В статье мы рассмотрим, как получить займ от частного лица. Узнаем, где найти кредитора, на каких условиях будет оформлен срочный займ и какие документы для этого понадобятся. Мы подготовили для вас обязательные пункты договора займа, порядок получения денег и несколько советов.
Где найти частного кредитора?
Частных кредиторов люди ищут в случаях, когда банковские организации по разным причинам отказывают в кредитовании. Вообще, оформление займа у частного лица — дело не новое, каждый из нас хотя бы один раз одалживал «до зарплаты» у друзей и соседей. Но это не всегда актуально, особенно, если сумма нужна крупная и на длительный срок. В таких ситуациях можно воспользоваться займом под залог квартиры, если вы, конечно, уверены, что сможете его вернуть.
Большая часть частных кредиторов — это бывшие работники банковских организаций либо других кредитных учреждений. У них есть опыт по выдаче ссуд и займов.
Есть и процент просто состоятельных людей, владеющих свободными средствами и желающих получить доход от их размещения.
Что касается поисков частного кредитора, то интернет просто пестрит объявлениями такого рода. Рекламные объявления можно встретить и на улице. Другое дело, что это не всегда добросовестные кредиторы. В принципе, самым подходящим источником можно назвать различные биржи взаимного кредитования.
Условия займа под залог квартиры от частного лица
Займ под залог жилья может быть выдан на следующих условиях:
- Заемщик должен быть совершеннолетним, иметь гражданство РФ.
- В качестве залога выступает квартира, доля в ней, частный дом.
- Сумма кредита зависит от экспертной оценки стоимости залога.
- Поручители не нужны, достаточно документов, подтверждающих, что вы собственник объекта недвижимости.
Отметим, что свои права на жилье вы сохраняете, но продать либо подарить его не сможете, пока заем не будет выплачен в полном объеме.
Если заем оформляется в полном соответствии с законом, то проблемы могут возникнуть, только если вы нарушаете условия договора и задерживаете выплату.
Если же отказаться от выплаты полностью, кредитор обратится в судебные органы, ваша жилплощадь будет продана, а заем погашен за счет полученных от продажи денег.
Средний размер процентной ставки по подобному займу составляет 20 — 60 % годовых. Она зависит еще и от типа залогового имущества. Заем под залог недвижимости обходится дешевле, чем, например, под залог авто.
Сроки кредитования достигают 60 месяцев. Но есть кредиторы, готовые предоставить средства на срок до 15 лет.
Как получить займ от частного кредитора?
Чтобы оформить займ под залог жилья, нужно выполнить следующие шаги:
- Найти частного кредитора. При этом обратите внимание на отзывы клиентов, которые уже сотрудничали с ним.
- Обговорить все условия сделки. Речь идет о процентной ставке, возможности досрочного погашения и т. д.
- Изучить договор. Читайте каждый пункт, особенно строчки, отмеченные мелким шрифтом.
- Составить расписку. Это гарантия того, что вы вернете деньги.
- Получить средства. Оговорите с кредитором способ получения денег.
В процессе погашения задолженности сохраняйте чеки, платежные поручения, квитанции о переводе средств. Все это подтвердит факт возврата денег кредитору. Когда погасите заем полностью, попросите у кредитора расписку, что он не имеет финансовых претензий к вам.
Документы, необходимые для получения займа
При оформлении займа под залог квартиры от частного лица потребуется следующая документация:
- Паспорт заемщика.
- Справка 2-НДФЛ + ксерокопия трудовой (запрашивается редко).
- Свидетельство о праве собственности на недвижимость.
А также кредитор имеет право потребовать, чтобы вы оформили доверенность на залоговую недвижимость. В ней нужно прописать все ограничения, который действуют для вас, пока вы не погасите заем. Со своей стороны частный кредитор занимается подготовкой договора.
Договор займа
В договоре фиксируется вся информация о кредиторе и заемщике. Договор можно заверить у нотариуса. В этом случае документ будет обладать большей юридической силой, нежели расписка. Если есть письменный договор, то сделка полностью официальна и легальна.
В договоре рекомендуется отразить:
- Личные и паспортные данные кредитора и заемщика. А также желательно указать место проживания каждого.
- Срок, на который выдается заем.
- Сумму займа.
- Порядок возврата долга (всю сумму + проценты единовременно, помесячно и так далее).
- Процентную ставку и порядок ее начисления.
- Штрафные санкции.
- Форс-мажор.
Расписку также следует составить, следуя простым требованиям:
- Указать прописку и фактическое место проживания каждой стороны.
- Зафиксировать сумму займа прописью.
- Прописать конкретную дату полного возврата займа.
Данный документ может быть написан вручную, обе стороны подписывают его, указывая фамилии, имена и отчества. Можно составить несколько экземпляров для каждой из сторон, а также заверить документы нотариально.
В случае возникновения противоречий и необходимости судебного разбирательства, расписка будет являться доказательством ваших действий.
Стоит ли оформлять займ под залог квартиры у частного лица?
Сотрудничество с частными кредиторами имеет 2 стороны. Положительные для заемщика моменты заключаются в следующем:
- Сделка оформляется достаточно быстро, чаще всего за 1 — 3 рабочих дня.
- Подтверждать наличие официального дохода необязательно.
- Плохая кредитная история не помеха получению займа.
- Так как стоимость предмета залога высока, можно рассчитывать на получение крупной суммы средств.
Но безусловно, есть и вторая сторона медали, негативная. Во-первых, недвижимость нельзя будет продать, подарить и обменять. Во-вторых, известна масса случаев, когда процентная ставка по такому займу достигала 95-100% годовых.
Нельзя забывать и об огромном количестве мошенников, действующих на этом рынке. Их цель — отобрать вашу недвижимость. Изначально вас заманивают низкой процентной ставкой и отсутствием проверок, затем осуществляется подписание договора. Человеку нужны деньги, в суть документа он особо не вникает. В итоге оказывается, что вами собственноручно подписан договор купли-продажи жилья. И таких схем множество.
Подведем итоги. При необходимости можно воспользоваться займом под залог жилья, но тщательно взвесив все «за» и «против». Проанализируйте все нюансы, четко рассчитайте свои возможности.
Чтобы не попасть на удочку мошенникам, изучите информацию о выбранном вами кредиторе — как правило, в сети найти ее можно всегда. В противном случае высок риск потерять и деньги, и недвижимость.
Загрузка…
Источник
Содействие в подборе финансовых услуг/организаций. Не оферта.
Сумма: от 50 000 до 1 млн.руб
Возраст: от 18 до 60
Срок займа: 12 лет
Дополнительная информация:
Помогаю с займами
ООО Кредит
06 декабря 2020
Просмотров: 4
Сумма: от 200000 до 6000000
Возраст: от 21 до 69
Срок займа: 10 лет
Дополнительная информация:
Поможем получить кредит в банке или займ у физического лица по двум документам: паспорту и ИНН, без справок, подтверждающих доход, без залогового обеспечения и без разного рода авансовых платежей
Если вы являетесь гражданином РФ, имеете постоянную регистрацию на территории страны …
ИП Александров
05 декабря 2020
Просмотров: 4
Сумма: от 30000 до 1000000
Возраст: от 18 до 68
Срок займа: 96
Дополнительная информация:
Без суеты и долгих ожиданий успейти оформить займ по одному документу не выходя из дома.Срочное решение финансовых проблем.Деньги на любые цели до 1 млн.рублей,со ставкой 9% годовых.Решение за считанные минуты в режиме онлайн.Без запроса в БКИ.Ваша кредитная история не повлияет …
ИП Коршунова
04 декабря 2020
Просмотров: 14
Сумма: от 200000 до 4500000
Возраст: от 20 до 70
Срок займа: 7 лет
Дополнительная информация:
Предлагаем помощь в получении заемных денежных средств, есть варианты как частного так и банковского кредитования Суммы от 200000 до 4500000 рублей по Российскому паспорту и дополнительному документу Фактическая помощь, только серьезные и адекватные поедложения, без всевозможных комиссий, платных подтверждений и …
ООО АЛЬЯНС
04 декабря 2020
Просмотров: 15
Сумма: от 100000 до 4000000
Возраст: от 21 до 69
Срок займа: 7 лет
Дополнительная информация:
Возникли финансовые проблемы? Испортили КИ, набрали кредитов и не справляетесь с платежами?
Банки отказывают, а каждый новый отказ только усугубляет и без того непростую ситуацию,
Правильным решением будет прекратить самостоятельные обращения в банки и обратиться за помощью к нашим специалистам …
ИП Субботин
04 декабря 2020
Просмотров: 15
Сумма: от 100000 до 6000000
Возраст: от 22 до 65
Срок займа: 10 лет
Дополнительная информация:
Кредиты легко и быстро, без форс мажоров, без авансовых платежей и долгих ожиданий. Оформление по двум документам, выдача возможна практически во всех регионах РФ Фактическая помощь при любом состоянии КИ и уровне кредитного рейтинга, банковские программы, позволяющие кредитовать должников и …
ООО АЛЬЯНС
04 декабря 2020
Просмотров: 9
Сумма: от 100000 до 5000000
Возраст: от 18 до 65
Срок займа: От 6 месяцев до 5 лет
Дополнительная информация:
Выдам частный займ в течение часа!!!
От 100.000 до 5.000.000 рублей.
Под приемлемые проценты.
Гарантия выдачи — 99%!!!
По 2 документам.
Все регионы РФ.
Личное либо дистанционное оформление.
Без предоплат!!!
Без залога!
Помогу даже в самых сложных случаях!
Даже если …
Алексей
04 декабря 2020
Просмотров: 23
Сумма: от 100000 до 4000000
Возраст: от 21 до 70
Срок займа: 7 лет
Дополнительная информация:
Кредитно-финансовые услуги Российским гражданам, кредитование частное, банковское, донорское, все легально и безопасно
Оформление по паспорту и любому дополнительному документу, выдача наличными в Москве и региональных офисах наших финансовых партнеров
Никаких онлайн переводов, комиссий, авансовых платежей, подтверждений платежеспособности и прочих фантазий …
ИП Гудилин
03 декабря 2020
Просмотров: 25
Сумма: от 100000 до 5000000
Возраст: от 21 до 69
Срок займа: 7 лет
Дополнительная информация:
Возникли финансовые проблемы? Испортили КИ, набрали кредитов и не справляетесь с платежами?
Банки отказывают, а каждый новый отказ только усугубляет и без того непростую ситуацию,
Правильным решением будет прекратить самостоятельные обращения в банки и обратиться за помощью к нашим специалистам …
ИП Субботин
03 декабря 2020
Просмотров: 24
Сумма: от 200000 до 4000000
Возраст: от 22 до 65
Срок займа: 7 лет
Дополнительная информация:
Мы обеспечиваем своим клиентам получение денежных средств в банке
или у частного лица
По двум документам, без подтверждения дохода
Выдача производится наличными в Московских и региональных отделениях
наших банков
и финансовых партнеров
От вас не потребуется ровно никаких расходов,
сначала …
ООО Инвест
02 декабря 2020
Просмотров: 21
Частный займ в Москве является достаточно популярной услугой, поскольку требования банков ежегодно ужесточаются, а потребности потребителей только растут. И если у вас сломался автомобиль, планируется отдых, переезд, пополнение в семье или любое другое важное событие, то за дополнительными средствами вы в первую очередь идете в банк. Если конечно друзья и родственники не готовы предоставить беспроцентный кредит по-соседски.
Итак, вы выбираете подходящий банк, останавливаетесь на каком-то кредитном предложении, а дальше начинается самое «интересное». Каждого заёмщика ожидает рутинная процедура по сбору полного пакета документов. При этом основанием для отказа может стать даже самая малая деталь. Например, у вас имеются небольшие просрочки, нет прописки, официального места работы или должного трудового стажа. А может сумма кредита слишком высока, и ваши финансовые возможности просто не позволяют одобрить нужную ссуду. Во всех этих ситуациях банк имеет право отказать в оформлении займа. При этом никто не будет объяснять причины отказа и давать рекомендации по улучшению данных. Таким образом, нерадивый заёмщик, снова идет за кредитом, но уже в другую организацию, и все повторяется по кругу.
Как избежать подобной ситуации? Рекомендуем в первую очередь собрать имеющиеся на руках документы и трезво взглянуть на свои возможности. Если у вас маленькая зарплата, то без поручительства и залога никто вам не одолжит крупную ссуду. Если имеются просрочки или кредитная история уже испорчена, то вы вряд ли сможет пройти банковский скоринг. И в этой ситуации вам действительно может пригодиться помощь частного инвестора.
Оформляя частный займ в Москве вы значительно экономите силы и время. Но прежде чем обращаться за помощью к частному инвестору, обязательно взвесьте все за и против. Чтобы не попасть в руки мошенников рекомендуем тщательно изучать детали договора, обговаривать все моменты, начиная от суммы займа, и заканчивая штрафными санкциями. Никогда не вносите предоплату, ведь частные инвесторы, как и кредитные брокеры работают исключительно за вознаграждение, которое забирают только после успешной сделки.
Среди преимуществ частного займа следует отметить:
- Быстрота и безотказность. Частный инвестор может отказать только в исключительных случаях
- Инвестора не интересует кредитная история заёмщика, просрочки и т.д.
- Частный займ в Москве может взять любой гражданин РФ, достигший совершеннолетия
- При обращении к частному инвестору клиент не вносит предоплату, не оплачивает страховку и другие навязанные услуги
- Сроки одобрения минимальные
- Все условия кредитования обсуждаются в индивидуальном порядке
Частный займ в Москве – условия и особенности
Чтобы получить частный займ в Москве на максимально выгодных условиях рекомендуем:
- Перед обращением к частному инвестору внимательно изучите условия предложения. Не останавливайтесь на одном объявлении, сравнивайте и ищите подходящие варианты. Откликаясь на объявления, вы ничего не теряете
- Ориентируйтесь на значения применяемых ставок
- Обсуждайте все интересующие вопросы до личной встречи
- Составляйте расписку и заверяйте нотариально, особенно если берете кредит на большую сумму
Где оформить частный займ в Москве без обмана?
Чтобы оформить частный займ в Москве быстро и без обмана рекомендуем воспользоваться кредитным сервисом creditv7.site. На нашей доске объявлений ежедневно публикуются свежие предложения от частных инвесторов со всей России. Поэтому если вы собираетесь взять частный займ в Москве, то просто выберите нужную категорию и откликнитесь на подходящее предложение. Вся контактная информация находится в свободном доступе, поэтому никаких взносов и регистрации от вас не потребуется.
Несмотря на то, что объявления публикуются только после тщательной модерации рекомендуем не терять бдительность и оформлять займ только при личной встрече. Всегда пишите расписку и не вносите предоплату. Остерегайтесь мошенников!
Источник
Залог недвижимого имущества как вариант обеспечения кредита очень популярен не только у кредитных компаний, но и среди простых граждан. Только представьте, ежедневно происходят 1000 подобных сделок, но вы не найдете человека, который захочет одолжить вам денег «за красивые глаза». Вам понадобится залог.
Именно займ под залог недвижимости между физическими лицами станет предметом данной статьи.
Основные понятия
Стороны договора займа
Сторонами договора займа между физическими лицами выступает заимодавец (тот, кто передает денежные средства) и заемщик (тот, кто просто обязан вернуть денежные средства в срок, иначе он потеряет недвижимое имущество, отдаваемое в залог). Заключить подобный договор вправе любые физические лица, даже иностранные граждане и лица без гражданства.
Требования к залоговой недвижимости
В качестве залога выступает недвижимость, к которой относятся частные дома, коттеджи, таунхаусы, земля, комнаты, даже гаражи и недостроенная недвижимость. Требования к имуществу, подпадающему под залог, волен устанавливать сам заимодавец. Например, он может потребовать, чтобы недвижимость не была ветхой, аварийной, чтобы дом не стоял в плане на снос. Также потенциальный инвестор не сможет по закону дать кредит на долю в недвижимости, если право собственности на нее не подтверждено документально. Поэтому неприватизированную квартиру заложить нельзя.
Ну и, конечно, нельзя отдавать под залог недвижимое имущество, на которое наложен арест.
Документы для заключения договоров
Согласно закону договор залога подлежит обязательной регистрации в Росреестре. Для этого нужно оплатить госпошлину (сейчас это 2000 руб.), заказать выписку из ЕГРН об объекте недвижимого имущества и правах на него и обратиться в Росреестр с пакетом документов. В нем должны быть: паспорта сторон, договоры займа и залога, выписка из ЕГРН, квитанция о полной оплате госпошлины. Также нужно составить совместное заявление сторон. Для регистрации обременения требуется правоустанавливающий документ, справки из БТИ, выписка из домовой книги, акт и распоряжение о перепланировке (если она проводилась), нотариально заверенное согласие супруга и заверенная копия свидетельства о браке.
Для подписания самого договора залога приготовьте паспорта обеих сторон и основной договор займа. Договор залога должен включать сведения о недвижимом имуществе: точный адрес, технические данные и цену. Для установления стоимости недвижимости воспользуйтесь услугами оценщика. Прочая информация берется из справок БТИ и документа о праве собственности на недвижимость.
Оформление договора займа под залог недвижимости между физическими лицами
Кредитный договор (договор займа) между сторонами, которыми выступают физические лица, может быть заключен в устной или письменной форме. Но закон требует письменной формы для тех договоров, прописанная сумма в которых превышает 10 МРОТ. Строго говоря, в этот момент мы перестаем говорить о займе, и начинаем именовать такой договор кредитным. Но особой ошибки тут не будет, речь идет исключительно о юридической терминологии, а не смысле.
Договор может быть возмездным и безвозмездным (то есть беспроцентным). Кредитор получит выгоду, если в договоре указан процент за пользование кредитом. Но по закону отсутствие этого пункта вовсе не говорит нам о том, что этот договор безвозмездный. Договор займа может быть беспроцентным, только если сделка между людьми происходит на сумму не более 50 МРОТ. Тогда строка о безвозмездности в договоре будет лишней.
Содержание договора займа
В договоре займа между физлицами нужно указать следующую информацию: ФИО заимодавца и заемщика, их паспортные данные идата рождения, адрес регистрации и проживания; предмет договора. В этот момент необходимо внести специальные дополнительные условия по договору, как то: расписку, сроки возврата долга, проценты.
Далее нужно указать права и обязанности сторон данного договора, а также ответственность (штраф или пеня) за просрочку или ненадлежащее хранение заложенного имущества; сроки вступления в силу и окончания договора, реквизиты и подписи сторон договора. К договору займа обязательно составляется договор залога. Последний действует, пока есть договор займа. Недействительность договора займа повлечет недействительность договора залога.
Важные подробности:
- Залог недвижимого имущества между физлицами регулируется законом об ипотеке.
- Предмет залога должен находиться в собственности у залогодателя.
- Обременение на предмет залога регистрируется по заявлению сторон.
- Взыскание на предмет залога накладывается по решению суда.
- Излишки стоимости недвижимости после ее продажи возвращаются заемщику.
Взыскание на заложенную недвижимость
Залогодержатель может применить судебный или внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога по следующим основаниям:
- обязательства по договору не выполняются полностью или нарушен срок;
- при заключении договора залога, залогодатель письменно не предупредил залогодержателя о том, что залог уже обременен другим залогом, правом пожизненного пользования, арендой и т.д.;
- залогодатель неправильно хранит имущество и возник риск утраты предмета залога;
- других, предусмотренных Законом «Об ипотеке».
Обычно для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество нужно решение суда. Так как стороны договора являются физическими лицами, исковое заявление должно подаваться в районный суд по месту нахождения предмета залога (недвижимости).
Также существует внесудебный порядок обращения взыскания на недвижимость под залогом. Он применяется, если стороны нотариальный договор займа, обеспечением по которому выступает договор залога, и обращение взыскания на заложенную недвижимость проходит по исполнительной надписи нотариуса, а не по решению суда.
Итак, резюмируем: займ под залог недвижимости между физическими лицами предполагает именно недвижимость, которая стоит дороже 10 МРОТ, а значит, вы вряд ли подпадете под норму закона об устном порядке заключения договора, его нужно будет заключить в письменном виде. Имущество, предлагаемое в залог, должно быть приватизированным, не под арестом, не быть аварийным или ветхим. И, конечно, главное: соблюдайте сроки выплаты по кредиту, и вы вернете свое заложенное имущество в целости!
Источник