Требования к заёмщику и компании
Для собственника бизнеса
—
Учредитель или соучредитель юрлица с максимальной долей в уставном капитале (или не менее 25%).
Срок владения долей от 6 месяцев на дату подачи заявки
—
ИП с ведением бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки. Возраст — от 22 до 65 лет включительно. Гражданство РФ
Для юрлица
—
Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.
—
Доля участия в уставном капитале РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных юрлиц и физлиц, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49%.
—
Дополнительно для ИП: гражданство РФ, возраст — от 25 до 65 лет включительно.
—
Обязательное подтверждение целевого использования кредита.
Необходимые документы
1. Анкета-согласие предприятия или ИП
С информацией о заёмщике-юрлице или ИП, согласием на получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных
2. Анкета-согласие физлица
С информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй
3. Заявка на предоставление кредита
С информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита
4. Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке
Разворота с фото, страницы со штампом о текущей регистрации, страницы с семейным положением и сведениями о ранее выданных паспортах
Дополнительно могут понадобиться
—
Подтверждение целевого использования кредита при оформлении кредита юрлицом или ИП
—
Документы для подтверждения финансового положения заёмщика
—
При наличии кредитных договоров: копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с прочими кредиторами (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа или сроках выплат по кредиту (если есть)
—
Выписка из реестра акционеров, либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит) при оформлении кредита АО, ОАО или ЗАО (ПАО)
Кредиты для бизнеса в Альфа-Банке
—
Предлагаем прозрачные условия и привлекательные программы кредитования юрлиц и ИП
—
Зачислим деньги в день подписания договора
—
Удобные способы погашения — в мобильном приложении, интернет-банке или отделении
Кредиты для малого бизнеса: ООО, АО, ПАО (ОАО, ЗАО) и ИП
Выдаём залоговые и беззалоговые кредиты на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств и другие цели. Можно выбрать аннуитетный, дифференцированный или буллитный график погашения. Точные условия и срок кредита зависят от формы собственности предприятия. Для юрлиц понадобится подтвердить целевое использование кредита
Как получить кредит
Заполните онлайн-заявку на сайте, укажите информацию о компании и ваши контакты. Можете заказать обратный звонок и задать интересующие вас вопросы специалисту. Проконсультируйтесь с менеджером по телефону и пройдите предварительную проверку. Затем предоставьте нужные документы и дождитесь одобрения. После подписания договора — зачислим деньги на ваш счёт в Альфа-Банке или карту
Источник
Тема кредитования актуальна как для действующих, так и для начинающих бизнесменов. Это связано с желанием развивать бизнес, увеличивать капитал, расширять сеть. Альфа-Банк предоставляет несколько программ на выбор, которые будут интересны бизнесменам. В обзоре рассмотрим программы бизнес-кредитов Альфа-Банка.
Оформить карту онлайн за 5 минут!
Кредит для малого бизнеса в Альфа-Банке
Альфа-Банк предлагает клиентам несколько кредитных программ для бизнесменов:
- Кредит на бизнес-цели — кредит наличными для решения нужд предприятия.
- Овердрафт — «запасной кошелек» для срочных расчетов при недостатке средств на счету.
- Возобновляемая кредитная линия — любая сумма в пределах лимита, которая возвращается равными долями.
- Банковская гарантия на участие в госзакупках.
- Автомобили и спецтехника в лизинг.
Ассортимент кредитов позволяет выбрать оптимальный для своего бизнеса, если Вы только организовали стартап или уже являетесь опытным бизнесменом.
Отметим, что все программы доступны для действующих предпринимателей, которые ведут бизнес не менее 12 месяцев. Кредит на открытие бизнеса Альфа-Банк не выдает. Те, кто зарегистрировал фирму больше года назад, могут выбрать подходящую программу. Для начинающих владельцев своего дела наиболее интересна будет программа «Кредит на бизнес-цели». Ее преимущества в том, что банк не ограничивает сферы расходов, а сам заем выдается наличными. Ставка варьируется от 14% до 17% в год, а сумма кредита — от 300 тысяч до 10 млн.
Справка! ИП могут тратить деньги на любые цели, расходуя средства по собственному усмотрению. Юридической компании потребуется отчитаться о целях расходов.
Условия для ИП
Для заемщика, который зарегистрирован как индивидуальный предприниматель, выдвигаются следующие требования:
- Возраст от 22 до 65 лет на момент подачи заявки.
- Действующий ИП от 12 месяцев.
Для подачи заявки потребуются следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- Анкета физического лица, как заемщика, так и поручителей.
- Анкета индивидуального предпринимателя.
- Заявка на предоставление средств.
- Заявление на присоединение к договору о комплексном банковском обслуживании.
Поручителями по кредиту выступает супруг/супруга, если сумма кредита составляет 3 млн или больше. Поручиться может третье лицо, не владелец бизнеса. Для того чтобы Альфа-банк дал ИП кредит, требуется хотя бы один поручитель. Для физического лица поручителем может быть физическое лицо с гражданством РФ в возрасте от 18 до 70 лет.
Условия для юридических лиц
Чтобы получить кредит в Альфа-Банке для ООО, необходимо предоставить следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- Анкета физического лица — как заемщика, так и поручителей.
- Анкета ООО — карточка фирмы.
- Заявка на предоставление средств.
- Заявление на присоединение к договору о комплексном банковском обслуживании.
- Выписка из реестра акционеров либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг. Ее составляют не ранее чем за месяц до подачи заявки.
- Согласие юрлица на получение АО «Альфа-Банк» кредитного отчета из Бюро кредитных историй.
- Анкета предприятия.
- Уставные документы.
Требования к заемщику следующие:
- Если заем оформляется на соучредителя, то его доля в уставном капитале фирмы должна быть не меньше 25%. Срок участия в бизнесе не менее 6 месяцев.
- Для владельца бизнеса доля в капитале должна быть максимальной или же не менее 25 %, возраст бизнеса — не менее 6 месяцев. Целевое использование денег придется подтвердить.
Поручителем должен являться соучредитель бизнеса с долей не менее 50%. Для получения кредита требуется два созаемщика.
Плюсы и минусы программы
Программа «Кредит на бизнес-цели» Альфа-Банка имеет ряд достоинств для предпринимателя. Основные преимущества кредита Альфа-Банка для бизнеса:
- Кредит выдается без залога.
- Деньги поступают на счет в день подписания договора.
- Не взимается комиссия за ведение договора и за досрочное погашение.
- Вы сами решаете, на какие цели потратить деньги.
- Удобный способ выдачи: наличными или на бесплатную банковскую карту.
- Аннуитетные (равные) платежи.
- Множество способов погашения, в том числе и возможность погасить кредит досрочно.
Что касается недостатков, то сюда можно отнести невозможность получить кредит на бизнес с нуля в Альфа-Банке, потому что дело уже должно быть начато, должен быть оформлен ИП или ООО, фирма должна просуществовать минимум полгода, а индивидуальный предприниматель — 12 месяцев. Необходимость искать поручителей тоже можно отнести к минусам. Однако это требование является обязательным практически во всех крупных кредитных организациях.
Как получить
Чтобы получить кредит на бизнес в Альфа-Банке, необходимо выполнить следующие действия:
- Оставить онлайн заявку. Дождаться предварительного одобрения.
- Предоставить документы на проверку. Эта процедура займет от 3 до 7 дней.
- Прийти в офис банка с документами на подписание кредитного договора и получения денег.
Внимание! График платежей разделен на одинаковые периоды. Расчет производится не позднее установленного числа платежного месяца. Задержка грозит просрочкой и изменением выгодной ставки.
Интернет дает возможность оформить заявку не выходя из дома. Если Вы уже являетесь клиентом Альфа-Банка, то можете подать ее через мобильное приложение или интернет-банкинг. Для этого не потребуется идти в отделение и ждать своей очереди.
Обращаясь за кредитом в Альфа-Банк, Вы начинаете сотрудничать с крупной и надежной банковской организацией. Банк положительно зарекомендовал себя на рынке финансовых услуг. Получив заем, Вы расширите возможности своего дела. Он поможет расширить сеть, объемы продаж, найти новых партнеров, усовершенствовать оборудование.
Если у Вас уже был опыт кредитования в Альфа-Банке, оставляйте комментарии внизу статьи, делитесь мнением. Так Вы поможете банку стать лучше, а другим пользователям — определиться с выбором.
Также читают:
Какие нужны документы для получения кредита в Альфа Банке
Кредит в Альфа-Банке — это возможность быстро решить финансовые вопросы, совершить крупную покупку, поехать в путешествие, приобрести недвижимость. Вы можете взять ипотеку, кредит наличными, рефинансировать ссуды в других финансовых организациях…
Кредиты от Альфа-Банка: условия, процентные ставки
В этом году Альфа-Банк предлагает клиентам широкую линейку потребительских заёмов на выгодных условиях. Компания имеет высокие рейтинги среди потребителей, что говорит о её надёжности и стабильности. Оформить карту онлайн за…
Условия использования кредитной карты от Альфа банка
Кредитная карточка — это удобный инструмент, позволяющий улучшить Ваше финансовое положение, совершая крупные приобретения без необходимости долго копить деньги. Чем выгодна кредитная карта Альфа-Банка, каковы условия ее использования и какие…
Источник
Альфа-банк – один из крупнейших банков в России, и он активно сотрудничает с юридическими лицами. Помимо возможности открыть расчётный счёт, он предлагает кредитование для ИП, для представителей малого и среднего бизнеса, для будущих бизнесменов. Деньги можно направить на открытие, развитие дела или пополнение оборотных средств. Кредитование в Альфа-банке имеет несколько особенностей.
Кредит юридическим лицам
Малый бизнес и ИП могут рассчитывать на участие в одной из программ кредитования:
- Кредит для бизнеса.
- Овердрафт.
- Кредитная линия.
- Банковская гарантия (участникам госзакупок).
- Техника и оборудование в лизинг.
- Бизнес-ипотека.
Продукты банка предназначены для различных целей и имеют не одинаковые условия. Наибольшей популярностью пользуются две кредитные программы.
- Овердрафт
Овердрафт – это так называемый запасной кошелёк.
Он даёт возможность воспользоваться нужной суммой в тот момент, когда собственных средств будет недостаточно. Оформить его могут только действующие клиенты банка. Сумма – от 30 тысяч рублей до 15 миллионов. Процентная ставка рассчитывается индивидуально. В среднем займ выдаётся под 13,5-16,5%. Овердрафт действует в течение 12 месяцев.
За открытие овердрафта взимается комиссия. Она составляет 1% от установленного лимита, но не менее 10 тысяч. При этом ИП или ООО должны предоставить поручителей. Требований к залогу нет.
- Партнер
Эта программа кредитования рассчитана на тех клиентов, у которых расчётный счёт открыт в Альфа-банке. Условия подразумевают стандартное кредитование. Сумма займа – от 300 тысяч до 10 миллионов рублей. Срок – от 13 до 36 месяцев. Процентная ставка – от 14,5% до 17%.
Кредит выдаётся только рублями. К залогу требований нет, но наличие поручителей – обязательно. По программе «Партнёр» ИП или ООО должны предоставить документальное подтверждение целей.
Кредит в Альфа-банке: требования для бизнеса
Для малого бизнеса и ИП кредитные программы предусматривают соответствие нескольким условиям:
- Наличие всех необходимых документов.
- Получить кредит можно, только имея цель — развитие бизнеса.
- Строгое следование графику платежей.
Отсрочка первого платежа (для бизнеса с нуля) составляет не более 6 месяцев. При этом компания получит полное сопровождение: доступ к ДБО и проведению операций в любое время. Сотрудники поддержки всегда будут на связи и помогут решить возникшие вопросы.
Также сам заёмщик должен подходить под определённые требования:
- Российское гражданство.
- Возраст от 22 до 65 лет.
- Подтверждение статуса ИП.
- Ведение деятельности не менее 9 месяцев.
- Ведение деятельности в регионе присутствия банка.
- Хорошая кредитная история.
- Отсутствие долгов перед государством или банками.
- Правильно оформленная бухгалтерская документация.
Банком предусмотрена разные требования к тому, кто может стать поручителем. Например, кредитные программы «Кредит для бизнеса» и «Овердрафт»: возраст от 18 до 70 лет, физическое лицо. При запросе суммы от 3 миллионов рублей поручителем должен стать супруг или супруга при наличии.
Как взять кредит наличными на развитие бизнеса?
Для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей в банке предусмотрено две возможности подачи заявки: онлайн через официальный сайт банка или в отделении. Обратите внимание, что при подаче заявки через удалённые каналы, полученное решение будет только предварительным. Условия могут измениться в ходе рассмотрения документов: например, банк может изменить процентную ставку в большую или меньшую сторону и изменить сумму займа.
Обратившись в офис, необходимо предоставить полный пакет документов и оформить заявку. Вынесенное решение уже будет окончательным.
Подать заявку онлайн можно только на официальном сайте Альфа-банка. Во вкладке «Заполнять заявку» есть форма, в которую нужно внести данные. Это общая информация, вид деятельности компании, доходы, учредители и данные поручителей.
После заполнения банк рассматривает анкету. Затем для уточнения информации должны позвонить сотрудники. Заёмщик подготавливает сведения о поручителях, деятельности ИП или ООО и оборотах. При одобрении деньги можно получить в отделении банка. Срок рассмотрения заявки составляет 3-7 рабочих дней. Предварительное проходит уже в день обращения. Для онлайн-заявки нужно 2 дня.
Пакет документов
Рассмотрение заявки начинается с предоставления пакета документов. В него входят:
- Паспорт заёмщика и его ИНН.
- Отчётность за определённый период.
- Свидетельство о постановку на учёт в налоговой инспекции.
- Лист записи из ЕГРИП.
Также заёмщик заполняет анкету и заявление. Если требуется залог, то на него нужны документы, подтверждающие право собственности. Это могут быть договор купли и продажи, выписка из ЕГРН.
В некоторых случаях в зависимости от запрашиваемой суммы или вида деятельности банк может запросить дополнительные документы. Полный список документов можно взять у сотрудников, так как для разных программ они могут отличаться.
Поэтапное получение кредита
При правильном оформлении кредита клиент проходит несколько этапов:
- Выбор предложения. Альфа-банк предлагает различные кредитные программы, и понять, какая подойдёт именно вашему делу, можно, ознакомившись с информацией на сайте, или получив консультацию у сотрудника.
- Подача заявки. На этом этапе надо подготовить пакетов документов и предоставить его.
- Рассмотрение заявки. Юр лицо и его фирму рассматривает служба безопасности, менеджеры проверяют правильность составления документов. Решение принимается исходя из информации о доходах, виде деятельности, поручителей, кредитной истории.
- Принятие решения. Не только банк может отказать или одобрить заявку. Заёмщик должен изучить предложение, и если предложенные условия покажутся ему невыгодными, он может отказаться от кредита.
- Заключение сделки. Важно внимательно изучить все документы и согласовать график платежей.
- Получение денег. Они могут быть зачислены на счёт, и через личный кабинет заёмщик сможет распоряжаться ими, или выданы в кассе.
Погашение займа
Внесение платежей проходит по установленному графику платежей. При получении разового займа клиент вносит равные платежи. Их можно внести досрочно. При наличии финансовых затруднений компания может воспользоваться отсрочкой платежа сроком до 6 месяцев.
По овердрафту задолженность автоматически списывается со счёта. Для погашения идут всё приходящие суммы. Если они не поступают более чем 60 дней, то банк начисляет штрафы и пени.
При оформлении возобновляемой кредитной линии оплата задолженности проходит по факту использования средств.
Узнать точный размер задолженности можно несколькими способами:
- График платежей.
- Терминал.
- Телефон горячей линии.
- Интернет-банкинг или мобильное приложение.
Погасить задолженность можно несколькими способами:
- переводом с карты или счёта;
- в мобильном приложении;
- в терминале;
- в кассе банка.
Чтобы сделать досрочное погашение, банк нужно предварительно уведомить о своём намерении. По закону сделать это необходимо за 30 дней до внесения последнего платежа. Альфа-банк принимает уведомления, отправленные за 5 дней. Стоит уточнить точную сумму долга, чтобы не переплатить и не недоплатить банку.
Стоит ли брать кредит в Альфа-банке?
Банк предлагает клиентам следующие преимущества:
- Кредитование без залога.
- Фиксированная ставка на протяжении всего срока договора.
- Индивидуальный график платежей.
- Начисление процентов только по факту траты денег.
- Единоразовая комиссия.
Среди недостатков можно отметить только небольшое количество отделений, которые обслуживают юридических лиц, и сбои в функционировании системы. Из-за этого получение актуальной информации или своевременное проведение платежей могут быть затруднены.
Альфа-банк предлагает своим клиентам различные программы, которые позволяют подобрать наиболее подходящие для конкретной компании условия. Общий порядок получения кредита не отличаются от работы других банков: это формирование пакета документов, подача заявки, рассмотрение и подписание договора в случае одобрения.
Источник
Альфа-Банк является одной из крупнейших финансовых организаций в России. Банк давно занимает лидирующие позиции на рынке банковских услуг. Организация обслуживает не только граждан, но и представителей бизнеса (ИП, ООО, АО). Предпринимателям доступны разные программы кредитования (Лизинг, Овердрафт). Требования к ИП несколько ниже, чем к юридическим лицам.
- Особенности кредитования для ИП
- Условия для получения кредита для бизнеса
- Кредитные программы Альфа-Банка для предпринимателей
- Особенности программы «Овердрафт»
- Особенности программы «Партнер»
- Необходимый пакет документов
- Требования к заемщикам
- Условия для поручителей
- Как взять кредит для бизнеса в Альфа Банке?
- Срок рассмотрения заявки на кредит для ИП
- Процедура получения кредита для малого бизнеса в Альфа Банке
- Порядок погашения задолженности
- Способы погашения кредита для ИП в Альфа Банке
- Плюсы и минусы
Особенности кредитования для ИП
Представители малого бизнеса могут оформить разовый займ, овердрафт или открыть возобновляемую кредитную линию. Для многих ИП удобнее последний вариант. Он позволяет неоднократно использовать заемные средства в рамках установленного лимита. Единственное условие – своевременное погашение задолженности.
При оформлении займа на развитие бизнеса ИП получает возможность подключения к интернет-банкингу. Управлять счетом можно круглосуточно, независимо от местонахождения.
Условия для получения кредита для бизнеса
Альфа-Банк выдает кредиты предпринимателям на своих условиях. Сюда входит:
- наличие полного пакета документов;
- целевое назначение денег – развитие бизнеса;
- строгое соблюдение графика платежей по кредиту;
- максимальный период отсрочки первого платежа по займу – полгода.
Узнать предварительное решение по кредиту предприниматель может сразу после собеседования с менеджером банка.
Кредитные программы Альфа-Банка для предпринимателей
Представителям малого бизнеса доступны разные программы кредитования:
- Кредит для бизнеса.
- Овердрафт – «запасной кошелек».
- Возобновляемая кредитная линия.
- Банковская гарантия для участников госзакупок.
- Спецтехника в лизинг.
Каждое предложение ориентировано на нужды малого бизнеса и имеет свои особенности. Мы рассмотрим лишь некоторые из них.
Особенности программы «Овердрафт»
Кредитный продукт разработан для действующих клиентов банка. Условия кредитования:
- Сумма займа – от 300 000 до 10 000 000 руб.
- Процентная ставка по кредиту – от 13,5% до 16,5%.
- Размер комиссии за открытие овердрафта – 1% от суммы установлено лимита. Минимальная сумма – 10 тыс. руб.
- Срок действия договора – 12 мес.
- Продолжительность непрерывной задолженности по кредиту – максимум 60 суток.
- Наличие поручителей – обязательно.
- Требования о залоге – отсутствуют.
Особенности программы «Партнер»
Кредитный продукт был разработан для клиентов, которые имели расчетный счет в банке. Условия кредитования:
- Сумма кредита – от 300 000 до 6 000 000 руб.
- Срок действий договора – от 13 до 36 мес.
- Процентная ставка – от 16,5% до 18%.
- Валюта кредита – рубль.
- Требования о залоге – отсутствуют.
- Наличие поручителей – обязательно.
Банк выдавал деньги субъект малого бизнеса на конкретные цели. Предприниматели должны были подтвердить их документально.
На момент написания статьи программа «Партнер» утратила актуальность. Предприниматели могут оформить кредит для бизнеса.
Как взять кредит для бизнеса в Альфа Банке?
Подать заявку на кредит для развития бизнеса можно двумя способами – через интернет или в отделении финансовой организации. При удаленном обращении в банк решение будет предварительным. Оно может измениться во время проверки документов. Например, банк вправе повысить процентную ставку или уменьшить доступный лимит.
При наличии пакета документов заемщик может посетить офис банка и сразу оформить заявку (анкету). Решение банк по кредиту будет окончательным.
Как заполнить онлайн-заявку?
Предприниматели могут подать заявку на кредит удаленно. Формуляр находится на сайте банка. Заемщику достаточно выбрать предложением и нажать вкладку «Заполнить заявку». Система перекинет его на страницу с анкетой. Она содержит несколько разделов (Общая информация, сфера деятельности и доходы, учредители и поручители).
Заполненная анкета передается в банк. На странице будут описаны дальнейшие действия заемщика. Сюда входит:
- Извещение о предстоящем звонке с банка для уточнения деталей.
- Подготовка данных о поручителях, виде деятельности и оборотам ИП.
- Уведомление о получении денег в отделении банка в случае одобрения заявки.
Необходимый пакет документов
Заемщику нужно подготовить:
- Паспорт.
- ИНН физлица.
- Лист записи из ЕГРИП.
- Свидетельство о постановке на налоговый учет.
- Финансовую и налоговую отчетность заемщика за конкретный период.
Также заемщику предстоит заполнить заявление и анкету. В случае предоставления залога потребуются документы, подтверждающие право собственности на имущество (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи).
Банк вправе запросить дополнительные документы исходя из суммы займа или вида деятельности предпринимателя.
Детальную информацию по списку документов нужно уточнять у менеджера банка на момент оформления кредита.
Требования к заемщикам
Банк выдвигает следующие требования к ИП:
- Возраст заемщика – от 22 до 65 лет.
- Наличие российского гражданства.
- Письменное подтверждение статуса ИП.
- Нахождение на рынке минимум 9 месяцев.
- Положительная кредитная история.
- Деятельность должна вестись по месту нахождения банка.
- Отсутствие претензий к бухгалтерской документации заемщика.
- Отсутствие задолженности перед госбюджетом или другими банками.
Условия для поручителей
Требования к поручителям зависят от программы кредитования и статуса заемщика (физическое лицо, ИП, организация).
Пример. Программа «Кредит для бизнеса». Если заемщиком выступает ИП, то ему понадобится минимум 1 поручитель (физлицо). Возраст поручителя – от 18 до 70 лет. При оформлении кредита на сумму от 3 млн. руб. требуется поручительство супруга заемщика (при наличии). Аналогичные требования предусмотрены для программы «Овердрафт»
Срок рассмотрения заявки на кредит для ИП
Альфа Банк рассматривает заявку о выдаче кредита на развитие бизнеса от 3 до 7 дней. Предварительное решение обычно принимается в день обращения заемщика. Его можно узнать в отделении банка.
Срок рассмотрения онлайн-заявки составляет 2 дня. При этом сотрудник банка может перезвонить в день обращения для уточнения деталей.
Процедура получения кредита для малого бизнеса в Альфа Банке
Порядок оформления займа на развитие бизнеса:
- Изучение действующих предложений. Доступные способы – можно посетить отделение банка или ознакомиться с банковскими продуктами на его сайте. Консультацию по вопросу кредитованию можно получить у менеджера Альфа-Банка.
- Выбор программы кредитования для малого бизнеса. Например, возобновляемая кредитная линия.
- Составление и подача заявки. Также нужно будет приложить пакет документов, который требуется для оформления выбранного кредита.
- Рассмотрение заявки представителями банка. Сотрудники службы безопасности и других подразделений тщательно проверяют представленные документы. При вынесении решения о выдаче кредита учитываются доходы заемщика, вид деятельности, наличие/отсутствие поручителя, кредитная история предпринимателя. Иногда сотрудники банка выезжают к месту работы ИП.
- Принятие конечного решения (одобрение/отказ). Заемщика извещают о принятом решении по телефону.
- Подписание кредитного договора. Действие выполняется, если решение банка будет положительным. Одновременно стороны согласовывают график погашения кредита.
- Выдача документов и зачисление денег на счет заемщика. Также кредит может быть выдан наличными в кассе банка.
После заключения кредитного договора и выдачи денежных средств наступают обязательства заемщика.
Порядок погашения задолженности
Погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей. Например, при оформлении разового займа. Обычно заемщики вносят равные (аннуитетные) платежи. ИП вправе закрыть кредит досрочно. При наличии финансовых трудностей можно воспользоваться отсрочкой платежа. Она дается на срок до 6 месяцев.
Овердрафт погашается путем автоматического списания денег со счета заемщика. На погашение задолженности идут все поступившие суммы. Если погашение овердрафта не производится свыше 60 дней, то банк применяет штрафные санкции.
Погашение кредита по программе «Партнер» можно было осуществлять равными платежами. Если субъект малого бизнеса открывал возобновляемую кредитную линию, то внесение платежей производилось с учетом фактического использования денег.
Уточнить сумму задолженности можно разными способами:
- График платежей.
- Интернет-банкинг.
- По телефону.
- Через терминал.
Способы погашения кредита для ИП в Альфа Банке
Производить погашение кредита можно разными способами:
- В кассе банка.
- Через терминалы.
- Через мобильное приложение.
- Путем безналичного перевода.
Погашение задолженности по овердрафту происходит путем автоматического списания денег со счета должника.
Досрочное погашение кредита подразумевает предварительное уведомление финансовой организации. По закону уведомление подается за 30 дней до наступления события. Альфа Банк сократил срок для своих клиентов до 5 дней.
При досрочном закрытии кредита нужно узнать сумму задолженности за день до внесения платежа. Также следует учитывать способ оплаты. Во избежание задержки поступления денег лучше производить оплату через кассу банка.
Плюсы и минусы
Преимущества кредитования ИП:
- Кредит позволяют покрыть текущие расходы, без изъятия денег из оборота.
- Предпринимателям доступны программы кредитования без залога.
- Ставка не меняет на протяжении всего срока действия договора.
- График погашения кредита формируется индивидуально.
- Проценты начисляются по факту использования денег.
- Разовая комиссия.
Недостатки кредитования ИП:
- Недостаточное количество отделений и банкоматов.
- Сбои в работе сервисных систем банка.
Источник