Можно ли взять кредит под залог ипотечной квартиры?
Договор делового участия является ключевым документом, который на законодательном уровне даёт право получить заем под залог ипотечной квартиры от банка или кредитной организации. Для этого необходимо иметь все соседствующие документы и знать основные особенности такого кредита.
Особенности займа под залог ипотечной квартиры
Если вы хотите заложить ипотечную квартиру, то такая процедура не требует наличия поручителей или справки о доходах. Также, если имеется открытый долг, это никаким образом не повлияет на получение займа. Кроме того, взять заем под залог ипотечной квартиры можно даже в том случае если собственность находится в еще строящемся доме.
Все эти особенности делают такой вид кредитования довольно выгодным для многих. На сегодняшний день экономическая ситуация довольно сложная и подобные виды займа для частных и юридических лиц являются отличным решением многих проблем.
На какую суму можно рассчитывать выбирая заем под залог ипотечной квартиры?
Первое, что волнует заемщика, это сума, которую можно получить при таком виде кредитования. Существует несколько факторов которые оказывают влияние на величину займа, а именно: количество выплат по квартире и состояние жилья.
Количество выплат в первую очередь влияет на сумму займа. Так если по ипотеке было всего несколько проплат, то не стоит рассчитывать на больше, чем 40 % от стоимости жилья. Однако если завершение выплаты за квартиру уже близко, то заемщик может получить 75-80 %.
Состояние, в котором находится квартира также играет немаловажную роль. Если дом только строится, то сума не будет большой, однако если квартира уже сдана в эксплуатацию, то сума займа может также быть значительно увеличена. Стоит отметить, что эти факторы влияют не только на суму займа, но на и одобрение кредита в целом.
Документы для займа под залог ипотечной квартиры
В первую очередь для получения займа под залог ипотечной недвижимости, необходимы документы подтверждения личности, а именно паспорт и идентификационный код. Помимо этого, необходимо также подготовить:
- Свидетельство регистрации собственности;
- Документы права собственности на недвижимость;
- Договор кредитования по ипотеке.
Стоит отметить, что последний пункт не всегда является обязательным и некоторые организации могут данный документ не потребовать. В некоторых случаях может также пригодится документ истории платежей по ипотеке.
Нюансы, о которых стоит подумать заранее
Некоторые, до конца не разобрав что такое заем под залог ипотечной квартиры, бегут в первый попавшийся банк за деньгами, что является не совсем правильным. Следует подумать о некоторых нюансах, которые могут отличатся в зависимости от выбора кредитной организации.
В первую очередь это процентная ставка. Стоит выбирать наиболее выгодный для себя процент годовых, который не будет для вас обременительным. Также необходимо подобрать удобный график выплат, как правило профессиональные кредиторы подбирают это условие индивидуально для каждого клиента. Стоит подумать о возможности делать выплаты аннуитентными платежами, что позволит максимально быстро вернуть займ под залог квартиры.
Источник
Возникли непредвиденные траты?
А у Вас еще и ипотека…
Мы предоставим займы даже под залог ипотечной квартиры!
Как работает кредит?
Мы составим новый договор ипотечного займа. Выкупим Ваш долг у Банка собственными средствами, закрывая предыдущий. Вам же необходимо будет погашать задолженность только нам.
Деньги под залог ипотечной квартиры за 2 дня!
У нас можно получить необходимую сумму в кредит — на принятие решения и подготовку всех документов по заявке уходит около 2-х дней.
Мы поможем решить проблемы за короткое время!
Условия:
Документы
Оформляется кредит по трем документам:
- Паспорт
- Свидетельство о регистрации собственности
- Документы основания на недвижимость
Это позволяет не тратить время на получение дополнительных справок и подтверждений платежеспособности.
Гарантии
- Кредитная история не принимается во внимание. Не стоит беспокоиться, что получить деньги Вы не сможете, если есть открытый долг.
- Поручители не нужны. Кредит оформляется по тем документам, которые уже есть в наличии — не нужно будет обращаться к родным и близким, посвящать их в финансовые дела.
- Справка о заработках не потребуется. Вы получите заем даже в случае, если временно не работаете и не можете предоставить официальный документ.
Преимущества кредита под залог ипотечной квартиры
- Выгодные проценты!
Мы предлагаем клиентам проценты, которые сопоставимы с банковскими программами. Но, благодаря нашим условиям, заем окажется более выгодным, доступным. - Любая недвижимость!
Вы сможете получить кредит под квартиру: неприватизированную, в строящемся доме или под залог уже имеющегося недвижимого имущества. - Удобный график!
В отличие от многих организаций мы составляем график выплат, исходя из пожеланий и возможностей клиентов. - Аннуитетные платежи!
Есть возможность выбрать схему оплаты аннуитетными платежами, что позволит максимально быстро выплатить все задолженности, решить возможные проблемы.
Гарантии безопасности
Ипотечный кредит на квартиру под залог покупаемой квартиры оформляется официально — мы заключаем с клиентом договор займа и залога, который проходит регистрацию. Он служит гарантией того, что имущество защищено по закону.
- С гражданами старше 18 лет
- С резидентами Российской Федерации
- С обладателями недвижимости в Москве и Московской области
Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните нам
Мы ценим Ваше время, доверие и всегда идем навстречу клиентам. Это дает возможность предложить оптимальные условия залогового кредитования.
К другим услугам:
- Как получить деньги под залог квартиры за один день
- Стоит ли брать деньги под залог недвижимости в банке?
- Как оформить займ под залог квартиры с обременением?
- Деньги под залог дома — надежное решение финансовых трудностей!
Другие полезные материалы:
- Получить ипотечный кредит под залог недвижимости в короткое время!
- Получаем ипотечный кредит под земельный участок
- Ипотека в залог имеющейся недвижимости — сложно ли получить?
- Как взять ипотеку под залог квартиры? Совсем несложно!
- Ипотека под залог коммерческой недвижимости — лучшие варианты
Источник
На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может
выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не
может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Банк не объясняет причины отказа, так как
это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является
коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и
созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк
отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в
сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку
можно сразу.
Как досрочно погасить ипотечный кредит?
Досрочно полностью или частично погасить
кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или
в отделении банка.
Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
Например, вы можете подать заявку на кредит
со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме
банка — это альтернативный документ, который принимается банком как
подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный
заработок.
Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
Вы можете оформить ипотеку на срок до
наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на
10 лет.
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости
от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.
При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным
клиентом.
·
Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление
зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
·
Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка
как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется
дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. После
регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в
калькуляторе.
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой
компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,
аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку
полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо
экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая
компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при
наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Ипотека в Сбербанке выдаётся только
гражданам России.
Кто может быть созаёмщиком?
Чаще всего созаемщиками выступают
родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.
Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг
должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами
заключён брачный договор.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при
одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А
ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать
платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но
может снизить максимально одобренную сумму.
Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
Вы можете использовать средства материнского
капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении
ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского
капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса
рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании
средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок
получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма
перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного
погашения действующего кредита.
Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?
Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы
можно найти здесь.
Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Что лучше: новостройка или вторичка?
Как правило, квартира или апартаменты в
новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего
владельца.
В новостройке никто
не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во
вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,
однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ
не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать
развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Во вторичку, как
правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура
вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой
планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической
чистоты объекта недвижимости и участников сделки.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?
В зависимости от типа недвижимости и других
параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.
Однако, первый этап
одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте
кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и
прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Если вы ещё не
подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения
от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.
Когда недвижимость
подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.
В течение 3-5 дней
вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать
удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования
Сбербанка.
Последний этап —
регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!
Зачем регистрироваться на ДомКлик?
После регистрации вам будет доступна помощь
консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши
данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После
получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с
вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,
необходимые для получения ипотеки.
Как я узнаю решение банка?
Сразу после рассмотрения вашей заявки вы
получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.
Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?
Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs
Источник
Предложения о выдаче заемных средств под залог имущества появились сравнительно недавно, но уже успели стать популярными. Нередко в его качестве указывается жилое помещение. Воспользоваться таким предложением стоит, только если вы уверены в способности погасить задолженность вовремя. Кредит под залог недвижимости — достаточно распространенный банковский продукт со множеством вариаций.
Особенности кредитования под залог квартиры
Под этим вариантом понимают предоставление потребителю заемных средств под залог его личного имущества (в данном случае — квартиры). Это предложение считается оптимальным для людей, которым срочно требуется большая сумма денег.
Преимущества:
- можно рассчитывать на крупную сумму, которая вычисляется исходя из стоимости залогового имущества;
- не нужно предъявлять справку о трудоустройстве;
- не требуются поручители;
- быстрое принятие решения;
- практически моментальная выдача финансов «на руки»;
- обычно не проверяется КИ;
- возможность выбора способа погашения.
Многих интересует последний пункт. Сейчас финансовые организации максимально подстраиваются под интересы своих клиентов, поэтому предлагают различные способы погашения. Их можно разделить на две основные группы:
- Аннуитетный;
- Дифференцированный.
Первый тип подразумевает платеж равными частями. При дифференцированном погашении потребитель может вносить средства неравномерно. Также банки предлагают оказать услугу отсрочки возврата процентов или обойтись без нее. В зависимости от того, что выберет клиент, могут отличаться процентные ставки.
Как оформить кредит под залог квартиры?
Для того чтобы совершить сделку, необходимо обратиться в финансовую организацию и предоставить следующие бумаги:
- паспорт;
- идентификационный код;
- документы, подтверждающие право на собственность.
Банки могут потребовать и другие бумаги. Например, некоторым организациям нужна справка о доходах. Клиентов, которых находятся в браке, могут попросить предоставить информацию о супруге и свидетельство о заключении союза. Иногда у предпринимателей требуют такие документы, как декларация о доходах и акт о госрегистрации. Узнать больше о доступных предложениях и выбрать оптимальный продукт вы сможете на портале Banki.ru. Каждый посетитель сайта там же может отправить заявку на рассмотрение.
На что обратить внимание
Узнать больше об актуальных банковских предложениях и выбрать оптимальный вариант получения заемных средств можно на портале Banki.ru. Кроме того, каждый посетитель сайта самостоятельно сможет отправить заявку на понравившийся продукт.
Когда обеспечивают обязательство ценным залогом, вероятность одобрения большей по размеру суммы увеличивается. Ему не приходится собирать различные справки для доказательства собственной платежеспособности и искать поручителей. Кроме того, полученные таким образом средства можно направить на достижение любых текущих целей — вплоть до приобретения автомобиля или даже загородного дома. Важно понимать, что на предмет обеспечения накладывается обременение, а такое имущество нельзя продавать или дарить, пока полностью не будет погашена задолженность.
Обычно ставки по таким продуктам меньше, чем для альтернативных вариантов предоставления денег в долг. Низкая переплата обусловлена следующим обстоятельством. Если клиент откажется от исполнения условий договора, банк может реализовать заложенное жилье, чтобы покрыть понесенные убытки.
Придется понести дополнительные расходы. При оформлении такого обязательства требуется соответствующее юридическое сопровождение. Скорее всего, потребуется заплатить за независимую оценку и страхование закладываемой недвижимости.
Источник