Довольно часто случается так, что единственное имущество, которым обладает заемщик, является земельный участок. Если ему нужна крупная сумма денег, то ее можно получить в банке под залог этого имущества.
Многие банки озвучивают в своих кредитных программах возможно получения кредита под залог земли, но на деле все будет сложнее, чем предполагалось. Банки неохотно работают с землей. Ее сложно объективно оценить, ее стоимость может измениться в течение короткого промежутка времени, и не исключено, что земельный участок по прошествии 2-3 лет уже не будет стоить тех денег, которые банк дал заемщику в кредит.
Земельные паи – это особая категория земель. Это отдельные участки земли, которые выделяются гражданам для занятия сельским хозяйством. Кредит под залог пая, так же, можно получить, но банков, желающих выдать деньги под такой залог, будет не много.
Особенности залогового кредитования с землей
Главным и определяющим условием для любой кредитной организации по подобным программам кредитования является наличие права собственности у клиента на участок, который предполагается передать банку в качестве обеспечения по кредитным обязательствам.
Заемщику для этого потребуются следующие документы:
- паспорт;
- копия трудовой книжки;
- справка о доходах;
- свидетельство о праве собственности на землю;
- кадастровый паспорт земли;
- справка из Земельного комитета о том, что по участку нет никаких обременений.
Так же, может потребоваться согласие второго супруга на передачу земельного пая в залог.
При таком способе кредитования у заемщика остается право пользоваться земельным участком. Но стоит иметь в виду, что если будет возведена на этой земле какая-либо постройка, то на это, сначала, нужно будет получить разрешение банка, и только после этого можно начать строить.
И не стоит забывать о том, что если заемщик перестанет выполнять свои обязательства, он может лишиться земли.
Чтобы подобрать оптимальный вариант кредитования, можно воспользоваться кредитным калькулятором.
Наибольший интерес у банка вызовут участки крупного размера, представляющие ценность как сельскохозяйственного угодья, которые обрабатываются, и находятся на близком расстоянии от населенного пункта. Участки по 6 соток, выдаваемые на дачное строительство, вряд ли заинтересуют какую-либо кредитную организацию. Если только это не 6 соток в ближайшем Подмосковье, которые, по понятным причинам, имеют высокую стоимость.
Кредит под залог земельного пая можно получить в Россельхозбанке на срок до 5 лет по ставке от 25% годовых. Есть и другие кредитные организации, занимающиеся таким кредитованием, но чтобы узнать их условия, заемщику нужно будет самому туда обратиться. Залоговое кредитование вообще, и кредитование под залог земли, в частности, дело не простое, и кредитные организации, как правило, рассматривают каждый случай индивидуально, поэтому сроки и ставки процентов предугадать сложно.
Оформление кредита под залог земельного пая
Мы советуем начать оформление залогового кредита с подачи онлайн заявки. Так будет значительно быстрее, так как, потратив 10-15 минут и получив от банка предварительное решение, у заемщика будет гораздо больше времени на сбор документов. Форма заявки есть здесь.
Мы работаем в области кредитования уже более 14 лет и научились все делать качественно и быстро. У нас есть возможность отправить заявку сразу в несколько банков, чтобы уже наверняка быть уверенным в том, что кредит одобрят.
Заполняя заявку, нельзя допускать ошибок, так как по этой причине банк может отказать клиенту, даже в том случае, если у него хорошая кредитная история и высокий доход.
После получения предварительного решения, нужно прийти в банк со всеми документами и заключить там кредитный договор.
Автор: Наталья М.
Источник
Не все финансовые учреждения предоставляют клиентам такую возможность. Можно выделить несколько банков, которые выдают займы под залог земли.
кредит под залог земли
На каких условиях можно взять кредит в Сбербанке?
Собственник земельного участка может воспользоваться кредитным продуктом «Потребительский под залог недвижимости». Можно выделить несколько условий предоставления займа:
- Клиентов привлекает достаточно низкая процентная ставка, которая составляет 12,5%.
- Продолжительность кредитования достигает 20 лет.
- Сумма займа колеблется в пределах от 500 000 до 10 000 000 в руб.
- В привилегированном положении находятся граждане, которые регулярно получают зарплату в Сбербанке. Процентная ставка для таких клиентов снижается на 0.5 п. п.
Деньги в долг могут получить не только работники по найму, но и предприниматели.
Сбербанк предъявляет определённые требования к клиентам:
- Кредит под залог земельного участка могут взять люди, который входят в возрастную группу от 21 до 75 лет.
- Продолжительность работы на последнем месте не должна быть меньше 6 месяцев.
- При оформлении займа необходимо предоставить паспорт с постоянной или временной пропиской в регионе.
- Сбербанк не выдаст кредит без предъявления справки о доходах по форме 2-НДФЛ.
- Потенциальный заёмщик должен предоставить копию трудовой книжки и документы на земельный участок.
Важно! В течение 10 дней после получения заявки Сбербанк примет решение о предоставлении кредита.
Чтобы решить финансовые проблемы можно воспользоваться программой «Загородная недвижимость»:
- Максимальная продолжительность кредитования составляет 30 лет.
- Зарплатные клиенты имеют право на скидку в размере 0,5%.
- Процентная ставка по займу составляет 10%.
- Сумма займа не может превышать 75% от стоимости земельного участка.
Заявка от клиента будет рассматриваться в течение 5 дней.
Средства перечисляют на банковскую карту заёмщика.
Претенденту не должно быть меньше 21 года.
Максимальный возраст не может превышать 75 лет с учётом срока погашения. Для получения займа под залог земельного участка необходимо предоставить справку 2-НДФЛ.
Кредит под залог земли в Россельхозбанке
Многие люди уже воспользовались тарифом «Потребительский», который предполагает выдачу займа на срок до 5 лет.
Сумма кредита зависит от индивидуальных условий и не может превышать 1 млн руб.
Процентная ставка колеблется от 18 до 22%.
Потенциальные заёмщики могут воспользоваться тарифом «Садовод». В соответствии с этой кредитной программой человек должен рассчитаться с банком в течение 5 лет.
Максимальная сумма займа не может превышать 1,5 млн руб.
Важно! Средства предоставляются исключительно на развитие приусадебного хозяйства.
Как получить кредит в Совкомбанке
Сотрудники кредитного отдела учитывают несколько критериев:
- Обязательным требованием является наличие официального дохода.
- Клиентом банка не сможет стать пожилой человек, которому уже больше 85 лет.
- Возраст потенциального заёмщика не может быть меньше 21 года.
- Человек может рассчитывать на средства в размере от 200 000 до 30 000 000 рублей.
Окончательная сумма зависит от стоимости залогового имущества клиента.
- Процентная ставка по займу, выдаваемому Совкомбанком, составляет 14,9%. Она может быть скорректирована с учётом конкретных условий.
Условия предоставления кредита в банке «Восточный»
Человек может получить деньги в долг на достаточно выгодных условиях:
- Минимальная процентная ставка составляет всего лишь 9,9%. Однако не все клиенты смогут воспользоваться выгодными условиями.
- Для получения займа придется предоставить справку 2 НДФЛ.
- Клиент не сможет обратиться в банк до тех пор, пока ему не исполнится 21 год.
- Максимальный возраст заемщика не может превышать 76 лет. 5. При этом необходимо учитывать срок погашения задолженности.
- Стаж работы на последнем месте не может быть меньше 3 месяцев.
Чтобы получить одобрение на выдачу займа необходимо застраховать земельный участок.
Преимущества и недостатки кредитования под залог земельного участка
Благодаря залоговому имуществу клиент может добиться более выгодных условий получения займа. Банк снижает процентную ставку и увеличивает продолжительность кредитования.
Наличие земельного участка повышает доверие финансовых организаций. Собственник может взять в долг крупную сумму.
Недостаток залогового кредита заключается в том, что клиент может потерять своё имущество. В договоре прописываются обязанности сторон.
Человек должен расплатиться по кредиту в соответствии с графиком платежей. На клиента, нарушающего условия контракта, могут быть наложены штрафные санкции.
Зачастую банки прописывают в договоре пункт о целевом предназначении займа. Клиент не сможет использовать деньги по своему усмотрению.
Заключение
Наличие земельного участка в качестве залогового имущества гарантирует возврат займа. Банки существенно снижают процентные ставки.
В отличие от людей, оформивших потребительский кредит, собственники земли находятся в более привилегированном положении. Они могут рассчитывать на более крупные суммы. Однако клиенты, нарушающие условия договора, рискуют потерять залоговое имущество.
Данную статью и другие, вы можете прочитать на нашем сайте
Ставьте лайки, подписывайтесь на наш канал, спасибо
Источник
длительный срок кредитования до 8 лет
залог только приобретаемого земельного участка
отсрочка погашения основного долга до 24 месяцев
На этапе первоначального рассмотрения заявки в Банк представляются:
Заявка Клиента на предоставление кредита (кредитной линии);
Учредительные документы и документы, подтверждающие регистрацию Клиента;
Лицензии, подтверждающие право Клиента заниматься отдельными видами деятельности;
Документы, подтверждающие полномочия руководителя и главного бухгалтера Клиента;
Копии паспортов руководителя и главного бухгалтера Клиента (все страницы/все содержащие сведения страницы);
Бухгалтерская (финансовая) отчетность по состоянию на последнюю годовую/квартальную дату, составленная в объеме и отвечающая требованиям, утвержденным приказом Министерства финансов Российской Федерации от 02.07.2010 № 66н «О формах бухгалтерской отчетности организаций».
На этапе первоначального рассмотрения заявки в Банк представляются:
Заявка клиента на предоставление кредита;
Документы, подтверждающие регистрацию Клиента;
Лицензии, подтверждающие право Клиента заниматься отдельными видами деятельности;
Копии паспортов, удостоверяющих личности Клиента и лиц, предоставляющих обеспечение (все страницы/все содержащие сведения страницы);
Документ, подтверждающий регистрацию Клиента в случае предъявления документа, удостоверяющего личность, отличного от паспорта;
Справка о финансовом состоянии по состоянию на последнюю годовую/квартальную дату, составленная по форме Банка.
Указанный перечень документов не является исчерпывающим
Источник
Если у Вас есть документы на выделенную долю земельного участка, Вы сможете получить за него крупную сумму денег.
У нас выгодные условия!
Лучшее предложение!
Мы выдаем в залог доли земельного участка до 70% от ее оценочной стоимости.
Простое оформление!
- Паспорт
- Свидетельство о праве собственности на землю
- Документ основание на собственность
Самый удобный займ!
Всего 5 дней – на решение, оценку и подготовку документов, вне зависимости от стоимости участка и возможной суммы займа.
Он составляется вместе с клиентами, поэтому максимально удовлетворяет их потребности.
Мы предлагаем конкурентоспособные ставки, которые позволят получить деньги с минимальными потерями.
Мы не спрашиваем наших клиентов, зачем им понадобились деньги.
Самый лояльный займ!
При оформлении займа мы не обращаем внимание на Ваши прошлые взаимоотношения с банковскими организациями. Даже если Вы пропускали платежи, у Вас возникали проблемы или есть открытый непогашенный кредит, Вы сможете получить деньги.
Вам не придется беспокоить своих знакомых и родственников, для того, чтобы получить кредит под 1/2 участка под залог, нужны только базовые документы.
Не требуется предоставлять справку о доходах, а это значит, что Ваша заработная плата не влияет на решение и условия займа. Вне зависимости от Вашего нынешнего материального положения, Вы сможете оформить займ и получить деньги.
Вся информация останется между Вами и нашей компанией — о займе не узнают ни родственники, ни друзья, ни даже сособственники залогового имущества. Поэтому в нашей компании даже риски залога квартиры с прописанными пожилыми людьми минимальны.
Бесплатные консультации!
Прежде чем оформить залог 1/2 доли земельного участка, Вы можете задать все интересующие Вас вопросы нашим специалистам, которые совершенно бесплатно на них ответят.
Вы сможете сделать это прямо на сайте или позвонив по телефону.
Варианты получения средств:
- Гражданами Российской Федерации возрастом от 18 лет
- Владельцами недвижимости на территории Москвы и Московской области
Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните нам
Мы ценим Ваше время, доверие и всегда идем навстречу клиентам. Это дает возможность предложить оптимальные условия залогового кредитования.
К другим услугам:
- Доступный залог квартиры без смены собственника
- Даем кредит под максимально низкий процент под залог недвижимости
- Займ под залог квартиры у частного инвестора — все доступнее, чем Вы думаете!
- Как получить частный займ под залог дома?
Другие полезные материалы:
- Выгодные кредиты под залог доли недвижимости
- Получаем кредит под залог 1 2 дома — тонкости и нюансы
- Ссуда под залог доли квартиры — как получить?
- Кредит в банке под залог доли под низкий процент
- Залог доли здания — мы быстро решаем Ваши финансовые проблемы
Источник
5
Для получения кредитов в значительных размерах или на длительный срок требуется оформление обеспечения как гарантии благонадежности клиента. В качестве такой гарантии банк принимает в залог наиболее ликвидные активы, имеющиеся в распоряжении заемщика, – недвижимость или автомобиль. Для людей, занятых в аграрной сфере, для сельскохозяйственных предприятий и индивидуальных предпринимателей выгодным способом финансирования является кредит под залог земли сельхозназначения.
Земельные участки как предмета залога
Выдача кредита под залог земель сельхозназначения.
Потребность в заемных средствах, которые можно оформить под залог земли, существует как у частных лиц, имеющих наделы, так и у фермерских хозяйств, сельхозкооперативов, агропредприятий. Такие субъекты могут брать кредит под покупку запчастей, корма для животных, посевного материала, материалов для теплиц и т.д.
Использование земли в качестве предмета залога не всеми финорганизациями рассматривается как удобный вариант обеспечения, поскольку его ликвидность сложно регулируется и трудно прогнозировать изменение его стоимости в будущем. Кроме того, вопрос залога земель сельхозназначения полностью не определен законодательно.
При оформлении займа под земли сельхозназначения нужно, чтобы заемщик был собственником участка и обладал базовым комплектом документов. К участкам не должно выдвигаться требований и претензий. Земельные паи могут рассматриваться как обеспечение по кредиту, однако процедура оценки таких земель является очень сложным и трудоемким процессом, что снижает привлекательность для финучреждений.
Базовые условия кредитования
Финучреждения предлагают разные условия обслуживания, устанавливая достаточно жесткие ограничения при выдаче займов под залог земли. Срок заимствования составляет 7-8 лет, а сумма займов не превышает 60-75% рыночной стоимости участка, направляемого в залог. Ставки зависят от конкретной программы, рейтинга заемщика, ликвидности земли и других факторов. Предмет залога должен быть застрахован. В отдельных банках может быть предложен льготный период погашения.
Основными требованиями при оформлении займа являются:
- отнесение участка к землям поселения или к категории земель сельскохозяйственного назначения;
- предназначение под жилищное и дачное строительство, ведение огородничества или садоводства, осуществление личного подсобного хозяйства.
- наличие кадастрового номера и плана с указанием границ;
- нахождение за пределами зон национальных парков, в водоохранной или резервной зон;
- отнесение участка к региону, где расположено финучреждение;
- принадлежность залогодателю по праву собственности в соответствии с выпиской из ЕГРП.
Кредитные программы Россельхозбанка
Ссуда под залог приобретаемых земель сельхозназначения оформляется на 8 лет с отсрочкой выплаты основного долга до 24 месяцев. Сумма кредита не может превышать 70% от договорной (рыночной или кадастровой) стоимости участка. Дополнительно требуется собственное участие покупателя. Его доля оплаты составляет разницу между стоимостью участка и суммой кредита.
Россельхозбанк кредитует под залог земли.
Земельный участок должен быть свободным от возможных обременений и не подлежать изъятию из оборота, в отношении него не должно быть ограничений по обороту.
Сумма долга и проценты могут уплачиваться помесячно или ежеквартально. Для оформления необходимо предоставить учредительные и регистрационные документы, лицензии, сведения о руководителях или паспорт ИП, финансовую отчетность
Финучреждение активно продвигает программы кредитования бизнеса под залог земельных участков для растениеводческих и животноводческих предприятий под приобретение посадочного материала, ГСМ, запчастей, инвентаря. Срок кредита составляет 1 год, ставка и сумма кредита определяется индивидуально.
Предлагается также пакет «Инвестиционный-стандарт» в сумме от 1 млн. до 60 млн. рублей на цели инвестиционного характера под залог земельных участков. Срок кредита до 96 мес. с льготным периодом 18 мес. Залоговое обеспечение страхуется в обязательном порядке. Заемщик должен иметь все регистрационные документы, а срок деятельности – не менее 36 мес.
Для физических лиц предлагается займ на срок до 60 мес. под развитие ЛПХ по ставке от 15,5% годовых. Лимит кредита 1 млн. рублей.
Поддержание садоводческого хозяйства или приобретение земельного участка под садоводство может быть осуществлено в рамках кредитного пакета «Садовод». Срок кредита 2-5 лет. В качестве обеспечения может быть принят земельный участок. Ставки варьируются от 19,5% до 22,5% в зависимости от срока кредита и наличия залогового имущества.
Кредит под залог земли от Сбербанка
Для малого бизнеса можно оформить кредит «Экспресс под залог» под обеспечение земельным участком со ставкой от 15,5% до 19% и наибольшей суммой кредита до 5 млн. рублей. Предельный срок — до 4 лет.
Нецелевой кредит под залог участка может быть выдан Сбербанком физическим лицам на сумму от 0,5 млн. до 10 млн. рублей на срок до 20 лет. При этом оформляемая сумма не может превышать 60% от стоимости предмета залога. Ставки задаются сроком займа и предельным значением кредита:
- при кредите в размере до 40% стоимости залога ставка составит 15%, если срок заимствования до 10 лет, и 15,75%, если срок будет до 20 лет;
- для кредита в сумме 40-60% цены залога ставки будут соответственно 15,25-15,75%.
Ставки могут быть уменьшены при оформлении зарплатного проекта в банке. Заемщик должен быть старше 21 года, иметь общий рабочий стаж более 5 лет, не являться ИП или членом фермерского хозяйства. Для оформления следует предоставить помимо заявки: паспорт, подтверждение финансового состояния и занятости, документы по земельному участку.
Для граждан, которые ведут личное подсобное хозяйство, может быть предоставлен кредит с господдержкой в размере до 300 тыс. рублей (до 2 лет) и до 700 тыс. рублей (на срок 2-5 лет). Максимальная сумма кредитов – не более 1 млн. рублей. Ставка заимствования – 20%. Для получения займа дополнительно надо предоставить выписку из похозяйственной книги учета ЛПХ заемщика.
Кредит «Загородная недвижимость» может быть предоставлен под залог приобретаемого земельного участка по ставке 12,25% на срок до 30 лет. Сумма займа не может превышать 75% оценочной стоимости участка.
Кредитование земли от Агропромкредитбанка
Финучреждение предлагает несколько кредитных программ для представителей крупного, среднего и малого бизнеса, чтобы занять средства под залог земельных участков на цели развития бизнеса. Сроки кредитования и ставки определяются индивидуально с возможностью оформления единовременного займа или кредитной линии.
Для физических лиц разработан проект «На загородную недвижимость» под залог земельного участка. Срок выдачи займа 60 мес., а его величина не больше 70% стоимости земли. В обязательном порядке оформляется имущественное страхование участка и личное страхование заемщика. Соотношение между выплатой долга и ежемесячным доходом заемщика не должно превышать 50%. Заемщик может привлекать созаемщиков, должен иметь стаж непрерывной работы не менее 6 мес., стабильный доход, подтвержденный документально, иметь возможность оплатить не менее 30% стоимости земельного участка.
Залоговые кредиты от банка «АК Барс»
Для кредитования покупки земельных участков финучреждение предлагает несколько кредитных программ для бизнеса:
- «МСП-Инвестиции» до 500 млн. рублей под 14,5% на срок до 84 мес. Первоначальный платеж от 10%, отсрочка основного долга – до 6 мес.
- «Программа 6,5» – кредит от 10 млн. до 150 млн. рублей на срок до 96 мес. под 10% годовых.
В качестве залога принимаются приобретаемые земельные участки.
Для развития личного подсобного хозяйства физическим лицам может быть предоставлен кредит на срок 2 года или 5 лет на сумму 300 тыс. рублей и 700 тыс. рублей соответственно. Ставка процента составляет 18,9%. Обеспечение – залог земельного участка. Заемщик должен предоставить стандартный комплект документов, включая подтверждение доходов, выписку из похозяйственной книги, ходатайство сельской или городской администрации.
Финансовые организации недостаточно активно участвуют в программах кредитования под залог земель сельскохозяйственного назначения. Более того, не все банки имеют специализированные продукты, ориентированные на аграрный сектор и ЛПХ. Предприниматели и частные фермерские хозяйства должны ответственно подходить к выбору вариантов финансирования хозяйственной деятельности, в том числе и за счет заемных средств под залог земли.
Источник
