(введена Федеральным законом от 02.08.2019 N 261-ФЗ)
1. Права требования участника долевого строительства, приобретенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом, находятся в залоге у лица, предоставившего кредит или заем, с момента государственной регистрации залога прав требования участника долевого строительства в Едином государственном реестре недвижимости. Условие о возникновении залога прав требования участника долевого строительства должно содержаться в договоре участия в долевом строительстве. Если права залогодержателя по договору залога прав требования участника долевого строительства удостоверяются закладной, в этой закладной указываются реквизиты залогового счета в случае заключения договора залога прав по договору банковского счета.
Государственная регистрация возникающего в соответствии с настоящей статьей залога прав требования участника долевого строительства осуществляется одновременно с государственной регистрацией договора участия в долевом строительстве по правилам регистрации ипотеки в порядке, установленном Федеральным законом от 13 июля 2015 года N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости».
2. В случае уступки прав по кредиту (займу), права по которому обеспечены залогом прав требования участника долевого строительства, в том числе удостоверенных закладной, или перехода таких прав по иным основаниям, в том числе в порядке универсального правопреемства, к новому кредитору (заимодавцу) также переходят все права и обязанности залогодержателя по договору залога прав по договору банковского счета.
3. При расторжении договора участия в долевом строительстве, права требования участника долевого строительства по которому в соответствии с настоящей статьей находятся в залоге в обеспечение требований, входящих в состав ипотечного покрытия, при одностороннем отказе застройщика от исполнения такого договора, при его недействительности или признании его незаключенным, а также в иных предусмотренных федеральными законами случаях возникновения обязанности застройщика возвратить участнику долевого строительства денежные средства, обязанности третьего лица, в том числе эскроу-агента (если в соответствии с Федеральным законом «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» договор участия в долевом строительстве заключен с использованием счета эскроу), выплатить участнику долевого строительства обеспечение, возмещение или возвратить участнику долевого строительства денежные средства соответствующие денежные средства перечисляются застройщиком или указанным третьим лицом на залоговый счет участника долевого строительства, права по которому переданы в залог залогодержателю прав по договору участия в долевом строительстве.
Участник долевого строительства представляет застройщику информацию о реквизитах залогового счета, указанного в абзаце первом настоящего пункта. При отсутствии у застройщика информации о реквизитах такого залогового счета начисление процентов, предусмотренных частью 2 статьи 9 Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», не осуществляется за период с даты расторжения договора участия в долевом строительстве до даты предоставления застройщику участником долевого строительства либо залогодержателем информации о реквизитах такого залогового счета.
4. Залогодержатель имеет право на удовлетворение своих требований за счет денежных средств, причитающихся участнику долевого строительства в случае расторжения договора участия в долевом строительстве, права требования участника долевого строительства по которому в соответствии с настоящей статьей находятся в залоге, в том числе в обеспечение требований, входящих в состав ипотечного покрытия, при одностороннем отказе застройщика от исполнения такого договора, при его недействительности или признании его незаключенным, а также в иных предусмотренных федеральными законами случаях возникновения у застройщика или третьего лица обязанности по выплате обеспечения или возмещения участнику долевого строительства.
5. При государственной регистрации права собственности участника долевого строительства на объект долевого строительства происходит замена залога прав требования участника долевого строительства на залог объекта долевого строительства и такой объект поступает в залог залогодержателю прав требования участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве. Государственная регистрация ипотеки в указанном случае осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности участника долевого строительства.
Открыть полный текст документа
Источник
Добрый день. Существует договор участия в долевом строительстве между двумя ООО, у ИП заключен договор уступки прав требований по этому договору долевого.(долевое полностью оплачено застройщику). Данное ИП просит у меня деньги в займ под залог права требования. Возможно ли заключить такой договор с регистрацией в Росреестре, какие документы нужны? Или лучше подстраховаться и оформить куплю-продажу, если это возможно? сумма займа большая не хочу рисковать( я физ.лицо)
26 Сентября 2018, 16:28, вопрос №2116919
Анастасия, г. Красноярск
900 стоимость
вопроса
вопрос решён
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (4)
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте, Анастасия!
Да, такой договор залога права требования заключить возможно.
В соответствии с со ст.234 ГК РФ:
2. Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет:
…
имущества, причитающегося залогодателю при исполнении третьим лицом обязательства, право требовать исполнения которого является предметом залога.
Такое обременение регистрируется в Росреестре.
Это, кстати, стандартная практика у банков, выдающих ипотечные кредиты под ДДУ — они также вначале берут в залог именно право требования по ДДУ и такое обременение регистрируется в Росреестре.
То, что Вы — физ.лицо, и то что право требования по ДДУ уже один раз уступлено, значения не имеет.
получен
гонорар 33%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Добрый день
Возможно ли заключить такой договор с регистрацией в Росреестре, какие документы нужны?
Да, право требования по ДДУ может быть предметом залога, заключение такого договора в обеспечение займа вполне возможно
Статья 5. Имущество, которое может быть предметом ипотеки
Правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее — Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»).
Или лучше подстраховаться и оформить куплю-продажу, если это возможно?
Как таковой купли-продажи уступки права требования не бывает, возможно соглашение об уступке, но не понятно, как это может служить обеспечением займа, ведь суть обеспечения в том, чтобы мотивировать должника надлежащим образом исполнять свои обязательства под риском обращения взыскания на заложенное имущество
При этом все же вам надежнее было бы получить в залог реальное имущество, если у заемщика такое есть, это было бы более надежным обеспечением ваших интересов
получен
гонорар 33%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Добрый день!
Возможно ли заключить такой договор с регистрацией в Росреестре, какие документы нужны?
Да, конечно можете.
Согласно п. 5 ст. 5 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу имущественных прав (требования), вытекающих из договора участия в долевом строительстве, применяются правила об ипотеке недвижимого имущества.
Согласно п. 4 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации к залогу недвижимости, а следовательно, к залогу имущественных прав (требования), вытекающих из договора участия в долевом строительстве, общие положения о залоге, установленные Гражданским кодексом Российской Федерации, применяются в части, не урегулированной положениями Гражданского кодекса о вещных правах и Законом об ипотеке.
Таким образом, правила Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» являются специальными и подлежат применению к договору залога имущественных прав (требования), вытекающих из договора участия в долевом строительстве, в приоритетном порядке по сравнению с общими нормами о залоге, установленными в Гражданском кодексе Российской Федерации.
Согласност. 17 Закона о долевом строительстве подлежат государственной регистрации договоры участия в долевом строительстве и договоры, на основании которых производится уступка прав требований участника долевого строительства. В связи с тем, что по договору залога имущественных прав в ипотеку передаются имущественные права, вытекающие из зарегистрированного договора участия в долевом строительстве, которые в случае обращения взыскания могут быть уступлены третьим лицам, то договор залога имущественных прав также подлежит государственной регистрации.
получен
гонорар 34%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Анастасия, добрый день! Согласно ст. 336 ГК РФ
Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
В данном случае права по договору не связаны с личностью кредитора и соответственно могут быть переданы в залог в обеспечение исполнения обязательств ИП по договору займа. Но лучше конечно найти более простой способ обеспечения предложив заемщику передать в залог иной имущество, наверняка у ИП оно есть. Далее на основании заключенного договора залога необходимо будет зарегистрировать обременение в виде залога
ст. 11 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ
«Об ипотеке (залоге недвижимости)»
Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник
Подписи уполномоченных должностных лиц Сторон
Приложение 3
к Положению ЦБР
от 14 июля 2005 г. N 273-П
«О порядке предоставления Банком России
кредитным организациям кредитов,
обеспеченных залогом векселей, прав
требования по кредитным договорам
организаций или поручительствами
кредитных организаций»
Договор
N____ залога прав требования по кредитному договору
г.___________________ «___»_______________ ______года
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) в лице
________________________________________________________________________,
(должность, фамилия, имя и отчество)
действующего на основании доверенности от «__»_________ ____года N____, в
дальнейшем именуемый «Залогодержатель», с одной стороны,
и________________________________________________________________________
(наименование залогодателя)
в лице__________________________________________________________________,
(должность, фамилия, имя и отчество)
действующего на основании______________________________________________),
(устава, доверенности*(1) — нужное вписать)
в дальнейшем именуемый «Залогодатель», с другой стороны, в дальнейшем
совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о
нижеследующем.
1. Предмет договора
В обеспечение исполнения обязательств Залогодателя перед
Залогодержателем по Договору на предоставление кредита Банка России от
«___»____________ ____года N _____*(2) (далее — Договор на предоставление
кредита Банка России), предусматривающему предоставление Залогодателю
кредита Банка России в сумме
___________________(_____________________________________________) рублей
(сумма цифрами) (сумма прописью)
по ставке____процентов годовых на срок___________________календарных дней
со следующим графиком погашения суммы основного долга*(3):
Залогодатель предоставляет в залог Залогодержателю права требования
по указанному ниже кредитному договору (перечисленным ниже кредитным
договорам), заключенному (заключенным) Залогодателем*(4):
___________________________ ______________________________
Подписи уполномоченных должностных лиц Сторон
2. Общие условия договора
2.1. Залог в соответствии с настоящим договором обеспечивает
исполнение обязательств Залогодателя перед Залогодержателем по Договору
на предоставление кредита Банка России в сумме основного долга по кредиту
Банка России, начисленных, но не уплаченных процентов по кредиту Банка
России, неустойки, начисляемой в случае неисполнения (ненадлежащего
исполнения) Залогодателем обязательств по Договору на предоставление
кредита Банка России, а также возмещение расходов Залогодержателя по
реализации предмета залога и иных расходов (убытков) Залогодержателя,
связанных с неисполнением (ненадлежащим исполнением) Залогодателем
обязательств по Договору на предоставление кредита Банка России.
2.2. Залогодатель подтверждает, что на момент заключения настоящего
договора каждое право требования по кредитному договору, указанному в
разделе 1 настоящего договора, каждый из указанных кредитных договоров и
каждый из кредитов, предоставленных в соответствии с указанными
кредитными договорами, отвечают требованиям, установленным пунктом 3.4
Положения Банка России от 14 июля 2005 года N 273-П «О порядке
предоставления Банком России кредитным организациям кредитов,
обеспеченных залогом векселей, прав требования по кредитным договорам
организаций или поручительствами кредитных организаций» (далее —
Положение), а также каждая из организаций, являющихся заемщиками
(поручителями) по указанным кредитным договорам (далее — организации),
соответствует критериям, установленным пунктом 3.5 Положения.
3. Права и обязанности Сторон
3.1. Стороны вправе не страховать имущество, являющееся предметом
залога по настоящему договору.
3.2. Залогодатель обязан:
3.2.1. Передать Залогодержателю принадлежащие Залогодателю
экземпляры (оригиналы) кредитных договоров, указанных в разделе 1
настоящего договора, а также экземпляры (оригиналы) договоров,
обеспечивающих исполнение обязательств по указанным кредитным договорам,
не позднее дня вступления в силу настоящего договора.
3.2.2. Не отчуждать (полностью или частично) предмет залога, не
обременять его другими обязательствами Залогодателя (в том числе не
заключать договор о последующем залоге) и не распоряжаться предметом
залога иным образом без письменного согласия Залогодержателя.
3.2.3. Уведомлять Залогодержателя о досрочном (полном или частичном)
погашении обязательств (в части суммы основного долга) по кредитным
договорам, указанным в разделе 1 настоящего договора, а также об
изменении существенных условий указанных кредитных договоров и (в случае
необходимости) договоров поручительства, указанных в разделе 1 настоящего
договора, не позднее рабочего дня, следующего за днем, когда произошло
соответствующее событие. Обязанность уведомления об изменении
существенных условий кредитных договоров исполняется Залогодателем путем
направления Залогодержателю дополнительных соглашений к соответствующим
кредитным договорам, предусматривающих изменение их существенных условий.
3.2.4. В течение срока действия настоящего договора письменно
уведомлять Залогодержателя:
об отнесении кредитов, права требования по которым являются
предметом залога по настоящему договору, к III-V категории качества в
соответствии с Положением Банка России от 26 марта 2004 года N 254-П «О
порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные
потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»
(«Вестник Банка России» от 7 мая 2004 года N 28) — не позднее рабочего
дня, следующего за днем, когда произошло соответствующее событие;
о несоответствии одной или нескольких организаций требованию,
установленному подпунктом 3.5.2 пункта 3.5 Положения (в части доли
Залогодателя в уставном капитале организаций), — не позднее рабочего дня,
следующего за днем, когда Залогодатель узнал или должен был узнать о
соответствующем изменении своей доли в уставном капитале одной или
нескольких организаций;
о несоответствии кредитных договоров, указанных в разделе 1
настоящего договора требованиям подпункта 3.4.2 пункта 3.4 Положения — не
позднее рабочего дня, следующего за днем, когда Залогодатель узнал или
должен был узнать о соответствующем изменении.
3.3. Залогодержатель обязан:
3.3.1. Перечислить Залогодателю сумму превышения выручки от
реализации предмета залога по настоящему договору над объемом
неисполненных требований Залогодержателя к Залогодателю по Договору на
предоставление кредита Банка России.
___________________________ ______________________________
Подписи уполномоченных должностных лиц Сторон
3.3.2. По первому требованию Залогодателя возвратить Залогодателю
экземпляры (оригиналы) кредитных договоров, удостоверяющих права
требования Залогодателя, являющиеся предметом залога по настоящему
договору, а также экземпляры (оригиналы) договоров, обеспечивающих
исполнение обязательств по указанным кредитным договорам, в случае:
3.3.2.1. надлежащего исполнения Залогодателем обязательств по
Договору на предоставление кредита Банка России;
3.3.2.2. надлежащим образом произведенной Залогодателем замены
соответствующих прав требования в соответствии с условиями Договора на
предоставление кредита Банка России;
3.3.2.3. получения требования Залогодателя о возврате обеспечения по
кредиту Банка России, предоставленному в соответствии с Договором на
предоставление кредита Банка России, в части одного или нескольких прав
требования, являющихся предметом залога по настоящему договору, если
указанный возврат не приведет к нарушению условий обеспеченности кредита
Банка России, предоставленного в соответствии с Договором на
предоставление кредита Банка России;
3.3.2.4. если соответствующие права требования, на которые было
обращено взыскание в соответствии с настоящим договором, не были
реализованы на начало дня, следующего за днем полного удовлетворения
требований Залогодержателя по Договору на предоставление кредита Банка
России.
3.4. Залогодатель вправе:
3.4.1. Произвести с согласия Залогодержателя замену прав требования
по кредитным договорам, являющихся предметом залога по настоящему
договору, на иные права требования Залогодателя по кредитным договорам.
Указанная замена не должна приводить к невыполнению условий
обеспеченности кредита Банка России, установленных главой 3 Положения.
3.4.2. Обратиться к Залогодержателю с требованием возврата части
предмета залога по настоящему договору (соответствующих кредитных
договоров), если указанный возврат не приведет к нарушению условий
обеспеченности кредита Банка России, предоставленного в соответствии с
Договором на предоставление кредита Банка России.
3.4.3. Не истребовать у Залогодержателя экземпляры (оригиналы)
кредитных договоров, удостоверяющих права требования Залогодателя,
являвшиеся предметом залога по настоящему договору, а также экземпляры
(оригиналы) договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по
указанным кредитным договорам, в целях последующего их предоставления в
качестве обеспечения по кредитам Банка России, предоставляемым в
соответствии с Положением.
3.5. Залогодержатель вправе:
3.5.1. При неисполнении (ненадлежащем исполнении) Залогодателем
обязательств по Договору на предоставление кредита Банка России, а также
требования Банка России о досрочном погашении кредита, предоставленного в
соответствии с Договором на предоставление кредита Банка России, обратить
взыскание на предмет залога во внесудебном порядке.
3.5.2. Осуществлять контроль за выполнением условий настоящего
договора и запрашивать сведения, необходимые ему для осуществления
контроля.
4. Ответственность сторон
За нарушение обязательств по настоящему договору Стороны несут
ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.
5. Вступление в силу и расторжение договора
5.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания
Сторонами.
5.2. Залогодержатель вправе расторгнуть настоящий договор в
одностороннем порядке путем направления Залогодателю уведомления (в
произвольной письменной форме), если государственным органом Российской
Федерации будут приняты решения или акты, дополнительно ограничивающие
Залогодержателя в его правах по владению и (или) распоряжению имуществом,
являющимся предметом залога по настоящему договору, по сравнению с тем,
как эти ограничения установлены настоящим договором, либо побуждающие
Залогодержателя заключить какой-либо договор или совершить какие-либо
иные действия с целью взять на себя такие дополнительные ограничения.
6. Заключительные положения
6.1. Неурегулированные споры, связанные с исполнением настоящего
договора, разрешаются в порядке, установленном законодательством
Российской Федерации.
6.2. Все изменения настоящего договора должны быть совершены в
письменной форме в виде дополнительного соглашения к
настоящему договору либо уведомления Залогодержателя,
___________________________ ______________________________
Подписи уполномоченных должностных лиц Сторон
указанного в подпункте 3.5.1 пункта 3.5 Договора на предоставление
кредита Банка России, надлежащим образом оформлены и подписаны
уполномоченными должностными лицами Залогодержателя (в случае указанного
выше уведомления) либо обеих Сторон и должны содержать прямую ссылку
на настоящий договор. Указанные изменения являются неотъемлемой частью
настоящего договора.
6.3. Настоящий договор составлен в двух экземплярах (по одному для
каждой из Сторон), каждый из которых имеет одинаковую юридическую силу и
состоит из___страниц, на каждой из которых проставлены подписи
уполномоченных должностных лиц Сторон.
7. Место нахождения и реквизиты Сторон
Залогодержатель:_________________________________________________________
_______________________________________________________________________
Залогодатель:____________________________________________________________
(место нахождения, тел., факс, адрес электронной почты, рег. номер,
_________________________________________________________________________
номер корреспондентского счета в Банке России, БИК и др. реквизиты)
Уполномоченное должностное лицо Уполномоченное должностное лицо
Залогодержателя:___________________ Залогодателя:______________________
Должность:_________________________ Должность:_________________________
Фамилия, и.о.:_____________________ Фамилия, и.о.:_____________________
Подпись:___________________________ Подпись:___________________________
Главный бухгалтер Главный бухгалтер
Залогодержателя:___________________ Залогодателя:______________________
Фамилия, и.о.:_____________________ Фамилия, и.о.:_____________________
Подпись:___________________________ Подпись:___________________________
М.П. М.П.
——————————
*(1) Указываются также номер и дата доверенности.
*(2) Заполняется Банком России.
*(3) В таблицу включается необходимое количество строк в
соответствии с количеством дат частичного погашения кредита Банка России.
*(4) В таблицу включается необходимое количество строк в
соответствии с количеством кредитных договоров, права требования по
которым предоставляются в обеспечение кредита Банка России.
*(5) Если права требования по кредитному договору обеспечены
поручительством, в данной графе дополнительно указывается информация о
договоре поручительства.
*(6) Если права требования по кредитному договору обеспечены
поручительством, в данной графе дополнительно указывается информация об
организации-поручителе.
*(7) Если сумма основного долга одного или нескольких кредитов
выражена в иностранной валюте, графы 4-6 по указанным кредитам
заполняются Банком России, при этом стоимость предмета залога приводится
на дату заключения договора залога.
Источник