Многие жители нашей страны не имеют официального или постоянного трудоустройства. Одни работают постоянно, но в силу каких-либо обстоятельств официально не оформлены, другие имеют сезонную работу или занимаются частным строительством, ремонтами и тому подобное. Не секрет, что таким людям практически невозможно получить кредит в банке, а деньги могут понадобиться каждому человеку в любой момент. Если вы не можете официально подтвердить свой доход, для банка вы считаетесь безработным, и он не может дать вам кредит, так как нет гарантий, что вы его вернете. А вот микрозаймы безработным дают многие микрофинансовые организации. Вот только ставки у них внушительные, а суммы и сроки минимальные. Рассмотрим, в каких микрофинансовых организациях выдают займы безработным, на какую сумму они могут рассчитывать, и насколько это выгодно.
Какие МФО дают займы безработным?
Сейчас существует множество микрофинансовых организаций, большая часть которых специализируется на выдаче непосредственно онлайн займов через Интернет. Именно такие компании в большинстве случаев выдают займы безработным. Крупные компании микрофинансирования, имеющие множество филиалов практически во всех городах России, зачастую требуют указать в анкете данные о месте работы заемщика. Они не требуют официального подтверждения дохода справкой, но при этом могут позвонить в отдел кадров или бухгалтерию для проверки достоверности информации.
Если вы работаете неофициально, но по указанному вами телефону смогут устно подтвердить факт вашего неофициального трудоустройства, то вы можете рассчитывать и на заем в таких крупных компаниях микрофинансирования.
Обычно они подразумевают получение средств непосредственно в офисе компании по предъявлению паспорта и после подписания бумажного договора. К таким микрофинансовым организациям относятся:
- «Быстроденьги»;
- «МигКредит»;
- «Нано-Финанс»;
- «Народная Казна»;
- «Домашние деньги»;
- «Монетный двор»;
- «Удобные займы»;
- «Вива Деньги»
- «Деньги сразу».
Такие компании микрофинансирования не заключают с заемщиками электронных договоров, хотя и принимают заявки онлайн. Кредиторы предпочитают видеть заемщика лично. Вам могут одобрить займ онлайн или по телефону, но для его получения, вам необходимо подписать документы и предъявить паспорт. А вот, например, онлайн займ на карту без отказа безработным выдают более мелкие микрофинансовые организации, которые специализируются на выдаче займов непосредственно через интернет, с заключением электронного договора. Среди таких организаций стоит выделить:
Данные компании онлайн микрофинансирования выдают займы практически всем: студентам, пенсионерам, домохозяйкам и прочим категориям граждан, не имеющим официального трудоустройства.
Для того чтобы получить у них заем, достаточно заполнить онлайн заявку, указав данные паспорта, необходимую сумму денег, срок и номер телефона, а также реквизиты карты, счета, электронного кошелька, куда будут перечислены деньги.
Почему МФО выдают займы безработным?
Такая категория граждан, как безработные, в большинстве случаев не оправдывает свое название. Любой человек зарабатывает деньги, а значит, безработным он уже не считается, ведь ему платят за проделанную работу. Но для банковских учреждений безработными считаются все те, кто не имеет возможности подтвердить официально свой заработок – справкой по форме банка или 2НДФЛ. Микрофинансовые компании выдают микрозаймы безработным онлайн, потому что знают, заемщики в любом случае имеют какой-либо доход и рассчитывают на него, если берут деньги в долг.
Ведь в категории безработных могут оказаться строители или отделочники, которые не имеют официального трудоустройства, работая непосредственно по заказам. Они зарабатывают приличные деньги, но работа у них временная: один объект закончили и живут на заработанные за него деньги до следующего заказа. Иногда денег может не хватать, поэтому получение займа до ближайшего поступления дохода для таких людей может быть единственным выходом.
Фрилансеры, которые могут зарабатывать достаточно неплохие деньги, тоже входят в категорию безработных, так как не могут подтвердить свой доход. Данная профессия настолько распространена, что ей могут владеть не только домохозяйки, находящиеся в декретном отпуске, но также и студенты, и пенсионеры. МФО выдает займ безработным с 18 лет, так как такие люди могут быть студентами и получать хорошую стипендию. К тому же студенты часто неофициально подрабатывают в кафе, магазинах, поэтому тоже могут без труда получить небольшой заем.
Микрофинансовые организации, как правило, не выдают займы только мошенникам, которые вводят в онлайн анкету заведомо ложные данные о себе, как о потенциальном заемщике. Таких недобросовестных людей МФО всегда могут «раскусить», поэтому заполняя заявку на заем, внимательно вводите свои данные. Если вы случайно допустите ошибку, кредитор может решить, что вы мошенник и отказать в выдаче займа.
Условия выдачи микрозаймов безработным
Каждая микрофинансовая организация имеет свои условия выдачи денег в долг и определенные требования к заемщикам. Но основные условия практически одинаковы:
- высокая процентная ставка, которая рассчитывается на каждый день пользования займом;
- сравнительно небольшие суммы;
- короткие сроки кредитования;
- возможность продления срока при условии оплаты процентов по займу;
- возможность досрочного погашения займа с пересчетом процентов.
Что касается требований к заемщикам, то они самые простые. Каждая МФО может отличаться способом выдачи денег. Например, займ безработным онлайн дадут только при наличии электронной почты. Некоторые кредиторы, например компания «МИЛИ», требуют регистрацию на сайте через одну из социальных сетей, поэтому у вас должен быть собственный аккаунт. Это тоже является своеобразным требованием к заемщику. Микрофинансовые организации, которые специализируются на выдаче электронных денег, требуют от заемщика наличие конкретного электронного кошелька. Например, некоторые МФО (конкретно компания «СМС-Финанс») перечисляют заемные средства только на QIWI – кошелек, другие только на Яндекс или WebMoney.
Если вы хотите получить заем на банковскую карту, то крайне желательно, чтобы она была дебетовой, так как на счета кредитных карт микрофинансовые организации займы перечисляют в самых редких случаях.
Выгодно ли брать микрозаймы безработным?
Выгодность получения займов безработным в микрофинансовых компаниях напрямую зависит от суммы и срока возврата. Если в заявке на микрокредит безработным вы укажете, что не работаете или работаете не официально, то ставка по займу может быть максимальной. Так как большинство микрофинансовых компаний устанавливают процентную ставку в индивидуальном порядке для каждого клиента, то для определенной категории людей она может быть самой высокой. Самая высокая ставка не превышает 2,5% в день от суммы займа.
МФО принимают такое решение потому, что выдавая заем безработному, компания рискует потерять выданные средства, как правило, больше риск – выше ставка. Если вы оформите маленькую сумму денег, например, 2000-4000 рублей на неделю, и вернете досрочно, заем будет для вас сравнительно выгодным, так как за короткий срок много не переплатите. Иногда переплата по мелким краткосрочным займам кажется практически не заметной, если только возвращать всю сумму с процентами сразу. А вот если платить только проценты и постоянно продлять срок – переплата будет существенной.
Займы для безработных на карту выгодно брать в компании «Platiza». Они дают возможность подключить к карте, на которую перечисляется заем услугу «автоматическая оплата займа». Если у вас есть дебетовая карта, на которую вы получаете какой-либо неофициальный доход, например, выводите средства с электронных кошельков, зарабатывая в интернете, можно подключить к ней данную услугу. Когда придет время возвращать долг МФО, нужная сумма автоматически спишется с вашего счета. Это позволит избежать просрочек. Но подключение услуги целесообразно только при условии, что на счет карты периодически поступают ваши деньги, и ближайшее поступление будет за несколько дней до даты оплаты долга.
Займы в микрофинансовых компаниях будут не выгодными в тех случаях, если вы, не имея стабильного дохода, не сможете вовремя вернуть долг. Тогда МФО станет начислять к сумме основного долга и процентам штрафы и пени, за счет которых задолженность существенно вырастит и погасить ее будет достаточно сложно.
Также микрозаймы безработным обойдутся дорого в том случае, если взять крупную сумму денег на максимальный срок.
В данном случае процент будет насчитан на каждый день пользования займом (чем больше сумма займа – тем выше сумма процентов) и переплата будет достаточно внушительной. Поэтому в МФО целесообразно оформлять небольшую сумму на короткий срок.
Если же вам нужна сумма покрупнее, в пределах 25-30 тысяч рублей, и вы при этом официально не работаете, лучше обратиться в более крупную микрофинансовую компанию, такую как «Нано-Финанс» или «Домашние деньги». Данные организации специализируются на выдаче займов дома у клиента. После получения заявки кредиторы приедут к вам домой, посмотрят ваши документы, зададут все необходимые вопросы. Вы сможете объяснить им ситуацию, постараетесь дать хоть какие-то гарантии возврата долга. Может быть, ваши родственники или соседи подтвердят, что вы работаете не официально, но при этом получаете стабильный заработок. Плюс в том, что данные МФО предоставляют займы под самые низкие ставки – от 0,35% в день, поэтому если микрокредит будет одобрен, то он, несомненно, будет для вас выгодным.
В завершении хочется добавить, что подбирая МФО для оформления займа, следует обращать внимание на ее историю, время работы на рынке микрофинансирования, рейтинг и отзывы.
Заполните онлайн заявку на кредит и разошлите ее автоматически сразу в десятки компаний. Либо выберите компании из списка и разошлите заявки на кредит в ручную.
Источник
Как взять кредит без официального трудоустройства? Где можно получить кредит безработному без отказа? Какие банки дают кредиты неработающим без справок и поручителей? Мы проанализировали банки и отобрали для вас 10 лучших мест.
Найти банк, где выдают кредиты безработным, в теории, бесполезная затея: «Как вы будете расплачиваться за кредит?» — рассуждают банкиры. На деле такие банки существуют. По сути, нам нужно найти банк, который выдает кредит без проверки места работы и без предоставления каких-либо справок.
Мы подготовили список из 10 банков и 3 МФО, где вы можете взять кредит без официального трудоустройства, без подтверждения дохода и занятости, по паспорту в день обращения. В каждом из них займы выдаются на разных условиях, и с ними нужно внимательно ознакомиться перед подачей заявки.
ТОП-10 банков с высоким процентом одобрения и низкими ставками для безработных
В каких банках можно получить кредит безработным
Прежде чем перейдем к рассмотрению условий банков — отметим несколько моментов:
- Кредиты по паспорту, без справок, подтверждения дохода и занятости выдают на небольшие суммы. Обычно, до 300 000 руб. Если вам нужна более крупная сумма, то шансов мало: обязательно потребуют справки и заверенную копию трудовой.
- В качестве обеспечения банк может предложить предоставить залог (недвижимое имущество). В некоторых ситуациях это может быть выходом.
- Первым делом проверьте смс и личный кабинет банков, где вы являетесь клиентом (получаете зарплату, брали ранее кредиты, открыли вклад). В таких банках постоянным клиентам часто предлагают кредиты на специальных условиях. Если у вас уже есть предодобренное предложение, то шансы получить кредит выше, чем в других банках.
- Ставка по необеспеченным кредитам, то есть, где нет залога, справки о доходе и копии трудовой, как правило, выше. Это значит, что переплата по кредиту будет больше. К такому положению вещей нужно относиться спокойно, назовем это платой за риск на который идет банк, выдавая займ безработному человеку.
Теперь рассмотрим наиболее интересные банковские программы по кредитованию людей без официального трудоустройства и безработных:
Хоум Кредит
Здесь заемщики могут оформить кредит неработающим в возрасте от 22 до 70 лет могут получить до 500 000 руб. по ставке от 11,5% на срок до 5 лет.. Максимальная ставка составляет 23,9%, но для каждого клиента она определяется индивидуально. Подтверждение дохода для «Хоум Кредита» не является обязательным условием, но существенно повышает вероятность одобрения заявки.
- Обязательно российское гражданство;
- Требуется регистрация в регионе оформления кредита;
- Нужен только паспорт и второй документ на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН;
- Повышенные требования к кредитной истории.
Тинькофф
В «Тинькофф» получить кредит безработным проще всего: это самый лояльный банк по отношению к своим клиентам. Курьер доставит вам карту Tinkoff Black на дом или на работу. На карте будет находиться требуемая сумма, которую можно обналичить в банкомате любого банка без процентов. Плата за ее обслуживание для кредитных клиентов не взимается, а саму карту можно использовать для покупок, получая за это кэшбэк до 30%, а при расчетах у партнеров его размер может достигать 50%.
- Сумма – до 2 000 000 руб. по ставке от 9%;
- Срок – до 3 лет;
- Справки, залог и поручители не требуются: нужен только паспорт;
- Только для совершеннолетних клиентов с российским гражданством.
Оставьте заявку на кредит онлайн и получите предварительное решение за 1 минуту!
Ренессанс Кредит
По программе «Больше документов – ниже ставки» вы можете получить кредит до 300 000 руб. без официальной работы. Несмотря на название, здесь кредиты доступны и только по паспорту, однако предоставление дополнительных документов увеличивает шансы на одобрение анкеты и применение сниженной ставки для заемщика.
- Ставка – от 10,5% до 23,1%;
- Срок – до 5 лет;
- Официальное трудоустройство необязательно;
- Можно подтвердить доход выпиской по банковскому счету, если вы работаете неофициально;
- Обязательный документ – паспорт;
- Возраст для новых клиентов – от 24 до 70 лет. Для клиентов, имеющих индивидуальное предложение – от 20 лет.
Совкомбанк
Клиенты от 20 до 85 лет могут оформить потребительский кредит по программе «На личное» в «Совкомбанке». Как и в случае с «Тинькофф», вероятность одобрения заявки на кредит даже от неработающих весьма велика.
- Для суммы до 40 000 руб. достаточно паспорта, свыше – СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, ДОСАГО, военный билет или ИНН на выбор;
- Срок – от 6 месяцев до 5 лет;
- Ставка – от 14,9%;
- Проживание не далее 70 км от ближайшего банковского офиса;
- Постоянная регистрация в РФ – не менее 4 месяцев.
АТБ
Азиатско-Тихоокеанский банк предлагает кредиты по программе «Лайт-9» на простых условиях:
- Сумма – до 150 000 руб. на срок до 1 года;
- Возраст заемщика – от 21 до 69 лет;
- Ставка – от 9%;
- Только для клиентов с российским гражданством;
- Для оформления кредита достаточно паспорта.
Этот банк также отлично подойдет тем, кто ищет где взять кредит безработному.
Газэнергобанк
В «Газэнергобанке» в кредит выдается до 299 000 руб. наличными на потребительские нужды заемщикам в возрасте от 23 до 70 лет только по паспорту и дополнительному документу на выбор: СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, свидетельство ПФР. Суммы свыше 299 000 руб. предоставляются только по справкам о доходах.
- Ставка – от 9,9%, срок кредитования – до 36 месяцев;
- Пенсионеры могут получить кредит на сумму до 1 300 000 руб. сроком до 5 лет под 19,5%;
- Возможно привлечение созаемщика, что увеличит шансы на получение кредита.
МТС Банк
«МТС Банк» выдает экспресс-кредиты по специальной программе клиентам в возрасте от 20 до 70 лет. Справки о доходах не обязательны, но банк вправе запросить их для принятия окончательного решения по заявке.
- Сумма – от 20 000 до 1 000 000 руб.;
- Срок – до 5 лет;
- Требуется российское гражданство и постоянная регистрация;
- Ставка – от 15,9% до 23,9%.
Русский Стандарт
Банк «Русский Стандарт» тоже создал вполне комфортные условия для заемщиков без официального трудоустройства, которые не могут предоставить справки о доходах. Здесь доступен потребительский кредит на сумму до 2 000 000 руб. по ставке от 15% годовых.
Остальные условия:
- Потребуется паспорт и на выбор: СНИЛС, ИНН, военный билет, загранпаспорт;
- Хорошая кредитная история повышает шансы на успех;
- Есть возможность выбора комфортной даты платежа;
- Минимальная сумма – 30 000 руб.
Райффайзенбанк
Этот банк обычно отличается высокими требованиями к заемщикам, однако для оформления кредита по упрощенной программе достаточно только хорошей кредитной истории.
- Возраст клиента – от 23 до 67 лет на дату погашения займа;
- Ставка – от 10,99%;
- Сумма – до 300 000 руб. на срок от 1 до 5 лет;
- Наличие мобильного телефона;
- Программа недоступна для ИП, нотариусов и адвокатов;
- Обязательна регистрация и гражданство РФ.
Уралсиб
Нетрудоустроенные граждане могут обратиться за кредитом и в банк «Уралсиб» . Для них доступна сумма до 300 000 руб. по ставке от 10,9%. Окончательные условия устанавливаются индивидуально и указываются в договоре.
- Срок – до 84 месяцев;
- Возраст – от 23 до 70 лет;
- Достаточно паспорта и водительского удостоверения, ИНН или СНИЛС на выбор.
В каких МФО можно взять займ безработному?
Если вам нужна небольшая сумма на короткий срок, но вы не можете предоставить справки о доходах, лучше обратиться в МФО. Здесь микрозаймы выдаются без отказа, но нужно учитывать несколько моментов:
- Более высокие процентные ставки по сравнению с банками: в среднем 2% в день или около 700% в год;
- Можно оформить микрозайм онлайн, не выходя из дома. Деньги перечисляются на любую имеющуюся у вас банковскую карту, а также электронный кошелек. Также деньги можно получить через системы денежных переводов «Золотая корона», «Contact»;
- Деньги выдаются на более короткие сроки, если сравнивать с банками: обычно до 30 дней, но в некоторых МФО встречаются увеличенные сроки кредитования.
Обратите внимание! Обязательным условием предоставления микрозаймов является совершеннолетие заемщика.
еКапуста
Если вы еще ни разу не оформляли микрозайм через eКапусту, для вас доступна акция: до 30 000 руб. в долг на срок до 21 дня без процентов для первого микрокредита. Если вы не успеваете вернуть деньги своевременно, вы можете продлить срок через личный кабинет, но в таком случае вам придется оплатить проценты – по 1,49% в день.
- Онлайн-оформление, нужен только паспорт;
- Деньги перечисляются на любую банковскую карту или счет, электронный кошелек «Киви» или «Яндекс» , через платежную систему «Золотая Корона» или «Контакт» ;
- Погашение микрокредита осуществляется таким же способом, как и получение: с карты, эл. кошелька или с помощью платежной системы, а также в офисах «Евросети» или «Связного» ;
- Максимальная сумма – 30 000 руб.
Займер
Робот «Займер» не выдает первые займы без процентов, зато здесь ниже ставки и больше срок кредитования:
- Срок возврата займа – до 30 дней, возможна пролонгация;
- Сумма – до 30 000 руб.;
- Ставка – до 1,5%;
- Достаточно паспорта;
- Только для совершеннолетних граждан РФ.
Деньги можно получить на любую банковскую карту, «Яндекс Деньги» , «Киви Кошелек» , банковский счет, через систему «Золотая Корона» или «Контакт» . Погашение задолженности осуществляется аналогичными способами, дополнительно принимаются переводы с «Вебмани» , мобильного банка, «Элекснет» или через офисы «Связной» , «Евросеть» .
МигКредит
Для новых клиентов в «МигКредит» доступен займ на сумму до 30 000 руб. и срок до 32 недель. Если вы уже ранее обращались сюда, вы можете получить до 98 000 руб., а срок погашения увеличивается до 48 недель. Для оформления достаточно паспорта.
- Возраст заемщика – от 21 года;
- Ставка – от 0,66% в день;
- Российское гражданство и регистрация;
- Получение денег на банковскую карту или кошелек «Киви» .
В дальнейшем вы сможете вернуть долг с банковской карты, «Киви» , через Cyberplat, «Евросеть» , «Связной» , «Контакт» или «Элекснет».
Часто задаваемые вопросы
Можно ли использовать выписку по банковскому счету для подтверждения платежеспособности, если я официально безработный?
Это зависит от условий банка. Например, в «Ренессанс Кредит» допускается такой способ подтверждения доходов. Вам может потребоваться справка, если вы хотите получить кредит на сумму, превышающую в среднем 300 000 руб., при этом официальное трудоустройство в ряде случаев необязательно.
Если предоставить ложные данные о месте работы, чем это чревато, когда я фактически безработный?
Некоторые банки досконально проверяют все данные, указанные в анкетах. Если будет обнаружен обман, вам откажут в кредитовании, а информация будет отражена в кредитной истории. В дальнейшем это может затруднить получение других кредитов. Тем не менее известны случаи, когда банковские работники сами предлагают указать ложные данные, чтобы повысить вероятность получения кредита (это в их интересах, так как зарплата менеджеров в некоторых банках привязана к количеству выданных кредитов). Так, например, было с автором этих строк, когда я обратился в ОТП-банк за кредитной картой. Правда я не был безработным, а числился как индивидуальный предприниматель. Но менеджер предупредила, что ипэшникам практически не одобряют и предложила мне указать в качестве работодателя какую-либо организацию. Я указал фирму, в которой работал когда-то давно и это сработало — банк одобрил мне карту.
Как проверяют банки информацию о клиентах при рассмотрении заявки на кредит? Могут ли они узнать, что заемщик не работает?
Первоначально сведения проверяются через систему скоринга. Также банки могут запрашивать выписки из ПФР о начислении страховых взносов, но обычно это делается с согласия клиента через предоставление доступа к сведениям на портале «Госуслуги», куда поступает уведомление. Также банки могут звонить по указанным в анкете номерам.
Что делать, если я безработный, мне нужна небольшая сумма – 100 000 руб., которую я хочу вернуть досрочно? В какие банки обращаться?
В любые банки, где кредиты выдаются только по паспорту.
Мне нужна большая сумма – 2 000 000 руб., но я безработный. Даст ли мне банк кредит?
Вероятность одобрения заявки на такую сумму крайне низка. В качестве обеспечения вы можете предоставить имеющуюся в залог недвижимость: кредиты на таких условиях банки выдают более охотно.
Можно ли взять кредит в Сбербанке безработному?
В Сбербанке отдают предпочтение трудоустроенным гражданам, к тому же наличие официальной работы является одним из основных требований к клиентам. Альтернативный вариант – оформление кредита под залог недвижимости: в этом случае шансы получить деньги существенно выше.
Как получить кредитную карту безработному?
Для этого достаточно отправить заявку в любой из 10 банков, указанных в нашей статье. Все они выдают не только кредиты, но и кредитные карты на выгодных условиях.
Где можно получить справку о доходах неработающему?
Такие услуги предоставляются некоторыми компаниями. Можно попросить справку и у друга, если у него есть свой бизнес. Однако стоит учитывать, что такой документ считается подложным, и при обнаружении преступления вас могут привлечь к уголовной ответственности.
Дает ли Почта Банк кредит безработным?
Без работы получить кредит в Почта банке проблематично, но вполне возможно. Все зависит от результатов проверки скоринговой системой, ведь большинство заявок утверждаются или отсеивается еще на начальном этапе. Попробуйте оформить заявку по этой ссылке, чтобы узнать результат уже через минуту.
Кредит неработающим, где можно получить без отказа?
Начнем с того, что ни один банк не гарантирует выдачу кредита без отказа. Даже официально трудоустроенным людям. На решение о выдаче кредита влияют такие факторы, как:
- Скоринговый балл;
- Наличие просрочек по кредитам за последние 10 лет;
- Количество текущих кредитов;
- Исполнительное производство по линии судебных приставов;
- Количество иждивенцев в семье.
Каждый банк при выдаче кредита опирается на совокупность этих данных и принимает решение. Другой вопрос, что в каждом банке разные требования к этим факторам — где-то жестче, где-то лояльнее. Мы рекомендуем подать заявку в банки, описанные в данной статье.
Заключение
Итак, проанализировав вопрос: «Дают ли кредит безработным» мы можем смело утверждать — «Да, дают»! На рынке банковских услуг мы нашли 10 банков, в которые может обратиться любой безработный.
Если вы не работаете или трудоустроены неофициально, для оформления кредита вы можете обратиться в любой из представленных нами банков. Для получения небольшой суммы лучшим вариантом будет подача заявки в МФО: здесь выше вероятность одобрения, а деньги поступают на карточку уже через 5 минут после получения решения.
Если же вам нужна большая сумма, целесообразнее обратиться в банк: здесь будут ставки ниже, но больше срок кредитования, благодаря чему вы сможете комфортно погашать задолженность и минимизируете переплату.
Видео на десерт: 8 Животных, Которые Родились с Невероятными Особенностями
Источник
