Кто получит кредит
Правительство РФ установило условия выдачи кредитов и требования к заёмщикам в постановлении от 02.04.2020 № 422. Поддержку получат только те организации и предприниматели, которые:
- не меньше года на дату заключения кредитного договора работают в отрасли, которая включена в перечень наиболее пострадавших от коронавируса;
- не проходят процедуру банкротства и продолжают работу;
- количество работников заемщика, если он не относится к малому или микропредприятию, в отчетном месяце составляет не менее 90 % от количества работников в предыдущем месяце (Постановление Правительства РФ от 24.04.2020 № 575).
Ранее кредиты планировали выдавать только малым и микропредприятиям, но Правительство РФ в Постановлении № 575 предусмотрело выдачу займов дополнительно среднему и крупному бизнесу.
Право организации и предпринимателя претендовать на кредит зависит от размера бизнеса:
- малые и микропредприятия могут претендовать на кредит, если их основной или дополнительный вид деятельности из ЕГРЮЛ попадает в перечень пострадавших отраслей;
- средние и крупные предприятия могут получить кредит только если в перечень попадает их основной вид экономической деятельности.
Сами банки выдвигают ещё одно условие — отсутствие зарплатного проекта в другом банке.
Условия кредитования
Кредитный договор с банком можно заключить с 30 марта по 1 октября 2020 года. Максимальный срок действия — 12 месяцев.
Нулевая ставка работает до 30 ноября 2020 года, но всего 6 месяцев с того момента, как банк внёс сведения о займе в реестр. В этот период он получает субсидию, а вы безвозмездно пользуетесь деньгами. Через полгода государство перестанет субсидировать банк, и тогда кредит придётся погашать по ставке 4 %.
Так, если вы оформите кредит 20 апреля, то нулевая ставка будет действовать до 20 октября — ровно 6 месяцев. Но если вы оформите кредит с 1 сентября, то ставка 0 % будет действовать только до 30 ноября — 3 месяца.
Ставка 0 % не означает, что банк подарит вам деньги. Их придётся возвращать по графику, который установит банк. Оплата долга начинается с момента окончания кредитного договора или с 1 октября 2020 года.
На какую сумму можно рассчитывать
Вы можете указать в заявлении сумму, которую хотите получить. Банк пересчитает её в соответствии с требованиями Правил и скорректирует в меньшую сторону, если нужно. Максимальная сумма кредита складывается из:
- численности сотрудников по данным ПФР;
- размера оплаты труда, рассчитанного исходя из МРОТ с учётом районного коэффициента и страховых взносов;
- периода кредитования — не более 6 месяцев для нулевой ставки.
Если вы попросите меньшую сумму, то вам её наверняка одобрят. Рассмотрим расчёт на примере.
ООО «Оазис» из Екатеринбурга берёт кредит на полгода для выплаты зарплаты 20 сотрудникам. Максимальная сумма, которую организация может запросить, включает:
- Количество сотрудников — 20 человек.
- Срок пользования кредитными средствами — 6 месяцев.
- МРОТ с учётом районного коэффициента Екатеринбурга — 12 130 × 1,15 = 13 949,5 рублей.
- Суммы страховых взносов с зарплаты одного сотрудника — 13 949,5 × 0,3 = 4 184,85.
ООО «Оазис» сможет получить не больше 2 176 122 рублей = (13 949,5 + 4 184,85) × 20 × 6.
Какие банки выдают кредиты
На 26 мая 2020 года Минэкономразвития подписало соглашения о выдаче беспроцентных займов с 31 банком. В их числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, МСП и другие (по данным сайта economy.gov.ru).
Вы можете подать заявку только в один банк, но в случае отказа попробовать взять кредит в другом, две заявки одновременно сервис ФНС подать не позволяет. Все поступившие заявки банки обрабатывают самостоятельно. Они проверяют заёмщика на соответствие требованиям и рассчитывают максимальную сумму кредита.
Документы для получения кредита
В Правилах не обозначен перечень документов, которые должен представить в банк заёмщик. Уточните список там, где хотите кредитоваться. Обычно банки запрашивают:
- Заявление на кредит.
- Учредительные и правоустанавливающие документы.
- Бухотчётность на последнюю отчётную дату.
- Штатное расписание и список сотрудников.
- Последний сданный отчёт СЗВ-М.
Заявление можно подать электронно, для этого понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).
Подготовила Елизавета Кобрина, редактор-эксперт.
Не пропустите новые
публикации
Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.
Источник
Разберём на детали, кто может получить льготный кредит для выплаты заработной платы, на какой период и в каком объеме.
Суть вопроса
Беспроцентные кредиты на выплату зарплаты сотрудникам — ещё одна мера поддержки для малого бизнеса. Она были инициирована для того, чтобы сохранить уровень занятости населения в период ограничений, связанных с распространением коронавируса.
Кто может получить такой кредит?
Правительство РФ установило условия выдачи кредитов и требования к заёмщикам в постановлении от 02.04.2020 № 422. Поддержку получат только те организации и предприниматели, которые:
-не меньше года на дату заключения кредитного договора работают в отрасли, которая включена в перечень наиболее пострадавших от коронавируса;
-не проходят процедуру банкротства и продолжают работу;
-количество работников заемщика, если он не относится к малому или микропредприятию, в отчетном месяце составляет не менее 90 % от количества работников в предыдущем месяце (Постановление Правительства РФ от 24.04.2020 № 575).
А разве их выдают не только малому бизнесу?
По данным kontur.ru, ранее кредиты действительно планировали выдавать только малым и микропредприятиям, но Правительство РФ в Постановлении № 575 предусмотрело выдачу займов дополнительно среднему и крупному бизнесу.
Как понять, имею ли я право на этот кредит?
Право организации и предпринимателя претендовать на кредит зависит от размера бизнеса:
-малые и микропредприятия могут претендовать на кредит, если их основной или дополнительный вид деятельности из ЕГРЮЛ попадает в перечень пострадавших отраслей;
-средние и крупные предприятия могут получить кредит только если в перечень попадает их основной вид экономической деятельности.
Допустим, у меня зарплатный проект в банке «А», могу я получить кредит в банке «Б»?
Банки ввели ещё одно важное условие — отсутствие зарплатного проекта в другом банке. Скорее всего, ваши условия не позволят кредитоваться под 0%.
У меня еще есть время получить кредит?
Да, кредитный договор с банком можно заключить с 30 марта по 1 октября 2020 года. Максимальный срок действия — 12 месяцев.
Нулевая ставка работает до 30 ноября 2020 года, но всего 6 месяцев с того момента, как банк внёс сведения о займе в реестр. В этот период он получает субсидию, а вы безвозмездно пользуетесь деньгами. Через полгода государство перестанет субсидировать банк, и тогда кредит придётся погашать по ставке 4%.
Так, если вы оформите кредит 20 апреля, то нулевая ставка будет действовать до 20 октября — ровно 6 месяцев. Но если вы оформите кредит с 1 сентября, то ставка 0% будет действовать только до 30 ноября — 3 месяца.
Кредит под 0% это же не подаренные деньги, как многие полагают?
Конечно, ставка 0% не означает, что банк подарит вам деньги. Их придётся возвращать по графику, который установит банк. Оплата долга начинается с момента окончания кредитного договора или с 1 октября 2020 года.
Какую сумму кредита я моу получить под 0%?
Вы можете указать в заявлении сумму, которую хотите получить. Банк пересчитает её в соответствии с требованиями Правил и скорректирует в меньшую сторону, если нужно. Максимальная сумма кредита складывается из:
-численности сотрудников по данным ПФР;
-размера оплаты труда, рассчитанного исходя из МРОТ с учётом районного коэффициента и страховых взносов;
-периода кредитования — не более 6 месяцев для нулевой ставки.
Если вы попросите меньшую сумму, то вам её наверняка одобрят.
Хорошо, а какие банки выдают такие кредиты?
На 26 мая 2020 года Минэкономразвития подписало соглашения о выдаче беспроцентных займов с 31 банком. В их числе Сбербанк, Центр-инвест, ВТБ, Альфа-банк, МСП и другие.
Вы можете подать заявку только в один банк, но в случае отказа попробовать взять кредит в другом, две заявки одновременно сервис ФНС подать не позволяет. Все поступившие заявки банки обрабатывают самостоятельно. Они проверяют заёмщика на соответствие требованиям и рассчитывают максимальную сумму кредита.
Ростовский «Центр-инвест» тоже выдает?
Да, банк «Центр-инвест» является участником всех программ поддержки малого и среднего бизнеса, которые предложило Правительство РФ на текущий момент. Помимо участия в госпрограммах, банк «Центр-инвест» предлагает и собственные меры поддержки бизнеса, предоставляя широкий перечень льгот и антикризисных программ, которые помогут предпринимателям не только сохранить свой бизнес, противостоять последствиям кризиса, но и продолжить работу по мере стабилизации ситуации.
На начало июня 14 компаний из Ростовской и Волгоградской области, Краснодарского и Ставропольская края, Нижнего Новгорода уже получили в банке кредиты под 0 % для выплаты заработной платы своим сотрудникам.
Понятно, а какие документы подготовить для подачи заявки?
В Правилах не обозначен перечень документов, которые должен представить в банк заёмщик. Уточните список там, где хотите кредитоваться. Обычно банки запрашивают:
-Заявление на кредит.
-Учредительные и правоустанавливающие документы.
-Бухотчётность на последнюю отчётную дату.
-Штатное расписание и список сотрудников.
-Последний сданный отчёт СЗВ-М.
-Заявление можно подать электронно, для этого понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).
Читайте также:
В Ростове адвокат подал в суд на региональное правительство
Губернатор Ростовской области заявил о неудовлетворенности своей работой
Источник
Одной из мер поддержки бизнеса в условиях пандемии COVID-19 является предоставление льготных кредитов на оплату труда сотрудников. Кто имеет право на такую помощь и как взять кредит на зарплату, разбирается Zaim.com.
Кто имеет право оформить льготный кредит
Кредит по льготным условиям на выплату зарплаты сотрудникам имеют право получить как малые и средние компании, так и крупные фирмы. Однако они должны работать в отраслях, признанных властями пострадавшими.
ВАЖНО! Компания, которая является субъектом малого и среднего бизнеса, попадает под условия, если ее основной или (!) дополнительный ОКВЭД есть в специальном списке правительства. Крупные компании могут воспользоваться льготным кредитованием, если их основной ОКВЭД включен в этот перечень.
Помимо указанных выше требований, компания должна соответствовать следующим условиям:
- стандартный пункт — компания не должна находиться на стадии ликвидации, реорганизации или банкротства;
- работать на рынке компания должна не менее 1 года. Тем, кто открылся недавно и сразу попал под карантинные ограничения, — не повезло;
- необходимо, чтобы в прошлом компания хотя бы раз уплачивала налоги. Следовательно, те, кто постоянно сдают нулевую отчетность, на льготный кредит претендовать не могут;
- для компаний, которые не относятся к категории «малое предприятие» и «микропредприятие», предъявляется следующее требование: в отчетном месяце (месяце, в котором подается заявка на кредит) количество работников должно составлять не менее 90% от показателя предыдущего месяца.
Как получить кредит на зарплату сотрудникам
Для того чтобы получить льготный кредит, необходимо направить заявку в банк, который является участником программы. Кредиты на зарплату выдают следующие банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, МСП Банк, Банк «Кузнецкий», ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК, Банк ПТБ, ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК, КБ «Хлынов», ВЛАДБИЗНЕСБАНК, РНКБ Банк, Совкомбанк, Банк «КУБ», Банк «Снежинский», КБ «Энерготрансбанк».
Все нюансы, как получить беспроцентный кредит на зарплату, в том числе какие документы нужно представить, уточнить лучше непосредственно в банке.
Обращаем внимание, что кредитная организация не должна при предоставлении кредита начислять комиссии или взимать какие-то сборы. Однако если условия договора не выполняются, на заемщика будут начислены штрафные санкции.
Также важно отметить, что компания может выбрать любой банк для получения кредита, а не только тот, в котором у нее оформлен зарплатный проект.
Какую сумму можно оформить
Размер кредита ограничен и зависит от количества сотрудников. Формула максимально возможной суммы следующая:
МРОТ (минимальный размер оплаты труда) × количество сотрудников (те, с кем заключены трудовые договора) × 6 месяцев.
Также учитываются районные коэффициенты МРОТ. Напомним, МРОТ составляет 12 130 рублей.
Как правило, численность работников банк определяет исходя из сведений, которые компания направляет в Пенсионный фонд.
Условия предоставления
Мера поддержки называется «Беспроцентный кредит на зарплату сотрудникам», однако не такой уж этот кредит и бесплатный.
Максимальный срок кредитования составляет 1 год. В течение первого полугодия пользование заемными средствами действительно бесплатное, однако со второго полугодия начисляются проценты в размере «ставка Центробанка минус 2 п. п.». То есть в течение первых 6 месяцев действует отсрочка основного долга, а по истечении полугода начисляются аннуитетные платежи.
Источник
Займы под залог ПТС сегодня становятся всё более популярными. Это практически один из самых доступных способов, который позволяет получить достаточно крупную сумму денег на расчетный счет для оплаты необходимых покупок.
Многие наниматели хотя бы раз пользуются займом на выплату зарплаты сотрудникам
В наше время люди привыкли обращаться за получением кредита в автоломбард. Но с каждым днем доверия к финансовым учреждением растёт всё больше. Это связано с тем что, они предлагают своим клиентам более лояльные условия, чем те же автоломбарды.
Как получить займ под залог ПТС
Давайте более подробно разберемся с таким видом одалживание денег как займ под залог паспорта транспортного средства. Есть финансовые учреждения, которые практикуют прием в качестве залога документы на недвижимость или движимое имущество. Такие кредиты выдаются для финансирования разных целей, при этом финансовые учреждения не всегда будут проверять, куда вы планируете направить полученные средства. Но вместе с тем они всегда имеют определенные требования к своим заемщикам.
- наличии официальных доходов.
- немаловажным является и наличие кредитной историей, которая показывает насколько клиент добросовестно относятся к кредитным деньгам.
- если клиенты не имеют возможность подтвердить свой уровень дохода, необходимо привести человека, который будет гарантировать возврат средств в случае неплатежа.
- альтернативным вариантом является предоставление ликвидного имущества в качестве залога.
Сроки банковского кредитования
Как правило, банки рассматривают заявки на предоставление кредита в течение двух недель.
Чем меньше срок займа, тем меньше нужно выплатить процентов банку
Главными преимуществами является то, что банковские кредиты на сегодня самые выгодные по процентным ставкам. Если говорить о недостатках, то конечно же любые кредиты сопровождаются определенным уровнем риска. Но вместе с тем если собрать все документы, подождать две недели, соглашаться на все комиссионные и страховки — можно получить кредит под выгодные проценты. Если же соблюдение условий банковских учреждений невозможно, тогда можно обратиться в небанковские финансовые учреждения. Они тоже предоставляют кредитные услуги населению Российской Федерации, но проверять, куда будут направляться средства не будут, точно также как и не будут заниматься сбором документов от разных организаций, подтверждающих платежеспособность. Средства могут предоставляться не только частным клиентам, но и бизнесу, в том числе и на пополнение оборотных средств для оплаты труда персонала.
Чем отличается займ под залог ПТС от займа МФО?
Сравнивая займ под залог ПТС с микрозаймом можно увидеть некоторые отличия. Например, очевидной становится разница в процентных ставках, которая может составлять около 10 раз. За год процент по данному кредиту может составить примерно 30%. А если сравнивать это предложение с займом МФО, то необходимо учитывать, что минимальный процент, на который ориентируются МФО составляет 1% в день. Сумма кредита зависит от стоимости имущества, которое вы предоставляете в качестве залога: если вы оставляете в залог авто, то можете получить около 70% от его рыночной стоимости.
Вы можете получить достаточно большую сумму, если предоставите организации залог. При этом это могут быть деньги на выплату зарплат сотрудникам, с фондом до 500 000 рублей. Конечно же, опять же, необходимо ориентироваться на такую сумму, которая составляет 70% стоимости автомобиля. Но чем больше автомобилей есть в собственности, тем больше можно взять ссуд.
Чтобы получить большую сумму, заемщик должен предоставить залог
Почему стоит брать деньги на выплату зарплаты?
Есть бизнесы, в которых труд нанятых работников позволяет генерировать достаточно высокий уровень дохода. В таком случае можно даже организовывать бизнес, не имея в распоряжении собственных средств. Если у вас будет капитал для оплаты труда в течение 2-3-х месяцев, вы сможете получить желаемый доход и без проблем расплатиться с долгами.
Получить деньги на выплату заработной платы можно в течение одного дня. Для этого необходимо обратиться в офис компании Европейский Экспресс Кредит и предоставить свой паспорт и ПТС. Сумма поступает на карточку в тот же день.
Деньги на выплату зарплаты выгодны – владельцы бизнеса переплачивают только 2% в месяц, но в свою очередь они получают мотивированных работников, которые следят за непрерывностью производственного процесса.
Получить деньги на выплату зарплаты могут граждане РФ практически без ограничений. Главное требование — ПТС в залог, при этом самим авто можно пользоваться без ограничений.
Деньги на выплату заработной платы целесообразно брать на 2-3 месяца, пока компания не выйдет на стабильный доход.
Источник
Пандемия коронавируса ,
30 мар 2020, 16:11
Крупнейшие банки разработали программы по выдаче беспроцентных кредитов МСП для выплаты зарплат. Но рассчитываться суммы займов будут не на основе реальных зарплат, а на основе МРОТ
Фото: Сергей Бобылев / ТАСС
Крупнейшие банки совместно с правительством и ЦБ разработали проект кредитования малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей с 100% субсидированием процентов и определили срок начала оказания услуг. Сбербанк уже выдал первый кредит, ВТБ начнет выдачу с 31 марта, говорится в сообщениях банков, поступивших в РБК.
Как прокредитуют бизнес
О том, что власти ведут со Сбербанком и ВТБ переговоры о предоставлении кредитов на выплату зарплат под 0%, заявил первый вице-премьер Андрей Белоусов. «Это неотложные кредиты на выплату заработной платы. Под субсидированием процентных ставок в предельном случае до 0% и с высоким гарантийным покрытием, потому что мы хорошо понимаем, что у малого бизнеса никаких залогов нет сейчас», — сказал он.
27 марта Центральный банк сообщил, что направит до 150 млрд руб. на поддержку кредитования малых и средних предпринимателей, необходимую для выплат зарплат без задержек. ЦБ будет выдавать банкам кредиты под 4% на один год, ставка не должна будет превышать установленного программой уровня в течение первых шести месяцев. ЦБ отметил, что участвовать в программе смогут только кредитные организации с высоким рейтингом (не ниже «АА (RU)» по классификации рейтингового агентства АКРА), банкам с рейтингами ниже потребуется поручительство корпорации МСП.
В схеме будет участвовать госкорпорация ВЭБ.РФ: она будет выдавать гарантии под эти кредиты. Поручительство по займам на 20 млрд руб. получат Сбербанк и ВТБ, рассказал премьер-министр Михаил Мишустин. По его словам, в программе будут участвовать и другие системно значимые банки, а всего ВЭБ выдаст гарантии на 100 млрд руб.
Ассоциация банков России отмечала, что из-за установленных ЦБ ограничений в программе смогут участвовать восемь госбанков, один частный банк и 22 банка с иностранным капиталом. Но лишь единицы из них работают в сегменте малого и среднего предпринимательства, говорится в письме (есть у РБК) главы ассоциации Георгия Лунтовского председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной. Эта ситуация может привести к «усугублению проблемы зарплатного рабства» и перетоку клиентов, предупредил Лунтовский. Он попросил понизить порог рейтинга, необходимого для участия в программе, до «А-», тогда в программе смогут участвовать более 20 банков, большая часть из которых активно работает с МСП.
Согласно условиям программы, срок ведения деятельности компаний должен быть не менее одного года, срок кредитования — до 1 октября 2020 года, говорится в релизе Сбербанка. Сумма кредита определяется исходя из численности сотрудников предприятия, умноженной на МРОТ и умноженной на шесть (исходя из количества месяцев срока кредитования), ставка составляет 0% годовых, поясняется в сообщении Сбербанка. В ВТБ отметили, что кредиты будут предоставляться на срок до шести месяцев, решения о них будут приниматься за один день по минимальному пакету документов.
Условия программы ранее не раскрывались. Уровень МРОТ в Москве составляет 20 195 руб. Средняя номинальная зарплата в столице — 88,8 тыс. руб.
Источник