Графики платежей сегодня используются во многих сферах бизнеса и предпринимательской деятельности. Чаще всего это, конечно, погашение задолженностей в банковских кредитных учреждениях. Однако и между организациями таким графики составляются не так уж и редко.
Что такое «график платежей»
Под термином «график платежей» скрываются даты, условия, суммы, которые заказчик или покупатель должен перевести исполнителю или поставщику за предоставленные услуги или выполненные работы.
ФАЙЛЫ
Скачать пустой бланк графика платежей .docСкачать образец графика платежей .doc
График платежей может быть ежедневным, еженедельным, ежемесячным или произвольным. В нем обязательно оговаривается форма передачи денежных средств: посредством «налички» из рук в руки, через безналичные переводы, путем внесения в кассу, на депозит и т.д. График всегда составляется в виде таблицы и носит предварительный характер.
Как следует из самой сути документа – он не является самостоятельным бланком, а служит приложением к какому-либо договору: купли-продажи, аренды, займы и т.д. График подтверждает обязательства, возникшие у одного субъекта договорных отношений перед вторым, фиксируя их в письменном виде.
Зачем нужен график платежей
Роль документа довольно проста и при этом значительна: он не только фиксирует периоды и точные даты проплат, но и дисциплинирует стороны.
Исполнителя заставляет вовремя поставлять товары или услуги, заказчика – также своевременно их оплачивать.
Кроме того, часто график применяется в случаях, когда по договору проходят достаточно крупные денежные суммы, которые трудно выплатить единовременно. Рассрочка, оформляемая в виде графика платежей, позволяет решить эту проблему.
Плюсы графиков платежей
Графики платежей хороши тем, что они дают наглядную картину о суммах, которые должны быть оплачены по договору. То есть никаких скрытых комиссий, дополнительных взносов, пени, и т.п. непредвиденных и неприятных сюрпризов при оплате по грамотно составленному графику платежей не будет.
Когда его делать
График оформляется после того, как договор между сторонами будет подписан. Информация о наличии графика и порядке его исполнения обязательно должна быть отражена в договоре в числе прочих его условий.
Каким он может быть
График платежей может быть строго установленным или гибким. В первом случае, даты прописываются в том порядке, который удобен обеим сторонам договора, согласовываются, утверждаются между ними, но любое отклонение от графика автоматически приводит к штрафным санкциям, которые также заранее указываются в договоре. Во втором случае – график зависит от поставок или предоставления услуг, то есть в течение определенного срока после того, как товар придет или услуга будет выполнена, деньги должны быть проплачены.
Допустимо ли изменять график по ходу дела
В случае, если заказчик или покупатель по каким-то обстоятельствам не успевает в нужное время провести оплату, почти всегда он может договориться о редактировании графика с исполнителем или поставщиком.
Это будет наиболее правильный и честный способ решения возникшей проблемы, который даст возможность избежать конфликтов и спорных ситуаций, доходящих порой до судебной инстанции.
Нужно ли отслеживать оплату
При заключении договора в организациях с обеих сторон назначаются лица, которые несут ответственность за его исполнение. Точно также эти же самые сотрудники должны следить за тем, чтобы график платежей выполнялся в полном объеме и своевременно. Кроме того, за исполнением графика платежей обычно следят специалисты отдела бухгалтерии. Такой подход позволяет избежать просрочек и проконтролировать, чтобы условия договора в этом пункте не нарушались.
Что будет, если нарушить график
За нарушение графика платежей могут последовать вполне конкретные санкции, которые обязательно должны быть упомянуты в договоре.
Без упоминания их применение будет неправомерно. В первую очередь это, конечно, пени и штрафы. Кроме того, при систематическом нарушении графика, договор может быть расторгнут в одностороннем порядке (в том числе и по суду).
Как сделать документ
График платежей делается в произвольном виде, поскольку унифицированного его образца на сегодняшний день нет. Однако, если на предприятии, представитель которого делает документ, есть свой шаблон, утвержденный в его учетной политике, использовать нужно именно его.
Особенности оформления
Как и формат документа, его оформление может быть свободным. Это обозначает то, что график можно нарисовать от руки или напечатать на компьютере, правда во втором случае его нужно будет обязательно распечатать. Для графика подойдет обычный лист бумаги или бланк с фирменными реквизитами и логотипом компании.
Графику, как дополнительному приложению к договору, следует присвоить отдельный номер. Информацию о нем надо занести в специальный учетный журнал, туда же, куда вносятся сведения обо всех заключенных договорах и приложениях к ним.
Делается документ в двух абсолютно одинаковых экземплярах, один из которых передается заказчику или покупателю, а второй остается у исполнителя.
Формировать график надо крайне внимательно, учитывая интересы обеих сторон и тщательно просчитывая все тонкости условий договора. Следует помнить о том, что если вдруг возникнет ситуация с задержкой оплаты, этот документ может стать частью доказательной базы, причем как с одной, так и с другой стороны.
Кто должен подписать
График должен быть подписан представителями с обеих сторон договорных отношений. Подписи должны поставить директора предприятий или лица, временно исполняющие их обязанности (о чем должно быть документальное подтверждение). Их автографы будут свидетельствовать о том, что график согласован между ними и обязателен к исполнению. Что касается печати, то ее следует проставлять только в том случае, если условие о ее использовании есть в нормативно-правовых актах организаций.
Образец графика платежей
Если перед вами встала задача по формированию графика платежей, с которым вы прежде никогда не сталкивались, посмотрите приведенный ниже пример и ознакомьтесь с комментариями к нему – на их основе вы без особых сложностей наверняка сделаете то, что вам требуется.
Первым делом надо сказать, что с точки зрения составления график не особенно труден и никаких особых знаний для его оформления не надо.
- Вверху бланка обозначьте его номер (как дополнительного приложения к договору), внесите собственно указание на договор, отметив его номер и дату заключения.
- Далее впишите дату формирования графика. Если считаете важным, можете дать информацию об организациях, между которыми оформлены договорные отношения и указать их реквизиты.
- После этого переходите к основному разделу. Сначала внесите сюда полную сумму, которая должна быть перечислена в порядке исполнения договора и окончательный срок погашения задолженности.
- Дальнейшую часть разумнее всего делать в виде таблицы, в которую включаются даты осуществления платежей, их размер, а также остаток долга. Если есть необходимость можете дополнить таблицу и другими столбцами и строками, которые вы считает важными именно в вашем конкретном случае.
- После того, как график будет окончательно заполнен и согласован, его необходимо заверить подписями представителей обеих сторон и проштамповать.
Источник
ÄÎÃÎÂÎÐ ÇÀÉÌÀ ¹ _______
ã. _________________ «____»__________200___ã.
______________________________, èìåíóåìûé â äàëüíåéøåì Çàéìîäàâåö, â ëèöå
____________________________, äåéñòâóþùåãî íà îñíîâàíèè Óñòàâà, ñ îäíîé
ñòîðîíû, è èíäèâèäóàëüíûé ïðåäïðèíèìàòåëü __________________________,
èìåíóåìûé â äàëüíåéøåì Çàåìùèê, ñ äðóãîé ñòîðîíû, çàêëþ÷èëè íàñòîÿùèé
äîãîâîð î íèæåñëåäóþùåì.
1. ÏÐÅÄÌÅÒ ÄÎÃÎÂÎÐÀ
1.1. Çàéìîäàâåö ïåðåäàåò Çàåìùèêó â ñîáñòâåííîñòü äåíåæíûå ñðåäñòâà â ðàçìåðå
_________________________________, à Çàåìùèê îáÿçóåòñÿ âîçâðàòèòü äî «_____»
_________ 200___ ã. Çàéìîäàâöó òàêóþ æå ñóììó çàéìà è óïëàòèòü ïðîöåíòû çà
ïîëüçîâàíèå äåíåæíûìè ñðåäñòâàìè â ñîîòâåòñòâèè ñ ãðàôèêîì ïëàòåæåé
(Ïðèëîæåíèå ¹ 1 ê íàñòîÿùåìó äîãîâîðó).
1.2. Ñóììà çàéìà âûäàåòñÿ äëÿ èñïîëüçîâàíèÿ â öåëÿõ
____________________________________________________________.
Èçìåíåíèå öåëåé èñïîëüçîâàíèÿ çàéìà íå äîïóñêàåòñÿ.
2. ÖÅÍÀ ÄÎÃÎÂÎÐÀ È ÏÎÐßÄÎÊ ÐÀÑ×ÅÒÎÂ
2.1. Çàåì âûäàåòñÿ Çàåìùèêó ïóòåì áåçíàëè÷íîãî ïåðå÷èñëåíèÿ äåíåæíûõ ñðåäñòâ
íà ñ÷åò ¹ ____________________________. Äàòîé çàêëþ÷åíèÿ íàñòîÿùåãî äîãîâîðà çàéìà
ñ÷èòàåòñÿ äåíü ïîñòóïëåíèÿ äåíåæíûõ ñðåäñòâ íà ðàñ÷åòíûé ñ÷åò Çàåìùèêà.
2.2. Åñëè äåíåæíûå ñðåäñòâà íå ïîñòóïèëè íà ñ÷åò Çàåìùèêà äî
___________________, äîãîâîð ñ÷èòàåòñÿ íåçàêëþ÷åííûì è íå ïîðîæäàåò êàêèõ-
ëèáî ïðàâîâûõ ïîñëåäñòâèé. Çàåìùèê â ýòîì ñëó÷àå îáÿçàí âîçâðàòèòü Çàéìîäàâöó
ïîñòóïèâøóþ ñóììå â òå÷åíèå ____ äíåé ïîñëå èõ ïîñòóïëåíèÿ íà ñ÷åò Çàåìùèêà.
2.3. Äàòîé èñïîëíåíèÿ Çàåìùèêîì íàñòîÿùåãî äîãîâîðà ïî âîçâðàòó ñóììû çàéìà è
ïåðå÷èñëåíèþ ïëàòû çà ïîëüçîâàíèå çàéìîì ñ÷èòàåòñÿ äàòà ïîñòóïëåíèÿ äåíåæíûõ
ñðåäñòâ íà ðàñ÷åòíûé ñ÷åò Çàéìîäàâöà ¹ ________________________________.
2.4. Ñðîêè è ðàçìåðû ïîãàøåíèÿ çàéìà, óïëàòû ïðîöåíòîâ çà ïîëüçîâàíèå çàéìîì
îïðåäåëåíû â Ïðèëîæåíèè ¹ 1, êîòîðîå ÿâëÿåòñÿ íåîòúåìëåìîé ÷àñòüþ íàñòîÿùåãî
äîãîâîðà.
2.5. Ïðè äîñðî÷íîì âîçâðàòå çàéìà ñóììà ïðîöåíòîâ ïåðåñ÷èòûâàåòñÿ Çàéìîäàâöåì
òîëüêî â ñëó÷àå åãî ñóùåñòâåííîãî âîçâðàòà. Ñóùåñòâåííûì äîñðî÷íûì ñ÷èòàåòñÿ
âîçâðàò íå ìåíåå 50% îò ñóììû î÷åðåäíîãî ïëàòåæà, âêëþ÷àÿ ïðîöåíòû ïî ãðàôèêó
(Ïðèëîæåíèå ¹ 1 ê íàñòîÿùåìó äîãîâîðó), íå ïîçäíåå, ÷åì çà ____ êàëåíäàðíûõ
äíåé äî äíÿ ïëàòåæà. Ïðè ïåðåñ÷åòå ïðîöåíòîâ â óêàçàííîå Ïðèëîæåíèå âíîñÿòñÿ
ñîîòâåòñòâóþùèå èçìåíåíèÿ, êîòîðûå îôîðìëÿþòñÿ íîâîé ðåäàêöèåé Ïðèëîæåíèÿ.
3. ÏÐÀÂÀ È ÎÁßÇÀÍÍÎÑÒÈ ÑÒÎÐÎÍ
3.1. Çàéìîäàâåö èìååò ïðàâî:
3.1.1. Ïðîâåðÿòü öåëåâîå èñïîëüçîâàíèå çàéìà.
3.1.2.  ïåðâîî÷åðåäíîì ïîðÿäêå ñ óâåäîìëåíèåì Çàåìùèêà, íî áåç åãî ñîãëàñèÿ,
îòíîñèòü ïîñòóïàþùèå îò íåãî ñóììû â ñ÷åò ïîãàøåíèÿ ïðîöåíòîâ, ïî êîòîðûì
ñðîê óïëàòû íàñòóïèë.
3.1.3. Äîñðî÷íî ðàñòîðãíóòü äîãîâîð è ïîòðåáîâàòü îò Çàåìùèêà äîñðî÷íîãî
èñïîëíåíèÿ îáÿçàòåëüñòâ ïî ïîãàøåíèþ çàéìà, âêëþ÷àÿ ïðîöåíòû çà åãî
èñïîëüçîâàíèå è øòðàôíûå ñàíêöèè â ñëó÷àÿõ:
— èñïîëüçîâàíèÿ çàéìà íå ïî öåëåâîìó íàçíà÷åíèþ;
— ïðîñðî÷êè Çàåìùèêîì âîçâðàòà çàéìà (÷àñòè çàéìà) èëè íåóïëàòû ïðîöåíòîâ (÷àñòè
ïðîöåíòîâ) áîëåå ÷åì çà ______ äíåé;
— óòðàòû îáåñïå÷åíèÿ çàéìà èëè ñóùåñòâåííîãî óõóäøåíèÿ åãî óñëîâèé,
ïðîèçîøåäøèõ íå ïî âèíå Çàéìîäàâöà;
— åñëè Çàåìùèêó ïðåäúÿâëåíû òðåáîâàíèÿ, â ò.÷. èñêîâûå, îá óïëàòå äåíåæíîé ñóììû
èëè îá èñòðåáîâàíèè èìóùåñòâà, ðàçìåð êîòîðûõ ñòàâèò ïîä óãðîçó âûïîëíåíèå
Çàåìùèêîì îáÿçàòåëüñòâ ïî íàñòîÿùåìó äîãîâîðó;
— ïðèíÿòèÿ ðåøåíèÿ î ëèøåíèè Çàåìùèêà èëè ïðåêðàùåíèÿ ïðàâà íà çàíÿòèå
ïðåäïðèíèìàòåëüñêîé äåÿòåëüíîñòüþ.
Òðåáîâàíèÿ î äîñðî÷íîì èñïîëíåíèè óêàçàííûõ îáÿçàòåëüñòâ Çàåìùèêîì ïîäëåæàò
óäîâëåòâîðåíèþ â 14-äíåâíûé ñðîê ñ ìîìåíòà åãî èçâåùåíèÿ î äîñðî÷íîì
ðàñòîðæåíèè äîãîâîðà.
3.1.4. Ïîëíîñòüþ èëè ÷àñòè÷íî ïåðåóñòóïèòü ñâîè ïðàâà ïî íàñòîÿùåìó äîãîâîðó
äðóãîìó ëèöó áåç ñîãëàñèÿ Çàåìùèêà.
3.2. Çàéìîäàâåö îáÿçàí:
3.2.1. Èíôîðìèðîâàòü Çàåìùèêà î ïðîñðî÷êàõ ïî âîçâðàòó çàéìà èëè óïëàòå
ïðîöåíòîâ â òå÷åíèå òðåõ äíåé ïîñëå íàñòóïëåíèÿ ñðîêîâ èñïîëíåíèÿ îáÿçàòåëüñòâà.
3.2.2. Îêàçûâàòü Çàåìùèêó èíôîðìàöèîííûå è êîíñóëüòàöèîííûå óñëóãè äëÿ
îáåñïå÷åíèÿ íàäëåæàùåãî èñïîëüçîâàíèÿ çàéìà.
3.2.3.  òå÷åíèå 5 êàëåíäàðíûõ äíåé óâåäîìèòü â ïèñüìåííîé ôîðìå Çàåìùèêà î
ïåðåõîäå ïðàâ ïî íàñòîÿùåìó äîãîâîðó ê íîâîìó êðåäèòîðó.
3.2.4. Ïðè ñóùåñòâåííîì äîñðî÷íîì âîçâðàòå çàéìà â ñîîòâåòñòâèè ñ ï. 2.5.
íàñòîÿùåãî äîãîâîðà ïåðåñ÷èòàòü ñóììó ïðîöåíòîâ è ïîäïèñàòü íîâóþ ðåäàêöèþ
Ïðèëîæåíèÿ ¹ 1.
3.3. Çàåìùèê èìååò ïðàâî:
3.3.1. Âîçâðàòèòü ñóììó çàéìà äîñðî÷íî.
3.3.2. Òðåáîâàòü îò Çàéìîäàâöà ïåðåñ÷åòà ñóììû ïðîöåíòîâ â ñîîòâåòñòâèè ï. 2.5.
íàñòîÿùåãî äîãîâîðà è ïîäïèñàíèÿ íîâîé ðåäàêöèè Ïðèëîæåíèÿ ¹ 1.
3.4. Çàåìùèê îáÿçàí:
3.4.1. Èñïîëüçîâàòü ñóììó çàéìà òîëüêî íà öåëè, óêàçàííûå â ï. 1.2.
3.4.2. Ïî ïåðâîìó òðåáîâàíèþ â òå÷åíèå 3 êàëåíäàðíûõ äíåé ïðåäîñòàâëÿòü
Çàéìîäàâöó âñå ñâåäåíèÿ î ôàêòè÷åñêîì èñïîëüçîâàíèè çàéìà, ôèíàíñîâîì
ñîñòîÿíèè, ïëàòåæåñïîñîáíîñòè, à òàêæå ïðåäîñòàâëÿòü äîñòóï ê òîâàðíî-
ìàòåðèàëüíûì öåííîñòÿì è äðóãîìó èìóùåñòâó, ñâÿçàííûì ñ ðåàëèçàöèåé
íàñòîÿùåãî äîãîâîðà.
3.4.3. Ñâîåâðåìåííî âîçâðàòèòü Çàéìîäàâöó ïîëó÷åííóþ ñóììó çàéìà è óïëàòèòü
ïðîöåíòû â ðàçìåðàõ è â ñðîêè, óêàçàííûå â Ïðèëîæåíèè ¹ 1 ê íàñòîÿùåìó
äîãîâîðó.
3.4.4. Âîçâðàòèòü ñóììó çàéìà è ïðîöåíòû â ðàçìåðå ____________ ïðîöåíòîâ
ãîäîâûõ îò ñóììû çàéìà çà âðåìÿ ôàêòè÷åñêîãî ïîëüçîâàíèÿ çàéìîì â ñëó÷àå
äîñðî÷íîãî ðàñòîðæåíèÿ íàñòîÿùåãî äîãîâîðà.
3.4.5.  òå÷åíèå òðåõ êàëåíäàðíûõ äíåé ïèñüìåííî óâåäîìèòü Çàéìîäàâöà î
íàñòóïëåíèè îáñòîÿòåëüñòâ, óêàçàííûõ â ï. 3.1.3. íàñòîÿùåãî äîãîâîðà.
3.4.6. Óïëàòèòü Çàéìîäàâöó øòðàô è ïåíè â ñëó÷àÿõ, óêàçàííûõ â ÷. 4 íàñòîÿùåãî
äîãîâîðà.
3.5. Ñòîðîíû îáÿçóþòñÿ ñîáëþäàòü êîíôèäåíöèàëüíîñòü è íå ðàçãëàøàòü
êîììåð÷åñêóþ òàéíó, ñâÿçàííóþ ñ èñïîëíåíèåì íàñòîÿùåãî äîãîâîðà.
4. ÎÒÂÅÒÑÒÂÅÍÍÎÑÒÜ ÑÒÎÐÎÍ
4.1.  ñëó÷àå íåöåëåâîãî èñïîëüçîâàíèÿ çàéìà Çàåìùèê óïëà÷èâàåò Çàéìîäàâöó
øòðàô â ðàçìåðå ñóììû çàéìà, èñïîëüçîâàííîé íå ïî öåëåâîìó íàçíà÷åíèþ.
4.2.  ñëó÷àå ïðîñðî÷êè óïëàòû ïðîöåíòîâ çà ïîëüçîâàíèå çàéìîì è (èëè) ïðîñðî÷êè
âîçâðàòà çàéìà (÷àñòè çàéìà) Çàåìùèê óïëà÷èâàåò ïåíè â ðàçìåðå _____% îò
íåîïëà÷åííîé â ñðîê ñóììû çàéìà è ïðîöåíòîâ çà êàæäûé äåíü ïðîñðî÷êè ïëàòåæà
äî
ìîìåíòà èñïîëíåíèÿ ñîîòâåòñòâóþùåãî îáÿçàòåëüñòâà.
4.3. Âûïëàòà øòðàôà è (èëè) ïåíè íå îñâîáîæäàåò Çàåìùèêà îò èñïîëíåíèÿ
îñòàëüíûõ îáÿçàòåëüñòâ ïî íàñòîÿùåìó äîãîâîðó.
4.4.  èíûõ ñëó÷àÿõ íàðóøåíèÿ îáÿçàòåëüñòâ ïî íàñòîÿùåìó äîãîâîðó ñòîðîíû íåñóò
îòâåòñòâåííîñòü â ñîîòâåòñòâèè ñ çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè.
5. ÄÅÉÑÒÂÈÅ ÄÎÃÎÂÎÐÀ
5.1. Íàñòîÿùèé äîãîâîð ñ÷èòàåòñÿ çàêëþ÷åííûì ñ ìîìåíòà âûäà÷è Çàåìùèêó
äåíåæíûõ ñðåäñòâ â ñîîòâåòñòâèè ñ ï. 2.1. äîãîâîðà è äåéñòâóåò äî ïîëíîãî âîçâðàòà
ñóììû çàéìà, ïîëíîãî ïîãàøåíèÿ âñåõ ïðîöåíòîâ, øòðàôîâ è ïåíè.
5.2. Äîãîâîð ìîæåò áûòü ðàñòîðãíóò â îäíîñòîðîííåì ïîðÿäêå ïî èíèöèàòèâå
Çàéìîäàâöà â ñëó÷àÿõ, ïðåäóñìîòðåííûõ â ï. 3.1.3 íàñòîÿùåãî äîãîâîðà.
6. ÏÐÎ×ÈÅ ÓÑËÎÂÈß
6.1. Ëþáûå èçìåíåíèÿ è äîïîëíåíèÿ íàñòîÿùåãî äîãîâîðà áóäóò ñîâåðøàòüñÿ
ñòîðîíàìè â ïèñüìåííîé ôîðìå ïî èõ âçàèìíîìó ñîãëàñèþ.
6.2. Ñïîðíûå âîïðîñû, âîçíèêàþùèå ïî íàñòîÿùåìó äîãîâîðó â õîäå åãî
èñïîëíåíèÿ, ïåðåäàþòñÿ íà ðàññìîòðåíèå â ñóä __________________.
6.3. Äîãîâîð ñîñòàâëåí â äâóõ ýêçåìïëÿðàõ, èìåþùèõ ðàâíóþ þðèäè÷åñêóþ ñèëó, ïî
îäíîìó äëÿ Çàéìîäàâöà è Çàåìùèêà.
7. ÀÄÐÅÑÀ È ÐÅÊÂÈÇÈÒÛ ÑÒÎÐÎÍ ÄÎÃÎÂÎÐÀ
Çàéìîäàâåö Çàåìùèê
Ïîäïèñè:
================================================================
ÊÎÌÌÅÍÒÀÐÈÉ
 ïðåàìáóëå â îòíîøåíèè çàåìùèêà — ôèçè÷åñêîãî ëèöà óêàçûâàþòñÿ ïàñïîðòíûå
äàííûå è äàííûå î åãî ãîñóäàðñòâåííîé ðåãèñòðàöèè â êà÷åñòâå èíäèâèäóàëüíîãî
ïðåäïðèíèìàòåëÿ.
 ï. 1.1, ï. 2.2. ñóììà çàéìà è ïðîöåíòû óêàçûâàþòñÿ ïðîïèñüþ.
 ñëó÷àå íàëè÷íîãî ïîðÿäêà ðàñ÷åòîâ ñîîòâåòñòâóþùèì èçìåíåíèÿì ïîäëåæàò ï. 2.1,
2.3. Íàïðèìåð: «2.1. Çàåì âûäàåòñÿ Çàåìùèêó íàëè÷íûìè èç êàññû Çàéìîäàâöà â äåíü
ïîäïèñàíèÿ íàñòîÿùåãî äîãîâîðà». È ò.ï.
 ï. 2.2. ïðîöåíòû ìîãóò íà÷èñëÿòüñÿ ñ èíîé äàòû, ñîãëàñîâàííîé ñòîðîíàìè.
 ñëó÷àå åñëè íåò íåîáõîäèìîñòè â ïåðåðàñ÷åòå ïðîöåíòîâ ïðè äîñðî÷íîì âîçâðàòå
çàéìà ñîîòâåòñòâóþùåìó èçìåíåíèþ ïîäëåæèò ï. 2.5. Íàïðèìåð: «2.5. Ïðè
äîñðî÷íîì âîçâðàòå çàéìà ñóììà ïðîöåíòîâ íå ïåðåñ÷èòûâàåòñÿ. Ïðîöåíòû ïîäëåæàò
óïëàòå ïîëíîñòüþ â ñîîòâåòñòâèè ñ ï. 2.2. îäíîâðåìåííî ñ äîñðî÷íûì âîçâðàòîì çàéìà».
 äîãîâîð äîïóñòèìî âêëþ÷èòü ïîëîæåíèÿ î ñòðàõîâàíèè èñïîëíåíèÿ îáÿçàòåëüñòâ.
ÏÐÈËÎÆÅÍÈÅ ¹ 1
Ê ÄÎÃÎÂÎÐÓ ÇÀÉÌÀ ¹ ________,
çàêëþ÷åííîìó ìåæäó _____________________________________________
ãîðîä ____________ «____»__________200_ã.
1. Ãðàôèê ïëàòåæåé
2. Íàñòîÿùåå Ïðèëîæåíèå ê äîãîâîðó çàéìà ¹ ________ ÿâëÿåòñÿ åãî íåîòúåìëåìîé
÷àñòüþ.
3. Íàñòîÿùåå Ïðèëîæåíèå ìîæåò áûòü èçìåíåíî ïóòåì ïðèíÿòèÿ åãî â íîâîé ðåäàêöèè,
ïîäïèñàííîé ñòîðîíàìè äîãîâîðà.
4. Àäðåñà è ðåêâèçèòû ñòîðîí:
Çàéìîäàâåö Çàåìùèê
____________________ ______________________
Источник
Когда речь заходит про кредитные продукты, то иногда сложно разобраться самому во всех тонкостях процентных ставок, графика погашений, комиссий и прочих моментах системы кредитования. Но на самом деле не все так сложно, как кажется на первый взгляд. Любой пользователь сети интернет может легко найти в кредитный калькулятор с графиком платежей и самостоятельно рассчитать потенциальный кредит. Онлайн-калькулятор произведет полный расчет с указанием необходимых данных и быстро сформирует график платежей, включая: ежемесячный платёж, сумму переплаты по кредиту, эффективный период кредитования, досрочное погашение и многое другое.
39 500 000 Людей в России, имеют минимум один кредит. Для расчёта кредита Вам потребуются всего три вида основных данных: сумма кредита, процентная ставка и период кредитования. На данной странице мы предусмотрели расширенную версию кредитного калькулятора, но если Вы хотите получить примерный график платежей без учета комиссий и досрочного погашения, то Вам стоит указать только эти данные или воспользоваться простой версией калькулятора на главной странице.
По умолчанию мы предусмотрели аннуитетный платёж, так как он самый распространенный и актуальный на данный момент. Мы написали сравнительный обзор на тему аннуитетного и дифференцированного платежа, если у Вас есть 5 минут на финансовую грамотность, обязательно прочтите эту статью.
Если у Вас уже есть действующий кредит или Вы знаете остальные вводные данные, то обязательно заполните поле ввода ежемесячной и единовременной комиссии. Страхование жизни, которое, скорее всего банк обязал Вас оформить при получении потребительского кредита или ипотеки, мы относим к единовременным комиссиям, а к ежемесячным плату за СМС уведомления или обслуживание счёта.
Занимательный факт. До 2011 года банки активно пользовались именно ежемесячными комиссиями, которые составляли от 0,5 до 2% именно от суммы займа, а не от суммы ежемесячного платежа. Так и получались кредиты под 70% годовых и выше. Сейчас всё это в прошлом.
Не забывайте нажимать кнопку “Рассчитать”. Часто, в статистике мы обращаем на это внимание, что некоторые пользователи нашего сайта просто забывают нажать эту яркую кнопку и смотрят расчеты, сформированные заранее системой как пример. Получив график платежей по кредиту, калькулятор можно использовать для регулировки суммы кредита, выбора типа кредитования или ввода суммы досрочного погашения.
Если говорить кратко, комиссия за досрочное погашение уже не актуальна для четырёх крупных банков: сбербанк, втб, альфа-банк и россельхозбанк. В других банках комиссия остается актуальной, хоть и регулируется на законодательном уровне. Все нюансы досрочного погашения мы отразили в этой статье.
Используйте полученные данные для сравнения с графиком, полученным в банке. Распечатайте, отправьте на электронную почту или сохраните график платежей. Ежедневно мы улучшаем алгоритмы расчёта и оптимизируем уже готовые решения. Напишите нам в социальных сетях, если заметили ошибку. Мы обязательно отблагодарим Вас и исправим все замечания.
Преимущества кредитного калькулятора
Теперь рассмотрим, какие именно платежи мы можем посчитать самостоятельно при помощи калькулятора:
- Произвести расчет графика платежей по кредиту – т.е. получить таблицу ежемесячных платежей исходя из заданных параметров. Это поможет Вам распланировать свой бюджет и по желанию внести коррективы (уменьшение или увеличение ежемесячного взноса);
- Получить информацию об общей сумме процентов – «переплате» по кредиту за весь срок пользования;
- Скорректировать под ваш бюджет срок и сумму потенциального займа (не конкретный платёж, а общую задолженность);
- Выбрать наиболее удобный тип погашения ссуды: аннуитетный (равными платежами), или дифференцированный (процент начисляется на остаток «тела» кредита). Каждый из этих способов имеет свои плюсы и минусы, но от выбора одного из них будет зависеть Ваше платежное планирование. Важно: при дифференцированном типе, общая переплата по кредиту будет меньше, особенно это заметно при долгосрочных займах на большие суммы.
В целом, любой банковский сотрудник строит график платежей по кредиту по калькулятору со сходным принципом расчетов, так что Вы можете не тратить свое время лишними походами в банк и произвести расчет график платежей по кредиту не выходя из дома. Еще одним важным преимуществом является то, что Вы изначально уже будете видеть рамки переплаты и ежемесячные взносы. Вам станет намного удобнее ориентироваться при посещении банка в предложенных ими условиях.
При этом не стоит забывать, что у каждого банка или другой финансовой организации-кредитора свои собственные условия кредитования. Сторонний кредитный калькулятор с графиком платежей дает точные данные, но они могут различаться в зависимости от условий, предложенных банком.
Постараемся кратко описать, какие нюансы могут возникнуть:
- Изменение первоначального платежа. Например, изначально для себя Вы посчитали обычный ежемесячный платёж, а банк оставил возможность оплаты первого месяца – только проценты. График в этом случае подлежит пересмотру;
- Скрытая комиссия. Сейчас, в отличие от условий 10-ти летней давности, наблюдается тенденция «прозрачности» комиссионных сборов, но не следует забывать, что не всегда все дополнительные расходы видны из графиков (все зависит от банка-кредитора). Банк может пойти на хитрость и не вносить комиссии в график платежей по кредиту, калькулятор в некоторых банках настроен со специальной погрешностью;
- Принудительное страхование залогового имущества. Зачастую оформление этой услуги обязательно при выдаче ссуды (может достигать +10% к сумме). Не всегда банк вносит данный пункт в сам договор, иногда приходится дополнительно оплачивать разовый страховой взнос при оформлении;
- «Плавающая процентная ставка». Иногда банки предлагают займы при условии корректировки процентной ставки, но все подобные нюансы указываются в самом договоре и обсуждаются на этапе согласования условий;
- «Досрочное погашение». Сегодня штраф в этом случае достаточно редкое явление, но, тем не менее, иногда встречается при оформлении залога. Смысл сводится к тому, что заемщику невыгодно погашать кредит заранее, так как пересчет процентов в данном случае не производится. Совет: старайтесь брать кредитный займ с возможностью досрочного погашения, это полностью избавит Вас от проблем с ранней оплатой.
Когда график платежей может быть изменён
Предусматриваются несколько способов изменения графика платежей по кредиту. Чаще, график платежей изменяется по не запланированным причинам. Когда это актуально?
Изменяемая процентная ставка. Применяется в некоторых банках. Суть очень простая, когда Вы берете потребительский кредит без залогового обеспечения, банк предлагает первый год процентную ставку в 15,5%, а со второго года 14,1%. Такой пример, мы встретили в банке Райффайзен. Полную информацию об изменяемой процентной ставке мы написали в этой статье.
Занимательный факт, читая негативные отзывы Почта банка, мы обнаружили, что привлекательная процентная ставка в 10,9% использовалась только со второго года выплаты кредита, а первый год ставка по кредиту составляла 34%.
Частичное досрочное погашение кредита. Мы говорим именно про расчёт частичного досрочно погашения кредита, так как полное закрытие кредита, не сопровождается дополнительными процентами за упущенную выгоду банка. Раньше это было актуально, но с 2011 года Центральный Банк России запретил взыскивать комиссию за досрочное погашение. О нюансах частичного досрочного погашения, читайте по ссылке.
Задержка платежей по кредиту. Сопровождается штрафными санкциями и пени. Так же может отразиться в БКИ, что негативно скажется на дальнейших условиях кредитования. Ситуации бывают разные, и банк может пойти на уступки, но по письменному заявлению от заёмщика. Если этот момент был упущен, ожидайте новые условия кредитования.
Иногда эти условия прописаны в договоре, к примеру, при задержке платежей в 3 месяца, некоторые банки могут изменить и процентную ставку по кредиту, а иногда кредитный договор сопровождается более жесткими условиями.
Расчёт графика платежей в банке
Вопрос актуальный и имеет несколько вариантов развития. Самый простой – это расчёт графика платежей на официальном сайте банка. Крупные банки внедрили эту функцию совсем недавно и основана она на трех показателях: сумма кредита, процент по кредиту и период кредитования. Это удобный способ рассчитать кредит, но в чём подвох?
- Низкий процент. Банк злоупотребляет подачей информации и всегда скрывает реальные проценты по кредиту. Простой рекламный ход, когда 11-12% годовых превращаются в 18-25%. Да, ставка такая есть, но только для зарплатных или действующих клиентов банка. И да, зачастую кредитный калькулятор банка автоматически ставит минимальную процентную ставку.
- Тип кредита. Аннуитетный или дифференцированный. Некоторые банки злоупотребляют этими понятиями, автоматически выставляя аннуитетный тип кредитования. Но, что если Ваш кредит ипотека и у Вы хотите погасить кредит досрочно? Подробнее о двух типах кредита мы написали в этой статье.
- Страхование жизни. К примеру, Россельхозбанк обязал нас оформить страхование жизни. Сумма кредита составляла 550 000 рублей на 5 лет. А сумма страхования составила 55 000 рублей, то есть 11 000 рублей в год. Это законно? Да, ведь никто не заставляет нас брать кредит именно здесь, возьмите в другом месте.
Есть ещё много нюансов, которые мы не можем описать в рамках одной статьи. Мы специально выделяем активными ссылками материалы, которые Вам желательно прочитать и сопровождаем каждый из них примерами из реальной жизни. Потратив 20-30 минут на их прочтение, Вы будете лучше понимать, как устроена система кредитования в России не станете жертвой обмана.
Может ли банк не рассчитывать график платежей?
Может! По закону банк обязан предоставить исчерпывающие данные по Вашему кредиту, включая множество значений. Все они указаны в договоре и ещё буквально 2-3 года назад было именно так. Только некоторые банки предоставляли график платежей или давали открытый доступ к кредитному калькулятору. Мы не будем заострять на этом внимание, так как Вы находитесь на сайте кредитного калькулятора, где этот график можно получить за несколько простых действий. Вам лишь надо внимательно ознакомиться с договором и самим составить график платежей на нашем или ином сайте.
Источник
