Кредит с удаленным оформлением относится к категории особых банковских продуктов. Он позволяет получить заемные средства через интернет и благодаря этому сэкономить время и усилия (на поездки в отделения, сбор всевозможных бумаг, простаивание в очередях). В случае предварительного одобрения заемщику необходимо посетить офис кредитного учреждения, либо оформление проводится полностью дистанционно, вовсе без посещения отделения.
Рассмотрим банки, в которых можно получить кредит удаленно. Прямо из этой статьи вы можете перейти на сайт понравившегося кредитного учреждения и отправить заявку онлайн.
Как взять кредит удаленно?
Российские банки, во всяком случае, крупные и популярные, дают возможность людям оформить займ самостоятельно,не выходя из собственного дома. Для подачи заявки достаточно иметь под рукой паспорт.
Оформление кредита онлайн без посещения банка существенно экономит время, избавляет от необходимости посещать офис и находиться в скоплении людей, ожидая своей очереди. Это особенно актуально сейчас, когда началась вторая волна пандемии COVID-19. Удаленное оформление требует только паспорта, собирать различные справки о доходах не нужно.
Подача заявки в дистанционном режиме имеет следующие плюсы:
- Оформление в комфортной домашней обстановки с компьютера или любого другого гаджета, имеющего доступ в интернет.
- Быстрое принятие решения кредитором — обычно такие заявки рассматривают за 5-30 минут.
- Упрощенная процедура — небольшая анкета и минимум документов.
- Если заказывается кредитная карта, то можно получить ее прямо на дом благодаря курьерской доставке, которую предоставляет ряд банков.
Получить онлайн кредит может любой совершеннолетний гражданин, имеющий паспорт с постоянной регистрацией и стабильный источник дохода. При этом сведения о работе записываются со словом клиента, но при необходимости кредитор может легко проверить данную информацию. Место жительства заявителя не имеет значения, так как заявку можно подать из любой точки мира, где есть доступ в интернет.
Оформление кредита онлайн на карту: описание процесса
Получение кредитной карты — хорошее решение, если вы не любите носить с собой наличность, часто совершаете покупки в обычных и онлайн-магазинах. По некоторым программам есть возможность немного сэкономить — если подключена опция кэшбэка. При оплате картой у партнеров возможны скидки до 30-40%.
Лимит по картам варьируется от 50 тысяч до миллиона рублей, и в некоторых случаях может быть даже больше (такие предложения доступны для постоянных клиентов с хорошей кредитной историей). Для подписания договора не нужны поручители, залог и справки о заработной плате, при это все происходит удаленно.
Достаточно зайти на официальный сайт выбранной кредитной организации и заполнить анкету-заявку. В ней обычно указывается:
- ФИО.
- Дата рождения.
- Место прописки.
- Контактный мобильный телефон.
- Паспортные данные.
- Сведения о работодателе.
- Электронная почта.
В процессе принятия решения из банка могут позвонить для уточнения тех или иных моментов, так что держите телефон под рукой и убедитесь в том, что он доступен. Предварительное решение сообщает банковский сотрудник во время звонка, также могут выслать ответ в SMS.
Получить онлайн кредит удаленно на карту можно в следующих банках:
- Газпромбанк — от 6,9% — оформить (бесплатно доставят карту с деньгами прямо к вам домой).
- Восточный банк — от 9% — оформить (доставят карту с деньгами на дом за 24 часа)
- Тинькофф — от 12% — оформить (отправляют кредитную карту с деньгами курьером на следующий день).
- Альфа-банк — от 6,5% — оформить (доставят карточку на следующий день или в тот же день при заказе кредитки с утра).
- Открытие — от 6,9% — оформить (сотрудник банка приедет к вам на встречу с картой в защитной маске и перчатках).
- Райффайзен Банк от 7.99% — оформить (отправляют карту курьером в течение дня).
- ВТБ — от 7,5% оформить (привозят в течение суток).
- МТС Банк — от 8,4% — оформить (выдача кредита вместе с дебетовой картой МТС Деньги Weekend, получить деньги можно в любом салоне МТС).
- Почта банк — от 7,9% — оформить (отправляют карту с курьером).
- УБРиР — от 11,7% — оформить (отправляют карту с курьером).
Ранее на дом доставляли и кредиты наличными, однако, теперь все кредитные организации используют только карты.
Помимо банков, заемные средства на карточку без посещения офиса и полностью удаленно предлагают и микрофинансовые организации. Ставки в таких компаниях выше, чем в банках — процент в них начисляется ежедневно и достигает 1%. Деньги могут быть перечислены на дебетовые или кредитные карты любых российских банков.
Чтобы избежать большой переплаты, можно обратиться в МФО, которые выдают первый займ под 0%. Вот список наиболее популярных из них:
- Займер – дает до 35.000 при первом обращении на срок до 30 дней,
- еКапуста – до 30 тыс. руб. можно получить на срок до 4 недель,
- Езаем – до 15000 с условием возврата до 35 дн,
- Вэббанкир — до 20 тысяч на срок до 31 дня,
- Платиза — сумма до 10 тысяч на период до 10 дней,
- Квику – виртуальная кредитка с лимитом до 15 тысяч новым клиентам и льготным периодом до 50 дней,
- Веб-займ — до 30000 с возвратом той же суммы через 7 дней,
- Монеза – выдают до 15.000 руб. для первичных заемщиков на срок до 35 дн.
- MoneyMan — до 30 тысяч на период до 21 дн.,
Только при этих условиях ставка для получения первого займа составит 0%. Если необходима сумма больше или более продолжительный срок, то будет начисляться процент.
Заявка на получение кредита в банке онлайн
Оформлять онлайн заявку нужно очень внимательно, так как любая даже мельчайшая ошибка (например, в дате рождения или номере паспорта) может привести к отказу. Если есть какие-то трудности с заполнением, можно попросить помочь банковского сотрудника или воспользоваться услугами кредитного брокера (это, конечно же, платно).
Также нельзя предоставлять недостоверные сведения — завышать доход, скрывать наличие кредитов в других кредитных учреждениях, не указывать имущество, находящееся в собственности. В таких случаях могут не только отказать, но и занести в черные списки.
Само по себе заполнение анкеты занимает не более 5 минут, но перед непосредственной отправкой следует тщательно перепроверить каждую строку. Рекомендуем внимательно ознакомиться со всеми представленными на рынке предложениями, чтобы выбрать оптимальный вариант для себя. Возможно вам после оформления заявки выгоднее будет взять кредит не удаленно, а придти в офис банка и донести дополнительные документы, чтобы ставка была ниже.
Для повышения шансов на получение необходимой суммы имеет смысл отправить заявки сразу в несколько организаций, но не более 5, так как многочисленные запросы и отказы по ним негативно сказываются на состоянии кредитной истории. Для предварительного расчета пользуйтесь специальными онлайн-калькуляторами, размещенными на официальных страничках банков и МФО.
Получение кредита удаленно без посещения банка
Современный человек живет в бешенном ритме и стремится максимально экономить время на различные процедуры вроде оформления кредита. Банки идут в ногу со временем, а потому предлагают онлайн-оформление без посещения отделения.
При этом они не требуют никаких справок и просят предоставить только паспорт. Данные этого документа указываются в процессе оформления заявки через интернет. Вся процедура ничем не отличается от подачи заявки в отделении. Кредитор точно так же проверяет потенциального заемщика — его кредитную историю, предоставленные сведения о работе и платежеспособности. Если все в порядке, заявитель получает положительный ответ.
Благодаря тому, что ряд банков, включая самые популярные, предлагает полностью удаленное оформление, заемщики получают возможность отправить заявки сразу в несколько кредитных организаций.
Быстрое принятие решения по запросам позволяет оценить свои шансы на получение кредита в удаленном режиме и перейти к поиску более лояльных кредиторов с оформлением заявки в самом отделении и предоставлением большого количества документов.
Источник
Актуальность поднятой темы связана с участившимися вопросами граждан по поводу поступающих им предложений об оформлении кредитов так называемым «дистанционным способом», причем при условии предварительной оплаты услуг курьера, комиссии по зачислению средств и т.д.
Попытаемся подробно разобраться, имеет ли право на жизнь такая услуга и попытаемся вас предостеречь от мошенничества в этой сфере.
Понятие «дистанционного потребительского кредита»
Понятие потребительского кредита дано в Федеральном законе № 353-ФЗ от 21.12.2003 «О потребительском кредите (займе)»:
«Потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее — договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования».
Соответственно, дистанционный потребительский кредит — это то же самое, но подача заявки для одобрения и оформления кредита осуществляется не при личном обращении в банк или кредитную организацию, а посредством интернет-ресурсов.
Плюсы:
- Подача заявки, не отходя от ПК или не выходя из дома.
- Решение по заявке в течение получаса-часа после ее подачи.
- Без поручителей, без залога.
- Зачисление кредитных средств на личную банковскую карту, либо предоставление кредитной карты с соответствующим условиям банка лимиту.
- Возможность получить займ людям с испорченной кредитной историей.
Минусы:
- Отсутствие возможности обсуждения условий кредитного договора с кредитным специалистом воочию: вам предлагают заключить договор только на условиях кредитной организации.
- Отсутствие возможности тщательного изучения условий договора.
- Отсутствие договора на бумажном носителе с печатью и подписью представителя кредитной организации.
Внимание!
При заключении такого договора не стоит наивно полагать, что можно не платить по такому займу, т.к. договор имеет юридическую силу с момента электронного принятия оферты кредитной организации (отправка смс-сообщения с кодом подтверждения и др.), проценты, штрафы и пени начисляются на установленных договором условиях. Суды удовлетворяют иски кредиторов, связанные с не возвратом займов и не уплатой процентов, судебная практика уже достаточная.
Осторожно, мошенники!
- Если вы ранее не слышали о кредитной организации, предлагающей вам свои услуги, то следует проверить наличие у нее лицензии в списке кредитных организаций на сайте Центрального Банка РФ (в случае с МФО — смотрите реестр МФО). Если лицензии нет, в реестре нет — это мошенники.
- Если вам предлагают предварительно оплатить услуги курьера по доставке кредитной карты или денежных средств без оговорки об этом в кредитном договоре или договоре займа — не покупайтесь, это тоже мошенники.
- Если вам предлагают оплатить заранее комиссию за безналичный перевод средств на Вашу карту без оговорки об этом в договоре, не оплачивайте. Это снова мошенники.
Вывод: если с вас требуют оплаты каких-либо услуг до зачисления или передаче вам денежных средств, не стоит связываться. Вы понесете неоправданный убыток и приобретете проблемы в виде походов в полицию и суды, потеряете время и не получите заемные средства.
Будьте осторожны, удачи Вам.
P.S. Статья создана исключительно для того, чтобы предостеречь от мошенничества. Рекламным материалом не является.
Источник
ООО «ХКФ Банк»
Сумма: до 1 000 000 ₽
Возраст: от 18 до 70 лет
Срок: от 1 мес до 5 лет
Ставка: от 7,9%
Одобрение: 95%
Получение: наличными
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 316
т. 8 (495) 785-82-22
Оформить
Банк ВТБ (ПАО)
Сумма: до 5 000 000 ₽
Возраст: от 23 до 66 лет
Срок: от 1 до 7 лет
Ставка: от 6,4%
Увеличено одобрение
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 1000
т. 8 (800) 100-24-24
Оформить
АО «Почта Банк»
Сумма: до 3 000 000 ₽
Возраст: от 20 до 76 лет
Срок: от 6 мес до 5 лет
Ставка: от 6,9 %
Одобрение: 94%
Наличными, на карту
Документы: паспорт
Лицензия ЦБ РФ № 650
т. 8 (800) 550-07-70
Оформить
ПАО КБ «Восточный»
Сумма: до 1 500 000 ₽
Возраст: от 21 до 76 лет
Срок: от 12 мес до 5 лет
Ставка: от 9%
Одобрение: 97,6%
Наличными, на карту
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 1460
т. 8 (800) 100-71-00
Оформить
АО «Альфа-Банк»
Сумма: до 5 000 000 ₽
Увеличено одобрение
Возраст: от 21 до 70 лет
Срок: от 1 до 7 лет
Ставка: от 6,5%
Документы: паспорт РФ
Одобрение: 97%
Лицензия ЦБ РФ № 1326
т. 8 (800) 200-00-00
Оформить
Банк «ФК Открытие»
Лучшая одобряемость
Сумма: до 5 000 000 ₽
Возраст: от 20 до 75 лет
Срок: от 12 мес до 5 лет
Ставка: от 6,9%
Документы: паспорт РФ
Наличными, карта, счет
т. 8 (800) 444 44 00
Лицензия ЦБ № 2209
Оформить
ПАО «Совкомбанк»
Сумма: до 1 000 000 ₽
Возраст: от 20 до 85 лет
Срок: от 18 мес до 5 лет
Ставка: от 7%
Одобрение: 90%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 963
т. 8 (800) 200-66-96
Оформить
АО «Тинькофф Банк»
Сумма: до 2 000 000 ₽
Возраст: от 20 до 69 лет
Срок: от 12 мес до 3 лет
Ставка: от 8%
Одобрение: 94%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2673
т. 8 (800) 555-79-99
Оформить
«Ренессанс Кредит»
Сумма: до 700 000 ₽
Возраст: от 24 до 70 лет
Срок: от 2 лет до 5 лет
Ставка: от 7,5%
Одобрение: 94%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 3354
т. 8 (800) 200-0-981
Оформить
АО КБ «Пойдём!»
Сумма: до 300 000 ₽
Возраст: от 22 до 75 лет
Срок: от 1 до 7 лет
Ставка: от 7,7%
Одобрение: 97%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2534
т. 8 (800) 200-12-30
Оформить
ПАО СКБ Банк
Сумма: до 1 500 000 ₽
Возраст: от 23 до 69 лет
Срок: от 1 до 5 лет
Ставка: от 7%
Одобрение: 91%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 705
т. 8 (800) 1000 600
Оформить
ООО «ХКФ Банк»
Сумма: до 1 000 000 ₽
Возраст: от 18 до 70 лет
Срок: от 1 мес до 5 лет
Ставка: от 7,9%
Одобрение: 95%
Получение: наличными
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 316
т. 8 (495) 785-82-22
Оформить
ПAO «Промсвязьбанк»
Сумма: до 3 000 000 ₽
Возраст: от 23 до 65 лет
Срок: от 12 мес до 7 лет
Ставка: от 6%
Одобрение: 91%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
т. 8 (800) 333 03 03
Лицензия ЦБ № 3251
Оформить
ПАО КБ «УБРиР»
Сумма: до 3 000 000 ₽
Возраст: от 21 до 75 лет
Срок: от 36 мес до 7 лет
Ставка: от 6%
Одобрение: 97%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 429
т. 8 (800) 100 0200
Оформить
ПАО «Банк Уралсиб»
Сумма: до 3 000 000 ₽
Возраст: от 23 до 70 лет
Срок: от 36 мес до 7 лет
Ставка: от 5,5%
Одобрение: 97%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 30
т. 8 800 250-57-57
Оформить
АО «Газпромбанк»
Сумма: до 5 000 000 ₽
Возраст: от 20 до 70 лет
Срок: от 13 мес. до 7 лет
Ставка: от 5,5%
Одобрение: 94,4%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 354
т. +7 (495) 913 7474
Оформить
ПАО «Росгосстрах Банк»
Сумма: до 3 000 000 ₽
Возраст: от 21 до 74 лет
Срок: от 8 мес до 5 лет
Ставка: от 7%
Одобрение: 92%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2673
т. 8 (800) 555-79-99
Оформить
АО «Райффайзенбанк»
Сумма: до 2 000 000 ₽
Возраст: от 21 до 65 лет
Срок: от 12 мес до 5 лет
Ставка: от 7,9%
Одобрение: 83%
Наличными, счет, карта
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 3292
т. 8 (800) 200-0-981
Оформить
ПАО КБ «Восточный»
Сумма: до 1 500 000 ₽
Возраст: от 21 до 76 лет
Срок: от 12 мес до 5 лет
Ставка: от 9%
Одобрение: 97,6%
Наличными, на карту
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 1460
т. 8 (800) 100-71-00
Оформить
ООО «ХКФ Банк»
Сумма: до 1 000 000 ₽
Возраст: от 18 до 70 лет
Срок: от 1 мес до 5 лет
Ставка: от 7,9%
Одобрение: 95%
Получение: наличными
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 316
т. 8 (495) 785-82-22
Оформить
АО «ОТП Банк»
Сумма: до 4 000 000 ₽
Возраст: от 21 до 69 лет
Срок: от 12 мес до 7 лет
Ставка: от 10,5%
Одобрение: 87%
Наличными, счет, карта
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2766
т. 8 (495) 913 74-74
Оформить
ПАО «Росбанк»
Сумма: до 3 000 000 ₽
Возраст: от 18 до 70 лет
Срок: от 12 мес до 7 лет
Ставка: от 6%
Одобрение: 93,1%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2272
т. 8 (800) 200 54 34
Оформить
АО «Русский Стандарт»
Сумма: до 2 000 000 ₽
Возраст: от 23 до 65 лет
Срок: от 1 года до 5 лет
Ставка: от 7%
Одобрение: 82,7%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2289
т. 8 (800) 200-6-200
Оформить
ПАО «Совкомбанк»
Сумма: до 1 000 000 ₽
Возраст: от 20 до 85 лет
Срок: от 18 мес до 5 лет
Ставка: от 7%
Одобрение: 90%
Наличными, карта, счет
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 963
т. 8 (800) 200-66-96
Оформить
Особенности
Дистанционный кредит – особый банковский продукт, позволяющий взять взаймы через интернет и сэкономить свое время. Банк принимает решение на основании онлайн-заявки от клиента. В случае превентивного одобрения заемщику останется посетить офис, чтобы подписать кредитное соглашение и забрать заемные средства. При этом способы получения денег и требования к клиенту остаются идентичны обычным займам.
Как взять дистанционный кредит для физлиц
Российские финучреждения позволяют гражданам самостоятельно оформить займ, не покидая собственного дома. Взять онлайн кредит в банке для физических лиц дистанционно можно только по паспорту без предъявления других документов.
Подобный способ получения заемных средств экономит время, исключает посещение отделения обслуживания и простаивание в очередях. Также удаленное кредитование предоставляет следующие преимущества:
- оформление в удобной обстановке;
- высокая скорость принятия решения кредитором – от нескольких минут до 2-3 часов;
- упрощенная процедура (минимум документов и анкетных данных).
Если заказывается дистанционная банковская карточка, у многих финансовых организаций она доставляется по указанному адресу курьером.
Чтобы получить заем без посещения офиса физическому лицу необходимо иметь гражданство РФ, возраст старше 18 лет, паспорт, постоянную регистрацию и официальное трудоустройства. Место жительства не имеет значения, так как заявка подается из любого места, где есть интернет.
Оформление дистанционного кредита на карту
Оформление кредита на банковскую карточку дистанционно – выгодное решение, позволяющее покупать товары в офлайн и онлайн-магазинах. По условиям тарифов отдельных продуктов гарантируется возврат части потраченной суммы, поэтому держатель «пластика» может сэкономить, если возьмет кредит с переводом на карту.
Банки предлагают клиентам большой выбор «карточных» займов с максимальным лимитом от 50-100 тысяч до нескольких миллионов рублей. Для подписания договора не требуются справки, залог, поручительство и иное обеспечение.
Достаточно зайти на сайт и оставить стандартную онлайн-анкету, которая включает:
- инициалы заемщика (ФИО);
- дату рождения;
- населенный пункт;
- мобильный телефон;
- электронную почту.
В течение нескольких минут после направления запроса с клиентом связывается менеджер банка, который сообщит о предварительном решении. Удаленным кредитованием на карту занимаются следующие банки:
- Газпромбанк.
- УБРиР.
- Совкомбанк.
- СКБ-Банк.
- Восточный Банк.
- Райффайзенбанк.
- Тинькофф Банк.
- Альфа-Банк и другие.
Перечисление заемных денег на карту также выполняют микрофинансовые организации, однако их финансовые продукты отличаются высокой процентной ставкой и ограниченным сроком. МФО дают взаймы держателям именных дебетовых или кредитных карточек, которые не заблокированы и имеют положительный баланс.
Некоторые финучреждения требуют подтверждение заработка потребителя справкой 2-НДФЛ или документом по форме банка.
Онлайн заявка на дистанционный кредит в банк
Заявка онлайн для получения кредита дистанционно требует корректного заполнения, исключающего неточности или намеренную ложь. Чтобы избежать ошибок нужно внимательно перечитать каждую строку. Процедура занимает всего несколько минут, однако перед этим нужно внимательно изучить продукт, чтобы выбрать предложение с оптимальными условиями. Заемные средства при дистанционном оформлении выдаются:
- наличными;
- на банковскую карточку ПС Мир, Visa и MasterCard;
- перечислением на банковский счет.
Помощь в определении переплаты за кредит и в расчете ежемесячного платежа оказывает онлайн-калькулятор, который есть на сайтах многих финансовых организаций.
Банки, выдающие кредит дистанционно без справок
В условиях дефицита времени кредитование через интернет становится популярной услугой у многих заемщиков. Банки откликаются на потребительский спрос предложениями с моментальным рассмотрением запроса без справок.
При этом общие условия к оформлению и требования к клиентам аналогичны способам получения заёмов в банковских отделениях. Кредитор также проверит платежеспособность потребителя, соберет информацию о его кредитной истории и предложит льготные условия в случае успешного опыта сотрудничества.
Большинство финансовых учреждений предлагают на своем официальном сайте заполнить заявление на кредит дистанционно, по которому принимается предварительное решение. Это позволяет направлять запросы сразу в несколько кредитных организаций и выбирать из тех, которые приняли положительные решения. Затем потребителю нужно подойти в офис для подписания соглашения и получения денег.
Таким способом можно получить деньги в долг в следующих банках:
- Сбербанк.
- Альфа-Банк.
- Home Credit.
- УБРиР.
- Совкомбанк.
- ВТБ.
- Тинькофф Банк.
- Восточный Банк.
- Ренессанс Кредит и другие.
Участники зарплатного проекта могут подать запрос на ссуду через личный кабинет. В случае одобрения они получают деньги на счет перечисления заработка.
Калькулятор
Автор статей. В 2002 году окончила РГУ. Материалы сайта основаны на данных Центрального банка Российской Федерации. Задавайте интересующие Вас вопросы и я обязательно отвечу на них.
Задать вопрос эксперту
Источник