Займ экспресс лишили лицензии

На начало 2020 года в России 1774 микрофинансовые организации, что в 4 раза превышает количество банков. Но число МФО все равно продолжает расти из-за большого спроса на микрозаймы и легкости оформления. Повышающийся спрос приводит к росту предложения. Поэтому МФО регулярно открывают, закрывают или реорганизовывают в другие типы компаний микрокредитования. Бробанк расскажет, где найти полный список МФО лишенных лицензии, как проверить компанию до получения займа и закроют ли все микрофинансовые организации в России.

Не пропустите наше больше исследование Закрытые МФО в 2020 году – исключенные из реестра ЦБ. Наши эксперты всегда поддерживают материал в актуальном виде.

Что такое МФО

МФО расшифровывается как микрофинансовая организация, к ним относятся все МКК и МФК. Такие коммерческие учреждения, выдают деньги в кредит физическим и юридическим лицам. МФО — не банковские организации, однако их деятельность контролирует Центробанк РФ. Поэтому, как и банки, МФО обязаны пройти специальную процедуру регистрации на осуществление кредитования, прежде чем начнут оказывать услуги частным лицам или компаниям. Каждую микрофинансовую организацию, которая прошла оформление в ЦБ РФ, вносят в госреестр.

Микрофинансирование появилось в юго-восточной Азии и оттуда распространилось по всему миру, в том числе и в России. И МФО, и банки выдают деньги под проценты клиентам на определенный срок, но при этом микроорганизации не требуют большого количества документов и подтверждения заработка. Они специализируются на небольших кредитных суммах. Однако процентная ставка у них гораздо выше, чем в банковских учреждениях.

Причины популярности МФО

МФО и банки слабо конкурируют между собой, у них разные целевые аудитории. При этом в глазах потенциальных клиентов у микрокредитных учреждений свои выгоды и недостатки. К положительным характеристикам можно отнести:

1. Получение займа в любое время суток, в выходные и праздники. Многие организации работают онлайн, поэтому и обслуживают клиентов непрерывно.
2. Лояльность по отношению к клиентам. Деньги МФО выдают даже людям с отрицательным или нулевым кредитным рейтингом и при минимальном доходе. Некоторые организации даже предлагают программы для улучшения кредитной истории тем заемщикам, которые уже основательно испортили взаимоотношения с банками.
3. Минимум документов. Для получения займа через МФО не нужно предъявлять справки с места работы, документы о доходах или искать созаемщиков. Также не нужны поручители или залог. Чаще всего потребуется только заполнить анкету и оставить реквизиты паспорта.
4. Возможность продлить возврат долга. Если не получается вовремя вернуть деньги, можно продлить договор. В этом случае все равно придется уплатить накопившиеся проценты, но сумма основного долга перенесут на определенный срок.

У займов в микрофинансовых организациях два основных минуса:

1. Высокая процентная ставка. Проценты в МФО могут в десятки и даже сотни раз превышать банковские ставки по кредитам. При этом они начисляются ежедневно. Но так как сумма долга небольшая, переплата может оказаться приемлемой. В любом случае лучше заранее оценить свои финансовые возможности, до того как взваливать непосильное бремя.
2. Большая пеня. При просрочке задолженности МФО начисляют штрафы, неустойки, пени или другие виды комиссий.

Некоторые МФО постоянным клиентам или тем, кто получает заем впервые, предлагают промокоды. Их используют, чтобы получить сниженную процентную ставку.

Получение денег в МФО

Для того чтобы взять деньги в долг под проценты в МФО, понадобиться прийти в отделение организации с паспортом РФ и заполнить заявление. Деньги выдают сразу же. Если МФО работает в онлайн режиме, то удобнее заполнить заявку на официальном сайте. Ответ приходит через несколько минут. Деньги вышлют любым удобным способом — на карту, электронный кошелек или денежным переводом.

Брать небольшую сумму на маленький срок в МФО намного удобнее, чем в банке. Там процесс может затянуться, если нужно приносить документы с подтверждением места работы или справку о доходах. Особенно выгодны микрозаймы клиентам с плохим кредитным рейтингом, которым уже отказали в банке. Обычно в МФО берут суммы до 20 тыс. рублей на 2-3 недели. Банкам невыгодно предоставлять кредиты на такие небольшие суммы, да и минимальные сроки возврата у них от 1-го месяца. Альтернатива микрокредиту — оформление кредитной карты в банке. Но если банк отказывает и в ней, то МФО незаменимы.

Причины появления МФО без регистрации

На территории Российской Федерации до сих пор встречаются микрофинансовые организации, которые работают незаконно. Центробанк не включает их в госреестр, но они все равно продолжают выдавать деньги взаймы. Основные причины появления МФО, работающих нелегально такие:

МФО продолжают множиться как в легальном секторе, так и в нелегальном, так как спрос на такой тип кредитования среди россиян неуклонно растет уже на протяжении 8-9 лет.

Признаки МФО, которые исключены из госреестра

Для привлечения клиентов, нелегальные микрофинансовые учреждения обещают меньший процент, чем у других, но при этом заставляют платить при заключении договора. Сотрудники таких МФО пытаются выведать у клиентов любую личную информацию: паспортные данные, адрес, номера кредитных карт, сведения о близких родственниках. Один из верных признаков нелегалов — требование подписать соглашение о неразглашении сделки. Также сотрудники предлагают клиенту привести к ним своих знакомых или друзей за определенный бонус или понижение процентной ставки.

Нелегальные МФО в основном работают в маленьких городах. В некоторых случаях они даже не заключают договор о совершении сделки. Так как в небольших населенных пунктах все про всех знают, деньги выдают под расписку. Эта сделка впоследствии оказывается незаконной, что подвергают риску обе стороны:

1. Если заемщик не выплачивает задолженность своевременно, МФО с трудом может потребовать деньги обратно. Организация не может подать в суд на недобросовестного заемщика, так как тогда придется признать деятельность нелегальной, что может привести к административной и уголовной ответственности.
2. Если возникли проблемы с микрофинансовой организацией без госрегистрации обращаться к юристам нет смысла. Жалобы можно направлять только на законные организации.

Проверяйте заранее список МФО исключенных их госреестра и легитимность сделки. Откажитесь от займа как можно раньше, если выявите факт обмана или отсутствие документов у компании на проведение кредитования.

Как проверить легальность займа

Чтобы не попасть в мошенническую схему при обращении в МФО:

1. Изучите всю информацию о компании-кредиторе. У нее должны быть все необходимые документы для осуществления деятельности.
2. Не оставляйте залоговое имущество. В законных МФО не нужно оформлять в заклад машину или недвижимость.
3. Не заключайте договор с компанией, у которой нет никакой информации, кроме адреса и номера телефона.

Часто случается так, что через полгода или год после выплаты займа организация присылает уведомление о том, что уплачена не вся часть долга. При возврате долга требуйте у сотрудников МФО справку о полном погашении задолженности и процентов. Либо документ, что у компании нет финансовых претензий к заемщику.

Также чтобы понять, работает ли фирма в рамках закона, проверьте информацию такими способами:

1. Введите в поисковой системе название МФО. Напротив ссылки должен быть знак ЦБ РФ. Такие компании действуют по закону.
2. Откройте сайт Центробанка и найдите список МФО исключенных из госреестра, но о которых говорят с отозванной лицензией. Если нужных компаний в перечне действующих нет, значит, микрозаймы там выдают неофициально, учреждения закрылись или теперь работают нелегально.

На сайте Центробанка опубликован список всех работающих организаций микрофинансирования.

Список МФО без госрегистрации Центробанка

Краткий список закрытых в РФ МФО, которые были исключены из госреестра в 2019 году:

1. «Домашние деньги».
2. «Русский капитал».
3. «Быстрые Деньги».
4. «Мой займ».
5. ЗАО «Кредитный Союз».
6. «Отличные наличные».
7. «Минимани».
8. «Живые деньги».
9. НП СРМ «Солидарность».
10. «ДонФинанс».

Неполный список закрытых микрофинансовых организаций в России в Москве:

• МФО «Займ Экспресс»;
• НП «Расчетные Системы, Технологии и Микрофинансирование»;
• «ДД»;
• «Капиталес»;
• «МикроКредит»;
• МФО «Гарант Инвест»;
• «Кэщ Бэк»;
• «МФО «МКБ»;
• «Аванс Финанс»;
• ЗАО МФО «Тиара».

Перечень некоторых МФО, исключенных из перечня легальных, которые перестали работать в Санкт-Петербурге:

• «Консультативное бюро «Квилл»;
• «Деньга Страхование»;
• «Деньга2»;
• «МД»;
• «Авангард»;
• «МаниКредит-СПб»;
• «Альянс-Кредит»;
• МФО «Общество доверительного кредитования»;
• МКК «ДА!ДЕНЬГИ»;
• «АСАРТА».

В 2016 году один из заемщиков подал жалобу на МФО «Быстроденьги», так как из-за несвоевременного погашения долга сотрудники звонили его родственникам. Банк России обязал организацию выплатить штраф в 500 тыс. рублей. Но при этом МФО «Быстроденьги» не была исключена из реестра.

Полный список МФО, которые исключены из госреестра, размещен на сайте Центробанка РФ. С 2011 года до начала 2020 года Банк России исключил из перечня 7717 компаний микрозаймов.

В 2018-2019 году правительство задумалось об упразднении МФО из-за нескольких случаев с привлечением сотрудников коллекторских агентств. Заемщики не успевали вовремя вернуть деньги и с ними начинали работу представители по возмещению долгов. Это привело к пересмотру законодательства в отношении, как коллекторов, так и самих МФО. Но все микрофинансовые организации в России закрывать не будут. Среди них немало успешных и соблюдающих закон компаний. Они удовлетворяют ряд клиентских потребностей, которые не охватывают другие кредитно-финансовые учреждения. Гораздо чаще микрофинансовые компании могут трансформироваться в МКК, чем полностью прекратить существование.

Комментарии: 5