Потребность взять кредит для личных нужд не редко возникает и у инвалидов 1-й, 2-й и 3-й групп. В данной статье разберемся, идут ли банки навстречу этим гражданам и на каких условиях.
Одобряют ли кредит для пенсионеров-инвалидов
Большая часть финансовых организаций не стремится давать заем данной категории клиентов. В качестве аргумента – повышенный риск потери денег из-за небольшого государственного пособия, из которого затруднительно выделять средства на погашение задолженность с учетом процентной ставки.
Группа инвалидности также влияет на вероятность одобрения кредита.
3-я группа инвалидности
Граждане этой группы являются трудоспособными, и банки охотно выдают им денежные средства в кредит. Зачастую их пособие это дополнительный вид заработка, что положительно влияет на решение кредиторов. Если клиент официально трудоустроен и получает стабильную заработную плату, то в 95% случаев банк одобрит заявление.
Неработающим гражданам вряд ли выдадут деньги в долг.
2-я группа инвалидности
В правилах кредитования не указаны ограничения, по которым может быть отказано в получении кредита инвалидам 2-й группы. И все-таки банки с осторожностью относятся к этим гражданам. Если клиент имеет серьезные проблемы со здоровьем, то вероятность получить деньги значительно снижается. Либо максимальная сумма уменьшается в несколько раз.
Если имеются проблемы с трудоспособностью, повысить возможность получения займа можно одним из способов:
- привлечь поручителя,
- предоставить имущество под залог,
- оформить страхование здоровья и жизни.
1-я группа инвалидности
Данная категория граждан ассоциируется с нетрудоспособными людьми, поэтому на одобрение кредита может повлиять только крупная социальная выплата. Именно она служит гарантом платежеспособности клиента.
Кредит под пенсию по инвалидности
Получить крупную сумму на длительный срок неработающему человеку с инвалидностью сложнее остальных, но вполне вероятно. Однако обязательным условием станет залог имущества. Клиент вправе отдать под залог собственную жилплощадь на срок пользования кредитом. Это послужит дополнительным поводом для одобрения заявления и повышения допустимой суммы. Потребуется всего лишь процедура оценки и страхования недвижимости.
Банки, выдающие кредиты пенсионерам по инвалидности
Самые популярные финансовые учреждения сотрудничают с инвалидами на следующих условиях.
Мнение эксперта
Кочетов Владимир Викторович
Ведущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация — кредиты, ипотека, рефинансирование.
Задать вопрос
Все банки рассматривают заявления на равных условиях. Для инвалидов специальных льгот не предусмотрено. Точная процентная ставка высчитывается индивидуально исходя из платежеспособности клиента.
Как подать заявление
Практически все банки предоставляют возможность онлайн подачи заявления. Это можно сделать на официальном сайте выбранного финансового учреждения. При заполнении потребуется указать следующую информацию:
- Ф.И.О.,
- дата рождения,
- адрес проживания,
- данные паспорта,
- место работы (если есть),
- социальный статус,
- сумма ежемесячного дохода,
- название выплаты (заработная плата, пособие и т.д.),
- номер телефона для связи.
При заполнении заявления лично в банковском отделении потребуются аналогичные данные.
Сотрудник банка свяжется с клиентом, если запрос одобрен, по указанному номеру телефона.
Документы
В стандартный пакет входят:
- паспорт гражданина России с постоянной пропиской;
- справка, подтверждающая доходы (2-НДФЛ, из Пенсионного фонда и т.д.);
- заверенная копия трудовой книжки (для работающих клиентов);
- пенсионный документ (если есть);
- документ, подтверждающий инвалидность, + справка об общем состоянии здоровья;
- документы, подтверждающие собственность имущества (при оформлении кредита с обеспечением).
По усмотрению банка список может меняться.
Заключение
В итоге можно отметить, что инвалиды 2-й и 3-й групп беспроблемно могут получить заем в банке. С 1-й группой инвалидности на это рассчитывать сложнее, но не безнадежно.
При оформлении кредита стоит помнить о том, что нельзя подавать заявление одновременно в несколько учреждений. Это однозначно повлечет за собой отказ.
Перед подписанием договора стоит попросить менеджера просчитать, какая будет сумма ежемесячного платежа и итоговая переплата с установленной процентной ставкой.
Источник
25.03.2020
Где и в каком банке возможно взять кредит под залог пенсии по инвалидности? Многим интернет-посетителям важная эта информация, как и отзывы тех, кто уже имел дело с подобными займами.
Выдают ли инвалидам кредиты?
Как правило, современеные банковские компании не ограничивают своих клиентов по каким-либо социальным признакам. Главное – допустимый возраст и наличие дохода, чтобы вовремя погашать задолженность.
Актуальные предложения по кредитам:
Однако, многие люди, являющиеся пенсионерами с небольшими доходами, сталкиваются с серьезной проблемой при необходимости получения заемной суммы. К сожалению, очень многие банки относят таких заемщиков к высокой группе риска, причиной чему является низкая платежеспособность и плохое состояние здоровье, из-за чего человек может на длительное время заболеть или даже умереть, после чего ссуду выплачивать будет некому, поэтому кредит под социальную пенсию дают немногим, либо с дополнительными условиями, например, страховкой.
Кредиты под пенсию по инвалидности
Если у вас инвалидность третьей группы, т.е. вы являетесь работоспособным с небольшими ограничениями, тогда велика вероятность одобрения займа при наличии дополнительного дохода помимо пенсии.
При 2-ой группе шансы уже снижаются, и достигают примерно 30-40%. А вот инвалидам с 1-ой группой получить одобрение практически невозможно.
Есть ли какие-то льготы при кредитовании? Нет, для подобной категории заемщиков не предусмотрено специальных льготных условий в виде отсрочек, сниженных ставок и т.д. Напротив, к ним выдвигаются более жесткие требования, нежели к остальным заемщикам.
Как повысить лояльность банка?
Как известно, в вопросе проверки потенциального клиента самым главным является его положительная кредитная история и платежеспособность. Первый параметр достигается за счет того, что вы брали займы ранее и без просрочек их возвращали.
Второй же складывается из нескольких аспектов:
- официально подтвержденный ежемесячный заработок, в данном случае – справкой из ПФР о состоянии счета,
- дополнительные доходы, куда может относиться получаемая зп от совместительства, сезонной работы, интеллектуального труда, сдачи недвижимости в аренду и т.д.,
- возможность привлечения созаемщиков, благодаря которым повышается общий доход.
Очень важно, чтобы вы запрашивали небольшую сумму, чтобы вашей пенсии хватило. На сегодняшний день в среднем она составляет 10-12 тысяч рублей, а одобряют заявки лишь в том случае, если ежемесячный платеж составляет не более 40-50% от вашего дохода.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Иными словами, просить можно не более 100.000 рублей, и срок нужно выбирать максимальный, до 3-5 лет. Есть компания, которая может выдать нужную вам сумму на период до 15-ти лет – это Московский Кредитный Банк, почитать о нем можно здесь.
Если банки отказывают, попробуйте предоставить обеспечение для залога – автомобиль или недвижимость в вашей собственности. Конечно, здесь придется понести дополнительные расходы на оценку и страхование залога, зато это значительно повысит лояльность потенциального кредитора.
Иногда бывает более правильно оформить договор на другого человека, например, родственника, а пенсионеру записаться в качестве созаемщика. Тогда шансы будут более высокими. Также не лишним будет согласиться на личную страховку.
Семь банков, которые могут выдать кредит под пенсию по инвалидности
Банков, работающих исключительно с пенсионерами нет, есть просто компании, которые достаточно лояльно относятся к таким клиентам. Мы отобрали некоторые предложения, которые могут вас заинтересовать:
- Совкомбанк – до 85-ти на время полной выплаты. Здесь действует небольшая переплата от 8,9% до 13,9% годовых, при этом будет доступна ссуда в размере до 100 тысяч с условием возврата в течение 12 месяцев.
- КБ “Пойдем” – здесь есть программа “Смотри!”. По ней возможно получение до 275.000 рублей на 13 месяцев. Процент составляет от 9,99% до 28% в год. Требуется поручительство физических лиц, кредитоваться можно до наступления заемщику 75-ти лет.
- Московский Индустриальный Банк – здесь есть специальное предложение “Для бюджетников и пенсионеров”. Тут возможно получить небольшую ссуду в пределах от 50.000 до 150.000 рублей на период от 6 до 60 месяцев. Ставка варьируется от 10,8% до 12,1% годовых, необходимо привести поручителя. При отказе от личной страховки действует прибавка в размере 4п.п.;
- Интерпромбанк – в этой компании стоит обратить внимание на кредит “Пенсионный”. Возможная к выдаче сумма колеблется от 45 тысяч до 1 миллиона рублей, ставка – от 11% до 23% в год. Вы можете оформить договор на срок от 6 до 60 месяцев, обеспечение и страховка не требуются.
- Сбербанк обслужит тех, кому еще нет 65-ти Оформление быстрое, условия лояльные, как и проценты. Именно для пенсионеров здесь действуют достаточно низкие ставки – от 12%.
- Ренессанс Кредит выдает до 1 млн. рублей для тех, кому еще не исполнилось 65-ти, эта программа действует также для обычных пенсионеров. Минимальная ставка будет равна 11,3% в год, срок возврата – до 60-ти месяцев.
- Хоум Кредит – предлагает получение до 500.000, клиент не должен быть старше 64-ех лет, гарантирется быстрое рассмотрение и оформление. Предлагается процент не менее 15,9% в год.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
О чем стоит помнить заемщику при получении социального займа?
Большинство банков сейчас идет на встречу своим клиентам, а потому позволяет им подавать заявку на получение кредита не только при личном обращении в отделение, но также и через Интернет. Если вас заинтересовало какое-либо кредитное предложение, описанное выше, найдите в поисковике официальный сайт выбранного вами банка, и заполните онлайн-анкету на его страницах.
Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
Зачем это нужно? Вы значительно сэкономите свое время, если отправите сразу заявку в 2-3 банка с привлекательными условиями. Если анкета будет одобрена, вас сразу пригласят по телефону в ближайший офис компании для передачи документов и подписания договора.
Какие документы понадобятся:
- Паспорт РФ с постоянной регистрацией в регионе оформления кредита.
- Заверенная копия трудовой книжки.
- Справка 2-НДФЛ или иной документ, подтверждающий платежеспособность, например, выписка со счета в ПФР.
- Справка о группе инвалидности и состояния здоровья.
Помните о том, что нельзя подавать одновременно много заявок в разные финансовые компании, это портит вашу кредитную историю. Особенно КИ станет хуже в том случае, если вы не просто подали много анкет, так еще и получили по ним отказ.
Как выбрать наиболее выгодный кредит? Прежде, чем подписывать договор, обязательно попросите сотрудника банка сделать вам предварительный расчет вашего займа, со всеми страховками и доп.услугами. Важно знать размер ежемесячного платежа, а также общую переплату. Сравните эти цифры с предложениями других фирм, чтобы получить действительно хорошие условия.
Надо быть осторожным, чтобы избежать лишних комиссий. Прежде чем, оформлять кредитование с учетом пенсии по инвалидности, почитайте отзывы об этих предложениях
Рубрика вопрос-ответ:
2020-07-28 20:56
Людмила
Здравствуйте, мне срочно нужны 150000 в кредит, у меня имеется небольшая задолжности. я инвалид с детства 3-ей гр., пенсия у меня 10000, не работаю, деньги нужны на лечение, но мне ни один банк кредит не одобрил. Как мне быть?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант
Людмила, у вас маленькая пенсия, и при этом уже есть кредит. Бесполезно подавать заявки, вам никто не одобрит в данной ситуации. Только сначала закрывать долг, и потом пробовать взять новую ссуду
2020-05-29 17:54
наталья
Здравствуйте! Скажите можно ли получить кредит под залог пенсии. Я получаю пенсию по инвалидности 3 гр., если да, то в каких банках? И как проходит данное оформление.
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант
Наталья, получить деньги под залог можно только имущества — под залог квартиры, машины. А просто под пенсию да, можно, банку все равно, откуда у вас доход, он смотрит только на ее размер. Сбербанк чаще всех одобряет
2019-06-08 17:11
Татьяна
Я получаю пенсию по инвалидности бессрочную. Хочу взять кредит. Работаю неофициально. Где могут дать? Подтверждения от пенсионного у меня есть. В Сбербанке сказали, нет смысла
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Татьяна, почему нет смысла? Если у вас доход выше 15.000 рублей, то вы можете в любом банке подать заявку на получение кредита. Если меньше, то тогда да, вам не одобрят заявку
2019-05-31 19:36
Владимир
Не работаю и получаю пенсионные выплаты по инвалидности. Но в банках говорят, что пенсии недостаточно для взятия ссуды. Если компании, которые где-то на пару лет выдадут мне 50 т.р.?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Владимир, при маленькой зарплате вам никто не одобрит кредит. Либо ищите программы на 5 лет, либо кредитуйтесь под залог недвижимости, либо ищите поручителя
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Источник
В.К.
18 октября 2018 · 10,3 K
Пенсионер пенсионеру рознь. Бывают работающие, не работающие, но с большой пенсией, не работающие, как в моём случае, с маленькой пенсией.
И так задача, получить кредит не работающему пенсионеру по инвалидности 2 группы, пенсия 10500.
Что мы имеем в итоге? «Не мы, а вы», скажете мне и будете правы. А ничего! Более десятка банков обошёл пешком и онлайн. Где-то «спасибо» сразу отказывали. В других как например РСХБ с предварительным одобрением, требовали справку из пенсионного фонда. Одобряли 100000 на 5 лет. Страховки в моём случае не предусмотрено. Полно бумаг, вопросы о недвижимости, авто. Сказали, что перезвонят. В итоге отказ. Столько ездил зря. Сразу надо отказывать.
В Сбербанке 60000 со страховкой — отказ.
Через сервисы подбора кредитов — тухлый номер. Заманчивая реклама и всё.
До этого брал кредит 50000 на три года и выплатил вовремя. Но там тоже лавочку прикрыли.
Вывод: никому мы не нужны, со своей инвалидностью. Понятно, что пенсия маленькая. Была бы хоть бы 15000. А меньшая сумма кредита меня не устраивает. Хочу новый пк, старому уже 15 лет и телевизор, моему Панасонику более 20 лет.
И ещё важно, номер телефона использовать не основной. После обращения в онлайн сервис подбора кредитов, начинают поступать звонки с разных номеров и не того сервиса, куда я обращался. Это утомляет и напрягает. Я лично не отвечаю, может это уже мошенники.
Хозяйка не большого домашнего зоопарка))) Имею несколько высших образований…
Положительное одобрение зависит от группы инвалидности, большая вероятность получить кредит практически в любом банке, инвалидам 3 группы, так как это в основном работоспособные люди с небольшими ограничениями. Наименьшая вероятность одобрения для лиц 2-й группы, а для первой вообще шансов нет. Также зависит одобрение от суммы кредита, можно привлечь… Читать далее
Пенсионер.Еж.платеж по кредитам 18000.Пенсия 11000.Просрочек пока нет.Платить нечем.Недвижемости нет .Как объявить себя банкротом?
Юридическая компания «Старт». Консультация в WhatsApp: +7 (968) 334-09-34. Пишите в… · urstart.ru
Здравствуйте.
Рассмотрите вариант с процедурой банкротства. Но прежде чем начать эту процедуру, гражданину-должнику следует:
- высчитать, какая общая сумма задолженности;
- проанализировать свою платежеспособность;
- определиться с выбором арбитражного (финансового) управляющего;
- узнать, в какой арбитражный суд подать заявление о банкротстве;
- быть уверенным в том, что не будут предприняты какие-либо шаги, способные усугубить финансовую ситуацию;
- быть готовым к тому, что арбитражный суд примет заявление и назначит такие процедуры, как реструктуризация долга и реализация имущества должника.
Итак, гражданин взял кредиты в одном, втором банке, а также в микрофинансовой организации. Спустя время он понял, что в одном банке можно погасить имеющийся кредит, но в другом банке и МФО этого не сделать. Кроме того, общая сумма задолженности перед теми кредиторами, что остались, составляет не менее 500 тыс. рублей. Так, в соответствии с ч. 1 ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» должник обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. Отмечу, что сделать это необходимо в течение 30 дней (рабочих) с того момента, как он узнал о своих финансовых проблемах.
Но законодательством РФ предусмотрено, что гражданин-должник не обязан подавать заявление о банкротстве, а вправе это сделать, т. е. по собственному желанию. Но в таком случае он должен был предвидеть, что не сможет погасить кредиты, имущества при этом у него нет, заработной платы не хватит, а всем признакам неплатежеспособности он отвечает. Именно в такой ситуации можно идти в арбитражный суд и подавать заявление.
Кратко опишу, как выглядит процесс банкротства:
- Гражданин-должник посредством, к примеру, Единого федерального реестра сведений о банкротстве ищет для себя финансового управляющего. Пообщайтесь, договоритесь о сотрудничество в деле о банкротстве.
- Должник составляет заявление о признании себя банкротом, указывает в нем причину своей неплатежеспособности, а также СРО, из членов арбитражных управляющих которой он желает, чтобы арбитражный суд назначил финансового управляющего.
- Направляете копию заявления о несостоятельности всем тем кредиторам, которым вы должны. Обязательно копии заявлений отправьте заказными письмами с описью вложения.
- В соответствии со ст. 213.4 Закона о банкротстве нужно собрать документы. Скажем так, необходимых бумаг немало. Для каждого случая должнику потребуется время, чтобы подготовить необходимую документацию.
- Подать заявление и документы нужно в арбитражный суд по месту регистрации или проживания. А также нужно заплатить госпошлину в размере 300 рублей, а на депозитный счет суда положить 25 тыс. рублей (вознаграждение управляющего).
- Суд рассматривает заявление и принимает решение. Далее арбитражный суд признает обоснованным заявление и ведет процедуру реструктуризации или признает необоснованным и не рассмотрит заявление.
- Да, каждый решает как ему лучше пройти процедуру банкротства – самостоятельно или с помощью юристов. Я никого не агитирую обращаться к нам или к другим юридическим фирмам. Просто анализируйте свои силы, а также знания, и выбирайте тот шаг инициации процедуры банкротства, который для вас ближе всего.
Но помните одно, что признание вас банкротом – это не конец света! Вы на самом деле избавитесь от финансовой кабалы, а также зависимости перед банками. Прочитайте подробнее о процедуре на нашем сайте.
Прочитать ещё 4 ответа
Где и как получить кредит наличными пенсионеру, и до скольки лет?
Консультируем по вопросам кредитования. Обзоры кредитов и карт. · naydikredit.ru
Практически все банки выдают кредиты пенсионерам.
Быстрее и проще все (и, обычно, на более выгодных условиях) получить кредит наличными можно в том банке, на карту которого вы получаете пенсию.
До скольки лет банки выдают пенсионерам кредиты:
- Сбербанк – до 70 лет.
- Банк Открытие – до 68 лет.
- Газпромбанк – до 70 лет.
- Русский Стандарт – до 70 лет.
- Россельхозбанк – до 75 лет.
- Тинькоф банк – до 70 лет.
- Райффайзенбанк – до 67 лет.
- Альфа-Банк – до 70 лет.
- УБРиР – до 75 лет.
Указанный максимальный возраст – это на момент наступления срока окончательного возврата наличного кредита.
Прочитать ещё 1 ответ
Как получить пенсионеру кредит в Сбербанке?
Консультируем по вопросам кредитования. Обзоры кредитов и карт. · naydikredit.ru
Подать заявку на получение кредита пенсионеры могут на сайте банка, либо посетив ближайший офис Сбербанка.
Пенсионеры могут запросить выдачу наличного кредита по программе «Кредит с поручителем» (возраст пенсионера должен быть от 60 до 80 лет на момент погашения кредита), либо по программе «Кредит на любые цели» (возраст пенсионера должен быть до 70 лет на момент погашения кредита).
Прочитать ещё 3 ответа
Целесообразно ли банкротства пенсионера, если сейчас приставы списывают 50% пенсии?
Арбитражный/финансовый управляющий — помогу решить проблему с долгами!
Первое, что рекомендую сделать — обратиться к приставам с заявлением, чтобы уменьшили списание до 25%. Это можно сделать, аргументируя тем, что Вы пенсионер, с минимальной пенсией.
Под процедуру банкротства Вы подходите, все Ваши долги можно будет списать.
Приставы перестанут списывать с Вас долги после первого заседания суда, на котором Вас признают банкротом.
Банкротство предполагает полное списание долгов, назначение о пожизненном списании части пенсии за долги суд не делает.
Прочитать ещё 4 ответа
Сколько составляет единовременная выплата пенсионерам из накопительной части пенсии?
Аналитик, бухгалтер, увлекаюсь кулинарией, вязанием, цветами, домоводством.
Размер единовременной выплаты пенсионерам зависит от суммы СПН, находящихся на их пенсионном счете, на момент назначения трудовой пенсии. У граждан, рожденных до 1967 года, пенсионные накопления формировались на протяжении трех лет (2002-2004 гг), поэтому суммы выплат составляют от 5 до 15 тыс руб.
Прочитать ещё 3 ответа
Источник