Распространено мнение о том, что в российских микрофинансовых организациях реально получить только займы на непродолжительный срок, исчисляемый неделями. Однако существуют МФО, предлагающие клиентам кредит со сроком погашения до 3-х лет включительно.
Как правило, кредиты в МФО на 3 года предоставляются под залог автомобиля или недвижимости. Прежде чем приступить к получению длительного кредита, узнайте о нем более подробно.
В чем преимущества выплат на долгий срок?
Основное достоинство, на которое рассчитывают заемщики, оформляющие деньги на продолжительный период, — это простое погашение задолженности. Так как срок длительный, то и размер ежемесячного платежа по кредиту низкий.
Этим обуславливается приемлемая кредитная нагрузка на личный либо семейный бюджет заемщика, а шансы на попадание в долговую яму остаются небольшими. Этим длительные выплаты похожи на банковские кредиты.
Микрокредиты с длительной выплатой возврата долга характеризуются и другими убедительными достоинствами:
- Доступны крупные суммы. Нет никакого смысла оформлять 30000 рублей на 3 года, так как переплата в этом случае превысит размер основного долга, да и сумма платежа будет попросту смешной. По этой причине на такие длительные сроки предоставляются крупные суммы до 1 500 000 рублей. Выдавать такие суммы могут МФК, тогда как у МКК лимит составляет только 500 000 рублей.
- Задолженность погашается частично. В отличие от краткосрочных микрокредитов, длительные погашаются не единовременным платежом. Заемщику при оформлении выплаты выдается индивидуальный график погашения задолженности, в котором указаны даты, когда оплачивать долг. Такое распределение платежей снижает сумму переплаты, а также позволяет гасить долг в спокойном темпе без просрочек.
- Сниженная процентная ставка. Это обуславливается не только длительным сроком погашения, но также и наличием обеспечения. За долгий срок проценты накапливаются в достаточном размере для того, чтобы МФО получила планируемую прибыль, поэтому искусственно процентная ставка не завышается. Именно поэтому переплата остается на приемлемом уровне даже несмотря на длительный срок возврата долга.
Не менее важная причина, по которой люди оформляют продолжительные микрозаймы, — это простота и доступность процедуры. Если обратиться за такой же целью в банковскую организацию, реально получить отказ даже при наличии ликвидного обеспечения.
В МФО же напротив, к потенциальным заемщикам относятся лояльно, ввиду чего вероятность одобрения высокая, а процент отказов заметно ниже, чем в банках.
Особенности продолжительных выплат в МФО
Первое, что рекомендуется сделать перед тем, как оформить кредит в МФО на 3 года, это принять особенности таких кредитных предложений.
Эти займы характеризуются не только положительными сторонами, которые уже известны, но и моментами, способными смутить некоторых потенциальных заемщиков. Ознакомьтесь с ними:
- Увеличенная переплата. С увеличением продолжительности погашения долга растет и сумма процентов, начисленных на основной долг за время его использования. Но так как клиентам доступна возможность досрочного расчета, переплату реально уменьшить путем закрытия задолженности раньше оговоренного в договоре срока. Упрощается это тем, что на частичные выплаты нет никаких ограничений.
- Необходимость предоставления залога. Так как длительные микрокредиты выдаются на крупные суммы, для их получения предоставьте микрофинансовой компании гарантию погашения задолженности. В качестве такой гарантии выступает имущественное обеспечение, реже – поручительство третьих лиц. Но это обстоятельство считаются достоинством, так как получить займ реально без наличия заработка.
- Определенные риски потери имущества. Просто так микрофинансовая организация не забирает залог у клиента. Но если последний окажется недобросовестным заемщиком, который не погашает долг, МКК имеет законные основания реализовать залоговое имущество, чтобы возместить собственные убытки. В этом случае клиент потеряет залог, но такие ситуации встречаются редко, и только по вине заемщика.
Если перечисленные особенности нисколько вас не смущают, отнеситесь к оформлению более серьезно.
Когда целесообразно брать длительный займ?
В целях собственной финансовой безопасности не рекомендуется оформлять продолжительный кредит в МКК, если на то нет необходимости. Какую причину назвать уважительной для того, чтобы оформить крупный займ на срок до 3-х лет включительно?
В первую очередь это постоянные отказы в банках, ведь в этом случае остается только один вариант – обратиться в микрокредитную фирму. Есть и другие веские причины сделать это:
- Выплата другого долга. Если у человека присутствует серьезная нагрузка, а рефинансирование недоступно, решите проблему оформлением крупного платежа в МКК. Деньги с этого займа идут на выплату предыдущей задолженности, после чего осуществляется постепенное погашение этого долга.
- Неотложные покупки. Сюда вполне справедливо относится улучшение жилищных условий, например, покупка строительных материалов для ремонта, либо прибавка к бюджету на покупку нового жилища. В эту же категорию относятся затраты на лечение, образование и покупку вещей первой необходимости.
Естественно, каждый человек решает самостоятельно, как распоряжаться личным финансовым статусом. Однако настоятельно рекомендуется перед обращением в МФО оценить собственные силы в плане погашения долга.
Если отсутствует источник стабильного дохода или отложенные на выплату задолженности средства, от кредита правильно будет отказаться. В противном случае присутствует риск потерять залог и оказаться в долговой яме.
Что нужно для получения длительного кредита?
Однозначно для того, чтобы взять деньги в МФО на 3 года, нужен залог. В редких случаях доступна такая альтернатива, как поручительство физического либо юридического лица. Но предпочтительным вариантом для микрофинансовых учреждений остается залог ликвидного имущества, принадлежащего заемщику.
От того, что за имущество будет представлено в качестве обеспечения по микрокредиту, зависят условия займа. Виды залога:
- Автомобиль. Довольно распространенный вариант обеспечения, под который реально получить крупный займ в автоломбарде или микрофинансовой организации, выдающей деньги под залог ПТС. Сумма не может быть больше стоимости машины на момент оформления в залог, но чаще она меньше – до 80% от цены.
- Паспорт транспортного средства. Хорошая альтернатива кредитам, для получения которых требуется оставлять автомобиль в залог на стоянке МФК. В этом случае залогом выступает не сама машина, а ПТС. Заемщик при этом не теряет права на эксплуатацию машины, но не может продавать ее и сдавать в залог.
- Жилая недвижимость. Оптимальный выбор в случае, когда требуется получить крупный займ на сумму вплоть до 1 500 000 рублей, так как на большие по размеру суммы в МФО не предоставляются. Для оформления выплат под обеспечение недвижимостью понадобится узнать ее оценочную стоимость.
- Нежилая недвижимость. Такой же вариант, как и предыдущий, но подходящий для оформления займа на бизнес-цели. Под нежилой недвижимостью понимаются коммерческие объекты, среди которых склады, офисы, цеха и иные помещения, не предназначенные для проживания людей, созданные для бизнеса.
- Техника. Этот вариант обеспечения длительного микрокредита встречается достаточно редко. Заемщики могут заложить бытовую технику и электронику, и получить определенную часть от стоимости заложенных объектов. Суммы не самые большие, но оформляется выплата быстро.
До того, как начать оформлять кредит в МФО на 3 года, убедитесь в наличии возможности по своевременному погашению задолженности, чтобы обезопасить заложенное имущество и не потерять его в случае регулярных просрочек платежа.
Ответственно отнестись следует и к чтению кредитного договора, так как не каждая микрофинансовая организация работает добросовестно и в согласии с законами РФ.
Кто может воспользоваться предложением?
Наличие залога – не единственное, что понадобится для получения денег в МФК на длительный срок. От заемщика требуется соответствие критериям микрофинансовой компании.
Кредитные фирмы выдают займы только гражданам РФ в возрасте от 18, но чаще от 21 года, а в ряде случаев даже от 23 лет. Клиент должен предоставить паспорт, а в некоторых МФО – дополнительный документ.
Уверены, что подходите под требования выбранной микрофинансовой организации? В таком случае приступайте к оформлению займа со сроком погашения вплоть до 3-х лет. Для этого укажите сумму, тип залога, заполните заявку и отправьте анкету на рассмотрение кредитору. Если по заявке примут положительное решение, останется заключить договор и получить деньги.
Источник
В статье рассмотрим, как оформить займ на 3 года. Разберемся, как подать заявку в режиме онлайн и быстро получить деньги. Мы подготовили для вас условия срочных займов в МФО, а также собрали отзывы заемщиков.
Список МФО, выдающих микрозаймы на 3 года
Займер
1%
ставка в день
Перейти
Мани Мен
от 0%
ставка в день
Перейти
Веб-займ
1%
ставка в день
Перейти
Турбозайм
1%
ставка в день
Перейти
Веббанкир
до 1%
ставка в день
Перейти
МигКредит
от 0,27%
ставка в день
Перейти
До зарплаты
0,25%
ставка в день
Перейти
Джой Мани
0%
ставка в день
Перейти
Е заем
от 0%
ставка в день
Перейти
еКапуста
от 0%
ставка в день
Перейти
Лайм-Займ
от 0,47%
ставка в день
Перейти
Кредито 24
1%
ставка в день
Перейти
OneClickMoney
1%
ставка в день
Перейти
Срочно деньги
1%
ставка в день
Перейти
Монеза
до 1%
ставка в день
Перейти
Быстроденьги
до 1%
ставка в день
Перейти
Честное слово
до 1%
ставка в день
Перейти
Какую микрофинансовую организацию выбрать?
На нашем сайте мы собрали надёжные и проверенные микрофинансовые компании. Сравните условия всех МФО и выберите наиболее подходящую.
На что обращать внимание:
- На ставки. Даже разница в 0,1-0,3% в день может быть весомой с учётом срока и суммы займа.
- На бонусы для новых и постоянных клиентов. Иногда при первом обращении удаётся взять займ под 0%, а для постоянных клиентов ставка может быть снижена.
- На график работы. Вы можете подавать заявку в любое время, но не все МФО рассматривают анкеты круглосуточно.
- На условия. Иногда МФО не выдают займы лицам моложе 22 лет, или возможен только перевод на карту, а вам нужно на кошелёк.
- На оперативность работы. Если сервис автоматизирован, это сокращает процесс рассмотрения заявки в 2-3 раза.
Как взять онлайн-займ на 3 года?
Самый удобный способ оформить займ на 3 года — подать заявку онлайн и узнать решение не выходя из дома:
- Выберите МФО из нашего списка и нажмите кнопку «Перейти».
- На открывшемся официальном сайте компании укажите сумму и срок микрокредита.
- Зарегистрируйте личный кабинет. Для этого потребуются номер телефона и адрес электронной почты.
- Заполните анкету — данные из паспорта, сведения о работе, доходах, семье, наличие текущих кредитов.
- При необходимости загрузите фото паспорта.
- Укажите способ получения денег.
Ожидайте решения. Сотрудник МФО может перезвонить вам для уточнения данных. Статус заявки можно отследить в личном кабинете, также придёт оповещение по СМС и на почту. Если ответ положительный, подпишите электронный договор и можно получить деньги.
Какую сумму можно взять на такой срок?
На длительный срок дают крупные суммы от 100-500 тысяч. Для вас будет составлен график, согласно которому нужно вносить деньги 2 раза в месяц.
При этом можно погасить займ досрочно полностью или частично, без штрафов и дополнительных комиссий.
Нужен ли залог?
Займы на крупные суммы МФО выдают под залог. Более 100 тысяч без обеспечения взять не получится. В качестве залога обычно выступает транспортное средство. Авто остаётся у вас, вы можете продолжать им пользоваться с некоторыми ограничениями. Например, нельзя подарить или продать машину, пока она в залоге. Реже обеспечением займа является залог недвижимого имущество — дом, квартира, участок.
Если вас просят предоставить залог за небольшие суммы — до 30—50 тысяч — это мошенничество. Такие микрозаймы выдаются без обеспечения.
Требования к заемщикам
Займы выдаются заемщикам, соответствующим требованиям МФО:
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация на территории России;
- регулярный доход;
- наличие мобильного телефона.
Если вы берёте крупную сумму — от 50-100 тысяч, то может потребоваться справка о доходах. Если же вы являетесь постоянным клиентом МФО, справку могут не запрашивать. Кроме того, нужны документы на залоговое имущество: ПТС, СТС для авто; документы о праве собственности и техпаспорт для жилья.
Способы возврата долга
Вернуть задолженность можно:
- наличными в отделении компании;
- наличными через пункты переводов Контакт, Юнистрим, Золотая Корона;
- с любой банковской карты в личном кабинете на сайте МФО;
- с электронных кошельков;
- через терминалы банков и платёжных систем;
- в отделении банка или почты по реквизитам.
Отзывы об оформлении микрозаймов на 3 года
Жанна Глазунова о Финтерра:
Наталья Бредихина:
«Оформляли с мужем займ под залог ПТС в Деньге. Очень удобный сервис. Заявку отправили через интернет и получили предварительное одобрение. Необходимо было прийти отделение для заключения договора, провести оценку. Не самая быстрая процедура, у нас ушло на всё 2 часа. Брали 135 тысяч. Честно говоря, оценили они, по-моему, слишком низко. Но нам этой суммы хватило. Платёж — 5,5 тысяч».
Илья Коваленко о Фастмани:
Ирина Малеева:
«У нас возникли непредвиденные обстоятельства, и потребовалась большая сумма. Занять было не у кого. В банке не дали, поскольку у меня кредитная история пустая, а у мужа не очень хорошая. Выручила компания Деньги сразу. Там есть возможность взять до 1 миллиона под залог ПТС. Боялись, что оценят машину процентов на 50 от стоимости, и суммы не хватит. Но вышло около 70%. Оформляли на 3 года, выплатили раньше. Процент пересчитали, и мы заплатили немного меньше».
Алексей Евграфов:
«Мы пользуемся услугами организации MigOne. Когда возникла необходимость взять долгосрочный кредит, обратились именно сюда. Тем более что нам пообещали сделать максимально низкую ставку, как постоянным клиентам. Брали 500 тысяч рублей под 0,1%. Выплатили быстрей, что помогло снизить сумму переплаты. Компания надёжная, у нас ни разу не возникало претензий или разногласий. Всегда уверен, что никаких подводных комиссий не появится. Могу рекомендовать».
Источник
Если вам нужны средства на покупку того или иного товара, или возникли непредвиденные расходы, а собственных сбережений недостаточно, не обязательно брать в долг у друзей и знакомых или вообще отказываться от своих планов. В такой ситуации можно рассмотреть долгосрочный займ, который поможет не откладывать покупку или решение актуального вопроса. Сегодня есть большое количество микрофинансовых организаций, которые готовы предоставить средства на долгий срок. Если раньше для получения займа на год можно было обратиться только в банк, то сейчас для этого также подойдут МФО. В их случае все вопросы можно решить удаленно и при этом не собирать многочисленные справки, не искать поручителей и даже не иметь хорошую кредитную историю. Внимательно изучите доступные на рынке предложения и проанализируйте самые выгодные из них.
Оформление и погашение
Процедура получения долгосрочного займа в МФО ничем не отличается от оформления на короткий срок. Главным отличием является сумма. При более длительном периоде можно рассчитывать на более внушительный объем финансирования. При подаче заявки необходимо указать:
- данные паспорта;
- информацию об источнике дохода;
- желаемую сумму;
- предполагаемый срок погашения;
- информацию о себе.
Положительные решения по таким продуктам принимаются в 95% случаев. У каждой микрофинансовой компания есть определенные требования к выдаче и возврату займа на год. Деньги предоставляются работающим, студентам, официально безработным, пенсионерам. Главное – иметь российский паспорт,прописку, достигнуть определенного возраста и иметь доход, который позволит вернуть задолженность.
Как погасить займ
Возврат может осуществляться в полном объеме в конце срока договора или распределяться равными частями и выплачиваться на основании графика каждый месяц. Преимущества микрозаймов заключаются в скорости оформления, отсутствии поручителей и залога. Недостатком может стать более высокая, чем в случае с банковскими кредитами, ставка процента. Заходите на сайт самого крупного в Рунете финансового портала banki.ru, чтобы получить более подробную информацию о продукте, ознакомиться с перечнем действующих предложений и отзывами о них, а также воспользоваться удобным поиском, чтобы подобрать для себя оптимальный вариант.
Не все микрофинансовые организации выдают деньги на год. Условиями большинства предложений установлен максимальный срок месяц или несколько месяцев. Между тем, такие ссуды пользуются спросом у населения, и выступают альтернативой банковскому кредиту. Особенно это касается тех заемщиков, кредитная история которых была ранее испорчена.
Плюсы займа на год
Своевременно погашая задолженность по микрозайму, заемщик получает возможность восстановить свою кредитную историю и в дальнейшем рассчитывать не только на ссуды в МФО на выгодных условиях, но и на банковский кредит.
Порядок погашения ссуд устанавливаются компанией и прописываются в договоре. Погашение может осуществляться ежемесячно, еженедельно, раз в две недели или в индивидуальном порядке.
Чтобы взять ссуду в Москве или другом городе предоставлять справку о доходах не требуется. МФО лояльные к своим клиентам и для получения денег будет достаточно паспорта.
Если вам требуется взять денег в долг, обратите свое внимание на предложения микрофинансовых компаний, собранные на этой странице. На продукт, который подойдет вам по всем параметрам, вы можете оставить заявку в режиме онлайн.
Источник
Список всех микрофинансовых (МФК) и микрокредитных (МКК) компаний, круглосуточно выдающих деньги без отказов по всей России. Подробная информация о компаниях и условиях онлайн-займов, пошаговые инструкции по оформлению. Информация о компаниях постоянно обновляется и дополняется. Топ компаний, где можно срочно взять микро кредит на карту, наличными или электронный кошелек на срок до года. Наш собственный рейтинг покажет лучшие предложения. Узнай отзывы клиентов и оставь свой.
Это список новых малоизвестных и крупнейших микрофинансовых организаций, которые выдают займы онлайн или в офисах в 2019 году. Здесь вы найдете лучшие компании для оформления микрозаймов.
29 марта 2016 года Микрофинансовые организации (МФО) согласно 407-ФЗ были преобразованы в МФК (микрофинансовые компании) и небольшие МКК (микрокредитные компании). Обычно эти компании выдают займы по ставке до 1% в день, но встречаются и беспроцентные предложения.
Вы можете обратиться в любую из них, если вам срочно понадобилась небольшая сумма денег. При выборе учитывайте минимальную и максимальную сумму займа, сроки, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия.
Как выбрать займ?
Получить деньги можно на банковскую карту, электронный кошелек Киви или Яндекс.Денег, лицевой счет в банке или наличными через систему переводов. Большинство организаций предлагает один или несколько способов выдачи заемных средств. У некоторых МФК и МКК есть офисы для обслуживания клиентов в крупных городах, куда вы также можете обратиться. Ряд компаний предлагает своим клиентам инвестиции на выгодных условиях.
У нас вы сможете изучить подробные условия всех компаний, представленных на нашем сайте — от сумм, сроков и процентных ставок до способов оформления и требований к заемщикам.. Для всех компаний указаны необходимый балл кредитного рейтинга и примерная вероятность одобрения заявки. Каждому предложению присвоен балл К5М — он отражает привлекательность того или иного займа для клиента исходя из его условий. Это поможет вам выбрать наиболее удобное предложение.
На что еще обратить внимание?
При выборе займа нужно учитывать не только основные условия, но и параметры микрофинансовой организации. В первую очередь, обратите внимание на наличие свидетельства МФО — оно подтвердит, что компания официально зарегистрирована как микрофинансовая или микрокредитная, и подчиняется требованиям Центробанка. Изучите документы компании — в них должны быть описаны все условия предоставления займов и работы с МФК.
Узнать номер лицензии той или иной компании, а также другую юридическую информацию о ней, вы можете в нашем справочном разделе. Также не забудьте проверить компанию по официальному реестру МФК и МКК – у нас вы найдете подробную инструкцию о том, как это сделать.
Также стоит изучить отзывы других заемщиков, которые уже пользовались услугами выбранной вами компании. Из них вы сможете узнать подробнее о возможных нюансах и подводных камнях, с которыми можно столкнуться при оформлении займов. С отзывами нужно быть осторожными: и положительные, и отрицательные комментарии могут быть заказными. Мы следим за этом и удаляем неправдоподобные или бесполезные отзывы.
Мы отбираем для нашего сайта только проверенные МФК и МКК. Здесь вы найдете подробные описания каждого предложения, честные рейтинги и реальные отзывы клиентов, после чего сможете оформить быструю онлайн-заявку на микрозайм.
Источник