При различных ситуациях может возникнуть потребность в незамедлительном получении денежных средств под залог различной недвижимости. Может создаваться впечатление, что такой вариант достаточно приемлем, так как залог действует гарантом для банка. Но существуют факторы, при которых оформление данного вида операции может быть невозможным. Это касается в первую очередь залога квартиры с несовершеннолетними детьми. Законом предусмотрено то, что если в квартире приписан человек, который не достиг возраста восемнадцати лет, то положительный итог операции по залогу недвижимости снижается на 50%. Если же ребёнок есть собственником или владельцем определенной части недвижимости, то на положительный исход и вовсе не стоит рассчитывать.
Можно ли заложить квартиру с несовершеннолетними и какие могут быть причины отказа.
Получение кредитных средств под залог
является одним из видов кредитования нецелевого направления. Полученные финансы можно тратить на свое усмотрение. Это может быть, как покупка автотранспорта, так и вложение в бизнес. Если же в данном варианте адекватно не оценить свои возможности по совершению ежемесячных выплат, а чаще всего они имеют достаточно весомые суммы, то риск лишения жилья значительно возрастает.
Банк в своих полномочиях имеет право забрать себе недвижимость, если трижды за год имелся факт просрочки платежей хотя бы на день. Тогда можно столкнуться с реальной угрозой остаться без жилья всем членам семьи, включая ребенка до 18 лет. Это безусловно имеет противоречия с законодательной базой. Для того, что бы таких ситуаций не происходило, законом предусмотрен запрет на залог помещения с лицами, не достигшими 18 лет, если данное помещение является единственным местом для проживания (ст. 446 ГПК РФ, п. 2 ст. 20 ГК РФ).
Залог квартиры и несовершеннолетние. Какова вероятность получения займа.
Всегда есть возможность выхода из сложившихся обстоятельств. Органы опеки обязаны контролировать все операции по залогу квартиры, если в ней прописан несовершеннолетний гражданин. Обойти данную инстанцию не удастся. В таком случае необходимо действовать согласно закону. К примеру:
1.Если ребенок является владельцем недвижимости или её отдельной части, то стоит временно выписать его их объекта залога и прописать на другой жилплощади.
2.Если же несовершеннолетний является собственником, то можно передать ему в собственность ещё один субъект недвижимости, который не может быть хуже объекта залога. Не стоит забывать, что органы опеки будут контролировать процесс, от их ответа зависит успех решения.
3.Подобрать банк, который сможет оформить сделку по выдаче кредитных средств с залогом на достаточно хороших и лояльных условиях. При таком варианте нужно будет предоставить все доказательства своей платежеспособности. Процесс достаточно сложный, но вероятность позитивного результата все же есть.
Некоторые банки выставляют персональные условия для оформления залога под недвижимость, в которой прописаны дети до 18 лет.
При оформлении залога на недвижимость с несовершеннолетними необходимо иметь пакет документов
1.Заявление от опекунов или родителей.
2.Нотариально заверенное заявление от родителей или опекунов о гарантированном предоставлении жилья ребёнку при невыполнении обязательств перед банком.
3.Оригинал и копия документов на жилье.
4.Копия и оригинал паспортов родителей.
5.Свидетельства о рождении детей.
6.Свидетельство о заключении брака.
7.Иные документы, которые могут быть затребованы.
Различные банки могут просить разные пакеты документов для оформления кредита под залог. Так же возможно требования справки о доходах и полный пакет документов на квартиру. Для экономии времени можно заполнить заявку онлайн на сайтах разных банков. Далее останется лишь дождаться ответа.
Источник
Оформить стандартный кредит под залог квартиры с несовершеннолетним ребенком непросто, потому что банк учитывает сложности, которые могут возникнуть с отчуждением жилья. Однако шансы на получение заемных денег есть, если учитывать основные нюансы такого типа кредитования.
Почему сложно получить кредит с прописанным ребенком
В российском законодательстве нет прямого запрета на оформление залога на недвижимость, если прописан несовершеннолетний. Но при принятии решения банки ориентируются на:
- ст. 446 ГПК РФ, устанавливающую невозможность обращения взыскания на имущество, являющееся единственным жильем для проживающих в нем лиц (в том числе, для ребенка);
- п.2 ст. 20 ГК РФ, регламентирующий, что местом жительства гражданина младше 14 лет является место жительства одного из его законных представителей.
Таким образом, финансовые учреждения опасаются выдавать кредиты под залог недвижимости, если прописан ребенок.
Варианты действий
Если необходимо заложить недвижимое имущество с прописанным несовершеннолетним, можно:
- Выписать его и зарегистрировать по другому адресу, например, у бабушки, дедушки или других близких родственников. Этот вариант является самым простым и не требует особых временных затрат.
- Переоформить недвижимость на заемщика или иного совершеннолетнего гражданина. Это необходимо, когда ребенок не только прописан на жилплощади, но и является его собственником. В этом случае надо соблюсти его интересы – оформить на него иное имущество, равноценное предыдущему.
Попытки обойти закон нежелательны, так как интересы малолетних граждан защищаются государством, а правомерность сделок с их участием проверяется органами опеки и попечительства.
Нюанс. В случае несоблюдения прав несовершеннолетних, заемщику грозит не только признание сделки с залогом недействительной, но и вероятность привлечения к уголовной ответственности.
Таким образом, обращение в банк для получения кредита под залог квартиры, если в ней прописан несовершеннолетний, нецелесообразно, потому что шансы на одобрение заявки небольшие.
Обращение к брокерам для получения залогового кредита с ребенком
Увеличить свои шансы на оформление займа с передачей недвижимого имущества с ребенком по обременение можно, обратившись к брокерам, выполняющим посреднические функции между банком и заемщиком.
Ниже представлен рейтинг из самых надежных брокерских компаний в Москве, которые помогут оформить залоговый займ, даже если по адресу прописан несовершеннолетний.
Рассмотрим условия кредитования от каждой компании отдельно.
РКБ
Брокер, сотрудничающий с крупными банками, что увеличивает вероятность одобрения.
Заявка рассматривается за 5 минут, доступна бесплатная консультация перед оформлением обращения.
Нюанс. Кредит можно получить без справок о доходах, но если представить документы, подтверждающие финансовое состояние, можно уменьшить ставку по займу на 2,1%. При этом справка может быть предоставлена по форме 2-НДФЛ либо банка, выдающего ссуду.
Объем денежных средств зависит от рыночной стоимости недвижимости, передаваемой в залог – не более 80% от нее.
Мосинвестфинанс
Брокерская компания, предлагающая получение кредита с передачей недвижимости под обременением как от банка, не мешает получению денег.
В случае обращения к инвесторам, условия кредитования меняются:
- доступная сумма увеличивается до 100 млн. рублей (до 90% от стоимости);
- срок кредитования сокращается до 25 лет (при этом, минимальный срок заключения договора уменьшается до 1-го месяца, тогда как при обращении в банк период действия соглашения не может быть меньше 1-го года);
- минимальная ставка увеличивается до 24%;
- максимальный возраст клиента повышается до 75 лет (в банке до 50 лет).
При этом сроки рассмотрения заявки сохраняются, обращение будет обработано в течение 1-го рабочего дня как в случае обращения к инвесторам, так и при получении займа от банка.
Кредитный дом
Здесь можно получить до 70% от стоимости недвижимости, расположенной в Москве или области. Сотрудники компании подробно проконсультируют, как получить деньги, если в квартире прописан несовершеннолетний.
Заявка рассматривается в течение 1-го часа, финансовые средства выдаются сразу в день обращения.
Для получения кредита потребуется не только паспорт и второе удостоверение личности (СНИЛС, военный билет, загранпаспорт или водительское удостоверение), но также:
- правоустанавливающий документ на недвижимость;
- согласие второго супруга на передачу имущества в залог, если оно приобретено после заключения брачного союза (заверенное нотариально).
Денежные средства выдаются после государственной регистрации договора.
Финанс-Кредит
Здесь можно получить кредит под обеспечение не только в рублях, но и в евро или долларах. Это одна из немногих компаний, предлагающий валютный займ. При этом наличие прописанного ребенка в квартире не влияет на получение одобрения.
Получить кредит можно без подтверждения дохода, предоставив только паспорт и правоустанавливающие документы на недвижимость.
Также можно подать заявку с полным пакетом документации.
В этом случае появляются требования к стажу (не менее 3-х месяцев на последнем месте и от 2-х лет в целом), а также увеличивается перечень необходимых документов. Но ставка снижается до 9,5 % в год.
Независимо от выбранного варианта оформления, наличие прописанного ребенка на жилплощади не мешает получению кредита под залог.
Легко-Залог
Один из самых лояльных брокеров, который работает с недвижимостью не только в Москве и области, но и в Санкт-Петербурге, а также в Ленинградской области.
Здесь можно получить до 90% от стоимости квартиры, даже если в ней прописан ребенок. В качестве объекта под обременение принимаются также:
- апартаменты;
- таунхаусы;
- жилые дома и коттеджи.
Главное условие – отсутствие обременений.
Подача заявки максимально упрощена, нужно просто заполнить небольшую анкету на сайте и дождаться звонка сотрудника.
Специалист предоставит исчерпывающую информацию, в том числе, обозначит возможный размер займа.
Для получения кредита под залог у данного брокера не имеет значения:
- состояние кредитной истории (одобрение можно получить даже с действующими просрочками);
- уровень доходов;
- наличие прописанного ребенка на закладываемой жилплощади.
Денежные средства можно получить сразу в день одобрения.
Преимущества и недостатки залогового кредитования
Займ под залог собственного имущества – одна из наиболее популярных кредитных программ, потому что:
- позволяет получить крупную сумму;
- снижает процентные ставки за счет предоставления банку гарантий возврата займа (в случае отсутствие платежей, затраты будут компенсированы за счет продажи залога);
- увеличивает вероятность одобрения даже для тех заемщиков, у которых плохая кредитная история, низкий доход или неофициальная работа;
- сокращает время получения крупной суммы, так как срок рассмотрения заявки меньше, чем при стандартном кредитовании (за счет отсутствия глубокой проверки финансового состояния потенциального заемщика).
Все эти особенности делают получение кредита под залог имущества удобным и выгодным. Но собираясь обратиться за заемными средствами, не стоит забывать о минусах такого кредитования:
- риск потери объекта собственности в случае невозврата займа;
- необходимость соответствия недвижимости требованиям конкретного кредитора;
- сложности с получением одобрения, если в квартире прописан ребенок.
Несмотря на последний пункт, кредит под залог недвижимости возможен даже с детьми. Просто не нужно обращаться в банки, где вероятность одобрения минимальна (не стоит забывать, что каждый отказ финансовой организации фиксируется в кредитной истории и ухудшает общую статистику гражданина).
Если нужно получить займ под залог имущества, и на жилплощади прописан ребенок, лучше обратиться в организации, в которых требования к объекту собственности минимальны. Это могут быть частные инвесторы или МФО, но в этом случае следует быть готовым к ужесточению условий получения денежных средств. Чтобы оформить кредит под залог квартиры на оптимальных условиях, если прописан ребенок, лучше обратиться к брокерам – они подберут для каждого клиента самые выгодные параметры.
Оцените статью:
Загрузка…
Источник
Марианна Ш.
26 марта · 2,5 K
Да, можно взять кредит под залог недвижимости, если собственником является несовершеннолетний ребенок, но это довольно сложный процесс.
Крупные банки вряд ли вообще согласятся на такую процедуру, поэтому стоит рассматривать небольшие кредитные организации.
▶️ Получить кредит под залог квартиры можно получить в банке и финансовой организации с… Читать далее
Юридические услуги. Специализация: недвижимость, наследство, жилищные споры…
Добрый день! Собственник вправе заключить договор залога недвижимости под предоставление кредита. За несовершеннолетнего ребенка действуют родители. При этом для заключения договора залога недвижимости несовершеннолетнего ребенка нужно согласие органа опеки и попечительства.
Где срочно взять кредит и заём под залог квартиры?
Эксперт в сфере кредитования и инвестирования. · credit.club
Быстро провести сделку под залог недвижимости можно в любой организации — даже в банке. Всё зависит от их технологичности, политики работы и уровня профессионализма специалистов внутри компании.
Часто скорость рассмотрения заявки зависит от того, насколько сам заёмщик быстро отправляет все документы на проверку. У кого-то получится взять деньги за несколько часов, у других — за несколько дней.
Брать кредит под залог недвижимости — ответственное решение. Но в этом нет ничего страшного, если сделка оформлена по закону. Перед сделкой почитайте статьи на эту тему: «Кредит под залог. Плюсы и минусы» и «Как работает залоговый кредит»
Банки, МФО и КПК. Чаще всего банки устанавливают более высокие требования к клиентам, чем в МФО и КПК. Также они требуют расширенный пакет документов. А в микрофинансовых организациях, например, можно оформить намного быстрее с минимальным пакетом документов.
Принцип оформления сделки везде примерно одинаковый:
- Направление заявки и пакета документов.
- Оценка заёмщика.
- Получение ответа.
- Подписание договора.
- Регистрация залога.
- Получение денег.
В КПК перед направлением заявки нужно ещё вступить в кооператив и внести пай.
Инвестиционные платформы. В 2019 году появился ещё один инструмент кредитования — инвестиционные платформы. Это технологичные площадки, которые объединяют заёмщиков и инвесторов по всей России и за её пределами.
Они автоматизируют процессы и используют более индивидуальный подход к оценке клиентов. Кроме того, платформы заинтересованы как можно быстрее выдавать деньги заёмщикам, чтобы смело конкурировать с другими кредитными компаниями.
Статья → «Как работают инвестиционные платформы»
▶️ Короткие ролики от юристов на эту тему:
- Как работает залоговое кредитование
- Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
- Договор займа под залог недвижимости. Разбор юристом
Прочитать ещё 3 ответа
Есть ли способ продать квартиру, если в ней имеется доля несовершеннолетнего ребенка?
Коротко о себе : моим родителям не стыдно.
Вы сможете продать квартиру в случае, если получите согласие от органов опеки и попечительства. В соответствии с Федеральным законом от 24.04.2008 N 48-ФЗ «Об опеке и попечительстве», органы опеки и попечительства дают законным представителям письменное разрешение о возможности распоряжаться имуществом несовершеннолетнего. При этом необходимо будет доказать органам опеки и попечительства, что после продажи квартиры, где у несовершеннолетнего есть доля, его права не будут нарушены, и жилищные условия не будут ухудшены. Данного разрешения вполне достаточно для продажи квартиры.
Прочитать ещё 6 ответов
Источник
Многих интересует вопрос, можно ли оформить залог на квартиру, в которой прописаны несовершеннолетние дети? Финансовая нужда заставляет искать выход из затруднительного положения. Наиболее быстрый способ получить деньги – это взять кредит под залог недвижимости.
Правила залогового кредитования с прописанными детьми
Кредит под залог недвижимости – востребованный банковский продукт, так как вероятность отказа сводится к нулю. Многие граждане отдают предпочтение именно этому виду кредитования по ряду причин:
- не важен статус кредитной истории;
- не нужно собирать документы, справку о доходах;
- не нужны поручители;
- решение выносится в день обращения клиента;
- получить можно крупную сумму под минимальный процент на длительный срок.
Законодательная база РФ запрещает выставлять гарантом кредитования жилплощадь, в которой прописаны лица, на достигшие 18 лет (ст. 446 ГПК РФ, п. 2 ст. 20 ГК РФ). Так как нельзя взыскать собственность, которая является единственным жильем несовершеннолетних детей.
По этой причине, вероятность получения займа на объект недвижимости, где прописаны дети, снижается как минимум на 50%. Банки не хотят рисковать, поэтому предпочитают не связываться с такого рода сделками. Если заемщик не сможет по каким-либо причинам своевременно вносить взносы, то банк не сможет забрать жилье с целью реализации и возмещения убытков.
Как найти финорганизацию, которая с готовностью выдаст кредит под залог квартиры, несмотря на то, что в ней прописаны несовершеннолетние дети.
Инвестиционная компания «Финанс кредит» дает займы физическим лицам под залог частных и коммерческих объектов недвижимости, а также земельных участков под 12% годовых, сроком до 10 лет. Сумма займа до 40 миллионов.
Условия получения займа под залог квартиры с прописанными детьми
Ситуация сложная, но разрешимая. Соблюдая нормы законодательства РФ для получения такого займа необходимо соблюсти ряд условий. В сделках по оформлению залога на квартиру с прописанными детьми принимают участие органы опеки. Попытка обойти закон только добавит проблем.
Варианты решения проблемы:
- Если ребенок не собственник жилья, а только прописан в нем, то разумно выпасать его и прописать по другому адресу.
- Если же ребенок является собственником жилья, то предстоит полностью переоформить документы. На несовершеннолетнего необходимо переоформить имущество, равноценное тому, которое ему принадлежит на текущий момент. Например, если лицу, не достигшему 18 лет, принадлежит ¼ 4-комнатной квартиры, то ему необходимо предоставить равноценное по площади жилье, с условиями, качество которых не хуже предыдущих.
Можно избежать проволочек подобного рода при одном условии – найти частного инвестора, который не будет предъявлять жестких требований по залоговой квартире.
Порядок оформления займа
Для оформления займа под залог недвижимости в инвестиционной компании «Финанс кредит» не нужно переоформлять документы, выписывать детей, обращаться в органы опеки. Решение принимается в день обращения.
Как получить займ:
- Подаете заявку, предоставляете документы (паспорт, свидетельство на право собственности).
- Оценка недвижимости, рассмотрение инвесторов.
- Вынос решения по займу, уточнение условий и составление договора.
- Подписание договора, получение ссуды.
Компания «Финанс кредит» выдает займы под любые залоговые объекты недвижимости, включая квартиры с прописанными несовершеннолетними детьми. Получить деньги можно в день обращения.
Источник
