Взять кредит, используя чужой паспорт – это нарушение законодательства и подсудное дело, хотя мошенников это не останавливает. Чтобы не стать их жертвой, нужно разбираться в сути вопроса и понимать, что и как нужно делать при возникновении данной проблемы.
- Как мошенники оформляют займ по чужому паспорту?
- Каким может быть наказание?
- Как оформить займ по чужому паспорту легально?
- Что делать если на вас незаконно оформили займ?
- Как не стать жертвой мошенников?
Как мошенники оформляют займ по чужому паспорту?
Так как взять микрозайм на чужой паспорт можно в онлайн режиме, большинство мошенников предпочитает именно этот вариант оформления займов. Многие финансовые организации, занимающиеся кредитованием населения, предлагают выдачу кредита без личного присутствия человека. Именно этим и пользуются злоумышленники.
Первое, с чего они начинают – это поиск паспортных данных. Зачастую компании даже не просят сам паспорт, но если и делают это, то мошеннику достаточно будет применить базовые знания любого графического редактора и внести в свой собственный паспорт нужные изменения. Паспортные данные можно найти в разных местах. Продаются целые базы данных с паспортами, как действующими, так и уже не активными. Подобную информацию, обычно, владельцы паспортов сами вносят на разных сайтах. Без этого, например, не получится зарегистрироваться в определенных программах, не получится что-то купить и так далее. Разумеется, на момент ввода информации люди не знаю, что будет с ней дальше. Взломав базу данных, мошенники получают доступ ко всей информации, которая необходима им для оформления онлайн кредита. Следует отметить, что глобальные взломы, приводящие к масштабной утечке данных, происходят достаточно редко.
После получения нужной информации, злоумышленники выбирают наиболее перспективные, с их точки зрения, данные и начинают рассылать заявки в разные финансовые организации. Чаще всего – в МФО (Микрофинансовые организации), так как банки все же относятся к вопросу выдачи кредитов более ответственно и не дают деньги в долг без личного присутствия клиента. Справедливости ради стоит отметить тот факт, что даже при таких условиях большинство МФО отказывает в кредитовании, если менеджер подозревает какой-то обман. С другой стороны, всегда можно найти тех, кто готов на все, чтобы привлечь нового клиента. Как следствие, мошенник получает деньги, а собственник паспорта – подозрительный долг, о котором он даже не догадывается.
Каким может быть наказание?
Если взять займ на чужой паспорт в онлайн режиме последствия для мошенника могут быть самыми печальными. Так, подобные действия определяются как мошеннические. Подпадает это все под ст.159 УК РФ. В частности, под пункты 1-2. Возможные варианты наказаний:
- Штраф в сумме до 120 000,00 рублей.
- Штраф в размере годового дохода злоумышленника.
- Обязательные работы на срок до 360 часов.
- Исправительные работы на срок до 1 года.
- Ограничение свободы на срок до 2-х лет.
- Принудительные работы на срок до 2-х лет.
- Арест на срок до 4-х месяцев.
- Лишение свободы на срок до 2-х лет.
Конкретный вариант наказания зависит от степени вины злоумышленника, масштабов обогащения и так далее. Чем больше людей пострадало от действий мошенника, чем больше денег он получил обманным путем, тем строже будет наказание. Следует учитывать еще и тот факт, что если мошенник был не один, то это может проходить по п.2 указанной выше статьи, как организованная группа злоумышленников. Наказание в такой ситуации будет намного серьезнее.
Как оформить займ по чужому паспорту легально?
Так как законно оформить микрозайм на чужой паспорт без разрешения его владельца невозможно, то возникает вариант с получением кредита по доверенности. Пользуются такой возможностью достаточно редко, но владелец паспорта действительно может разрешить своему представителю оформлять на него кредиты при определенных ситуациях. Например, если человеку не хватает денег на какие-то расходы (допустим, на лечение) и он не может лично поехать в МФО или банк, чтобы оформить кредит. Вместо него это может сделать представитель. Для этого потребуется правильным образом оформленная и заверенная нотариусом доверенность. Простого разрешения, пусть даже заверенного нотариально, будет недостаточно.
Что делать если на вас незаконно оформили займ?
Так как получить микрозайм по чужому паспорту все же возможно, значит эта проблема может коснуться любого. Как следствие, нужно понимать, что делать в такой ситуации:
- Обратиться в компанию, которая выдала кредит и уточнить, на каком основании это произошло. От них нужно требовать сканы паспорта, который им прислали, любые фото- и видеоматериалы, копию договора и так далее.
- Получив указанную информацию, можно обращаться в суд и требовать, чтобы договор признали незаключенным (принудительно расторгли). Учитывая тот факт, что правота тут на стороне заявителя, особых проблем не будет. Следует учитывать, что в некоторых случаях можно попробовать договориться с кредитором, но чаще всего все-таки без суда обойтись не получится.
- Получив решение суда, с ним нужно обращаться к кредитору и требовать расторгнуть договор. Долг списывается автоматически, так как считается, что договор никогда не заключался.
Следует учитывать еще два основных момента:
- Особого смысла обращаться в полицию нет. При желании, это можно сделать, но непосредственно на кредитную компанию полиция не сможет оказать никакого влияния. В лучшем случае получится найти мошенников и наказать их по закону. Это тоже очень важный момент, но не главный для владельца паспорта, которому в срочном порядке нужно убрать кредитные обязательства, а не «охотится» за злоумышленниками. Более того, даже если их поймают, без отдельных доказательств и признания вины расторгнуть договор все равно не получится. Так что самый простой и быстрый вариант – сразу обращаться в суд и доказывать, что заявитель ничего не подписывал и ни на что не соглашался.
- Второй важный момент – о займе владелец паспорта обычно узнает тогда, когда ему звонят коллекторы/служба взыскания и требуют деньги. К этому моменту информация о просрочке уже внесена в кредитную историю и, как следствие, она резко становится негативной. Исправить можно и эту ситуацию. Нужно лишь потребовать от кредитора внести соответствующие изменения на основании того же решения суда. Этот момент следует выделить хотя бы по той причине, что многие жертвы мошенников считают, что раз долг списан, то и информация в базе данных обновится автоматически. Это не так. Там будет отмечено погашение кредита, но также останется висеть и информация о просрочке.
Как не стать жертвой мошенников?
Идеального, стопроцентного способа полностью защититься от мошенников не существует. В лучшем случае, если человек полностью удалит всю информацию о себе в интернете (это можно сделать, но долго, сложно и не всегда приводит к нужному результату), вероятность того, что его данные найдут мошенники будет намного меньше. Но не факт, что задолго до удаления данных базу с информацией о человеке уже не купили мошенники, и у них еще просто не дошли руки до потенциальной жертвы. Таким образом, можно порекомендовать некоторые основные действия:
- Не вносить паспортные данные на любых сторонних или подозрительных сайтах.
- Не передавать паспортные данные никому, кроме как лично в банке или любой другой аналогичной официальной организации.
- Не оставлять документы в свободном доступе.
- Если паспорт украден/утерян, сразу нужно идти в полицию. Благодаря своевременному заявлению можно будет без проблем аннулировать любые действия, выполненные с использованием этого документа.
Источник
ГлавнаяВиды займовКак оформить микрозайм на чужой паспорт, и каковы последствия такого действия
Нередки случаи попыток оформить микрозайм незаконно, в том числе и на чужой паспорт. Следует понимать, что уголовным кодексом Российской Федерации это будет расценено, как уголовное преступление по статье мошенничество. К сожалению, ситуации, когда кредиты берутся на чужой документ, удостоверяющий личность, далеко не редкость.
Меры безопасности кредитных организаций
При утере паспорта, многие люди беспокоятся о том, что на их документ мошенники могут взять кредит. Банки и микрофинансовые организации принимают следующие меры по предотвращению ситуаций, когда по чужим документам оформляется микрозайм:
- Оформление и получение займа непосредственно в офисе кредитной организации возможно только по предъявлению оригинала документов, удостоверяющих личность заемщика.
- Перечисление займа при оформлении в режиме онлайн производится только на именную банковскую карту. Если личные данные, указанные в паспорте, не совпадают с данным банковской карты, то деньги не будут перечислены, а такой заемщик сразу попадет в «черный список» банков и МФО.
- Если перевод денег по микрозайму осуществляется на электронный кошелек, например, на qiwi, то обязательным условием перевода денег является идентификация кошелька.
- При оформлении кредита кредитная организация требует наряду с паспортом предоставить второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, загранпаспорт и другие).
Все вышеперечисленные меры усложняют задачу мошенниками, однако, не дают никаких гарантий.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.
Как происходит оформление займа по чужим документам?
Сервис подбора кредита
Подберите кредит, согласно вашим потребностям и возможностям
- Микрозайм
В основном, для получения микрозайма по чужим документам мошенники обращаются в МФО. В банках присутствует более серьезная система безопасности и подбор персонала значительно жестче. Как это происходит:
- Мошенник может использовать ксерокопию паспорта, приклеив свою фотографию и отсканировав документ. Затем обратиться в кредитную организацию, где сотрудник компании, не проверив номер паспорта на предмет утери, после недолгих уговоров, соглашается оформить микрозайм по ксерокопии документов.
- Не редкость и такой случай, когда сотрудник кредитного отдела вступает в сговор с мошенником и оформляет займ по ксерокопии паспорта, а полученный займ злоумышленники делят между собой.
- С развитием получения займов онлайн, у мошенников появились новая возможность получать кредит по чужим документам, используя способ получения на электронный кошелек Яндекс или qiwi. Несмотря на то, что займы перечисляются в режиме онлайн только на идентифицированный электронные кошельки, ничто не мешает мошеннику, завладевшему чужим паспортом, зарегистрировать на него электронный кошелек и получить деньги.
Основной проблемой возможности получения микрозайма по чужим документам является недобросовестность сотрудников кредитных организаций. Ведь только сотрудник банка или МФО единолично смотрит оригиналы документов, в том числе и паспорта. Формируя кредитное досье по заемщику, работник МФО или банка прикладывает туда только ксерокопии документов.
Для справки! Только гражданам РФ можно идентифицировать электронный кошелек в режиме онлайн, отправив в платежную систему Яндекс или qiwi отсканированный паспорт. Для граждан других стран требуется обязательное нотариальное удостоверение копий паспорта, что гарантирует безопасность кошелька.
Как не стать жертвой мошенников?
Никто не застрахован от неправомерных действий злоумышленников. Однако, соблюдая несколько простых правил, шанс не стать жертвой мошенников значительно повышается:
- Получив уведомление от кредитной организации о наличии задолженности по кредиту, который получатель письма не брал, не стоит его игнорировать, считая это ошибкой. Необходимо сразу же обратиться в кредитную организацию для выяснения полной информации по займу, а затем с имеющимися доказательствами – в полицию.
- При утере паспорта нужно сразу же обратиться в Федеральную миграционную службу (ФМС) России и составить заявление об утере. Тогда номер паспорта будет внесен в реестр утерянных документов. В этом случае кредитная организация будет нести всю ответственность за выдачу кредита на утерянный документ. За утерю паспорта гражданин привлекается к административной ответственности в виде предупреждения или штрафа в размере от 100 до 300 рублей.
- Если есть подозрение, что документы, удостоверяющие личность, украли, то в первую очередь необходимо идти в полицию с заявлением о краже. Чем быстрее это сделать, тем выше шанс избежать проблем, связанных с незаконным оформлением займа на чужой паспорт. Полиция выдает справку о том, что заявление принято, и с этой справкой необходимо отправиться в ФМС. При краже паспорта штраф за утрату не взимается.
Необходимо внимательно относиться к своим документам и при утрате немедленно принимать меры.
Легальное получение займа на чужой паспорт
Случаются ситуации, когда паспорт утрачен, а деньги нужны срочно и нет времени ждать его восстановления. В этом случае, можно обратиться к близким или друзьям, попросив оформить кредит на их паспорт. В этом случае владелец паспорта должен понимать, что всю ответственность по займу несет только он. Но, если отношения доверительные, то никаких проблем не возникнет.
Владелец документа, удостоверяющего личность, оформляет заявку по микрозайму в режиме онлайн на сайте кредитной компании и получает деньги, указанным в заявке способом. После передает их фактическому пользователю денег. Последний, в свою очередь, пишет расписку о том, что получил деньги в долг и обязуется вернуть в определенный срок. Лучше всего, если этот срок будет немного раньше, чем срок возврата займа в кредитную организацию, так у заемщика будет время перечислить займ в МФО или банк.
При таком получении кредита на чужой паспорт ни одна из сторон не нарушает закон, если весь процесс происходит по обоюдному согласию.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.
Редактор проекта Займ-Быстро, эксперт в сфере кредитов и финансов
Стать автором
Источник
TopGod
Новорег (НЕ ПРОВЕРЕН)
Открыть профиль
Статус:
Вне сети
Регистрация:
07.08.2018
Сообщения:
23
Симпатии:
0
Я не особо шарю. Но я так понимаю щас все МФО требуют именную карту? где ее взять. И можно ли назаказывать (безопасно ли?) себе карт от банков которые находятся в офшорах ну естественно левое фио вписать и будет ли это считаться как именная для МФО?
цойка переспешница
Заблокирован
Открыть профиль
Статус:
Вне сети
Регистрация:
17.05.2017
Сообщения:
260
Симпатии:
110
Telegram:
Это не сработает , онлайн займы просто так не дают , не трать своё драгоценное время на эту идею
sportblack777
Заблокирован
Открыть профиль
Статус:
Вне сети
Регистрация:
29.12.2018
Сообщения:
20
Симпатии:
2
Киви кошелек или yandex money.yandex.ru именные могут прокатить
AMON6
Новорег (НЕ ПРОВЕРЕН)
Открыть профиль
Статус:
Вне сети
Регистрация:
01.01.2019
Сообщения:
5
Симпатии:
3
На левые документы никак ты не возьмешь. Забудь за это.
цойка переспешница
Заблокирован
Открыть профиль
Статус:
Вне сети
Регистрация:
17.05.2017
Сообщения:
260
Симпатии:
110
Telegram:
Докажи что вообще такое прокатывало , не обязательно у тебя .
sportblack777
Заблокирован
Статус:
Вне сети
Регистрация:
29.12.2018
Сообщения:
20
Симпатии:
2
Что тут доказывать?)мне на киви на мой давали.сам брал давненько в екапусте
Anarxon
Новорег (НЕ ПРОВЕРЕН)
Открыть профиль
Статус:
Вне сети
Регистрация:
26.11.2018
Сообщения:
34
Симпатии:
7
Если есть дроппы с картами, то можно через компанию Займёр брать займы, с каждого дропа +3к, но проблемы в том что дроппы должны быть ручными, так как там потребуется видео индификация, мы так когда то набирали монету(не у кого из наших дроппов проблем не было, так как компания не подаёт иски в суд, у них башенные проценты и они окупаются то что им не возвращают, но покрайне мере так было с нашими дроппами год назад, как сейчас с этой компанией не знаю), но карта нужна будет одноразовая, что бы получить деньги снять их и некогда не пользоваться, иначе они сами спишут деньги(ты согласие даёшь на это, так что у них будет право на это)
TopGod
Новорег (НЕ ПРОВЕРЕН)
Открыть профиль
Статус:
Вне сети
Регистрация:
07.08.2018
Сообщения:
23
Симпатии:
0
а ты привязывал соц сети? я просто увидел это при регистрации и забил. То есть они не требовали именные карты? Кошелки то не проблема сделать, да вот никто уже не дает на них наверно.
TopGod
Новорег (НЕ ПРОВЕРЕН)
Открыть профиль
Статус:
Вне сети
Регистрация:
07.08.2018
Сообщения:
23
Симпатии:
0
так там же система на автомате насколько я знаю, там типо робот одобряет, так какая там видеоверка тогда?
Anarxon
Новорег (НЕ ПРОВЕРЕН)
Открыть профиль
Статус:
Вне сети
Регистрация:
26.11.2018
Сообщения:
34
Симпатии:
7
А если есть чистые данные то решаешь WebMoney индифицируешь, кидаешь на них рублей по 100 и гоняешь эти деньги по кругу что бы набрать доверие, как только оно дойдёт минимум до 5, в спец сервисах можно взять займы на WebMoney, займы даются на WMZ кошелёк, получив займ делаешь обмен на свою монету, и после перевод(желательно на левую карту или симку), с карты снимаешь деньги, с симки переводишь деньги либо на другой кошелёк и выводишь на своё, либо переводишь деньги на БК (типо 1xBet) делаешь ставку на всю сумму на событие с инимальным КФ и 100% проходом(КФ может быть даже 1.01) после прохода события сразу выводишь деньги на карту(до этого надо закинуть деньги на БК с карты на которую будешь выводить иначе вывода не дадут)
sportblack777
Заблокирован
Открыть профиль
Статус:
Вне сети
Регистрация:
29.12.2018
Сообщения:
20
Симпатии:
2
Ну без каких либо нормальных подтверждение больше 1-2к.не возьмешь.а так может прокатить.все зависит от КИ дропа
Anarxon
Новорег (НЕ ПРОВЕРЕН)
Открыть профиль
Статус:
Вне сети
Регистрация:
26.11.2018
Сообщения:
34
Симпатии:
7
Одобряет робот но перед этим тебе придется пройти видеоиндификацию с паспортом и картой, которую ты будешь проходить не у робота а у сотрудников компании
sportblack777
Заблокирован
Открыть профиль
Статус:
Вне сети
Регистрация:
29.12.2018
Сообщения:
20
Симпатии:
2
Это не во всех мфо.в займере есть такая видеоверификация.в остальных во многих нет
TopGod
Новорег (НЕ ПРОВЕРЕН)
Открыть профиль
Статус:
Вне сети
Регистрация:
07.08.2018
Сообщения:
23
Симпатии:
0
хз, на квику вот можно попробовать, но мне чето отклоняют там, ну я с дедика фигачу.
TopGod
Новорег (НЕ ПРОВЕРЕН)
Открыть профиль
Статус:
Вне сети
Регистрация:
07.08.2018
Сообщения:
23
Симпатии:
0
да хоть бы столько взять) сайтов то много, да вот все чекать не хочется
sportblack777
Заблокирован
Открыть профиль
Статус:
Вне сети
Регистрация:
29.12.2018
Сообщения:
20
Симпатии:
2
Квика кстати одобряет только по сберу
Anarxon
Новорег (НЕ ПРОВЕРЕН)
Открыть профиль
Статус:
Вне сети
Регистрация:
26.11.2018
Сообщения:
34
Симпатии:
7
Сейчас точно не чего не могу сказать, так как мы командой так примерно год назад далали(как раз январь февраль того года), сейчас всё это работает или нет со 100% уверенностью сказать не могу, просто поделился опытом.
TopGod
Новорег (НЕ ПРОВЕРЕН)
Открыть профиль
Статус:
Вне сети
Регистрация:
07.08.2018
Сообщения:
23
Симпатии:
0
смысле там же какую-то карточку дают типо платить с ней можно?
sportblack777
Заблокирован
Открыть профиль
Статус:
Вне сети
Регистрация:
29.12.2018
Сообщения:
20
Симпатии:
2
Когда я пробовал на квику мне одобрили виртуальный карту но для того чтобы все это работало.нужно было привязать сбер.вылезла специальная форма.я нажал нет сбер карты и мне тут же отказали
TopGod
Новорег (НЕ ПРОВЕРЕН)
Открыть профиль
Статус:
Вне сети
Регистрация:
07.08.2018
Сообщения:
23
Симпатии:
0
Источник