Акт возврата денежных средств по договору беспроцентного займа образец

Акт возврата денежных средств по договору займа — это документ, служащий для подтверждения факта возврата заемных денежных средств заемщиком. Из нашей статьи читатель узнает, как такой документ следует оформить.

Акт приема-передачи денег

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным:

• с момента передачи предмета займа заемщику или указанному им лицу, если заимодавцем является физическое лицо;
• с момента подписания договора займа, если заимодавцем является юридическое лицо.

Независимо от того, каким образом заемные денежные средства или иные материальные ценности были переданы заемщику, подтверждением факта такой передачи могут быть расписка, акт приема-передачи денег по договору займа или иные документы, в которых будет отражено, какая именно сумма или какое количество иных материальных ценностей были получены заемщиком от заимодавца (п. 2 ст. 808 ГК РФ).

Такая расписка или акт приема-передачи, помимо этого, в ряде случаев также служат для подтверждения факта совершения сделки (в ситуациях, когда договор является реальным), см. решение Любинского райсуда Омской обл. от 02.10.2017 по делу № 2-1194/2017.

Унифицированной формы такого документа нет, составить его помогут рекомендации, приведенные в нашей статье «Как оформляется расписка о возврате займа?».

Возврат долга по договору займа

Специальные нормы ГК РФ о договоре займа не разъясняют, каким образом надлежит документировать факт исполнения или частичного исполнения обязательств должником в рамках такого договора. Тем не менее участники сделки в большинстве случаев предпочитают в письменной форме фиксировать факт возврата займа или его части.

В этой ситуации можно руководствоваться общими положениями ГК РФ об обязательствах. В частности, ст. 408 ГК РФ гласит, что кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

Расписка также может быть заменена специальной надписью на возвращаемом должнику долговом документе в случае исполнения обязательства таким должником. При этом уже нет необходимости составлять отдельный документ, удостоверяющий факт исполнения обязательства должником.

Требования к содержанию такой расписки или аналогичного по предназначению документа законодательством не регламентированы. Далее расскажем, как его следует составить.

Акт об исполнении обязательства: образец

Акт об исполнении обязательства по договору займа составляется в целях подтверждения факта возврата заемщиком заемных средств заимодавцу в полном объеме или в части.

Унифицированной формы такого документа не утверждено, однако согласно сложившейся практике и в соответствии с предназначением документа обычно в его содержание включаются следующие сведения:

• наименование документа;
• дата и место его составления;
• сведения о сторонах сделки — заимодавце и заемщике;
• сведения о договоре займа, исполнение по которому принимает кредитор и предоставляет должник;
• сведения о возвращенной заемщиком заимодавцу сумме денежных средств (цифрами и прописью);
• дата исполнения обязательства;
• сведения о части долга, не исполненной заемщиком к моменту составления акта;
• обязательства заемщика вернуть оставшуюся часть долга по займу в течение определенного срока либо отметка о том, что обязательство исполнено полностью;
• отметка о том, что акт является неотъемлемой частью соответствующего договора займа;
• отметка о том, что акт составлен в двух (или ином количестве) равносильных по юридической силе экземплярах;
• прочие необходимые, по мнению сторон, сведения;
• реквизиты и подписи сторон.

Такой акт читатель может составить на основе предлагаемого нами образца: Акт передачи денег по договору займа — образец.

***

Итак, возврат денежных средств по договору займа рекомендуется удостоверять письменным документом, содержащим информацию о сумме и дате возвращенного долга или его части. Таким документом обычно выступает расписка о возврате долга или акт об исполнении обязательств. В ряде случаев документ о возврате долга может быть заменен соответствующей надписью на долговом документе.

***

Статья оказалась полезной? Подписывайтесь на наш канал RUSЮРИСТ в Яндекс.Дзен!

Договор беспроцентного займа (ДБЗ) является документом, свидетельствующим о соглашении между заимодателем и заемщиком, цель которого – передача денег или других активов для временного безвозмездно использования его заемщиком.

ДБЗ оформляется при участии двух сторон: займодателя и займополучателя. Чаще всего такие договоры используют физлица, имеющие родственные, либо дружеские связи.

Форма договора беспроцентного займа

Форма ДБЗ обязана составляться в письменном виде (ч. 1 ст. 1047 ГКУ) при условии:

• Если сумма сделки превышает 10-тикратный размер установленного законом МРОТ.
• Независимо от суммы, если заимодателем является юр. лицо.

Однако, несмотря на возможность составления ДБЗ в устном виде, рекомендуется составлять такие соглашения только в письменном виде.

Подтверждением заключения ДБЗ может быть предоставление (ч. 2 ст. 1047 ГКУ):

1. Расписки заемщиком.
2. Составлением иного документа, подтверждающего передачу заемщику денежной суммы или определенного актива.

При этом, отсутствие письменного ДБЗ вполне возможно (определение Высшего спец. суда по делу № 522/3694/16-ц* от 09.11.2017). Например, если в сделке участвуют юридические лица, то подтверждением передачи денег вместо расписки могут быть:

• Кассовый ордер.
• Платежное поручение, с отметкой банка о перечислении средств на основании ДБЗ.
• Выписка из банка.
• Приемопередаточный акт и т. п.

Какую сумму можно дать взаймы?

ГК РФ не предусматривает ограничений по размеру БЗ. Следовательно, ДБЗ можно оформить на любую сумму. Однако, требуется учитывать 2 исключения:

1. Первый – имеет отношение к способу выдачи займа. При выдаче займа наличными, существуют ограничения, регламентируемые п. 6 распоряжения Банка РФ № 3073-У от 07.10.13, которые гласят, что по одному ДЗ нельзя выдавать наличными свыше 100 000 рублей. Данное правило не относится к варианту, когда одна из сторон ДБЗ является физлицо, не имеющее отношение к ИП (п. 5 распоряжения). Следовательно, в этом варианте выдача займа наличными ограничений не имеет.
2. Второе исключение относится к финансовой состоятельности кредитора. При возникновении спора кредитор вправе претендовать на возвращение выданного займа, если сумеет доказать реальное наличие финансовых возможностей на момент выделения займа.

На какой срок можно выдать заем?

При составлении ДБЗ рекомендуется фиксировать период, на который выделяется заем. Такой период может быть любым, даже более 10-ти лет. В этом варианте правило п. 2 ст. 200 ГК РФ не будет действовать, а отсчет срока исковой давности (СИД) начнется от даты невыполнения обязательства по возвращению займа (п. 2 ст. 196 ГК РФ).

Более того, ГК РФ допускает оформление ДБЗ без указания срока возврата денег, либо «до востребования». Тем не менее, ряд ограничений по сроку займа все же установлен. Например, в соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ, СИД по бессрочным соглашения, либо по обязательствам «до востребования» действие договора не может быть выше 10 лет с даты его возникновения. Следовательно, исходя из указанной нормы, если кредитор претендует на возвращение переданного займа, ДБЗ не может заключаться на срок свыше 10 лет. То есть, для того, чтобы заемные средства не стали доходом заемщика, рекомендуется раз в 10 лет перезаключать ДБЗ.

Как оформить договор беспроцентного займа в 2020 году?

Существует 2 формы ДБЗ:

• Письменная.
• Устная.

ДБЗ в письменном виде оформляется, если сумма займа превышает 10-кратный размер МРОТ для граждан РФ, а также в варианте, когда заимодателем является юр. лицо. Таким образом, согласно законодательным нормам РФ, если займодавцем является юр. лицо, ДБЗ оформляется только в письменном виде, не взирая на сумму займа (п. 1 ст. 808 ГК РФ). При этом, унифицированного шаблона такого договора законодательством не установлено. Следовательно, согласно ст.161 ГК РФ действует правило об обязательном письменном оформлении ДБЗ, который оформляется между юр. лицами или между юр. лицом и гражданином. При этом, договор можно не составлять, достаточно оформить расписку, в которой обозначить:

• Место и дату ее написания.
• Сведения о сторонах с обозначением паспортных и контактных реквизитов.
• Сумму займа (цифрами и прописью).
• Подписи сторон.

При этом, ответственность за несвоевременное возвращение ссуды такая же, как при оформлении кредитного договора.

Основным требованием, предъявляемым к ДБЗ является обязательная отметка в документе, что заем является безвозмездным. В противном варианте, договор будет считаться оформленном на возмездном условии.

Банки не выделяют беспроцентные ссуды, так как это коммерческие учреждения, основной целью которых является получение дохода от выдаваемых кредитов. Однако, банки могут принимать участие в социальных программах страны. В этих ситуациях за граждан, участвующих в таких программах, компенсирование недополученного дохода банку осуществляет государство.

Чаще всего, ДБЗ заключаются между родственниками или друзьями.

Надо отметить, что ДБЗ представляет собой стандартный документ. Чтобы облегчить оформление ДБЗ можно скачать бланк такого соглашения или заполненный образец.

Особое внимание требуется уделить следующим пунктам:

1) В «шапке» соглашения требуется обозначить название документа с присвоением ему номера, в нашем случае: Договор беспроцентного займа №__.

2) Немного ниже, с левой стороны отмечается населенный пункт, где составлен документ, а с правой – дата оформления сделки.

3) Далее заполняется преамбула договора, с указанием реквизитов сторон и их полномочий, на основании которых заключается сделка.

4) Непременно заполняется раздел «Предмет договора», где отмечается сумма выдаваемой ссуды, и отмечается, что заем является безвозмездным. Срок действия отображается по договоренности сторон. При этом, его можно не указывать. В этом случае ДБЗ является бессрочным.

5) Далее необходимо заполнить Права и обязанности сторон. Здесь можно отметить обязанности участников сделки с указанием:

• Способа передачи денег (наличными или перечислением).
• Срока возвращения займа и прочие условия.

6) Непременно необходимо заполнить раздел «Ответственность сторон», где можно прописать способы решения спорных моментов и санкции, за нарушение возложенных обязанностей.

7) Также в документе можно обсудить и обозначить по усмотрению сторон:

• Форс-мажорные обстоятельства.
• Конфиденциальность соглашения.
• Условия прекращения договора.
• Заключительные положения и прочие разделы.

8) К заключительному этапу оформления ДБЗ относится отображение «Реквизитов сторон и подписей» документа участниками сделки.

Перед подписанием ДБЗ стороны обязаны внимательно перечитать текст договора. В нем не должно быть ошибок, исправлений и зачеркиваний.

Документ составляется в 2-х экземплярах и вступает в силу после передачи денег заемщику.

Структура договора

Надо отметить, что унифицированного утвержденного шаблона ДБЗ не существует, однако для его оформления рекомендуется использовать общепринятую структуру документа. Для составления ДБЗ можно воспользоваться бланком. При этом, стороны соглашения могут игнорировать или добавлять любые условия и требования. Однако, в структуре документы должны быть отображены существенные условия, без которых документ не получит юридического статуса.

В структуре документа непременно должны быть пункты, отображающие:

1. Дату и место заключения ДБЗ.
2. Сумму выделяемой ссуды.
3. Сроки возвращения займа.
4. Условия выделения беспроцентной ссуды.
5. Порядок рассмотрения спорных моментов.
6. Ответственность за невозврат займа.
7. Прочие условия соглашения.
8. Контактные реквизиты участников сделки.
9. Подписи сторон.

Документ составляется в 2-х экземплярах (по одному – каждой стороне). При наличии дополнительных документов, их требуется приложить к основному договору. Этом могут быть:

• График платежей.
• Приемопередаточный акт передачи денег.
• Расписка заемщика.
• Платежное поручение.
• Выписка из банка о зачислении средств заемщику.

Образец договора беспроцентного займа в 2020 году

Скачать бланк и образец

• Бланк, doc
• Образец, doc

Нужно ли нотариальное заверение?

Оформляя ДБЗ, нередко возникает вопрос – требуется ли удостоверение соглашения нотариусом, или долговая расписка, подписанная участниками соглашения будет достаточной?

Надо отметить, что законодательными нормами РФ нотариального подтверждения ДБЗ не предусмотрено. Однако, если стороны не очень доверяют друг другу, то они могут заверить оформленный документ у нотариуса. Законом это не запрещено.

Если ограничиться распиской, то при неисполнении долговых обязательств придется обращаться в суд. При этом, необходимо будет осуществлять:

1. Экспертные исследования по расписке для доказательства подлинности почерка заемщика, что вызовет затягивание возвращения займа.
2. Дополнительные затраты.
3. Прочие действия, из-за которых возврат денег будет отложен.

Следовательно, нотариальное заверение ДДБЗ:

• Поможет снизить риски по невозврату заемных средств.
• Облегчит процедуру возвращения займа при неисполнении заемщиком своих обязательств.

Признание договора недействительным

Чтобы ДБЗ не был признан недействительным, необходимо юридически грамотно его составить.

В каких случаях ДБЗ может быть признан недействительным? В первую очередь – при отказе заемщика от своей подписи.

Если, в результате судебного разбирательства, заемщик сумеет доказать, что он не подписывал договор, то такой договор будет признан недействительным. Поэтому, при передаче денег существует установленная практика фиксирования передачи займа:

1. Должен быть составлен, либо передаточный акт о вручении суммы, или расписка о получении займа, написанная заемщиком. И лучше будет, если передача ссуды будет осуществлена в присутствии свидетелей или подтверждена нотариусом. Если, все это будет выполнено, то доказать свою непричастность к ДБЗ заемщику не удастся.
2. Осуществление передачи средств перечислением платежа на банковский счет заемщика. В этом случае, доказать получение займа не представляет сложности.

Примечание. Если в досудебном порядке сторонам не удастся договориться, то признание ДБЗ недействительным допускается лишь через судебное разбирательство.