Взять кредит, используя чужой паспорт – это нарушение законодательства и подсудное дело, хотя мошенников это не останавливает. Чтобы не стать их жертвой, нужно разбираться в сути вопроса и понимать, что и как нужно делать при возникновении данной проблемы.
- Как мошенники оформляют займ по чужому паспорту?
- Каким может быть наказание?
- Как оформить займ по чужому паспорту легально?
- Что делать если на вас незаконно оформили займ?
- Как не стать жертвой мошенников?
Как мошенники оформляют займ по чужому паспорту?
Так как взять микрозайм на чужой паспорт можно в онлайн режиме, большинство мошенников предпочитает именно этот вариант оформления займов. Многие финансовые организации, занимающиеся кредитованием населения, предлагают выдачу кредита без личного присутствия человека. Именно этим и пользуются злоумышленники.
Первое, с чего они начинают – это поиск паспортных данных. Зачастую компании даже не просят сам паспорт, но если и делают это, то мошеннику достаточно будет применить базовые знания любого графического редактора и внести в свой собственный паспорт нужные изменения. Паспортные данные можно найти в разных местах. Продаются целые базы данных с паспортами, как действующими, так и уже не активными. Подобную информацию, обычно, владельцы паспортов сами вносят на разных сайтах. Без этого, например, не получится зарегистрироваться в определенных программах, не получится что-то купить и так далее. Разумеется, на момент ввода информации люди не знаю, что будет с ней дальше. Взломав базу данных, мошенники получают доступ ко всей информации, которая необходима им для оформления онлайн кредита. Следует отметить, что глобальные взломы, приводящие к масштабной утечке данных, происходят достаточно редко.
После получения нужной информации, злоумышленники выбирают наиболее перспективные, с их точки зрения, данные и начинают рассылать заявки в разные финансовые организации. Чаще всего – в МФО (Микрофинансовые организации), так как банки все же относятся к вопросу выдачи кредитов более ответственно и не дают деньги в долг без личного присутствия клиента. Справедливости ради стоит отметить тот факт, что даже при таких условиях большинство МФО отказывает в кредитовании, если менеджер подозревает какой-то обман. С другой стороны, всегда можно найти тех, кто готов на все, чтобы привлечь нового клиента. Как следствие, мошенник получает деньги, а собственник паспорта – подозрительный долг, о котором он даже не догадывается.
Каким может быть наказание?
Если взять займ на чужой паспорт в онлайн режиме последствия для мошенника могут быть самыми печальными. Так, подобные действия определяются как мошеннические. Подпадает это все под ст.159 УК РФ. В частности, под пункты 1-2. Возможные варианты наказаний:
- Штраф в сумме до 120 000,00 рублей.
- Штраф в размере годового дохода злоумышленника.
- Обязательные работы на срок до 360 часов.
- Исправительные работы на срок до 1 года.
- Ограничение свободы на срок до 2-х лет.
- Принудительные работы на срок до 2-х лет.
- Арест на срок до 4-х месяцев.
- Лишение свободы на срок до 2-х лет.
Конкретный вариант наказания зависит от степени вины злоумышленника, масштабов обогащения и так далее. Чем больше людей пострадало от действий мошенника, чем больше денег он получил обманным путем, тем строже будет наказание. Следует учитывать еще и тот факт, что если мошенник был не один, то это может проходить по п.2 указанной выше статьи, как организованная группа злоумышленников. Наказание в такой ситуации будет намного серьезнее.
Как оформить займ по чужому паспорту легально?
Так как законно оформить микрозайм на чужой паспорт без разрешения его владельца невозможно, то возникает вариант с получением кредита по доверенности. Пользуются такой возможностью достаточно редко, но владелец паспорта действительно может разрешить своему представителю оформлять на него кредиты при определенных ситуациях. Например, если человеку не хватает денег на какие-то расходы (допустим, на лечение) и он не может лично поехать в МФО или банк, чтобы оформить кредит. Вместо него это может сделать представитель. Для этого потребуется правильным образом оформленная и заверенная нотариусом доверенность. Простого разрешения, пусть даже заверенного нотариально, будет недостаточно.
Что делать если на вас незаконно оформили займ?
Так как получить микрозайм по чужому паспорту все же возможно, значит эта проблема может коснуться любого. Как следствие, нужно понимать, что делать в такой ситуации:
- Обратиться в компанию, которая выдала кредит и уточнить, на каком основании это произошло. От них нужно требовать сканы паспорта, который им прислали, любые фото- и видеоматериалы, копию договора и так далее.
- Получив указанную информацию, можно обращаться в суд и требовать, чтобы договор признали незаключенным (принудительно расторгли). Учитывая тот факт, что правота тут на стороне заявителя, особых проблем не будет. Следует учитывать, что в некоторых случаях можно попробовать договориться с кредитором, но чаще всего все-таки без суда обойтись не получится.
- Получив решение суда, с ним нужно обращаться к кредитору и требовать расторгнуть договор. Долг списывается автоматически, так как считается, что договор никогда не заключался.
Следует учитывать еще два основных момента:
- Особого смысла обращаться в полицию нет. При желании, это можно сделать, но непосредственно на кредитную компанию полиция не сможет оказать никакого влияния. В лучшем случае получится найти мошенников и наказать их по закону. Это тоже очень важный момент, но не главный для владельца паспорта, которому в срочном порядке нужно убрать кредитные обязательства, а не «охотится» за злоумышленниками. Более того, даже если их поймают, без отдельных доказательств и признания вины расторгнуть договор все равно не получится. Так что самый простой и быстрый вариант – сразу обращаться в суд и доказывать, что заявитель ничего не подписывал и ни на что не соглашался.
- Второй важный момент – о займе владелец паспорта обычно узнает тогда, когда ему звонят коллекторы/служба взыскания и требуют деньги. К этому моменту информация о просрочке уже внесена в кредитную историю и, как следствие, она резко становится негативной. Исправить можно и эту ситуацию. Нужно лишь потребовать от кредитора внести соответствующие изменения на основании того же решения суда. Этот момент следует выделить хотя бы по той причине, что многие жертвы мошенников считают, что раз долг списан, то и информация в базе данных обновится автоматически. Это не так. Там будет отмечено погашение кредита, но также останется висеть и информация о просрочке.
Как не стать жертвой мошенников?
Идеального, стопроцентного способа полностью защититься от мошенников не существует. В лучшем случае, если человек полностью удалит всю информацию о себе в интернете (это можно сделать, но долго, сложно и не всегда приводит к нужному результату), вероятность того, что его данные найдут мошенники будет намного меньше. Но не факт, что задолго до удаления данных базу с информацией о человеке уже не купили мошенники, и у них еще просто не дошли руки до потенциальной жертвы. Таким образом, можно порекомендовать некоторые основные действия:
- Не вносить паспортные данные на любых сторонних или подозрительных сайтах.
- Не передавать паспортные данные никому, кроме как лично в банке или любой другой аналогичной официальной организации.
- Не оставлять документы в свободном доступе.
- Если паспорт украден/утерян, сразу нужно идти в полицию. Благодаря своевременному заявлению можно будет без проблем аннулировать любые действия, выполненные с использованием этого документа.
Источник
Преступники взяли кредит по вашему паспорту – что можно сделать?
Потеря паспорта, случившаяся в конце 2016 года, вызвала ряд самых печальных последствий.
Поначалу я даже понятия не имел, что каким-то образом лишился своего паспорта, пока мне не поступил странный звонок из банка. Меня спрашивали об оформлении заявки по кредиту в «Связном» 30 декабря. Без паспорта я ходил примерно месяц, в период новогодних выходных он был мне не нужен. Но зато оказался очень необходим преступникам, и они им активно пользовались.
С использованием моего паспорта были взяты кредиты суммарно на 198694 рубля. В их числе был «заем до зарплаты» под убийственные проценты, и три – потребительского назначения. В результате действий мошенников намеченные мной планы теперь висели на волоске. Я собирался взять ипотеку в текущем году, а также провести отпуск в другой стране. Билеты уже были куплены, но с такими долгами уже никуда не поедешь.
Как мошенники используют документ другого человека?
Чаще всего чужой паспорт используется для оформления кредитов. Документ может быть либо найден, либо украден. Мошенники подменивают фото в паспорте, причем распознать подделку довольно трудно.
Вот оригинал утерянного паспорта.
Паспорт с вклеенным фото мошенника. Это скан, по которому пытались получить кредит в «Связном».
Для начала мошенники используют чужой паспорт для оформления сим-карты, и затем отправляют запросы на несколько потребительских кредитов в крупные сетевые магазины, продающие технику, а также в салоны связи. Причем кредит берется на технику высокой ценовой категории, к примеру, смартфоны Apple iPhone последних линеек, или новый MacBook.
Мошенники знают, как происходит проверка паспорта в магазинах и салонах. Это чисто формальная процедура, когда менеджер бросает свой взгляд на фото в паспорте и сравнивает его с лицом человека. Также паспорт пробивают по базе на предмет потери или розыска. И здесь играет большую роль заявление хозяина паспорта об его утрате. Такое заявление нужно подать как можно быстрее, если паспорт утерян.
Слева часть страницы с фото в паспорте, справа – фото того же человека в помещении магазина.
Гражданин, предъявивший чужой паспорт в салоне. Фото справа сделано непосредственно в помещении салона.
Далеко не всегда работники салонов связи стараются внимательно рассматривать документы. Поэтому прием с фальшивым паспортом может запросто пройти. Иногда бывает, что работник магазина вступает в сговор с преступниками, и на документы, разумеется, особо не смотрит.
Три кредита, которые на меня «повесили», оказались оформленными в разных магазинах, торгующих техникой и электроникой. Это оказались «М-Видео» и «Связной». В специальных отделах каждого подобного магазина клиенту, желающему взять кредит, всячески содействуют менеджеры с тем, чтобы все произошло наиболее быстро. Заявка на получение кредита отправляется одновременно в несколько банковских организаций. Именно такой ход событий выгоден преступникам.
Кроме покупки пары айфонов и ПК, злоумышленники сходили в микрокредитную организацию, предъявив мой паспорт и навесив еще один долг. Пять тысяч рублей обернулись в 13100, как это водится, уже по прошествии трех месяцев.
У мошенников также есть возможность подачи заявок на кредиты в режиме онлайн. Этот процесс вообще не требует самого паспорта, достаточно ввести лишь его данные. Мне повезло, поскольку на миллионные кредиты мошенники получили отказ.
Досудебное уведомление от микрокредитной оргранизации. Начисления по займу составляют 2% ежедневно.
Как выяснилось, что на паспорт взяты кредиты
Разумеется, выплачивать кредиты мошенники не собирались. Тишина по поводу выплат продолжалась месяц, пока не настал срок первых платежей по первому оформленному кредиту. Не получив денег, кредиторы начинают предпринимать меры – высылать уведомления по почте на адрес, где зарегистрирован клиент, а также звонить на номер, указанный клиентом. На звонки никто не ответит: мошеннику нет никакого смысла продолжать пользоваться сим-картой и подвергать себя риску. Сим-карта, как правило, уничтожается.
Не получив результата, банк продолжает поиски клиента. Исследуется информация из открытых источников, и так находится реальный номер телефона лица, на которое оформлен кредит. Естественно, человеку дозваниваются, и он узнает, что оказался в кредитной яме.
Сведения о моей кредитной истории на 25 января 2017 года в БКИ Эквифакс. Здесь не отражено займа в микрофинансовой организации лишь потому, что сведения по нему были отправлены в другое бюро кредитных историй.
Всего за пару дней, 29.12.2016 и 9.01.2017, предприимчивые преступники сумели наоформлять кредиты в трех банках. Суммарно это составило 193693 рубля. Также здесь видно существование кредитной карты с нулевой задолженностью. Банки без особого труда выяснили мои контактные данные, и все претензии предъявлялись уже мне.
Что можно предпринять, если обнаружилась утеря паспорта?
1. Заявите в правоохранительные органы
Это нужно сделать как можно быстрее, поскольку мошенники тоже не теряют время. Главное их опередить и подать заявление в полицию до того, как злоумышленники воспользуются вашим паспортом. Это будет важным доказательством того, что вы не оформляли кредитов. Также паспорт попадет в специальную базу, что позволит при проверке данных уличить мошенников.
Подав заявление в правоохранительные органы, необходимо подать заявление в паспортный стол, чтобы произвести замену паспорта.
2. Выясните данные по своей кредитной истории
Кредитные истории можно найти в бюро кредитных историй.
Здесь можно видеть, какие кредиты оформили злоумышленники с использованием найденного паспорта:
В разделе по типу кредита указана кредитная карта в банке 1. Я оформлял ее в Альфа-банке. В остальные банки обратились преступники и получили кредиты. В суммарной информации по договорам банки указаны под номерами без названий. Для расшифровки нумерации банков служит список источников формирования кредитных историй. По примеру моего случая этими банками оказались «Ренессанс кредит», «МТС-банк», а также «БНП Париба восток».
БКИ позволяет посмотреть не только информацию по взятым кредитам, но и по всем поданным заявкам. Как видно, преступники усиленно пытались использовать мой документ по полной. Но на мое счастье, не все им удалось. В противном случае, если бы все их заявки получили одобрение, мой суммарный долг по всем кредитам составил бы 1812853 рубля.
3. Не забудьте о подаче заявлений в каждый банк
Обратитесь лично с письменной претензией в свободной форме в любое удобное по расположению отделение банка. Это нужно для аннулирования договоров, оформленных мошенниками. Расследованием будет заниматься служба безопасности банковской организации.
В моем случае я справился с подачей заявлений в три банка за один день.
Заявление в банк «Ренессанс кредит».
Никаких документов из полиции у меня не спросили. Но все же при визите в банк возьмите с собой документы, подтверждающие, что вы являетесь жертвой мошенничества. Это также понадобится при оформлении претензии. Реальность такова, что не все клиенты банков являются добросовестными. Некоторые люди пытаются выдать себя за жертву мошенников и настаивают на том, что не они оформляли договор и забирали деньги.
Ждем результат
На вашу заявку банки должны отреагировать через установленное количество дней. Для банков здесь важна оперативность, иначе в случае просрочки им грозит крупный штраф от Центрального банка. Клиента держат в курсе дел, высылая отчеты по обычной почте и по email, а также через сообщения в мессенджерах, и дозваниваются по телефону.
Претензия клиента рассматривается, а внутренняя служба осуществляет расследование. В результате банком отзывается строка из кредитной истории, и происходит восстановление вашего кредитного рейтинга в исходное состояние.
В моем случае все хорошо закончилось с каждым банком. Вот ответ от организации микрокредитования:
ООО Займ-Экспресс, ответ на обращение.
Банк «Ренессанс кредит» предоставил мне документ о принятии моего заявления, отметив, что мне необходимо представить дополнительные доказательства, чтобы обосновать претензию. Однако по факту было достаточно моего заявления.
Изображение документа с ответом от КБ «Ренессанс Кредит».
Банк МТС отреагировал спустя два дня. Мне позвонили и поставили в известность, что кредитный договор аннулируется, а соответствующая строка из КИ вскоре будет удалена.
Также этим банком в качестве потерпевшей стороны было подано заявление в органы правопорядка, а мне пришлось выступать свидетелем по делу. Заявление было подано по месту совершения уголовного правонарушения, оно рассматривалось в полицейском отделении у метро «Новокосино», и туда меня вызывали для дачи показаний. Также я подписал объяснительную:
Изображение объяснительной.
Итоговые выводы
1. Регулярно следует убеждаться, что ваш паспорт на месте. Как только потеря документа обнаружена, тут же отправляйтесь с заявлениями в отделение правоохранительных органов и в паспортный стол.
2. Если на ваш паспорт оформлены мошеннические кредиты, это не значит, что их следует платить. Вы должны предоставить доказательства, что оформляли их не вы.
3. Заявку на восстановление паспорта можно подать на сайте Госуслуги, либо обратиться в паспортный стол. Это необходимо сделать не позднее 30 дней после пропажи документа.
4. Выясните подробности своей кредитной истории. Там указано наличие всех кредитов на ваше имя.
5. Обратитесь с заявлениями в отделения банков. Поставьте их в известность о произошедшем мошенничестве. Кредитами, оформленными посторонними лицами на ваш паспорт, будет заниматься банковская служба безопасности.
6. Для того, чтобы доказать мошенничество было проще, лучше иметь фотографию своего паспорта. Ее можно хранить на компьютере или в облачном хранилище с высокой степенью надежности. Сделайте это фото прямо сейчас.
Источник
- Как берут займы на чужой паспорт — схемы мошенничества
- Наказание, если взял заем на чужой паспорт
- Можно ли взять микрозайм по чужому паспорту законно
- Что делать, если по вашему паспорту оформили заем
- Как не стать жертвой мошенников
Финансовая отрасль традиционно привлекает к себе сомнительных лиц, желающих получить деньги обманным путем. Когда кредитованием занимались преимущественно российские банки, мошенником было сложнее: ссуды выдавались с соблюдением всех формальностей. С появлением МФО, которые оформляют сделки по упрощенной процедуре, мошенничества стало в разы больше. Например, популярная схема у злоумышленников — заем на чужой паспорт.
Взять займ
Займы на чужой паспорт — схемы мошенничества
Мошеннических схем существует множество. Часть из них давно апробирована на практике, другая — совершенствуется вслед за развитием технологий. Так, выдача кредитов и займов на имя стороннего человека сегодня возможна в нескольких вариациях:
- Оформление через онлайн-сервис. Сегодня МФО работают полностью дистанционно: у клиентов запрашивают скан паспорта, а деньги перечисляют на карточку или счет. Подделать такую заявку не составляет труда.
- Сговор с сотрудником финучреждения. Мошенники крадут паспортные данные либо оформляют займы на имя непричастных людей.
- Подделка документов. Злоумышленник заменяет фотографию в паспорте или ксерокопии документа на свою собственную. Другой вариант — меняет внешность, чтобы походить на владельца паспорта.
В итоге без ведома человека оформляется один или несколько кредитных продуктов, по которым со временем образуется задолженность. О факте мошенничества обычно узнают по уведомлениям, которые рассылает МФО.
Читайте также: МФО — что это такое
Наказание, если взял заем на чужой паспорт
Тяжесть наказания зависит от схемы, используемой мошенником, чтобы оформить микрокредит по документу стороннего лица. Так, в числе мер, предусмотренных законом, стоит назвать:
- Ст. 159 УК РФ — для действий мошенников, которые воспользовались чужим паспортом или его ксерокопией, чтобы получить кредитный продукт;
- Ст. 204 УК РФ — для случаев, когда специалист финансового учреждения проявил халатность и не запросил оригинал документа, а также при преступном сговоре специалиста с мошенниками;
- Ст. 327 УК РФ — если помимо оформления займа на чужое имя, мошенник подделал общегражданский паспорт лица.
В зависимости от содержания (подделка документов, сговор со служебным лицом или злоупотребление своими обязанностями) и тяжести правонарушения закон карает злоумышленников, начиная со штрафов и заканчивая лишением свободы. Например, по решению суда можно провести за решеткой вплоть до семи лет.
Можно ли взять кредит по чужому паспорту законно
Существует лишь один способ легально оформить заем по чужим паспортным данным — для этого необходимо согласие самого человека. Например, можно попросить родных или близких оформить кредит на свое имя. В этом случае ответственность ляжет на владельца паспорта, поэтому решение должно быть взвешенным.
Кстати, иметь на руках оригинал документа необязательно. Современные МФО позволяют оформить заем по идентификационному номеру или скану паспорта — их предварительно запрашивают у человека, на чье имя будет выдан микрокредит. Чтобы соблюсти чистоту сделки, заемные средства от владельца паспорта получайте по условиям расписки, заверенной нотариально.
Что делать, если по вашему паспорту оформили заем
Если по почте стали приходить уведомления о просроченных платежах, а вы уверены в своей непричастности к микрозайму в данной компании, стоит немедленно действовать:
- Направьте запрос в Бюро кредитных историй (БКИ), чтобы получить кредитный отчет. В нем должны содержаться лишь те кредиты и займы, которые вы оформили лично;
- Обратитесь в МФО и попросите предоставить отчет на свое имя. Возможно, сотрудником компании или автоматизированной система была допущена ошибка. По факту жалобы ее оперативно исправят;
- Если заем был оформлен обманным путем, напишите заявление в правоохранительные органы. Будет возбуждено уголовное дело.
Доказать, что микрозаем на чужой паспорт оформили злоумышленники, будет трудно. Но если это удастся, суд снимет кредитные обязательства. Возвращать долг вкупе с неустойками не придется.
Как не стать жертвой мошенников
Вероятность столкнуться с мошенниками существует всегда, поэтому любому человеку стоит придерживаться нескольких правил — они помогут не только уберечь себя, но и облегчат жизнь по факту обнаружения мошенничества:
- В случае, вы решили оформить заем в офисе микрофинансовой компании, нет нужды надолго отдавать паспорт работнику МФО. Допускается лишь снять ксерокопию;
- Паспорт запрещено отдавать на руки сторонним лицам, не обремененным служебными обязанностями;
- Стоит регулярно отслеживать кредитную историю. По закону каждый россиянин вправе осведомиться о состоянии своего финансового досье — раз в год обращение в БКИ бесплатно.
Воспользоваться паспортными данными и взять кредит на другого человека у злоумышленников не выйдет, если вовремя среагировать на пропажу документа. Существует два варианта:
- Если не уверены в хищении, обратитесь в Федеральную миграционную службу и напишите заявление об утере паспорта. После его номер внесут в особый госреестр, и, если МФО оформит на документ микрокредит, вся ответственность ляжет на компанию. Учтите, что за утерю паспорта положен штраф до 300 рублей.
- Если подозреваете факт кражи, обратитесь напрямую в полицию и напишите заявление. Сотрудники правоохранительных органов выдадут особую справку, подтверждающую факт кражи, и с ней вы обращаетесь в Миграционную службу. Штраф платить не нужно.
Автор: Команда Mainfin.ru
10:46 30.11.2020
Источник