Почему МФО не спешат выдавать займы на 2 года
Сегодня довольно мало вариантов получения займа в микрофинансовой организации сроком до 2 лет. Раньше такие варианты не встречались в принципе, и только недавно МФО стали предлагать подобные микрокредиты своим клиентам. Объясняется такое ограничение тем, что организациям предоставление подобных займов просто невыгодно.
МФО – финансовые компании, готовые выдать деньги на упрощенных условиях. Они представляют собой некую альтернативу банкам, которые предъявляют высокие требования к своим клиентам и не всегда одобряют заявки на прошение кредита.
Заемщик, обратившийся в МФО, может получить деньги онлайн, ему не придется посещать офис. Оформление довольно быстрое, занимает от силы час и не требует от потенциального клиента огромного пакета документов. В основном для получения микрокредита требуется только паспорт.
Главная особенность микрофинансовых организаций заключается в том, что они несут риски, которые закладывают в процентные ставки. В случае оформления займа на долгосрочный период компания не может установить повышенный процент, поэтому для них данный вариант и считается невыгодным.
Определением размеров максимально возможных ставок для любых групп кредитов и займов занимается Центральный Банк. В случае двухгодового микрокредита тарифы значительно ниже тарифов, которые, например, будут действовать, если клиент оформит займ на год. Согласно условиям ЦБ, МФО не может устанавливать больше 37-47% годовых для займов на два года, что практически не отличается от банковских экспресс-кредитов.
Такие ставки считаются слишком низкими, и они практически не покрывают риски компаний. Поэтому микрофинансовые организации предпочитают давать деньги в долг максимум на год, и то такие предложения тоже встречаются довольно редко.
Где можно взять займ на 2 года
Займы на 2 года можно получить в нескольких микрофинансовых организациях. такие компании готовы предложить микрокредит на сумму до 100 тыс. рублей и более сроком до двух лет, и в этом случае клиенту потребуется оставить что-нибудь в залог. Например, ряд МФО предлагают подобные типы кредитов, требуя в качестве залога автомобиль.
Среди распространенных организаций, готовых выдать займы на 2 года:
Национальный кредит. Компания готова выдать деньги под залог транспортного средства. При этом клиент может получить кредит на сумму 90% от рыночной стоимости его автомобиля. Процентная ставка составляет от 2,5% в месяц и высчитывается индивидуально. Собственник может пользоваться машиной.
- Взаимно. Также предлагает деньги в долг сроком до двух лет под залог автомобиля. Максимальная сумма займа – 2 млн. рублей, однако она не должна превышать 80% рыночной стоимости транспортного средства. Процент – от 64% годовых.
- VD PLATINUM. Довольно известная микрокредитная компания, созданная под началом организации Выручай-Деньги. Получить займ на 2 года можно без залога в виде перевода денежных средств на карту. В случае отсутствия справок максимальная сумма составит 300 тыс. рублей, если подтвердить доход справками, то она увеличится до 500 тыс. рублей. Единственный минус – МФО регионального характера, работает только в ряде городов ЦФО.
- Деньга. Предоставляет клиентам срочные займы на 2 года под ПТС. Максимальная сумма микрокредита не может превышать 80% от рыночной стоимости транспортного средства.
- Хот Займ.Не совсем микрофинансовая организация, скорее, сервис по подбору подходящих компаний. Стоимость услуг по поиску МФО, готовых предложить займы на 2 года, составляет 50-500 рублей.
Если клиенту требуется небольшая сумма на два года, то лучше все же рассмотреть меньший срок оформления, например, год или полгода. В этом случае МФО готовы пойти навстречу и оформить микрокредит на сумму максимум 100 тыс. рублей. При этом заемщику не потребуется ничего оставлять под залог.
Сразу стоит отметить, что получить крупные суммы сроком до 2 лет онлайн не получится. Владельцы компаний все же просят прийти клиентов, подавших такие заявки, непосредственно в офис и подписать договор. Если брать кредит сроком до года, то оформить его можно дистанционно.
Порядок оформления займа на 2 года
Если клиента устраивает одна из программ, по которой удается взять займ на два года, то можно сразу приступить к заполнению и подачи заявки. На странице указаны доступные МФО, в которых можно заполнить анкету на получение подобного микрокредита.
Оформление происходит следующим образом:
- Клиент переходит на страницу МФО и оставляет заявку, указывая ФИО и контактный номер телефона.
- Ему перезванивает менеджер. Сотрудник финансовой организации проводит небольшое анкетирование с целью уточнения необходимых данных. При необходимости клиент может воспользоваться услугами бесплатной консультации.
- В случае одобрения заемщику перезванивают и приглашают в офис для подписания договора. Если компания отказывает в выдаче микрокредитных средств, то клиент получает смс-сообщение.
- Заемщик посещает офис, принося с собой паспорт и другие документы, если это требуется. При оформлении займа под залог дополнительно потребуется предоставить собственный автомобиль, чтобы сотрудник компании смог провести оценку.
- После подписания договора гражданин получает денежный перевод или наличные от микрофинансовой организации.
Таким образом, получить деньги можно в течение дня, и ничего сложного из себя процедура не представляет. Обычно такие займы выдают с ежемесячным платежом, так как этот вариант гашения наиболее удобный для обеих сторон. Если микрокредит оформляют сроком до года, то платежи потребуется вносить каждые две недели.
Как оформить займ полностью онлайн
Если ни один из вариантов, рассмотренных выше, для получения займа на 2 года не устраивает, то лучше отдать предпочтение микрофинансовым организациям, которые готовы одобрить энную сумму сроком до 1 года. Таких компаний достаточно, поэтому клиенту будет, из чего выбирать.
В этом случае оформление происходит так:
- Потенциальный заемщик изучает список компаний и выбирает ту, условия которой его устраивают.
- Переходит на страницу МФО и заполняет заявку на получение кредитных средств. В заявке потребуется указать желаемый срок (в данном случае максимальный срок составляет 1 год), а также требуемую сумму и необходимые сведения о себе, о которых запрашивает компания.
- Отправляет заявку на рассмотрение. Решение приходит практически сразу же. Некоторые компании перед принятием окончательного решения звонят заемщикам, однако это бывает довольно редко.
- В случае положительного ответа заемщик получает деньги способом, указанным при заполнении анкеты. Если компания приняла отрицательное решение, то клиент получит ответ в личном кабинете на сайте или через смс-сообщение.
Иногда МФО не могут отправить деньги удаленно. В этом случае после одобрения она приглашает заявителя в свой офис или присылает к нему сотрудника. Из-за необходимости личной встречи время оформления займа и его получения увеличивается, однако в виде компенсации такие организации устанавливают более низкие ставки на предлагаемые займы.
Источник
С 1 июня юрлица и ИП смогут воспользоваться новой программой господдержки: кредитами на возобновление деятельности. Банки будут выдавать деньги под 2% годовых. Этими деньгами можно выдавать зарплату, оплачивать текущие нужды бизнеса и даже гасить ранее взятые кредиты.
Екатерина Мирошкина
экономист
Погашение этого кредита зависит от сохранения численности работников: можно отдавать с процентами по обычной ставке, без льгот, можно платить символические проценты и не сразу, а можно вообще не платить — ни проценты, ни основной долг.
У этой программы есть важный нюанс с кодами ОКВЭД: подойдет не только основной, но и дополнительные. При этом работать можно не только в пострадавших отраслях.
Вот основные условия программы. Сейчас самое время разобраться и подготовиться.
В чем суть программы льготных кредитов для бизнеса
Эта программа вошла в пакет мер, которые президент 11 мая предложил для поддержки бизнеса. Кредиты сроком до 30 июня 2021 года будут выдавать на возобновление деятельности. Компании и ИП смогут взять деньги у банка, а ему государство потом возместит недополученные доходы: проценты и основной долг.
Суть программы в том, что ставка по кредиту может быть всего 2% годовых. А если сохранить 90% штата, то весь долг списывают — возвращать деньги вообще не придется. На таких условиях можно взять не сколько угодно денег, а с ограничением — исходя из численности работников на 1 июня. Если планировали сохранять или возобновлять бизнес после ограничений, самое время подготовиться.
Кто может брать льготные кредиты на возобновление деятельности
Вот требования к заемщикам:
- Это юрлицо или ИП с работниками. ИП без работников не подойдет.
- Заемщик работает в пострадавшей отрасли или в отрасли, которой нужна поддержка для возобновления деятельности, — это два разных перечня. Принадлежность проверяют по основному коду ОКВЭД на 1 марта 2020 года. Но для микропредприятий и малого бизнеса подойдет и дополнительный код вида деятельности. Проверить все свои коды можно по выписке. Принадлежность к малому бизнесу — по реестру.
- Нет процедуры банкротства, деятельность не приостановлена.
Если компания со штатом до 100 человек и оборотом до 800 млн рублей в год вовсе не пострадала от коронавирусных ограничений, но у нее в списке дополнительных ОКВЭДов есть производство одежды или туристические услуги, можно взять льготный кредит и потом его не возвращать. Например, так может поступить транспортная компания, интернет-магазин по продаже отделочных материалов или предприниматель, который занимается онлайн-обучением. Хотя им, возможно, и не нужна помощь на возобновление деятельности. Но если ее дают — надо брать.
Еще важно, что эта программа рассчитана не только на малый и средний бизнес. Даже крупные компании из пострадавших отраслей могут получить господдержку. Например, крупная сеть детских кафе не относится к малому бизнесу, потому что у нее в штате 200 человек. Ей не были положены многие виды льгот, а такие кредиты — положены. На 200 человек можно взять в бюджете почти 19 млн рублей. И потом их не возвращать — вообще ни рубля.
Какую сумму можно взять в кредит под 2%
Максимальная сумма кредита зависит от численности работников и даты заключения договора. Чем раньше оформлен кредит, тем больше денег можно взять в долг по льготной ставке.
Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:
(МРОТ с учетом районных коэффициентов и надбавок + 30% МРОТ на страховые взносы) × Численность работников на 1 июня 2020 года × Количество месяцев с даты заключения договора до 1 декабря.
Например, в ресторане официально работает 10 человек. В июне компания сможет взять по льготной программе кредитования 946 140 Р:
(12 130 Р + 12 130 Р × 30%) × 10 чел. × 6 мес.
Но эти деньги не выдадут сразу. Банк будет перечислять их постепенно. Лимит ежемесячного перевода считают по формуле:
Расчетный размер оплаты труда × 2 × Численность работников.
То есть ресторан сможет сначала получить 315 380 Р:
(12 130 Р + 12 130 × 30%) × 2 × 10 чел.
И так каждый месяц до исчерпания общей суммы кредита.
Если взять кредит не в июне, а, например, в августе, сумма будет меньше, потому что базовый период сократится. В августе тот же ресторан получит максимум 630 760 Р.
Как вести бизнес по закону
И зарабатывать больше на своем деле. Подпишитесь на ежемесячную рассылку для предпринимателей и получайте важные статьи и новости о бизнесе
На что можно потратить деньги
То есть деньги можно тратить на закупку материалов, аренду, авансы поставщикам, коммунальные услуги, зарплату работникам и вознаграждения подрядчикам.
Но нельзя тратить:
- на выплату дивидендов;
- на выкуп собственных акций и долей в уставном капитале;
- на благотворительность.
Как погашать льготный кредит
Срок кредитного договора делится на три периода:
- Базовый период — до 1 декабря 2020 года, есть для всех заемщиков.
- Период наблюдения — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года, может и не наступить.
- Период погашения — три месяца после базового периода или периода наблюдения, может и не наступить.
Для каждого периода — свои условия.
Базовый период. До 1 декабря платить банку ничего не нужно. В это время проценты по кредиту начисляются по ставке 2% годовых. Они копятся и потом прибавляются к сумме основного долга на конец базового периода.
Когда базовый период заканчивается, дальше все зависит от того, удалось ли сохранить численность работников.
Условия кредита после базового периода
Сокращение численности хотя бы в одном месяце базового периода более чем на 20% по сравнению с 1 июня или до 25 ноября введена процедура банкротства или приостановлена деятельность
Что произойдет
Наступит период погашения. Кредит нужно вернуть тремя платежами: 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года
По какой ставке надо будет платить проценты
По обычной, а не льготной. Ее определяет банк в договоре
Сокращение численности хотя бы в одном месяце базового периода Менее чем на 20% по сравнению с 1 июня
Что произойдет
Начнется период наблюдения
По какой ставке надо будет платить проценты
Проценты начисляются по льготной ставке 2%, но платить их пока не нужно
Период наблюдения. Он наступит 1 декабря 2020 года для тех заемщиков, что с июня сохранили 80% штата или больше. В это время заемщик опять ничего не должен платить банку. Проценты ему начисляют по ставке 2% годовых. В конце периода наблюдения они прибавляются к основному долгу.
Дальше опять смотрят на численность, но теперь важен еще и уровень зарплат. В конце периода наблюдения могут списать половину кредита и даже весь кредит. А может наступить период погашения, когда придется возвращать деньги с процентами.
Условия кредита после периода наблюдения
Сохранение численности на 1 марта 2021 года по сравнению с 1 июня 2020 года
Спишут 50% долга на 1 апреля 2021 года
Не менее 80%
Спишут всю сумму долга на 1 апреля 2021 года
Не менее 90%
Сохранение численности на конец каждого месяца периода наблюдения по сравнению с 1 июня 2020 года
Спишут 50% долга на 1 апреля 2021 года
Не менее 80%
Спишут всю сумму долга на 1 апреля 2021 года
Не менее 80%
Средняя зарплата на одного работника
Спишут 50% долга на 1 апреля 2021 года
Не ниже МРОТ
Спишут всю сумму долга на 1 апреля 2021 года
Не ниже МРОТ
Банкротство или прекращение деятельности
Спишут 50% долга на 1 апреля 2021 года
Нет
Спишут всю сумму долга на 1 апреля 2021 года
Нет
Если в ресторане 1 июня 2020 года работает 10 человек, а к 1 марта 2021 года никого не уволят или расстанутся с одним официантом, государство полностью спишет долг по льготному кредиту. Из выданных 946 тысяч рублей возвращать ничего не придется.
Если к 1 марта в штате останется восемь человек, то долг с учетом процентов сократят вдвое, но остаток все же придется вернуть. Правда, непонятно, на каких условиях: в постановлении про это ничего не написано.
А если ресторан не справится с кризисом и в штате останется только пять человек, наступит период погашения.
Период погашения. Он наступит с 1 апреля, если по состоянию на 1 марта не будут выполняться условия по численности, банкротству и зарплате. Например, средняя зарплата окажется ниже МРОТ или из 20 человек уволят половину.
Тогда кредит с процентами придется вернуть тремя равными платежами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года. При этом в апреле, мае и июне проценты будут начисляться по обычной ставке, без учета льгот.
Численность и среднюю зарплату проверят по реестрам налоговой. Подтасовать эти данные не получится: там все видно по отчетам. Работники без трудовых договоров не учитываются.
Стоит ли брать льготный кредит
Перед тем как брать любой кредит, нужно хорошо подумать. На первый взгляд кажется, что это выгодная программа: фактически бесплатные деньги для бизнеса. Многим компаниям она и правда сильно поможет: есть шанс сохранить бизнес, рассчитаться с долгами, избежать сокращения штата и при этом ничего не возвращать банку.
Но если сохранить штат не получится, деньги придется отдавать. Причем тремя платежами, а не в течение нескольких лет. А проценты начислят не по льготной ставке, а по обычной. Даже если бизнес к тому времени обанкротится, долги никуда не денутся, их будут взыскивать. У ИП могут отобрать даже личное имущество.
Посчитайте, подумайте, оцените риски. И только после этого подавайте заявку.
Если все же возьмете такой кредит, главное — потом всеми силами сохранять штат и платить работникам хотя бы один МРОТ. Долги, наличие других кредитов, выручка, прибыль, суммы налогов — все это не будет иметь значения. Сохраните штат и не закрывайтесь — и государство простит вам этот долг.
Источник
Если вы хотите оформить займ денег на 2 года, предложение придется поискать. Такие длительные периоды кредитования встречаются на микрокредитном рынке крайне редко. Чаще всего срок ограничивается 1 годом. Для вашего удобства мы собрали все долгосрочные программы на этой странице.
Почему МФО не спешат выдавать займы на 2 года
Сайт Бробанк.ру собрал все предложения микрофинансовых организаций страны, и среди них крайне мало вариантов оформления ссуды на такой срок. Займ на 2 года практически не встречается в этой сфере, так как выдача таких ссуд просто не выгода микрофинансовым организациям.
МФО — компании, которые выдают деньги на упрощенных условиях, они были созданы как альтернатива банкам с их высокими критериями к заявителям. В МФО можно получить деньги полностью онлайн, оформление занимает на больше часа, одобрения поступают даже при негативной кредитной истории. Микрофинансовые организации несут риски, которые закладываются в ставки. А по займам на долгий период они по закону не могут установить повышенный процент
Центральный Банк определяет размеры максимально возможных ставок для всех групп кредитов и займов. Займы сроком на 2 года тарифицируются гораздо ниже, чем на сроки до 1 года. По ним МФО не может устанавливать больше 37-47% годовых, что фактически свойственно для банковских экспресс-кредитов. Ставки слишком низкие, они не покрывают риски, поэтому кредитные компании предпочитают выдавать деньги на срок до 12 месяцев. И то сроки в 6-12 месяцев встречаются редко, так как ставки по ним невысокие.
Где можно взять займ на 2 года
Если МФО и предлагают получить займ на 100000 рублей на 2 года (или любую другую сумму), то обычно речь идет о залоговом кредитовании. Заемщику для получения денег на таких условиях нужно заложить свое авто. Это даже не сам автомобиль, а его ПТС, машина остается в пользовании владельца.
Какие компании предлагают займы на два года:
- Национальный кредит. Выдает деньги под залог ПТС автомобиля, сумма выдачи может достигать 90% от оценочной стоимости транспортного средства. Ставка — от 2,5% в месяц, определяется индивидуально. Машина остается у собственника.
- Взаимно. Эта микрофинансовая организация тоже выдает деньги в долг при условии оставления в залог ПТС машины. Сумма выдачи может достигать 2000000 рублей, но не больше 80% оценочной цены ТС. Срок выдачи — максимально 36 месяцев, авто остается у заемщика. Ставка — от 64% годовых.
- VD PLATINUM. Это бренд микрокредитной компании Выручай-Деньги. Компания выдает деньги без залога, здесь можно получитьзайм на 2 года на карту. Без справок сумма выдачи — до 300000 рублей, со справками — до 500000. Если клиент предоставит залог ПТС — до 500000, и справки не нужны. При оформлении залога недвижимости — до 3000000. Но минус этой МФО — она региональная, работает только в некоторых городах ЦФО (Смоленск, Курск, Брянск) и на Крымском полуострове.
- Деньга. Эта компания выдает стандартные срочные займы наличными на срок до 1 года. Если вам принципиально нужен срок в 2 года, тогда можно получить здесь займ под ПТС. Сумма — до 80% от оценочной стоимости авто, но не больше 200000 рублей. Сроки кредитования как раз начинаются с 2-х лет.
- Хот Займ. Это не микрофинасновая организация, а сервис по подбору займов. При необходимости можно воспользоваться его услугами, он сотрудничает со многими кредиторами. Услуги сервиса стоят 49-499 рублей, сумма выдачи — не больше 150000 руб.
Если вам нужен займ 50 тысяч рублей на 2 года, то в этом случае есть смысл рассмотреть меньший срок оформления, на рынке есть предложения о выдаче срочных онлайн-займов на 1 год. По ним максимально можно оформить до 50000-100000 рублей. И какого залога не нужно, некоторые МФО готовы даже предоставить такой кредит полностью удаленно.
Получить займ на 2 года онлайн невозможно. МФО, которые оперируют такими сроками, просят заемщиков посетить офис для подписания договора. При сроке до 1 года можно все сделать дистанционно.
Порядок оформления займа на 2 года
Если вам подходит одна из программ, по которой можно взять займ на 2 года, можно сразу приступать к подаче заявки. Все указанные на этой странице кредитные компании принимают запросы потенциальных заемщиков через интернет, что ускоряет и упрощает процесс оформления.
Стандартно оформление проходит так:
- Клиент оставляет онлайн-заявку, указывая свой контактный номер телефона.
- Вскоре ему перезванивает менеджер. Он проводит анкетирование, дает при необходимости консультацию. Компании работают быстро, поэтому если подать заявку в офисные часы, перезвонят оперативно.
- Об одобрении обычно сообщают звонком, об отказе — СМС-сообщением. Если заявка была одобрена, клиента приглашают в офис.
- При получении простого займа наличными нужно принести с собой паспорт и другие документы, если они были заявленными. При оформлении займа под ПТС нужно предоставить свой автомобиль для оценки и предоставить документацию на него.
- После улаживания формальностей и подписания договора гражданин сразу получает деньги.
В итоге кредитные средства реально получить в течение одного дня. Стандартно МФО выдают займы на 2 года с ежемесячным платежом, так как это более удобный для заемщика вариант гашения. При оформлении на срок до 6-12 месяцев обычно нужно вносить платежи раз в 2 недели.
Как оформить займ полностью онлайн
Если вам не подходят указанные выше варианты оформления займа на 2 года, тогда можете просто выбрать другой вариант с периодом возврата до 1 года. Таких компаний на рынке гораздо больше. Например, можете рассмотреть предложения компаний Дельта Займ, Мой Займ, Onezaim, Манимо, Лига Денег, Деньги на дом, До Зарплаты, Биг Займ, Центр Займов, Вива Деньги. Они выдают ссуды на период до 12 месяцев. Среди предложений есть как удаленные формы кредитования, так и офисные.
Порядок оформления онлайн-займа:
- Изучите предложения указанных компаний. Если вам нужно именно быстрое онлайн-кредитование, выбирайте МФО с таким алгоритмом выдачи средств.
- Выбрав вариант, переходите на форму подачи заявки. Нужно указать желаемый срок, в этом случае — максимум 1 год и необходимую сумму. Дальше кредитор попросит заполнить анкету-заявку.
- Отправляете заявку на рассмотрение и ждете решение. Некоторые компании применяют прозвоны, поэтому держите телефон включенным. Но часто обходится и без звонков. Программа анализирует заявку и через 15-30 минут выносит решение.
- Если прозвучало одобрение, заемщику предлагают согласиться с условиями выдачи, после чего он получает деньги методом, который указывал в заявке как удобный для себя. Обычно при удаленном кредитовании на приличные суммы МФО переводят деньги на именные банковские карты или идентифицированный кошелек Яндекс, некоторые могут сделать перевод на счет.
Если компания выдает деньги не полностью удаленно, то она после одобрения приглашает заявителя к себе в офис или пришлет к нему на дом своего менеджера. За счет необходимости личной встречи время оформления увеличивается, но часто по таким программам устанавливаются более низкие ставки, так как риски кредитной компании снижаются.
Источник
