Кредит под залог недвижимого имущества – это ссуда на любые нужды, но в качестве гарантии того, что заемщик выполнит обязательства перед банком – выступает недвижимость, оформленная в залог. То есть в случае, если заемщик решит не возвращать банку деньги, организация сможет в судебном порядке лишить гражданина собственности и вернуть свои деньги, продав его недвижимость на аукционе. Конечно, такое возможно только в крайнем случае, когда условия договора нарушаются неоднократно и становится очевидно, что возвращать деньги клиент не намерен.
Плюсы залогового кредита:
- для заключения кредитного договора нет необходимости предоставлять справку о доходе;
- оформить недвижимость в залог можно в банке, микрофинансовой компании или у частного инвестора;
- залоговый кредит выдадут даже заемщикам с плохой кредитной историей;
- максимальный срок кредитования – до 20 лет.
Минусы кредита под залог недвижимости:
- если брать кредит в банке, то придется заключать договора страхования титула, жизни и имущества.
- сумма кредита не будет равна стоимости недвижимости (например, квартира оценивается в 5 млн рублей, а кредит выдадут только на 4 млн рублей).
Если имуществом владеет несколько граждан, то заемщику нужно получить от каждого из них согласие на оформление недвижимости в залог.
Что такое кредит под залог недвижимости?
Кредит под залог недвижимого имущества – это ссуда на любые нужды, но в качестве гарантии того, что заемщик выполнит обязательства перед банком – выступает недвижимость, оформленная в залог. То есть в случае, если заемщик решит не возвращать банку деньги, организация сможет в судебном порядке лишить гражданина собственности и вернуть свои деньги, продав его недвижимость на аукционе. Конечно, такое возможно только в крайнем случае, когда условия договора нарушаются неоднократно и становится очевидно, что возвращать деньги клиент не намерен.
Плюсы залогового кредита:
- для заключения кредитного договора нет необходимости предоставлять справку о доходе;
- оформить недвижимость в залог можно в банке, микрофинансовой компании или у частного инвестора;
- залоговый кредит выдадут даже заемщикам с плохой кредитной историей;
- максимальный срок кредитования – до 20 лет.
Минусы кредита под залог недвижимости:
- если брать кредит в банке, то придется заключать договора страхования титула, жизни и имущества.
- сумма кредита не будет равна стоимости недвижимости (например, квартира оценивается в 5 млн рублей, а кредит выдадут только на 4 млн рублей).
Если имуществом владеет несколько граждан, то заемщику нужно получить от каждого из них согласие на оформление недвижимости в залог.
Какие документы понадобятся?
Чтобы оформить кредит под залог квартиры в банке – потребуются следующие документы:
- анкета-заявка (оформляется в офисе банка);
- паспорт гражданина РФ;
- справка о доходах;
- справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам;
- выписка из ЕЕГРН;
- договор купли-продажи, свидетельство о наследовании или иной подобный документ;
- отчет об оценке недвижимости из экспертной организации, аккредитованной банком;
- нотариально заверенное согласие супруга (и/или других собственников) на оформление недвижимости в залог.
Банки могут потребовать дополнительные документы, например, ИНН, СНИЛС, 2-НДФЛ, свидетельство о бракоразводном процессе и др.
Почему банк может отказать?
Не выдать кредит под залог недвижимости могут по нескольким причинам:
- объект недвижимости не отвечает требованиям банка,
- заемщик имеет плохую кредитную историю,
- доход заемщика слишком низкий.
Если недвижимость не подходит под требования банка, можно попробовать оформить её в залог в другой организации.
Исправить кредитную историю можно только путем получения и погашения новых кредитов (в этом поможет микрокредитование).
Если увеличить доход нет возможности – можно запросить в банке меньшую сумму заемных средств или обратиться в МФО.
Что лучше ипотека или кредит под залог?
- Ипотека – это получение у банка денег для покупки недвижимости, которая затем становится залоговой.
- Кредит под залог недвижимости – это получение денег на любые нужды под залог уже имеющейся у собственника недвижимости.
Если заемщик, располагающий своей недвижимостью – хочет заложить её затем, чтобы на полученные деньги купить другую недвижимость – ему нужно самостоятельно рассчитать, выгодно такое предприятие или нет.
Кому дадут кредит под залог квартиры?
Оформить кредит под залог недвижимости сможет
- гражданин РФ,
- возрастом от 18 лет,
- имеющий постоянную или временную прописку.
Большинство банков требуют от заемщиков подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ. У объекта недвижимости может быть несколько собственников, в этом случае потребуется их нотариально заверенное согласие на оформление имущества в залог. Если собственником жилой недвижимости является несовершеннолетний, потребуется разрешение из ООиП (в таком случае у ребенка должно быть другое жилье, собственником которого он является). Каждый банк выдвигает свои условия кредитования и ответить на вопрос: «получится ли оформить конкретное имущество в залог?» – сможет только кредитный специалист.
Источник
Практика кредитования под залог строящейся недвижимости еще не получила широкое распространение в России. Найти банк, который работает с такими займами практически невозможно. Но во многих коммерческих финансовых организациях процесс оформления такого кредита не сильно отличается от ссуды под залог жилья на вторичном рынке.
Если вы купили квартиру в недостроенном доме и вам срочно понадобились деньги, вы можете найти инвестиционную компанию, которая выдаст кредит под залог этого имущества. Но прежде чем искать кредитора, нужно разобраться в тонкостях и условиях на которых можно получить такую ссуду.
Условия кредитования
Первое, что следует знать, если вы решили заложить квартиру в недостроенном доме – объектом залога является не сама квартира, а ваше право требования на нее, согласно договору с фирмой застройщиком. Полноценным залогом такое имущество становится только после сдачи дома в эксплуатацию. Именно поэтому у большинства кредиторов будет высокая процентная ставка и сравнительно небольшая сумма займа.
От чего зависит сумма кредита:
- благонадежность застройщика – отдается предпочтение застройщикам с хорошей репутацией и наличием законченных зданий;
- количество проведенных работ на объекте – если дом наполовину или больше закончен, кредит получить легче;
- площадь квартиры;
- месторасположение дома.
Ликвидность недвижимости в строящемся доме – вопрос спорный. Теоретически, готовая квартира в новострое стоит дорого и является ликвидной. Но ситуации когда строительство останавливается из-за нехватки средств – не редкость и тогда квартира практически не имеет ценности. Поэтому оценка проводится с учетом всех чрезвычайных ситуаций.
Какие документы нужны
Кредитные организации, которые работают с залогом недостроенных объектов чаще всего нетребовательны к заемщику. В большинстве случаев вам не придется подтверждать доходы или предоставлять справку с работы и выписку кредитной истории. Это значительное преимущество перед банками, которые требуют десятки справок и подтверждений.
Перечень необходимых документов
- паспорт;
- договор долевого участия с застройщиком.
Иногда дополнительно может понадобиться еще один документ, подтверждающий личность: СНИЛС, права, военный билет – на выбор.
Процесс оформления займа под залог недостроенной квартиры
- Подача заявки и оригиналов документов в финансовую организацию.
- Кредитные специалисты рассматривают заявку и проводят оценку объекта.
- Выдвигается предложение в котором оговорена сумма займа, сроки, процентная ставка, размер ежемесячных выплат.
- Подписание договора.
- Выплата на карту или наличными.
Некоторые кредиторы работают с неполным перечнем документом и сами собирают необходимые бумаги.
Подписание договора – самый ответственный этап. Перед тем как ставить свою подпись, документ следует показать юристу. Только профессионал сможет увидеть неточности или подводные камни. Обращение к независимому юристу – самый простой способ обезопасить себя.
Инвестиционная компания «Капитал кредит» на финансовом рынке с 2009 года. Мы работаем со всеми видами кредитования под залог недвижимости и всегда идем навстречу нашим клиентам. У нас вы можете быстро и безопасно получить кредит под залог квартиры в недостроенном доме на выгодных условиях.
Источник
100% одобрение с любой кредитной историей
От 50 000 ₽ до 60 млн. ₽ на срок от 1 месяца до 20 лет
Ставка 8% годовых, без справок с работы и страховки
Одобрение за 10 минут, выдаем деньги в день обращения
Без переоформления: используйте собственность как угодно
Отправить заявку
Деньги под залог следующей недвижимости
Мы выдаем займы под залог любой недвижимости или доли в ней
Калькулятор займа под залог недвижимости в Москве
Узнайте сумму к возврату,
ежемесячный
платеж и ставку
Необходимая сумма
50 000 ₽
1 000 000 ₽
20 000 000 ₽
60 000 000 ₽
50 тыс.₽
1 млн.₽
20 млн.₽
60 млн.₽
Ваша ставка
8 %
годовых
Сумма процентов
43 861 ₽
Сумма к возврату
1 043 861 ₽
Каждый человек может попасть в трудную ситуацию, когда срочно нужна крупная сумма денег. Можно взять ссуду под залог недвижимости в Москве . Обеспечение потребительского долгосрочного займа значительно снизит проценты, сократит переплату.
Если потенциальный заёмщик обеспечит свои обязательства недвижимостью, банк выдаст ему кредит. То есть, залог является гарантом возврата процентов. К объектам недвижимости относятся:
- земельный участок или часть его;
- частный дом или доля в нём;
- квартира и часть её;
- коммерческие объекты;
- гаражи, садовые участки и домики.
Если объект находится в совместной собственности, то заложить его можно только с согласия всех собственников. Если в долевой, то согласие не нужно. Не могут стать предметом залога:
- объекты, признанные аварийными или попадающие под снос;
- имущество, право на которое ограничено в законодательном порядке;
- объекты, приватизированные без учёта прав детей.
При наличии залога кредит можно оформить на выгодных условиях.
Преимущества займа под недвижимость в Москве
Получите деньги под залог недвижимости на самых выгодных условиях
Никаких требований к собственности
- От 70 до 90% от рыночной стоимости недвижимости
- Подходит недвижимость любой ликвидности и состояния
- Досрочное погашение и продление займа без комиссий и переплат
- У нас можно не страховать кредит и нет штрафов за просрочки
- Одобряем даже с плохой кредитной историей, без подтверждения дохода
- Дадим займ даже если собственность в залоге или аресте
- Вам не нужно ходить по разным инстанциям, мы все сделаем за вас
- Подходит недвижимость любой ликвидности и состояния
Не рискуете потерять собственность
- Строго по закону ФЗ 102 «О залоге», договор заключаем в присутствии государственного нотариуса
- Вы остаетесь собственником, документы остаются у вас
Ваша собственность в вашем распоряжении
- Можете сдавать вашу собственность, прописывать туда жильцов и тд.
- Никогда не посещаем объект залога, даже при просрочках
Чтобы получить потребительский заём под залог недвижимости в Москве или жилья, клиент должен соответствовать следующим требованиям:
- быть платёжеспособным;
- совершеннолетним и дееспособным.
Предмет залога должен находиться в удовлетворительном состоянии. Клиенту для оформления надлежит подготовить комплект документов, в который входит:
- его паспорт;
- заявление по установленной банков форме;
- копия трудовой книжки;
- справка по форме 2-НДФЛ;
- выписка из ЕГРН на предмет залога;
- документ, на основании которого возникло имущественное право на закладываемый объект;
- если клиент состоит в брачных отношениях, то соответствующее свидетельство;
- оценочный акт о стоимости;
- согласие других собственников.
Обязательно составляется кредитный договор, обременение на объект недвижимости регистрируется в Росреестре.
Как получить деньги в Москве?
4 шага для получения денег под залог недвижимости
Подробные условия займа и требования к заемщику и собственности
Наши требования минимальны: если у вас есть собственность — мы одобрим кредит
Требования для физ. лиц
Требования для юр. лиц
- Гражданство РФ
- Возраст от 18 до 80 лет
- Кредитная история не имеет значения
- Подтверждение дохода не требуется
- Трудоустройство не требуется
- Паспорт генерального директора или ИП
- Свидетельство или выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ
- Любой документ о праве владения собственностью
- Не требуется документы, подтверждающие доход
- Полное или долевое владение собственностью
- Возможна выдача под единственное жилье
- Возможна выдача с коммунальными долгами
- Возможна выдача с обременением
- Переоформление не требуется
- Паспорт гражданина Российской Федерации
- Свидетельство о праве владения собственностью
- Не требуется документы, подтверждающие доход
- Паспорт генерального директора или ИП
- Свидетельство или выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ
- Любой документ о праве владения собственностью
- Не требуется документы, подтверждающие доход
Условия выдачи кредита под залог недвижимости
Самые лояльные условия займа под залог недвижимости в Москве
Требования для физ. лиц
Требования для юр.
Возраст заемщика
от 18 до 75 лет
Срок займа
от 1 месяца до 20 лет
Сумма займа
от 50 000 ₽ до 15 000 000 ₽
Процентная ставка
от 8% до 30% годовых
Подтверждение дохода
не требуется
Право собственности
без переоформления. Вы остаетесь собственником
Заключаемые договоры
договор займа и залога с гос. регистрацией
Дополнительные условия
Без комиссий, без обязательных страховок
Досрочное погашение
есть, без штрафов и комиссий
Подтверждение дохода
не требуется
Возраст организации
любой
Срок займа
от 1 месяца до 20 лет
Сумма займа
от 50 000 ₽ до 15 000 000 ₽
Процентная ставка
от 8% до 30% годовых
Право собственности
без переоформления. Вы остаетесь собственником
Заключаемые договоры
договор займа и залога с гос. регистрацией
Дополнительные условия
Без комиссий, без обязательных страховок
Досрочное погашение
есть, без штрафов и комиссий
Это нецелевой займ, использовать его можно на любые цели. Получить кредит под залог недвижимости в Москве может человек с плохой кредитной историей или без подтверждения дохода. Мы предлагаем лучшие условия, чем может предложить банк или другие МФО:
- под более высокую ставку годовых;
- на более длительный срок;
- или меньшей суммы.
Индивидуальные условия кредитования нужно уточнять у банка или после предоставления необходимой документации. Деньги можно получить на карту физического лица или наличными. Поручитель не нужен.
Заявка на займ под залог недвижимости в Москве
100% одобрение через 20 минут, деньги в течение дня. Вы остаетесь владельцем собственности и пользуетесь ею, как хотите
Ответы на популярные вопросы
Квартира остается вашей — вы можете делать с ней, что угодно:
Могу ли я сдавать недвижимость, жить в ней или работать?
да, вы можете пользоваться имуществом как угодно.
Посещаете ли вы закладываемую недвижимость?
нет, мы никогда не посещаем объект залога. Даже при просроченных платежах.
Есть ли у вас недвижимость на продажу?
Нет, все наши клиенты успешно закрываются и сохраняют своё имущество. Мы достигаем этого благодаря гибким условиям пролонгаци и отсутствием штрафа за просрочки. Кстати, нашими клиентами уже были более двух тысяч человек.
Могу ли я заложить недвижимость другого человека?
Да, у нас залогодатель и заемщик могут быть разными лицами.
Вы работаете только в Москве?
Нет, мы работаем по всей России. Чтобы узнать адрес нашей компании в другом городе, нажмите на ссылку с названием города в шапке сайта и выберите нужный вам город.
Остались вопросы?
Наши специалисты круглосуточно ответят на любые ваши вопросы
Заявка на
получение займа
Отправьте заявку и получите одобрение займа в течение 5 минут, деньги — через 30 минут
Возможно, вы находитесь в другом городе?
Источник