Кредит под авто на сегодняшний день является уже привычной формой сделки между физическим лицом и финансовыми организациями. Многие компании предоставляют своим клиентам возможность быстро получить деньги при условии достаточной платежеспособности и наличия положительной КИ. Операция будет действительна только в случае подписания официального соглашения. После заключения договора вы можете без ограничений продолжать пользоваться заложенным автомобилем дальше, только теперь у вас нет права на его продажу до окончания срока договора, действие которого будет продолжаться до тех пор, пока вся сумма не погасится.
Какие подготовить документы для получения кредита под залог авто?
- национальный паспорт гражданина РФ;
- водительское удостоверение;
- технический паспорт на транспортное средство;
- свидетельство о прохождении регистрации автомобиля (СТС);
- документ, подтверждающий занятость клиента (трудовая книжка) и справка 2-НДФЛ.
В некоторых случаях для получения заема последний пункт не является обязательным, финансовые организации оформляют сделку без официального подтверждения платежеспособности заемщика.
Какие особенности в оформлении займа под автомобиль?
- Конечная процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого.
- Необходимо проведение оценки номинальной стоимости авто. Именно от этого будет зависеть максимальная сумма, которую одобрит компания, чаще всего это не больше 60-70% стоимости ТС.
- Обычно за оценку ТС платит заемщик, но бывают исключения. Далее необходима регистрация залога на базе Федеральной нотариальной палаты, уплачивается госпошлина.
Требования к транспортному средству:
- не старше 15 лет;
- технически исправное;
- не должно находиться в залоге или уже участвовать в других подобных программах.
Дополнительные нюансы:
- наличие страхового полиса ОСАГО и КАСКО будет преимуществом;
- если машина приобреталась после бракосочетания, нужно согласие супруга/супруги.
Как оформить заявку?
- Заполните онлайн-анкету и отправьте заявку на рассмотрение.
- Узнайте решение. Получите предварительный ответ по SMS или телефону.
- Подготовьте полный пакет документов и отправьте на повторное рассмотрение.
- Получите деньги наличными в кассе банка/автоломбарда или переводом на счет или карту.
Какие плюсы данного предложения?
- быстрое рассмотрение и выдача денег в кратчайшие сроки;
- низкие процентные ставки по сравнению со стандартными программами кредитования;
- предусмотрена гарантия полной сохранности транспортного средства;
- прозрачные условия, отсутствие скрытых комиссий;
- не нужно привлекать поручителей, так как машина выступает гарантом для банка.
Независимый финансовый сервис Banki.ru
Сегодня на рынке можно найти множество кредитных программ под залог автомобилей. Чтобы не потратить зря время, а сразу выбрать подходящее предложение и выгодный вариант, заходите на сайт Банки.ру.
Только здесь вы легко можете выбрать заем и провести сравнительный анализ. Встроенная опция калькулятора автоматически составит примерный график платежей, учитывая удобные для вас сроки и сумму. Соответственно, вам будет проще принять правильное решение.
Источник
На сегодняшний день на рынке финансов существует огромная конкуренция. Компании предлагают различные заемные услуги, которые бы удовлетворили требования заемщиков. Например, деньги под залог авто без ПТС в Москве предоставляют как банки, так и микрофинансовые компании и ломбарды.
Услуга займа под залог авто довольно популярна как среди физических, так и юридических лиц по причине гораздо выгодных условий. К тому же, если у вас возникла срочная потребность, такой вариант привлечет возможностью быстрого предоставления нужной суммы. При этом в большинстве компаний залогом может выступать и коммерческий транспорт, в том числе специальная техника.
Преимуществом ТС в качестве обеспечения для финансовых организаций можно назвать тот факт, что это высоколиквидный товар, который можно продать без каких-либо проблем, если клиент перестанет выплачивать долг.
Сам объект будет принят в качестве гарантии, если он соответствует множеству критериев. В первую очередь это касается его состояния – ходовой части, салона и внешнего вида. При этом наличие тюнинга повышает вероятность отказа. Также заявленное ТС должно пользоваться спросом на рынке, чтобы не возникло затруднений с реализацией, если клиент перестанет возвращать долг.
Чтобы взять займ под залог авто, нужно знать основные параметры, по которым проверяются машины, помимо текущего состояния, указаны ниже:
1. год выпуска;
2. марка и модель;
3. страна производства;
4. тип.
Возраст машины и производитель взаимосвязаны друг с другом. Например, иномаркам позволительно быть старше 10-15 лет, тогда как отечественные машины принимают до 3-5 лет. К тому же ассортимент российских машин довольно скуп – эти машины берут неохотно, зачастую снижая кредитный лимит. При этом принимаются только легковые, если иномарки, то только растаможены. А в последние годы финансовые компании отказываются брать праворульные машины.
Что касается оформления средств под коммерческий транспорт и спецтехники без ПТС, то они должны быть не старше 10 лет вне зависимости от срока эксплуатации. При этом любое ТС проходит обязательную процедуру проверки – здесь необходимо уточнить, где она осуществляется и кто оплачивает данную процедуру, если она платная.
Как получить кредит без ПТС
Получить деньги под заклад авто вправе любой совершеннолетний гражданин РФ, имеющий прописку на территории России. Далее требования исходят уже от каждого кредитора. Например, в банке обязательно подтверждение дохода – справка 2-НДФЛ или выписка из Налоговой. При этом обязательно проверяются все заявки. Если выясняется, что клиент завысил свой доход или недостаточно работает на текущем месте, ему будет отказано.
Если финансы понадобились срочно, следует обратиться в МФО или ломбарды. Такой вариант обойдется несколько дороже, поскольку кредитор рискует своими средствами. Однако даже в таком случае вам потребуются документы – например, паспорт и водительские права. Чтобы получить займ данного вида, необходимо будет приехать в офис либо вызвать менеджера (такая услуга есть не у всех). Представителям кредитора необходимо оценить внешний вид и ходовые качества ТС, а также сообщить, в каком объеме смогут предоставить займ. После подписания договора средства будут выданы на руки наличными или переведены на расчетный счет.
Источник
Всем привет! Сегодня поговорим о том, как оформить автокредит под залог покупаемого автомобиля в российских банках.
Сегодня чтобы купить машину, не нужно долго собирать деньги, отказывая себе во всем. Финансовые организации страны позволяют жителям приобрести транспортное средство в долг.
Во многих российских банках доступен автокредит – оформление ссуды на покупку собственного транспортного средства.
В сегодняшней статье мы расскажем, как оформляется такой заем и какие при этом существуют нюансы.
Самым популярным займом данного типа является ссуда под залог приобретаемого транспортного средства. Обо всех нюансах такого кредитования и пойдет речь в данной статье.
Автозайм под залог ПТС: алгоритм заключения сделки
При оформлении автокредита залоговым обеспечением займа становится сам приобретаемый автотранспорт.
Автомашина на время действия кредитного договора передается под обременение банковской организации.
Только после полного погашения автозайма заемщик становится законным владельцем транспортного средства.
Это совершенно не значит, что должник оставляет автомобиль банку. Транспорт остается у клиента, оформившего автокредит
Он может спокойно пользоваться автомобилем, однако ни продать, ни сдать в аренду, ни подарить машину нельзя.
В банке в залог оставляют технический паспорт автомобиля, так называемый ПТС. Его возвращают владельцу только после полного возврата задолженности.
Для оформления автокредита под залог ПТС автомобиля, претенденту нужно:
- Выбрать подходящую автомашину. Это делается в автосалонах, в которых доступно автокредитование. Эти организации заключают договор о сотрудничестве с банковскими учреждениями, и продают автомобили в кредит по программам финучреждений. После заключения сделки банк перечисляет деньги за автомобиль автосалону, а покупатель в дальнейшем выплачивает долг кредитной организации.
- Подобрать банк, оформляющий автокредит. В этом шаге кандидату на оформление следует внимательно изучить существующие кредитные предложения и сравнить их параметры – процентные ставки, сумму, которую можно взять в долг, период кредитования, размер первоначального взноса, возможные нюансы. Определившись с кредитной программой можно переходить к следующему шагу.
- Собрать пакет необходимых документов. Перечень нужных бумаг для оформления автокредита под залог техпаспорта можно уточнить в банке. Как правило, в список входят: российский паспорт, справка, подтверждающая доходы, копия трудовой книжки, права водителя и пр.
- Оформить и подать на рассмотрение онлайн-заявку на автокредит. Делается это на официальном сайте финансовой организации в соответствующем разделе. При заполнении анкеты рекомендуется подавать сведения, которые соответствуют действительности и вносить их без ошибок.
- Дождаться решения кредитной организации. Финансовые учреждения, рассматривают заявки на автокредит в течение 3-7 банковских дней. О решении банка заявитель узнает обычно из сообщения или звонка на мобильный телефон.
- Посетить отделение банка, для подписания кредитного договора. Этот шаг, пожалуй, наиболее важный. Претендент приходит в офис банка, представляет все необходимые документы и подписывает бумаги по автокредиту.
- Внести первоначальный взнос. Необходимо внести сумму первоначального платежа, установленную условия кредитования (как правило, от 15% до 20% стоимости автомашины).
- Получить автомобиль в пользование. После подписание договора об автокредите финучреждение перечисляет средства автомобильному салону, и заемщик забирает свое транспортное средство. При этом документы на машину (паспорт транспортного средства) остаются у кредитора. Иногда заемщику достаточно оставить в банке только копию этого документа.
Автокредит без первоначального взноса
Заемщики, которые не обладают нужно суммой для оплаты первоначального взноса, интересуются, а нельзя ли обойтись без него.
Взять автокредит под залог автомобиля без первоначального взноса можно. Однако условия кредитования при этом будут далеко не выгодными.
Условия оформления автокредитов без первоначального взноса подразумевают:
- высокие процентные ставки;
- ограниченный кредитный лимит;
- непродолжительный период кредитования.
Как правило, автокредиты без первичного вноса оформляются в банках под залог недвижимого имущества или при привлечении платежеспособных поручителей.
Плюсы и минусы автокредитов
Кредитный договор займа под залог авто наделен как положительными, так и негативными качествами.
Преимуществами автокредитов называют:
- возможность быстро приобрести транспортное средство в пользование;
- возможность купить автомобиль, без взноса личных денег;
- широкий выбор программ автокредитов от разных банковских организаций;
- выгодные условия банковских организаций.
Недостатками автокредитования называют:
- недоступность приобретения ряда моделей в кредит;
- в течение действия кредитного договора автомашина принадлежит кредитной организации;
- повышенные требования к заемщикам и большое число отказов по заявкам.
Где взять автокредит под залог покупаемого автомобиля
Расскажем, в каких банках страны можно оформить автокредит под залог авто.
Согласно информации сайта Банки ру, лучшие автокредиты можно взять в таких банковских организациях на следующих условиях:
Кредит Европа банк
Кредит Европа Банк предлагает несколько программ автокредитования. Наиболее интересное предложение из них – кредит на покупку нового авто.
Покупаемый в кредит автомобиль может быть как отечественного, так и зарубежного производства.
Заем может быть оформлен в офисе банка, в автосалонах и дистанционно на официальном сайте банка
Оформить автокредит можно по двум документам или по классической схеме автокредитования, с предоставлением полного комплекта документации.
Условия оформления последнего более выгодные:
- кредитный лимит – от 300 тыс. до 6 млн ₽;
- период кредитования – от 2 до 7 лет;
- диапазон ставок – от 11,2% до 16% годовых;
- размер первоначального взноса – от 10% стоимости авто.
При оформлении автокредита транспортное средство становится его залогом.
Банк РНКБ
Финучреждение предлагает приобрести автомашину в кредит по программе «Автостандарт».
Условия:
- максимальная стоимость авто – 3 млн ₽;
- размер первоначального взноса – 15% стоимости автомашины;
- максимальный период кредитования – 7 лет;
- ставка – от 11,5%;
- оформление КАСКО в кредит;
- возможность оформления без страховых полисов и комиссий.
Заемщиками могут стать россияне с постоянной регистрацией возрастом от 21 года до 70 лет. Стаж работы на текущем месте должен превышать 3 месяца. После 67 лет есть возможность привлечь созаемщика.
Заем на покупку автомашины оформляют на основании российского паспорта, СНИЛС и ряда других документов.
ВТБ
Финучреждение предлагает несколько программ автокредитования.
Наиболее интересным является автокредит на покупку нового автомобиля, который можно оформить по двум документам – российскому паспорту и водительским правам.
Условия автокредитования:
- сумма займа – до 7 млн ₽;
- ставка – от 2%;
- оформление КАСКО необязательно;
- период кредитования – до 84 мес;
- размер первоначального взноса – от 20%.
Мы рассмотрели только некоторые предложения банков по покупке автомобиля в кредит. В действительности таких предложений много.
Это на сегодня все.
Источник статьи официальный сайт канала Onlinebankir.ru. Оцените качество статьи, рекомендуйте ее к прочтению друзьям из соцсетей, оставьте комментарий. Подпишитесь на канал.
До скорой встречи!
Источник
Не выбраны продукты для сравнения
от 8,4%
«Под залог автомобиля»
1 000 000 ₽ – 5 000 000 ₽
На срок до 7 лет
Без справок о доходе
На любые цели
Условия
Требования
Документы
от 7,5%
«Под поручительство или залог авто»
150 000 ₽ – 5 000 000 ₽
На срок до 7 лет
Условия
Требования
Документы
от 7,5%
«Нам 27! (с обеспечением)»
500 001 ₽ – 3 000 000 ₽
На срок до 60 месяцев
Условия
Требования
Документы
100 000 ₽ – 3 000 000 ₽
На срок до 5 лет
Бесплатная карта для погашения
Доставка курьером
Без справок о доходе
Быстрое решение
Упрощенный пакет документов
Условия
Требования
Документы
9,9%
«Рефинансирование (с обеспечением)»
200 000 ₽ – 5 000 000 ₽
На срок до 6 лет
Условия
Требования
Документы
от 10%
«Личное подсобное хозяйство»
30 000 ₽ – 1 500 000 ₽
На срок до 60 месяцев
Условия
Требования
Документы
Персональный подбор кредита
Заполните одну анкету, и мы покажем те банки, которые подходят под ваш кредитный рейтинг
10,5%
«Зарплатный с обеспечением»
300 000 ₽ – 3 000 000 ₽
На срок до 5 лет
Условия
Требования
Документы
от 10,5%
«Рефинансирование с обеспечением»
2 000 000 ₽ – 5 000 000 ₽
На срок до 84 месяцев
Условия
Требования
Документы
300 000 ₽ – 3 000 000 ₽
На срок до 5 лет
На любые цели
Требуется залог
Быстрое решение
Бесплатная карта для погашения
Условия
Требования
Документы
от 11%
«На индивидуальных условиях»
300 000 ₽ – 5 000 000 ₽
На срок до 8 лет
Условия
Требования
Документы
от 11,25%
«Потребительский (с обеспечением)»
1 000 001 ₽ – 3 500 000 ₽
На срок до 5 лет
Условия
Требования
Документы
от 13,5%
«Под залог движимого имущества»
400 000 ₽ – 6 000 000 ₽
На срок до 60 месяцев
Условия
Требования
Документы
1 500 000 ₽ – 15 000 000 ₽
На срок до 10 лет
Условия
Требования
Документы
от 1 000 000 ₽
На срок до 10 лет
Условия
Требования
Документы
150 000 ₽ – 1 000 000 ₽
На срок до 60 месяцев
Без справок о доходе
На любые цели
Условия
Требования
Документы
от 23%
«ТрансКредитЗалоговый»
300 000 ₽ – 500 000 ₽
На срок до 36 месяцев
Бесплатная карта для погашения
Условия
Требования
Документы
Что важно знать о кредите под залог автомобиля
Кредит под залог автомобиля обладает следующими характерными особенностями:
- обязательный предварительный осмотр и оценка транспортного средства;
- высокая вероятность одобрения, связанная с ликвидностью залога;
- стандартный лимит для подобных кредитов – не более 70% от реальной стоимости авто;
- уменьшение процентной ставки – на 2-3% — по сравнению с обычным потребительским кредитом;
- традиционный набор требований и лояльное отношение к клиенту;
- длительный срок кредитования, который также объясняется ценностью и ликвидностью закладываемого актива;
- оставление транспортного средства в распоряжении водителя.
Каковы особенности кредитования под залог авто?
Какие документы нужны для получения кредита?
Для получения кредита под залог авто необходимы:
- российский паспорт;
- ПТС на машину;
- удостоверение водителя;
- при необходимости – документы об официальном трудоустройстве и размере заработка/доходе из других источников.
Какие требования предъявляются к залоговому авто?
Перечень требований, предъявляемых к залоговому автомобилю:
- определенный год выпуска. Возраст отечественных авто редко превышает 5 лет, для иномарок требования более лояльны;
- исправное техническое состояние;
- действующая страховка (ОСАГО – всегда, КАСКО – для большинства банков, что объясняется стремлением снизить риски кредитования).
Можно ли оформить кредит под залог авто с плохой КИ?
Да, можно. Поскольку автомобиль считается ликвидным и ценным активом. Поэтому при предоставлении транспортного средства в качестве обеспечения по кредиту высока вероятность одобрения займа даже для клиентов с проблемной кредитной историей. При обращении в МФО риск получения отказа еще ниже.
Крупные российские банки, готовые выдать кредит под залог авто заемщику с плохой КИ:
- Локо-Банк (от 8,4%);
- Банк Зенит (от 9%);
- Росбанк, Банк Тинькофф и Транскапиталбанк (от 11%);
- Банк Центр-Инвест (от 11,75%);
- АТБ (от 13,3%) и другие.
Что касается МФО, в подобный список можно включать практически всех.
Ответы экспертов на вопросы о кредитах под залог автомобиля
Персональный подбор кредита — сервис, который бесплатно подбирает лучшие кредиты, кредитные карты и микрозаймы с учетом вашего кредитного рейтинга, а также позволяет рассчитать кредит и получить решение от банка онлайн. Условия у всех банков разные, например, ставки от 9% до 40% годовых, срок кредита от 6 месяцев до 15 лет. Например, по кредиту на сумму 350 000 на 3 года под ставку 9% годовых ежемесячный платеж составит 11131 Р/мес.
Источник