Ставки на земельные участки по «обычным» программам начинаются от 8.5% (ВТБ). Брать можно как земельный участок, так и участок + готовый частный дом или деньги на постройку этого дома. Необычные предложения есть у ТКБ и Россельхозбанка. У ТКБ – ипотека на землю по программе господдержки, о ней расскажем ниже. У Россельхозбанка – сельская ипотека под 2.7% (3%, если отказываетесь от страхования жизни). Взять сельскую ипотеку можно на готовый дом/землю/строящийся дом, но есть два нюанса. Первый – земля и дом должны находиться в сельской местности. Второй – программа финансирования этой ипотеки государством может однажды прекратиться, и тогда заемщикам придется выплачивать повышенный процент (10+%).
Под какой процент можно взять участок?
Какие у банка требования к покупаемой земле?
Никаких особых требований для земли нет. Единственное исключение – сельская ипотека от Россельхозбанка, земля по этой ипотеке должна находиться в сельской местности.
Можно ли взять семейную ипотеку на землю?
Можно, банк – ТКБ. Процентная ставка – 5.9% (фиксированная), сумма – от 300 000 рублей до 12 000 000 рублей, срок – до 25 лет. Заемщику должно быть 20+ лет, на момент погашения заемщику должно быть не более 75 лет. Стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев. Первоначальный взнос – от 50%. Нужно обязательно предоставить справку о доходах.
Где взять земельную ипотеку под залог недвижимости?
Банк – ПСБ, «Под залог квартиры». Ставка – 8.9%, фиксированная. Сумма – от 500 000 рублей до 30 000 000 рублей. Срок – до 25 лет. Ипотеку выдают с 21 года, на момент погашения заемщику должно быть менее 65 лет. Первоначальный взнос – 0%. По стажу: минимум 4 месяца на текущем месте работы, минимум год общего стажа. По документам: паспорт, СНИЛС, второй документ на выбор, свидетельство о браке, трудовая, справка о доходах.
Можно ли взять землю и ничего на ней не строить?
Такие предложения встречаются редко. Дело в том, что у любой ипотеки есть цель, и обычно эта цель выглядит как «Приобретение готового дома с участком» или «Приобретение участка для постройки дома». В первом случае дом уже должен быть, во втором случае вам нужно строить дом, и пока вы его не построите, на вас будут наложены ограничения. Ипотеку чисто на участок, без дома, можно взять только у Россельхозбанка, предложение – «Садовод». Процентная ставка – 11.5-12.5%, сумма – от 30 000 до 1 500 000 рублей, срок – от 6 месяцев до 3 лет.
На какую сумму и срок можно рассчитывать?
Минимальная сумма – 30 000 рублей (Садовод от Россельхозбанка), максимальная сумма – 40 000 000 рублей (Готовое жилье от Российского Банка Развития Регионов). Срок – до 30 лет (чаще всего), до 25 лет (немного реже).
Какие требования обычно предъявляют к заемщикам?
Чаще всего банки рассматривают заемщиков в возрасте 21+ года, ипотека должна быть погашена до того, как заемщику исполнится 65 лет. Семья – желательно, но не обязательно. А вот гражданство РФ – обязательно, как и постоянная работа (или хотя бы постоянный источник дохода). Стаж работы на текущем месте – как минимум 3 месяца (хотя некоторые банки требуют 4-6), общий стаж работы – от полугода до года. Открытых просрочек по кредитам быть не должно, кредитная история в целом должна быть чистая. Суммарный платеж по всем кредитам и ипотекам в месяц должен составлять не больше трети от дохода семьи в месяц.
Какой первоначальный взнос банки обычно требуют?
На земельную ипотеку – большой, чаще всего банк хочет получить 50%.
Исключения: Россельхозбанк и Финсервис – 10%, Ак Барс Банк, Открытие, Российский Банк Развития Регионов, Совкомбанк и Райффайзенбанк – 40%, Сбербанк – 25%, Росбанк Дом и Банк Санкт-Петербург – 35%, Возрождение – 30%.
Обязательно ли оформлять страховку?
На земельный участок страховка не требуется, а вот на недвижимость на нем – обязательно, таков закон. Страхование жизни – не обязательно, но если откажетесь, то банк повысит ставку. Повышения бывают разными – Россельхозбанк по сельской ипотеке при отказе от страховки жизни повышает ставку на +0.3%, а вот Сбербанк – уже на +1%. В целом +1% – стандартная надбавка за отказ от страхования жизни.
Что будет, если я пропущу платеж?
Сначала банк начислит штраф и пеню. При этом есть такое понятие как «техническая просрочка» – это практикуют не во всех банках, но в некоторых при просрочке в 2-5 дней можно просто погасить долг и попросить банк «забыть об этом инциденте». Если сроки технической просрочки вышли – начинается реальная просрочка, банк в соответствии с договором выписывает штраф и начинает начислять пеню. Если клиент не выходит на связь и не погашает задолженность – банк обращается в суд, чтобы либо вернуть деньги, либо вернуть имущество. До этого доходит редко, потому что банкам продавать имущество заемщиков невыгодно, поэтому банки стараются урегулировать конфликт в досудебном порядке.
Источник
На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может
выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не
может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Банк не объясняет причины отказа, так как
это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является
коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и
созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк
отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в
сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку
можно сразу.
Как досрочно погасить ипотечный кредит?
Досрочно полностью или частично погасить
кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или
в отделении банка.
Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
Например, вы можете подать заявку на кредит
со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме
банка — это альтернативный документ, который принимается банком как
подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный
заработок.
Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
Вы можете оформить ипотеку на срок до
наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на
10 лет.
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости
от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.
При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным
клиентом.
·
Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление
зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
·
Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка
как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется
дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. После
регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в
калькуляторе.
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой
компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,
аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку
полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо
экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая
компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при
наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Ипотека в Сбербанке выдаётся только
гражданам России.
Кто может быть созаёмщиком?
Чаще всего созаемщиками выступают
родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.
Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг
должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами
заключён брачный договор.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при
одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А
ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать
платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но
может снизить максимально одобренную сумму.
Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
Вы можете использовать средства материнского
капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении
ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского
капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса
рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании
средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок
получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма
перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного
погашения действующего кредита.
Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?
Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы
можно найти здесь.
Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Что лучше: новостройка или вторичка?
Как правило, квартира или апартаменты в
новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего
владельца.
В новостройке никто
не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во
вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,
однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ
не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать
развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Во вторичку, как
правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура
вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой
планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической
чистоты объекта недвижимости и участников сделки.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?
В зависимости от типа недвижимости и других
параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.
Однако, первый этап
одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте
кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и
прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Если вы ещё не
подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения
от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.
Когда недвижимость
подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.
В течение 3-5 дней
вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать
удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования
Сбербанка.
Последний этап —
регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!
Зачем регистрироваться на ДомКлик?
После регистрации вам будет доступна помощь
консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши
данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После
получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с
вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,
необходимые для получения ипотеки.
Как я узнаю решение банка?
Сразу после рассмотрения вашей заявки вы
получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.
Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?
Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs
Источник
Ипотека на земельный участок в Москве — получите кредит на покупку дома с участком. Сравните 60 программ от банков, сравните переплаты, рассчитав калькулятором. Отыщите выгодное предложение по ипотечным кредитам на приобретение земельного участка Москве.
Поиск ипотеки на земельный участок в Москве
Под залог имеющегося жилья
от 13.69 %
от 600 тыс.
до 360 мес
Получить кредит
Сравнительная таблица ипотек на дом с земельным участком в Москве
Альфа-Банк
13.69%Ставка в год
26 385 Платеж / мес
1 466 209 Переплата
Банк «Открытие»
4.7%Ставка в год
17 783 Платеж / мес
433 946 Переплата
Показать еще 2
Актив Банк
6%Ставка в год
18 873 Платеж / мес
564 818 Переплата
Росбанк
6.89%Ставка в год
19 642 Платеж / мес
657 064 Переплата
Показать еще 1
Фора-Банк
7.39%Ставка в год
20 527 Платеж / мес
763 242 Переплата
Показать еще 2
Сургутнефтегазбанк
7.49%Ставка в год
20 170 Платеж / мес
720 451 Переплата
Россельхозбанк
7.5%Ставка в год
20 179 Платеж / мес
721 516 Переплата
Показать еще 4
Всероссийский Банк Развития Регионов
7.9%Ставка в год
20 536 Платеж / мес
764 317 Переплата
Показать еще 1
СберБанк
8%Ставка в год
20 626 Платеж / мес
775 083 Переплата
Показать еще 1
Промсвязьбанк
Показать еще 1
Райффайзенбанк
8.29%Ставка в год
20 887 Платеж / мес
806 454 Переплата
Показать еще 3
СДМ-Банк
8.4%Ставка в год
20 987 Платеж / мес
818 411 Переплата
Ак Барс Банк
8.5%Ставка в год
21 526 Платеж / мес
883 082 Переплата
Московский Индустриальный Банк
8.5%Ставка в год
21 078 Платеж / мес
829 308 Переплата
Показать еще 1
Банк ДОМ.РФ
8.6%Ставка в год
22 091 Платеж / мес
950 892 Переплата
Показать еще 4
Кубань Кредит
8.99%Ставка в год
21 526 Платеж / мес
883 082 Переплата
Банк ВТБ
9.2%Ставка в год
21 719 Платеж / мес
906 318 Переплата
ПромТрансБанк
9.25%Ставка в год
22 702 Платеж / мес
1 024 196 Переплата
Акибанк
9.39%Ставка в год
21 895 Платеж / мес
927 440 Переплата
Саровбизнесбанк
9.4%Ставка в год
21 905 Платеж / мес
928 554 Переплата
Отзывы об ипотеках на участок в Москве
Оставить отзыв
кредитные каникулы Альфа-банка обман
Мною 14 февраля 2020 года заключен договор c АО «Альфа-Банк» о предоставление кредита, на сумму 6724113,60 рублей сроком на 362 месяца, под 7,99 процента. Я исправно платил и не допускал нарушений договора, в апреле 2020 в период пандемии COVID-19, моя семья попала в трудную ситуацию, в связи со зн…Читать далее
александр МоскваАльфа-Банк
Мошенническая схема банка
Столкнулись с хамским бездействием сотрудников райффайзенбанка при продаже квартиры с ипотечным кредитом. Действовали строго по схеме банка, все исполнили и в результате банк получил свои деньги, покупатель квартиру, а мы свои деньги не получили. Перед сделкой банк заверяет в абсолютной надёжности и…Читать далее
Жанна МоскваРайффайзенбанк
некомпетентность сотрудников
Никому не порекомендую ВТБ и закрою все счета в данном банке! 02.09.2020 подал через горячую линию заявку на выдачу закладной после погашения ипотеки и после этого написал вопрос в чат — принята ли моя заявка. Получил ответ, что заявка в работе и нужно ждать 30 дней. Через 2 недели снова задал вопро…Читать далее
Взяли с мужем ипотеку в Газпромбанке
Оформили договор на выгодных для нас условиях. Специалисты банка компетентны, после предоставления им пакета документов, быстро подготовили договор. Теперь мы имеем свой уголок. И не однокомнатную квартиру, а трехкомнатную! Проценты вполне нормальные. Банк советую!
Небольшой процент
Мне понадобилась ипотека в банке с господдержкой для семей с детьми, поэтому обратился с решением этого вопроса в Совкомбанк. Специалист банка мне все объяснил. Ставка по ипотеке составляет 4,9%. Это нормальный процент, мне подходит. Сразу согласился подписать бумаги для заключения сделки. Процедура…Читать далее
володя лободаМоскваСовкомбанк
Ипотека в банке
В 2020 году весной была взята в ВТБ банке ипотека по ставке 9,1% годовых. 25 сентября 2020 года, я обратилась в банк для уменьшения процентной ставки, т.к Раффайзен банк одобрил рефинансирование под 8,5 %. Подумав, чтобы не собирать заново весь комплект документов и оставить ипотечный кредит в ВТ…Читать далее
Ипотека на земельный участок банках Москвы
На рынке недвижимости в 2020 году можно отыскать немало перспективных вариантов для возведения собственного дома. Купить участок за наличные может не каждый гражданин, хотя желание стать собственником определенного объекта есть у многих. Банковские учреждения России готовы предложить отличное решение финансовой проблемы – ипотека на участок в Москве на выгодных условиях для клиента!
Приобретать землю под строительство весьма выгодно:
- На участке можно построить собственный дом по индивидуально разработанному проекту с учетом личных пожеланий.
- Земля всегда в цене, поэтому при необходимости ее всегда можно выгодно перепродать (при условии, что взятая ипотека полностью выплачена).
- На участке можно возвести коммерческий объект, организовать фермерское хозяйство, пчеловодство и т.д. Кредит в Москве на земельный участок – большие перспективы для опытных и начинающих бизнесменов!
Как оформить ипотеку на участок в Москве
Гражданин, желающий воспользоваться выгодным предложением финансового учреждения, должен заранее ознакомиться с условиями кредитора и своими обязанностями перед банком. Это позволит исключить неожиданные проблемы в будущем, при погашении задолженности.
Во всех банках Москвы ипотека на покупку земельного участка оформляется при условии представления клиентом личной документации:
паспорта РФ с пропиской + СНИЛС;
- ИНН;
- трудовая книжка;
- справка о доходах и другая документация, что зависит от индивидуальных условий банка, выбранного клиентом для оформления ипотеки.
Где оформить ипотеку на участок в Москве
Имея желание купить участок в ипотеку в Москве можно обратиться в самые надежные банки России:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Акибанк;
- Тинькофф;
- Социнвестбанк и др.
В перечисленных финансовых учреждениях также оформляется ипотека на дом с земельным участком в Москве.
Источник
