Деньги под залог авто? Казалось бы, все просто — владелец автомобиля получает заем под его залог, постепенно погашает кредит и в итоге возвращает себе транспортное средство. Все довольны: человек получил нужную сумму, автоломбард — заработал. Но на деле здесь есть множество нюансов и подводных камней, что запросто можно попасть на большие деньги или потерять автомобиль. Разберемся, как должна и как происходит на практике сделка по залогу автомобиля.
Сравнительно честный способ отъема автомобиля
На сегодня обычное кредитование настолько распространено, что кредитные карты есть едва ли не у каждого добропорядочного члена общества. Но тем не менее («кто-то кое-где у нас порой») раз есть автоломбарды, значит, кто-то туда обращается. У кредитов под залог автомобиля или паспорта транспортного средства (ПТС) есть неоспоримые достоинства: деньги выдаются быстро, не нужны никакие справки для подтверждения дохода и чистая кредитная история. Если заем выдан под залог ПТС, то автовладелец к тому же может продолжать пользоваться своим автомобилем. Но за такие «удобства» клиент расплачивается тем, что получает сумму меньшую, чем мог бы выручить при кредитовании в банке или при продаже авто, процентные ставки — выше, серьезнее штрафные санкции за просрочку обязательных платежей. Не говоря уже о том, что на рынке этих услуг много мошенников.
Для обращения в автоломбард должны быть весомые обстоятельства — все же процентные ставки тут выше, а за небольшую просрочку можно лишиться машины.
Что уж скрывать — ломбардам выгодно, чтобы собственник в итоге оставил им свой автомобиль: они создают невыполнимые условия для погашения кредита, а при незначительной просрочке продают машину по вполне рыночной стоимости. Вероятно, есть и приличные конторы, которые действительно зарабатывают на том, что дают деньги в долг. Но проверить это можно лишь на собственном опыте. И если кто-то решился-таки заложить свою машину, то нужно тщательно изучить все юридические аспекты сделки. Ведь только это знание поможет не остаться без автомобиля или даст шанс на получение каких-то денег в случае его продажи.
Вряд ли человек, который решил заложить свой автомобиль, будет углубляться в правовые аспекты этой темы — деньги ему нужны здесь и сейчас. Вот и мы оставим юридические вопросы на потом и займемся получением денег, попробовав заложить свое авто.
Сравнительно честный способ отъема автомобиля
Вы думаете, найти в Москве автоломбард просто? Не-а. Это квест на сообразительность и терпение.
На картах поисковиков отметок о автоломбардах полно, но больше половины из них устарело, а часть оставшихся не имеет даже сайтов, максимум — страничка в соцсетях. Типичный разговор:
— Привет, я тут поблизости от вас, можно зайти?
— А вы где?
(называю адрес)
— Э, да мы оттуда давно съехали, уже пару недель как!
Если пара недель — это давно, то можно представить, с какой скоростью некоторые автоломбарды меняют офисы. Неспроста! — подумаете вы — и будете правы. Первое ощущение от обзвона этих организаций — тотальная подозрительность на том конце провода. Впрочем, не всегда провода: авторостовщики часто пользуются мобильным номером, посредством которого и предпочитают решать все предварительные вопросы.
Я пытаюсь по заданию главного редактора Дрома заложить свой Ford Focus (2012 год, честный пробег 78 000, отличное состояние). На сайтах и аккаунтах в Фейсбуке обещают «максимальную сумму под 1–2%». Правда, часто не уточняют, что проценты эти ежемесячные, а не годовые. После телефонных переговоров с несколькими организациями выясняется, что за свою машину я могу получить максимум 150 000 рублей (рыночная стоимость в два, а то и три раза выше). В одном месте назвали «до двухсот», но очень неуверенно. И, внимание — под 7–8% ежемесячно. А как же реклама? А вот так.
При согласии предлагают выслать фото автомобиля и всех документов (СТС, ПТС, паспорт), дескать, пока еду, они там все оформят. Теоретически это может быть незамысловатой схемой по сбору копий документов, которые потом продаются в даркнете, поэтому отправлять их первым попавшимся проходимцам я бы не рискнул. Но если это действительно ломбард, то документы они все равно отсканируют, и что потом с ними произойдет — бог весть.
Короче, один день уходит на обзвоны и поездки по мутным адресам, откуда либо «уже съехали», либо «никогда и не было». Кое-какое понимание сути этого бизнеса начинает приходить. Будем считать это разминкой перед основным действом.
На следующий день еду прицельно — на авторынок в Мытищах. Там, согласно Гуглу, находится максимальная концентрация искомого.
Первый «ломбард» оказался запертым киоском, вокруг которого неторопливо бродили лица характерной национальности.
— Эй, брат, тебе что надо, машину привез, давай я куплю, брат!
— Да не, мне бы ссуду взять…
«Брат» начал кому-то звонить, потом разочарованно развел руками:
— Нет ссуды, брат, давай продавай, у тебя хорошая машина, вижу — небитая-некрашеная.
Диалог смысла не имеет; иду дальше. Под очередной вывеской «Автоломбард» оказывается… обычная МФО. Тут все всерьез: документы сканируют и отправляют в службу безопасности, которая уже и выносит вердикт, сколько дать и под какой процент. Мне навскидку предложили 150–180 тысяч под восемь процентов (в месяц!). Но не меньше, чем на год. Это вариант «под ПТС», то есть машина остается у владельца, оформляются договоры займа и залога. Вполне корректные договоры, я посмотрел.
Теперь — кредит под сам автомобиль, уже под другой вывеской. Казалось бы, предмет залога должен понизить ставку (нет риска утраты или повреждения машины до погашения займа)… но нет, те же 8 процентов в месяц. Правда, сумма выше, «до трехсот». И — вуаля! — потребовались вторые ключи, второй комплект шин и полная диагностика автомобиля! Это чтоб сразу, не парясь, продать залог, если клиент допустит хотя бы минимальную просрочку. А уж организовать такую просрочку — плевое дело, арсенал апробированных методов широк, как человек у Достоевского.
По такому же принципу выдают кредит методом «возвратного лизинга» (это когда машину выкупают по ДКП, а потом отдают владельцу в лизинг/аренду, до погашения). Признаться, с ходу не нашел такой конторы, но в интернете историй про то, как люди лишались машин именно вследствие «возвратного лизинга», — уйма. Тем не менее сложилось впечатление, что это не самая распространенная схема надувательства. Гораздо чаще люди жалуются на мелкий шрифт в многостраничных договорах, составленных тяжеловесно и казуистично, чтоб отбить охоту к внимательному изучению. Этим шрифтом прописываются условия, сильно отличные от объявленных устно, бывает, что реальный процент, замаскированный в комиссиях и НДС, составляет десятки процентов в месяц.
Но самым колоритным оказался последний из посещенных автоломбардов, в закоулке авторынка, в прокуренной комнатке с незакрывающимся окном. Его гендиректор (он же — единственный сотрудник) достал 150 тыщ, положил на стол и сказал: пиши расписку. Я такой-то, продал автомобиль за 150 тыщ, претензий не имею.
— Э… — робко промямлил я. — А вы вернете машину-то?
— А то! — развеселился гендиректор. — Даже помою!
Хорошая схема, да? Кататься на чужой машине, а тебе еще и приплачивают за это!
— А если того… будут сложности с возвратом денег?
— Ну, я тебя найду.
— А я вас?
Гендиректор развеселился еще больше:
— Тебе деньги нужны? Нужны. Ну и не е…и мне мозг, искатель.
Прям как в девяностые вернулся, право слово. Эх, сарынь-на-кичку! Живем однова!
Но я не повелся, пообещав подумать. Меня презрительно назвали «мыслителем» и потеряли всякий интерес к диалогу.
Если после такого лихого сюжета у вас не пропало желание получить деньги под залог авто или ПТС, давайте разбираться в этой теме.
Какими правовыми актами регулируются автозаймы
Деятельность компаний, которые выдают кредиты под залог транспортных средств, подпадает под закон «О ломбардах». Но при этом им не нужны никакие дополнительные лицензии. То есть стать автоломбардом может любое юридическое лицо. Правда, авто- или любой другой ломбард должны «представлять в Банк России документы, содержащие отчет о своей деятельности и персональном составе своих руководящих органов». Какие именно формы и в какие сроки нужно предоставлять, определяет Указание Банка России от 30 декабря 2015 г. № 3927-У. Но если организация не сдает никакую отчетность, то о ней первое время никто и не знает, а значит, никто и не контролирует.
Поэтому если автовладелец решается связаться с автоломбардом, то ему нужно обратить внимание на срок существования компании — чем дольше, тем лучше. В интернете достаточно много справочников юридических лиц, по которым можно узнать не только историю фирмы, но и ее основателей, и количество судебных дел, в которых она
Источник
Если у вас возникли финансовые трудности, то одним из лучших способов их решения станет оформление денежного займа под залог ПТС. Классические кредитные продукты пользуются уже не такой популярностью, как раньше, поскольку из-за ужесточения банковской политики получить их стало довольно сложно. А так вы можете всего за час получить большую сумму денег, и при этом продолжить пользоваться своим автомобилем.
Однако у тех людей, которые сталкиваются с этой разновидностью кредитов, возникает вопрос о том, как это работает? Давайте постараемся разобраться с основными особенностями денежных займов под залог паспорта на транспортное средство и выясним, как происходит их оформление.
Общая информация
Кредиты играют важную роль в жизни каждого человека. Если раньше к ним относились с недоверием и оформляли лишь в крайнем случае, то сегодня практически у каждого россиянина есть обязательства перед финансовыми организациями. В свою очередь, большой спрос породил предложение, и сегодня на рынке присутствует огромное количество программ кредитования. Одной из них являются денежные займы под залог ПТС.
Раньше автоломбарды предоставляли ссуды исключительно под залог транспортных средств, однако, затем они разработали новый продукт, суть которого заключается в том, что заемщикам больше не надо оставлять залоговое имущество на хранении у финансовой организации. В качестве залога выступает технический паспорт на автомобиль. При этом размер ссуды может достигать 90% от стоимости машины. Это очень удобно, ведь у многих людей транспортное средство является единственным источником дохода.
Процесс оформления кредита под залог ПТС в автоломбарде (привлекательные условия предлагает компания Залогатор) занимает всего 30 минут и не требует большого количества документов, наличия поручителей и прочих бюрократических формальностей, которыми руководствуются банки. Срок кредитования клиент выбирает сам. Он может составлять от нескольких дней до одного года. Помимо этого, многие компании работают круглосуточно, благодаря чему вы сможете получить необходимые финансовые средства в любое время дня и ночи.
Преимущества кредитов под залог ПТС
Среди основных преимуществ денежных займов под залог ПТС можно выделить следующие:
- Минимальное количество документов. Для оформления ссуды в автоломбарде вам необходимо иметь при себе всего лишь паспорт, водительское удостоверение, ПТС и свидетельство о регистрации. Никаких справок с места работы вам предъявлять не потребуется. А если у вас будет просрочена страховка, то продлить ее можно прямо на месте.
- Быстрое оформление. В банках рассмотрение заявки на предоставление кредита может занимать несколько дней, в то время как получить денежный заем под залог ПТС вы сможете всего за несколько минут.
- Гибкие условия кредитования. Автомобильные ломбарды практикуют индивидуальный подход к каждому клиенту, поэтому вы сможете подобрать для себя оптимальные условия по денежному займу.
- Отсутствие скрытых комиссий. В отличие от банков, автоломбарды не включают в кредитный договор дополнительные платежи, размер которых зачастую превышает проценты по займу. Поэтому ваша переплата составит ровно столько, сколько будет указано в документах и ни копейкой больше.
Таким образом, денежные займы под залог ПТС намного выгоднее, чем классические банковские кредиты. Именно поэтому их предпочитают оформлять многие россияне.
Как происходит процесс оформления?
Получить ссуду под залог технического паспорта на автомобиль довольно просто. Весь процесс проходит по следующей схеме:
- Вы приезжаете в офис финансовой организации, связываетесь с ее представителями по телефону или подаете электронную заявку через сайт.
- Выполняется предварительная оценка транспортного средства и согласование предложения с клиентом.
- Если условия кредитования вас устраивают, то вы приезжаете в офис автоломбарда для прохождения технического осмотра, оценки точной стоимости машины и юридического заключения сделки.
- После урегулирования всех формальностей вы получаете деньги любым удобным способом: наличными в кассе, а также мгновенным переводом на банковский счет или карту.
В договоре прописываются все условия кредитования, поэтому с юридической стороны вы полностью защищены. После погашения всей задолженности, вам вернут ПТС. Если вы не хотите ездить на своей машине без паспорта ТС, то можете оставить ее в качестве залога. В этом случае размер денежного займа будет больше. При этом автомобиль помещается на охраняемую стоянку, поэтому с ним ничего не случится. Некоторые автоломбарды даже предоставляют возможность лично наблюдать за машиной в режиме реального времени через систему видеонаблюдения.
Источник
Если у вас есть авто, вы можете получить заём под залог паспорта транспортного средства (ПТС). Микрофинансовые организации (МФО) оперативно выдают такие займы, причём сам автомобиль остаётся у владельца. Мы проанализировали наиболее распространенные условия МФО по займу под залог ПТС.
Заём под залог ПТС: требования
Вы сможете оформить заём под залог ПТС, если:
— у вас российский паспорт, ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС) на ваше имя;
— вам исполнилось 18 лет/ 21 год — в зависимости от условий конкретной МФО;
— ваша машина не находится в реестре залоговых автомобилей. Если был автокредит, вы его выплатили.
Как проходит оформление займа под залог ПТС
Вы подаёте заявку в МФО на сайте, через мобильное приложение или горячую линию. С вами связывается сотрудник компании и предлагает пройти оценку авто. Вы выбираете: самостоятельно добраться до офиса, отправить документы онлайн или пригласить менеджера в удобное для вас место.
Эксперт оценивает внешний вид, рабочее состояние, марку, пробег и год выпуска авто. Обычно сумма займа под залог ПТС составляет не более 70–80% от рыночной стоимости авто. Вы заключаете договор и передаёте ПТС в МФО — документ будет храниться там, пока действует договор.
Как подсчитать переплату
Допустим, эксперт оценил ваш автомобиль в 100 000 рублей. Это сумма займа. Вы выбрали срок кредитования — 12 месяцев. В МФО назначили ставку 2,5% в месяц (это 30% в год). Итого: за возможность пользоваться чужими деньгами вы переплатите 30 000 рублей за 12 месяцев. При условии, что ежемесячные выплаты по займу одинаковые.
Как мы считали
2,5% × 12 месяцев = 30% — ставка в год;
100 000 ₽ ÷ 100% × 2,5% = 2 500 ₽ — переплата в месяц;
2 500 ₽ × 12 месяцев = 30 000 ₽ — переплата за весь период;
(100 000 ₽ + 30 000 ₽) ÷ 12 месяцев = 10 833 ₽ — ежемесячный платёж.
Преимущества займа под залог ПТС
МФО выдают и обычные займы без залога. Однако при займе под залог ПТС можно рассчитывать на значительно бо́льшую сумму — в зависимости от машины до 5 млн руб. (по закону МФО не могут выдавать больше).
Среди других преимуществ:
— вы продолжаете пользоваться авто (в ПТС не внесут никаких отметок);
— получаете деньги наличными или на карту (в некоторых МФО курьер доставит деньги в день обращения);
— в МФО не потребуют поручителей;
— выдадут заём даже с плохой кредитной историей или без неё.
Важно
Займы под залог ПТС также выдают автоломбарды и банки. Минусы автоломбардов — они забирают машину на платную стоянку, и процентная ставка в них самая высокая среди финансовых организаций. С самыми низкими ставками предоставляют кредит банки. Однако у вас запросят подтверждение дохода и будут рассматривать заявку нескольких дней.
Причины отказа в займе под залог ПТС
Одобрение займа зависит от категории машины. Обычно микрофинансовые организации работают только с физическими лицами (иногда с ИП) и не выдают кредит под залог ПТС коммерческого транспорта, грузовых автомобилей и спецтехники.
Вам также могут отказать в займе под залог ПТС, если у вас:
— отечественный автомобиль;
— авто старше 5–10 лет;
— есть штрафы за нарушение ПДД.
На что обратить внимание
У всех МФО разные условия выдачи займов под залог ПТС. Изучите их внимательно. Уточните возможность досрочного погашения — некоторые МФО берут за это дополнительную комиссию. Если не успеваете внести необходимую сумму в срок, придётся платить штраф. Помните, согласно закону «Об исполнительном производстве», по решению суда при систематических просрочках приставы могут изъять машину и выставить на торги.
Источник
Займ под залог автомобиля — услуга, которую уже не одно десятилетие предоставляют кредитные организации. Однако в последнее время в России становится все более популярным другой вариант получения кредита, который пришел к нам из США и Западной Европы. В залог предоставляется не автомобиль, а ключевой документ на него — Паспорт транспортного средства (ПТС). По нему можно отследить всю историю машины и без него невозможна ее продажа или любая другая сделка. Да, сумма, которую получает заемщик в этом случае, будет сравнительно меньше (на 10-20%), но есть и важное преимущество — автомобиль остается у клиента. Это особенно важно, если:
- машина единственная;
- от нее напрямую зависит бизнес, получение доходов;
- человеку необходимо быть мобильным.
Услуга предоставляется различными организациями, в том числе банками и автоломбардами. Возникает вопрос: что и как выгоднее получить — банковский кредит под ПТС или займ в автоломбарде? Несколько существенных моментов говорят в пользу второго варианта.
7 преимуществ при займе в автоломбардах
- Фактор срочности. Нередко крупная сумма нужна очень срочно, что называется «вчера», но в банке заявку на кредит рассматривают, как правило, несколько дней, а то и недель. В автоломбарде клиенту озвучивают решение о сумме займа в течение 10-15 минут после осмотра автомобиля. Вся процедура, как правило, занимает не более получаса, а деньги вы получаете в день обращения.
- Нет необходимости отчитываться о цели получения кредита. Вы можете распорядиться суммой как угодно, в то время как в банке предстоит выбирать, взвешивать условия, оценивать возможности получения целевого или потребительского кредита.
- Кредитная история. Подавляющее большинство банков обращают на нее внимание, и если с ней не все «гладко», шансы получить кредит значительно уменьшаются. При займе под залог ПТС в автоломбарде можно иметь и не лучшую кредитную историю.
- Справки о доходах, поручители. Здесь у банков условия различны, у автоломбардов, как правило, такие требования отсутствуют в принципе.
- Расходы на оценку авто. Хотя сумма и не «заоблачная», тем не менее, при кредитовании в банке вы сами оплачиваете услуги независимого оценщика. В автоломбарде это штатная должность, и оценка, как правило, производится бесплатно.
- Условия получения займа и кредита. Как правило, у банков это стандартные пакеты с той или иной процентной ставкой и жесткими условиями и графиком выплат по кредиту. Подход автоломбардов более индивидуален — срок договора можно неоднократно продлевать, график прописать более гибким, при досрочном погашении займа, как правило, — никаких штрафных комиссий, в отличие от многих банков.
- Скрытые комиссии. У подавляющего большинства банков их предостаточно: страховые премии, обслуживание счета, внесение и снятие денег и т. д. И размеры их нередко превышают проценты по кредиту. С займами у большинства автоломбардов принципиально иная картина: полный размер платежа указывается в договоре. Переплата по процентам будет ровно такой, которая указана в документе.
Что следует учитывать, обращаясь в автоломбард?
И у некоторых автомобильных ломбардов есть свои «подводные камни», которые они не стремятся афишировать.
- Привязка к курсу у.е. До заключения договора убедитесь, что в документе не прописана привязка рубля к доллару или евро. Поскольку с ростом курса этих валют соответственно растет и сумма долга, даже если она и в рублях.
- Сразу осведомитесь о возможных платежах, которые автоломбард вам не озвучил. Берется ли плата за осмотр? Что стоит оформление документов? Берется ли и какая плата за кассовое обслуживание? А если получаете займ под залог авто, конечно, следует узнать, нужно ли платить за охрану и каковы гарантии сохранности машины.
- Узнайте, можно ли погасить сумму досрочно и без всяких дополнительных комиссий?
- Поинтересуйтесь возможностью пролонгирования договора, и не берется ли за его продление какой-то дополнительный процент.
- Спросите, каковы проценты в случае просрочки по выплатам.
Всё это важно, поскольку проценты и доплаты могут набежать как снежный ком и итоговая сумма может сильно измениться не в вашу пользу. Но не получив такую информацию заранее, вы поймете это, только когда договор уже будет в силе.
Как это работает в «Автоломбарде Такса»
Ответ — просто, надежно и прозрачно. Как уже было сказано, вам нет необходимости собирать кипу бумаг и искать поручителя. Достаточно иметь на руках всего три документа — ваш паспорт, Паспорт транспортного средства (ПТС) и Свидетельство о регистрации транспортного средства в ГИБДД (СТС).
Автомобиль должен находиться в собственности заемщика. Другой возможный вариант (не во всех автоломбардах, но, к примеру в «Таксе» он возможен) — заемщиком может быть и обладатель заверенной у нотариуса генеральной доверенности с правом залога и выкупа. В последнем случае, конечно же следует представить и саму доверенность.
Получение ссуды происходит всего в несколько этапов, которые можно пересчитать по пальцам одной руки.
- Вы связываетесь с нашим специалистом — по телефону, электронной почте или приехав к нам на автомобиле.
- Если общение заочно, вам достаточно дать основную техническую информацию об автомобиле, чтобы специалист произвел предварительную оценку, назвал сумму займа и процентную ставку.
- Вы приезжаете к нам. Выполняется технический осмотр автомобиля и дается его окончательная оценка.
- Если сумма и условия получения займа вас удовлетворяют, заключается договор.
По завершении формальностей вы получаете денежные средства любым удобным для вас способом — на вашу карту, банковский счет или в кассе нашего офиса.
Источник
