Большинство предпринимателей, так или иначе, сталкиваются с необходимостью дополнительного финансирования. Видов кредитования множество – от простого займа и лизинга до кредита целевого назначения. Стоит отметить, что охотнее всего банки предоставляют кредиты именно для определенных нужд. Одной из таких неотложных целей и может являться займ ООО на развитие бизнеса.
Что такое кредит на развитие бизнеса для ООО
Данная услуга предоставляется банками, как «начинающим» ООО, так и опытным организациям. Целью кредита является именно развитие бизнеса, подразумевающее расходование заемных средств на приобретение спецтехники, оборудования, торговых площадей и т.д., а не на погашение задолженностей перед поставщиками или подрядчиками, или выплату заработной платы сотрудникам.
Хотите получить кредит, но у вас нет поручителей? Тогда статья Как юридическому лицу оформить кредит без поручителя и залога: 5 правил поможет вам.
Способы получения кредитного продукта
Сегодня существует несколько программ кредитования бизнеса:
- ВКЛ (возобновляемая кредитная линия) – это кредит на пополнение оборотных средств. Деньги по данному кредиту перечисляются на специальный ссудный счет, с которого и происходит списание. Платежи со счета проводятся операционистами банка, на основании распоряжения заемщика. К распоряжению, как правило, требуют прикладывать документ на оплату – счет или договор. Именно в этом продукте самые большие лимиты кредитования, так как его размеры рассчитываются исходя из хозяйственной деятельности ООО. Данный кредит возможен только для организаций, имеющих деловую историю, для новоиспеченных ООО в таком продукте будет отказано.
- целевые (инвестиционные) кредиты – это продукт, выдающийся ООО на приобретение техники, недвижимости и прочих объектов. Прежде всего, данный кредит дается на обоснованную цель, и, как правило, выплачивается непосредственно организации-поставщику.
- овердрафт – это кредитный продукт, который привязан к расчетному счету организации. Он позволяет совершать платежи со счета, если собственных средств у ООО-заемщика недостаточно. Овердрафт, как и многие кредитные продукты, может иметь «кредитные каникулы» и, при грамотном финансовом планировании, очень выгоден по сравнению со стандартным кредитованием.
Есть ли разница между овердрафтом и овердрафтным кредитом — узнайте здесь.
Общие условия для кредитования.
Особенности кредита для развития бизнеса ООО с нуля
Кредитование на развитие бизнеса является хорошим толчком для молодых организаций, еще не наработавших свой оборотный капитал.
Основные затруднения при кредитовании ООО с нуля:
- Настороженное отношение финансовых организаций к начинающему ООО
Так как кредит для нулевого ООО – это большой риск для банка, нужно понимать, что и решение об одобрении займа будет сложно получить без веских аргументов. Для того, что бы получить кредит на развитие ООО с нуля заемщику необходимо подготовить бизнес-план.
Наличие четкого и просчитанного бизнес-плана с указанием сроков реализации проекта будет являться подтверждением слов заемщика. Здесь же нужно привести все расчеты, подтверждающие необходимость запрашиваемой суммы, а также аналитические данные и структуру будущих доходов ООО, сроки их получения – это поможет сформировать график погашения кредита.
- Отсутствие залога или поручителя
- Сведения о поручителях или залоге
Мотивировать банк выдать кредит ООО для развития бизнеса с нуля, зачастую, может только один из перечисленных элементов.
В случае если заемщик готов оставить залог, окупающий стоимость кредита, банк одобряет сделку, так как, в экстренном случае, сможет вернуть свои деньги путем продажи залогового имущества.
Важно! В любой кредитной организации существует своя система оценки залога. Эту операцию выполняет специалист-оценщик, по ее результатам составляется отчет о ликвидности залога и оценке его рыночной стоимости. Стоит помнить, что при выдаче кредита к стоимости залога применяется коэффициент – банк принимает залог по 70% от его рыночной стоимости.
Хотите купить готовый бизнес и продолжить его развивать? Как это сделать — узнайте по ссылке.
Например: ООО «ААА» берет кредит для развития бизнеса 100 000,00 рублей, имея на балансе 2 авто, при оценке, стоимость каждого авто оценили в 70 000,00 рублей, таким образом, рыночная стоимость автомобилей составит 140 000,00 рублей. При выдаче кредита банк, делая ставку на возможное понижение ликвидности залога, применит соответствующий коэффициент и возьмет в качестве залога оба автомобиля.
Займ на развитие бизнеса с нуля без залога
Если у ООО нет возможности передать какое-либо имущество в залог, то единственная возможность получения кредита для «нулевого» ООО — это поручительство. Поручителем для ООО выступает, в первую очередь, учредитель – собственник бизнеса, как физическое лицо, далее возможно поручительство третьих лиц и организаций.
Поручителями могут выступать только платежеспособные лица и организации, все доходы поручителей проверяются не менее тщательно, чем доходы и хозяйственные дела заемщика. В случае если финансовое состояние поручителей вызывает доверие банка, то кредит одобрят.
Что такое потребительский кредит для ИП? Ответ содержится тут.
Наличие залога или поручителей уменьшает кредитные риски банка и поможет не только получить кредит для ООО на развитие бизнеса с нуля, но и получить более выгодные условия – сниженные процентные ставки, лояльные графики гашения, поэтому, если появляется необходимость в получении кредита, следует позаботиться о его обеспечении.
Условия предоставления кредита от ВТБ24.
Основные программы кредитования бизнеса ООО
Выше перечислены основные программы по кредитованию ООО на развитие бизнеса, однако подробные условия необходимо уточнять у специалистов банка.
В этих программах следует выделить несколько основных моментов:
- Процентная ставка всегда рассчитывается индивидуально и напрямую зависит от срока гашения кредита, его обеспеченности залогом, и стажа работы предприятия.
- Наличие расчетного счета ООО в банке-кредиторе. Данные пункт является неотъемлемой частью кредитного договора, поэтому большинство клиентов предпочитают брать кредит в «своем» банке. Кроме того, банк может запросить открыть не только расчетный счет, но и присоединить ООО к зарплатному проекту банка, т.е. производить выплату заработной платы сотрудникам на карты данного банка.
- Срок ведения бизнеса. Данный пункт указан в требованиях любого банка и зависит от вида деятельности ООО – три месяца для торговых организаций и от шести месяцев для прочих, однако и для молодого предприятия специалист сможет подобрать программу кредитования.
- Наличие бухгалтерской отчетности. Этот пункт подразумевает, что ООО-заемщик предоставит в банк для анализа отчеты и декларации по всем имеющимся начислениям – бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, декларации по налогу на прибыль и НДС и прочее. Данные документы покажут оборот ООО, его финансовые запасы, наличие активов или задолженностей. Также банк может попросить книгу покупок и продаж, для проверки благонадежности контрагентов будущего заемщика и убедиться в порядочности его денежных операций.
- Отсутствие финансовых обязательств ООО перед другими кредиторами. В данном случае, перед иными банками или третьими лицами.
Важно! Как правило, в начале деятельности между ООО и учредителем оформляется договор займа, на основании которого происходит внесение денег на расчетный счет организации. В случае претензий со стороны банка к данному договору, следует внести в него пункт о сроке возврата займа, например: «до востребования, но не ранее…» и указать конечную дату погашения кредита.
Этот пункт не даст банку возможность принять этот договор, как кредитное обязательство ООО и, возможно, поможет снизить процентную ставку.
Хотите взять кредит на малый бизнес, но не знаете, где и как это лучше сделать? Тогда эта статья для вас.
Стоит отметить, что наличие кредита у поручителей (физические или юридические лица), так же отрицательно скажется на выдаче займа.
- Страхование залога. Это обязательный пункт любого залогового кредита, размер страховки напрямую зависит от суммы и срока кредитования, без оформления договора, большинство банков не выдадут кредит.
- Рекомендации банка-заемщика к хозяйственной деятельности предприятия
Данный пункт, как правило, не прописывается в кредитном договоре, но обговаривается при оформлении заявки:
— отсутствие у ООО задолженности по платежам в бюджет на момент выдачи кредита (подтверждается справками из налоговой и бюджетных фондов);
— отсутствие задолженности по заработной плате;
— минимальный оборот средств по счету за период (квартал).
Дополнительное пожелание банка – создание решения собрания учредителей ООО о прекращении выплаты дивидендов до окончания срока кредитования. Данная рекомендация направлена на пресечение возможности вывода прибыли со счета организации.
- Погашение кредита. В стандартном кредитном договоре возврат займа осуществляется равными платежами на весь период кредитования, но, как правило, банк идет навстречу клиенту и дает возможность выработать свой график гашения, исходя из сезонности работ или сроков получения прибыли.
Что лучше для развития бизнеса?
Плюсы и минусы кредита на развитие бизнеса
Основной плюс – это возможность единовременно увеличить оборот ООО, приобрети необходимые материалы или ценности и расширить бизнес, помимо этого, выгодная программа кредитования помогает не только быстро развиться, но и максимально быстро получить прибыль, сократив расходы на выплату процентов.
Минусом кредитования на развитие является, как ни банально, возврат денежных средств – если у ООО-заемщика не получено достаточно прибыли для погашения кредита, то это первый сигнал банкротства.
Косвенный минус преимущественно для организация с ВКЛ – возможное нарушение финансовой дисциплины – при постоянной возможности получения заемных денежных средств, может произойти неправильное планирование бюджета предприятия и его перерасход.
Итоги
Кредитование ООО на развитие бизнеса – это многоступенчатый процесс, отнимающий много сил и времени.
Банк будет анализировать всю деятельность предприятия, поручителей и оценивать их благонадежность и свои риски, поэтому ООО-заемщику необходимо иметь наготове все необходимые документы справки. Большинство банков сегодня держит список требуемых документов и анкету-заявку в открытом доступе, следует заранее с ними ознакомиться и подготовить, что бы сэкономить время.
Что вы думаете о кредитах в Сбербанке? Полную информацию вы найдете по ссылке.
Стоит помнить, что любые заемные средства всегда будет необходимо вернуть в большем объеме, поэтому при возникновении необходимости кредитования следует все хорошо проанализировать и просчитать.
Стоит ли брать кредиты на бизнес вы узнаете, посмотрев это видео:
Источник
Если вы директор или управляющий ООО в России, считайте, что вам повезло. Благодаря совместным усилиям коммерческих банков и правительства страны юридические лица обеспечены заемными средствами в необходимом объеме. Но некоторые практические нюансы вопроса изучить все же рекомендуется.
- Кредиты для ООО на развитие бизнеса
- Кредит для ООО без залога и поручителей
- Кредит для ООО с нулевой отчетностью
- Кредит на ООО с оборотами
- Кредиты для ООО под залог недвижимости
Кредиты для ООО на развитие бизнеса
Выдача кредитов юридическим лицам – самое доходное, а потому приоритетное направление работы каждого коммерческого банка.
Компании с организационной формой ООО – наиболее распространенный способ ведения бизнеса юридическим лицом в России. По этой причине условия по выдаче заемов таким предприятиям наиболее лояльные.
На что конкретно могут рассчитывать российские ООО сегодня, при подаче заявки на кредит?
Возможность выбирать из нескольких видов финансовых продуктов.
- Предложения, учитывающие особенности того или иного бизнеса.
- Удобный график выдачи и комфортный режим погашения.
- Кредитная линия в рамках выгодного лимита.
- Выдача без залога.
Если компании удается привлечь коммерческий кредит, она получает мощный импульс развития за максимально короткий отрезок времени.
Кредит для ООО без залога и поручителей
На сегодняшний день отечественные банки достаточно охотно кредитуют предпринимателей на рискованных условиях. Клерков и их начальство не смущают даже проекты, которые находятся на стадии нулевого цикла. Фактически это означает реальную возможность получить заем на открытие бизнеса в определенной сфере. Конечно, определенные условия все-таки существуют:
- Запрет на ведение предпринимательской деятельности в предыдущие несколько месяцев.
- Открытие бизнеса через приобретение франшизы со всеми вытекающими последствиями.
Но это не повод для расстройства. Рынок франчайзинга в РФ растет и развивается с каждым годом. Сегодня схема уже неоднократно протестирована в реалиях российского правового поля и экономической среды. Открыть бизнес по неоднократно успешно опробованному плану, можно практически в любом направлении. В качестве обеспечения обязательств выступает поручитель или залог, в виде необоротного актива, если таковой приобретается за выданные средства.
Кредит для ООО с нулевой отчетностью
Такие кредиты тоже существуют, но далеко не все банки стремятся их выдавать. Классическим примером заемов для компаний с нулевой отчетностью считается стартап-кредит от Сбербанка. По этой программе деньги могут получить даже люди, не имеющие практического опыта ведения бизнеса. Максимальная сумма заема составляет 3 000 000 рублей, а вернуть их необходимо на протяжении 42 месяцев. Процентная ставка в пределах 17-19%, а ее размер напрямую зависит от срока, на который оформляется договор. Если вы действительно не опытный бизнесмен, государство также предоставит возможность получения дополнительного образования на специальных курсах и бесплатную информационную поддержку.
Кредит на ООО с оборотами
Сбербанк и другие российские банки вместе с государством заинтересованы не только в развитии новых направлений. На широкую ногу также поставлен процесс кредитования субъектов среднего и малого бизнеса, которые уже сегодня находятся в стадии активной работы. Основные цели подобных заемов – реконструкция и модернизация производства, а также приобретение основных средств.
Кредиты для ООО под залог недвижимости
Как правило, под выдачей заемов такого вида подразумевается использование приобретаемой коммерческой недвижимости в качестве залога. Отличительными характеристиками заема с должным уровнем обеспечения считаются учет специфики деятельности предприятия, увеличенные сроки возврата заемных средств, наличие непогашенных кредитов в других организациях, возможность купить объект на стадии строительства, долгосрочное погашение без комиссии. Если годовая выручка вашей компании до 400 млн рублей, будучи в статусе малого предприятия или ИП оформить заем более чем реально.
Источник
Организация может взять кредит — на развитие бизнеса или чтобы рассчитаться с долгами. Банки не выдают кредит всем подряд — компания должна выглядеть надежной, не иметь просроченных долгов в прошлом и работать в прибыль. Если компанию зарегистрировали недавно, ей сложнее занять — у кредиторов мало доверия к новым организациям. Но есть несколько способов взять кредит на ООО с нулевым балансом.
Кредитование ООО с нулевым балансом
Нулевой баланс у юридического лица означает, что за последний отчетный период не было операций — компания ничего не закупала и не продавала, зарплату не платила. Если компания обращается в банк с такой финансовой отчетностью, кредитная организация отказывает в займе или предлагает слишком высокие проценты. Чтобы повысить шансы на получение кредита по нормальной ставке, нужно обеспечить платежеспособность.
Есть два вида обеспечения: залог и поручитель.
В случае с залогом банк забирает имущество компании, если предприниматель перестает платить по кредиту. К имуществу относятся ценные бумаги, недвижимость, машина. Не все имущество можно заложить. Банк оценивает, сможет ли он быстро продать собственность предпринимателя и компенсировать свои расходы.
Если компания берет в долг с поручителем и не платит по кредиту, банк взыскивает деньги с него. Поручителем может стать компания, которая вызывает доверие: долго работает, получает прибыль, постоянно растет.
При кредитовании ООО с нуля банку больше нравится вариант с залогом, потому что продать имущество проще, чем взыскивать долг с другой компании. Если у начинающего предпринимателя нет кредитного обеспечения, можно взять ссуду на развитие бизнеса без залога и поручителя.
Как взять кредит для ООО без залога и поручителей с нулевым балансом
Предприниматель может получить деньги на бизнес такими способами:
- Подключить к расчетному счету овердрафт. В этом случае банк разрешает тратить больше денег, чем есть у предпринимателя. Если не хватает на покупку сырья или выдачу зарплаты, банк покрывает расходы, а компания возвращает деньги с процентами. Сумма займа и проценты написаны в договоре.
- Привлечь инвестора и получить деньги взамен на долю в компании.Инвестор дает наличные или покупает оборудование, при этом становится одним из собственников организации — получает долю в уставном капитале или акции. Такие инвестиции называются венчурными, деньги вкладывают венчурные фонды или частные инвесторы.
- Купить оборудование в лизинг или помещение в ипотеку. В этом случае банк оформляет технику или недвижимость себе в собственность, а предприниматель зарабатывает на ней и выкупает небольшими платежами. Если не получается зарабатывать достаточно, чтобы расплатиться по лизингу — банк забирает собственность себе.
- Работать по факторингу. Если не хватает на покупку товара, можно попросить банк или факторинговую компанию оплатить поставку, а затем рассчитаться по долгу и процентам за услугу.
Деньги можно получить и в микрофинансовой организации. Это стоит минимум 1% в день, поэтому для бизнеса такой кредит следует брать, если есть возможность погасить его быстро. Кредит на развитие бизнеса можно взять по объявлению, но обычно кредитор предлагает предпринимателю заложить собственную квартиру или машину.
Малые и средние предприниматели могут взять кредит для ООО без залога и поручителей с нулевым балансом по государственной программе поддержки бизнеса.
Агентство кредитных гарантий помогает взять заем в Сбербанке или ВТБ, для этого компания должна соответствовать требованиям:
- нет долгов по налогам и зарплате;
- нет просроченных кредитов;
- в компании работают меньше 250 сотрудников;
- компания не занимается кредитованием, инвестициями, игорным бизнесом.
Подробнее о финансовой поддержке — на сайте Агентства.
Предпринимателю проще взять кредит, если есть обеспечение — поручитель или имущество для залога. Без обеспечения можно привлечь в компанию инвестора, купить оборудование в лизинг, работать через факторинг или овердрафт. Чтобы получить государственную финансовую поддержку, нужно обратиться в Агентство кредитных гарантий.
Источник
