Опубликовано 28.03.2019 автором
Франк Адиль Вячеславович
Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.
Займ под залог чего-либо — это лишь способ для банка дополнительно обезопасить сделку. Ведь, даже если машина недорогая, все-таки ни одному клиенту не будет приятно ее потерять из-за множественных просрочек. Поэтому кредиты под залог выдаются более охотно, чем необеспеченные займы. Да и условия кредитования по таким программам чаще всего более лояльные: например, в Сбербанке процентная ставка по займу под залог колеблется между 11,5% и 16% годовых, а максимальная сумма кредита может составлять 5 млн рублей. В этом материале мы не только информируем об условиях этого вида кредитования, но также о требованиях и порядке получения займа.
Условия кредитования
Займы в банковских организациях — это касается и Сбербанка — выдаются всегда с расчетом на окупаемость и прибыльность. Для этого должны быть высчитаны возможные риски.
Поэтому особенно крупные суммы без достаточно высоких доходов у клиента банк выдает только под залог. В частности, для этого и была разработана программа по предоставлению кредита под залог ПТС автомобиля или, проще говоря, под залог самого авто.
Условия предоставления займа, не касающиеся финансовой стороны вопроса, включают в себя:
- На машину, которую клиент передает в залог, в обязательном порядке накладывается обременение. Это не значит, что машину «поставят в гараж» банку. Просто будет забран паспорт на транспортное средство (ПТС). В случае нарушения обязательств по кредиту машина будет взята в качестве обеспечения долга;
- Стоимость залогового авто не может превышать 50-70% от общей суммы задолженности, которая образуется после получения займа;
- Банк крайне неохотно дает займ наличными под залог авто. Дело в том, что таким образом клиент запросто может «продать» машину банку — это очень удобно для клиента, но неудобно для банка. Поэтому чаще всего под залог ТС дают лишь целевые кредиты — например, на недвижимость, другое авто, образование, медицинские услуги и т.д.;
- На машину обязательно должен быть оформлен полис КАСКО или ОСАГО.
Процентные ставки, сроки, первоначальный взнос
Ссуда может быть выдана как в российских рублях, так и в долларах и евро. Минимальный размер займа не меньше 45 000 рублей, а максимальная сумма — не больше 5 млн рублей . Величина займа определяется индивидуально в зависимости от стоимости залога, размера дохода и целей кредитования.
Первоначальный взнос по целевому займу обязателен. Сбербанк установил требование — не меньше 15% от стоимости получаемого в кредит имущества.
Кредит оформляется на срок от 3 месяцев до 5 лет. Чаще всего банк соглашается оформить займ на срок порядка двух-трех лет, лишь при наличии важных обстоятельств стандартный срок может быть уменьшен или увеличен.
Процентные ставки зависят от того, на какой срок берется займ, а также в какой валюте клиент решил получить заемные средства:
Требования
Объем требований установлен не только для заемщика, но и для авто, которое заемщик желает передать в залог. Все они были разработаны в целях минимизировать риски для банка, поэтому не стоит удивляться их «серьезности».
К заемщику
Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, на территории РФ у него должна быть либо постоянная регистрация (штамп в паспорте о месте жительства), либо временная регистрация. Возраст клиента должен быть не меньше 21-го года на момент обращения. К дате завершения срока действия договора клиенту должно быть не больше 70-ти лет.
Заемщик должен обладать доходами, достаточными для своевременного погашения задолженности. Кроме того, заемщик обязуется предоставить всю необходимую документацию для получения займа: паспорт на ТС, водительское удостоверение, документы о доходах и т.д.
Кредитная история клиента будет проверена тщательным образом: если будут обнаружены в прошлом систематические просрочки и непогашенные долги, он не получит даже кредит под залог авто в Сбербанке.
К авто
- Машина должна быть зарегистрирована на заемщика. То есть заложить автомобиль, оформленный, например, на супругу — нельзя;
- На машину должен быть оформлен полис КАСКО или ОСАГО;
- Если машина выпущена отечественным производителем, ее возраст не должен превышать пяти лет. Для иномарок установлена планка не больше 15-ти лет;
- В залог может быть размещен не только автомобиль, который у клиента уже имеется. Если заемщик берет автокредит, только что приобретенное ТС тоже можно заложить;
- Полная исправность авто должна быть подтверждена специалистами после технического осмотра.
Необходимые документы
Чтобы получить кредит под залог машины в Сбербанке, нужно сначала доказать наличие платежеспособности, а также подтвердить права водить машину. Исходя из этого, был сформирован перечень документов, чье предоставление является обязательным:
- Анкета-заявка;
- Внутренний паспорт РФ;
- Молодым мужчинам, не достигшим возраста 27-ми лет, понадобится военный билет;
- Водительское удостоверение;
- Паспорт на транспортное средство (ПТС);
- Справки о доходах. Принимается только справка по форме 2-НДФЛ, полученная на месте работы;
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки. Она должна подтверждать, что у заемщика имеется за последние пять лет по крайней мере 1 год рабочего стажа, при этом на последнем рабочем месте стаж должен быть не меньше 3-х месяцев;
- Могут быть также затребованы СТС, договор купли-продажи на старое авто и прочая документация в зависимости от обстоятельств. Чаще всего их не требуют — это нужно только при возникновении вопросов.
Порядок оформления
Процедура получения займа всегда начинается с подачи заявки. Получить бланк можно в отделении Сбербанка, но также доступен и онлайн-формат подачи анкеты. Для этого необходимо перейти на сайт Сбербанка, после чего в специальной форме следует ввести данные о себе: ФИО, уровень среднемесячного дохода, цель получения займа, его размер, а также паспортные и контактные данные.
Некоторое время — не больше двух суток — ваша заявка рассматривается. Затем вас пригласят в отделение банка для передачи полного пакета бумаг. С этой целью с вами свяжется кредитный менеджер: он озвучит полный список требуемых документов, а также выяснит, в какую дату вам было бы удобно передать пакет бумаг.
После передачи документов требуется еще сутки-двое на принятие окончательного решения. Если сотрудников банка все устраивает, и служба безопасности Сбербанка подтвердила вашу добропорядочность по результатам проверок, вас пригласят еще раз для заключения кредитного договора. В этот же день или по условиям договора вам нужно будет перечислить первоначальный взнос и передать ПТС.
Краткое резюме статьи
Взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке достаточно просто. Для этого машина должна попасть под условия: например, ее возраст должен быть не больше 5-ти лет для отечественных брендов и 15-ти лет для иномарок. Заемщик должен предоставить справку 2-НДФЛ о доходах, а также подтвердить наличие полиса КАСКО или ОСАГО. Если проверка подтвердит платежеспособность заявителя, будет подписан кредитный договор, а пользоваться ссудой можно будет уже со следующего дня после подписания документа.
Источник
Кредит под залог автомобиля
У каждого в жизни рано или поздно возникает такая ситуация, в которой человек срочно нуждается в деньгах. Для этого можно обратиться в банк с просьбой выдать ему кредит. Чем больше сумма кредита, тем больше документов нужно собрать, найти поручителей, а только после всего этого ждать решения кредитной комиссии банка, которая, напомним, может это самое решение принимать в сроки от трёх до пяти рабочих дней. Если деньги нужны как можно скорее, то в таком случае оптимальным вариантом было бы воспользоваться кредитованием под залог имущества. Таким имуществом может выступать как автомобиль, так и недвижимость. В данной статье раскроем мы раскроем все детали того, как и где лучше всего получить кредит под залог автомобиля. Дело всё в том, что такого рода услуги предоставляют как банки, так и автомобильные ломбарды. Постараемся раскрыть все плюсы и минусы и первого и второго варианта.
Получение кредита под залог автомобиля в банке
Всё дело в том, что автомобиль, как дорогостоящая собственность клиента банка значительно понижает риска банка, именно поэтому банки на много быстрее соглашаются предоставлять кредит под залог. Но и тут есть некоторые условия.
Во-первых, сумма кредита не может превышать 70% от оценочной стоимости автомобиля.
Во-вторых, клиент банка обязан предоставить документы, которые подтверждают его право собственности на оформляемое в качестве залога имущество.
Что касается процентной ставки, то она может значительно различаться, в зависимости как от сроков, на которые берётся кредит, так и от оценочной стоимости автомобиля. Ставка при кредитовании под залог автомобиля одна из самых низких среди всех типов кредитования. Это объясняется тем, что риска банка минимальны. В случае, если клиент не сможет выполнять свои обязательства, банк будет иметь полное право продать автомобиль. А вот это факт для клиента, пожалуй, и будет единственным минусом такого кредитования.
Что касается плюсов такого кредитования, то их как раз достаточно много.
Плюсы кредита под залог автомобиля
- Скорость принятия банком решения (Чаще всего положительного).
- Низкая процентная ставка.
- Возможность взять кредит на срок от нескольких дней до двух, а в некоторых случаях и трёх лет.
- Клиент не имеет право потратить полученные средства на любые цели.
- Не нужно иметь никаких поручителей
- Минимальное количество документов. В большей части банков даже не требуют справки о получении доходов, кроме того, клиент может быть официально безработным. И получить при этом большую сумму денег на очень выгодных условиях.
Кредитование под залог автомобиля в автоломбарде
Кредитование под залог автомобиля в последнее время очень распространено и с помощью таких небанковских кредитных учреждений как автомобильные ломбарды. Давайте разберём все плюсы и минусы такого выбора.
К плюсам можно отнести тот факт, что процедура оформления кредита ещё быстрее и проще, чем в банке, а если речь идёт о краткосрочном кредитовании, то условия, на которых выдаётся кредит автоломбард немного лучше, чем у банков, если же Вы хотите взять кредит на большой срок, то в таком случае лучше обраться в банк.
Существенным минусом автомобильного ломбарда является то, что на время выплаты кредита, а точнее до полного его погашения и закрытия кредитного договора Ваш автомобиль находится на стоянке компании – кредитора. Хотя и тут есть исключения. Существуют программы, по которым автомобиль находится в пользовании клиента, но в таком случае, с целью перекрытия возможных рисков автоломбарды зачастую увеличивают проценты, а сумма, которую может получить пользователь такой программы на порядок меньше.
В отличии от деятельности автоломбардов, кредитование под залог автомобиля, предоставляемое банком четко прописано на законодательном уровне, и, исходя из этого, в случае непредвиденных ситуаций клиенту банка всё же проще защитить свои права.
На современном этапе экономического развития общества люди вынуждены брать деньги в кредит. Существует такой стереотип, что «живут в кредит» только малообеспеченные люди, но, как показывает статистика, это далеко не так. Дело всё в том, что чем богаче человек, тем больше у него потребностей, а для их осуществления кредит- это очень даже не плохой источник средств, а кредит под залог автомобиля имеет много плюсов, таких как низкая процентная ставка и скорость оформления.
Источник
Кредит под авто в СберБанке
В современных банках все сложнее стало финансироваться. Эти структуры достаточно строго относятся к просителям и зачастую отказывают им. Намного легче взять кредит под автомобиль. Сегодня автотранспортные средства — это высоколиквидные активы и залог-предложения. Поэтому банковско-финансовые представительства не выставляют слишком жесткие условия к таким клиентам. По мнению специалистов, залог-направления относятся к числу самых одобряемых.
Преимущества сотрудничества
У многих людей встает вопрос — куда идти за получением залог-субсидирования: в финансово-банковские предприятия или ломбарды. Авто-ломбарды также активно выдают крупный капитал под залог. Но и предъявляют клиентуре повышенные требования, не разрешая им пользоваться залог-транспортом, в отличие от банковских компаний. Сделать выбор в пользу финанс-представительств стоит и по иным причинам:
- оформить залог-проект может любой желающий, требуется только совершеннолетие и наличие собственного авто;
- изучение запроса и составление залог-соглашения проводится уже в день обращения;
- такие проекты доступны всем, при подписании соглашения финансисты не станут требовать поручителей или созаемщиков;
- при ухудшении финансового благополучия заявителя, он имеет право на использование реструктуризации или переноса очередной выплаты, причем без падения КИ;
- сроки субсидирования могут быть различными, но чем длительнее становится период, тем больше будет итоговая переплата.
Также учитывайте, что максимально возможная сумма, на которую может претендовать заказчик не будет выше 60-70% оценки представляемой в качестве гаранта автомашины. Кстати, не забудьте уточнить и об особенностях залог-транспорта, не каждая автомашина будет рассмотрена как гарантийное обязательство.
Как происходит оформление
Сама процедура выдачи требуемого капитала довольно простая и не отнимает много времени. Вначале посетитель собеседует с банковским представителем. Менеджер-консультант предлагает самые подходящие и приемлемые финанс-программы, а также объясняет все нюансы залог-услуги.
Затем производится осмотр предлагаемого залог-транспорта. Оценку дает комиссия банковско-финансовой компании. По итогам оценивания клиент получает окончательное заключение. При одобрении происходит сбор документации и заключение залог-договора. Необходимые финансы заявителю выдают наличными либо перечисляют на пластиковую карточку.
Как сделать договор выгодным
Каждому потенциальному заказчику следует знать, что любая банковская организация в первую очередь будет рассматривать дистанционные заявки на заказ субсидирования. По определению экспертов, онлайн-запросы обладают большим процентом согласий и несут за собой понижение ставок годовых. Чтобы отослать в [банк] онлайн-запрос, воспользуйтесь помощью финансово-аналитического супермаркета Banki.ru.
Многофункциональный портал не только знакомит посетителей сайта с последними новостями из мира финансов, но и помогает гражданам подбирать наиболее выгодные предложения от местных банков. Также там имеется и удобная форма для оформления онлайн-запроса. После ее заполнения заявитель одним кликом отсылает ее на рассмотрение в банк. Затем ему остается лишь ожидать ответа от банковских представителей.
Источник
Взять кредит под залог автомобиля (нового или б/у) в Сбербанке намного проще, чем обычный потребительский. Наличие обеспечения делает сделку в глазах банка сравнительно малорисковой и, соответственно, повышает шансы на получение положительного ответа, способствует снижению процентных ставок. Подробнее о доступных программах, их особенностях, условиях оформления читайте далее.
Как взять ссуду под залог автомобиля
Залоговое кредитование – неплохой вариант решения финансовых проблем, который предполагает сниженные процентные ставки, позволяет получать на руки значительную сумму денег. Чтобы оформить кредит под залог ПТС на нужный срок в Сбербанке, потенциальному заемщику нужно отвечать ряду требований. Максимальная сумма кредитования составляет 5 млн. рублей, но более чем 60-80% от реальной стоимости авто (по результатам экспертной оценки) не выплачивается. Оценку проводит банковский специалист.
Подавать заявки на оформление ссуды под залог автомобиля могут лица старше 21 года, текущие и новые кредитного учреждения. Для займа принимаются ТС не старше 10 лет, для некоторых категорий не более 5 лет. Процент зависит от валюты кредитования и составляет:
- от 14.5 – рубли;
- от 11.5 – доллары.
Зарплатные, корпоративные и некоторые другие категории клиентов Сбербанка могут рассчитывать на снижение процентов. Данное решение принимается строго в индивидуальном порядке.
Процедура кредитования является максимально удобной и простой. Чтобы взять ссуду, вам нужно:
- Заполнить анкету или заявление на выдачу кредита.
- Дождаться ответ и, если он будет положительным, собирать документы.
- Подписать кредитный договор.
- Получить деньги.
Перечень необходимых документов вы найдете далее, иногда он корректируется. Подробнее обо всем вам расскажет сотрудник банка.
Критерии для заемщика
Кредит на любые цели под залог авто получить проще, чем беззалоговый, но это не означает, что банк дает его всем. Требования, предъявляемые к заемщикам:
- гражданство РФ;
- наличие регистрации (строго);
- возраст в диапазоне 21-75 лет (максимальная планка действует на момент выплаты кредита);
- трудовой стаж (официальный) на последнем месте работы от года;
- хороший кредитный рейтинг;
- документальное подтверждение уровня платежеспособности.
Важно. Самый простой способ подтвердить доход – предъявить справку с места работы, но другие документы тоже принимаются (договор аренды недвижимости, с которой заемщик получает деньги, банковские выписки, пр.).
Также устанавливаются критерии оценки для транспортного средства, предоставляемого в качестве залогового имущества. Под любой автомобиль деньги вам не дадут.
Каким должен быть залог
Требования к объекту залога банк предъявляет достаточно строгие, что объясняется критериями ликвидности. Например, старый отечественный или китайский автомобиль финансовое учреждение рассматривать не будет, поскольку в случае возникновения проблем с возвратом денег оно просто не сможет его выгодно реализовать.
Основные требования к машинам:
- иномарки – до 10 лет, китайские, российские машины – не старше 5 лет;
- займы на подержанные машины выдаются на срок 3-60 месяцев;
- доступные суммы кредитования – 45 тыс.-5 млн. руб.;
- минимальные размеры начального взноса – 15% от общей суммы покупки.
Процент будет рассчитан индивидуально с учетом «входящих данных».
Какие документы нужны
Необходимый пакет документов для подачи в Сбербанк в целях выдачи ссуды:
- внутренний паспорт гражданина РФ;
- водительское удостоверение;
- трудовая книжка;
- справка о трудоустройстве;
- паспорт транспортного средства.
Условия и сроки
Сбербанк рассматривает каждую заявку на выдачу ссуды в индивидуальном порядке, для расчета процентных ставок использует разные формулы. Рыночную стоимость ТС оценивает банковский специалист. На руки вы получите не более 80%, а для некоторых автомобилей 50% от суммы транспортного средства. Максимальный кредитный лимит по программе составляет 5 млн. рублей.
Условия получения кредита предполагают единовременное предоставление денег – то есть вы получаете ссуду единым платежом выбранным способом (банковский перевод, наличные). Заявки рассматриваются от 2 до 8 дней с учетом особенностей каждого конкретного случая. После получения положительного ответа воспользоваться предложением нужно в течение одного календарного месяца.
Проценты
Процентная ставка за пользование заемными средствами рассчитывается индивидуально с учетом таких параметров как:
- валюта займа;
- сумма кредита;
- сроки возврата денежных средств;
- платежеспособность заемщика;
- текущее состояние транспортного средства.
Полезно знать. Клиенты Сбербанка всегда могут рассчитывать на специальные условия сотрудничества. Например, зарплатникам часто предоставляются выгодные скидки.
Примерные условия:
- рубли – сумма до 5 млн., 14.5-16%;
- доллары – до 150 тыс., 11.5-13%;
- евро – до 120 тыс., 11.5-13%.
Особенности ссуды под залог
Получить в Сбербанке кредит под залог автомобиля можно на разумных условиях. Заемщик выбирает валюту, в качестве объекта залога может предоставлять подержанное ТС (правда, с определенными ограничениями). Процентные ставки гибкие, что позволит вам воспользоваться заемными средствами на максимально выгодных условиях.
Сейчас взять займ под залог автомобиля можно максимум на 5 лет, минимальная планка составляет 3 месяца. Сроки были снижены для уменьшения финансовых рисков кредитора. Для предварительного расчета процентов и платежей удобнее всего будет воспользоваться онлайн-калькуляторов.
Доступные программы
Взять кредит под залог автомобиля наличными или на карту в Сбербанке можно на разных условиях. Банк реализует несколько программ, о которых мы расскажем вам далее.
Бизнес
Программа банка, предназначенная для бизнес-структур с показателями оборота денежных средств до 400 млн. рублей ежегодно. Сроки пользования ссудой в данной схеме увеличены в сравнении со стандартным займом и составляют 8 лет. Другие условия:
- сумма – не менее 150 тыс. руб.;
- ставка – от 12.1%;
- внос – 10% и более.
На покупку новой сельскохозяйственной техники нужен будет первый взнос в размере 10%, для автотранспорта, спецтехники б/у данный показатель достигает 25%. В роли объекта обеспечения может использоваться как приобретаемое имущество, так и гарантия корпорации предпринимательства, поручители.
Экспресс
Программа быстрого кредитования под залог машины рассчитана на предприятия средних, малых форм. Формы – ИП, ООО, годовой оборот – не более 60 млн. рублей. Первый взнос составляет всего 10%, что позволяет бизнесу решать текущие задачи без лишних трат. Другие условия:
- сроки – 6-60 месяцев;
- суммы – от 150 тыс. до 5 млн. руб.;
- ставка – от 16.5 до 17.5%.
Другие
Еще одна программа – «Автокредит». Участником может быть только физлицо, ТС будет находиться в залоге у банка до полной выплаты денег. Это целевая ссуда, которая имеет более лояльные условия оформления, чем обычный потребительский займ.
«Экспресс» – выбор тех, кто не может долго ждать. Вы получите деньги в течение дня, но на руках должно быть 40%от стоимости оцененного транспортного средства. Есть еще партнерская программа, которую банк реализует совместно с некоторыми автоконцернами. Ставка всего 9%, но перечень авто ограничен.
Что с правом собственности
Взять банковскую ссуду под залог автомобиля имеет право только непосредственный собственник последнего. Право собственности не меняется на время выплаты денег по договору, но банк накладывает ограничения на совершение сделок купли-продажи, дарения, пр. После полного расчета по принятым обязательствам автомобиль возвращается к собственнику. Забирает на определенное время банк не право владения на автомобиль, а ПТС – документ, без которого автомобиль не получится продать, подарить.
Важно. Передавать машину банку до полного возврата денег не требуется, но права на нее вы делегируете.
Где будет находиться залоговый автомобиль
Машину в залоге Сбербанк не изымает – владелец может продолжать пользоваться ей, как обычно, но только в личных целях. Забирает кредитное учреждение только ПТС – главный документ, необходимый для совершения легальных сделок купли-продажи, дарения. Изъятие паспорта транспортного средства – вынужденная мера для кредитного учреждения, она позволяет сводить к минимуму число недобросовестных заемщиков.
В остальном ограничений нет, сообщать никому о том, что транспортное средство теперь в залоге, не нужно. То есть стеснения, помимо необходимости выполнения регулярных выплат, отсутствуют. Для выезда за рубеж нужно будет:
- погасить текущий долг по кредиту или сделать несколько наперед (в зависимости от обстоятельств);
- уведомить банковское учреждение о планируемой поездке;
- дождаться ответа на свой запрос и получить согласие.
С заложенным ТС при соблюдении данных требований проблем в будущем возникать не будет. Да, можно попробовать выехать за рубеж просто так, но при фиксации данного факта могут возникнуть проблемы с банком.
Важно. Перемещаться на залоговом авто можно без ограничений, но выезды за границу нужно согласовывать с банком.
Опасаться за сохранность транспортного средства не нужно – если вы будете делать выплаты своевременно, его никто не ликвидирует. Старайтесь не допускать просрочек, чтобы сохранить положительный кредитный рейтинг.
Плюсы и минусы залоговых программ Сбербанка
Основное преимущество залогового кредитования – лояльная процентная ставка. Банк не забирает машину, не требует переоформления права собственности на нее. То есть заемщик продолжает пользоваться транспортным средством на свое усмотрение, но строго в личных целях – сделки по купле-продаже, дарению запрещены. ПТС до полного расчета по финансовым обязательствам банк у клиента забирает.
Все плюсы залоговых схем:
- увеличенные суммы ссуд;
- сниженные процентные ставки;
- отсутствие комиссий за оформление;
- сохранение права собственности на машину;
- отсутствие потребности в подтверждении целей расходования средств.
Каждая заявка рассматривается индивидуально, поэтому условия могут незначительно различаться. И заемщики, и кредитные специалисты говорят, что недостатков у схемы кредитования с предоставлением ТС в качестве залога нет. Единственный нюанс, если верить отзывам – долгие сроки рассмотрения, они могут составлять 2 недели и более вместо заявленных 2-8 дней.
Источник
