Отличие векселя от займа

Финансовая ситуация в стране в последнее время складывается таким образом, что представители малого и среднего бизнеса не могут получить кредитные денежные средства в банках. Тогда приходится искать другие пути привлечения экономических ресурсов и оформлять вексельные займы.

Суть кредитования

Это ценная бумага, которая выпускается на предприятии. Их можно продать кредиторам для получения инвестиций и заняться развитием бизнеса. В подобных финансовых отношений задействованы обе стороны – заемщик и заимодавец. У каждого документа имеется свой срок возврата, то есть через определенное время его владелец может потребовать вложенные деньги. В ходе подобных экономических отношений между кредитором и заемщиком обязательно устанавливается размер вексельных вознаграждений, то есть комиссий.

Оплатить займ векселем сегодня могут многие предприятия и компании России. Но выпуск таких бумаг говорит о нестабильности юридических организаций, поскольку надежные компании выпускают облигации. Он может быть простым или переводным. В первом случае взятая сумма возвращается кредитору, а во втором – третьим лицам.

Обычно выдается на сроки от трех до двенадцати месяцев. Все зависит от договоренности между заимодавцем и получателем инвестиций на развитие бизнеса. Интересно, что векселем кредит могут выдавать не только банки и юридические организации, но и физические лица.

Вексельный займ и обычное кредитование: в чем разница?

Специалисты выделяют ряд отличий векселя от займа:

• Заимствования ценными акцизами не предполагают залогового обременения активов. При стандартной процедуре кредитования оно предусматривается.

• В первом случае не нужно выплачивать ежемесячные проценты. Вся сумма погашается в конце срока кредитования.

• Стоимость заемных средств при оформлении вексельного договора зависит от репутации потенциального заемщика среди инвесторов. При этом отношения с банками не имеют значения.

Существуют определенные заблуждения, связанные с вексельным кредитованием. К примеру, некоторые юридические лица полагают, что можно избежать выплаты суммы в конце погашения срока, но это не так. Обязательства по финансированию ценными бумагами являются бесспорными и безусловными. Им присуща особая формальная материальная стоимость.

Кредиты, выданные юридическими и физическими лицами: особенности оформления

Своевременный возврат займа векселем осуществляется частными клиентами и юридическими организациями. Если кредит выдается физическим лицом, ему потребуется обратиться в банк и оформить кредит по установленной схеме. Также можно самостоятельно выдать ценную бумагу, в которой обязательно должно быть прописано:

• Размер суммы и сроки погашения

• Полное наименование документа – простой или переводной.

• Дата и место составления, подпись лица, выдающего ценные бумаги.

Любое физическое лицо может воспользоваться услугами специализированных компаний и оформить бланки собственных векселей.

Каждое предприятие также имеет право на оформление займа векселем в банке или выпуск собственных бланков, которыми оно будет рассчитываться с другими юридическими организациями.

Оформить подобный документ в банке намного проще, чем обычный кредит, ведь инвестор не несет практически никаких рисков. Ну а юридическое лицо может реально снизить процентные ставки и получить право частичное возмещение налога на добавочную стоимость.

Составление договора

Договор займа, оформленный векселем, отличается от обычного документа по кредитованию лишь тем, что заемщику передаются не денежные средства, а документы.

Он обязательно комплектуется такими документами, как:

• Протокол разногласий.

• Протокол согласования разногласий.

• Дополнительное соглашение, в котором регулируется процентное начисление.

В самом договоре должна содержаться полезная информация о сроках, предмете договора, правах и обязанностях сторон, порядке выплат. Также указываются реквизиты сторон, заключивших соглашение. Место передачи векселя по договору займа выбирается заемщиком и заимодавцем.

Преимущества подобного кредитования

Такое финансирование имеет определенные достоинства в сравнении с другими формами кредитования клиентов. К ним относятся:

Для предпринимателей

• Возможность использование кредита на любые цели – развитие бизнеса, оплату товаров и услуг.

• Предоставление льгот на уплату налогов.

• Отсутствие штрафных санкций и дополнительной пени.

Для держателей ценных бумаг

• Можно в любой момент потребовать исполнения обязательств в судебном порядке, если по-другому вексель не оплачивают.

• Допускается требование долга не только с предприятия, выпустившего вексель, но и его предыдущего владельца.

В современной экономической ситуации погашение займа векселем является популярным, если эмитентами становятся крупные надежные компании.