По каким критериям выбирать МФО
Прежде чем взять крупный займ или перехватить небольшую сумму до зарплаты понадобится провести собственную оценку надежности МФО. А также других условий, которые предлагают в выбранной кредитной компании. При этом анализируют такие параметры:
- время рассмотрения клиентской заявки;
- период зачисления или перевода денег после одобрения заявки;
- общие условия кредитования: сумма, период кредитования, возможность продления договора, процентная ставка и дополнительные бонусы при сотрудничестве;
- варианты погашения займа;
- условия, предъявляемые к заемщику;
- отзывы других клиентов данного МФО о надежности компании и остальных условиях обслуживания.
Микрокредитная организация, будет пользоваться популярностью у заемщиков в том случае, если будет выдавать много денег, под низкий процент, быстро, надолго и без штрафов за досрочное погашение. При этом сама компания не должна вызывать сомнений в своей финансовой ответственности.
Самые надежные МФО для займа те, о которых информация по лицензии и правила работы находится в свободном доступе. А эти сведения может получить любой желающий. Полный перечень зарегистрированных микрокредитных организаций РФ размещен на сайте Банка России.
Рассмотрим каждый критерий оценки надежности МФО подробнее.
Время рассмотрения клиентской заявки
Сколько времени уйдет у микрокредитной компании на рассмотрение клиентской заявки зависит от способа сбора данных о потенциальном заемщике. Если сотрудник МФО проверяет информацию вручную: звонит по указанным телефонам, запрашивает кредитную историю в Бюро кредитных историй и другие сведения, то на проверку уходит много времени. В среднем от часа до суток.
Большинство надежных микрофинансовых компаний, которые давно работают на рынке займов, используют скоринговые методы анализа. Такие проверки занимают от 1 до 30 минут.
Когда деньги требуются срочно, второй вариант для клиентов подходит больше.
Период зачисления средств после одобрения заявки
Бывают ситуации, когда процесс одобрения заявки занимает 1-2 минуты, а период перевода денег заемщику растягивается на несколько дней. Менеджеры в таких МКК делают переводы своим клиентам вручную, и поэтому операция отнимает намного больше времени, чем при автоматическом переводе. Не всем клиентам удобно ждать.
Если деньги нужны как можно быстрее, то лучше выбирать МФО, где перевод займа на счета клиентов выполняют автоматически. Или обратиться в компанию, где выдают наличные. В таких учреждениях заемщику можно снять средства в кассе сразу после одобрения заявки.
Скорость получения займа зависит также от выбранного способа зачисления. Надежные МФО предлагают несколько вариантов куда направить деньги клиенту на выбор:
- на банковскую карту или счет;
- по системам денежных переводов;
- на электронные кошельки;
- наличными.
Перечень возможных вариантов зачисления предоставлен в описании к каждому займу на портале Бробанк.
Общие условия кредитования
Наиболее важные параметры для большинства клиентов микрофинансовых организаций – общие условия кредитования. Лучший вариант, когда выдают на долгий срок и под самый низкий процент. От ставки напрямую зависит сколько заемщик в итоге переплатит за пользование кредитными деньгами.
Некоторые МФО могут завуалировать информацию и не обозначить свою процентную ставку. В таких случаях в описании указана только итоговая сумма, которую придется внести для погашения задолженности. Чтобы самостоятельно выяснить под какой же процент кредитуют в этой компании можно вручную высчитать ставку:
- Размер переплаты за сутки: сумму взятого займа * 100 = процент, который выплачивается за 1 день.
- Размер переплаты за сутки = (итоговая сумма к погашению – сумма займа): число дней займа
Например, получен займ на сумму 10 000 рублей на 10 дней, в конце срока надо вернуть 12 000.
- (12000 – 10000) : 10 = 200.
- 200 : 10000 * 100 = 2 %. Процентная ставка в данном МФО составляет 2 % в день.
Также важно уделить пристальное внимание таким условиям:
- возможности продлить срок кредитования при острой необходимости;
- отсутствию штрафных санкцией и пеней за досрочное погашение займа;
- дополнительным программам лояльности, льготному или беспроцентному периоду кредитования: неделя, 10 дней или месяц.
В проверенных временем МФО всегда разрабатывают несколько программ надежных займов с гибкими условиями кредитования для заемщиков с разными потребностями и возможностями.
Варианты погашения займа
Гасить займы наличными удобно не всем клиентам. Гораздо проще, если у МФО есть разные варианты дистанционного погашения задолженности. Компании микрозаймов, которые работают на рынке несколько лет, предлагают разные способы, подходящие заемщикам:
- перевести средства с любой банковской карты или счета для закрытия займа;
- направлять деньги на погашение с электронных кошельков;
- оформить перевод по системам денежных переводов;
- проводить операции через личный кабинет или мобильное приложение.
Традиционный способ внесения наличных доступен во всех компаниях, которые выдают займы в оффлайне.
Требования к заемщику
Главное различия в требованиях к заемщику у МФО:
- минимальный возраст – одни кредитуют с 21, другие с 19 или 18 лет;
- максимальный возраст – ряд МФО выдает в долг до 60 лет, другие до 75;
- наличие гражданства и/или регистрации в РФ;
- пакет документов – чаще всего клиентам достаточно предъявить паспорт, чтобы получить микрозайм.
Если заемщик хочет взять сумму побольше, то ему может понадобиться подтверждение трудоустройства и контактные данные работодателя. Такие условия предъявляют только некоторые МФО в редких случаях и при выдаче на период от полугода и больше.
Безопасность при оформлении займа
Дополнительные меры безопасности, если выбран способ оформления займов в онлайн-режиме:
- Ни при каких обстоятельствах при подаче заявки на займ в онлайн-сети не передавайте свои персональные сведения для доступа к финансам. К ним относятся логин,пароль на вход в свой профиль в интернет-банке, ПИН-код и CVC-код с оборотной стороны карты.
- Подключите услугу СМС-информирования о движении средств на банковском счете или электронном кошельке. Тогда вы будете в курсе о приходных и расходных операциях. Как только деньги будут зачислены от МФО, вы получите смс-уведомление. Как правило, услуга оповещения платная, но очень эффективная для контроля личных финансов. Некоторые банки позволяют подключить информирование не только на мобильный телефон, а еще и на электронную почту.
- В качестве получателя средств по займу, который будет переведен по системе денежных переводов, указывайте только себя. Не предоставляйте мошенникам возможность использовать ваши деньги для своих целей.
- Если на мобильный пришло смс-уведомление с незнакомого номера, а при этом в нем пишут, что информация отправлена из обслуживающего банка, перезвоните на горячую линию своего финансового учреждения. В ситуации, когда вам действительно отправляли письмо, сведения об этом хранятся в базе данных банка.
- Когда МКК отправляет деньги по системам денежных переводов, то контролируйте срок. Если время исчерпано, а деньги так и не пришли, обращайтесь в микрофинансовую организацию еще раз.
- Перечитайте договор несколько раз. Убедитесь, что вы действительно поняли все его условия. Если так и остались неясности, попросите дополнительную консультацию у менеджера МФО.
- Не подписывайте договора с компаниями, которые просят для получения взаймы первоначально заплатить какой-либо вступительный взнос. Такими схемами пользуются финансовые пирамиды, из которых сложно выйти без потерь денег. Берите займы только в надежных компаниях, у которых прозрачные правила работы и кредитования.
- Заключайте договор с микрофинансовой компанией, которая известна в своей сфере, на ее сайте и сторонних ресурсах размещены отзывы реальных клиентов. Самостоятельно убедитесь, что вы сотрудничаете с лицензированной компанией со всеми необходимыми документами.
Самое важное условие при оформлении займов онлайн – не передавайте скан версии паспорта со своим фото через открытые каналы передачи данных. Убедитесь заранее, что компания, с которой планируется вести сотрудничество, есть в перечне МФО лицензированных Центробанком России. Взять кредит только по одной ксерокопии или фотографии паспорта практически невозможно, но подавать заявки от вашего имени и портить вашу кредитную историю злоумышленники могут.
Источник
Подбор займов
Найдено займов: 12
Сортировать по:
Рейтингу
Сумме
Сроку
Ставке
Выбор редакции
1
Мигкредит
4,3 rating based on 5 ratings
(4.25/5)
Одобрение
91%
Обновлено 14.10.2020
- до 100000 руб.
- 336 дней
- 1 в день
Сумма займа
3000 — 100000 руб.
График работы
с 8-00 до 21-00
Подтверждение дохода
не требуется
Плохая кредитная история
да
Скорость рассмотрения
до 5 минут
Скорость выплаты
моментально
Необходимые документы
паспорт РФ
- Высокий процент одобрения
- Большие сроки до 1 года
Развернуть дополнительную информацию
Мигкредит – микрофинансовая компания, созданная в 2011 году и занимающая 1-е место по объему портфеля. Она специализируется на выдаче займов через интернет и сеть из 72 офисов. Получение денег возможно через фирменные карты, системы переводов, банковские счета и карты. При повторных обращениях надежным заемщикам увеличивают максимальную сумму микрокредита.
Без отказов
2
OneClickMoney
4,2 rating based on 5 ratings
(4.2/5)
Одобрение
97%
Обновлено 14.10.2020
- до 30000 руб.
- 60 дней
- 1 в день
Сумма займа
500 — 30000 руб.
Идентификация
фото, видео
График работы
круглосуточно
Подтверждение дохода
не требуется
Плохая кредитная история
да
Скорость рассмотрения
до 5 минут
Скорость выплаты
15-20 минут
Необходимые документы
паспорт РФ
- Самый большой процент одобрения
- Досрочное погашение
Развернуть дополнительную информацию
OneClickMoney – компания, созданная в 2011 году. Она выдает жителям России займы через интернет с получением на карту, онлайн-кошелек или через систему переводов Золотая Корона. Она одобряет 97% заявок и лояльно относиться к клиентам с любой кредитной историей и занятостью. Погасить задолженность можно картой на сайте, со счета онлайн-кошелька, межбанковским переводом, наличными через терминал и систему Контакт.
Выбор редакции
3
Zaymigo
4,2 rating based on 5 ratings
(4.18/5)
Одобрение
82%
Обновлено 08.10.2020
- до 70000 руб.
- 140 дней
- 0.49 в день
Сумма займа
4000 — 70000 руб.
Идентификация
скан паспорта
График работы
круглосуточно
Подтверждение дохода
не требуется
Плохая кредитная история
да
Скорость рассмотрения
10 — 20 минут
Скорость выплаты
иногда до 30 минут
Необходимые документы
паспорт РФ
- Увеличенные суммы и сроки для постоянных клиентов
- Досрочное погашение без ограничений
Развернуть дополнительную информацию
Zaymigo (ООО «Займиго МФК») – компания, предоставляющая в круглосуточном режиме займы населению через интернет с 2013 года. Заявка рассматривается в течение 1 минуты, а после ее одобрения деньги можно получить на карту, счет, онлайн-кошельки, переводом через различные системы. Внести платеж для погашения долга можно на сайте с карты, банковским переводом и наличными через широкую сеть партнеров.
Первый займ 0%
4
Moneza
4,0 rating based on 5 ratings
(4/5)
Одобрение
75%
Обновлено 10.10.2020
- до 30000 руб.
- 35 дней
- 1 в день
Сумма займа
2000 — 30000 руб.
Идентификация
селфи с паспортом
График работы
круглосуточно
Подтверждение дохода
требуют подтвердить доход
Плохая кредитная история
да
Скорость рассмотрения
до 15 минут
Скорость выплаты
моментально
Необходимые документы
Паспорт РФ, СНИЛС
- Сниженные ставки на повторные займы
- Досрочное погашение без комиссии
Развернуть дополнительную информацию
Moneza – компания, работающая на российском рынке с 2016 года и входящая в международную финтех-группу TWINO. Организации группы работают еще в 5 странах мира. МФО Moneza специализируется на краткосрочных займах через интернет с зачислением денег на карту, счет в банке, онлайн-кошелек или выдачу наличными по системе Контакт. Для постоянных заемщиков доступно увеличение максимальной суммы микрокредита.
Выбор редакции
5
Creditplus
4,0 rating based on 5 ratings
(4/5)
Одобрение
89%
Обновлено 04.10.2020
- до 70000 руб.
- 168 дней
- 1 в день
Сумма займа
1000 — 70000 руб.
Идентификация
телефонный звонок
График работы
круглосуточно
Подтверждение дохода
не требуется
Плохая кредитная история
да
Скорость рассмотрения
2 — 6 минут
Скорость выплаты
моментально
Продление
от 2 до 20 дней
Необходимые документы
паспорт РФ
- Первый займ без процентов
- Cashback до 5% при погашении
Развернуть дополнительную информацию
Creditplus (ООО МФК «Экофинанс») – компания, основанная в 2015 году и специализирующаяся на онлайн-займах для жителей России. Программа лояльности позволяет экономить и получать с суммы каждого займа кэшбэк до 5%. Для надежных заемщиков предоставлена возможность получать микрокредиты с увеличенной суммой и сроком до полугода.
Первый займ 0%
6
Moneyman
4,3 rating based on 5 ratings
(4.29/5)
Одобрение
95%
Обновлено 14.10.2020
- до 80000 руб.
- 126 дней
- 1 в день
Сумма займа
1500 — 80000 руб.
Идентификация
телефонный звонок
График работы
круглосуточно
Подтверждение дохода
не требуется
Плохая кредитная история
да
Скорость рассмотрения
до 9 минут
Скорость выплаты
моментально
Необходимые документы
паспорт РФ, СНИЛС
- Один из лидеров рынка
- Акции и конкурсы для заемщиков
Развернуть дополнительную информацию
Moneyman (ООО МФК «Мани Мен») – одна из первых микрофинансовых организаций РФ, которая стала вести деятельность полностью онлайн. Она работает с 2011 года и открыла дочерние микрофинансовые компании еще в 6 странах мира. Деньги по займу Moneyman выдает на карту, счет или переводом наличными. При своевременном погашении задолженности клиентам открывают доступ к долгосрочным микрокредитам на сумму до 80000 рублей.
Совет
Самые надежные микрозаймы в России занесены в государственный реестр микрофинансовых организаций Центрального банка.
Подтверждающие документы – свидетельства и лицензии на осуществление деятельности по кредитованию физических лиц (копии), выставляются в точках обслуживания клиентов и размещаются в интернете в официальных сайтах МКК.
Первый займ 0%
7
Joymoney
4,5 rating based on 5 ratings
(4.5/5)
Одобрение
87%
Обновлено 14.10.2020
- до 60000 руб.
- 126 дней
- 1 в день
Сумма займа
5000 — 60000 руб.
Идентификация
телефонный звонок
График работы
с 6:00 до 20:00
Подтверждение дохода
не требуется
Плохая кредитная история
да
Скорость рассмотрения
до 15 минут
Скорость выплаты
моментально
Продление
от 5 до 30 дней
Необходимые документы
паспорт РФ
- Досрочное погашение без ограничений
- Доступен даже при плохой кредитной истории
Развернуть дополнительную информацию
Joymoney – компания, работающая на рынке микрокредитования с 2014 года. Она специализируется на оформлении займов через интернет. Погасить задолженность можно картой онлайн, через интернет-банки, онлайн-кошельки, наличными в терминалах, салонах связи и банковскими переводами. При отсутствии просрочек возможная сумма следующего займа увеличивается, а ставка снижается.
Выбор редакции
8
Platiza
4,0 rating based on 5 ratings
(4/5)
Одобрение
85%
Обновлено 14.10.2020
- до 30000 руб.
- 30 дней
- 1 в день
Сумма займа
3000 — 30000 руб.
График работы
с 6:00 до 22:00
Подтверждение дохода
не требуется
Плохая кредитная история
да
Скорость рассмотрения
до 15 минут
Скорость выплаты
моментально
Необходимые документы
паспорт РФ, СНИЛС
- Подходит для исправления кредитной истории
- Досрочное погашение без ограничений
Развернуть дополнительную информацию
Platiza – компания, созданная в 2012 году и оформившая за годы работы более миллиона займов через интернет. Она предоставляет клиентам микрокредиты с получением на карту, онлайн-кошелек, банковский счет или наличными через систему контакт. При повторных обращениях максимальная сумма увеличивается. Внести платеж для оплаты долга можно картой на сайте, наличными через Связной, в терминалах, а также банковским переводом и со счета онлайн-кошелька.
Крупные суммы
9
Главфинанс
4,0 rating based on 5 ratings
(4/5)
Одобрение
79%
Обновлено 14.10.2020
- до 100000 руб.
- 98 дней
- 0.65 в день
Сумма займа
3000 — 100000 руб.
Идентификация
фото паспорта
График работы
с 8:00 до 21:00
Подтверждение дохода
не требуется
Плохая кредитная история
да
Скорость рассмотрения
10 — 15 минут
Скорость выплаты
моментально
Продление
7% (на 7-15 дней), 9% (на 16-21 день)
Необходимые документы
паспорт РФ
- Большие суммы
- Досрочное погашение без ограничений
Развернуть дополнительную информацию
Главфинанс – микрофинансовая организация, работающая с 2012 года и предоставляющая займы через интернет жителям всех регионов. Постоянным клиентам компания предлагает не только краткосрочные, но и долгосрочные микрокредиты. По ним ставка снижается, а сумма может достигать 100000 рублей. Погашать долг можно различными способами: картой, межбанковским платежом, через систему Контакт, в терминалах или со счета онлайн-кошелька.
Первый займ 0%
10
Webbankir
3,9 rating based on 5 ratings
(3.89/5)
Одобрение
85%
Обновлено 12.10.2020
- до 15000 руб.
- 30 дней
- 1 в день
Сумма займа
3000 — 15000 руб.
Идентификация
паспорт, телефон, банковская карта
График работы
круглосуточно
Подтверждение дохода
не требуется
Плохая кредитная история
нет
Скорость рассмотрения
5 — 10 минут
Скорость выплаты
от 1 до 30 минут
Необходимые документы
паспорт РФ
- Беспроцентные займы новым клиентам
- Для постоянных клиентов — кэшбэк и займы под 0,9%
Развернуть дополнительную информацию
Webbankir (ООО МФК «ВЭББАНКИР») – микрофинансовая компания, начавшая работу в 2012 году и специализирующаяся на выдаче займов без встречи с клиентов офисе. Деньги по микрокредиту организация предлагает получить на карту, онлайн-кошелек или переводом наличными. Для добросовестных заемщиков предусмотрена возможность увеличения суммы займа до 20000 рублей.
11
SMSfinance
4,3 rating based on 5 ratings
(4.25/5)
Одобрение
87%
Обновлено 14.10.2020
- до 30000 руб.
- 30 дней
- 1 в день
Сумма займа
3000 — 30000 руб.
Идентификация
телефонный звонок
График работы
круглосуточно
Подтверждение дохода
не требуется
Плохая кредитная история
да
Скорость рассмотрения
5 — 7 минут
Скорость выплаты
до 10 минут
Необходимые документы
паспорт РФ
- Акции и конкурсы для заемщиков
- Много способов получения денег
Развернуть дополнительную информацию
SMSfinance – проект компании ООО МФК «4финанс». Он работает на рынке более 8 лет и предоставляет займы через интернет с выдачей денег на карту, счет, онлайн-кошелек или переводом наличными. Для всех категорий клиентов доступен беспроцентный период в 7 дней. Надежным заемщикам компания увеличивает максимальную сумму микрозайма и снижает ставку. Погасить задолженность можно на сайте с карты и множеством других способов.
12
Центрофинанс
0,0 rating based on 5 ratings
(0/5)
Одобрение
80%
Обновлено 14.10.2020
- до 15000 руб.
- 180 дней
- 1 в день
Сумма займа
1000 — 15000 руб.
Идентификация
в офисе по паспорту
График работы
с 10:00 до 19:00
Подтверждение дохода
не требуется
Плохая кредитная история
нет
Скорость рассмотрения
до 10 минут
Скорость выплаты
моментально
Необходимые документы
Паспорт РФ
- Высокий процент одобрения
- Продление займа за оплату процентов
Развернуть дополнительную информацию
Центрофинанс – микрофинансовая организация, предоставляющая займы через более 950 отделений по всей России. Создана компания в 2013 году. Для пенсионеров и военнослужащих предусмотрены специальные условия кредитования. Постоянным клиентам МФО снижает ставку и увеличивает максимальную сумму микрокредита.
Надежные займы на карту через МФО, на что обратить внимание при выборе:
- размещение копии лицензии и свидетельства организации в офисе или на собственных сайтах;
- процентная ставка не слишком занижена;
- заключается официальный кредитный договор;
- в договоре займа приводится расчет полной стоимости кредита;
- срок работы компании на рынке и количество филиалов;
- отзывы клиентов МКК, размещенные в надежных источниках.
По каким критериям выбирать МФО
При выборе микрофинансовой организации нужно изучить условия кредитования каждой понравившейся организации. Обращать внимание нужно не только на ставки, сроки и суммы, но и на следующие параметры:
- наличие комиссий и платных услуг;
- способы получения денег;
- скидки для новых и постоянных клиентов.
Дополнительно стоит проверить наличие микрофинансовой организации в реестре ЦБ РФ, узнать срок ее работы на рынке и изучить отзывы клиентов МФО.
Как самостоятельно проверить надежность МФО
Проверить компанию по предоставлению займов, можно через официальный сайт Банка России. В поисковую строку ввести название, ИНН или ОГРН МФО. Проверяем статус организации, статус и срок выдачи лицензии.
Какие могут быть проблемы с ненадежными компаниями
При исключении компании из реестра ЦБ РФ, он может столкнуться со следующими проблемами:
- Передача персональных данных третьим лицам. Безопасность данных банковских карт также может оказаться под угрозой.
- Сложности с погашением задолженности. Например, долг могут передать третьему лицу и придется искать, кому выплатить задолженность.
- Непередача информации в БКИ о закрытом займе. Из-за этого можно получить отказ при обращении за новым кредитом.
Сотрудничая с проверенными и надежными МФО, заемщик гарантировано получает прозрачные условия. Такие компании дорожат репутацией и заранее предоставляют полную информацию о сроках возврата, процентах и других важных моментах.
Частые вопросы
Решение по заявке от надежных компаний поступает обычно через 5-15 минут. Ждать ответа дольше приходиться, если возникла необходимость дополнительной проверки информации, указанной в анкете.
Обычно заемщик может иметь только 1 активный займ в каждой компании. Повторный микрокредит можно оформить только после погашения задолженности по предыдущему договору.
Данные о просрочке МФО обязательно передают в БКИ, и кредитная история заемщика ухудшается. За нарушение договора заемщику могут также начислить неустойку. Кроме того, кредитор будет иметь право обратиться в суд и начать процедуру принудительного взыскания задолженности.
Действующее законодательство разрешает погашать задолженность досрочно. Проценты при этом пересчитывают исходя из фактического дня пользования заемными деньгами. Но заемщик должен соблюдать правила этой процедуры, установленные конкретной компанией. Например, часто можно погасить досрочно только при уведомлении кредитора минимум за 1-30 дней.
Продлить обычно можно только надежные займы со сроком до 30 дней. Для подключения услуги нужно оплатить уже начисленные проценты в личном кабинете и подписать дополнительное соглашение кодом из SMS.
Источник