Несмотря на практически полностью сформировавшийся рынок микрофинансирования частных лиц по паспорту, нелегальные кредиторы по-прежнему пользуются популярностью у населения. Так называемые «займы на столбах» составляют серьезную конкуренцию легальным МФО, деятельность которых регулируется Федеральным законом от 02. 07. 2010 года №151-ФЗ (редакция от 29. 12. 2015 года) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также различными законодательными актами и постановлениями. Работа же нелегальных кредиторов не контролируется, поэтому их клиентам трудно защитить свои права в случае возникновения проблем с возвратом займа.
Среди нелегальных кредиторов немало таких, которые выдают займы населению с одной единственной целью — «выбить» из клиентов как можно больше денежных средств, сумма которых может на порядок превышать показатель, который сообщается заемщику при получении микрокредита. Для этого у нелегальных кредиторов существует множество различных инструментов, позволяющих практически бесконтрольно увеличивать сумму задолженности для клиента даже в том случае, когда заемщик намеревается вернуть денежные средства с процентами в оговоренный в договоре микрокредитования или в устном порядке срок. При этом договор займа практически всегда составляется таким образом, чтобы формулировки в нем были расплывчатые и могли трактоваться двояко.
Как найти добросовестного нелегального кредитора
Несмотря на значительные риски при обращении к «займа на столбах», найти добросовестного нелегального кредитора, все же можно, не прибегая при этом к услугам профессионального юриста, специализирующегося на помощи в получении микрокредитов. При этом неважно, у кого планируется получить займ наличными — у частного или юридического лица, главное внимательно ознакомиться с договором микрокредитования. Особенно с дополнениями к основному документу и разделами, текст в которых написан мелким шрифтом или имеет сноски на другие пункты договора. Кроме этого, риск попасть в неприятную ситуацию при обращении к нелегальным кредиторам значительно снижается, если последний не требует залога.
Процентная ставка за пользование «займом на столбе» немного ниже, чем в легальных микрофинансовых организациях, но все равно является достаточно высокой. Поэтому, приступая к поиску нелегального кредитора, в первую очередь необходимо обращать внимание на тех, в которых займы наиболее дешевые. Второй момент, который следует учитывать при выборе «займа на столбе», касается репутации нелегального кредитора, узнать которую в век информационных технологий довольно просто. Достаточно ввести в поисковую строку браузера в интернете контактные данные частного кредитора или юридического лица, занимающегося нелегальным микрокредитованием, чтобы получить всю исчерпывающую информацию.
Получив займ у нелегального кредитора, не стоит пытаться отложить срок его погашения, не уведомив при этом последнего. Во-первых: таким образом можно испортить свою кредитную историю, данные о которой скорее всего получат все крупные представители ниши «займы на столбах». Во-вторых: профессиональные нелегальные кредиторы имеют собственную или работают со сторонней службой коллекторов, которые, как правило, с должниками не церемонятся. В-третьих: при наихудшем развитии ситуации, о нерадивом заемщике узнают не только многие нелегальные кредиторы, а также крупные официальные микрофинансовые организации, негласно с ними сотрудничающие, например, как в Лови займ.
Возврат к списку
Источник
Когда вы получаете отказ за отказом в предоставлении кредита из-за несоответствия требованиям банка, то нередко возникает мысль найти кредитного брокера, который избавит вас от хлопот. Но помощь в получении кредита может оказаться не только не полезной, а наоборот вредной. Как серые и черные брокеры предлагают незаконное получение кредита и чем это может закончиться для заемщика?
Что считается незаконным
В Уголовном кодексе есть отдельная статья (гл.22, ст.176), посвященная незаконному получению кредитов. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей незаконное получение кредита заключается в предоставлении заведомо ложных данных кредитору о финансовом состоянии или хозяйственной деятельности, что стало причиной получения кредита на сумму, превышающую 1,5 млн. рублей.
Наказание для должностного лица или предпринимателя в этом случае предусматривает:
– Штраф – до 200 тысяч рублей;
– Взыскание дохода до 1,5 лет;
– Обязательные работы в течение 480 часов;
– Принудительные работы в течение 5 лет;
– Арест на полгода;
– Лишение свободы на 5 лет.
Соответственно, нужно будет возвращать незаконно полученный кредит.
Незаконно и получение целевого государственного кредита в размере более 6 млн. рублей для использования не по назначению или опять же при предоставлении ложных сведений. Наказание по этому виду преступлений может быть назначено в виде:
– штрафа в размере от 100 тысяч до 300 тысяч рублей;
– дохода, получаемого осужденным, в течение 1-2 лет;
– принудительных работ в течение 5 лет;
– лишения свободы на срок до 5 лет;
– ограничения свободы на 1-3 года.
Для физических лиц, пытающихся незаконно получить кредит, предусмотрено наказание в соответствии со статьей 159, пункт 1 – “Мошенничество в сфере кредитования”. Ответственность за это преступление наступает в случае, если сумма займа превышает 1,5 млн. рублей.
Каким образом классифицируется незаконное получение кредита частными лицами?
Наказание за мошенничество в сфере кредитования зависит от того, каким способом был получен кредит. Предоставление недостоверных или ложных сведений кредитору при получении займа в размере свыше 1,5 млн. рублей может быть наказано ограничением свободы или принудительными работами в течение двух лет, либо арестом на 1-4 месяца. Если сумма незаконно полученного займа превышает 6 млн. рублей, то возможно лишиться свободы на 5 лет. а в случае, если частное лицо вступит в сговор, например, с кредитным консультантом, либо с брокером, то наказание в этом случае может составить лишение свободы на срок до 4 лет.
Стоит ли так рисковать из-за желания получить заемные средства?
При этом различают следующие способы незаконного получения кредита:
– Подача документов кредитору с завышенной суммой дохода;
– Предоставление документов с ложными сведениями, которые касаются занижения расходов;
– Подача поддельных документов.
Ложные сведения подразумевает намеренное упущение фактов, искажение смысла или неполные данные о запрашиваемых кредитором показателях платежеспособности заемщика, которые отражаются в официальных документах, например, в заявке на кредит. Устные заверения не могут причисляться к ложным сведениям.
Подскажите, что делать? Ваша информация мне немного прояснила ситуацию. Но совет нужен. Меня обвинили за ложную информацию о себе при взятии кредита, на тот момент я официально работал. Сейчас я безработный, уже 4 месяца. Но банк, обвиняет меня в мошенничестве, а в реструктуризации отказал. Пока платить кредит вообще нет возможности.
Андрей, придите в банк и детально объясните им как есть, в банке должны понять и предложить решение
Банк в кредите отказал, так как выяснилось что справка поддельная. Какие в этом случае могут быть последствия. Спасибо.
Последствия могут быть согласно части первой статьи 327 УК РФ
Закон РФ о микрофинансовой деятельности гласит, что МФО может являться только юридическое лицо, внесенное в госреестр. На деле же оказывается, что процедура полного оформления организации по выдаче микрозаймов отнимает достаточно много временных и материальных ресурсов. При этом размер прибыли можно лишь предполагать.
Сопоставив все за и против, находятся недобросовестные учредители, проводящие микрофинансовую деятельность безо всякого на то права. К сожалению, нелегальные МФО Москвы и других крупных и не очень городов страны по численности бьют настоящие рекорды, а рядовые граждане, решившие воспользоваться их услугами, далеко не всегда интересуются, насколько законна деятельность организации.
Статистика неутешительна: примерно одна из трех работающих на рынке России МФО ведет свою деятельность незаконно. При этом финансовые эксперты утверждают, что окончательную цифру назвать достаточно проблематично, а значит – она может оказаться куда выше. Дальнейшему росту количества нелегальных микрофинансовых организаций способствуют несколько факторов:
Исходя из выше сказанного, становится понятно, что в один день просто ликвидировать все нелегальные МФО, список которых и так достаточно внушителен и при этом продолжает расти, не получится. Здесь необходима работа сразу по нескольким направлениям: ужесточение наказания, повышение финансовой грамотности граждан, контроль за деятельностью подобного рода организаций.
Рядовые потребители, пользующиеся услугами МФО, могут заявить, что им совершенно все равно, находится выбранная ими организация в Госреестре или нет, ведь главное для них – приемлемые условия выдачи займа.
Однако здесь есть маленький нюанс: даже если вы предполагаете вернуть деньги точно в срок, не факт, что вам не помешают какие-либо жизненные обстоятельства, а нелегальные МФО из списока реестра ФСБ и еще не обнаруженные, но уже выдающие деньги под проценты, законам не подчиняются. Это значит, что граждане, по неведению или сознательно ставшие их клиентами, не защищены на законодательном уровне.
Если же главная деятельность микрозаймов – мошенничество, молва очень быстро распространит данный факт, и человек, нуждающийся в деньгах, обратится куда угодно, но только не в МФО.
Нельзя сказать, что государство закрывает глаза на то огромное количество незаконных и нелегальных микрофинансовых организаций, которое увеличивается в стране едва ни ежедневно. Если нет МФО в реестре, ее деятельность незаконна и рано или поздно будет закрыта. На сегодняшний день ситуацию осложняет то, что если МФО нет в госреестре, какая ответственность предусмотрена за это, а предусмотрен обычный штраф, являющийся для большинства организаций такого плана малозначительной суммой.
Сегодня МФ России разрабатывает поправки к законопроекту, инициируя в них введение уголовной ответственности за то, что юридическое лицо проводит незаконную выдачу микрозаймов. Это обусловлено тем, что за последний год практически 100% МФО, исключенных ЦБ за несоответствие тем или иным требованиям, продолжили свою деятельность, но уже незаконно. Деятельность таких микрозаймов – мошенничество, что делать в таком случае, понятно каждому: прекратить с ними всякое сотрудничество и заявить об организации в соответствующие органы.
Впрочем, эксперты считают, что даже введение уголовной ответственности не искоренит нелегальные МФО полностью, поэтому сотрудники Центробанка рекомендуют потребителям, планирующим взять займ, ознакомиться со списком тех, кто проводит данную деятельность легально, на их сайте. Это будет гораздо эффективнее, чем сидеть и думать, есть ли в Крыму нелегальные МФО и как избежать столкновения с ними.
У рядовых граждан, планирующих воспользоваться услугами МФО, возникает вполне закономерный вопрос: где чаще всего можно столкнуться с мошенниками? Ведь если МФО нет в реестре – МФО незаконно, однако никто не может помешать тем же мошенникам взять имя легальной компании и пользоваться им, пока деятельность не будет остановлена контролирующими органами. Такой вид мошенничества чаще всего можно встретить в небольших городах, где риск проверки минимален.
Микрозаймы, мошенничество сотрудников которых было обнаружено, должны прекратить свою деятельность. Однако на практике чаще всего им не хочется расставаться со столь прибыльным делом и они продолжают функционировать, даже если их МФО нет в Госреестре. Собираясь взять микрозайм, помните: компании, осуществляющие свою деятельность на законном основании, выполняют массу требований и условий, предписанных законом, поэтому ваши интересы в этом случае максимально защищены. Если же МФО нет в реестре, но вы все равно решились на сотрудничество – рассчитывайте в спорных ситуациях только на свои силы.
В данном списке находятся сайты, маскирующиеся по МФО организации. Настоятельно рекомендуем не вводить никаких данных на этих сайтах.
- vtbzaym.ru
- licredits.com
- leonmoney.ru
- zaimvsem24.ru
- onezaim.ru
- UPFINANCE.RU
- alfa-zaem.ru
- upfinance-mail.ru
- vivuso.ru
- zaim365.ru
- freezaim.ru
- финанс-кредит.рф
- vseproverki.ru
- moneycart.ru
- creditsbrok.ru
- airzaym.ru
- trust-credits.ru
- prostoicredit.ru
- uniowallet.ru
- credit24online.ru
- lefental. >Советы для потенциальных заемщиков
Как вы видите, задуматься есть над чем, ведь риски очень большие. Чтобы при оформлении микрокредита не остаться без квартиры и в долгах, следуйте таким рекомендациям:
- Изучите кредитора вдоль и поперек. Есть ли у него документы, которые дают ему право вести свою деятельность.
- Не оставляйте залог МФО. Машина, квартира или паспорт – этого не требуется для заключения сделки.
- Обращайтесь по возможности только в проверенные организации, у которых положительные отзывы от реальных людей.
- Не доверяйте тем конторам, которые скрывают о себе всю информацию, сообщая только адрес и номер телефона.
Любимый способ большинства МФО обмануть потребителей – это сообщить им спустя полгода-год, что у заемщика внезапно накопилась задолженность. Объясняют это тем, что займ был погашен не полностью, на балансе остался небольшой долг, на который на протяжении всего времени насчитывались проценты. Помните, вы имеете право взять справку о закрытии вашей кредитной линии у МФО.
Профильтровав и сгруппировав все рекламные предложения можно получить примерно такую картину.
Посредники, предлагающие оформить такой займ, делятся на две подгруппы:
- Те, кто в результате, найдут для вас вариант, и деньги вы получите;
- Мошенники, которые и не собирались вам помогать, а тем более брать на себя обязательства.
Со второй категорией все понятно. Выявить таких посредников просто – они работают только по предоплате.
А вот кто поможет взять кредит за откат реально:
- Кредитные брокеры;
- Организации, предлагающие услуги кредитного донорства.
Представители этих двух категорий могут работать по легальной или нелегальной схеме, но в независимости от этого гарантируют результат.
Черные брокеры гарантируют получение займа для вас за вознаграждение. Успешность их деятельности напрямую зависит от нужной поддержки со стороны службы безопасности банка. Другими словами, путем подкупа через службу безопасности, они гарантируют принятие положительного решения для вас.
Зачастую черные брокеры действуют, не только через службу безопасности, но еще и путем фальсификации данных заемщика.
Стоит ли говорить, что такая схема весьма рискованна, причем основной риск приходится именно на заемщика, а вот брокер в этом случае ничем не рискует.
Клиенты, с плохой кредитной историей, желающие получить ссуду для покупки квартиры, автомобиля, техники или определенную сумму средств готовы сотрудничать с любым человеком, который заявил — помогу за откат взять кредит на себя с плохой кредитной историей.
Такой необдуманный поступок может повлечь за собой большие неприятности.
В случае реального получения средств по настоящим документам, клиент теряет до 50% от первоначальной суммы. При исправном погашении станет понятно, что брать такую ссуду было глупо. Потому что переплата по таким займам, в результате, получается около 200-400%. Для любого заемщика это не подъемные проценты, и скорей всего дело закончиться весьма плачевно.
Когда документы были подложными, есть огромный риск попасть в поле зрения финансовой полиции. Причем произойти это может даже через несколько лет, потому что сроки давности по финансовым преступлениям до 15 лет.
Существует несколько, абсолютно легальных способа, получить ссуду:
- Самый простой – обратится в МФО. Эти организации не отказываются работать с клиентами, у которых плохая КИ и существующие просрочки;
- Белые брокеры – не дают 100% результата, но официально и за небольшую процентную ставку (5-15%) помогут выйти из создавшейся ситуации;
- При наличии недвижимого имущества, можно получить деньги под его залог у банков или частных лиц;
- И наконец – родственники. Попросите помощи у своих близких, возможно они смогут вам помочь и возьмут на себя обязательства.
Связано это с целым рядом проблем:
- нет регистрации;
- отсутствие официального источника доходов;
- официальная зарплата слишком мала;
- заемщик не соответствует возрастным критериям;
- испорченная кредитная история;
- большое количество иждивенцев.
Количество финансовых организаций в мегаполисе зашкаливает, поэтому даже при наличии нескольких пунктов из вышеперечисленных, всегда есть реальная возможность получить ссуду на себя и не отдавать деньги посреднику.
Если вы все же решитесь обратиться к способу покупки ссуды, помните количество добросовестных помощников к недобросовестным, составляет такую пропорцию 1:1 000 000 000!
Что делать если вы столкнулись с объявлением — помогу взять кредит за откат в городах России, и эта помощь вам жизненно необходима?
Не доверяйте первому встречному, проверяйте сначала таких людей. Сделать это совсем не сложно. Начните с уточнения его реальных данных, попросите его ссылки на аккаунты в соцсетях. По личным страницам легко проследить выложены там липовые данные или реальные.
Зная Ф.И.О. и год рождения можно наведаться на сайт ФССП и посмотреть, не числится ли этот человек в должниках сам. И главное никакой предоплаты!
Источник
Обновлено: 14 марта 2020, в 08:39
Финансовые учреждения выдвигают к потенциальным клиентам обширный список требований. В итоге чтобы получить кредит, приходится собрать пакет документов, предоставить обеспечение сделки и подтвердить факт платежеспособности, но даже выполнение всех условий не гарантирует заключение выгодного соглашения. Если срочно требуются деньги, но выбранное финансовое учреждение отказывает в выдаче запрашиваемой суммы, сперва можно попытаться договориться с банком. Обычно достаточно оформить страховой полис или предоставить залог, но в случае повторного отклонения кандидатуры заемщика придется искать альтернативные источники кредитования. Сегодня выясним, что такое кредит за откат и какие последствия для заемщика существуют.
Где получить кредит после отказа в банке
Решающим фактором в процессе предоставления займов является платежеспособность клиента. Если заемщик способен предоставить справку о доходах или иным способом гарантировать выполнение сделки, с заключением договора не возникнет проблем.
Дополнительно банки требуют предоставить паспортные данные. Документ позволяет не только проверить личность. Сотрудники финансовых учреждений используют паспорт для изучения возраста, гражданства и прописки. Если заемщика не проходит проверку по этим критериям, отклонение заявки не подлежит обжалованию. Исключением будут только опечатки, которые появились во время заполнения анкеты.
Причины отказа в банковском кредитовании:
1. Попадание в черный список организации.
2. Потеря места легального трудоустройства.
3. Просроченные платежи по займам.
4. Отказ от обеспечения или страхования сделки.
5. Недостаточный размер регулярных доходов.
6. Несоответствие возрастным категориям.
7. Плохое состояние кредитной истории.
8. Отсутствие прописки.
Объявления, в которых посредники предлагают помощь с оформлением кредитов за откат, распространяются через социальные сети, сайты в DarkNet и тематические форумы. Иногда решить в кратчайшие сроки любые вопросы, связанные с оформлением займов, обещают брокеры.
Насколько безопасны подобные сделки
Мнение эксперта
Галина Ярина, частный финансовый (законопроекты) обозреватель
К сожалению, не существует статистики касательно безопасности сотрудничества с черными кредиторами. Сотрудники правоохранительных органов, эксперты финансового рынка и представители банковской отрасли лишь отмечают огромное количество мошенников, которые предлагают жертвам оформить займы в обход условий действующих кредитных программ.
Нелегальные способы получения кредита:
- Заключение кредитной сделки за откат
- Привлечение черных брокеров и ростовщиков
- Предоставление фиктивных документов
- Кредитное донорство
С предоставлением недостоверной информации и поддельных документов все предельно ясно. Банки и прочие кредитные учреждения расценивают подобные действия потенциальных клиентов в качестве мошенничества.
Во многих случаях после обнаружения недостоверных сведений в заявках обманщики сталкиваются с серьезным наказанием. Уголовное преследование за подобного рода нарушения не предусмотрено, но обслуживающая организация обязательно передаст информацию об аферисте в БКИ и Центральный банк.
Персональные данные мошенника будут немедленно занесены в черный список учреждения или базу данных недобросовестных клиентов.
Получение помощи от посторонних лиц вызывает куда больший интерес среди потенциальных заемщиков, ведь в этом случае чрезвычайно сложно обнаружить факт мошенничества. Речь часто идет о привлечении брокера, ростовщика или «кредитного донора», то есть человека, оказывающего помощь в процессе кредитования.
Посредники сталкиваются с риском обмана со стороны клиентов, поэтому любые нелегальные способы получения займов предполагают огромные комиссии, которые в простонародье называются откатом.
Следует отметить, что помощь в гарантированном оформлении займов за вознаграждение могут предлагать представители банков. Если работодателю станет известно о подобной «подработке», сотруднику грозит увольнение с выговором.
Что представляет собой
Суть кредита за откат заключается в привлечении посредника, который за вознаграждение окажет помощь с получением займа. Речь может идти о взятках, привлечении кредитных доноров или предоставлении фальшивых документов, в частности подтверждающих регулярный доход справок, сведения которых невозможно проверить через налоговую инспекцию.
Потенциальные заемщики, не имеющие даже малейших шансов на получение ссуд, как правило, соглашаются на подобные сделки, даже вопреки существенно завышенной стоимости кредита.
Схемы оформления:
1. Сотрудничество с криминальными структурами.
Самый опасный и распространённый способ оформления кредитов с откатом предполагает обращение в сомнительные компании, которые часто пользуются противозаконными методами, включая шантаж, подкуп и запугивание сотрудников финансовых учреждений. Роль жертвы может на себя примерить и сам клиент. Мошенники, которые за откат якобы предоставляют помощь в кредитовании, требуют внести залог. Получив деньги на руки, аферист скрывается. Ни о каком расследовании обычно не идет речь, поскольку потерпевший не может обратиться в полицию, ведь ранее он планировал обмануть банк.
2. Привлечение кредитных доноров.
Владельцы безукоризненной кредитной истории могут предлагать посреднические услуги лицам, получившим отказ в кредитовании. Договор оформляется на донора, который по всем параметрам соответствует требованиям банка. Привлечение подставного лица для оформления займа является нарушением законодательства, однако обнаружить факт обмана чрезвычайно сложно. Стороны в большинстве случаев составляют расписку, по которой клиент обязан выплатить донору вознаграждение.
3. Заключение сделки с «черным» брокером.
Этот вариант кредитования предполагает привлечение специалистов, которые имеют опыт работы в сфере посредничества между потребителями и банковскими учреждениями. Обычный брокер оказывает квалифицированную помощь, связанную с консалтинговым и юридическим обслуживанием, однако нацеленные на полулегальные сделки дельцы за счет наработанных в банках связей, склоняют представителей кредитных организаций к сотрудничеству.
Черные брокеры, дорожащие своей репутацией, работают на грани закона. Они активно пользуются различными уловками, «слепыми пятнами» в законодательстве и банальной невнимательностью кредитных менеджеров. Привлечь к ответственности подобных специалистов чрезвычайно сложно, поскольку они заботятся о легализации своего бизнеса.
Прежде чем воспользоваться услугами любых организаций, гарантирующих выдачу кредитов за откат, рекомендуется проверить наличие лицензий на право заниматься профессиональной деятельностью. Брокер действительно может помочь с оформлением займа, а обнаружить финансовое донорство практически невозможно.
Эти полулегальные способы могут обеспечить получение кредита в обход установленных банком ограничений без особых рисков для клиента.
Признаки мошенников:
• Между сторонами сделки не заключается договор или расписка.
• Посредник всеми силами избегает встреч с жертвой.
• Компания просит предоставить обязательную предоплату.
• Встречи с помощником происходят в общественных местах.
• Организация не имеет собственного сайта и офиса.
• Клиента поторапливают с принятием решений.
Кредиты за откат часто предполагают оплату в размере не менее 50% от суммы полученного займа. Иными словами, если заемщик претендует на долгосрочный кредит, не менее половины средств придется отдать посреднику.
Алгоритм выплаты процентов и комиссий согласовывается сторонами индивидуально. Во многих случаях заемщику приходится отказаться еще от 10-25% средств, которые уйдут на процентные и комиссионные выплаты по кредиту. Таким образом, в свое распоряжение заемщик получит не более 25-40% от исходной суммы займа.
Каковы возможные последствия
Обслуживающая организация в любой момент вправе перепроверить информацию о заемщике. Если клиент не допускает просроченных платежей, выполняя все условия сделки, скорее всего, банк не будет выделять ресурсы на финансовый мониторинг. Источник получения средств для погашения кредита учреждение не интересует. То есть если выплаты поступают из расчетного счета лица, которое не указано в договоре, банк проигнорирует подобного рода информацию.
Расследование при участии сотрудников службы безопасности организации могут начаться после систематического нарушения клиентом условий договора или поступления запроса на выдачу информации о выполненных операциях со стороны правоохранительных органов. Достаточным основанием для расторжения сделки и наложения санкций является доказанный факт махинаций в процессе получения или погашения кредита.
Уголовное преследование лиц, воспользовавшихся услугами черных брокеров и скомпрометировавших себя сотрудников банка, встречается крайне редко.
Обычно финансовые учреждения привлекают правоохранительные органы только в случае обнаружения крупных мошеннических группировок, которые занимаются опасными аферами. В этом случае процесс расследования с последующим судопроизводством может затянуться на месяцы.
Кредиторам проще решить спорный вопрос мирным путем, наказав всех виновных с помощью штрафов и внесения данных в черный список. Сотрудники организации, которые принимают участие в схемах кредитования за откат, получают увольнение с отрицательными отметками в трудовых книжках.
Возможные последствия для недобросовестного заемщика:
• Инициирование банком судебного разбирательства.
• Уголовное преследование по подозрению в мошенничестве.
• Административное наказание.
• Штрафные санкции согласно условиям договора.
• Расторжение или признание сделки недействительной.
• Принудительное досрочное взыскание задолженности.
• Ухудшение кредитной истории.
• Внесение данных клиента в черный список банка.
Финансовые учреждения обычно ограничиваются крупными штрафами с последующим внесением данных заемщика в список клиентов, с которыми организация планирует сотрудничать. После окончания срока действия текущей сделки нарушителю будет закрыт доступ к любым кредитным продуктам организации.
После попадания в черный список восстановить репутацию практически нереально. К тому же некоторые банки отказывают в выдаче займов близким родственникам обвиненных в мошенничестве лиц.
Ухудшение кредитной истории не располагает к удачному сотрудничеству с кредитными учреждениями в ближайшем будущем.
Так стоит ли его оформлять
Нет, игра в этом случае не стоит свеч. Нелегальные схемы получения займов с легкостью обнаруживаются сотрудниками служб безопасности банковских учреждений во время мониторинга финансовых операций и перепроверки персональных данных.
В итоге некоторые потенциальные клиенты отсеиваются еще на этапе подачи заявки.
Если мошенничество со стороны заемщика обнаружено в процессе сотрудничества, банк вправе расторгнуть договор. Изредка финансовые учреждения подают заявления в правоохранительные органы, тем самым инициируя процесс уголовного преследования недобросовестных клиентов и пособников, оформляющих займы за откат.
Предыдущая
Финансы, банки, кредиты и налогиБанк или МФО
Следующая
Финансы, банки, кредиты и налогиКак вернуть долг по расписке
Источник
