Займ в москве иногородним

Количество иногородних граждан, прибывающих в Москву для постоянного проживания, постоянно растет, следовательно, увеличивается и спрос на потребительское кредитование. Не все банки предоставляют кредиты заемщикам без постоянной регистрации, однако есть финансовые учреждения, предъявляющие более лояльные требования к клиентам.

Виды кредитования

На данный момент существует несколько видов кредитования, которыми могут воспользоваться граждане, соответствующие определенным требованиям банков:

• Потребительское. Является самым распространенным видом. Заемщику выдаются деньги на любые нужды, устанавливаются средние процентные ставки. Клиенту не нужно отчитываться о потраченных деньгах – достаточно вовремя погашать долги.
• Автокредитование. Деньги предоставляются только на приобретение автотранспортной техники. Чаще всего между банками и автосалонами заключаются соглашения, поэтому оформить заем можно сразу у дилера. Этот способ выгоден тем, кто планирует купить автомобиль, т.к. здесь процентные ставки ниже, чем по потребительскому кредитованию.
• Ипотека. На данный момент действует программа субсидирования процентной ставки и, если банк по договору устанавливает 12%, уплачивается только 6 из них – остальное перечисляет кредитору государство. Переплата при покупке жилья по ипотеке существенно ниже, чем по потребительскому кредиту, к тому же в займы предоставляются большие суммы.
• Микрокредитование. Краткосрочные займы являются самыми невыгодными: в день процентная ставка составляет от 1,5%. Они выдаются сроком от 5 до 30 суток, но в некоторых МФО возможно продление. Требования к заемщикам здесь лояльные, поэтому получить средства могут не только граждане без регистрации, но и с плохой кредитной историей, однако окончательное решение принимается исключительно кредитором.

«По сравнению с прошлым периодом количество клиентов МФО сократилось, но увеличилось число заемщиков в крупных банках. И это несмотря на то, что они в последнее время существенно ужесточили требования к гражданам и отдают предпочтение клиентам с хорошей кредитной историей или получающим зарплаты на их карты. Часто встречаются и отказы, наиболее распространенной причиной является наличие просрочек длительностью более трех дней или непредоставление справки о заработной плате»

И. Хорошко, генеральный директор компании MoneyMan

Какие кредиты можно взять без регистрации

Здесь все зависит от предъявляемых банками требований к заемщикам. Есть кредиторы, которые предоставляют займы без регистрации и справок о доходах, но в таком случае устанавливаются более высокие процентные ставки.

Получить автокредит без московской прописки тоже можно, но кредитор может обязать клиента приобрести полис КАСКО.

Оформление ипотеки в московских банках без наличия местной регистрации практически невозможно. Дело в том, что кредитор здесь несет большие финансовые риски и, несмотря на то, что до фактического погашения долга недвижимость находится у него в залоге и при невыполнении клиентом долговых обязательств он сможет продать ее без проблем, ипотечный займы гражданам без прописки выдаются в редких случаях.

Проще всего получить потребительский кредит, если нет прописки в Москве. Для этого достаточно ознакомиться с программами нескольких банков и выбрать наиболее оптимальную для себя.

Важно! Перед оформлением потребительского займа следует обратить внимание на процентные ставки и размер обязательных платежей, чтобы тщательно рассчитать свои возможности. Если клиент получает деньги, но не платит по долгам, банк вправе подать иск о принудительном взыскании, и по решению суда будет возбуждено исполнительное производство.

Кредиты в Москве не москвичам (иногородним) по паспорту, наличными, где получить помощь

На данный момент актуальны несколько банковских программ, по которым можно получить заем на наиболее выгодных условиях, предоставив только минимум документов. Регистрация заемщиков в Москве или области не требуется.

Почта Банк

Заем по программе «Первый почтовый предлагается на таких условиях:

Недостатком программы является взимание комиссии за подключение дополнительных услуг по снижению процентных ставок. Если ими не воспользоваться, переплата может достигать 23,9% годовых.

Восточный банк

Немалым спросом пользуется кредит «Сезонный», ведь по нему условия достаточно лояльны:

• 11,5% – ставка.
• 3 года – максимальный срок.
• 500 000 руб. – максимальная сумма.

Для неофициально трудоустроенных граждан и не имеющих московскую регистрацию этот вариант будет самым идеальным, потому как здесь заем выдается только по паспорту.

→ Онлайн заявка на кредит в банк Восточный

СКБ-Банк

Если у клиента есть возможность подтвердить свой заработок, он может воспользоваться программой данного банка:

Программа подходит и для индивидуальных предпринимателей, но они вместо 2-НДФЛ предоставляют налоговые декларации. Также здесь требуется регистрация в регионе присутствия офиса банка, но прописка в регионе предоставления кредита не нужна.

ОТП Банк

Программа кредитования «Универсальная» предоставляется практически всем заемщикам, не имеющим прописки в Москве. Главный критерий – наличие положительной кредитной истории. Условия здесь таковы:

• Ставка составляет от 14,9%.
• Доступная сумма для получения – до 750 000 руб.
• Срок на возврат займа – до 5 лет.

Дополнительные комиссии за оформление документов или досрочное погашение не взимаются. При обращении за кредитом требуется предоставление справки о заработной плате. Срок рассмотрения заявок не превышает двух дней.

ВТБ

Если у гражданина уже есть кредит, но он хочет рефинансировать его по более выгодным условиям, он может воспользоваться программой рефинансирования от ВТБ:

Недостаток программы заключается в возможном установлении повышенных процентных ставок в случае отказа от личного страхования. Требуется постоянная регистрация в субъекте по месту нахождения офиса финансового учреждения, но прописка в городе выдачи не нужна.

Как получить кредит: пошаговая инструкция

Чтобы без проблем получить нужную сумму, гражданину, не имеющему регистрации в Москве, достаточно воспользоваться следующей инструкцией:

1. Узнать, какие банки и по каким программа кредитуют иногородних граждан. Внимательно изучить все условия и выбрать для себя наиболее подходящую программу.
2. Зайти на официальный сайт кредитора и подать онлайн-заявку. При заполнении указываются Ф.И.О., паспортные данные, телефонный номер. Могут потребоваться сведения о заработке и о других кредитных обязательствах.
3. Дождаться предварительного одобрения. Решение поступает в виде СМС, затем потенциальному заемщику может перезванивать менеджер банка для согласования даты заключения кредитного договора.
4. В назначенный день прийти в офис финансового учреждения с паспортом. Если требуется справка о заработке, необходимо предоставить и ее.
5. Детально изучить условия кредитного договора на предмет «подводных камней», ознакомиться с графиком погашения задолженности. Если все устраивает – подписать документы.

Наличные деньги выдаются банками в редких случаях. Чаще всего кредиторы перечисляют средства на собственные пластиковые карты, которые передаются заемщикам в момент заключения договоров. Впоследствии граждане должны использовать карточки для погашения займов.

Что делать, если не дают кредит

При отказе банка в кредитовании граждане могут обратиться к кредитным брокерам, которые подберут подходящие программы в соответствии с заявленными требованиями. Важно учитывать, что брокеры берут свои «проценты» за услуги, но стоимость оговаривается заранее и указывается в договоре.

Еще один вариант – получение микрозайма. Если нужна небольшая сумма на короткий срок, можно обратиться в МФО. Такие долги рекомендуется погашать как можно быстрее, т.к. по ним устанавливаются самые высокие ставки, и в месяц переплата может достигать 60%.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Могут ли выдать заем в день обращения?

Это происходит в редких случаях. Если нужно получить деньги как можно скорее, рекомендуется подавать заявку лично в офисе банка, и не через интернет – так она будет рассмотрена за несколько минут.

Вопрос №2. Могут ли отказать в кредитовании клиенту без регистрации?

Если в условиях программы указано наличие обязательной регистрации в регионе выдачи кредита, заемщику в любом случае откажут. Если данного требования по программе нет, шанс одобрения заявки весьма высок, но во внимание будет браться кредитная история и платежеспособность гражданина.

Заключение

Оформление потребительских кредитов для иногородних граждан доступно в нескольких банках Москвы, при этом наличие постоянной прописки в столице не требуется. Для получения займа достаточно подать заявку, дождаться одобрения и подписать кредитный договор, после чего можно свободно пользоваться предоставленными средствами.

Конечно, Москва – город больших возможностей, именно сюда приезжают многие жители нашей страны в поисках перспективной работы, лучшего качества жизни. Еще до недавнего времени права иногородних довольно часто ущемлялись банковскими учреждениями.

• Условия кредитования
• Банки, выдающие кредиты в Москве
• Требования к заемщикам
• Процентные ставки
• Кредит без прописки
• Документы
• Максимальная и минимальная сумма
• Сроки предоставления
• Способы погашения задолженности
• Плюсы и минусы

А происходило это так: банки требовали от потенциального заемщика постоянную регистрацию на территории нахождения финансового учреждения.

Некоторые кредитные организации до сих пор прописывают данный пункт в своих кредитных программах.

Но большинство банков все же старается изменить свою стратегию, постепенно отходя от данного требования, и ситуация для иногородних начинает меняться в лучшую сторону.

Условия кредитования ↑

Конкурентная борьба, которая разворачивается между банками, заставляет кредитные учреждения смягчать свои требования к потенциальным клиентам, в том числе и иногородним.

Многие банки готовы предоставлять кредиты и заемщику с временной регистрацией, но с одной оговоркой: срок займа не может превышать действие временной регистрации.

Дополнительным условием предоставления кредита будет являться постоянная работа в месте размещения банка, где заемщик трудится более полугода. А также клиенту необходимо будет привести поручителя (физическое лицо), у которого имеется постоянная регистрация в Москве.

Все остальные условия совершенно не будут отличаться от требований, которые банк выдвигает жителям столицы с постоянной пропиской.

Обращаем внимание на важный факт: банки, в которых более развита филиальная сеть, более лояльны и с большей охотой выдают займы иногородним клиентам.

Банки, выдающие кредиты в Москве ↑

Ниже приведена таблица крупных и средних банков, которые работают на территории РФ и готовы предоставить кредиты иногородним заемщикам.

Требования к заемщикам ↑

Основным и обязательным требованием к иногороднему заемщику остается наличие постоянной работы в месте расположения банка, а также:

• гражданство РФ;
• стаж работы – от трех до шести месяцев(в зависимости от банка);
• платежеспособность (рассчитывается индивидуально, в зависимости от запрашиваемой суммы и доходов клиента);
• наличие стационарного домашнего и рабочего телефона.

Дополнительно банки могут выдвигать и другие требования, целью чего будет являться проверка благонадежности и платежеспособности потенциального заемщика.

Процентные ставки ↑

В зависимости от банка, выбранной кредитной программы, процентные ставки могут быть от 21 % годовых до более высоких показателей. Скажем откровенно, если вы иногородний клиент, то банковское учреждение повысит процентную ставку.

Это делается с одной целью – минимизировать и застраховать свои риски.

В случае последующих обращений в банк и при наличии хорошей кредитной истории банковское учреждение будет постепенно снижать плату (проценты) за пользование кредитными средствами.

Кредит без прописки ↑

Если вы находитесь в Москве, но столичной прописки не имеете, то для получения кредита вам необходимо выполнить ряд требований, которые будут озвучены банком, а именно:

1. Иметь гражданство РФ. Если вы не являетесь гражданином РФ, то обращение в кредитные учреждения для получения займов, будут напрасными.
2. Наличие постоянного и официального места работы в Москве или Московской области, стаж работы, на котором более 3-6 месяцев.
3. Возраст – от 18(23) лет;
4. Положительная кредитная история. Если вы хотя бы раз до обращения в банк оформляли кредит и допускали просрочку (совершенно неважно в один день или месяц, год) по обязательствам, то кредитная история испорчена и вряд ли банк войдет в ваше положение и предоставит займ.

Документы ↑

Для получения кредита иногородним гражданам необходимо предоставить определенный пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;

• справку о доходах 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке;

• копию трудового договора или трудовой книжки, заверенной работодателем (отделом кадров);
• документы, подтверждающие временную регистрацию в столице или Московской области.

В зависимости от кредитной программы, суммы и срока, дополнительно банк вправе просить привести поручителя и соответственно все документы, которые подтвердят его личность и платежеспособность.

Поручитель должен иметь постоянную регистрацию в столице или Московской области.

Иные документы, которые может требовать банк – справки касательно предоставления ликвидного залога.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Сумма кредита зависит от самой программы, на которую претендует заемщик, его платежеспособности и банковского учреждения.

Например: банк Русский Стандарт готов кредитовать от 3 000 рублей, тогда как СитиБанк не выдаст кредит менее 50 000 рублей.

Что касается максимальной суммы, Банк Москвы, при выполнении всех обязательств, готов подписать кредитный договор на 3 000 000 рублей, тогда как ПромБизнесБанк, СитиБанк, Русский Стандарт – более 1 000 000 рублей не предоставит.

Сроки предоставления ↑

Сроки рассмотрения заявок и сроки предоставления кредитов во всех банках практически одинаковы:

1. Обращаясь в Банк Москвы, заполнив анкету-заявление и предоставив весь пакет документов, вы получите ответ в течение трех рабочих дней. Предложение от банка будет действительно в течение месяца.
2. Подав пакет документов в Райффайзенбанк, потенциальный заемщик сможет получить ответ уже через час после обращения, максимальный срок рассмотрения заявки – 3 рабочих дня.
3. Альфа-Банк готов дать предварительный ответ уже в течение 10 минут после онлайн-заявки. Подтверждение и готовое предложение от коммерческого банка потенциальный заемщик сможет получить после предоставления полного пакета документов в течении1-5 рабочих дней.

Способы погашения задолженности ↑

Способов погашения кредитов для иногородних множество. Каждый может выбрать наиболее удобный для него.

Вносить оплату по кредиту можно следующим образом:

• через кассу банка;
• в интернет-банкинге;
• в банкоматах с функцией «cash-in»;
• путем автоматического списания с зарплатной карты;
• через сторонние организации (банки);
• в отделениях «Почты России»;
• через терминалы самообслуживания.

Учитывайте то, что все сторонние организации (почта, банки, терминалы самообслуживания) могут взимать дополнительную комиссию за перевод средств.

Взятое на себя обязательство предусматривает ежемесячное погашение кредитного платежа согласно подписанному заемщиком и кредитором графику.

В случае несвоевременно погашения задолженности банк начисляет штрафные санкции. Обычно такие кредиты возвращаются равными платежами, очень редко — дифференцированными.

Если у клиента появляется возможность досрочно погасить кредит либо внести большую сумма по платежу, то обязательно стоит выяснить, не будет ли банк за это штрафовать.

Плюсы и минусы ↑

Предоставление займов иногородним с каждым годом становится все более распространенным среди банков.

Финансовые учреждения смягчают условия, более не бояться работать с клиентами, у которых нет постоянной регистрации в столице.

Это достаточно большое достижение для нашей страны.

Более того, клиент дополнительно получает массу преимуществ:

• займ выдается на любые цели;
• отсутствуют штрафы за досрочное погашение кредита;
• небольшой пакет документов.

На этом все положительные моменты заканчиваются, так как не стоит забывать, что иногородним и впервые обратившимся в банк клиентам, кредитное учреждение завысит процентную ставку.

А также будет детально и более тщательно изучать кредитную историю самого заемщика и только после щепетильного анализа всех документов службой безопасности банка и кредитным комитетом будет принято решение о выдаче кредита.