Займ под исполнение госконтракта

Кредитование исполнителей подрядных контрактов под конкретный контракт.

Допускается кредитование специально созданной организации для реализации контракта (SPV) при определенных условиях.

Виды:

• Государственные контракты на строительство/реконструкцию объектов.
• Договоры подряда на строительство/ реконструкцию объектов в том числе субподрядные договора в рамках указанных контрактов.

Возможности:

• Специальные подходы к обеспечению
• Срок финансирования до 5 лет, с учетом пролонгации до 7 лет, но не более срока реализации Контракта.

Для чего:

• Финансирование / рефинансирование затрат непосредственно по реализации контрактов
• Рефинансирование кредитов других банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.

Ограничения:

• Участник саморегулируемой организации в строительной отрасли
• Наличие не менее 2-х реализованных контрактов

Контрактное кредитование подрядных организаций (строительство) 

Описание продукта:

Выдача кредита на финансирование/рефинансирование затрат по реализации контрактов, в т.ч. рефинансирование кредитов иных банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.

Потенциальные клиенты:

• Юридические лица — подрядчики, участники СРО, с опытом работы не менее 2-х реализованных контрактов;
• SPV, созданные органами власти или Группой компании с регрессом на Группу.

Краткая структура сделки:

Срок — в зависимости от сроков реализации контракта, но не более 5 лет.

Сумма кредита:

Минимум из:

• Себестоимости Контракта;
• Предстоящих платежей по Контракту;
• Обеспечение по кредиту.

Обеспечение:

Стандарт: залог прав требования выручки по Контракту и иное обеспечение залоговой стоимостью ≥ суммы кредита и процентов за 6 месяцев.

Возможно:

При выполнении дополнительных требований к Заемщикам, Заказчикам и Контрактам кредитование:

• Без обеспечения;
• С единственным обеспечением в виде залога права требования выручки по Контракту;
• Залог права требования выручки по Контракту и 50% иного обеспечения.

Погашение задолженности по кредиту: при поступлении выручки по Контракту на счета Заемщика в Банке.

Источники погашения кредита:

• Выручка по финансируемым контрактам;
• Средства от текущей деятельности (погашение только процентов и комиссий).

Требования:

К заказчикам:

А. Заказчики — не девелоперы

1.1 Государственные заказчики:

Расходы по контракту заложены в бюджет, объем платежей по контракту за год не менее суммы расходов в бюджете на год.

1.2. Качественные клиенты Банка; компании, имеющие международный рейтинг; устойчивые иные компании:

Квартальный платеж по контракту не более квартального объема выручки или наличие целевого финансирования.

Б. Заказчики — девелоперы

Наличие целевого финансирования.

К финансируемым контрактам:

• Осуществление расчетов по контрактам только через счета Заемщика в Банке;
• Вступление контрактов в силу до момента предоставления кредитных средств;
• Положительные: рентабельность, остаточная стоимость и сальдо будущих потоков по контракту.

Преимущества для Клиента:

• Возможность быстрой и непрерывной реализации Контракта на протяжении всего срока его действия;
• Возможность кредитования без обеспечения.

Кредитование текущей деятельности подрядных организаций (строительство)

Описание продукта:

Выдача кредита на финансирование текущей деятельности, в т.ч. рефинансирование кредитов иных банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.

Потенциальные клиенты:

Юридические лица — подрядчики, участники СРО, с опытом работы не менее 3-х лет, выручка от выполнения подрядных работ — не менее 80% от общей выручки, рентабельность деятельности — положительная.

Краткая структура сделки:

Срок — до 3-х лет.

Сумма кредита: не более остаточной стоимости контрактов на момент рассмотрения заявки, уменьшенной на объем действующих обязательств Заемщика по кредитам, остаточную стоимость по внутренним контрактам с Группой компаний.

Обеспечение:

Стандарт: обеспечение залоговой стоимостью ≥ суммы кредита и процентов за 6 месяцев.

Возможно:

При отсутствии рекламаций со стороны Заказчиков:

• Без обеспечения;
• 50% обеспечения.

Дополнительные требования:

• Не менее 75% остаточной стоимости контрактов — поступления от внешних заказчиков;
• В отношении Заказчиков — подтверждены источники поступлений по контрактам.

Обязательные условия кредитования:

Выполнение показателей Debt/EBITDA; Fcash/Liabilities.

Требования:

К заказчикам:

• Сопоставимость среднегодовых платежей по Контракту с годовой выручкой.

К финансируемым контрактам:

• Осуществление расчетов по контрактам только через счета Заемщика в Банке;
• Вступление контрактов в силу до момента предоставления кредитных средств;
• Количество действующих контрактов — не менее 10;
• Концентрация контрактов: остаточная стоимость каждого контракта — не более 15% от планируемых поступлений;
• Положительная остаточная стоимость контрактов.

Преимущества для Клиента:

• Возможность привлечения финансирования под совокупность контрактов;
• Возможность кредитования без обеспечения.