Обзор условий 14 банков по выдаче кредитов под залог бизнеса. Каковы требования к заемщику и список необходимых документов для ИП и ООО. Советы по оформлению займа.
ТОП-14 банков, выдающих кредиты под залог бизнеса
Сбербанк
- Получение займов по указанным программам осуществляется под залог имущества, которое вы приобретаете, либо под залог уже имеющегося у вас;
- Получить кредит в Сбербанкеможно на увеличенный период;
- С помощью заемных средств вы сможете приобрести транспорт, оборудование;
- Размер процентной ставки по итогу и максимальный размер займа рассчитываются индивидуально;
- Можете использовать средства займа на расширение своего дела;
- Ваше дело должно быть прибыльным и вы можете подтвердить этот факт документально.
ВТБ 24
Среди плюсов и нюансов оформлениякредита под залог бизнеса в данном банке можно назвать:
- Длительный период кредитования — 120 месяцев;
- Предоставляется отсрочка по погашению основной задолженности;
- Отсутствие комиссий за оформление;
- Заем предоставляется как в классическом виде, так и посредством нескольких траншей;
- В качестве залога могут выступать товары, которые находятся в обороте;
- Возможность кредитования без внесения аванса, если сможете предоставить дополнительный залог;
- Ваша фирма должна полноценно функционировать, минимум, в течение 1 года.
Альфа-Банк
- Для получения денег нужно подготовить минимальный пакет документации;
- Средства выдаются только при наличии открытого РС в данной банковской организации.
Россельхозбанк
- Действует отсрочка по погашению — до 24 месяцев;
- В соответствии с тарифной политикой банка взимается комиссия за выдачу;
- Ваша компания должна работать не менее 3-х лет;
- Возможность досрочного возврата — имеется.
Промсвязьбанк
- Действует возможность отсрочки по выплате основного долга;
- Можно выбрать наиболее удобный для себя вариант погашения;
- Местом функционирования вашей фирмы должен быть регион, где присутствуют офисы банка;
- Срок фактического существования вашей компании — не менее 2 лет.
ВТБ Банк Москвы
- Компания должна располагаться не далее 200 км от офиса банковской организации;
- Действует отсрочка по погашению основной задолженности;
- В качестве обеспечения может выступать имущество любого типа, принадлежащее вам на праве собственности.
Восточный
- Возможность отсрочки платежа в зависимости от сезонности вашего дела;
- Гибкий подход к залоговому имуществу.
Открытие
- Существуют ограничения по видам деятельности (перечень ограничений приведен на официальном сайте);
- Не предоставляются займы на цели, не связанные напрямую с бизнесом.
Ак Барс
- Сумма, которая может быть одобрена, напрямую зависит от наличия и стоимости залогового имущества;
- Возможна отсрочка по уплате основного долга.
Возрождение
- Чтобы получить заем, необходимо открыть РС в данной банковской организации;
- Ведение предпринимательской деятельности — не менее 12 месяцев;
- Отсутствие негативных данных в кредитной истории;
- Отсутствие задолженности по уплате налогов.
УБРиР
- Возможность отсрочить платеж по основному долгу — до 12 месяцев;
- Срок рассмотрения вашей письменной заявки — от 2 дней;
- Для предпринимателей заем не выдается наличными, только перечисляется на счет.
Интеза
- Максимальную сумму кредитования банковская организация устанавливает индивидуально;
- Погашение основного долга возможно в конце срока займа;
- Вы можете предоставить обеспечение в виде поручительства Фонда предпринимательства.
Уралсиб
- По программам «Авто-экспресс» и «Бизнес-приоритет» денежные средства предоставляются только действующим клиентам банковской организации;
- Взимается комиссия за открытие кредитного лимита;
- Окончательная процентная ставка рассчитывается после полного рассмотрения заявки.
МТС банк
- Для получения кредита необходимо открыть расчетный счет в банковской организации;
- Отсрочка по погашению — до 3 месяцев;
- Возможно досрочное погашение без штрафных санкций;
- Взимается разовая комиссия — от 0,2% от размера займа;
- Решение по кредитной заявке принимается в течение 7 рабочих дней.
Условия
Чтобы взять кредит под залог бизнеса, вам нужно соблюсти ряд условий:
- Фирма приносит стабильную прибыль — этот факт подтверждается декларациями, сданными в ФНС и другими документами;
- Срок функционирования компании — не менее 12 месяцев;
- Вы можете предоставить специалистам банковской организации ксерокопии контрактов, которые ранее заключили;
- Лучше предоставить для проверки всю финансовую документацию;
- Приветствуется наличие налаженных связей по поставке и сбыту продукции;
- Отдельно будет оцениваться деловая репутация компании.
Целями кредитования могут быть:
- Расширение уже имеющегося производства;
- Увеличение товарных запасов;
- Увеличение производственных мощностей;
- Обновление парка ТС, используемых для ведения бизнеса;
- Модернизация оборудования;
- Открытие нового направления в деятельности вашей компании;
- На развитие бизнеса с нуля;
- Обучение сотрудников.
Обеспечением по кредиту будет выступать весь ваш бизнес в целом. А именно:
- Станки;
- Инструменты;
- Оборудование различного назначения;
- Товарно-материальные ценности;
- Расходники;
- Постройки хозяйственного назначения;
- Участки земли;
- ТС всех типов;
- Офисные и торговые площади.
Имущество, которое является вашим личным, учитываться не будет.
Под залог покупаемого бизнеса
У данного типа кредитования имеется ряд особенностей. В частности:
- На сумму кредита, процентную ставку и конечную стоимость напрямую влияет стоимость залога;
- Залог должен быть застрахован (за ваши средства);
- Обязательно нужно провести оценку залогового имущества.
Также важной особенностью является и то, что в случае неоплаты кредита вы теряете не просто отдельное имущество, а весь бизнес целиком.
Кредит под новый бизнес
Если вы приняли решение развивать новое направление в бизнесе и вложить в него заемные деньги, первое, что вам нужно — составить бизнес-план грамотно, с обоснованием всех затрат. Сразу отметим, что подобный заем банковские организации считают довольно рискованным для себя, поэтому получить его нелегко.
Также уточним, что банковской организации довольно сложно оценить, насколько прибыльной будет ваша фирма, так как она только начала функционировать. Что касается нюансов кредитования начинающего предпринимателя, то будьте готовы к тому, что:
- Процентные ставки будут повышенными;
- Пакет документации, который нужно предоставить, более обширным.
Что повлияет на сумму выдачи кредита
Оформлять такой кредит стоит тем предпринимателям, которые хотят получить максимально возможный объем заемных средств. Среди факторов, которые оказывают существенное влияние на размер суммы:
- Уровень доходности вашего дела;
- Ваша компания зарекомендовала себя, как надежный партнер в отношениях с контрагентами;
- По кредитам, которые оформлялись вами ранее, не допускались просрочки;
- Ликвидность предоставленного залога.
Требования к заемщику и бизнесу
Вы, как заемщик, должны соответствовать нескольким важным критериям:
- Гражданство РФ;
- Компания — резидент РФ;
- Вам от 21 до года на дату оформления кредита, не более 65 — на дату погашения;
- Хорошая кредитная история;
- Готовность предоставить всю финансовую и хозяйственную документацию для проверки;
- По первому требованию банковской организации вы можете предоставить поручительство.
Критерии для бизнеса:
- Длительность работы компании не менее 12 месяцев;
- Наличие документально подтвержденного дохода;
- Наличие необходимой документации на имущество, которое используется в деятельности;
- Объём товарооборота должна достигать минимума, который соответствует требованиям банка;
- Сферой деятельности не должны быть азартные игры, производство алкогольной и табачной продукции, а также сезонные работы (в некоторых банковских организациях).
Документы
Необходимо подготовить следующую документацию:
- Бизнес-план (если направление новое);
- Заполненную письменную заявку на кредит;
- Ваш паспорт;
- Письменное согласие супруга/супруги на осуществление сделки (заверенное нотариусом);
- Учредительную документацию;
- Выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
- Справки из ФНС;
- Отчетность по налогам и финансовую документация в целом;
- Если компанией руководит несколько человек, ксерокопию паспорта каждого из них;
- Документацию о хоз. деятельности фирмы.
Данный список может быть расширен по требованию банковской организации.
Советы по оформлению
Рассмотрим для начала процедуру оформления, которая выглядит так:
- Вы обращаетесь в конкретное банковское учреждение и получаете полную информацию о выбранной программе.
- Если необходимо, разрабатываете бизнес-план, указываете в нем своих партнеров.
- Собираете полный перечень необходимой документации.
- Подаете заявку на заем.
- Банковская организация рассматривает ее, осуществляет анализ деятельности компании.
- Выносится решение по заявке.
- Вы подписываете договор, при необходимости вносите залог, а банковская организация перечисляет вам средства.
Отметим, что у сделок такого рода имеются «подводные камни». Рассмотрим их подробнее:
1. Процентные ставки
Чаще всего довольно высокие. При этом период погашения может быть коротким. Если вы видите такие расхождения, то у вас есть серьезный риск потерять фирму.
2. Мелкий шрифт в договоре
Внимательно читайте все, что написано таким шрифтом. Часто банковские организации прописывают таким образом различные примечания. Получается, что у банка развязаны руки, а вы попадаете в невыгодное для себя положение.
3. Ликвидность
Очень важный нюанс. Вы предоставляете банковской организации важные объекты вашей фирмы, а после оценки оказывается, что у имущества низкий уровень ликвидности, а значит, деньги вы не получите.
4. Процесс оценки имущества
Оценивается все: начиная от зданий, заканчивая веником и лопатой. Поэтому, в случае неуплаты по долгу, вы потеряете все.
Специалисты советуют предпринимателям оформлять подобный заем, если вы полностью уверены, что сможете его выплатить. Оценивайте свой возможности реально.
Источник
Добрый день. Если Вы так точно называете долю, то речь наверняка идет о хозяйственном обществе. Кредит под залог доли можно получить, условия продиктует соответствующий банк, в который Вы обратитесь. Если Вы не будете выплачивать кредит, отказавшись от доли, то кредитная организация заберет и долю (будет обращать взыскание), и взыщет с Вас разницу. Нужно чтобы общество брало кредит, а не Вы лично.
Федеральный закон от 08.02.1998 N 14-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об обществах с ограниченной ответственностью» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.02.2018)
Статья 22. Залог долей в уставном капитале общества
1. Участник общества вправе передать в залог принадлежащую ему долю или часть доли в уставном капитале общества другому участнику общества или, если это не запрещено уставом общества, с согласия общего собрания участников общества третьему лицу. Решение общего собрания участников общества о даче согласия на залог доли или части доли в уставном капитале общества, принадлежащих участнику общества, принимается большинством голосов всех участников общества, если необходимость большего числа голосов для принятия такого решения не предусмотрена уставом общества. Голос участника общества, который намерен передать в залог свою долю или часть доли, при определении результатов голосования не учитывается.
2. Договор залога доли или части доли в уставном капитале общества подлежит нотариальному удостоверению. Несоблюдение нотариальной формы указанной сделки влечет за собой ее недействительность. Залог доли или части доли в уставном капитале общества подлежит государственной регистрации в порядке, установленном пунктом 3 настоящей статьи, и возникает с момента такой государственной регистрации.
(в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 379-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
К нотариальному удостоверению договора залога доли или части доли в уставном капитале общества, за исключением случаев, если на момент нотариального удостоверения договора залога доля или часть доли еще не принадлежит залогодателю, применяются правила, предусмотренные пунктами 13 и 13.1 статьи 21 настоящего Федерального закона.
(абзац введен Федеральным законом от 30.03.2015 N 67-ФЗ)
3. В течение двух рабочих дней со дня нотариального удостоверения договора залога доли или части доли в уставном капитале общества, за исключением случаев, если в соответствии с гражданским законодательством либо договором залога доли или части доли в уставном капитале общества залог возникнет в будущем, нотариус, удостоверивший договор залога, подает в орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц, заявление о внесении соответствующих изменений в единый государственный реестр юридических лиц. Заявление направляется в орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц, в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью нотариуса, удостоверившего договор залога доли или части доли в уставном капитале общества.
В случае, если залог доли или части доли в уставном капитале общества в соответствии с гражданским законодательством либо договором залога доли или части доли возникнет в будущем, заявление о внесении соответствующих изменений в единый государственный реестр юридических лиц подписывается и направляется в орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц, залогодателем в срок не позднее чем в течение трех дней со дня выполнения всех условий и наступления всех сроков, необходимых для возникновения залога.
В заявлении о внесении соответствующих изменений в единый государственный реестр юридических лиц должны быть указаны сведения о залогодержателе и о договоре залога.
Запись в едином государственном реестре юридических лиц об обременении залогом доли или части доли в уставном капитале общества погашается на основании заявления залогодержателя или на основании вступившего в законную силу решения суда.
Не позднее чем в течение двух рабочих дней с момента нотариального удостоверения договора залога доли или части доли в уставном капитале общества нотариус, совершивший нотариальное удостоверение договора залога, совершает нотариальное действие по передаче обществу, доля или часть доли в уставном капитале которого заложена, копии этого заявления. По соглашению сторон договора залога общество, доля или часть доли в уставном капитале которого закладывается, может быть уведомлено об этом одним из лиц, заключивших договор залога. В этом случае нотариус не несет ответственность за неуведомление общества о заключении договора залога.
(п. 3 в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 391-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
КонсультантПлюс: примечание.
П. 4 ст. 22 применяется к отношениям, возникшим после 01.02.2018. Стороны договоров, заключенных до 01.02.2018, вправе установить, что п. 4 ст. 22 применяется к правоотношениям, возникшим из таких договоров после указанной даты (ФЗ от 31.12.2017 N 486-ФЗ).
4. При наличии управляющего залогом в заявлении о внесении изменений в единый государственный реестр юридических лиц указываются сведения о залогодержателе (залогодержателях), о договоре или договорах залога, в отношении которых заключен договор управления залогом, а также сведения о договоре управления залогом. Если договор синдицированного кредита (займа) включает в себя условие об управлении залогом, в заявлении указываются сведения о таком договоре синдицированного кредита (займа).
В случае, если договор управления залогом заключен после внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи об обременении залогом доли или части доли в уставном капитале общества, заявление о внесении соответствующих изменений в запись в едином государственном реестре юридических лиц направляется нотариусом в предусмотренном настоящей статьей порядке на основании обращения управляющего залогом. Обращения залогодержателей, сведения о которых содержатся в едином государственном реестре юридических лиц, для внесения указанных изменений не требуются.
В случае заключения договора управления залогом при наличии в едином государственном реестре юридических лиц сведений об ином договоре управления залогом и (или) об ином управляющем залогом либо в случае перехода прав и обязанностей управляющего залогом к другому лицу нотариус подает в орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц, заявление о внесении соответствующих изменений в единый государственный реестр юридических лиц по обращению нового управляющего залогом, к которому прилагается договор управления залогом, являющийся основанием для возникновения полномочий нового управляющего залогом. При этом в единый государственный реестр юридических лиц вносятся сведения о наименовании, дате заключения и номере договора или иной сделки, на основании которой произошла замена управляющего залогом.
При прекращении договора управления залогом нотариус на основании обращения всех залогодержателей, являющихся сторонами договора управления залогом, или иного уполномоченного в соответствии с договором или решением залогодержателей лица направляет заявление о внесении соответствующих изменений в единый государственный реестр юридических лиц, в соответствии с которым из единого государственного реестра юридических лиц исключаются сведения об управляющем залогом.
При наличии договора управления залогом заявление о внесении в единый государственный реестр юридических лиц изменений в связи с уступкой кредитором права требования, обеспеченного залогом доли или части доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью, направляется нотариусом в предусмотренном настоящей статьей порядке на основании обращения управляющего залогом.
(п. 4 введен Федеральным законом от 31.12.2017 N 486-ФЗ)
Источник