Строительство собственного дома или дачи, достаточно ответственное и затратное мероприятие, требующее вложения значительных капиталов. Значительной статьей расходов является приобретение строительных материалов. Если приобрести материал за свой счет не получается, выходом из ситуации будет оформление кредита. Многие производители строительных материалов, активно предлагают своим клиентам приобретение необходимого товара в кредит. Банки активно сотрудничают с производителями и продавцами, предлагаю клиентам различные программы бонусы в части кредитования.
Общие сведения
В среднем, граждане подают заявки на получение кредитных средств, с целью приобретения строительных материалов, указывая размер от 50 до 500 тысяч рублей.
Получить заемные средства можно двумя способами:
- обратиться в отделение любого банка, подав заявку на оформление потребительского кредита;
- оформить заявку в магазине, обратившись к кредитному специалисту банка, сотрудничающего с поставщиком.
К потенциальному клиенту будут предъявляться общие требования:
- подтвержденный стабильный уровень заработка;
- положительный кредитный рейтинг;
- наличие регистрации;
- возраст не менее 21 года.
По мнению специалистов, граждане, воспользовавшись кредитом, могут сэкономить на расходах при строительстве, так как цена на строительные материалы регулярно растет и выплачивать кредит с учетом процентов выгоднее, чем копить средства с учетом удорожания товара.
Где взять кредит на строительные материал
Сфера кредитования достаточно развита. Из-за большой конкуренции, банки стараются разработать как можно больше программ, бонусов и акций, для привлечения клиентов.
Клиенты, в свою очередь, стараются оформлять кредиты в проверенных и зарекомендовавших себя банках. Во вторую очередь, внимание падает на предлагаемые условия кредитования. В каждом случае они будут индивидуальны.
Выгодные предложения банков
Как получить кредит на приобретение стройматериалов
Получить желаемые денежные средства на покупку строительных материалов можно тремя распространенными способами:
- Обратиться в магазин, занимающийся реализацией строительных товаров и предлагающий оформить покупку в кредит или рассрочку. Для этого, покупатель на месте выбирает необходимый товар, специалисты магазины подготавливают счет. Как правило, в магазинах располагается несколько представительств банка. Вместе со счетом покупателю следует обратиться к кредитному специалисту выбранного банка, который оформит заявку на интересующуюся сумму. Ответ по заявке приходит в течение 5-10 минут. Если он положительный, то покупатель идет в кассу с документами, для дальнейшего оформления и получения товара.
- Рассчитать самостоятельно сумму, на которую планируется приобретение строительных материалов. Обратиться в банк, предлагающий удобные и выгодные условия потребительского кредитования, подать заявку, дождаться ответа. Если он положительный, получить денежные средства и израсходовать их на планируемые цели.
- Если сумма, которую банк может выдать в рамках потребительского кредитования, окажется недостаточной, то увеличить ее можно путем предоставления залогового имущества. Как вариант, в качестве залога можно предложить недвижимость или автомобиль, находящиеся в собственности.
Оформление кредита в режиме онлайн
Оформить кредит на покупку строительных материалов можно через интернет, в режиме онлайн. Осуществить это можно несколькими путями:
- через сайт продавца, реализующего товары через интернет;
- при помощи официального сайта банка.
В первом случае потребуется найти магазин-поставщика, имеющего свой сайт, с настроенным функционалом по оформлению онлайн кредитов на приобретение товаров. Далее необходимо:
- выбрать в электронном каталоге товар и нажать на соответствующий раздел (на каждом сайте он будет обозначен по-своему, например, «в кредит», «оформить в рассрочку»);
- в появившемся окне заполнить небольшую анкету;
- некоторые компании¸ для уточнения данных, могут связываться с заявителем для уточнения сведений и некоторых деталей;
- на электронный адрес, указанный в анкете, придут все разъяснения, включая логин и пароль для входа в личный кабинет;
- после совершения всех действий, курьер свяжется с заявителем, для передачи комплекта документов.
После подписания договора, деньги не выдаются заявителю на руки. Все перечисления поступают на счет интернет-магазина.
Займы на покупку строительных материалов в банке
На сегодняшний день, достаточно много кредитных компаний с успехом вливаются в сегмент строительного рынка, путем выдачи заемных средств на приобретение строительных материалов.
Чтобы сэкономить время на оформление кредитов и последующее приобретение необходимого товара, банки стараются сотрудничать с крупными магазинами, размещая в них свои отделы с кредитными специалистами. Такой подход очень удобен:
- покупателю не нужно идти сначала в банк, оформлять кредит, получить средства на руки и только потом отправляться в магазин;
- при оформлении займа на покупку строительных материалов, из документов потребуется только паспорт (некоторые банки могут запросить второй документ, например СНИЛС);
- время на рассмотрение заявки занимает не более 10-20 минут;
- после одобрения, покупатель может выбрать необходимый товар, на заявленную сумму.
Важно! Некоторые банки предлагают оформить не кредит, а рассрочку без процентов. Не смотря на такое привлекательное предложение, клиенту все равно придется заплатить, например, за страховку или подключение дополнительных услуг по типу смс-информирования или мобильного банка.
Преимущества и недостатки покупки стройматериалов в кредит
Главными преимуществами такого вида кредитования являются:
- удобство – товар можно купит «не отходя от кассы», даже не имея с собой денежных средств, без обращения в банк;
- быстрота – весь комплекс мероприятий по оформлению кредитов занимает не более 10-20 минут, в редких случаях, например, при запросе большой суммы заемных средств, время на рассмотрение заявки может занять до 1 часа;
- большая вероятность одобрения – связано это с упрощенной системой оценки клиентов, так как суммы кредитов не слишком высоки, банку проще проводить текущие операции, как показывает практика, одобрение дается 70-80 % заявителям;
- лояльные требования – банки не требуют большого пакета документов, оформить займ может клиент, не имеющий официального заработка или места работы.
Отрицательные стороны такого вида кредитования:
- большой процент переплаты – в среднем, размер ставки может варьироваться от 30 до 60 %, банки могут включать дополнительные комиссии и платежи;
- навязывание страховки – некоторые банки могут не спрашивать мнение клиента и автоматически включают страховку в договор, на практике встречаются случаи, когда клиент отказывается от оформления страховки, а банк в свою очередь отказ в одобрении кредита;
- проблемы с обменом/возвратом приобретенного товара – так как оформлен кредит, то обмен на товар меньшей стоимостью или возраст денежных средств будет прямом образом влиять на кредитный договор и каждый случай рассматривается банком индивидуально.
«При отказе покупателя от товара, потребуется сделать должное погашение кредита, которое включает внесение банку платы за фактическое пользование заемными денежными средствами и иные платежи, указанные в кредитном договоре.»
Начальник управления службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Сергей Колганов.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Вопрос № 1 На что стоит обратить внимание при подписании кредитного договора на приобретение строительных материалов через магазин?
Все кредитные документы следует внимательно вычитывать. Особое внимание уделяется процентам, срокам погашения и дополнительным комиссиям. Если клиент в договоре увидит какие-то нестыковки или условия, которые его не устраивают, стоит сразу обратиться к кредитному специалисту, так как после подписания договора, внести каике-либо изменения будет практически не возможно.
Источник
В статье собраны условия получения кредита на покупку бизнеса. Мы собрали 7 банков, подготовили список всех необходимых документов для ИП и юридических лиц и подготовили инструкцию по получению займа.
7 банков, выдающих кредит на покупку бизнеса
Сбербанк
Покупка готового бизнеса стала доступной за счет кредитования Сбербанка. Со стороны учреждения разработано несколько программ, воспользовавшись которыми можно получить необходимую сумму и развить собственный малый бизнес.
Шанс на то, что покупка действующего бизнеса за счет кредитных средств состоится, увеличивается в тех случаях, когда у клиента имеются намерения заняться предпринимательством в рамках договора франчайзинга или при наличии типового проекта, разработанного самим кредитором, но без использования известного бренда.
ВТБ 24
Возможность получить средства, необходимые для приобретения уже функционирующего предпринимательского субъекта, предусмотрена со стороны ВТБ 24. В рамках кредитного соглашения можно получить сумму, размер которой находится в границах 50 тыс. руб. — 20 000 тыс. руб. Установление процентной ставки и подготовка окончательного графика осуществляется после индивидуального изучения документации и финансового положения будущего заемщика.
Альфа-Банк
Оформляя заявку на предоставление займа, целевое назначение которого связано с приобретением фирмы, необходимо помнить о том, что обязательным условием является внесение первоначального взноса. Его размер определяется индивидуально. Кроме того, потребуются документальные доказательства того, что приобретаемая фирма является рентабельной и будет развиваться по предложенному бизнес-плану.
Наиболее крупные проекты, имеющие необходимое финансовое и экономическое обоснование, могут претендовать на финансирование за счет заемных средств в общей сумме до 35 000 000 руб. Длительный срок возврата, достигающий 10 лет, позволяет осуществить погашение займа планомерно.
Россельхозбанк
Учитывая тот фактор, что основное направление деятельности Россельхозбанка связано с кредитованием предприятий, функционирующих в сфере сельского хозяйства, обязательно наличие целевого назначения кредита.
В связи с этим возникают два дополнительных условия:
- приобретаемая компания должна быть «рабочей»;
- клиент должен предоставить бизнес-план, на основании которого приобретаемый субъект будет осуществлять дальнейшее развитие.
Росбанк
Кредит на покупку бизнеса предоставляется в Росбанке в рамках программы «Кредит предприятию». Указанная программа позволяет оформить займ в 60 000 000 руб., со сроком возврата в 3 года. В индивидуальном порядке может быть рассмотрена возможность предоставления отсрочки возврата полученных средств. Банк предоставляет отсрочку в пределах 6 мес. Средства предоставляются под залог бизнеса.
Юникредит Банк
Корпоративные клиенты банка могут оформить финансирование по программе «Инвестиционный» займ на те сделки, которые связаны с реорганизацией компаний, выраженной в слиянии и поглощении. Сотрудники учреждения готовы к предоставлению консультаций по вопросам указанных сделок. В качестве заемщиков готовы рассматривать малый и средний бизнес.
ВТБ Банк Москвы
Клиентами банка могут стать субъекты хозяйствования с расположением в пределах 200 км. от банка. Обязательное условие выдачи согласованной суммы связано со сроком ведения собственного дела, который не может быть менее 9 мес. График, по которому сумма заемных средств и начисленных на нее процентов должна быть возвращена, устанавливается на срок до 84 мес., исходя из сведений, представленных клиентом.
Выдача займа возможна только при условии заключения договора поручительства. Поручителем за возврат денег может выступать как иное (связанное) предприятие, так и физическое лицо.
Какой кредит можно оформить
Среди всего разнообразия банковских продуктов можно выделить ряд программ, способствующих появлению и развитию сферы предпринимательства, вне зависимости от статуса субъектов.
Наиболее подходящими для малых фирм выступает потребительское кредитование, не требующее залогового обеспечения. По данным программам можно получить до 3 млн руб., с граничным сроком погашения в 60 — 84 месяцев.
При необходимости привлечения средств в более крупных размерах стоит обратиться к залоговому кредитованию. В этом случае можно рассчитывать на установление более низкой ставки. Данные виды кредитов могут оформляться как мелкими предпринимателями, так и субъектами, работающими в среднем сегменте.
Наиболее крупные кредиты выдаются с обязательным предоставлением залогового обеспечения, в виде которого выступает недвижимость, автотранспорт или оборудование. В зависимости от объема займа, размера первоначального взноса или его отсутствия, возврат такого кредита может выполняться в течение 240 мес.
Хозяйствующие субъекты могут получить инвестиционный кредит, средства которого будут затрачены на выполнение ранее подготовленных программ. Банки готовы финансировать такие программы в размере 60-80 % их общей стоимости.
Условия
Среди наиболее важных условий, соблюдение которых позволяет оформить кредитный договор, выделяют: обеспечение займа, размер первоначального взноса и сумму самого кредита.
В качестве имущества, способного обеспечить получаемый кредит рассматривают:
- недвижимость;
- оборудование производственного типа и автотранспорт;
- спецтехника, используемая в сельском хозяйстве;
- права имущественного типа;
- депозиты;
- ценные бумаги.
Требования о внесении первоначального взноса предъявляются со стороны многих банков, однако и без него кредит может быть оформлен. Рассмотрение вопроса о размере такого вноса возложено на банковских сотрудников, которые делают соответствующие выводы из представленной клиентами документации. Как правило, он составляет от 10 до 30 % той суммы, на которую претендует клиент.
Размер общей суммы кредитования, в большинстве случаев, требует документального подтверждения. В качестве документа, подтверждающего необходимый объем средств, рассматриваются бизнес-план, инвестиционный проект и пр. Сегодня банки готовы предложить займы от 50 тыс. руб. до 150 млн руб.
Требования к заемщику и бизнесу
Кредитор предъявляет определенные требования к будущим заемщикам, среди таковых:
- ведение будущим клиентам собственного дела не менее 6 — 12 мес.;
- наличие в собственности заемщика имущественных благ, которые могут выступить залогом;
- нахождение клиента в определенной территориальной близости с кредитной организацией;
- отсутствие у клиента неисполненных обязательств;
- положительная история по ранее оформляемым займам.
На юр. лицо или физ. лицо
В качестве банковского клиента, имеющего намерения приобрести фирму, может выступать юридическое лицо, имеющее любую форму собственности. Такая возможность предоставлена и физическим лицам, прошедшим регистрационные процедуры и получившим статус индивидуальных предпринимателей.
Каждый из заемщиков должен подтвердить собственную платежеспособность, иметь определенный опыт в ведении предпринимательства и положительную историю возврата ранее оформленных кредитных обязательств.
На покупку готового бизнеса
Ускорить рост собственного дела можно за счет приобретения уже готового предприятия, ведущего свою деятельность и имеющего для дальнейшего развития необходимое оборудование. Данный вид кредитования имеет существенные риски для банка, в результате чего, заемщику могут быть выставлены условия, обязывающие его передать в залог не только приобретаемую компанию, но и собственные активы. Залог должен быть настолько ликвидным, чтобы обеспечить возврат всей суммы выдаваемого займа.
Пытаясь обезопасить себя, банк может ограничивать срок кредитования и предусматривать в условиях договора возможность ежегодного пересмотра процентной ставки. Такие условия не всегда являются благоприятными для финансового оборота хозяйствующего субъекта в связи с невозможностью планирования затрат, даже на краткие сроки.
С большей охотой банки кредитуют предприятия, приобретающие компанию по договору франчайзинга. Это связано с тем, что франчайзер способствует ведению приобретаемой фирмы и предоставляет заемщику собственный бизнес-план, имеющий опыт успешного развития компании.
На покупку бизнеса с нуля
Только некоторые банки готовы финансировать бизнес-проекты с нуля. Это связано с большими рисками банкротства компаний. Статистические данные свидетельствуют о том, что более половины вновь создаваемых субъектов претерпевают банкротство уже в течение первых пяти лет работы.
Для одобрения кредита потребуется предоставление подробного и обоснованного бизнес-плана, а также залог, полностью покрываемый сумму средств, подлежащих уплате по займу.
Документы
Чтобы банком был рассмотрен вопрос о возможности выдачи кредита, целью которого выступает приобретение существующей компании, необходимо предоставить:
- анкету, форма которой подготовлена банком;
- паспорта лиц, являющихся заемщиком и поручителем;
- финансовую отчетность, способную подтвердить наличие у хозяйствующего субъекта признаков платежеспособности;
- уставную документацию, полученную предприятием при регистрации;
- документы, имеющиеся в отношении имущества, которое будет передано в залог.
В том случае, если в лице заемщика будет представлен индивидуальный предприниматель, ему также потребуется наличие бумаг, раскрывающих его деятельность. Одним из наиболее существенных документов выступает бизнес-план или проект, в рамках которого планируется развитие на определенном этапе времени.
Как оформить кредит на покупку бизнеса
Как только будущий заемщик выбрал функционирующую компанию, проанализировал её прибыльность и подготовил бизнес-план, можно перейти к выбору наиболее подходящей кредитной программы. На её условиях и будут получены заемные средства. Для осуществления поставленного плана необходимо:
- подготовить документы, обозначенные банком и необходимые ему с целью рассмотрения будущей заявки;
- предъявить заявку и собранную документацию;
- обеспечить возможность посещения места ведения предпринимательства представителям банка (при необходимости);
- дождаться решения кредитного комитета о рассмотрении заявки;
- подписать подготовленный договор кредитования, график возврата средств;
- оформить залоговую документацию;
- внести первоначальный взнос (при наличии данного условия).
Что важно учесть
Даже небольшие деньги, полученные в рамках потребительского кредитования, могут быть истрачены заемщиком на открытие собственного дела. Задуматься о получении кредита и оформить его лучше еще в тот момент, когда имеется место официального трудоустройства. Работающие клиенты могут претендовать на более выгодные условия кредитования.
Приняв решение о покупке уже существующего объекта предпринимательства, необходимо выяснить причины его продажи прежним собственником. Если поводом для этого служит низкая доходность, стоит провести анализ рынка, сопоставить свои возможности с существующими реалиями, рассмотреть перспективы новой маркетинговой стратегии. Наибольший интерес вызывают те компании, которые продаются в связи с переездом хозяев или иной невозможностью продолжения осуществления предпринимательства.
Особое внимание стоит уделить определению износа приобретаемых производственных мощностей. Высокий уровень данного показателя обяжет клиента банка предоставлять последнему дополнительное залоговое имущество, стоимость которого будет покрывать займ.
Важно, еще до момента оформления сделки, проверить приобретаемую компанию на наличие задолженностей, в том числе по обязательствам налогового характера, оплате труда и пр.
Весомый первоначальный взнос является залогом одобрения займа. Представители крупных фирм, намеренные расширить собственную деятельность, могут приобретать готовые компании, что выгоднее вывода из оборота имеющихся средств.
Источник
