Займ под акции предприятия

1. Требования к предмету залога
2. Процедура выдачи кредита
   1. Подготовительные мероприятия
   2. Заключение договора
   3. Передача залога
3. Требования к заемщику
4. Плюсы кредитования под залог ценных бумаг
5. Вывод

Кредит под акции — распространенная форма получения заемных средств. Он также популярен, как займы под залог автомобиля, оборудования или недвижимости. Услуги ориентированы на разных клиентов. Юридические лица оформляют займы под обыкновенные или привилегированные акции организации, а физические лица — под именные либо на предъявителя.

Банки выдают кредит под залог акций компании сроком до 5 лет.

Требования к предмету залога

Главное требование к ценным бумагам — ликвидность. На них должен быть стабильный спрос. Стоимость должна быть достаточная для кредита. Распространенные виды субъектов владения акций следующие:

• активы, эмитент которых — Банк России;
• государственные ценные бумаги;
• долговые ценные бумаги российских банков;
• прочие ценные бумаги эмитентов-резидентов России.

Интересно: за котируемые бумаги предприятий можно получить 60 % от залоговой цены. За государственные ценные бумаги финансовые организации выдают до 90 %.

Если ссуда не погашена в установленные сроки, обеспечение переходит во владение банка. Кредитор может оставить активы, продолжив пользоваться ими, или продать, покрыв издержки.

Еще одним важным требованием к акциям – отсутствие обременений.

Только после полной проверки предмета залога кредитная организация приступит к оформлению кредита под залог акций.

Процедура выдачи кредита

Как под акции взять кредит? Предлагаем ознакомиться с процедурой и условиями. Для ссуды заемщику необходимо заполнить в банке анкету-заявку. К ней нужно приложить реестр, отображающий:

• наименование, номер ценной бумаги;
• название эмитента;
• номинальную стоимость.

Максимальная сумма кредита не превышает стоимость обеспечения. В среднем выдают 70–80 % от цены. Получить можно от нескольких десятков тысяч до нескольких миллионов.

Подготовительные мероприятия

Перед одобрением кредита и выдачей заемных средств кредиторы выполняют стандартные действия. Подготовительные мероприятия следующие:

• проверка подлинности ценных бумаг, а также правоспособность заемщика;
• проверка ликвидности, то есть возможности продажи на рынке.
• Оценка стоимости акций.

Следует отметить, что указание оценочной стоимости — формальность. При продаже, страховании или утрате такая оценка не имеет обязательного значения. Она лишь ориентир для установления стоимости имущества, принимаемого в качестве обеспечения. Если же появляются предпосылки для взыскания обеспечения, то значение оценки становится существенным.

Заключение договора

Договор залога рассматривается в банковской практике как инструмент обеспечения по кредитным обязательствам.

Согласно статье 339 ГК РФ договор о залоге будет считаться не заключенным, если в нем не будут содержаться следующие сведения о заложенных ценностях:

• наименование эмитента;
• регистрационный номер акций;
• дата регистрации выпуска ценных бумаг;
• тип.

Должна быть указана сумма заемных средств, срок, за который ее необходимо вернуть. Обязательные атрибуты любого договора — дата, место заключения, информация о сторонах. Последняя должна содержать:

Передача залога

После подписания договора, ценности будут переданы на хранение банку по акту приема-передачи. Владелец бездокументарных акций определяется на основании записей в реестре владельцев.

Заложенные акции передаются залогодержателю с помощью регистратора. Основанием служит залоговое распоряжение, которое подписывается залогодателем с залогодержателем.

Фиксация права производится путем внесения записей:

• о залоге акций по лицевому счету залогодержателя;
  • об обременении заложенных бумаг на лицевом счете залогодателя.

Документы, необходимые для внесения в реестр данных о передаче бумаг под залог:

• залоговое распоряжение;
• паспорт залогодателя;
• договор о залоге или его нотариально заверенная копия.

Требования к заемщику

Важно соответствие заемщика (юридического лица) нескольким требованиям.

1. Организация не задолжала по займам в других финансовых организациях.
2. Время существования компании со дня ее регистрации — полгода и более на момент подачи заявления.
   1. Если заемщик благонадежен, счета компании не арестованы и не заблокированы.
   2. Срок ведения хозяйственной деятельности — от 1 года.
   3. Бизнес должен быть в том же регионе, где и офис банка.

Заявитель (физическое лицо) должен быть резидентом РФ, иметь хорошую кредитную историю.

Процедура оформления существенно упрощается, если эмитент и кредитор — одна и та же организация. Проверка и оценка залога проходит максимально быстро.

Плюсы кредитования под залог ценных бумаг

Для заемщика кредитование под акции имеет два плюса:

1. Низкая ставка. Это ценно как для банков, так и для клиента. Низкий процент — следствие высокой ликвидности ценных бумаг. В отличие от оборудования или недвижимости, на них всегда есть спрос.
2. Без отрыва от долгосрочных программ инвестирования. Акции поступают на хранение в банк, процент от них по-прежнему продолжает приносить прибыль непосредственному собственнику.

Вывод

Заем под акции — выгодная альтернатива кредиту под недвижимость, автомобиль или другое имущество. Программы выдачи денег активно разрабатываются банками и частными инвесторами. Сроки займов и ставки преимущественно небольшие.

Теги:

Так как ценные бумаги — это такое же имущество заёмщика, их также можно использовать как залог по кредиту. Данное предложение можно встретить реже, но оно обладает такими же преимуществами, как и любой залоговый кредит. Какие ценные бумаги можно использовать как залог и в каком банке можно получить займ под залог ценных бумаг расскажем в нашей статье.

Особенности кредитования под залог

Когда заёмщик оформляет ссуду под обеспечение, он увеличивает шансы одобрения, возможную сумму, получает возможность снизить процентную ставку. В глазах банка клиент предоставляющий залог выглядит надёжным, именно поэтому он получает лучшие условия.

Какие бумаги считаются ценными: облигации (долговые инструменты), акции (долевые инструменты), пифы и бпифы, векселя, сберегательные сертификаты, депозитарные расписки и инвестиционные фонды.

Банк как преимущество, будет рассматривать то, что заёмщик предоставляет в залог облигации банка-кредитора. Например, оформляя кредит в Сбербанке, клиент предоставляет облигации Сбербанка.

Условия по возврату долга стандартные:

• Ежемесячно;
• Дифференцированные или аннуитетные платежи;
• Возможность полного или частично досрочного погашения долга.

Но есть важный момент, в случае сильного снижения котировок по ценным бумагам банк в праве потребовать полное досрочное погашение задолженности.

Не смотря на то, чтобы обычно, когда оформляется займ срок кредита увеличивается вплоть до 20 лет, с ценными же бумагами всё выглядит немного иначе. Во-первых, многое зависит от бумаг, которые предоставляются в залог. Например, если это облигации, то их котировки почти не изменяются весь срок действия, поэтому банк спокойно может выдать кредит на срок действия облигации: от 1 до 10 лет. Что же касается других более рисковых инструментов, тот тут как правило, сроки ограничиваются 12-ю месяцами.

Как и в любом другом залоговом займе величина ссуды будет зависеть от стоимости имущества. Также будет определяться ликвидность ценной бумаги и чем легче её реализовать, тем лучше условия будут предложены кредитором.

Какие банки предоставляют займы под залог ценных бумаг

нтов:

Заёмщику нужно будет предоставить выписку от брокера о нахождении на счету ценных бумаг (их стоимость и эмитенты) либо копия ДКП.

На то банки обращают внимание при оформлении кредита:

• Тип ценной бумаги;
• Эмитент;
• Оценка аналитиков кредитора по возможным рискам инструмента;
• Ликвидность;
• Стоимость.

Обязательно, чтобы ценные бумаги находились в собственности заёмщика. Смотрите чтобы ваши акции или облигации были максимально ликвидными (пользовались спросом).

Требования к заёмщикам

Список требований зависит от того какой клиент обратился в банк. Требования для физических лиц:

• Возраст от 21 до 65 лет;
• Официальное трудоустройство;
• Белая зарплата;
• Стаж по месту трудоустройства от полугода;
• Гражданство РФ;
• Собственник ценных бумаг.

Что же касается юридических лиц, то требования, следующие:

• Компания работает от 1 года;
• Вовремя выплаченные налоги, отсутствие задолженностей;
• Хорошая кредитная история у компании.

Всё лица, соответствующие данным требованиям, могут подать заявку на кредит под залог ценных бумаг.

Ломбардный кредит

Как правило ломбардный займ с обеспечением выдаётся в автоматическом режиме банком России. Он может быть как внутридневным, овернайт или краткосрочным на продолжительный период (до 3 месяцев).

В залог можно предоставить облигации (которые обращаются на московской фондовой бирже) и векселя. Размер займа определяется индивидуально, ставка от 17 % годовых. Какие требования для ценных бумаг:

• Обращение (продажа) на московской бирже (ММВБ);
• Выпуск ценных бумаг находится в ломбардном списке ценных бумаг банка России;
• До выплаты номинала бумаги должно оставаться не менее недели.

Процентная ставка утверждается индивидуально при обращении.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: подобный заём можно оформить только в банке?

Ответ: нет, заём под залог ценных бумаг можно получить у биржевого брокера. В таком случае кредит можно получить на 100% от текущей стоимости всех ценных бумаг, находящихся на счету клиента. Такое кредитование называется маржинальным, его целью может быть только покупка ценных бумаг на полученные деньги.

Вопрос: Можно ли оформить потребительский кредит под залог ценных бумаг?

Ответ: к сожалению, пока таких предложений от банков нет. Но у сбербанка есть предложения по ипотеке, где можно предоставить ценные бумаги как дополнительный залог к кредиту.

Вопрос: у меня есть облигации федерального займа, могу ли я использовать их как залог по кредиту?

Ответ: да, в большинстве случаев ОФЗ будут приниматься в качестве залога.

Достаточно часто инвесторы задаются вопросом: «Какие права и преимущества предоставляют ценные бумаги?». Сейчас очень много написано про возможности владельцев ценных бумаг. Каждая уважающая себя финансовая компания старается информировать своих клиентов о том, как можно распорядиться ценными бумагами, куда инвестировать и как это сделать. Всё зависит, конечно, от ваших целей и средств, которыми вы располагаете.

В этой статье мне хотелось бы затронуть иную сторону ценных бумаг, связанную не с инвестициями, а с использованием ценных бумаг как финансовых инструментов в личных целях.

Давайте разбираться. Любая ценная бумага, как и некий актив, будь то недвижимость или, скажем, автомобиль, является объектом гражданских прав (статья 128 ГК РФ). И в этом смысле она может участвовать в различных сферах гражданского оборота, не связанных с инвестициями. Рассмотрим, например, кредит.

Слово «кредит» мы встречаем каждый день, видим рекламу по телевизору, в метро и в журналах. Эта финансовая услуга стала частью жизни людей. Но не все знают, что в качестве обеспечения обязательств по выданному банком кредиту могут выступать ценные бумаги, как и более привычные вещи, такие как автомобиль или квартира.

В качестве обеспечения исполнения обязательств гражданское законодательство в России предусматривает несколько способов: неустойку, залог, поручительство, задаток и другие (статья 329 ГК РФ). Применительно к ценным бумагам из указанных способов можно рассматривать только залог.

Итак, вы планируете взять кредит в банке, обратились с заявлением, и банк задаёт вам вполне ожидаемый вопрос: «Чем вы можете обеспечить свои обязательства по кредиту? Имеете ли вы в собственности автомобиль или какое-то другое имущество?» На такой вопрос вы можете смело ответить: «У меня есть ценные бумаги». Конечно, у банка возникнут вопросы по качеству ваших ценных бумаг, их стоимости, ликвидности и так далее, это вопросы, которые придётся с банком урегулировать. Но, в целом, проблем возникнуть не должно. Текущую цену большинства ценных бумаг не составит проблем определить как вам, так и специалистам банка.

После того, как банк одобрит кредит, он потребует осуществить залог принадлежащих вам ценных бумаг. Общие положения о залоге на сегодняшний день регулируются параграфом 3 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации. Однако в статье 358.16 ГК РФ законодатель выделяет залог ценных бумаг в качестве отдельного вида (применяется дополнительно к общим положениям).

Так, в соответствии с указанной статьёй, «залог документарной ценной бумаги возникает с момента передачи её залогодержателю, если иное не установлено законом или договором. Залог бездокументарной ценной бумаги возникает с момента внесения записи о залоге по счёту, на котором учитываются права владельца бездокументарных ценных бумаг, или в случаях, установленных законом, по счёту иного лица, если законом или договором не установлено, что залог возникает позднее».

Всё очень просто. Если говорить о бездокументарных ценных бумагах, то вы оформляете договор залога с банком, в котором указываете, что ваши ценные бумаги выступают в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, идёте в депозитарий, который осуществляет учёт ваших прав на ценные бумаги, или организацию, осуществляющую деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг, и подаёте поручение на обременение ценных бумаг залогом. Предоставляете соответствующую выписку в банк и пользуетесь кредитом. Когда срок вашего кредита закончится, и он будет полностью погашен, вы идёте в ту же организацию (депозитарий), представляете документы и снимаете залог с ценных бумаг. В целом, процедура достаточно простая.

В законодательстве предусмотрены и отдельные положения закона об осуществлении прав владельца, удостоверенных заложенной ценной бумагой. Так, в соответствии со статьей 358.17 ГК РФ договор залога, заключённый между вами и банком, может содержать одно из положений:

• все свои действия по осуществлению прав по ценным бумагам вы будете обязаны согласовывать с банком;
• все права по заложенным ценным бумагам, кроме права на получение дохода, принадлежат банку;
• все права, в том числе право на получение дохода, принадлежат банку.

В последнем случае все доходы, полученные банком по заложенным ценным бумагам, должны засчитываться в счёт погашения обязательств по кредитному договору. Будьте бдительны и обращайте внимание на подобные положения договора.

Законодательство в России знает и специальные виды использования ценных бумаг в качестве способа обеспечения исполнения обязательств. Так, статья 3 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» прямо указывает на возможность предоставления ценных бумаг клиента в качестве способа обеспечения обязательств клиента перед брокером по маржинальным сделкам.

Необходимо отметить, что не все банки позволяют получать кредит под залог ценных бумаг, и заставить их нельзя. Заключение кредитного договора в России осуществляется по усмотрению сторон. Но, если такая возможность в банке предусмотрена, как правило, процедура не вызывает никаких трудностей, во всяком случае не больше, чем получение кредита под залог другого имущества.