Займ под залог позиционируется многими банками как один из самых выгодных для клиента кредитных продуктов. При этом кредитный союз или банк минимизирует свои риски, практически сводит их к нулю.
В случае если по каким-либо причинам условия договора нарушены, должник может лишиться движимого либо недвижимого имущества. Обеспечением кредита могут послужить квартира, дом, автомобиль и другой транспорт, участок земли, дачный участок.
Займы под залог можно условно разделить на две группы: ипотечное кредитование (внесение залога для последующего приобретения дома или квартиры в долгосрочный кредит), установление возобновляемой банковской кредитной линии.
Преимущества кредитования с обеспечением
Заем под залог имеет ряд преимуществ:
- Быстрота оформления (при наличии залога шансы получить положительный ответ на заявку максимальные).
- Минимум документов.
- Отсутствие поручителей.
- Самые низкие ставки кредитования.
- Возможность взять большую сумму денежных средств (более 5 тыс. долларов).
- Отсутствие необходимости указывать целевую направленность.
При оформлении займа под залог существует опасность расстаться со своим имуществом. Однако если клиент уверен в своей платежеспособности и имеет постоянную работу, хорошую квалификацию, дополнительные доходы и т.д., то займ под залог станет наилучшим вариантом кредитования.
Займ под залог имеет распространение в потребительском кредитовании. С его помощью можно использовать для обеспечения кредита старую жилищную площадь для приобретения нового более комфортного жилья.
Размер кредита под залог и ставка кредитования зависят от факторов:
- Длительность периода выплаты.
- Вид имущества, которое отдается в залог.
- Доля от оценочной стоимости залога, которую готов дать в кредит банк.
Под залог недвижимости
Нередки случаи, когда банковская организация отказывается от предлагаемого клиентом залога. Эта ситуация возникает, когда жилищная площадь не представляет необходимой ценности (комнаты в коммунальных квартирах, квартиры в старых зданиях, дома без условий для проживания).
Принимая решение по заявке на кредит, кредитное учреждение берет во внимание не рыночную стоимость залога, а оценочную. Для этого прибегают к услугам оценщика.
Обратите внимание: шанс на одобрение кредита уменьшается, если на жилищной площади прописаны несовершеннолетние дети или же они являются совладельцами жилья.
Как правило, данные услуги оплачиваются клиентом. Оценочная стоимость залога значительно ниже, чем цена, которую готов отдать за имущество покупатель в рыночных условиях.
Под залог транспортного средства
Оформление кредита под залог автомобиля не предусматривает расставание владельца с транспортным средством. Оценка производится работниками кредитной организации.
При одобрении и оформлении кредитного контракта в кредитном учреждении оставляют паспорт транспортного средства, так как без данной документации продажа его или повторный залог невозможны. Размер кредита зависит от оценочной стоимости. Как правило, это около 80 % от суммы оценки.
Полезно знать: чтобы автомобиль был принят в качестве залога кредитной организацией, его возраст должен быть не более семи лет.
На решение кредитной организации влияет также модель автомобиля, пробег, происхождение и количество дорожно-транспортных происшествий, в которых участвовал автомобиль. Нередко, когда банк устанавливает ограничение по возрасту транспортного средства до трех лет.
Имея в залог имущество, которое обладает высокой степенью ликвидности, кредитная организация предоставляет гибкие условия для кредитования. Срок возврата долга при внесении залога может растянуться на 10-15 лет.
Подводные камни кредитования под залог
При оформлении займа под обеспечение заемщик должен быть готов оплатить услуги частного нотариуса, оформлению страхового полиса.
Первое на что стоит обратить внимание при оформлении займа – это оценка обеспечения. Лучше, когда оценкой залога занимает независимый эксперт, так как кредитное учреждение заинтересовано в оценке, влияющей на размер комиссии банка и на стоимость полиса страхования.
Второй проблемный вопрос это страховка. Часто, кредитные организации пытаются повлиять на выбор страховой компании, предлагая услуги организации-партнера.
Внимательность и настойчивость заемщика могут спасти его от необоснованных затрат.
Чтобы выбрать наиболее актуальное и выгодное предложение нужно:
- Изучить условия в нескольких кредитных организациях, обращая внимание на тарифы и рейтинги.
- Обратить внимание на действующие акции в кредитных учреждениях.
Перед обращением в кредитное учреждение нужно привести в порядок техническую документацию на залоговое имущество. Залоговый займ – это отличная возможность получить значительную сумму денежных средств на хороших условиях.
Как оформить займ под залог автомобиля, смотрите советы юриста в следующем видео:
Источник
Существует большое количество статей, в которых говорится, что кредит под залог недвижимости может быть рискованным. Но это верно далеко не во всех случаях — при получении займа в крупной, официально работающей финансовой компании «МКК Сфера Займов» страхи и опасения являются мифами.
Мифы о займах под залог недвижимости
Миф№ 1 – Невыплата кредита.
В статьях, рассматриваются ситуации, когда кредит под залог недвижимости имеет огромные непосильные платежи, в случае невыплаты которых неизбежна потеря квадратных метров. Тут риски не выше, чем в случае с банками и любыми другими кредитными организациями — каждый человек рассчитывает свои силы самостоятельно.
Иногда клиенты ошибаются или не берут многие факторы во внимание. Но наша компания может предложить людям более гибкие условия, найти вариант, который устроит именно в этом конкретном случае, оформить рефинансирование оставшегося займа на более длительный срок с меньшими платежами. В случае, если ситуация сложится самым неблагополучным образом, и платежи становятся вам не по силам, лучше сразу обращаться в офис и не ждать, когда накопится просрочка.
Для того чтобы не оказаться заложником ситуации, берите сумму, которую вы сможете выплатить, выбирайте программы с минимальными ставками или на длительный срок:
Кредит под залог недвижимости на 10 лет
Миллион под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости под низкий процент
Миф № 2 – Неправильное оформление документов.
Многих клиентов беспокоит, что при подписании могут быть допущены крупные ошибки, которые впоследствии повлекут за собой потерю жилья или увеличение долгов. В крупных и надежных компаниях работают штатные юристы, которые смогут успешно уберечь клиентов от подобных моментов и избежать проблем.
Ведь компании, давно работающие на рынке, как правило, не заинтересованы в том, чтобы создавать заемщикам проблемы, устраивать разбирательства, или каким-то другим способом портить отношения с клиентами и вредить репутации.
Оформление строится исключительно на действующем законодательстве, мы не используем серые схемы, требуем предоставить оригиналы всех необходимых документов, одним из которых является:
Договор оформляется на основании Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости). Подробнее с его содержанием вы можете ознакомиться на странице:
Миф №3 – Невыдача денег
Самым страшным сценарием развития событий, согласно некоторым статьям о кредитах под залог недвижимости является оформление займа и неполучение денег. То есть вы регистрируете договор, и остаетесь с долгом, который выплачивать придется, но без денег.
Но!
Согласно закону – соглашение о получении займа под залог недвижимости недействительно без дополнительного документа – факта передачи денежных средств – чека о банковском переводе в пользу заемщика или расписке о получении денег наличными. То есть если вы ничего не получите – то по закону вы ничего и не должны.
Так же доказательством нашего профессионализма и честной работы является то, что мы широко сотрудничаем с представителями различных компаний, а в бизнесе работа строится только на положительной репутации.
Наши выгодные предложения для бизнеса:
Кредит под залог ликвидной недвижимости для ООО
Кредит под залог коммерческой недвижимости
Крупный кредит под залог недвижимости
Вывод
В итоге, большая часть рисков является мифами, а остаток — точно такие же опасности, которые подстерегают любого клиента кредитной организации — просрочки по кредитам, потеря работы, невозможность выплатить займ. Но и в этих ситуациях мы всегда идем навстречу клиентам, оформляя отсрочку по платежам или рефинансирование.
Услуги нашей компании исключительно прозрачны и понятны для клиентов. При возникновении вопросов, наши юристы готовы к консультированию на любом этапе.
В компании «МКК Сфера Займов» вы найдете самые выгодные предложения на рынке:
Займ под залог имеющейся недвижимости
Данная услуга позволяет, не имея никаких иных активов, кроме собственного жилья получить крупный займ для открытия или развития бизнеса, обучения, лечения, строительства и на прочие нужды. Ваша недвижимость может стать выгодным и удобным финансовым инструментом.
Источник
Снятие обременение с квартиры
Добрый день! Интересует вопрос:брали займ под залог доли в квартире,платить не смогли,прошел суд, вынесли решение,сейчас уже идет исполнительное производство(наложили арест на карты) и тд. Вопрос ,если мы захотим продавать квартиру,то нужно сначала…
27 Августа 2020, 13:36, вопрос №2850222
Сергей, г. Санкт-Петербург
Может ли потребительский кооператив выдавать займ под залог недвижимого имущества без лицензии?
Добрый день.
Подскажите, пожалуйста, может ли потребительский кооператив выдавать займ под залог недвижимого имущества без лицензии (грубо говоря, заниматься ипотечным видом кредитования)? Насколько это законно?
Если гражданин желает за счёт…
26 Августа 2020, 20:25, вопрос №2849785
Мария, г. Россошь
Получите совет юриста за 15 минут!
468 юристов
готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
К она была раньше регистрации залога?
Здравствуйте!
Собираемся открыть Автоломбард и выдавать займы под залог авто.
Вопросы.
1) Например обратится клиент и получит займ под залог авто
Залог натариально регистрируем.
Предположим что через 2 месяца он получает производство от…
18 Августа 2020, 15:09, вопрос №2844390
Евгений, г. Москва
Объясняем, что делать,
без сложных терминовОбщаемся по Telegram
и WhatsAppОценим вашу ситуацию бесплатно
здравствуйте я хочу подать в суд на британскую криптовалютную
здравствуйте. я хочу подать в суд на британскую криптовалютную биржу. факт мошенничество. у меня есть свой сайт и свой токен. для работы со всем этим нужны инвесторы. самый простой способ в поиске инвесторов это проведение иео т.е предварительная…
11 Июля 2020, 15:29, вопрос №2819017
Сергей
Здравствуйте Взял займ под залог квартиры у частного инвестора
Здравствуйте! Взял займ под залог квартиры у частного инвестора. Платить нечем. Идёт пеня каждый день. Что делать?!
Деньги брал для развития бизнеса. В связи с пандемией бизнес закрылся, заемные деньги потеряны. Дохода на данный момент нет совсем….
05 Июля 2020, 10:16, вопрос №2814300
Павел, г. Владивосток
Идёт пеня каждый день 5000 рублей
Здравствуйте! Взял займ под залог квартиры. Платить нечем. Идёт пеня каждый день 5000 рублей. Что делать?!
04 Июля 2020, 20:07, вопрос №2814078
Павел, г. Владивосток
Автоломбард изъял автомобиль, можно ли вернуть обратно?
Здравствуйте. 5 месяцев назад обратился в автоломбард. Получил займ под залог ПТС. В офисе компании были составлены договор купли-продажи автомобиля (ломбард «якобы» купил авто, без записей в ПТС) и договор лизинга, где лизингополучателем выступил…
18 Июня 2020, 18:04, вопрос №2803033
Дмитрий, г. Санкт-Петербург
289 стоимость
вопроса
вопрос решен
Дать займ под залог автомобиля
1)Хочу дать займ под залог автомобиля товарищу.
Сделать через два договора, сперва купля продажа автомобиля, а потом договор лизинга на основании договора купли продажи.
Договор лизинга будет действующим в данном случае, или это бессмысленная…
15 Мая 2020, 16:13, вопрос №2772825
Морж, г. Москва
Или займ под залог под этот закон не попадает?
Если золото в ломбарде, сумма более 30000, выдавали на карту, можно ли по выплатам процентов ежемесячных требовать кредитные каникулы? Или займ под залог под этот закон не попадает?
14 Апреля 2020, 16:30, вопрос №2743317
алена, г. Ростов-на-Дону
Признание договора займа между физ лицами кабальным
Можно ли признать кобальным договор займа с физическим лицом,если выдан под 276% и пеня 276%.Займ под залог автомобиля.Сумма займа 40 тыс.,автомобиль забрали,объясняя просрочкой,за 3 месяца займа уже требуют с100тыс.,пени и проценты якобы.
21 Марта 2020, 08:53, вопрос №2719672
Оксана Волошина, г. Хабаровск
Потеряли квартиру по вине мошенников
в 2014 году оформила договор купли продажи квартиры третьим лицам доверившись своей подруге, которой нужны были деньги в долг. она долго уговаривала дать денег и в итоге попросила оформить займ под залог квартиры. Оформили куплю продажи на сумму…
10 Марта 2020, 00:37, вопрос №2708672
геннадий, г. Уфа
289 стоимость
вопроса
вопрос решен
Какие налоги должно платить ИП «Займодавец» при условии что оно стоит на Усн 6%
Добрый день! Ситуация такая:
ИП «Займодавец» даёт в долг моему ИП «Заемщик» на цели связанные с предпринимательской деятельностью процентый займ под залог моей недвижимости с регистрацией в Росреестре на сумму 1,2 млн. в рамках
102 ФЗ «Об…
26 Февраля 2020, 19:47, вопрос №2697689
Руслан, г. Москва
289 стоимость
вопроса
вопрос решен
Могут ли у меня в таком случае забрать свое жилье?
Добрый день подскажите пожалуйста мы взяли микро займ под залог недвижимости на данный момент я уволен с работы и нет возможности оплатить они сейчас хотят подать в суд могут они забрать жильё?
26 Февраля 2020, 10:35, вопрос №2696914
аркадий, г. Москва
Как можно по закону признать договор залога недействительным?
Доброго времени суток. В 2015 году с частным инвестором заключил договор займа и залога, получил денежные средства. Было несколько пролонгаций, частично долг погашен. Сейчас трудности, гасить не могу. Квартира в собственности 1/2 моя и 12 матери,…
24 Февраля 2020, 06:20, вопрос №2694692
Ленислав, г. Тельмана
Могу ли я взять займ под залог доли в квартире?
Здравствуйте, могу ли я взять займ под залог недвижимости доли в квартире ? Нотариально . То есть я долевой собственник .
05 Февраля 2020, 03:44, вопрос №2673075
павел, г. Краснодар
Источник
На днях прошел все финальные инстанции и был опубликован закон, который вводит запрет на выдачу займов под залог жилья. Сегодня расскажем, почему возникла необходимость в таком законе, когда он начнет работать и кого затронет.
Законопроект, запрещающий выдавать займы под залог жилья, был внесен в Госдуму весной этого года. В апреле документ прошел первое чтение. В июле состоялось второе и третье чтение, после чего законопроект получил одобрение со стороны Совета Федерации. В начале августа документ поступил на подпись президенту. Финальным этапом стала публикация закона. Он должен вступить в силу с 1 октября 2019 года. Для некоторых положений закона установлены иные сроки.
Документ вносит ряд изменений в законодательство, однако нас, в первую очередь, интересуют микрозаймы под залог жилья и связанные с ними перемены. Новые правила запрещают микрофинансовым организациям выдавать гражданам займы, обеспеченные залогом жилья. Однако здесь есть некоторые нюансы, о которых стоит знать.
Во-первых, условия распространяются только на частные МФО. Если, например, в капитале МФО присутствует государство, то выдача займов под залог жилья может иметь место.
Во-вторых, правила запрещают выдавать микрокредиты под залог жилья, доли в жилье, либо прав требования участника долевого строительства. Речь в каждом случае идет именно о жилом помещении. Таким образом, если гражданин захочет взять в МФО кредит наличными или беспроцентный займ под залог нежилого помещения, например, гаража или склада, то проблем с получением средств быть не должно.
Займы под залог жилья. Преимущества
Надо отметить, что займы под залог жилья пользуются довольно большой популярностью у россиян. У них есть ряд важных преимуществ:
- Крупная сумма займа
- Длительный срок кредитования
- Быстрое оформление займа
- Отсутствие бюрократической составляющей
- Лояльность по отношению к качеству кредитной истории
Для сравнения, срочные займы до зарплаты, как правило, выдаются на 30 дней и их размер часто не превышает 30 тыс. рублей. Конечно, в последнее время МФО стали активно продвигать займы с более крупными суммами, однако все равно они не дотягивают до возможностей займов под залог жилья. Здесь в зависимости от стоимости жилья гражданин может получить наличными несколько миллионов рублей и все это за очень короткий промежуток времени.
При этом не нужно собирать справки и документы, как банке. Никто не обратит внимания на кредитную историю. Немаловажным плюсом является процентная ставка по таким займам. Если держатели займов до зарплаты сегодня платят 1% в день, то у владельцев займов под залог недвижимости ставка может составлять всего несколько процентов в месяц.
Неудивительно, что спрос на такие займы был достаточно устойчив, особенно, если учитывать падение реальных доходов населения, которое продолжается уже несколько лет подряд. Чтобы поддержать свой уровень жизни, граждане вынуждены регулярно обращаться за заемными средствами. И желательно, чтобы можно было взять крупную сумму под невысокий процент и с минимальными требованиями к клиенту. Займы под залог жилья отвечали этим параметрам.
Почему потребовался закон?
Если залоговые микрозаймы имеют столько преимуществ, то почему потребовалось закрывать это направление? Одной из причин можно назвать невысокую финансовую грамотность россиян. Дело в том, что оформить микрозаймы можно под залог даже единственного жилья. Граждане слышали краем уха, что вроде бы единственное жилье у нас за долги не забирают, поэтому охотно соглашались на оформление займа, считая, что ничего страшного с ними не случится.
Однако законодательство, когда говорит об иммунитете единственного жилья, делает важную оговорку, о которой знают уже далеко не все заемщики. Если единственное жилье выступает залогом, то есть является предметом ипотеки, то за долги его забрать можно.
Таким образом, получается, что, когда россияне берут обычные потребкредиты, они действительно не рискуют единственной квартирой, доставшейся от бабушки, но когда происходит оформление займа под залог жилья, то здесь уже в случае неуплаты долга кредитор имеет полное право обратиться в суд и потребовать продажи имущества. И, как показывает практика, суд встает на сторону кредитора. Должник из-за такого займа может просто остаться на улице.
Самое обидное, что клиент мог взять в долг незначительный по сумме микрокредит, а придется расплачиваться целой квартирой, которую могут продать ниже ее рыночной стоимости. В особо тяжелых случаях гражданин может лишиться и единственного жилья, и еще остаться должен кредитору.
Проблема серых кредиторов
Ситуация усугубляется также работой недобросовестных кредиторов, которые лишены права выдавать микрозаймы, но продолжают вести подпольную деятельность. Такие игроки заинтересованы уже не в заработке на процентах от выдачи средств, а скорее на получение за бесценок заложенного имущества.
Заемщика могут намеренно подводить к просрочке, чтобы начать начисление штрафов и пени. Если гражданин не сможет быстро погасить всю сумму выданного микрокредита, то серый кредитор начнет процедуру взыскания заложенного имущества.
СМИ неоднократно рассказывали о случаях, когда граждане, не вчитываясь в договор, ставили подпись, а потом судились с кредиторами, которые из-за долга в 150-200 тыс. рублей хотели пустить с молотка трехкомнатную квартиру.
В некоторых случаях речь шла даже не о договоре займа. Гражданам давали подписать договор купли-продажи недвижимости. При этом клиенты были уверены, что это всего лишь оформление займа под залог жилья. Фактически, же они продавали свою квартиру, получая взамен небольшую сумму кредита.
Советы заемщикам
Принятые поправки в закон касаются легальных микрофинансовых организаций, которые находятся в специальном реестре и официально ведут свою деятельность на рынке. Однако есть и теневой сегмент, которому правила не писаны.
Чтобы защититься от таких кредиторов, гражданам всегда нужно проверять кредитора. Если гражданин ищет информацию о микрофинансовой организации в интернете, то нужно обратить внимание на специальную пометку, которая появляется в результатах выдачи поисковых систем. Эта отметка есть только у легальных компаний, и она указывает на то, что МФО входит в специальный реестр Центробанка.
Также можно проверить компанию по самому реестру. Он находится на официальном сайте регулятора. Список включает в себя все действующие компании, а также упоминает МФО, которые ранее имели право работать на рынке, но сегодня лишены такой возможности.
Напомним, также об еще одном важном нововведении, направленном против подпольных кредиторов. В частности, им запретили обращаться за судебной защитой. Это значит, что если гражданин взял у нелегального кредитора микрозайм, а потом не смог его вернуть, то кредитор не сможет подать на него в суд и обратиться к приставам за помощью. Возможно, ему придется работать с коллекторами или пытаться вернуть деньги своими силами.
Источник
