Кто получит кредит
Правительство РФ установило условия выдачи кредитов и требования к заёмщикам в постановлении от 02.04.2020 № 422. Поддержку получат только те организации и предприниматели, которые:
- не меньше года на дату заключения кредитного договора работают в отрасли, которая включена в перечень наиболее пострадавших от коронавируса;
- не проходят процедуру банкротства и продолжают работу;
- количество работников заемщика, если он не относится к малому или микропредприятию, в отчетном месяце составляет не менее 90 % от количества работников в предыдущем месяце (Постановление Правительства РФ от 24.04.2020 № 575).
Ранее кредиты планировали выдавать только малым и микропредприятиям, но Правительство РФ в Постановлении № 575 предусмотрело выдачу займов дополнительно среднему и крупному бизнесу.
Право организации и предпринимателя претендовать на кредит зависит от размера бизнеса:
- малые и микропредприятия могут претендовать на кредит, если их основной или дополнительный вид деятельности из ЕГРЮЛ попадает в перечень пострадавших отраслей;
- средние и крупные предприятия могут получить кредит только если в перечень попадает их основной вид экономической деятельности.
Сами банки выдвигают ещё одно условие — отсутствие зарплатного проекта в другом банке.
Условия кредитования
Кредитный договор с банком можно заключить с 30 марта по 1 октября 2020 года. Максимальный срок действия — 12 месяцев.
Нулевая ставка работает до 30 ноября 2020 года, но всего 6 месяцев с того момента, как банк внёс сведения о займе в реестр. В этот период он получает субсидию, а вы безвозмездно пользуетесь деньгами. Через полгода государство перестанет субсидировать банк, и тогда кредит придётся погашать по ставке 4 %.
Так, если вы оформите кредит 20 апреля, то нулевая ставка будет действовать до 20 октября — ровно 6 месяцев. Но если вы оформите кредит с 1 сентября, то ставка 0 % будет действовать только до 30 ноября — 3 месяца.
Ставка 0 % не означает, что банк подарит вам деньги. Их придётся возвращать по графику, который установит банк. Оплата долга начинается с момента окончания кредитного договора или с 1 октября 2020 года.
На какую сумму можно рассчитывать
Вы можете указать в заявлении сумму, которую хотите получить. Банк пересчитает её в соответствии с требованиями Правил и скорректирует в меньшую сторону, если нужно. Максимальная сумма кредита складывается из:
- численности сотрудников по данным ПФР;
- размера оплаты труда, рассчитанного исходя из МРОТ с учётом районного коэффициента и страховых взносов;
- периода кредитования — не более 6 месяцев для нулевой ставки.
Если вы попросите меньшую сумму, то вам её наверняка одобрят. Рассмотрим расчёт на примере.
ООО «Оазис» из Екатеринбурга берёт кредит на полгода для выплаты зарплаты 20 сотрудникам. Максимальная сумма, которую организация может запросить, включает:
- Количество сотрудников — 20 человек.
- Срок пользования кредитными средствами — 6 месяцев.
- МРОТ с учётом районного коэффициента Екатеринбурга — 12 130 × 1,15 = 13 949,5 рублей.
- Суммы страховых взносов с зарплаты одного сотрудника — 13 949,5 × 0,3 = 4 184,85.
ООО «Оазис» сможет получить не больше 2 176 122 рублей = (13 949,5 + 4 184,85) × 20 × 6.
Какие банки выдают кредиты
На 26 мая 2020 года Минэкономразвития подписало соглашения о выдаче беспроцентных займов с 31 банком. В их числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, МСП и другие (по данным сайта economy.gov.ru).
Вы можете подать заявку только в один банк, но в случае отказа попробовать взять кредит в другом, две заявки одновременно сервис ФНС подать не позволяет. Все поступившие заявки банки обрабатывают самостоятельно. Они проверяют заёмщика на соответствие требованиям и рассчитывают максимальную сумму кредита.
Документы для получения кредита
В Правилах не обозначен перечень документов, которые должен представить в банк заёмщик. Уточните список там, где хотите кредитоваться. Обычно банки запрашивают:
- Заявление на кредит.
- Учредительные и правоустанавливающие документы.
- Бухотчётность на последнюю отчётную дату.
- Штатное расписание и список сотрудников.
- Последний сданный отчёт СЗВ-М.
Заявление можно подать электронно, для этого понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).
Подготовила Елизавета Кобрина, редактор-эксперт.
Не пропустите новые
публикации
Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.
Подписаться
×
Источник
Беспроцентный кредит на выплату зарплаты — это мера поддержки малого и среднего бизнеса во время пандемии. Как оказалось, он условно беспроцентный.
Принципы предоставления кредита
Премьер-министр правительства России Михаил Мишустин объявил о запуске государственной программы по кредитованию малых и средних предприятий (МСП) на выплату заработной платы работникам. Кабмин запланировал направить на кредитование малого бизнеса и ИП под 0% 130 млрд рублей. Максимальная величина кредитной суммы для одной организации или ИП исчисляется в зависимости от количества работников, а выдают зарплатный кредит крупные российские банки, такие как Сбербанк, ВТБ и другие.
Максимальная величина займа определяется исходя из:
- численности занятых работников (фактически, а не в штате);
- минимального размера оплаты труда в регионе.
По словам Михаила Мишустина:
Как минимум МРОТ (на всех работников) на шесть месяцев — такой ресурс у предприятий должен быть.
Таким образом, государство выдает беспроцентные кредиты на зарплату только в пределах МРОТ, до реальных зарплат работодатели должны доплачивать из собственных средств либо снизить заработные платы, учитывая, что в большинстве регионов РФ МРОТ не больше федерального, который в этом году составляет 12 130 рублей для трудоспособного населения. Средняя зарплата в регионах как минимум в два раза выше.
Сумма кредита рассчитывается так:
Кому выдадут
Принять участие в программе и получить беспроцентные кредиты на выплату заработной платы вправе малые и средние предприятия и ИП, но только если они заняты в следующих областях:
- туристический и гостиничный бизнес;
- организация досуговых и спортивных мероприятий;
- общественное питание;
- оказание бытовых услуг населению (мастерские ремонта, прачечные и химчистки, парикмахерские и салоны красоты);
- розничная торговля непродовольственными товарами;
- кинопрокат и кинотеатры;
- стоматология;
- музеи;
- зоопарки;
- дополнительное образование;
- авиа- и автоперевозки.
- аэропортовая деятельность.
Дополнительные критерии:
- годовая выручка до 800 000 000 рублей;
- численность сотрудников до 100 человек;
- бизнес существует больше года.
Некоторые банковские организации выдвигают еще одно требование к заемщику: зарплатный проект в выбранном банке.
23 апреля на заседании правительства премьер-министр Михаил Мишустин заявил, что беспроцентные кредиты будут предоставляться и крупному бизнесу из перечня пострадавших отраслей:
Также мы расширяем программу беспроцентного кредитования бизнеса из пострадавших отраслей. Сейчас она охватывает только малые и микропредприятия, а теперь такими кредитами смогут воспользоваться и более крупные компании из тех же секторов экономики. Для этого скорректированы Правила выделения субсидий на возмещение банкам недополученных доходов по кредитам, выданным предприятиям малого и среднего бизнеса на поддержку занятости.
Перечень документов, которые надо представить в банк
Все банковские организации требуют разные пакеты документов. Например, чтобы получить кредит под 0 процентов на выплату зарплаты в ВТБ, необходимо представить:
- Заявку на получение кредита.
- Учредительные и правоустанавливающие документы.
- Официальную бухгалтерскую отчетность, сформированную на последнюю отчетную дату.
- Штатное расписание компании (для ООО/АО — по форме Т-3) и пофамильный список сотрудников компании (для ООО/АО/ИП по внутренней форме компании).
- Отчет по форме «Сведения о застрахованных лицах» (для ООО/АО/ИП) на последнюю отчетную дату.
Окончательный перечень бумаг следует уточнять в выбранном банке.
Условия банков
Теперь на примере таблицы рассмотрим, как получить кредит на зарплату 0 процентов в Сбербанке и других крупных кредитных организациях.
Правила погашения
Из таблицы видны не только условия получения кредита на зарплату под ноль процентов, но и сроки его погашения — процентного и беспроцентного.
Подытожим: за досрочное погашение работодателей наказывать не будут, поэтому проценты не придется платить, если вернуть все через полгода. По истечении 6 месяцев процентная ставка вырастет до 4% и сохранится на таком уровне вплоть до конца периода кредитования (12 месяцев).
Плюсы и минусы получения кредитов
Если вы по-прежнему задумываетесь, как получить беспроцентный кредит на выплату заработной платы и надо ли это — взвесьте все за и против. К несомненным преимуществам такой программы относится возможность погасить кредит без начисления процентов за полгода, низкая процентная ставка впоследствии и минимальный набор документов для одобрения займа.
Из минусов: придется пристально следить за подаваемой в банк информацией. Заем является целевым, и тратить его допускается только на заработную плату и связанные с ней расходы работодателя: оплату страховых взносов и т.д. Всю сумму сразу заемщик не получит. Каждый месяц ему полагается новый транш в соответствии с поданными в банк зарплатными реестрами. Их тоже необходимо обновлять каждый месяц. Деньги будут идти через счет организации или ИП транзитом, с зачислением на банковские счета работников.
Кроме того, эксперты советуют работодателям помнить, что кредит на выплату заработной платы без процентов — это заемные средства, а не материальная помощь. Пользоваться ими стоит только в крайнем случае — при возникновении риска банкротства.
Источник
Период самоизоляции становится серьезным испытанием для некоторых работодателей. Чтобы поддержать бизнес и дать возможность выплачивать зарплату сотрудникам, правительство реализует госпрограмму по беспроцентному кредитованию средних и малых предприятий. На эти цели, по словам зампреда правления Сбербанка Анатолия Попова, планируется направить 130 млрд руб. Размер льготного займа зависит от количества сотрудников. Реализовать программу кредитования поручили ведущим отечественным финансовым организациям — Сбербанку, ВТБ и МСП Банк. Рассмотрим, кто может получить беспроцентную ссуду, какой будет ее сумма, условия выдачи займа.
Кто может оформить беспроцентный кредит
Получить средства по льготной программе могут представители малого и среднего бизнеса. Беспроцентные кредиты доступны предприятиям и ИП, которые осуществляют один из следующих видов деятельности:
- организуют общественное питание;
- занимаются туризмом и гостиничным бизнесом;
- организуют спортивные и досуговые мероприятия;
- осуществляют авто- и авиационные перевозки;
- оказывают бытовые услуги;
- занимаются дополнительным образованием.
Таким образом, получение займа под 0% доступно тем организациям, работа которых предполагает непосредственный контакт сотрудников с клиентами, перемещение по России и за рубежом, массового скопления граждан. Те компании, которые могут вести свою деятельность дистанционно, не могут претендовать на льготный кредит.
Существует и другой ряд условий для представителей малого и среднего бизнеса. К примеру, организация или ИП должны быть зарегистрированы не менее года назад.
Обратите внимание! В соответствии с ФЗ № 209 к представителям МСП относятся компании со штатом сотрудников до ста человек, доход которых в течение года составляет до 800 млн рублей. Отдельная категория — микропредприятия. К ним относятся те организации, в которых работает до 15 человек, а годовой доход составляет до 120 млн рублей.
Какой будет сумма займа
По государственной программе бизнесу предоставляются займы для обеспечения минимальной оплаты труда. При этом в большинстве субъектов Федерации региональный уровень МРОТ не превышает федерального показателя. На 2020 год он составляет 12 130 руб.
Максимальная сумма займа будет исчисляться исходя из этой суммы на каждого сотрудника в расчете на шесть месяцев. Таким образом, в большинстве регионов организация со штатом в 100 человек может получить в ссуду в размере 7 278 00 рублей (12 500×100×6). Остальную часть издержек для выплат сотрудникам работодатель должен обеспечивать из собственных средств. Другой вариант сократить расходы предприятия — снизить уровень зарплаты.
Обратите внимание! Эксперты дают рекомендации пользоваться полученными средствами только в том случае, если не хватает собственных финансов для обеспечения сотрудников.
Условия выдачи кредита
Предлагаемый заем относится к целевым. Предполагается, что потратить полученные средства можно только на зарплату сотрудникам. Ежемесячно на счет заемщика поступают необходимые средства в расчете на этот период. При этом каждый раз нужно предоставлять банку-кредитору зарплатный реестр.
Важно! Еще одно из условий оформления беспроцентного займа — сохранение штата сотрудников в течение всего периода кредитования. Допустимое сокращение работников — до 10% от общего числа.
Таким образом, если в зарплатный реестр внесены изменения, сумма финансового поступления также может измениться.
Средства будут зачисляться на счет работодателя, указанный в кредитном договоре.
Порядок получения беспроцентной ссуды
Оформить заем можно только в том банке, который участвует в зарплатном проекте организации или ИП.
Обратите внимание! В программе принимают участие 64 банка. Одно из условий — рейтинг не ниже A- включительно. Второй вариант участия — наличие поручительства от Федеральной корпорации поддержки МСП. Всего этим критериям соответствует 64 российских банка.
При этом (время написания статьи — апрель 2020 года) на сегодня готовность предоставлять льготные займы выразили Сбербанк, ВТБ и СМП Банк.
Следует подать заявление в банк, предоставить необходимые бумаги, в числе которых уставные документы и зарплатный реестр. При этом не обязательно посещать офис финучреждения. Средства могут быть предоставлены после оформления онлайн-заявки.
Где выдаются кредиты представителям МСП
Рассмотрим особенности оформления займа в отдельных кредитно-финансовых организациях.
Сбербанк
Льготный заем предоставляется на 1 год, при этом по выплате основной суммы долга дается отсрочка на шесть месяцев. Первоначальная ставка будет нулевой. Затем, по истечении полугода, она повысится до 4%. Наибольший шанс получить заем у компаний тех отраслей бизнеса, которые более всего пострадали от ограничительных мер. Узнать, будет ли одобрена ссуда, клиенты могут в личном кабинете на сайте Сбербанка.
ВТБ
Клиенты-физлица могут оформить реструктуризацию действующего займа на льготных условиях. Полученные средства идут на выплату как основной суммы долга, так и процентов. В случае необходимости предоставляются льготные каникулы сроком на 6 месяцев. Процентная ставка при этом рассчитывается для каждого клиента индивидуально.
СМП Банк
Займы под 0% выдаются для выплаты заработной платы компаниям и ИП из пострадавших от эпидемии отраслей. Ссуда предоставляется на 6 месяцев. Также возможна реструктуризация действующего займа с пересмотром последующего графика погашения.
Другие кредиты с льготным периодом
Если вы не участвуете в зарплатном проекте Сбербанка, ВТБ или МСП Банка, обратите внимание на другие льготные программы, опубликованные на финансовом портале Выберу.ру. Чтобы увидеть их список, перейдите во вкладку с займами для предпринимателей и определите для себя выгодный вариант.
Чтобы ознакомиться с требованиями к клиенту и другими условиями программы, нажмите «Подробнее» в ее вкладке. Если вас заинтересовало определенное предложение, подайте онлайн-заявку на оформление ссуды.
Заключение
Итак, мы рассмотрели особенности оформления беспроцентного займа для МСП. Насколько действенными окажутся принятые меры для представителей малого и среднего бизнеса, покажет время.
Источник
Если ваш бизнес несет убытки, но вы не распускаете штат и ищите варианты обеспечивать работников зарплатой, можно попросить у банка беспроцентный кредит. Такие льготные кредиты поддержаны государством.
Ак Барс Банк участвует в программе и уже выдает кредиты на срок до 1 года.
Право на кредит
Правительство утвердило программу беспроцентного кредитования для бизнеса, страдающего от пандемии (постановление от 2 апреля 2020 г. № 422). Это, конечно, не все компании, которые на деле испытывают трудности. Но все-таки.
Получить беспроцентный заем могут ИП и ООО, которые больше года работают в сферах из перечня, установленного постановлением Правительства.
Однако помощь не предусмотрена для тех, кто проходит процедуру банкротства или прекратил деятельность.
Сумма кредита
Максимальная сумма, которую можно запросить у банка зависит от размера МРОТ, районных коэффициентов, надбавок, страховых взносов, количества работников и периода кредита.
В компании работает 15 человек, а ваш районный коэффициент равен 1,5, страховые взносы – 30%, кредит на 6 месяцев. Считаем: 12 130 МРОТ * 1,5 РК * 1,30 страховые взносы * 15 сотрудников * 6 месяцев = 2 128 815 руб.
Тут нужно сказать, что сведения о численности сотрудников в заявлении должны быть корректными. Информация подтверждается квартальным отчетом, который компания предоставляет в Пенсионный фонд.
Оформление кредита
Первый шаг – заявка на сайте банка. Понадобится указать ИНН организации или ИП, данные для связи.
Второй шаг – предоставить пакет документов в офис банка.
Третий шаг – дождаться положительного решения банка и подписать договор.
Условия выдачи кредита
Займ могут получить индивидуальные предприниматели и юрлица из числа малых и микропредприятий, которые работают не меньше года.
Оплату процентов по кредиту в первые полгода берет на себя государство. В следующие полгода ставка составляет 3,5%.
Основная деятельность – из перечня, установленного Постановлением Правительства № 434.
Для ИП и юрлиц других категорий есть два условия:
- ведут основную деятельность из перечня;
- сохранили в штате хотя бы 90 % сотрудников по сравнению с предыдущим месяцем.
Еще важно, чтобы заемщик не находится в стадии ликвидации, заемщик/бенефициар – в стадии банкротства.
В среднем Ак Барс Банк рассматривает заявку в течение 5 дней.
Субсидия на зарплату
Отдельно освятим вот какой момент. Правительство одобрило еще одну выплату субсидий на зарплату работникам пострадавших предприятий (постановление Правительства от 24 апреля № 576). Так как часть условий схожая, многие клиенты путаются и обращаются в банк с заявками на выплату такой субсидии.
По условиям этой программы федеральный бюджет предоставляет выплату в размере МРОТ на каждого работающего, но эту субсидию не нужно возвращать. А банк выдает хоть и беспроцентный, но кредит.
Программа предусматривает жесткие требования к предприятиям, которые претендуют на субсидию. А заявлять ее нужно не через банк, а налоговую службу.
Подводя итоги по пунктам перечислим условия льготного кредитования:
- Сфера деятельности компании относится к перечню сфер наиболее пострадавших в условиях ухудшения ситуации в связи с распространением коронавирусной инфекции;
- Компания принадлежит к малому/микро бизнесу согласно 209-ФЗ;
- Отсутствует банкротство;
- Регистрация не менее 12 мес.;
- Статус компании «Действующая»;
- Учредители и ген. директор имеют паспорт РФ;
- Организационно-правовая форма: ИП, ООО;
- В составе учредителей юрлица нет другого юрлица.
- Выданные банком деньги предоставляются на 1 год, полгода действует ставка кредита 0%, потом – 4%.
- Кредит на зарплату нужно вернуть полностью, это не безвозвратная субсидия.
Источник
