период начинается с даты, следующей за датой наступления ежемесячного платежа и заканчивается в дату погашения просроченной задолженности по договору. Подробнее — в информации об условиях предоставления кредита (PDF).
Источник
В карточке каждого кредита перечислены его основные параметры: минимальная и максимальная сумма, срок погашения, процентная ставка.
Оформите заявку онлайн, если Сбербанк России предоставляет такую возможность (другой вариант — прийти с необходимыми документами в офис). В анкете потребуется указать следующие сведения:
- паспортные данные;
- номер телефона и адрес электронной почты;
- нужную сумму заемных средств;
- способ получения займа (наличными, переводом на карту или счет).
Также необходимо дать согласие на обработку персональных данных.
Обратите внимание! Размер одобренного кредита может отличаться от указанного в заявке. Банк оценивает платежеспособность клиента и старается исключить финансовые риски. В связи с этим сумма заемных средств может быть ниже той, которую планировал получить клиент.
Дождитесь решения Сбербанка России. Если заявка будет одобрена, согласуйте с менеджером банка время визита в офис (по закону для получения кредита необходимо личное присутствие заемщика в отделении банка).
Часто задаваемые вопросы
Какие процентные ставки у Сбербанка России на сегодня?
Минимальная ставка, которую предлагает в текущем году банк, составляет 8,71%. Узнайте величину процентной ставки каждого займа в карточке с его описанием на финансовом портале Выберу.ру. Если вас интересуют предложения Сбербанка России, выберите его название в разделе «Банки» и ознакомьтесь с программами за текущий год. Процентная ставка и другие условия перечислены во вкладке займа.
Есть ли возрастные ограничения в оформлении кредита?
Да, но условия могут отличаться у каждого банка. Большинство финансовых учреждений предпочитает кредитовать финансово независимых граждан. В связи с этим минимальный возраст, как правило, 21 год. Аналогичным образом банки не всегда одобряют займы пожилым гражданам. Традиционное ограничение по возрасту для клиентов пенсионного возраста — 65-70 лет. Чтобы узнать, какие условия выдвигает тот или иной банк, перейдите во вкладку с описанием займа на финансовом портале Выберу.ру.
Как подать онлайн-заявку?
На финансовом портале Выберу.ру вы можете начать оформление займа без визита в офис банка. Нажмите «Подать заявку» во вкладке заинтересовавшей вас программы. Откроется страница с онлайн-формой анкеты. Необходимо будет указать в том числе серию и номер паспорта, нужную сумму заемных средств, телефон и имейл, дать согласие на обработку персональных данных. После этого останется дождаться решения банка.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Время обработки заявки указано во вкладке с описанием займа на финансовом портале Выберу.ру. Одни банки дают ответ день в день, другим для принятия решения требуется до 5 рабочих дней. Скорость обработки заявки также зависит от общего числа обращений клиентов.
Отказ в кредите – какие причины?
Причин отказа в предоставлении займа может быть несколько:
- плохая кредитная история;
- недостоверная информация в заявке;
- недостаточная сумма ежемесячного дохода;
- несоответствие потенциального заемщика требованиям банка.
При этом банки, как правило, не сообщают клиенту причину отказа. Чтобы узнать требования к заемщику, перейдите на страницу нужного вам продукта на финансовом портале Выберу.ру.
Источник
В настоящее время во всех крупных финансовых организациях предусмотрены практически одинаковые условия оформления потребительских займов: срок до 5 лет, процентная ставка в пределах 25% годовых, сумма не более 3 млн. руб., удобные многофункциональные сервисы ДБО, а также возможность без штрафов и пени частично или полностью досрочно погасить кредит. Высокий уровень конкуренции вынуждает банковские учреждения искать новые пути привлечения новых клиентов, предлагать скидки и дополнительные привилегии в обслуживании. В данной статье мы рассмотрим, какие условия предлагает Сбербанк по потребительскому кредиту, а также, где найти кредитный калькулятор на официальном сайте банка.
Характеристики потребительского кредита
Рассчитывать на предельно лояльные условия оформления кредита физ. лица могут в двух случаях: при наличии действующего зарплатного счета в финансовой организации и при получении пенсии на карту Сбербанка. Кроме того, сниженная процентная ставка и увеличенный кредитный лимит предоставляется всем штатным сотрудникам банковского учреждения.
Условия по кредиту
- Процентная ставка – от 13,9%. Клиенты, получающие пенсию или зарплату в банке могут рассчитывать на снижение ставки на 1%.
- Сумма займа. Стандартный лимит равен 3 млн. руб. Он может быть увеличен до 5 млн. руб. – для владельцев зарплатного счета. Минимальная размер кредита составляет 30 тыс. руб.
- Срок: 3-60 месяцев.
- Комиссия за выдачу кредита и досрочное погашение: отсутствует.
- Обеспечение по кредиту: не требуется.
Требования к заемщикам и документам
- Возраст. Претендовать на потребительный кредит могут граждане, достигшие 21-летнего возраста. Но если физ. лицо получает пенсию или деньги от работодателя на счет в Сбербанке, оформить займ ему удастся на три года раньше, т.е. после наступления совершеннолетия.
- Стаж работы. При рассмотрении заявки на кредит особое внимание уделяется платежеспособности и надежности заемщика.
- Согласно общим правилам, трудовой стаж должен превышать 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже 1 год за последние 5 лет.
- Для зарплатных клиентов данный показатель сокращён в 2 раза, т.е. минимальный стаж должен быть не менее 3 месяцев.
- Для работающих пенсионеров, которые получают пенсию на счет в банке – 3 месяца, но при наличии общего трудового 6-месячного стажа за последние 5 лет.
- Пакет документов. При обращении в офис банка с целью получения кредита на сумму до 300 тыс. руб. заемщикам, имеющим зарплатный или пенсионный счет в Сбербанке, достаточно предъявить только паспорт. При запросе суммы свыше 300 тыс. руб. наряду с паспортом, потребуется предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки. Аналогичные условия действуют для физ. лиц, не являющихся зарплатными клиентами и не получающих пенсию на счет в банке.
Таким образом, наличие зарплатного или пенсионного счета в Сбербанке не только значительно упрощает и ускоряет процедуру оформления займа, но и приводит к существенной экономии финансовых ресурсов за счет сокращения общей суммы переплаты. Поэтому в ряде случаев потенциальному заемщику гораздо выгоднее перевести свой дохой от трудовой деятельности на карту той организации, которая выступает в роли его кредитора. В соответствии с действующим законодательством нашей страны, беспрепятственно осуществить данную процедуру вправе любой желающий.
Онлайн-калькулятор
Для предварительного расчет условий по потребительскому кредиту можно воспользоваться удобным онлайн-калькулятором, представленным на официальном сайте банка. Для этого нужно:
- Находясь на главной странице раскрыть раздел “Кредиты” и выбрать пункт “Кредит на любые цели”.
- Откроется страница с подробным описанием банковского продукта. Пролистав содержимое вниз можно найти требуемый инструмент. Чтобы получить предварительные расчет, требуется заполнить данные по сумме и сроку кредита.При желании можно сразу приступить к онлайн-оформлению заявки.
Возврат денежных средств за страховку
С целью минимизации риска невозврата долга из-за смерти заемщика или возникновения у него проблем с трудоспособностью каждое кредитное учреждение предоставляет своим клиентам услугу добровольного страхования жизни и здоровья. В случаях с ипотекой для некоторых категорий граждан приобретение страхового полиса – обязательное условие выдачи кредита. В потребительском кредитовании таких жестких рамок нет, но недобросовестные сотрудники банка могут пугать отрицательным решением по заявке из-за несогласия на страховку.
Следует помнить, что, во-первых, подключение к страховой программе не является обязательным условием получения займа. А во-вторых, в течение 14 дней с момента заключения договора (период охлаждения) физ. лицо вправе отказаться от ненужной услуги.
Если по тем или иным причинам страховка вам необходима, рекомендуем приобретать её за свой счет и не включать в стоимость кредита. Это позволит немного сэкономить, т.к. на данную сумму не будут начисляться проценты.
Кроме того, существует два обстоятельства, при которых возможен возврат финансовых ресурсов, потраченных на услугу страхования, по окончании периода охлаждения:
- Был осуществлен полный досрочный возврат долга. В такой ситуации гражданин может рассчитывать на сумму, пропорциональную остатку срока действия услуги. Возврат денежных средств не происходит в автоматическом режиме, требуется визит в отделение банка для написания соответствующего заявления.
- Наличие заболевания, исключающего возможность оформления страховки. В оферте содержится перечень болезней, которых не должно быть у заемщика на момент выдачи полиса. Медицинская карта клиента не проверяется, физ. лицо при подписании договора не всегда внимательно изучает его положения, ввиду чего нередко услуга предоставляется тем гражданам, которым это делать запрещено. Если после детального ознакомления с условиями оферты вы обнаружили, что не соответствуете требованиям к застрахованному лицу, следует обратиться в банк для возврата денежных средств.
Во всех остальных случаях при отказе от страховки после завершения «периода охлаждения» страховая премия не возвращается потребителю, если иное не предусмотрено условиями заключенного договора. Поэтому тщательно и скрупулезно изучайте положения, изложенные в страховом полисе, до момента его вступления в силу (подписания обеими сторонами).
Приведенная в данной публикации информация носит ознакомительный характер. Получить самые актуальные данные можно на официальном сайте и в отделениях банка.
Заключение
Сбербанк регулярно принимает меры, направленные на улучшение качества обслуживания своих клиентов. Благодаря чему процесс взаимодействия физ. лица с кредитной организацией в большинстве случаев не вызывает никаких сложностей. Главный практический совет, который можно дать будущим заемщикам, заключается в открытии зарплатного счета в крупнейшей финансовой организации страны. А рекомендация действующим заемщикам – не пренебрегать возможностью осуществлять частичное досрочное погашение ссуды. Даже несколько сотен или тысяч рублей способны сократить срок кредита, снизить ежемесячную нагрузку и уменьшить величину переплаты.
Источник
