Практика показывает, что кредит под залог собственности в частной финансовой организации порой является единственным реально доступным вариантом получения крупной ссуды в краткие сроки. В случае с банками, чтобы получить крупную сумму в кредит, придется потратить уйму сил и времени. Нужно будет пройти все этапы, которые включают в себя подачу заявки, сбор обширного пакета документов и ожидание решения ответственного менеджера. Но иногда жизнь готовит такие сюрпризы, которые не дают времени на прохождение всей этой банковской процедуры. В таком случае самым рациональным вариантом является решение получить кредит под залог недвижимого имущества.
Тут вы можете ознакомиться со списком банков, выдающих кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов
Плюсы и минусы кредитов под залог
Почему это выгодно
Если проанализировать кредитные ставки на такой вид займов, то можно прийти в выводу, что они вполне лояльны. Это не связано с щедростью финансовых учреждений, ведь они всегда ориентируются на возможные риски. В случае, если в качестве залога выступает квартира, то процентная ставка по кредиту будет действительно низкой, так как банк ничем не рискует. Недвижимость относится к дорогому имуществу с высокой ликвидностью, поэтому реализовать ее и вернуть свои деньги будет легко, если получатель ссуды окажется неплатежеспособным.
Одинаковых решений не бывает
Если вы решили взять кредит под залог жилья, то нужно понимать, что одинаковых условий займа не бывает. Окончательная процентная ставка, срок займа и другие условия всегда оговариваются индивидуально, опираясь на субъективные данные. Сотрудники выясняют, почему клиент решил воспользоваться именно этим инструментом. После чего обязательно проводится экспертная оценка имущества.
Недвижимость считается ликвидной, но иногда бывают исключения. Например, не стоит рассчитывать на ссуду, если дом находится в аварийном состоянии или планируется его снос. Также многое зависит от расположения самого объекта. Учитывая эти и некоторые другие факторы, специалисты финансового учреждения рассчитывают максимальную сумму кредитования.
Как мы уже говорили, такие кредиы несут минимум рисков для финансовой компании. Поэтому в большинстве случаев можно ожидать положительного решения, так как банк понимает, что с таким клиентом он точно не получит убытки. Понятно, что каждое банковское учреждение заинтересовано в таких сделках, а значит потенциальный заемщик должен выгодно использовать свое положение на этом конкурентном рынке. Кредиторы легко идут на различные уступки, например, клиент банка может самостоятельно выбрать срок кредитования и некоторые условия его погашения. Если клиент платежеспособен и дисциплинирован, то для него займ под залог будет лучшим способом получить большую сумму под минимальный процент.
Возможные риски
На конку — объект залога.
Соглашаясь на подобную сделку, нужно трезво понимать, что на кон вы ставите собственное дорогое имущество. Поэтому нужно внимательно изучить все пункты договора, при возможности, лучше привлечь к этому профессионального юриста.
Страховки и скрытые платежи
Недобросовестные финансовые организации могут включать в договор различные дополнительные комиссии и платежи, которые мастерски маскируют в документах.Обязательно нужно выяснить все вопросы относительно страховки имущества или здоровья и жизни заемщика. Иногда оплата такой страховки может перекрывать выгоду, которую сулит низкая процентная ставка.
Санкции за просрочки
B случае просрочки платежей вас ожидают неминуемые жесткие санкции. Чтобы снизить риски финансовая организация не будет ждать восстановления платежеспособности клиента. Дело в том, что при просрочке насчитывается очень высокая штрафная пеня, увеличивая общую задолженность. Банковское учреждение не заинтересовано дожидаться того момента, когда ваш долг будет больше стоимости залогового имущества. Лучше, если в договоре кредитования будет прописана возможность отсрочки или кредитных каникул, что дает заемщику определенную страховку.
Если же выплатить долг нет возможности, то банк вправе выставить объект недвижимости на торги. Вырученная сумма будет направлена на аннулирования задолженности перед финансовой компанией. Если вырученная сумма окажется выше долга, то остаток вернут клиенту. На практике, остаток несоизмерим с рыночной стоимостью закладываемого имущества.
Правила использования и ограничения
Кредитору главное, чтобы объект залога не потерял в стоимости — серьезных ограничений не накладывается, и вы можете продолжать пользоваться ей также, как и раньше — проживать самостоятельно, или даже сдавать в субаренду и извлекать из этого прибыль. Но при этом важно поддерживать хорошее состояние заложенной недвижимости и производить своевременный ремонт. В случае, если возникнет необходимость перепланировки помещения — может потребоваться согласование.
Мошенничество
К выбору организации-кредитору в данном случае стоит подойти максимально ответственно, лучше отдать предтпочтения крупным банкам, чем различного рода займам, МФО и только недавно открывшимся компаниям, даже если они предлагают лучшие условия. Мошенники могут использовать довольно хитрые способы для того, чтобы отобрать квартиру по закону. Например, недавно был случай, когда клиенту позвонили из банка и сказали, что в связи с обновлением системы его следующий платеж переносится на некоторое время. Чего на самом деле не было. В итоге — просрочка, угрозы, суды.
Вывод
Как видно, залог — это отличный финансовый инструмент для получения кредитных средств под небольшой процент. Такой вид кредитования подразумевает получение большой суммы для серьезных целей. Он идеально подходит для людей, которые решили расширить жилплощадь, покупая большую квартиру под залог маленькой. Эти займы отлично подходят, если нужны средства для развития налаженного бизнеса, ведь полученная прибыль легко покроет процентную ставку. Иногда таким способом получают деньги для срочного дорогостоящего лечения.
Источник
Если нужно оформить кредит на большую сумму, а уровень официальной заработной платы позволяет рассчитывать лишь на одобрение покупки не самого навороченного холодильника, то выхода остаётся всего два – обратиться за помощью в кредитную организацию с сомнительной репутацией и получить деньги под неподъёмные проценты, или оформить ссуду с дополнительным обеспечением практически в любом коммерческом банке.
Отличия от простого потребительского кредита
В первую очередь кредит под залог имеющейся недвижимости отличается, конечно же свой максимальной суммой, которая в этом случае рассчитывается не от величины вашего подтвержденного дохода, а от рыночной стоимости объекта.
При этом, если стоимость недвижимости в разы превышает необходимую вам сумму кредита (например – вам нужен миллион рублей, а предмет вашего залога оценивается в десять), то во многих банках подтверждать доход вам скорее всего совсем не придётся.
Однако если вы рассчитываете получить в долг сумму равную стоимости недвижимости, то вас будет ждать сюрприз – ни один банк не выдаёт кредиты на полную стоимость залога. Чаще всего эта сумма занижается примерно на 30 процентов, поэтому рассчитывая предоставить в качестве обеспечения объект стоимость в 10 миллионов, в реальности можно получить наличными только семь, не смотря на то, что право залога будет наложено на объект в полной мере.
Это, конечно, не очень приятно, но так банк старается минимизировать свои риски. Если вы окажетесь недобросовестным плательщиком, то он сможет быстро реализовать предмет залога на рынке по немного заниженной цене, забрать себе причитающееся, а остаток, если он будет, перечислить на ваш счёт.
Тем не менее, плюсы для потребителя тоже имеются и выражаются они в процентной ставке, т.к. она всегда на несколько пунктов ниже, чем стоимость обычного потребительского продукта в выбранной организации.
Какая недвижимость может выступать предметом залога
Требования к объекту залога каждый банк устанавливает самостоятельно – кто-то рассматривает исключительно квартиры, где-то готовы выдать ссуду приняв в обеспечений загородный дом или таунхаус, какие-то банки устроит обычный кирпичный гараж. Соответственно и конкретный список условий будет меняться исходя из типа недвижимости, но так как чаще всего в качестве предмета залога выступают квартиры, то мы рассмотрим именно их.
- Здание, в котором расположена квартира, не должно быть признано аварийным, стоять в планах на капитальный ремонт или снос, а его износ не должен превышать 60 процентов.
- Стены и перекрытия в доме не должны быть деревянными, в квартире должны присутствовать все необходимые коммуникации.
- Квартира не должна находится в залоге у других лиц, под арестом, быть предметом судебного спора или обременена каким-то другим способом.
- В квартире не должны быть прописаны или иметь долю в собственности несовершеннолетние.
- Все перепланировки, если они имеются, должны быть узаконены в установленном порядке.
Дополнительные требования к заёмщику и другие недостатки
К минусам оформления кредита под залог недвижимости можно отнести необходимость оформления заёмщиком дополнительных услуг, без которых банк не даст одобрение на выдачу ссуды, а оплачивать их придётся из своего кармана. К тому же чаще всего обращаться за их получением придётся исключительно в те организации, которые укажет банк, что лишает вас возможности найти более комфортные и справедливые цены.
К таким услугам относятся:
- Оформление нескольких видов страховых полисов, в число которых входит жизнь, здоровье и потеря трудоспособности основного заёмщика, защита недвижимости от различных бедствий, повреждений, утраты и противоправных действий третьих лиц, а так же титульное страхование права собственности. Продлевать все полисы придётся ежегодно, до тех пор пока кредит не будет погашен, а в случае отказа от продления банк будет в праве поднять процентную ставку, что может лишить ваш кредит абсолютно всех преимуществ перед потребительским.
- Подготовка оценочного альбома, на основании которого банк будет оценивать ликвидность и стоимость объекта залога.
Кроме необходимости оформления дополнительных услуг есть и несколько других очень важных моментов, о которых не стоит забывать, передавая свою собственность в обеспечения кредита банку:
- Всё время, пока сумма долга не будет выплачена, ваша недвижимость будет в залоге у банка, а значит вы не сможете ей полноценно распоряжаться: продать, обменять, подарить или просто сделать небольшую перепланировку.
- Если кредит вы берёте для покупки другой квартиры, то получить после налоговый вычет у вас не получится, т.к. такой кредит не будет целевым.
- В случае, если по какой-то причине ваши отношения с банком испортятся и вы захотите рефинансировать кредит в другой организации, то с этим возникнут большие сложности – далеко не все банки готовы заниматься переоформлением залога и очень многие скорее всего вам откажут.
Источник
Заключение любого кредитного договора всегда может нести определенные последствия для заемщика. Тем более, когда вы планируете взять кредит под залог собственного жилья. Доля сомнений закрадывается в голову: какие риски несут за собой кредиты под залог квартир? Экономисты утверждают, что если договор займа будет составлен грамотно, без подводных камней, а погашение будет добросовестным, то опасности не будет. Так ли это?
Основные риски, или чем опасны кредиты под залог квартир?
Сомнения можно отбросить: да, кредит наличными под залог квартиры может нести негативные последствия, как и любой кредит. Прежде всего, в нем уже заложены ограничения по действиям с объектом недвижимости без ведома кредитора. Разумеется, нужно осознавать то, что опасным срочный кредит наличными под залог квартиры в Москве станет лишь тогда, когда заемщик перестает выполнять свои обязательства, то есть вносить необходимые платежи в банк.
Механизм прост: когда заемщик оформил договор займа, на его недвижимость накладывается ограничение: квартиру нельзя продать без ведома банка, подарить и даже сдать в аренду без согласия банка (по кредитному договору, однако банковские сотрудники сразу предупреждают, что фактически это никто не проверяет и в основном те кто закладывает не основное жилье сдают в аренду без проблем). Когда кредит будет выплачен и погашен, обременение снимут, и все риски уйдут.
Как строить отношения с кредитором
В случае трудностей с доходами у заемщика и первых просрочек по платежам сначала с должником будет работать банковская служба, специализирующая на проблемных договорах. Изначально выясняются причины этих сложностей, с чем они связаны и относятся ли они к страховым (потеря трудоспособности и т.д.). Если сложности с доходами не удается решить, при подтверждении соответствующими документами возникших проблем вполне реально подписать соглашение о кредитных каникулах или оформить реструктуризацию кредита. Если у клиента проблемы с наличными, но из поля зрения он не исчезает, банк вполне может пойти навстречу.
Если же просрочки станут критическими по длительности (полгода-год), а клиент не реагирует на звонки и сообщения кредитора, тогда судебный иск об изъятии залога – квартиры – может быть подан. Обычно судебные тяжбы длятся от полугода. В случае удовлетворительного решения по иску, собственник не лишается всего имущества, ему предлагается продать недвижимость самостоятельно и отдать долг банку, остальное естественно остается у собственника. Например: по оценке банка квартира стоит 6 миллионов рублей, собственник должен 2 миллиона банку, то в случае продажи по оценочной стоимости на руках останется 4 миллиона. При любых форс-мажорах и финансовых сложностях нужно понимать, что банк или любая другая финансовая организация, с которой заключен кредитный договор с залогом в Москве, не заинтересован в процессе взыскания долгов и продаже квартиры.
Вашей ошибкой будет думать, что все обойдется, если
- в жилье зарегистрированы несовершеннолетние;
- квартира – ваше единственное место жительства, другой недвижимости в вашей собственности нет;
- вы решите погасить долг уже после вынесения судебного решения об изъятии залога и его продажи.
Будем говорить откровенно: ни ваши дети, ни отсутствие у вас другого жилья не остановят банк от судебных процессов и продажи залога. Решать вопросы с банком нужно сразу, как появились проблемы, предоставляя подтверждение независящих от вас обстоятельств (документы об увольнении, болезни, сокращении штатов, ликвидации предприятия) не доводя дело до суда.
Как минимизировать опасность потерять квартиру
Мы разобрались, чем опасны кредиты под залог квартиры. Теперь стоит подумать, что можно сделать, чтобы снизить риск в случае изменения уровня дохода заемщика. Самое важное для человека, отдавшего в опасный залог свое жилье – не допускать просрочек по платежам. Крупный и выгодный кредит предполагает длительный срок погашения, за годы случиться может всякое, потому имеет смысл сформировать некую подушку безопасности: неприкосновенный запас наличных в сумме нескольких банковских платежей.
Стоит внимательно присмотреться к организации, где вы планируете взять кредит. Существует опасный вариант нарваться на мошеннические финансовые «организации», которые привлекают потенциальных заемщиков низкими процентными ставками, а в результате хитро составленными договорами лишают людей собственных квартир. Кстати, это может быть заведомо невыполнимый кредитный договор, нарушение которого неизбежно, и тогда процесс изъятия залога по суду происходит молниеносно.
«Банк финансовых решений Бинкор» — Ваш надежный партнер.
Любые вопросы вы можете задать нашим сотрудникам. Оставьте заявку на обратный звонок и в удобное для вас время обсудите с представителем «Бинкор» все нюансы.
Источник
Когда собственных средств не хватает, любой гражданин может одолжить деньги у банка. В банке есть свой лимит — максимально допустимая сумма, которую он может выдать. Лимит основан на исполнении прошлых ваших договоренностей с банком. Если финансы нужны срочно и в большом количестве, то можно взять займ под залог недвижимости.
Что такое кредит под залог недвижимости?
Деньги под залог имеющейся недвижимости — это вид ссуды с обеспечением. Так называется займ, в котором заемщик дает кредитору гарантию возврата средств. Заемщик оформляет займ в банке и оставляет свою недвижимость. Когда заемщик сделает все необходимые выплаты для покрытия долга, квартира, дом или офис возвращаются в его собственность. Но если у него не получится вернуть всю сумму, значит, что кредит будет погашен за счет квартиры. Банк заберет его недвижимое имущество, продаст ее и вырученные деньги оставит себе в качестве возврата долга от заемщика. Разница между стоимостью квартиры и остатком долга пересчитывается и возвращается заемщику.
Оформить кредит в банке под залог недвижимости можно на других условиях, нежели обычный потребительский. Ключевые отличия заключаются в сроках кредитования и ставке:
- Потребительский кредит выдается максимум на 5-7 лет.
- Сумма кредита зависит от организации, но средние значения — 1,5 млн рублей физическому лицу.
Это интересно! Выдача кредита под залог жилья или коммерческой недвижимости возможна на большую сумму. После оценки недвижимости банк определяет максимальную сумму займа в индивидуальном порядке. Можно получить в кредит до 80% от стоимости. Сроки возврата долга более лояльны: до 20 лет.
Где оформить кредит под залог недвижимости?
Есть два варианта, где можно срочно получить денежные средства под залог недвижимости — банки и частные инвесторы. Для инвесторов не важен сам заемщик, его постоянный доход. Они обращают внимание прежде всего на состояние, расположение недвижимости и возможность продать ее на рынке. Таким образом у частного инвестора можно взять кредит под залог недвижимости без особых проблем. Однако ставка по кредиту выше: до 85% годовых.
Банки выдают кредит под залог недвижимости по более лояльным процентным ставкам — до 20% годовых. Организации важна платежеспособность заемщика всегда, вне зависимости от состояния недвижимости. Поэтому на рассмотрение заявки уходит больше времени.
Обратите внимание! Сложно сказать, какой вид выдаваемого кредита под залог недвижимости является самым выгодным. Если человеку нужны деньги срочно и в большом объеме, можно обратиться к частному инвестору. Однако в первый год придется отдать несколько миллионов в счет погашения долга. Если нет возможности быстро найти деньги на возврат займа, стоит идти в банк.
Какие риски есть у такого кредита?
Кредит под залог квартиры имеет свои подводные камни. Во-первых, пока гражданин не выплатит долг банку, он не имеет право продавать квартиру, обменивать. Это невозможно, потому что на время кредитного договора жилье переходит в собственность банка.
Второй подводный камень — жесткие требования к недвижимости. Если в банке выгодная ставка, скорее всего, требования к жилью обширные. Проводить оценку заемщику придется самостоятельно, за свой счет. Оценить квартиру в крупном городе обойдется минимум в 4 тысячи рублей.
Третья опасность кредита под залог недвижимости — сложность в получении налогового вычета или рефинансирования кредита. Вычет допустим только в том случае, если кредит целевой. Например, если деньги нужны для приобретения жилья. Можно рефинансировать займ.
Важно! Нецелевой кредит — средства, полученные под залог квартиры для других нужд. Такую ссуду рефинансировать не получится. Перед подписанием оформляемого договора нужно взвесить свои возможности и риски.
Как происходит получение займа под залог?
Прежде чем получить деньги под залог недвижимости, необходимо изучить условия. Главное — иметь в собственности недвижимость или привлечь к кредиту созаемщика с собственной квартирой, домом. Требования к заемщику отличаются у разных банков, но в целом кредиторы смотрят на это:
- Наличие российского гражданства.
- Регистрация на территории страны.
- Возраст — как минимум 18 лет, но лучше 21 год. На момент последнего взноса по кредиту заемщику должно быть менее 65 лет.
- Наличие постоянной работы. Некоторые банки требуют от заемщика наличие стажа на последнем месте работы (полгода или год минимум).
- Наличие справки о зарплате для подтверждения своей надежности.
Не для всех граждан, соответствующих требованиям, получение кредита под залог недвижимости будет одинаково простым. Банки с осторожностью относятся к собственникам бизнеса, предпринимателям, бухгалтерам на руководящих должностях. Также в зоне риска находятся люди с задолженностью по кредиту в прошлом.
Требования к недвижимости
Вот усредненные требования к недвижимости, которую принимают банки:
- Износ здания. Дом, в котором расположено помещение, не должен стоять в очереди на капремонт, снос или расселение.
- Стены. Не все организации готовы работать с деревянными, панельными зданиями.
- Наличие канализации, отопления, горячей и холодной воды.
Если заемщик желает в виде гарантии предоставить не квартиру, а апартаменты или таунхаус, ему перед подачей документов на кредит под залог недвижимости нужно изучить дополнительные требования.
Это интересно! Банки смотрят на фундамент. Он может быть кирпичный, каменный, бетонный. Обязательно необходимы санузлы, канализация, отопление и электричество.
Необходимые документы
Для подачи заявки на кредит под залог недвижимости заемщик собирает документы. Прежде всего необходимы справки, подтверждающие право собственности. Подойдут выписка из ЕГРН с указанием имени собственника.
Рекомендуется иметь при себе такой пакет:
- Паспорт.
- Брачный договор, если таковой заключался при регистрации брака.
- СНИЛС.
- Загранпаспорт, если имеется.
- Водительские документы.
- Справка об оценке жилья для определения его возможной стоимости.
- справка о доходах.
Если заемщик состоит в браке, то потребуется письменное согласие супруга на оформление жилья в залог.
Важно! Необходимо планировать свое время так, чтобы сразу после сбора пакета бумаг отправляться в банк. Некоторые справки действуют только на протяжении нескольких дней.
Подача заявления
В 2019-2020 году заемщики получили возможность подать заявку двумя способами — лично сходить в отделение или заполнить анкету в на сайте. Однако даже если заемщик подает заявку на кредит под залог недвижимости онлайн, ему все равно придется посетить офис.
Кредит под залог недвижимости можно оформить на любые цели. Но банк должен знать, для каких целей заемщику нужны такие большие деньги. Поэтому в анкете главные пункты — про цели и про характеристики жилья. Если анкета заполнена правильно, сотрудник перезвонит и пригласит для беседы в отделение.
Оформление сделки
Менеджер банка еще раз проверяет документы, их правильность, дату выдачи. Если в порядке, велик шанс, что заявка на потребительский кредит под залог недвижимости будет одобрена. Могут потребоваться дополнительные действия. Например, придется посетить вместе с консультантом Росреестр, чтобы зарегистрировать сделку.
Росреестр обязан вынести решение в течение пяти рабочих дней. Заемщику возвращаются поданные документы с отметкой о решении — Росреестр может подтвердить сделку или отклонить заявку. Если сделка подтверждена, заемщик предоставляет бумагу с решением в банк.
На финальном этапе банк еще раз проверяет документы на правильность. Заемщик получает кредит наличными или перечисление на счет под залог недвижимости.
Сравнение банков выдающих кредит под залог недвижимости
Норвик Банк
Норвик Банк представлен в нескольких регионах страны:
- Москве;
- Санкт-Петербурге;
- Перми;
- Нижнем Новгороде;
- Йошкар Оле;
- Кирове.
Он готов дать ссуду на нецелевое использование. В числе клиентов банка есть те, кто уже брал кредит под залог квартиры для покупки автомобиля, для личных нужд, для ремонта квартиры.
Организация предлагает выгодные условия получения кредита под залог недвижимости. Выдается до 8 млн рублей на срок до 20 лет. Минимальная процентная ставка по кредиту составляет 8,8% годовых*.
Подать заявление можно на сайте, а все интересующие вопросы задать в мессенджерах персональному консультанту. На этапе виртуального общения заемщик предоставляет копии документов. Затем сотрудники банка изучают бумаги и приглашают клиента в офис для подписания договора. Деньги поступают на расчетный счет в течение дня. Есть еще три способа получения денег, кроме расчетного счета:
- Можно взять кредит наличными под залог квартиры.
- Использовать специально оформленную карту, на которую банк перечислит сумму по кредиту под залог.
- Рефинансировать другой долг, то есть деньги останутся в этом же банке или поступят в другой.
Важно! Норвик банк имеет преимущество: организация проводит оценку недвижимости. Однако заемщику рекомендуется дополнительно оценить дом или квартиру самостоятельно, чтобы не допустить искусственного занижения стоимости жилья.
Чтобы получить положительное решение, физическому лицу нужно соответствовать таким требованиям:
- Проживать в регионе, где есть офис.
- Иметь недвижимость в этом регионе, при этом она не должна находиться в ипотеке.
- Иметь хорошую кредитную историю, то есть не иметь просрочек по уже имеющимся кредитам.
В качестве залога банк принимает любые жилые помещения. Можно взять кредит под залог коммерческой недвижимости. Или получить деньги под залог доли в жилой недвижимости.
Чтобы принять решение, банку важно знать о занятости клиента. При заполнении онлайн-анкеты заемщик выбирает подходящую сферу деятельности. В числе вариантов есть и классическая занятость по трудовому договору, и фриланс, и ИП. Теоретически кредит под залог недвижимости выдается безработному, студенту или пенсионеру. Однако для положительного решения все равно нужно указать размер ежемесячного дохода.
*Данные актуальны на июнь 2020 года
Тинькофф
Получить кредит под залог недвижимости можно в Тинькофф Банк. Он обещает помочь даже безработным. От заемщика требуется только паспорт и СНИЛС. Сумма займа составляет 15 млн рублей на любые цели. Ставка по кредиту — от 8% до 26% годовых*.
Чтобы получить нецелевой кредит под залог квартиры, нужно оставить заявку в фирменном приложении, на сайте. Организация обещает связаться через 2-4 часа. Так как для оформления не требуются почти никакие документы, нужную сумму можно получить уже на следующий день.
Важно! Средства предоставляются на фирменной карте банке. На весь период сделки обслуживание карты будет бесплатным. Пользователь сможет сразу снять всю сумму и получить наличные под залог недвижимости или снимать постепенно. Но не менее 3000 рублей за один раз.
Как на сайте, так и в приложении пользователь может быстро рассчитать проценты по кредиту под залог недвижимости. Потребуется ввести взятую сумму и срок сделки. Система автоматически рассчитает размер аннуитетного платежа.
При оформлении заявки обязательно требуется указать цель. Есть такие варианты:
- Ремонт.
- Покупка нового недвижимого имущества.
- Приобретение автомобиля.
- Путешествие.
- Лечение.
- Развитие бизнеса.
- Погашение долгов.
Есть возможность досрочно погасить задолженность без оплаты комиссии. Если заемщик будет гасить долг без задержек, банк предоставит ему льготу на погашение — 10% годовых.
*Данные актуальны на июнь 2020 года
Восточный Экспресс
Банк Восточный Экспресс занимается предоставлением кредита под залог недвижимости. Клиент может претендовать на 30 млн рублей при годовой ставке от 8,9%. Срок возврата зависит от взятой суммы, но варьируется в пределах 13-240 месяцев*.
Деньги в кредит можно получить владельцам такой недвижимости:
- Квартира.
- Дом с земельным участком.
- Загородный коттедж.
- Коммерческая недвижимость.
Обратите внимание! Банк допускает сделку через посредника. То есть владельцем залога и заемщиком могут быть разные физические или юридические лица.
Для оформления кредита под залог недвижимости можно использовать сайт. Есть калькулятор для расчета ежемесячного взноса. Для оформления кредитного договора под залог недвижимости придется указать данные о занятости. В течение четырех дней сотрудник выносит решение и связывается с клиентом.
*Данные актуальны на июнь 2020 года
Сравнение кредитов по каждому критерию и выбор лучших предложений
В данных банках клиенты быстро получают кредиты под залог недвижимости. Но перед обращением в одну из организаций необходимо изучить имеющиеся там условия для выдачи займа. Мы будем сравнивать по таким критериям:
- Условия и требования к заемщикам.
- Суммы, которые выдает банк.
- Скорость получения
- Сроки возврата средств.
- Ставки.
- Отзывы реальных клиентов.
Условия получения кредита
Все три банка в рейтинге лучших кредитов под залог недвижимости принимают в качестве обеспечения как жилые дома и квартиры, так и коммерческие помещения. Однако Норвик Банк и Тинькофф готовы самостоятельно оценить стоимость недвижимости. Восточный банк не дает информации по этому поводу.
Норвик и Тинькофф готовы выдать ссуду даже тем заемщикам, которые не могут подтвердить доход. Но Тинькофф запрашивает меньше документов. Этому банку требуется только удостоверение личности и СНИЛС для выдачи займа под залог коммерческой и жилой недвижимости. Норвик не просит справок о доходах, но следит за стажем работы на последнем месте.
Кредитная ставка
На первый взгляд, выгодная банковская ставка на кредит в Тинькофф — от 8% годовых. Однако чтобы получить такую ставку, клиенту нужно согласиться на программу страховой защиты заемщиков. Если отказаться от доппредложения, то самая низкая возможная ставка будет равна 13%.
У Тинькофф есть другие специальные условия, которые могут повысить ставку:
- Прекращение срока действия договора до полного погашения долга увеличивает ставку на 5%.
- Если закладная признается недействительной, ставка повышается на 5%.
- Если проценты перерасчитываются, есть опасность повышения ставки до 9-50%.
В Норвик Банк: базовая ставка составляет 8,8%. Но если банк ее поднимает, то максимум до 29%.
Сумма кредита
Наибольшую сумму выдает Восточный Экспресс Банк — 30 млн рублей. Однако судя по отзывам реальных людей, редкий заемщик берет такой большой долг. Поэтому выбирая, какой банк дает быстрый кредит под залог недвижимости, рекомендуем изучить условия как в Норвик, так и в Тинькофф.
Если нужно получить небольшую сумму с помощью кредитования под залог недвижимости, стоит брать ссуду в Восточном Экспрессе: минимальная сумма кредита равна 300 тысячам рублей. Чуть больший минимум в Норвик банке — 500 тысяч рублей.
Скорость получения
Если сравнивать, с какой скоростью банки выдают кредиты, то однозначно лидирует Тинькофф или Норвик. На рассмотрение заявки им требуется меньше суток. Тинькофф перечисляет деньги быстрее остальных. Сумма будет на карте на следующий день, причем курьеры доставят ее хоть домой, хоть на работу заемщику.
Срок
Все три организации, дающие кредит под залог недвижимости, позволяют погасить его за 13 месяцев. Но максимальные сроки отличаются. Удобнее всего брать кредит под залог жилой недвижимости в Восточном Экспрессе или в Норвик банке. Выплаты можно растянуть на 240 месяцев или 20 лет. Допустимый срок выплат в Тинькофф — 15 лет.
Реальные отзывы клиентов
В связи с популярностью больше всего реальных отзывов у Тинькофф банка. Большинство клиентов жалуются на скрытые платежи, высокие проценты и навязывание дополнительных услуг. Однако у организации есть свои достоинства: быстрая реакция менеджеров, удобное фирменное приложение.
Оценки клиентов Норвик банка диаметрально противоположные. Клиенты ругают:
- Качество обслуживания.
- Уровень сервиса.
- Квалификацию менеджеров.
Но им нравятся лояльные условия получения денег.
Заемщики Восточного Экспресс банка легко получают деньги. Однако судя по отзывам в этой организации гораздо внимательнее следят за кредитной историей. Если человек впервые пользуется услугами банка, он гарантированно получит более высокий процент, нежели постоянные клиенты.
Дополнительные моменты, которые могут повлиять на выбор кредита
Выбирая банк, который готов предоставить кредит под залог недвижимости, рекомендуем учитывать географическое положение. Все три организации позволяют оформить заявку онлайн, однако Норвик требует личного присутствия при подписании договора. Значит, туда могут обращаться жители Московской области, Ленинградской и еще из нескольких регионов.
Восточный банк и Тинькофф более распространены в России. Восточный Экспресс, например, представлен в 354 населенных пунктах страны.
Финальное сравнение вариантов и выбор лучшего из них
Из нашего списка банков сложно выделить только один реально хороший вариант. Вам следует трезво оценить свои возможности и выбирать банк, ориентируясь на комфортный срок возврата займа и возможность досрочного погашения долга.
Однако ориентируясь на вышеобозначенные критерии — сроки кредитования, сумма, требования и т.д. — наиболее удачным решение считаем «Восточный банк». Там можно взять срочный кредит под залог недвижимости на любые нужды: на дом, на ремонт, на личные покупки или для развития своего дела. Деньги получить легче чем в двух других банках. Сумму перечислят удобным для вас способом (например на карту) и вы легко сможете снять наличные в ближайшем банкомате. Единственное, срок получения — 4 дня. Немного дольше чем у конкурентов. По всем остальным критериям, это лучший вариант! Оформить заявку онлайн вы можете на официальном сайте.
«Восточный банк» — [Оформить заявку]
Источник: https://sovetpokreditu.ru/kredity-i-zajmy/zajm-pod-zalog-nedvizhimosti.html
Источник
